国际结算业务系列培训
银行国际结算业务课件
托收结算业务
总结词
托收是银行根据客户的指示，代为收取来自另一个国家的款项。
详细描述
托收结算业务是指出口商将出口货物装运后，将相关单据交给银行，由银行根据进口商的付款情况将单据释放给 进口商。这种结算方式适用于大额交易或商业交易，优点是能够保证货款的收取，但流程相对复杂，需要提供单 据和文件。
信用证结算业务
要点一
总结词
涉及跨境电子商务的国际结算业务
要点二
详细描述
跨境电子商务结算案例主要涉及跨境电子商务的国际结算 业务，包括第三方支付、电子钱包等支付方式的应用和风 险管理。
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国家风险
总结词
指因国家层面的政治、经济、社会等因素导 致银行在国际业务中面临的风险。
详细描述
国家风险包括政治风险、经济风险和社会风 险等。为降低国家风险，银行需要对目标国 家的政治、经济和社会状况进行深入了解和 分析，采取相应的风险控制措施，如要求客 户提供担保或采取其他保障措施。同时，银 行还需要关注国际政治形势的变化，及时调
详细描述：国际结算是涉及两个或多个国家或地区之间 的经济交易，这些交易可能包括贸易、投资、金融等。 由于涉及不同国家的法律、货币和监管环境，国际结算 具有跨国性。同时，由于交易的多样性，国际结算可能 涉及各种货币、支付方式、结算工具等，这使得国际结 算具有多样性。此外，由于涉及多个国家和地区的法律、 货币和监管环境，国际结算过程可能较为复杂，需要专 业的知识和技能。最后，国际结算也面临一定的风险， 如信用风险、流动性风险等。
银行国际结算业务课件
目 录
• 国际结算业务概述 • 国际结算业务种类 • 国际结算业务流程 • 国际结算业务风险管理 • 国际结算业务案例分析
国际结算及贸易融资产品培训-进出口业务2019031
ACCEPT ON DUE DATE AS THIS L/C IS SUBJECT TO ICC
UCP500NEGOTIATING BANK’S INSTRUCTION。
开立信用证－授信开证的办理手续
审查申请人资格
是否有自营进出口经营权 是否在进口付汇名录内 是否有真实的贸易背景 持有贷款卡 无不良融资记录
开立信用证－授信开证的办理手续
信贷审查、法律审查及技术审查 CM2019走流程－－CB2000缴纳保证金
－－ISEE收到准贷证 ISEE开立信用证
开立信用证－期限规定
效期不超过2年（含），经省行审批可办 理超过2年的，超过5年须总行审批
远期期限180天，经省行审批可办理超过 180天的，超过360天须总行审批
ISSUING BANK
PARTIAL SHIPMENT(是否允许分批装运) 43P: NOT ALLOWED
TRANSPIMENT (是否允许装运) 43T:来自NOT ALLOWED
信用证样本-SWIFT700
LOADING ON (装货港) 44A:
MAIN PORT OF EUROPE
FOR TRANSPORTATION TO (卸货港) 44B:
需提供的信贷基础材料
信贷业务申请书 信贷业务调查报告 《信贷业务调查审查审批表》 法律审查意见书 本级行向上级行的推荐审查意见 董事会、职代会或其主管部门同意借款证明 授权委托书 贷款卡查询证明 法人特别关注客户系统信息查询报告 融资风险量及测算 最高额抵（质）押合同抵押核实书 报表
开立/修改信用证－ 流程图
客户 ② 申 请 开 证
①合 同 商 谈
③开立信用证
农商行外汇业务培训大纲
