应急转贷规章制度
应急转贷规章制度
应急转贷规章制度
《应急转贷规章制度》
应急转贷规章制度是指在紧急情况下，银行可以根据相关政策和法规，将原本用于特定用途的贷款，转为其他用途的贷款的一种制度。
这种规章制度的出台，旨在使银行在遇到特殊情况时能够灵活应对，保障资金的合理使用和风险的控制。
应急转贷规章制度主要包括以下几个方面：
1. 应急情况的定义和范围：明确规定何种情况属于应急情况，以及应急转贷规章制度适用的范围。
例如，自然灾害、国家紧急需求等情况均可作为应急情况的范畴。
2. 资金转移的程序和流程：规定银行在应急情况下可以将原本用于特定用途的贷款资金转移到其他用途，并明确转移的程序和流程。
这包括审批程序、资金使用范围、风险评估等内容。
3. 风险控制和监管：规章制度中需规定银行在进行应急转贷时需要加强风险控制，包括严格审查转贷用途、加强资金监管等措施，以确保转贷资金的合理使用和风险的控制。
4. 监督和审计：规章制度还要明确相关部门对银行进行应急转贷的监督和审计机制，保障银行行为的合规性和透明性。
应急转贷规章制度的出台，对于银行的风险管理和业务灵活性具有重要意义。
但同时，也需要在制定过程中充分考虑各方利
益，确保规章制度的合法性和合理性。
只有这样，规章制度才能真正发挥其应有的作用，保障金融体系的稳定和安全。
应急转贷资金的管理办法
应急转贷资金的管理办法第一条为缓解我市企业、个体工商户、三农等市场主体的转贷资金压力，积极防范和化解资金链风险，优化营商环境，维护经济健康稳定发展，决定设立应急转贷资金，为规范应急转贷资金的运行管理，特制定本办法。
第二条本办法所称的转贷资金，是指生产经营正常的企业、个体工商户、三农等市场主体在生产经营过程中出现经营性资金临时性短缺，需要为其提供临时周转服务的资金。
第三条管理机构及职能。
应急转贷资金项目由财政部门牵头，负责转贷业务的统筹和管理，并委托相关机构开展业务；金融部门负责协调和监管相关贷款银行及金融机构，确保转贷资金安全运作。
第四条资金规模及来源。
转贷资金总规模为人民币10亿元并按当期人民银行公布的贷款市场报价利率收取财务成本。
第五条申请条件。
市内依法注册的企业、个体工商户、“三农”等市场主体，同时满足以下条件：1.申请对象无不良信用记录和经济纠纷诉讼；2.申请对象应具备符合金融机构要求的贷款条件或资质；3.申请对象的贷款银行或金融机构必须在我市范围内；4.申请对象的贷款性质原则上为经营性流动资金贷款；第六条转贷流程（一）常规转贷业务。
1.转贷申请。
符合条件的申请对象在贷款到期前一个月向相关转贷机构提出书面申请并提供以下资料：（1）申请对象填写的《应急周转资金使用申请表》；（2）经贷款银行或相关金融机构批准同意续贷，其负责人或分管信贷业务负责人已签名或盖章的信贷审批书，特殊情况除外;（3）原贷款合同以及相关抵押、保证等合同；（4）收款收据；（5）首次申请对象还需提供营业执照、公司章程、法人代表及股东身份证或经营者个人身份证件等相关材料。
2.审核批准。
相关转贷机构收到申请对象资料后，5个工作日内完成资料的审核工作，同时查询申请对象是否存在涉诉或被司法执行的情况。
经充分与银行等金融机构沟通后，确定转贷意向，根据资金情况合理安排资金计划，通知申请对象是否同意转贷。
3.签订合同。
申请对象根据相关转贷机构要求签订《借款合同》等法律文书，明确双方法律责任。
应急转贷公司财务财务制度
应急转贷公司财务财务制度第一章总则为了规范应急转贷公司财务管理行为，明确各项财务管理职责，保障公司资金安全，提高资金利用效率，特制定本制度。
第二章资金管理1.公司财务管理应遵循合法、规范、及时的原则，切实保障公司资金安全。
