授信调查报告模版(非项目授信用) 2009-11-15
授信调查报告（非项目授信用）
申报分、支行：主、协办信贷员：
授信申请人：保证人/抵质押物：
申请授信金额及种类：完成时间：
一、申请人与我行关系
1、申请人历史授信记录、现有授信额度和使用情况、结算与综合收益情况、本行担保情况。
2、关联企业(股东、兄弟公司、子公司等)在我行授信和担保情况。
二、申请人基本情况
1、基本情况：
经营发展历史：2009年公司股东路国斌、路佳宾出资对原河北永兴电缆厂进行资产收购、重组，成立永兴电缆有限公司。重组后的永兴电缆有限公司保留了原河北永兴电缆厂的所有生产资质、土地、厂房、设备、管理人员和技术骨干，及市场开发人员，无不良资产、无债务。
主要股东及占比：
股东名称出资额度（万元）出资比例
路国斌6375 57.96%
路佳宾4625 42.04%
实际控制人：路国斌、路佳宾。公司的组织架构见下图：
永兴电缆有限公司管理体系架构图
总经理
总工程师管理者代表
生产处技
术
处
供
应
处
销
售
处
综
合
办
质
检
处
交
联
车
间
导体车间
成
缆
车
间
挤
出
车
间
检
测
车
间董事会
董事长
财务处
设
备
处
公司的管理体制为：董事会为公司最高决策机构，公司日常工作由总经理领导专业管理团队负责，总经理定期向董事会汇报日常工作情况。
重要事件及其关键人物：2009年公司成立；公司股东：路国斌、路佳宾。
土地使用权取得方式：土地证正在办理过程中。
2、经营者素质：法人及其它主要领导的学习经历、简历、业绩、品德（是否涉黑、赌、毒）、
企业股东、董事长、法人代表：路国斌，1980年出生，1999年毕业于河北省任丘市第一中学，高中毕业，品德优良，没有涉及黑、赌、毒等违法行为。
企业股东、副董事长：路佳宾，共青团员，1987年出生，2004年毕业于北京丰台二中，高中毕业，品德优良，没有涉及黑、赌、毒等违法行为。
总经理：马军，中共党员，高级工程师，1954年出生，1969年参加中国人民解放军，1970年受部队派遣到国营3327工厂任军代表负责国家重点科研项目，1972年完成任务。1973年复员后在电子工业部所属北京无线电技术研究室工作。1978年毕业于北京工业大学，1979年取得助理工程师职称，1980年受电子工业部委派赴日本学习企业管理和电子技术。回国后历任车间主任、党委宣传部长、研究所所长等职，1985年取得工程师职称。1993年取得中国广播电视大学英语专业（第二个大学）学历，1993年取得高级工程师职称。从1993起在芬兰诺基亚（Nokia）公司北京代表处工作，任该公司中国北方区域经理；1997年开始在美国罗伊尔（Royle）公司北京办事处工作，任该公司中国国家区域总经理职务。曾多次赴芬兰、瑞士、德国、法国、荷兰、瑞典、日本、韩国、美国等国家学习、培训、技术考察、技术交流、出席国际会议。现受聘于永兴电缆有限公司，任总经理职务，负责企业的日常经营管理、制定企业的发展规划、工作计划、市场开发、新产品开发、人力资源调配，对企业重大决策向董事会提交方案及可行性研究报告，贯彻董事会决议，定期向董事会汇报工作。
总工程师：李树武，中共党员，高级工程师。1937年出生，1960年毕业吉林工学院。毕业后在国营白城电缆厂工作，历任：技术员、工程师、设备处长、总工程师等职。现受聘于永兴电缆有限公司，任总工程师职务。
总会计师：徐晶石，会计师。1943年出生，1960年毕业于吉林省白城工业学校。毕业后在国营白城电缆厂工作，历任：会计员、助理会计师、会计师、财务处长等职。现受聘于永兴电缆有限公司，任总会计师职务。
3、管理水平：领导层经营管理能力、是否家族式企业、发展战略、管理层的开拓性、稳定性、内部控制能力等。着重描述其重大事项和日常事项的决策人和决策程序。
董事会是企业的最高决策层。
企业聘用高级管理人才和技术人才组成管理团队负责企业的经营管理活动。企业管理团队具备现代化科学管理的素质，经营管理能力强。
企业的发展战略为：以科技创新为动力，以市场需求为导向，以科学管理为基础，以经济效益为核心，以高科技含量的超高压电力电缆为主导产品，通过向客户提供最优质的产品和优良的服务使得企业在市场竞争中不断发展壮大。
企业管理层的开拓性强，稳定性好，有较好的内部控制能力。
董事会是企业的重大事项的决策机构。企业重大事项的决策程序为：第一步由管理团队委派专业人员进行调研；第二步由专业人员在调研的基础上制订可行性分析报告；第三步由管理团队对可行性分析报告进行讨论；第四步在管理团队讨论后通过可行性分析报告的基础上报告董事会，再由董事会讨论是否批准；第五步董事会决议通过的重大事项决策决议交管理团队分工执行；第六步管理团队将重大决策的执行结果报告报董事会。企业总经理及管理团队主要人员的任免由董事会决定并公布；企业中层以下领导成员的任免由总经理提议，董事会批准后公布。
总经理领导企业管理团队负责企业的日常经营和管理工作。总经理每个月的月底向董事会汇报当月工作情况及下月的工作计划，工作计划在获得董事会批准后，由总经理负责组织实施。总经理在年底代表管理团队向董事会述职，并报告下一个年度工作计划。年度工作计划经董事会批准后交管理团队负责具体实施。总会计师负责每月编制会计报表，会计报表直接报告董事会、董事长、总经理。
4、职工人数及构成：职工学历、专业化程度、培训情况、稳定性等
职工人数：238人；高级技经人员：8人；中级技经人员：12人；其它技经人员：12人。所有职工均经过在岗培训、考核。企业每年对职工进行基本技术知识、工艺流程、操作规程和质量管理等内容的培训，培训后考核，成绩存档，作为职工晋级的依据之一。职工队伍具备基本技术能力，懂得质量管理的基本原理和质量控制的方法及流程。职工队伍的稳定性高。
三、申请人经营情况
1、经营状况：
主要产品、产能、产量、市场份额、营销策略、原材料供应、产品销售及变化情况、对上下游的诚信状况、是否符合国家产业政策和环保要求。对申请人进行系统分析，主要包括但不限于以下几个方面：
（1）投资的合理性和扩张速度是否与管理能力的发展相匹配。
永兴电缆有限公司拥有职工200余人，其中：高级工程师、工程师、技术员等30多人。公司占地面积30万平方米，建筑面积12万平方米。已拥有先进的高、中、低压电缆制造生产设备及检测设备400余台套，注册资本1.1亿元。产品范围涵盖高、中、低压三大系列一千多个品种。主要产品以高、中压电力电缆为主。生产技术水平已达到国内先进水平，具备年生产各种规格的电缆5000多公里，产能超过10亿元，实现利润能力超过1亿元。
目前国内中、低压交联电缆的市场竞争日趋激化，利润空间不断被压缩。与中、低压交联电缆的市场形势相反，66kV-500kV超高压交联电缆的市场形势以来发展迅速。根据国家电网公司的预测，2009全国66~500kV交联聚乙烯绝缘电缆及附件的市场需求量约为480亿人民币比1999年将增加近48倍。
目前，国内只有12家企业通过了110kV交联聚乙烯绝缘电缆的国家鉴定，7家企业通过国家级220kV交联聚乙烯绝缘电缆鉴定，永兴电缆有限公司均名列其中。据国家电网公司和有国家关机构预测：超高压交联电缆市场在今后15-20年间将保持旺盛的增长趋势，而且从2010年起国产的66-220kV交联聚乙烯绝缘电缆将逐步全面取代进口产品，其市场形势非常看好。
公司正在积极进行市场开拓，目前已经完成了江西丰城电厂等3个220kV交联聚乙烯绝缘电缆及附件供货合同及若干个110kV交联聚乙烯绝缘电缆及附件的供货合同，现在已经签订的超高压电缆供货合同4份、中标通知书2份、中低压电缆供货合同1份，合计金额6000余万元。
公司建立了与公司发展相适应的管理制度、科学的质量控制体系和优秀的职工队伍。公司通过了ISO9001质量体系认证。
公司具备投资的合理性，扩张速度与管理能力的发展能够相匹配。
（2）原料是否有充足来源，是否有议价能力
公司与用于生产超高压电力电缆的主要原材料供应商建立起了长期供货合同，原材料的采购价格可比市场价格下浮3-5%。
（3）产品是否有销路、品牌是否知名和议价能力
公司生产的“云鹰牌”电缆被评为河北省名牌产品。产品销往东北、华北、华中、华东、华南、西南等地。公司是国家经贸委首批城乡电网改造建设项目推荐厂家，机械工业部定点生产厂家，国家电力公司电网应用企业，并被评为重合同守信用单位、消费者信得过单位，质量万里行质量无投诉先进单位。
由于优异的产品质量，周到的技术服务，公司产品受到市场的一致好评，也为产品的价格提供了必要的空间，具有一定的议价能力。
（4）技术是否领先、是否有研发能力、研发的投入情况
公司从美国罗伊尔（Royle）公司引进的超高压立式生产线技术先进、性能优越，具备世界先进水平。
公司从美国西波（Hipotronics）公司引进的超高压电缆检测设备具备世界先进水平。
公司从瑞士仲巴赫（Zumbach）公司引进的超高压电缆绝缘壁厚及偏心检测仪具备世界先进水平。