农商行外汇业务系列培训课程大纲一、银行办理外汇业务、跨境人民币结算业务需要掌握的外管政策、法规等相关知识简介（两天课时）(一)、综合管理1、银行开办外汇业务审批、备案，机构信息变更备案，外币代兑点备案管理2、客户账户管理（包括经常项目结算账户、出口待核查账户、资本账户、境内机构现钞账户、个人结算账户等账户、跨境人民币各专用账户的开立、变更、销户管理）(二)、经常项目外汇管理1、货物贸易项下企业分类核查、收结汇、购付汇、贸易信贷登记管理；转口贸易真实性管理。
2、服务贸易：收付汇管理（5万美元以上、以下），境内划转3、收益与经常转移项下外汇管理：包括利润股息红利、捐赠、赔偿的收付管理4、个人外汇管理，境内外个人结售汇、现钞存取、跨境收付、境内划转政策(三)、资本项目外汇管理1、直接投资外汇管理。
外商投资企业外汇登记、资本金流入、验资询证、入账、支付结汇、再投资、资产变现、清算减资购付汇、境内原币划转等政策管理2、境外投资。
境外直接投资、境外放款管理3、国内外汇贷款。
国内外汇贷款结汇、购汇偿还政策4、对外担保。
融资性担保额度管理、履约审批5、外债管理。
外商投资企业投注差长债短债管理，中资企业外债额度申请审批管理。
(四)、其他特殊客户外汇管理：海关特殊监管区域客户、金融机构客户（保险、证券客户）、境外机构NRA账户业务管理(五)、跨境人民币政策管理。
结算便利化、无需收付核查、资本项目参考外汇管理，个人试点结算。
(六)、数据报送1、国际收支统计申报。
申报范围，申报标准，申报准确性、及时性、完整性考核，特殊业务申报操作指引。
2、外汇账户信息。
对公外汇账户开关户、明细信息报送3、客户资本项目业务信息报送。
4、银行外债信息报送。
远期信用证、担保、国内外汇贷款等信息报送。
5、对公结售汇基础信息与管理信息报送。
6、跨境人民币信息RCPMIS系统报送。
人民币跨境收付汇、信贷融资、跟单结算及表外融资等信息报送规范。
（七）、常用外管政策索引及外管文件检索方法二、银行外汇业务从业人员所需掌握的外汇业务基础知识（一天课时）1、外汇业务经营范围2、外汇业务基本概念3、外汇业务产品介绍（贸易融资、国际结算、资金业务、跨境人民币业务）4、外汇管理机构、政策简介5、个人外汇业务产品简介6、客户理财需求7、外汇业务营销模式和案例介绍8、农商行与大行合作模式简介9、外汇业务电子化处理介绍（外汇业务系统）10、外汇业务管理体系与模式简介三、跨境贸易人民币结算业务知识简介（半天课时）1、跨境人民币银行间清算模式及清算方法2、跨境人民币一般结算方式，贸易结算流程简化。
结算业务能力提升措施方案
结算业务能力提升措施方案引言随着经济全球化的加速推进，结算业务在国内外的交易中扮演着至关重要的角色。
然而，由于市场竞争的加剧以及金融科技的快速发展，业务的复杂性和风险也在不断增加。
因此，结算机构需要不断提升自身的业务能力，以应对未来的挑战。
本文将提出一系列的结算业务能力提升措施，以协助结算机构在竞争中取得优势并提高运营效率。
1. 制定全面的培训计划结算业务的复杂性要求员工具备深入的专业知识。
因此，结算机构应该制定全面的培训计划，包括内部培训和外部培训。
内部培训可聘请专业讲师提供结算业务知识的培训，外部培训可安排员工参与国内外的专业培训课程，以了解最新的国际结算标准和最佳实践。
2. 引入高效的信息系统结算业务包含大量的数据处理和记录工作，因此引入高效的信息系统是必要的。
结算机构应该投资于先进的结算系统，以提高数据处理的速度和准确性。
同时，结算机构还可以考虑引入基于人工智能和大数据技术的系统，以实现自动化的结算过程。
3. 加强风险管理能力结算业务存在诸多风险，包括信用风险、操作风险和市场风险等。