2.公司应建立完善的资金管理制度，将公司资金分为经营性资金和专项资金两种，严格管控每笔资金的使用情况。
3.公司应定期进行资金检查，确保资金的监管程序得以有效实施。
4.公司应建立风险防范机制，避免资金挪用、滥用等不当行为。
第三章会计核算1.公司应根据国家财务和税务法规，及时、准确地进行会计核算工作。
2.公司财务部门应建立健全的会计核算流程，确保公司财务数据真实可靠。
3.公司应完善账务档案管理，确保账务资料的及时性、完整性、准确性和安全性。
4.公司应定期对财务数据进行审核，确保公司财务数据的准确性和真实性。
第四章费用管理1.公司应合理制定费用预算，严格控制各项费用支出。
2.公司应建立费用报销流程，规范费用报销行为。
3.公司应建立费用审批制度，确保费用支出符合公司政策规定。
第五章财务风险管理1.公司应建立健全的风险管理机制，明确责任部门和具体措施，及时应对各类风险。
2.公司应建立风险预警机制，定期对财务风险进行评估和监测，防范各类风险发生。
3.公司应建立风险应急预案，一旦发生财务风险，及时采取应对措施，最大限度减少损失。
第六章资金利用1.公司应根据资金需求合理配置资金，提高资金利用效率。
2.公司应积极开展资金运营活动，增加公司资金收益。
3.公司应建立资金利用评估制度，对资金利用情况进行定期评估和监测。
第七章财务监督检查1.公司应建立独立的财务监督检查机构，对公司财务管理情况进行监督检查。
2.公司应定期进行内部审计，发现问题及时整改。
3.公司应接受外部审计，向监管机构和股东公开财务报告。
第八章法律责任1.任何违反公司财务管理制度的行为都将受到法律责任的追究。
2.对于发生违规行为的人员，公司将按照公司章程和相关法律法规予以处罚。
应急转贷资金借款管理办法
应急转贷资金借款管理办法一、总则为规范应急转贷资金借款管理，加强对借款行为的监管，保障资金安全，明确资金借款的程序和要求，制定本办法。
二、适用范围本办法适用于应急转贷资金的借款管理。
三、借款条件1.借款主体必须是符合国家相关政策规定的应急转贷资金借款对象；2.借款主体必须具备独立法人资格或依法成立的组织，且经营状况良好；3.借款主体应能够提供充足的担保措施，以确保资金安全；4.借款主体需提供详细的借款用途、还款计划等相关信息。
四、借款程序1.借款主体向资金托管机构提出借款申请，提交相应材料；2.资金托管机构对借款申请进行审查，确认借款主体符合借款条件；3.资金托管机构与借款主体签订借款合同，明确借款金额、借款利率、借款期限等具体事项；4.借款主体完成抵押、担保等手续，提供相应的担保措施；5.资金托管机构将借款金额划转至借款主体指定的账户。
五、借款管理1.借款主体必须按时按量偿还借款本金和利息；2.借款主体需定期向资金托管机构提供经审计的财务报表和企业经营情况等相关资料；3.借款主体如需提前偿还借款，须提前书面通知资金托管机构，并支付相应的提前偿还费用；4.借款主体未按时、按量偿还借款的，资金托管机构有权采取相应措施，包括但不限于催缴、追偿等；5.借款主体不得将借款资金私自挪作他用，如有违反，资金托管机构有权追回借款并追究法律责任。
六、资金安全1.资金托管机构需采取措施确保借款资金的安全，包括但不限于设置风险准备金、建立风险控制制度等；2.资金托管机构需对借款主体进行严格的资信调查，确保借款主体的还款能力；3.资金托管机构应定期向相关部门报送借款主体的还款情况和使用情况等相关信息。
七、违约处理1.借款主体未按合同约定偿还借款的，资金托管机构有权要求借款主体立即履行还款义务，并采取必要的法律手段进行追偿；2.借款主体故意提供虚假信息、伪造财务报表等违法行为的，资金托管机构有权解除合同，并依法追究法律责任。