公司的超高压电力电缆的生产技术具有世界先进水平；公司的中、低压电缆、控制电缆、钢芯铝绞线等产品的生产技术和设备具有国内领先水平。
公司聘请行业著名专家、国务院特殊专家津贴获得者和企业领导人定期研究市场需求和新技术发展方向，制定新产品远期发展规划，中期开发计划和近期开发措施。根据规划、计划和措施编制预算，报董事会批准后执行。公司还与上海电线电缆研究所、武汉高压研究院等科研单位挂钩，委托科研单位进行重点项目的科研攻关。通过与专家、科研单位的合作大大增强了公司新产品的开发能力，能够根据市场需求不断开发出具有国内外新建水平的新产品。
（5）成本是否得到有效控制、是否有价格竞争优势
公司按照管理制度，严格控制成本。目前公司生产的超高压电缆产品的原材料成本约占销售价格的55%，生产、销售、管理、财务、税费等成本占销售价格的25%左右，利润率约为销售价格的20%；中、低压电缆、控制电缆、钢芯铝绞线等产品的原材料成本约占销售价格的65%，生产、销售、管理、财务、税费等成本占销售价格的25%左右，利润率约为销售价格的10%。
公司产品在保证质量的前提下，实行适度的薄利多销的政策，在市场的价格定位上属于中等水平，而在优质名牌企业中，价格属于中低水平，有一定的竞争优势。
（6）企业上下游交易对手明细、集中度、稳定性、付款实力、结算方式、周期、历史纪录等判断企业议价能力和销售回款能力。
上游交易主要对手明细表如下：
序号原材料名称规格型号原产地/供应商
1 铜杆TRΦ8天津/大无缝铜材公司
2 超净绝缘料HFDB-4201SC 美国/联碳/陶氏化学
3 超光滑半导电屏蔽料HFDA-0801 BK HV 美国/联碳/陶氏化学
4 半导电尼龙带BNLD12 沈阳/航讯电缆材料厂
5 半导电缓冲阻水带BHZD200 沈阳/航讯电缆材料厂
6 铝带1060－O型湖北/丹江口铝业有限公司
7 PE护套料PE－ST7 /MDFH聚乙烯护套料上海/华明技术有限公司
8 PVC护套料ZFH－90（ZR-PVC-ST2）江苏/德威新材料股份公司
9 导电石墨粉SMC-10 山东/莱西石墨厂
对于上游企业的结算方式分为两种：A. 对于国内供货企业采用货到公司，经检测质量
合格电汇或汇票全额付款；B. 对于国外供货企业采用凭借清洁装船单信用证支付。
下游交易主要对手明细表如下：
序号供货名称买方名称供货途径
1 超高压电力电缆四川省电力公司公开招投标
2 超高压电力电缆黑龙江省电力公司公开招投标
3 中低压电力电缆沈阳军航电源科技有限公司公开招投标
下游主要交易对手属省级电力公司，信誉好，集中度高，稳定性和付款实力强。通常的
结算方式为：1：8：1，即：合同签订付合同全额的10%，供货完成付合同全额的80%，保
质期结束付合同全额的10%。
公司具备良好的议价能力和销售回款能力。
（7）市场拓展能力(渠道、政策、管理方式等)
公司通过参加市场的公开招投标参加各省级电力公司的电力电缆的采购活动，通过优异
的产品质量和周到的技术服务，不断提高企业的信誉度和知名度，从而扩大市场份额。
在投标价格的确定上，公司产品在保证质量的前提下，实行适度的薄利多销的政策，在
市场的价格定位上属于中等水平，而在优质名牌企业中，价格属于中低水平，有一定的竞争
优势。
在销售管理上，公司采用区域经理分省区负责，投标文件由公司统一制作、投标价格由
公司制定、合同签约及回款由公司统一运作的模式。杜绝了销售过程中的漏洞，减少了不必
要的中间环节，保证了回款的及时。
在市场开发过程中公司建立起了与国家电网公司、各主要省级电网公司、各个国家重点电力设计院的良好关系。能够在公开招标前了解到客户的需求计划、主要技术要求、供货时间等重要信息。在公开、公平竞争的前提下，能够针对重点客户的实际需求进行投标，并制定出有特色的投标文件。在供货、电缆施工过程中，注意做好售后服务工作，使得与客户的关系不断加强，并受到客户的好评。这些都为公司今后进一步开发市场奠定了坚实的基础。
（8）主要竞争对手
●特变电工山东鲁能泰山电缆有限责任公司
●江苏宝胜普瑞斯曼电缆有限公司
●青岛汉缆集团有限公司
●日本古河电缆
这些主要竞争对手均为现在国内、国际同行业的龙头企业，他们具有市场覆盖面广、流动资金充足的优势。而永兴电缆有限公司则具备技术领先、客户服务周到、与客户关系良好的优势。在公司的发展过程中，也曾经与这些竞争对手在某些范围或区域进行过合作，互相取长补短。面对迅速崛起的中国电力电缆市场，公司与这些竞争对手在市场上既有竞争，又有合作，共同为国家的现代化建设做贡献。
（9）替代产品情况
目前没有电力电缆的替代产品。
（10）关联交易是否复杂、频繁
公司没有关联交易。
2、行业分析：
（1）行业的基本格局及申请人所处的行业地位。
按照《国家电网“十一五”电网规划及2020年展望》的规划，2010-2020中国电力的装机容量和发电量的预期如下图所示：
电力电缆的市场需求与发电量的增加、人民生活的改善、城市化规模的增加成正比例关系。根据中国电器工业协会电线电缆分会公布的按行业划分的中国电线电缆的市场销售额：全国电力电缆2006年销售额达960亿人民币；2007年为1230亿人民币；2008为1610亿人民币；预测今年将超过2000亿人民币，年市场需求增长率超过20%，其中以110kV 以上的超高压电力电缆的需求增长最为迅猛，年市场需求增长率接近30%。根据国家电网公司和中国电器工业协会电线电缆分会的预测这种市场增长态势在今后十几年时间内还将继续延续。
国家对于超高压电力电缆生产的准入政策为国家级鉴定，鉴定内容全面、鉴定条件严格。这样既保证了超高压电力电缆生产企业的质量，又防止了企业间的恶意低价竞争。目前，国内只有12家企业通过了110kV 交联聚乙烯绝缘电缆的国家鉴定，7家企业通过国家级220kV 交联聚乙烯绝缘电缆鉴定，永兴电缆有限公司均名取得了以上鉴定。超高压电力电缆的国家级鉴定资质表明了的生产设备、技术、工艺、管理和职工队伍已经达到国家标准的要求，并为企业占领国内外市场提供了必要的条件。
（2）考虑国家法律、产业政策、区域政策对所在行业的影响。
目前国家对于电线电缆行业的政策是：对新建的中低压电缆生产企业通过颁布生产许可证的办法加以控制，国家从1999年以后不再颁发新的生产许可证给电线电缆企业。对于超高压电缆生产企业采用通过国家级鉴定的方法加以控制。除此之外，国家电网公司要求所有参加该公司及所属各省级电网公司的投标商须具备ISO9001质量管理认证证书。
公司具备国家颁布的交联聚乙烯绝缘中低压电力电缆生产许可证、钢芯铝绞线生产许可证、控制电缆生产许可证、塑料绝缘低压电缆生产许可证及架空绝缘线生产许可证。
公司同时还具备110kV 、220kV 超高压电力电缆国家级鉴定。
公司具有涵盖所有电力电缆品种的ISO9001质量管理认证证书。
公司的全部产品、发展方向均符合国家产业政策。
3.3
5.4
2.8344
12345623
2006 2010 2020
6.1
7.3
12
24
681012142
3
2006 2010 2020
装机容量（亿千瓦）
发电量（万亿千瓦时）
（3）我行信贷政策对所在行业的影响。
（4）行业所处的成长周期、竞争状况、发展前景。
公司的超高压电力电缆产品属于国家产业政策支持的范围；其它产品具备国家颁发的生产许可证符合国家产业政策。超高压电力电缆的市场需求属于逐年上升态势，根据国家电网公司和中国电器工业协会电线电缆分会的预测这种上升态势今后还将持续十几年，属于成长期。
由于国家采用严格的国家级鉴定的市场准入制度，不仅保证了超高压电力电缆生产企业的质量，还防止了企业间的恶意低价竞争。永兴电缆有限公司因具备了国家级鉴定证书，今后的发展前景良好。
3、上下游行业情况：原材料、产成品价格变化趋势
铜铝导体占电力电缆全部原材料成本的70%以上。上游产品主要受铜铝导体的价格变动影响较大。近期一年来铜、铝导体的价格变化如下图所示，呈缓步上升后高位平台整理趋势。
铜导体最近一年的价格走势图：
铝导体最近一年的价格走势图：
其它原材料的价格近一年的波动不大。上游产品供应充足，通常，企业在签订长期供货合同时，价格可在当前市场价的基础上下浮3-5%。
下游产品的价格波动受铜铝导体价格的变化影响，呈正相关走势。
4、正在实施及已经实施的重大资产置换、债务重组等重大事项
2009年公司股东路国斌、路佳宾出资对原河北永兴电缆厂进行资产收购、重组，成立永兴电缆有限公司。重组后的永兴电缆有限公司保留了原河北永兴电缆厂的所有生产资质、土地、厂房、设备、管理人员和技术骨干，及市场开发人员，无不良资产、无债务。
四、申请人财务状况
资产负债情况表（万元）
科目200620072008200910
资产类
货币资金 1.27 应收票据
应收账款1750.00 其他应收款1486.61 预付账款
存货