为了提升业务能力，结算机构应加强对风险的管理能力。
首先，要建立完善的风险管理制度和操作流程，确保每一笔交易都符合相关的风险管理政策。
其次，结算机构应投资于风险管理系统和工具，以监测和控制风险的发生。
4. 密切与监管机构和行业协会的合作结算机构应积极与监管机构和行业协会合作，分享经验和知识。
监管机构可以为结算机构提供指导性文件和政策文件，以确保业务的合规性。
行业协会可以组织培训和研讨会，促进结算机构之间的交流与合作。
通过与监管机构和行业协会的密切合作，结算机构可以了解行业的最新发展动态，并及时调整自身的业务策略和措施。
5. 鼓励创新思维和团队合作创新思维是提升业务能力的关键。
结算机构应鼓励员工提出创新的解决方案，并为其提供相应的奖励和激励机制。
同时，结算机构还应加强团队合作，搭建良好的沟通和协作平台，以实现信息共享和业务协同。
国际业务的培训内容
门）确认的出口退税专户； • （三）在当地进出口税收管理分局办理出口退税登记； • （四）由我行出口退税账户托管贷款支持的经营活动项下的结算业务，
防止因汇率波动而造成交易风险。
3.1出口贸易融资产品
• 目前我行面向出口企业的主要贸易融资产 品有：
• 出口退税账户托管贷款 • 出口信用证打包贷款 • 出口议付（出口押汇） • 福费廷业务
3.1.1出口退税账户托管贷款
• 出口退税账户托管贷款是指我行为解决出口企业因出口退 税未能及时到账而出现短期资金困难，在对企业出口退税 账户进行托管的前提下，向出口企业提供的以出口退税应 收款作为还款保证的短期流动资金贷款。
• 押汇期限为从押汇当天即7月14日，至到期日9月3日，总计51天，再加上宽限期7天， 押汇期限共58天。经查询，7月14日当天LIBOR利率为0.2775，因此押汇利率为 （0.2775+1.5）%即1.7775%。因此押汇利息为(90000*1.7775%*58)/360=257.74美元。 押汇日客户所得入账金金额=90000-257.74-其他银行手续费。以上金额客户可以选择 美元入账或者结汇入账。
在我行办理，并开立结算专户； • （五）信誉良好，过去未发生逃套骗汇和偷骗税ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ非法行为；
3.1.1出口退税账户托管贷款
• 注意事项： • 1、 出口退税账户托管贷款应遵循“逐笔审
核、比例控制、封闭运行、安全收贷”的 原则，并实行“专人负责、专户管理”的 管理模式，借款企业未经我行同意，不得 变更退税账户、不得将退税账户转移他行。 • 2、出口退税账户托管贷款的用途为用于出 口企业从事正常的生产经营周转。
《国际结算业务》课件
《国际结算业务》
国际结算业务种类
• 进口信用证 • 备用信用证 • 出口信用证 • 保兑信用证 • 转让信用证 • 进口代收 • 出口托收
《国际结算业务》
进口信用证
• WHAT——什么是进口信用证 • 进口信用证是银行应国内进口商的申请，向国外出口商出具的一
种付款承诺，承诺在符合信用证所规定的各项条款时，向出口商 履行付款责任。
《国际结算业务》Biblioteka 担保提货• 提货担保是指当进口货物早于货运单据抵达港口时，银行向进口 商出具的、有银行加签的、用于进口商向船公司办理提货手续的 书面担保。
《国际结算业务》
信托收据
• 信托提货是指进口商借取提单时向银行提供的一份书面信用担保 文件，进口商以银行受托人身份代为提货、报关、存仓、保险、 出售并承认货物所有权仍属于银行。货物售出后所得的货款,在到 期时归还银行.