应急转贷规章制度
应急转贷规章制度第一章总则第一条为了规范应急转贷业务，缓解企业资金困难，支持实体经济健康发展，根据国家有关法律法规，制定本制度。
第二条应急转贷业务是指为了解决符合条件的企业在资金周转暂时遇到困难时，提供的短期资金融通服务，帮助企业按期还贷、续贷。
第三条应急转贷业务以服务实体经济为宗旨，坚持政府引导、市场化运作、有效防控风险的原则。
第四条应急转贷业务的主管部门为省、市、县（区）人民政府金融工作办公室。
第二章业务对象和条件第五条应急转贷业务的对象为具备独立法人资格，依法经营、照章纳税的中小微企业及个体工商户。
第六条申请应急转贷业务的企业应具备以下条件：（一）有固定的经营场所，有健全的组织架构，经营管理制度及财务管理制度；（二）符合银行金融机构信贷条件；（三）产品有市场、销售有回款、经营有效益，具备本期贷款条件和后续还贷能力；（四）企业及法定代表人无不良信用记录；（五）合作银行能够办理续贷并承诺予以续贷。
第三章业务流程第七条企业申请应急转贷业务，应向所在地金融工作办公室提交以下资料：（一）营业执照复印件；（二）开户许可证复印件；（三）法定代表人身份证复印件，备注联系方式；（四）股东身份证复印件，备注联系方式；（五）法定代表人授权委托书；（六）银行到期贷款合同及相关保证、抵质押合同复印件；（七）信用报告（企业和个人）等。
第八条所在地金融工作办公室应在收到企业申请资料后的5个工作日内完成审查，对符合条件的，应及时组织协调相关部门和金融机构开展后续工作。
第九条应急转贷业务的资金来源主要包括政府引导资金、社会资本、金融机构自有资金等。
第十条应急转贷业务的期限原则上不超过6个月，最长不超过1年。
第四章风险防控第十一条应急转贷业务应建立健全风险防控机制，确保资金安全。
第十二条所在地金融工作办公室应加强对应急转贷业务的监督和管理，定期对资金使用情况进行核查。
第十三条金融机构应按照市场化、法治化原则开展应急转贷业务，切实履行风险评估、审批和还款责任。
肇庆中小微企业应急转贷资金使用操作细则
肇庆市中小微企业应急转贷资金使用操作细则根据《肇庆市中小微企业应急转贷资金管理措施（试行）》（肇府办发〔2023〕-号）规定, 为加强肇庆市中小微企业应急转贷资金（如下简称转贷资金）管理, 规范业务操作, 防备和控制风险, 特制定本操作细则。
一、资金托管肇庆市中小微企业应急转贷资金工作联席会议（如下简称联席会议）委托肇庆市中小企业服务中心（如下简称服务中心）与辖内有关银行业金融机构签订转贷资金托管协议, 并在已建立转贷资金业务合作关系旳银行业金融机构（如下简称合作银行）开立专题资金结算账户, 指定为专用托管账户, 委托合作银行托管转贷资金。
合作银行按托管协议约定提供账户开立、资金划转与回收、收取资金使用利息等金融服务。
服务中心与合作银行、企业签订转贷资金使用协议, 通过委托贷款方式为企业提供转贷资金, 转贷资金用于企业偿还银行到期存量贷款, 企业续贷资金用途用于偿还本笔委托贷款, 银行通过实贷实付方式将企业续贷资金直接转入转贷资金专户。
二、使用规定转贷资金面向全市中小微企业, 优先用于支持参与本市风险赔偿金旳贷款项目。
转贷资金只向由于流动资金局限性, 无法准时偿还到期贷款, 且银行认为符合续贷条件旳企业或其实际控制人提供。
对于流动资金充足、自身具有偿还能力或能通过社会渠道以较低成本筹集偿贷资金旳企业, 不得申请本转贷资金。
（一）对象和条件1.在肇庆市辖内依法设置, 具有独立法人资格, 健全旳财务管理制度, 符合《中小企业划型原则规定》（工信部联企业〔2023〕300号）旳中型、小型和微型企业。