流动资产合计3237.88 长期投资
固定资产净值9506.60 在建工程
无形资产
资产总计12744.48 负债类
短期借款
应付票据
应付账款
其他应付款 2.38 预收账款
应交税金
流动负债合计 2.38 长期借款1750.00 长期应付款
负债合计1752.38 所有者权益
实收资本11000.00 资本公积 6.13 盈余公积
未分配利润-14.03 股东权益合计12744.48
利润表
单位：万元
科目2006年2007年2008年200910
主营业务收入
主营业务成本
主营业务利润
管理费用14.02
财务费用0.01
营业利润
投资收益
补贴收入
利润总额-14.03
净利润-14.03
1、分析三年财务总体及结构增减变化，主要分析客户经营状况是否处于下降趋势；是否扩张过快、扩张过程中是否负债水平上升较快、扩张是否主要依赖银行贷款增长；是否存在短贷长用现象、是否存在以银行贷款用于股权投资、各项资产增减变化与销售收入、利润变动是否匹配、是否存在坏账、减值风险。
2、对占比大的科目和变化较大的科目明细和结构进行说明，且详细注明其主要内容、形成具体原因、预计的结果等。主要包括：存货明细及结构合理化程度、应收帐款帐龄、应付帐款明细、其它应收明细及合理性、其它应付明细、在建设工程内容及进展情况等）
现金流量表单位：万元
现金流量2006年2007年2008年
经营活动现金净流量
投资活动现金净流量
筹资活动现金净流量
汇率变动对现金的影响额
现金及现金等价物净增加额
现金流量重点分析：经营活动是否有大量净流出，经营活动现金净流量是否与营业利润相适应，投资收益是否有现金流入，是否主要依靠筹资活动现金注入弥补经营活动形成的现金缺口或满足投资活动的资金需求。
主要财务指标
（使用辅助财务数据分析excel表自动计算后粘贴此处）
指标2006年2007年2008年2009年10
流动比率（%）185
速动比率（%）185
应收账款周转率—
存货周转率—
总资产周转率—
资产负债率(%)13.7
销售毛利率(%)__
销售净利率(%)__
净资产收益率(%)__
销售增长率(%)__
净利润增长率(%)__
现金债务总额比__
销售现金比率__
1、短期偿债能力指标：对以下指标近三年变化趋势、变化原因及同业比较情况进行说明
（1）短期资产对短期负债的保障程度：流动比率、速动比率
（2）营运能力：存货周转率、应收帐款周转率
（3）经营活动创现能力：经营活动现金净流量与负债总额比、经营活动现金净流量与净利润比
2、长期偿债能力指标：对以下指标近三年变化趋势、变化原因及同业比较情况进行说明
（1）资本结构对长期债务的保障程度：资产负债率
（2）收益对长期债务的保障程度：销售毛利率、销售净利率、净资产收益率等
（3）企业发展能力指标：销售增长率、净利润增长率
财务状况总体评：对财务报表及时性、真实性、完整性、审计意见做出说明。财务分析做到结构分析与比率分析相结合，趋势分析和同业分析相结合，判断企业的综合财务实力和综合偿债能力。
五、授信用途合理性及还款来源可靠性
要说明与授信相关的资金流、物流过程，分析申请人的经营收入和经营模式，合理确定授信金额、期限和品种。
结合现金流量预测和授信用途与授信期限，确定还款来源是综合现金流量还是再融资。
六、授信担保措施
（一）基本情况
1、发展历史，历史上的重要事件及其关键性人物。
2、管理层稳定性，内部控制能力等。着重描述其重大事项和日常事项的决策人和决策程序。
3、保证人在我行授信和担保情况，保证人与申请人的关系及其担保动机，双方互保金额和风险互补性分析。
（二）经营情况
1、保证人行业及产品特点，主要竞争对手、各自的市场份额或排名及市场竞争能力；
2、保证人的市场拓展能力(渠道、政策、管理方式等)；
3、保证人经营的外部影响因素(包括产业政策、行业政策及技术发展等)。
（三）财务状况
1、分析资产、负债规模、销售收入和利润，及近三年的变化趋势（表格同申请人财务分析
部分）；
2、分析占比较大和变化较大的资产、负债科目，说明具体构成，分析变化原因；
3、分析保证人或有负债及其风险。
（四）、抵(质)押物权属、价值分析
说明抵(质)押物权属，价值确定方法，抵(质)押物设定的合法性及排他性，判断抵(质)物的流动性(变现能力)和价值的充分性。提供指定评估机构的（预）评估报告及主要数据。
七、授信收益与风险分析
（一）、收益分析：利率/费率；相关业务收益：存款、国际结算、汇兑收益等。分析申请人融资成本和融资效益、申请人的融资地位（市场定价），说明我行定价理由。
（二）风险分析及控制措施
1、政策风险分析
永兴电缆有限公司主要产品为超高压电力电缆。国家对于超高压电力电缆制订了严格的国家级鉴定的准入门槛。永兴电缆有限公司目前已经取得了110kV和220kV超高压电力电缆的国家级鉴定证书。符合国家产业政策，政策风险低。
对于永兴电缆有限公司生产经营的中低压电力电缆、钢芯铝绞线、控制电缆等产品，国家采用生产许可证的准入制度，以保证产品质量，避免恶意价格竞争，而且国家从1999年以后就不再新发生产许可证给电线电缆企业。永兴电缆有限公司具备以上产品的生产许可证。符合国家产业政策，政策风险低。
综合政策风险分析评估：低。
2、市场风险分析
根据国家电网公司和中国电器工业协会电线电缆分会公布的资料，近年来我国电力电缆市场的年需求增长率超过了20%，其中超高压电力电缆的年需求增长率达到了30%；并预测这种增长态势至少可以持续到2020年。
而国家有关部门从1999年起不在给中低压电力电缆、钢芯铝绞线、控制电缆等产品颁发生产许可证，而对于超高压电力电缆，国家制订了严格的国家级鉴定的准入门槛。这就意味着在市场需求不断扩大的前提下，电线电缆的生产制造厂家数量不可能增加。而已经取得低压电力电缆、钢芯铝绞线、控制电缆等产品生产许可证及取得了超高压电力电缆国家级鉴定企业有着较好的市场前景。
永兴电缆有限公司具备110kV和220kV超高压电力电缆的国家级鉴定证书，具备中低压电力电缆、钢芯铝绞线、控制电缆等产品的生产许可证，以及其它国内外市场需要的ISO9001质量体系认证证书和产品试验报告。这为其不断增加市场供给提供了基本条件。同时该公司保留较强的市场开发、销售队伍，在东北、华北、华中、华南等省级电网公司有着
较好的市场评价。该公司生产的“云鹰牌”电缆被评为河北省名牌产品。产品销往东北、华北、华中、华东、华南、西南等地。公司是国家经贸委首批城乡电网改造建设项目推荐厂家，机械工业部定点生产厂家，国家电力公司电网应用企业，并被评为重合同守信用单位、消费者信得过单位，质量万里行质量无投诉先进单位。
该公司的主要供货对象为国家电网公司和省级电网公司。供货对象财力雄厚、信誉度高、回款及时。
该公司目前确定有超高压电力电缆供货合同两份、中低压电力电缆供货合同一份、超高压电力电缆中标通知书两份，累计金额人民币6000万元。合同完成后可给公司带来约1000万元的利润。
综合以上因素，市场风险分析评估：低。
3、财务风险分析
企业资产重组后，产权清晰，没有不良资产。资产负债率为13.75%，属于较低水平。企业的财务制度健全，财务管理完善。但是，企业自有资金充足率低。由于企业资金充足率低，导致企业近期经营活动效率低，从而给贷款造成了一定的风险。
债务风险：低。
不良资产风险：无。
综合以上因素，财务风险分析评估：中偏低。
风险控制措施：加强贷款使用的监督，并运用担保方降低财务风险。
4、经营风险分析
企业聘用高级管理人才和技术人才组成管理团队负责企业的经营管理活动。企业管理团队具备现代化科学管理的素质，经营管理能力强。
企业的发展战略思路清晰、合理，符合国家产业政策和市场发展的需求。
企业管理层的主要领导有行业领导经验，开拓性强，稳定性好，有较好的内部控制能力，对于市场发展有较强的预估能力和应变能力。
综合以上因素，经营风险分析评估：低。
5、担保风险分析
八、结论
授信业务人员的明确意见和完整的授信方案（包括金额、期限、利率/费率、品种/品种组合、用途、保证人或抵(质)押物、还款方式、放款条件、监管和其他要求）。
附：企业主要领导人的身份证复印件
股东、董事长、法人代表路国斌的身份证复印件
股东、副董事长路佳宾的身份证复印件
总经理马军的身份证复印件
总工程师李树武的身份证复印件
总会计师徐晶石的身份证复印件
关于兴业银行的尽职调查报告
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关于兴业银行股份有限公司的尽职调查报告 中国银行业监督管理委员会泉州监管分局： 根据兴业银行股份有限公司泉州分行（以下简称“兴业银行泉州分行”）与我行签订的系列理财产品托管合同，由兴业银行泉州分行作为我行系列型理财产品募集资金的托管人。根据《公司法》等有关法律法规的要求，我行本着行业公认的业务标准、道德规范和勤勉精神，对兴业银行泉州分行的基本情况、公司的主要业务及内部风险管理等方面的材料进行了相关核查。核查主要依据兴业银行泉州分行提供的文件资料。现就具体情况汇报如下:
一、基本情况 兴业银行成立于1988年8月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，总行设在福建省福州市，注册资本107.86亿元，注册地址福建省福州市湖东路154号，邮政编码350003，法定代表人高建平。 兴业银行2007年2月5日正式在上海证券交易所挂牌上市（股票代码：601166），截至2011年6月末，兴业银行前十大股东依次为：福建省财政厅、恒生银行有限公司、新政泰达投资有限公司、福建烟草海晟投资管理有限公司、中粮集团有限公司、福建省龙岩市财政局、湖南中烟工业有限责任公司、内蒙古西水创业股份有限公司、中国电子信息产业集团有限公司、广发聚丰股票型证券投资基金。 截至2011年6月末，兴业银行资产总额突破2万亿元，达到20899.06亿元，股东权益1011.73亿元，不良贷款比率为0.35%，上半年累计实现净利润122.32亿元。根据英国《银行家》杂志2011年7月发布的全球银行1000强排名，兴业银行按总资产排名列第75位，按一级资本排名第83位。根据美国《福布斯》2010年发布的全球上市公司2000强排名，兴业银行综合排名第245位，在113家上榜的中国内地企业中排名第14位。 二、治理结构 兴业银行股份有限公司按照《公司法》、《证券法》、《商业银行法》的有关规定制订了《公司章程》及配套的管理制度，建立了股东大会、董事会、监事会和经营管理层为主体的法人治理结构。实行统一法人
授信后调查报告
授信后调查报告 篇一：某公司的授信调查报告 (1) 借款人经营情况分析借款人经营情况总体描述 上海***有限公司是由***股份有限公司和*** EUROPE 共同出资成立的中外合资公司，于XX年7月??松江进出口加工区车墩分区，占地面积万平米，职工人数15名。公司专业从事锂离子、镍氢、镍镉等二次充电电池的研究、开发、制造和销售的高新技术企业。 一）行业背景： 1995年之前，世界上的二次充电电池市场基本为三洋、松下、索尼等日本企业所垄断，比 ***从一家２０人的小厂迅速发展成为目前 二）母公司概况： XX年7月31日***在香港联交所主板正式挂牌交易，募集资金约16亿元港币，创下 54支H股最高发行价记录，并入选为香港H股指数成分股。***并于当年被全球权威刊物《亚洲货币（ASIA）》评为“最佳新上市公司管理奖”第一名，并被全球权威刊物《财富（THE ASSET）》评为“XX年***的成功上市是亚洲以至于全球财经的重要里程碑，它也表明了中国民营企XX年5月29日，股价上涨到港币46元左右，XX年每股盈利港币元。 ***的两大主要业务分别为IT零部件业务及汽车业务，
其中IT零部件业务主要由二次充 XX年该集团总销售额为亿元，净利润达***连续几年获“中国优秀民营科技企业”、“广东省优秀民营企业”等称号，列深圳推荐企业榜首。最***凭借自身IT产业的实力以及在汽车产业内蓬勃发展的态势，在“环球企业家高峰论坛”上获得了论坛XX年度大奖。该公司股票在香港 XX年每股盈利港币元，截至5月29日，股价上涨到港币元左右，另外，集团已将手机部件业务分拆，归整至***实际控股的***电子公司，该公司预计今年底将在香***一直是深圳众多中外银行极力营销170亿,主要包括有中行35亿元，农38亿元，建行21亿元，国开行21亿元，进出口行18亿元等，05年也被核准了以农行和建行为主承销商的亿元短期融资券额度，已发行亿元，公司在银行同业的融资能力非常强。是深圳地区国内外银行竟相争XX年整个集团销售收入将突破260亿元，利润突破20 (来自: 小龙文档网:授信后调查报告) 三）子公司概况： 上海***主营业务是研发、制造和销售二次充电电池，产品包括锂离子、镍镉、镍氢等充电电池，主要用MP3、无绳电话、电动工具、电动玩具等领域，在各种设备中手机占二次充电1000家，主要客户均属上述领域的国际知NOKIA、波导、TTI、乐声、菲利浦、TCL、博世、SONY、松下、爱立
完整word版尽职调查报告格式
尽职调查报告提纲 （参考格式） 一．公司简介 1、公司成立背景及情况介绍； 2、公司历史沿革； 3、公司成立以来股权结构的变化及增资和资产重组情况； 4、公司成立以来主要发展阶段，及每一阶段变化发展的原因， 5、公司成立以来业务发展、生产能力、盈利能力、销售数量、产品结构的主要变化情况； 6、公司对外投资情况，包括投资金额，投资比例，投资性质，投资收益等情况和被投资主要单位情况介绍； 7、公司员工状况，包括年龄结构、受教育程度结构、岗位分布结构和技术职称分布结构； 8、董事、监事及高级管理人员的简历； 9、公司历年股利发放情况和公司现在的股利分配政策； 10、公司实施高级管理人员和职工持股计划情况。 二、公司组织结构 1、公司现在建立的组织管理结构； 2、公司章程；
3、公司董事会的构成，董事。高级管理人员和监事会成员在外兼职情况； 4、公司股东结构，主要股东情况介绍，包括背景情况、股权比例、主要业页8 共页1 第 务、注册资本、资产状况、盈利状况、经营范围和法定代表人等； 5、公司和上述主要股东业务往来情况（如原材料供应、合作研究开发产品、专利技术和知识产权共同使用、销售代理等）、资金往来情况，有无关联交易合同规范上述业务和资金往来及交易； 6、公司主要股东对公司业务发展有哪些支持，包括资金，市场开拓，研究开发、技术投入等； 7、公司附属公司（厂）的有关资料、包括名称、业务、资产状况、财务状及收入和盈利状况、对外业务往来情况； 8、控股子公司的有关资料、包括名称、业务、资产状况、财务状及收入和盈利状况、对外业务往来情况、内资金河谷业务往来情况； 9、公司与上述全资附属公司（厂）、控股子公司在行政上、销售上、材料供应上、人事上如何统一进行管理； 10、主要参股公司情况介绍。 三、供应 1、公司在业务中所需的原材料种类及其他辅料，包括用途及在原材料中需求中的比重； 2、上述原材料主要供应商的情况，公司有无与有关供应商签订长期供货合同，若有，请说明合同的主要条款； 3、请列出各供应商所提供的原材料在公司总采购中所占的比例；
企业授信业务调查报告
企业授信业务调查报告 企业授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。下面是小编整理的企业授信业务调查报告，欢迎阅读。 一、授信客户管理情况 （一）基本信息 以列表形式描述申请人基本信息。 其中对实收资本要进行调查和核实,货币资金出资的调查是否存在撤资情况,实物出资的调查出资是否合规,实物是否仍在申请人名下、状态是否正常。 （二）管理层情况 描述申请人实际控制人（如无，请注明）、法定代表人、经营负责人、财务负责人的姓名、年龄、职务、教育背景、从业经验、主要业绩、工作简历等。说明是否已发现申请人及以上人员存在个人信用不良记录、重大违法、违规事项以及拒不执行法院判决的行为，对上市公司是否已发现被证监会或证券交易所处罚的情况。对自然人实际控制的企业，对控制人提供人民银行个人证信系统查询结果。 二、授信客户经营情况 （一）行业及生产情况 根据现场调查结果，描述申请人主营业务的行业情况
（所处行业、资质等级、行业地位）、生产流程、工艺设备（生产工艺、技术装备、设计生产能力、生产设备利用率）、主要产品以及当前设备运转、生产运行、产品生产情况等。若申请人采取多板块经营方式，要分板块进行描述。 （二）供销及结算情况 描述申请人供应渠道的稳定性、集中度，详细说明主要供应商的名称、供货种类及占比、质量及价格条件、付款条件及结算方式，以及是否是申请人的关联企业等。对于钢铁制造、有色金属冶炼及加工、煤炭石油开采等加工类企业，要调查并说明申请人拥有的储量、原材料自给率。 描述申请人销售络的健全性、有效性，详细说明主要销售对象的名称、销售种类及占比、议价能力、结算方式及销售款回笼记录，以及是否是申请人的关联企业等。 三、授信客户财务及帐务情况 （一）财务报表情况 描述申请人财务报表审计情况。若经过审计，则调查并说明审计事务所的是否为我行认可、资质等级等；审计事务所若连续两年及以上发生变更的，则调查并说明变更原因以及对审计报告质量的影响。若申请人无法提供经审计的财务报表或对财务报表数据真实性有疑虑的，要对财务报表数据进行现场调查和核实，详细描述核实内容、过程及结果。编制财务数据简表如下：
银行尽职调查清单