《国际结算业务》
WHAT——什么是进口代收
• 银行接受国外代理行或联行委托，按照代理行或联行的 指示向进口商收取进口款项，并向进口商交付有关商业 单据。
• 进口代收可分为付款交单（D/P）和承兑交单（D/A） 两种方式。
《国际结算业务》
业务范围：
• 1.办理进口代收业务：即期、远期。 • 2.业务处理包括：通知、修改、缮制面函、交付单据（凭客户付
《国际结算业务》
代收融资
• 代收融资是指进口代收项下, 银行应进口代收项下付款人的要求 向其提供的短期资金融通,用以对外支付该代收项下单据款项。
《国际结算业务》
进口发票融资
• 进口发票融资是指在货到付款结算方式下,银行根据进口商的申请、 并凭其提供的有效凭证和商业单据先行对外支付、从而向进口商 提供的短期资金融通。
外汇市场自律机制系列培训教材
第一章 总体要求
三、业务审核
11.关于电子数据核查。
B类企业出口项下外币现钞收入无需进待核查账户，外币现钞结汇时，银行应当实施电子数据核查。 B类企业在贸易退汇同时发生货物退运的，银行应当在办理相应贸易退汇的付汇或待核查账户结汇或划出 手续时，实施电子数据核查；B类企业的无货物退运退汇和错汇款退汇，银行应凭外汇局出具的《登记表》 办理，无需实施电子数据核查；B类企业超期限或无法原路退汇业务，银行应凭外汇局出具的《登记表》办 理，并根据《登记表》“外汇局登记情况”栏注明情况，确定是否需要实施电子数据核查。
（4）陆运单。对于可疑交易，应与陆运单出具方联系，核验单据真实性。审核单据的各项要素信息，确认客 户对货物的所有权，应注意陆运单不是货权凭证，不可转让。
（5）空运单。对于可疑交易，应与空运单出具方联系，核验单据真实性。审核单据的各项要素信息，确认客 户对货物的所有权，应注意空运单不是货权凭证，不可转让。
2. 银行在为企业办理外汇资金入账前，应确定收汇资金性质，无法确定的要及时与企业联系，要求
企业说明。若企业不在名录内，银行应暂时将该笔外汇资金挂账，并适时通知企业到外汇局办理名录登 记。
3. 银行为企业办理待核查账户资金结汇或划出手续前，应查询企业名录状态与分类状态，并按规
定对交易单证的真实性及其与贸易外汇收支的一致性进行合理审查。
审核途径包括海关电子口岸系统、监测系统、仓储公司、国际提单查询机构、船公司、行业协会等网站及 实地查访、海外联行或母行、本行其他分支机构、其他从事相同或类似交易的本行其他客户等。
1.客户
（1）货物贸易外汇收支主体应与进出口报关单收发货人一致； （2）企业应当按照“谁出口谁收汇、谁进口谁付汇”原则办理贸易外汇收支业务，捐赠项下进出口业务 等外汇局另有规定的情况除外。代理进口、出口业务应当由代理方付汇、收汇。代理进口业务项下，委托 方可凭委托代理协议将外汇划转给代理方，也可由代理方购汇，委托方不得购汇。代理出口业务项下，代 理方收汇后可凭委托代理协议将外汇划转给委托方，也可结汇将人民币划转给委托方。
商业银行国际业务知识
商业银行国际业务知识商业银行国际业务主要包括三个方面：国际贸易融资业务、国际结算业务和国际信贷业务。
首先，国际贸易融资业务是商业银行国际业务的重要组成部分。
随着全球化的不断推进，国际贸易不断增加，跨境贸易结算的需求也不断增长。
商业银行通过提供融资服务，为客户提供进出口贸易的融资支持。
例如，商业银行可以发放信用证，为客户提供支付保障，同时利用自己的全球网络，便于国际贸易的跨境结算。
此外，商业银行还可以提供保理服务，帮助客户解决国际贸易中的融资问题，降低贸易风险。
其次，国际结算业务是商业银行国际业务的重要组成部分。
商业银行通过自己的全球网络，在全球范围内提供支付和结算服务。
商业银行可以通过电汇、信用证、托收等方式，完成跨境支付和结算。