2.符合国家和省、市产业政策，生产经营状况良好，无严重不良信用记录，无重大涉诉或查封冻结扣押情形。
3.企业确实存在流动资金困难, 经贷款银行确认同意予以续贷并正在办理有关手续。
（二）有效期限、额度及费用。
1.企业使用转贷专题资金时间原则上不超过10个工作日；转贷资金单笔最高额度原则上不超1000万元, 同一企业申请转贷资金旳次数每年原则上不超过2次。
应急转贷基金公司管理制度
第一章总则第一条为规范应急转贷基金公司的运作，保障资金安全，提高资金使用效率，促进中小微企业健康发展，特制定本制度。
第二条应急转贷基金公司（以下简称“公司”）是指经国家有关部门批准设立，以提供中小微企业应急转贷服务为主要业务的金融机构。
第三条本制度适用于公司内部管理，包括公司各部门、分支机构及全体员工。
第二章资金管理第四条公司资金来源包括政府财政拨款、企业捐赠、银行贷款等。
第五条公司资金的使用应遵循以下原则：（一）专款专用，确保资金用于中小微企业应急转贷服务；（二）合规合法，严格遵守国家相关法律法规和政策；（三）风险可控，确保资金安全；（四）高效运作，提高资金使用效率。
第六条公司设立专门的资金管理部门，负责资金的管理、使用和监督。
第三章应急转贷服务第七条公司应严格按照国家有关政策，为中小微企业提供以下应急转贷服务：（一）短期资金过桥服务；（二）续贷支持；（三）贷款重组；（四）其他符合国家政策要求的应急转贷服务。
第八条应急转贷服务的申请条件：（一）符合国家产业政策，有发展前景的中小微企业；（二）生产经营正常，具有持续经营能力；（三）信用良好，无不良信用记录；（四）符合国家规定的其他条件。
第九条应急转贷服务的申请流程：（一）企业向公司提出申请；（二）公司对申请材料进行审核；（三）公司召开评审会议，对申请材料进行评审；（四）公司对评审通过的项目进行审批；（五）签订合同，发放贷款。
第四章风险控制第十条公司应建立健全风险控制体系，确保资金安全。
第十一条公司应定期对贷款项目进行风险评估，对高风险项目采取必要措施，降低风险。
第十二条公司应加强对贷款企业的信用管理，确保贷款企业按时还款。
第五章监督管理第十三条公司应建立健全内部监督机制，确保各项制度得到有效执行。
第十四条公司应定期向监管部门报告资金使用情况和应急转贷服务情况。
第十五条公司应接受监管部门和社会公众的监督。
第六章附则第十六条本制度由公司董事会负责解释。
中小企业应急转贷基金管理办法
中小企业应急转贷基金管理办法中小企业应急转贷基金管理办法第一章总则第一条为了规范中小企业应急转贷基金的管理，加强对中小企业的金融支持，促进经济发展，根据相关法律法规，制定本管理办法。
第二条中小企业应急转贷基金（以下简称“基金”）是由政府出资设立，经营性使用的专门为中小企业在紧急情况下提供融资支持的基金。
第三条基金的使用范围包括但不限于以下情况：1. 中小企业面临自然灾害、突发事件、重大经济风险等紧急情况，急需资金支持的；2. 中小企业因不可抗力导致生产经营陷入困境，急需资金支持的；3. 中小企业因市场变化、技术进步等原因需要进行转型升级或扩大经营规模，有资金需求的。
第二章基金的设立与管理第四条基金的设立依据中央和地方政府相关政策，中小企业发展规划及财政预算安排等文件，由政府财政部门牵头，相关部门共同参与，按照法定程序设立。
第五条基金的管理机构由基金设立的政府财政部门负责，具体工作由专门负责基金管理的机构承担。
第六条基金的管理机构的主要职责包括但不限于以下方面：1. 负责基金的日常管理和运营工作；2. 制定基金的投资方向和使用规则；3. 审批和监督中小企业的融资申请，确保资金使用合规；4. 定期对基金使用情况进行评估和总结。