银行尽职调查清单 第一部分公司基本情况 1.1 公司的主体资格 1.1.1 请提供由公司注册地主管工商行政管理局出具的、盖有“工商档案查询专用章” 的 公司（包括公司前身）成立至今的所有工商底档，以及《公司注册登记资料查询 单》/《公司变更登记情况查询单》 1.1.2 按以下顺序提供相关文件： （1）公司（包括公司前身）自成立以来（包括设立、历次变更）的企业法 人营业执照及最新经年检的企业法人营业执照（包括正本和副本） （2）公司改制为股份有限公司时的改制文件，包括但不限于各级政府及主 管部门的批复及指导性文件、股改审计报告、资产评估报告、发起人 协议、创立大会决议、股东签名册等 （3）公司自设立至今历次增资发起人/股东出资方式、资产来源及有关凭证； 历次股权转让作价依据及受让方资金来源 （4）请提供能证明清单中每项变更的相关法律文件，包括但不限于变更前 后的营业执照、公司章程、验资报告、资产评估报告、公告、相关的 各种决议、协议（如该等文件与其他条款项下要求的文件重复，请注 明已经提供文件的情况） （5）公司正在进行的股权调整的相关文件，包括但不限于股权重组方案/ 改制方案、股权调整涉及的相关协议、政府部门关于股权调整的批复/ 证明/登记/备案文件、股权调整涉及的相关公司的内部决议、有关股东 放弃优先购买权的同意函、拟注销公司的工商底档文件、拟注销公司 获得的政府部门的注销证明 （6）公司出资人签署的出资人协议、股东投资协议或出资人为设立公司而 签署的其他类似协议，以及出资人为设立公司而作出的决议（7）公司股东关于利润/利益分配的特别约定（如有） （8）公司成立及历次变更时的政府主管部门（如行业主管部门、国有资产 主管部门、外商投资主管部门）或上级主管单位的批文或批准证书（9）公司成立以及历次注册资本变动所需的验资报告、资产评估报告 （10）公司成立时及历次变更的公司章程以及现行有效的公司章程 （11）公司的股东会、董事会、监事会2016年至今召开的所有会议的会议 记录和会议决议
公司财务尽职调查报告范本
某某市政工程有限责任公司财务尽职调查报告 19 年11月24日 财务尽职调查报告目录
第一部分被审查单位基本情况…………………………………….2--5 一营业执照登记情况 二股权结构及其变动情况 三组织结构 第二部分内控制度调查……………………………………….6--18 一内部控制在财务方面存在的问题 二内部控制在人力资源管理方面 三内部控制在其他方面 第三部分关于公司持续经营发展方面……………………………19--26 一公司管理当局对公司持续经营发展方面的看法及企业持续发展的分析 第四部分财务情况…………………………………………….27--43 一公司开业建账说明 二公司主要会计政策 三会计报表，附注及会计报表分析 四实物资产的粗略估值 五其他财务问题 第五部分其他重要事项提示………………………………….44--47 一关于担保的提示 二关于诉讼的提示 三关于产权的提示 四关于资质的提示 五关于投资的提示 六关于同业竞争、关联方企业披露 七关于离退休、内退人员相关费用及富于人员安置费用
第一部分 被审查单位基本情况
一、营业执照登记情况 某某市政工程有限责任公司（以下简称“公司”）2001年11月30日取得某某城市工商行政管理局核发的注册号为6501 《企业法人营业执照》。注册资本为人民币5000万元。注册地址为某某城市扬子江路19号。经营范围为建设工程施工（按资质规定的范围和期限经营）；房屋租赁。 二、股权结构 公司于2001年11月30日登记，当时法人代表为张某，2002年12月30日更换法人代表，由公司董事李同志任董事长兼法人代表。股东名称及股权结构如下表： 截至2007年9月30日,上述股权结构及法人代表未发生变化。
银行授信调查报告(适用于房地产开发贷款)Word版
ⅩⅩ银行授信调查报告 （适用于房地产开发贷款） 客户名称: 项目名称： 授信金额： 授信期限： 授信定价： 担保方式： 担保人全称： 经办机构: 客户经理： 产品经理: ==================================================================== 声明： 本人对该授信项目进行了深入调查，并在调查的基础上完成本报告的撰写，本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。 客户经理签名： 产品经理签名： 贷前调查时间：
地点： 调查访问的对象： 访问人： 调查访问方式及内容： 调查报告目录： 第一部分授信申请人的基本情况 ............................................................................. 第二部分房地产项目的基本情况 ............................................................................. 第三部分授信方案 ..................................................................................................... 一、授信申请人的基本情况
（一）授信申请人 1、申请房地产开发贷款客户（以下简称客户）成立时间，营业执照和组织机构代码证号码，企业性质（国有、民营、其他），注册资本，注册地址，法定代表人等。 对于2006年7月11日后批准成立的外商投资的房地产公司，应根据国家《关于规范房地产市场外资准入和管理的意见》规定，了解总投资在1000万美元以上的项目，开发商的注册资金是否全额到位且达到总投资的50％。 客户的建筑资质，建筑施工技术能力； 2、客户的股东构成情况，主要股东名称，股份绝对额及占比。 如控股股东对该客户的人员、资金、物资有重要影响的，须对主要股东的资本构成、生产经营、资金财务等基本情况作必要说明。 对控股股东的分析，应上溯至最终实际控制人。 3、客户的组织体系 A、客户为非集团公司性质，应阐述贷款客户内部管理，项目报建、施工管理、财务筹资、技术质量、项目营销等内设机构的情况。同时附客户机构体系图说明； 如果客户为房地产项目开发而成立的项目公司，须说明客户与实际控制公司在人员任免、资金调度和计价、财务成本核算、施工设施材料使用等方面的处理规则； B、客户为集团公司制，须说明主要参股或控股公司名称，主营业务，资金负债，经营状况等情况。 如果其中的下属公司对本次授信有重要影响的，必须详细叙述； 分析集团公司对属下子公司的控制、管理情况； 4、客户的员工情况：人数，职称，文化结构，管理和生产人数。有无特殊人员。 5、法定代表人及其他高层管理人员介绍：姓名，年龄，文化程度，政治面貌，职业经历，业绩和道德评价。职业经历特别是房地产从业经历要详细说明。 6、公司法人治理结构评价。 信贷调查人员认为其它需要说明的情况。 同时附表说明，推荐表格如下：
银行小企业授信业务尽职调查报告
小企业授信业务尽职调查报告 （适用符合国家统计局确定的小企业标准且在本行授信风险敞口在500万元 （含）以下的小企业） 申报单位：经办人： （续授信要求描述我行授信后变化及限制性条款落实情况）
2．其他资产或对外投资情况：金额： 0 万元， 详细说明：无对外投资 3．主要负债分布情况：合计 1600 万元， 其中： (1)本行借款 0 万元，票据余额 0 万元，保证金比例 0 ％， 其他金融机构融资敞口1600万元，按揭 0万元。 (2)应付帐款189万元，其它应付款82万元。 (3)其他负债0万元，详情说明：无 (4)信用记录情况：信用记录良好 (5)或有负债情况：无对外担保 4．其他非财务因素分析：
1、主要优势 2、主要风险：公司目前经营现状来看，其主要风险如下： 政策风险。与大多数外销企业一样，出口退税在企业利润中的占的份额较大，如果国家对出口退税政策发生变化将直接影响企业的最终利润。 行业风险。安吉作为转椅生产基地，相关产品生产厂家较多，企业的模仿能力较强，产品的替代性较强，如果不能拥有自己的专利产品，将面临较大的行业风险。 经营风险。从公司货款回笼及支付情况来看，企业与上、下游客户关系较好，其美元收汇速度较快，同时对上游企业也能及时支付原材料款，表明企业与上、下游客户合作诚信度高。同时其应收、应付账款主要客户无重大变化，表明企业与上下游合作关系稳定，不存在重大贸易纠纷；产品销路较好，产销基本平衡。 汇率风险。由于人民币对美元的汇率持续升温，汇率变动的风险相对较大。 担保风险。保证人 六、担保人简介及生产经营情况（包括电费、工资、税收等支付情况）：
授信调查报告格式介绍
授信调查报告格式 介绍
授信调查报告格式 申报行:闵行管辖行延平支行信贷主管:(签名) 客户经理:(签名) 申请企业: 中冶天工上海十三冶建设有限公司信用等级: 申请种类及金额: 综合授信人民币3亿元,具体品种为银行承兑汇票(30％保证金)、非融资保函(30%,手续费 1.5‰)、商票贴现(商票包 买、代理贴现、商票包买衍生方案) 申请期限:一年贴现利率:随行就市 担保措施:信用方式 一、申请人与我行关系。 1、申请人历史授信记录、现有授信额度和使用情况、结算与综合收益情况、本行担保情况。 该企业为我行新营销客户。 2、关联企业(股东、兄弟公司、子公司等)在我行授信和担保情况。 中冶科工集团公司与我行总行有信贷关系,我行总行给与该集团集团授信额度95亿元。