此外，商业银行还可以通过提供代理清算、代理托管等服务，为客户处理跨境结算中的各种问题，并提供金融安全。
最后，商业银行国际信贷业务是商业银行国际业务的重要组成部分。
商业银行通过提供信贷服务，为客户提供跨境融资支持。
商业银行可以根据客户的需求，提供银行担保、信用证担保等方式，帮助客户解决融资问题。
商业银行还可以根据客户的需求，提供跨境贷款、贸易融资等产品和服务。
在开展国际业务时，商业银行需要具备一定的专业知识和能力。
首先，商业银行需要具备风险管理能力。
国际业务具有较高的风险，商业银行需要具备风险鉴别和管理的能力，通过风险控制措施，降低风险发生的可能性。
其次，商业银行需要具备全球网络和合作伙伴。
在开展国际业务时，商业银行需要与各国的金融机构建立良好的合作关系，形成自己的全球化服务网络。
同时，商业银行还需要了解国际市场的动态和规则，以及国际金融的发展趋势。
最后，商业银行需要具备专业的人员和技术支持。
国际业务需要专门的人员负责管理和运营，同时需要先进的技术支持，提高工作效率和客户体验。
商业银行国际业务的发展对于促进国际贸易和投资的发展具有重要意义。
通过开展国际业务，商业银行可以为客户提供更广泛和便利的金融服务和产品，促进贸易融资和结算的顺利进行。
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国际结算业务系列培训
国际结算业务是指企业或个人在进行国际贸易活动时，通过银行等机构进行货款支付、汇款和结算的一种金融业务。
随着国际贸易的不断发展和全球化程度的提高，国际结算业务成为了国际贸易中不可或缺的一环。
为了让更多人了解和掌握国际结算业务，我将在本文中进行系列培训，详细介绍国际结算业务的相关知识和操作流程。
一、国际结算业务的基本概念
国际结算业务是指企业或个人在进行国际贸易活动时，通过银行等机构进行货款支付、汇款和结算的一种金融业务。
在国际贸易中，买卖双方通常存在货款支付和收款的问题，为了确保交易的安全和顺利进行，需要通过银行进行结算。
国际结算业务可以分为进出口结算和外汇结算两大类。
进出口结算是指企业或个人在进行进出口贸易时，通过银行进行货款支付和收款的一种结算方式。
通常情况下，进出口结算采用的方式有信用证结算、托收结算和跟单托收结算等。
外汇结算是指企业或个人在进行国际贸易时，由于涉及到不同币种之间的兑换问题，需要通过银行进行货币的汇款和结算。
外汇结算主要涉及到外汇兑换、外汇支付和外汇收款等环节。
二、进出口结算的操作流程
1. 申请开立信用证
买方向银行申请开立信用证，并向卖方发出开证通知书。
信用证是一种由银行开具的文件，承诺在符合信用证条款的情况下支付货款。
2. 卖方准备货物并装运
卖方根据信用证的要求准备货物，并按照信用证的要求将货物装运到买方指定地点。
3. 提交单据和汇票
卖方将装船单据和汇票等相关单据提交给开证行，并要求开证行向买方索要付款。
4. 付款和结算
开证行收到卖方的单据后，按照信用证的要求向卖方付款，并将单据转交给买方，买方根据单据支付货款。
买方也可以通过托收或跟单托收的方式进行结算。
三、外汇结算的操作流程
1. 提交外汇业务申请
企业或个人向所属银行提交外汇业务申请，包括外汇兑换、外汇支付和外汇收款等。
2. 确定外汇兑换汇率
银行根据市场汇率确定外汇兑换汇率，并将其告知客户。
3. 进行外汇兑换
客户按照银行提供的汇率进行外汇兑换，并向银行支付相应的
费用。
4. 外汇支付
客户向国外支付货款或向国内收款人支付外汇。
5. 外汇收款
客户从国外收到款项，并将其存入银行。
总结：国际结算业务是国际贸易中不可或缺的一环。