第三章中小企业融资申请和支持第七条中小企业可以根据自身需求，向基金管理机构申请融资支持。
第八条中小企业融资申请需符合以下条件：1. 具备合法经营资质和经营能力；2. 遵守国家相关法律法规和政策；3. 提供真实、准确、完整的融资申请材料；4. 符合基金使用规则和投资方向。
第九条基金管理机构对中小企业融资申请的审核包括但不限于以下内容：1. 查验融资申请材料的真实性；2. 评估中小企业的经营状况和发展潜力；3. 考虑融资金额、期限和利率的合理性；4. 制定相应的融资方案。
第四章资金使用和管理第十条中小企业获得基金支持后，应按照融资合同约定的用途和期限使用资金。
第十一条中小企业在使用基金期间，应及时向基金管理机构报告资金使用情况，并提供相应的财务报表和经营数据。
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应急转贷规章制度
一、引言
应急转贷是指在紧急情况下，根据贷款借款人的特殊需求，将原本
用于其他用途的贷款转够所需金额的行为。
为了规范应急转贷行为，
确保资金使用的合理性和合法性，本文档制定了应急转贷的规章制度。
二、目的
本文档的目的是为了确保应急转贷的流程规范化和制度透明化，防
止滥用贷款和避免不必要的风险。
三、适用范围
本规章制度适用于所有需要进行应急转贷的借款人，包括个人贷款
和企业贷款。
四、应急转贷流程
1.借款人申请：借款人提出应急转贷申请，向贷款方提交申请表格
和相关证明材料。
2.审核：贷款方收到申请后，会对申请进行审核，包括借款人的信
用状况、还款能力以及应急转贷的合理性等方面的评估。
如果申请通过，贷款方将与借款人进行一对一的沟通，详细了解转贷的具体需求。
3.决策：贷款方根据审核结果进行决策，包括确定转贷金额和转贷期限等。
如果申请未通过，贷款方需向借款人说明原因，并给予必要的解释。
4.合同签订：借款人与贷款方签订应急转贷合同，明确双方的权益和义务，包括转贷金额、转贷利率、还款方式等。
双方必须确保合同的合法性和有效性。
5.转贷发放：贷款方在双方签订合同后，按约定将应急转贷金额转入借款人的账户。
6.监督和管理：贷款方要对借款人的应急转贷进行监督和管理，确保借款人按时还款，并严格遵守转贷合同的约定。
7.贷后管理：贷款方要加强对借款人的贷后管理，定期与借款人进行联系，了解借款人的经营情况和还款情况，及时解决出现的问题。
五、应急转贷的风险控制
1.风险评估：贷款方在进行应急转贷前，必须对借款人的风险进行评估，包括信用风险、市场风险和操作风险等。
2.风险补偿：对于风险较高的应急转贷，贷款方可以要求借款人提供更高的利率或者增加担保措施等，以降低风险。
3.风险监测：贷款方要建立风险监测机制，及时了解应急转贷项目的变化和风险状况，避免因风险暴露导致资金损失。
4.风险预警：贷款方要设立风险预警机制，一旦发现有风险违约的借款人，要及时采取风险控制措施，减少风险扩散。
六、应急转贷的合规要求
1.合法合规：贷款方要确保应急转贷行为的合法性和合规性，遵守相关法律法规的规定。
2.信息安全：贷款方要确保借款人的个人信息和贷款信息的安全，并严格遵守信息保护的相关规定。
3.内部控制：贷款方要建立健全的内部控制机制，加强风险管理和内部审计，防止内部失控。
七、附则
本规章制度自发布之日起执行，并对之前的应急转贷行为进行统一管理。
贷款方有权根据实际情况对本规章制度进行修改，并及时告知借款人。
以上是关于应急转贷规章制度的详细说明，旨在规范应急转贷的流程和风险控制措施，为借款人和贷款方提供合理、稳定的应急转贷服务。