经贷审会审议,同意给予中国冶金科工集团有限公司(下简称”中冶集团”)集团授信额度人民币95亿元,期限两年。该额度包含中冶集团及其下属企业在我行的所有授信(含存量,集团关联企业名单以公司银行部认定的为准)。授信品种为短期流动资金贷款(不超过45亿元)、银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现、非融资性保函(投标保函、履约保函及预付款保函)、贸易融资等。具体要求: 1、该额度只作为中国冶金科工集团有限公司在我行的最大风险限额,不签署实质性的法律文本。 2、集团内其它企业使用额度,单笔报批,金额、期限、品种、担保等条件以实际批复为准。单一客户授信额度不超过70亿元,本部和各集团成员单位累计使用余额不得超过本笔授信批复金额;3、在集团成员企业的授信合同中约定”本授信额度的使用须服从中国民生银行对中国冶金科工集团公司集团客户管理的约束”; 4、该额度由冶金金融事业部总部客户管理及开发部负责管理,集团本部及各集团成员单位每笔额度支用须报经冶金金融事业部总部客户管理及开发部同意。 二、申请企业基本情况 1、申请人注册地址、实际办公地址、注册的经营范围、法人代表、财务 负责人及其联系电话、简历 中冶天工上海十三冶建设有限公司(以下简称”十三冶”)注册地址为宝山区牡丹江路1325号403室A座。实际办公地址为上海市宝山区铁力路2469号。 该公司注册的经营范围包括冶炼工程施工总承包壹级、房屋建筑工程施工总承包壹级、机电安装工程施工总承包壹级、地基与基础工程专业承包壹级、钢结构工程专业承包壹级、消防设施工程专业承包壹级、
有限责任公司尽职调查报告模板(全)
有限公司尽职调查报告模板 尽职调查范围与宗旨 有关××公司的律师尽职调查，是由本所根据aa股份有限公司（“aa” ）的委托，基于aa和××的股东于××年××月××日签订的《股权转让意向书》第××条和第××条的安排，在本所尽职调查律师提交给××公司的尽职调查清单中所列问题的基础上进行的。 简称与定义 在本报告中，除非根据上下文应另做解释，否则下列简称和术语具有以下含义（为方便阅读，下列简称和术语按其第一个字拼音字母的先后顺序排列）： “本所” 指××律师事务所。 “本报告” 指由××律师事务所于××年××月××日出具的关于××公司之律师尽职调查报告。 “本所律师”或“我们”指××律师事务所法律尽职调查律师。 “××公司“ 指××公司，一家在××省××市工商行政管理局登记成立的公司，注册号为bbbbbbbbbb。 本报告所使用的简称、定义、目录以及各部分的标题仅供查阅方便之用；除非根据上下文应另做解释，所有关于参见某部分的提示均指本报告中的某一部分。审阅文件、资料与信息； 与××公司有关公司人员会面和交谈； 方法与限制 本次尽职调查所采用的基本方法如下： 向××公司询证； 参阅其他中介机构尽职调查小组的信息； 考虑相关法律、政策、程序及实际操作； 本报告基于下述假设： 所有××公司提交给我们的文件均是真实的，所有提交文件的复印件与其原件均是一致的； 所有××公司提交给我们的文件均由相关当事方合法授权、签署和递交；
所有××公司提交给我们的文件上的签字、印章均是真实的； 所有××公司对我们做出的有关事实的阐述、声明、保证（无论是书面的还是口头做出的）该管辖法律下有效并被约束； 均为真实、准确和可靠的； 所有××公司提交给我们的文件当中若明确表示其受中国法律以外其他法律管辖的，则其在描述或引用法律问题时涉及的事实、信息和数据是截至××年××月××日××公司提供给我们的受限于前述规定的有效的事实和数据；及我们会在尽职调查之后，根据本所与贵公司签署之委托合同的约定，按照贵公司的指示，根据具体情况对某些事项进行跟踪核实和确认，但不保证在尽职调查之后某些情况是否会发生变化。 本报告所给出的法律意见与建议，是以截至报告日所适用的中国法律为依据的。本报告的结构 本报告分为导言、正文和附件三个部分。报告的导言部分主要介绍尽职调查的范围与宗旨、简称与定义、调查的方法以及对关键问题的摘要；在报告的主体部分，我们将就九个方面的具体问题逐项进行评论与分析，并给出相关的法律意见；报告的附件包括本报告所依据的由××公司提供的资料及文本。 （一）××公司的设立与存续 1.1 ××公司的设立 1.1.1 ××公司设立时的股权结构 ××公司于××年××月××日设立时，其申请的注册资本为×××万元人民币，各股东认缴的出资额及出资比例如下： 股东名称出资额出资形式出资比例 ××××××万货币××% ××××××万货币××% ××××××万货币××% 合计×××万100% 1.1.2 ××公司的出资和验资 根据××公司最新营业执照，其注册资本为××万元人民币（实缴××万元）。 1.根据淄博科信有限责任会计师事务所于××年××月××日出具的淄科信所验字
银行授信业务尽职调查报告(2014年版)
附件2 **银行授信业务尽职调查报告（2014年版）（非金融企业债务融资工具承销业务）
第一部分工作底稿 尽职调查应用的主要方法包括查阅、访谈、列席会议、实地调查、信息分析、印证和讨论等。需要指出的是，并不是所有的方法都适用于所有的债务融资工具发行人，主承销商需要根据发行人的行业特征、组织特性、业务特点选择适当的方法开展尽职调查工作。 尽职调查报告应在收集资料和债券承销业务尽职调查工作底稿的基础上撰写。尽职调查工作底稿按照《**银行非金融企业债务融资工具承销业务尽职调查和注册材料撰写工作细则》（招银发【2013】446号）要求办理。 尽职调查报告应层次分明、条理清晰、具体明确，突出体现尽职调查的重点及结论，充分反映尽职调查的过程和结果，包括尽职调查的计划、步骤、时间、内容及结论性意见。 一、尽职调查资料清单
二、调查人员尽职调查声明 本调查报告的内容是按照**银行债券承销业务有关制度、规章和操作规程的要求，由（杨**）与（张**）共同对发行申请人、增信方的主体资格、财务状况以及抵（质）押物的权属、状态进行了全面的调查、核实，取得了相关凭据，并
对所取得的资料凭据进行了理性分析与判断。 本调查报告不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。 我们没有隐瞒已经知道的风险因素，申请人及担保人的实际控制人、高层管理层人员不是我们的关系人。 主办客户经理姓名：杨** 协办人姓名：张** 调查时间：2014年3月3日至 2014年3月17日
第二部分授信调查报告 一、业务往来与合作情况 1.简述客户关系建立历史 客户上门、我行开发、他人介绍等；与我行人员有无特殊关系。 申请人为浙商证券股份有限公司推荐客户，2013年**月**日，上海证券交易所下发上证债备字【2013】***号文《接受中小企业私募债券备案通知书》，拟以非公开方式发行中小企业私募债券30000万元人民币，自通知书出具之日起6个月内完成。申请人为我分行辖内企业，浙商证券作为承销商向我行推荐认购该笔中小企业私募债券。申请人与我行人员无特殊关系。 2. 客户授信要求及我行预计收益 3.申请人及其关联企业在我行授信历史 申请人及其控股子公司在我行的授信历史、目前有效的授信内容和审批条件，以及授信使用情况。如果是集团客户，应说明集团客户在我行的总体授信情况，以及额度切分情况。 申请人为我行新客户，无授信历史。
尽职调查报告范文4篇(最新篇)
尽职调查报告范文4篇 尽职调查报告范文4篇 和附件三个部分。报告的导言部分主要介绍尽职调查的宗旨、简称与定义、调查的方法等;在报告的主体部分，我们将就尽职调查的具体问题逐项进行评论与分析，并给出相关的法律意见;报告的附件包括本报告所依据的由________公司提供的资料及文本。 一、主体资格 ____________有限公司成立于______年____月____日，目前公司的注册资本为____万元，法定代表人为____，住所为______，经营范围为______。公司持有______工商行政管理局颁发的注册号为____的企业法人营业执照，______质量和技术监督局颁发的注册号为______的组织机构代码证，______国家税务局颁发的国税______字号税务登记证和______地方税务局颁发的地税字号税务登记证。 经本所律师核查，______公司依法有效存续。 经过本所核查。 二、历史沿革 首次设立 1、________公司成立于________年____月____日，设立时的名称为______公司，股东为______、______，注册资本为______万元人民币，法定代表人为______，住所为______，经营范围为______。 2、股权结构为: 3、验资或评估: 第一次变更
第二次变更 经过本所核查。 三、股东及实际控制人 公司目前的股东和持股比例如下: 公司的实际控制人为: 如果是自然人，则说明其简历;如果是法人，则说明其营业执照记载事项、主营业务、主要公司管理人员、最近一年的财务会计报告。 经过本所核查。 四、独立性 公司的资产完整 公司的人员独立 公司的财务独立 公司的机构独立 公司的业务独立 经过本所核查。 五、业务 主营业务情况; 生产经营许可证和证书。 经过本所核查 六、关联交易及同业竞争 关联方 关联交易 同业竞争 经过本所核查。
授信业务调查报告
申请人全称： 业务种类： 申请金额： 业务性质：■首笔□新增□收回再贷 □借新还旧□展期 申报人： 上报日期：年月日
声明 根据我公司的规章制度，本着尽职尽责的精神，按照效益性、安全性和流动性原则，我公司于年月指派和两名调查人员，对（融资人全称）的用款资格与条件、资信状况、经营情况、财务状况、款项用途、偿还能力、投资保障等方面进行了充分的调查和认真的审查，确保企业提供的全部资料真实、合法有效，核实企业提供的报表与企业帐簿一致且财务数据真实，调查报告内容全面且真实、准确、可靠，无虚报、瞒报情况，能够作为审查决策的有效依据。 我公司认为此笔业务符合国家政策、法规及我公司的有关规定，因此，同意开展本笔业务，金额为元（大写），期限月，业务涉及担保方式为，保证人或抵押物为，并指派作为该笔业务的专职管理人员。
本着对该笔信贷资产用途真实和还款安全的原则，本人已于年月日对授信企业及担保单位进行了实地调查，并对该调查报告进行了审核，调查报告真实、准确、可靠，可以作为审查决策的有效依据，同意该业务并提交审查。若业务获批，本人保证负起管理责任，组织落实好贷后监管，确保按期收回。 签名：年月日
一、业务申请概况 客户向我公司申请方式为，融资用途为 此额度项下单项业务品种为：： 1、流动资金贷款，额度万，期限不超过个月，利率 该客户于年月与我公司信贷关系，首笔业务为，金额万元，期限；截至目前，借款人在我公司共有笔贷款，贷款余额万元；余额万元；授信业务总余额为万元。
二、客户基本情况
三、我公司对该客户评级情况 评级表 行业分类：企业规模：□大■中□小日期： 四、法人客户统一授信情况 1、该法人客户在我公司已获批的及本次申请后的合计最高授信额度 额度和授信敞口，并在下表中填列并加以分析：
银行授信调查报告范本
Record the situation and lessons learned, find out the existing problems and form future countermeasures. 姓名：___________________ 单位：___________________ 时间：___________________ 银行授信调查报告
编号：FS-DY-20496 银行授信调查报告 客户名称:河**豫铝业有限公司 行业类别：铝板、铝带、铝箔加工销售 授信品种：综合授信 授信金额：2500万 授信期限：1年 授信定价：按分行计财部要求办理 担保方式：存货质押及担保 担保人全称：河南群鑫铝业有限公司 经办机构:紫荆山路支行 客户经理：刘x 产品经理:许x 声明： 本人对该授信项目进行了深入调查，并在调查的基础上完成本报告的撰写，本人对调查报告所陈述事实和数据的真
实性承担责任。 客户经理签名： 产品经理签名： 贷前调查时间：XX年2月26日 地点：河**豫铝业有限公司 调查访问的对象：公司法人代表周孝宗，董事长周明军,财务总监周国锋 访问人：刘鹏、许琦 调查访问方式及内容：现场调查、访谈，内容如文 调查报告目录： 第一部分授信申请人的基本情况 第二部分授信申请人经营情况分析 第三部分行业及政策分析 第四部分授信申请人财务情况分析 第五部分授信申请人与银行合作情况 第六部分或有负债分析 第七部分授信申请人授信用途与还款来源分析 第八部分授信方案及担保分析
第九部分授信风险分析及防范措施第十部分调查结论 第十一部分经办机构负责人意见... Foonshion图文设计有限公司 Fonshion Design Co., Ltd
尽职调查报告范文4篇(篇)
尽职调查报告文4篇 尽职调查报告文4篇 和附件三个部分。报告的导言部分主要介绍尽职调查的宗旨、简称与定义、调查的方法等;在报告的主体部分，我们将就尽职调查的具体问题逐项进行评论与分析，并给出相关的法律意见;报告的附件包括本报告所依据的由________公司提供的资料及文本。 一、主体资格 ____________有限公司成立于______年____月____日，目前公司的注册资本为____万元，法定代表人为____，住所为______，经营围为 ______。公司持有______工商行政管理局颁发的注册号为____的企业法人营业执照，______质量和技术监督局颁发的注册号为______的组织机构代码证，______税务局颁发的国税______字号税务登记证和______地方税务局颁发的地税字号税务登记证。 经本所律师核查，______公司依法有效存续。 经过本所核查。 二、历史沿革 首次设立 1、________公司成立于________年____月____日，设立时的名称为______公司，股东为______、______，注册资本为______万元人民币，法定代表人为______，住所为______，经营围为______。 2、股权结构为: 3、验资或评估:
第一次变更 第二次变更 经过本所核查。 三、股东及实际控制人 公司目前的股东和持股比例如下: 公司的实际控制人为: 如果是自然人，则说明其简历;如果是法人，则说明其营业执照记载事项、主营业务、主要公司管理人员、最近一年的财务会计报告。 经过本所核查。 四、独立性 公司的资产完整 公司的人员独立 公司的财务独立 公司的机构独立 公司的业务独立 经过本所核查。 五、业务 主营业务情况; 生产经营许可证和证书。 经过本所核查 六、关联交易及同业竞争 关联方 关联交易
银行同业自查报告
银行同业自查报告 篇一：XX年银行同业业务现场检查要点 XX年银行同业业务检查要点 一、检查总体要求 （一）制度建设情况。银行能否在开展新业务、新产品前做到制度先行；是否针对各项同业业务制定了业务政策、制度和程序，并定期对其进行评价、检讨和修订；经营计划及考核办法的制定、实施、完成情况如何。 （二）组织架构与岗位职责。是否由一个委员会或部门履行同业业务风险管理的职能；各业务部门设臵是否遵循了必要的分离原则；岗位之间是否存在必要的监督和制约；部门、岗位是否具有正式、成文的职责说明；关键岗位是否执行了轮岗和强制休假制度。 （三）授权授信管理。是否严格按照制度进行授权和转授权；是否存在超出授权范围的交易；限额管理情况如何；是否设定交易对手或投资对象的授信额度和期限；所涉及的同业业务是否纳入统一授信管理。 （四）会计核算。是否对各类同业业务制定了相关会计核算办法；记账方法和会计科目的使用是否正确；是否按规定及时、全面对账；后台结算部门如何对前台交易进行监督；是否按照“实 质重于形式”的会计核算原则，根据业务实质和实际承
担风险情况纳入表内或表外核算。 （五）资本与拨备。是否存在通过少计或不计加权风险资产以降低资本要求的行为；是否严格按照监管要求计提准备金。 （六）流动性管理。流动性风险管理体系、政策和程序是否完善、有效；是否建立了完整的现金流测算和分析框架，有效计量、监测和控制现金流缺口；流动性风险限额管理是否有效。 （七）信息沟通。是否建立了有效的业务操作系统和管理信息系统；并建立有效的信息交流和反馈机制；是否建立规范的信息披露制度，按照规定及时、真实、完整地进行信息披露；上报的监管统计数据的质量管理能否达到规定的良好标准。 （八）合规管理。合规部门是否审核评价各项政策、程序和操作指南的合规性；能否实施充分且有代表性的合规风险评估和测试，通过合规风险报告路线向上报告。 （九）内外部审计情况。内外部审计是否将所有同业业务纳入检查计划，检查、评估的频率是否达到制度要求；对同业业务的政策、程序和执行情况的检查和评估是否有效；发现的问题是否得到切实整改。 （十）其他方面。检查人员应对同业业务交易资金的流向、
信贷业务中的尽职调查报告
信贷业务中的尽职调查报告信贷员的尽职调查，是对贷款人和借款人双方负责任的重要体现，借款人能清晰了解到自己的贷款能力，贷款人能有效防范风险，双赢的模式下将有助于银行也健康有序的发展。 信贷业务中的尽职调查报告有的员工说柜员是银行最重要的岗位，每天接待客户的现金和资金的来去;但也有人认为信贷员是为银行创造利润的群体，没有信贷员日晒雨淋的调查和催收贷款，哪里来的银行利润。其实，存贷款工作一并重要。 存款是银行生存之基础，贷款是银行发展之本。银行内每一个岗位都有其固有的重要性和特殊性，或许存在接触存款业务的客户很多，但是对于贷款业务的认识的还是比较陌生，现在就信贷业务做个简单了解。 尽管在信贷业务品种不同、对象各异上，但都有其内在的、本质的、共同的管理流程。科学合理的信贷业务管理实质上是规避风险、获取收益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。 每一笔信贷业务都会面临诸多风险，基本操作流程就是要通过既定的操作程序，通过每一个环节的层层控制达到防范风险、实现收益的目的。一般来说，一笔贷款的管理流程
分为九个环节，分别是：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处置。 衡量一个从事信贷业务的专业人员工作效能，关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。因为尽职调查作为贷款全流程风险管理的关键环节，具有重要的意义。首先，全面深入、细致严谨、高质量的尽职调查工作是银行业金融机构开展信贷业务、管理信贷风险的基本保障，其工作质量直接决定了贷款质量和风险承担水平。其次，尽职调查是降低贷款人与借款人之间信息不对称，减少贷款风险隐患的重要手段。最后，通过揭示可能影响贷款安全的风险信息，有助于银行也金融机构作出正确的决策。 勤勉尽责地履行调查义务，尽可能掌握借款人及业务的各方面情况，揭示分析潜在的风险因素，是信贷员尽职调查工作的基本要求。信贷员必须遵循真实、准确、完整、有效的原则，通过各种途径开展调查工作，全面掌握客户及项目信息。 信贷员可以通过现场调查和非现场调查相结合的方式展开调查。现场调查包括现场会谈和实地考察，非现场调查包括搜寻调差和委托调查等方式。 尽职调查最终体现在调查报告中，个人贷款尽职、调查报告侧重于对借款人的资信水平、偿债能力，贷款具体用途
银行信贷业务调查报告(建筑施工类客户)
**银行信贷业务调查报告(建筑施工类客 户) 申请企业： 业务种类： 币种及金额： 申报行(部)： 主办信贷员： 协办信贷员： 年月日
***有限公司贷前调查报告
（一）企业基本情况分析 1、授信、融资及资信状况 （1）授信和用信情况 截止到申报日，申请人及其控股子公司在我行的授信历史，以及目前有效的授信内容和审批条件，以及授信使用情况明细；（如果是集团客户，应说明集团客户在我行的总体授信情况，以及授信的切分情况） （2）融资及对外担保情况 申请人在其他银行融资情况，以及对外担保明细情况； （3）信用分析 通过人民银行信贷咨询系统查询的结果，申请人的历史信用记录（包括还贷、付息以及是否有逾期记录）；对申请人有逃废债和不良信用记录的应充分揭示； 2、企业基本概况 （1）成立时间及历史沿革 对申请人有多次转制、多次更名、主营业务有多次变更等情形的应按时间顺序对以上情形作简要陈述。 经营资质，施工装备及配套设备的技术水平；研发能力，研发投入，研发人员，研发成果等情况；自主知识产权及取得的专利情况； （2）股权构成及股东背景 列表表示“股东名称、出资金额、出资方式、持股比例”，详细表述股东背景（必须追溯到申请人的最终股东和最终实际控制人，以及最终股东和最终实际控制人对申请人的持股状况和控制程度。对民营、私营和集体企业，尤其需要说明其创业、发展和经营的历史）； 申请人有多次增资行为的，应按增资时间、增资金额、增资方式及增资出资人作简要描述； 【要求企业提供缴款凭证或出资实物评估报告，分析其资金来源的合法性或实物价值的公允性，判断注册或实收资本的真实性】； 各股东之间是否为关联企业、是否为亲属关系，作简要分析； （3）法人治理及内部管理 罗列申请人的全资子公司、控股公司、参股公司、分公司、附属厂的全称、出资比例，可用树状图或列表形式表示； 与其财务关系（是否承包，独立核算，利润上交）； 集团客户要分析集团公司在人事、财务、采购、销售方面的管理架构、管理方法和控制能力； 简述申请人是否建立内部控制制度，在哪些方面建立了内部控制制度，企业产生重大决策的程序；经营考核的建立和实施；
个人贷款尽职调查报告
个人贷款尽职调查报告 衡量一个从事贷款业务的专业人员工作效能，关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。为大家的个人贷款尽职调查报告，欢迎大家来查阅。 有的员工说柜员是银行最重要的岗位，每天接待客户的现金和资金的来去；但也有人认为信贷员是为银行创造利润的群体，没有信贷员日晒雨淋的调查和催收贷款，哪里来的银行利润。其实，存贷款工作一并重要。 存款是银行生存之基础，贷款是银行发展之本。银行内每一个岗位都有其固有的重要性和特殊性，或许存在接触存款业务的客户很多，但是对于贷款业务的认识的还是比较陌生，现在就信贷业务做个简单了解。 尽管在信贷业务品种不同、对象各异上，但都有其内在的、本质的、共同的管理流程。科学合理的信贷业务管理实质上是规避风险、获取收益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。 每一笔信贷业务都会面临诸多风险，基本操作流程就是要通过既定的操作程序，通过每一个环节的层层控制达到防范风险、实现收益的目的。一般来说，一笔贷款的管理流程分为九个环节，分别是：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处置。 衡量一个从事信贷业务的专业人员工作效能，关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。因为尽职调查作为贷款全流程风险
管理的关键环节，具有重要的意义。首先，全面深入、细致严谨、高质量的尽职调查工作是银行业金融机构开展信贷业务、管理信贷风险的基本保障，其工作质量直接决定了贷款质量和风险承担水平。其次，尽职调查是降低贷款人与借款人之间信息不对称，减少贷款风险隐患的重要手段。最后，通过揭示可能影响贷款安全的风险信息，有助于银行也金融机构作出正确的决策。 勤勉尽责地履行调查义务，尽可能掌握借款人及业务的各方面 情况，揭示分析潜在的风险因素，是信贷员尽职调查工作的基本要求。信贷员必须遵循真实、准确、完整、有效的原则，通过各种途径开展调查工作，全面掌握客户及项目信息。 信贷员可以通过现场调查和非现场调查相结合的方式展开调查。现场调查包括现场会谈和实地考察，非现场调查包括搜寻调差和委托调查等方式。 尽职调查最终体现在调查报告中，个人贷款尽职、调查报告侧 重于对借款人的资信水平、偿债能力，贷款具体用途及还款等请款的分析，确保借款人交易、借款用途、还款意愿和还款能力真实，防范虚假按揭等现象的发生。 信贷员的尽职调查，是对贷款人和借款人双方负责任的重要体现，借款人能清晰了解到自己的贷款能力，贷款人能有效防范风险，双赢的模式下将有助于银行也健康有序的发展。 一、小额信用贷款贷前调查的重要性
授信调查报告格式介绍
授信调查报告格式 申报行：闵行管辖行延平支行信贷主管：（签名）客户经理：（签名） 申请企业：中冶天工上海十三冶建设有限公司信用等级： 申请种类及金额：综合授信人民币3亿元，具体品种为银行承兑汇票（30％保证金）、非融资保函（30%，手续费1.5‰）、商票贴现（商票包买、代理贴现、商票包买衍生技术方案） 申请期限：一年贴现利率：随行就市 担保措施：信用方式 一、申请人与我行关系。 1、申请人历史授信记录、现有授信额度和使用情况、结算与综合收益情况、本行担保情况。 该企业为我行新营销客户。 2、关联企业（股东、兄弟公司、子公司等）在我行授信和担保情况。 中冶科工集团公司与我行总行有信贷关系,我行总行给与该集团集团授信额度95亿元。 经贷审会审议，同意给予中国冶金科工集团有限公司(下简称“中冶集团”)集团授信额度人民币95亿元，期限两年。该额度包含中冶集团及其下属企业在我行的所有授信（含存量，集团关联企业名单以公司银行部认定的为准）。授信品种为短期流动资金贷款（不超过45亿元）、银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现、非融资性保函（投标保函、履约保函及预付款保函）、贸易融资等。具体要求： 1、该额度只作为中国冶金科工集团有限公司在我行的最大风险限额，不签署实质性的法律文本。 2、集团内其他企业使用额度，单笔报批，金额、期限、品种、担保等条件以实际批复为准。单一客户授信额度不超过70亿元，本部和各集团成员单位累计使用余额不得超过本笔授信批复金额；3、在集团成员企业的授信合同中约定“本授信额度的使用须服从中国民生银行对中国冶金科工集团公司集团客户经管的约束”； 4、该额度由冶金金融事业部总部客户经管及开发部负责经管，集团本部及各集团成员单位每笔额度支用须报经冶金金融事业部总部客户经管及开发部同意。 二、申请企业基本情况