了解和掌握国际结算业务的知识和操作流程对于企业和个人开展国际贸易非常重要。
通过这篇系列培训，我相信大家对国际结算业务有了更深入的了解，希望对大家在国际贸易中的顺利进行有所帮助。
四、进出口结算方式的详细介绍
在国际贸易中，进出口结算是买卖双方完成货款支付和收款的重要环节。
根据不同的交易条件和风险承担方式，进出口结算可以采用不同的方式。
常见的进出口结算方式包括信用证结算、托收结算和跟单托收结算。
1. 信用证结算
信用证是一种由买方的银行开立、以买方为申请人、卖方为受益人的结算方式。
信用证的基本原理是，买方的银行以买方的授信为依据，向卖方的银行承诺，在符合信用证条款的情况下，支付由卖方提供的单据。
信用证结算的流程如下：
- 买方与卖方达成交易协议，并申请开立信用证。
- 买方的银行根据买卖双方的协议和信用证条款开立信用证，
并通知卖方的银行。
- 卖方按照信用证的要求准备货物并装运。
- 卖方将装船单据和汇票等相关单据提交给开证行，并要求开
证行向买方索要付款。
- 开证行审核单据是否符合信用证的要求，如果符合，则向卖
方支付货款，并将单据转交给买方。
- 买方根据单据支付货款。
2. 托收结算
托收是买方委托银行代为收取货款的结算方式。
买方的银行按照买卖双方的协议，向卖方收取货款并将其转交给买方，同时向买方提供货物单据。
托收结算的流程如下：
- 买方与卖方达成交易协议，并约定采用托收结算方式。
- 卖方将货物装运，并将相关单据提交给银行。
- 银行收到货物单据后，将其转交给买方，并向买方索取货款。
- 买方根据单据支付货款。
3. 跟单托收结算
跟单托收是一种更为严格和安全的结算方式。
买方委托银行代为收取货款，并要求银行只有在交付全套符合信用证要求的单据后才能向卖方支付货款。
跟单托收结算的流程如下：
- 买方与卖方达成交易协议，并约定采用跟单托收结算方式。
- 卖方将货物装运，并将全套单据提交给银行。
- 银行收到货物单据后，进行严格审核，只有在单据符合信用
证要求的情况下，向买方索取货款。
- 买方根据单据支付货款。
以上是三种常见的进出口结算方式，对于买方和卖方来说，选择适合自己的结算方式是非常重要的。
不同的结算方式有不同的优缺点和风险，买方和卖方需要根据具体情况做出选择。
五、外汇结算的操作流程
外汇结算是指企业或个人在进行国际贸易时，由于涉及到不同币种之间的兑换问题，需要通过银行进行货币的汇款和结算。
外汇结算主要包括外汇兑换、外汇支付和外汇收款等环节。
1. 提交外汇业务申请
企业或个人向所属银行提交外汇业务申请，包括外汇兑换、外汇支付和外汇收款等。
申请中需要填写相关信息，如兑换币种、金额、付款账户、收款账户等。
2. 确定外汇兑换汇率
银行根据市场汇率确定外汇兑换汇率，并将其告知客户。
客户可以根据自己的需求确定是否进行兑换。
3. 进行外汇兑换
如果客户决定进行外汇兑换，那么客户将提供相应的资金给银行，并按照确定的汇率进行兑换。
4. 外汇支付
如果客户需要向国外支付货款或向国内收款人支付外汇，客户将提供相应的收款人账户和支付金额给银行。
5. 外汇收款
如果客户从国外收到款项，并需要将其存入银行，客户将提供相应的收款账户给银行。
在外汇结算的过程中，需要注意以下几个方面：
- 合理选择兑换时机，尽量在汇率较为有利的时候进行兑换。
- 注意外汇市场的波动情况，及时调整或处理外汇资金的风险。
- 严格遵守相关法律法规，避免违规操作。
六、国际结算业务的相关风险防范
在进行国际结算业务时，买卖双方需要注意相关风险，并采取相应的措施进行防范。
主要的风险包括信用风险、汇率风险和支付风险。
1. 信用风险
信用风险是指买卖双方在交易过程中，一方无法或不愿意履行合同义务，导致对方无法获得预期利益。
为了防范信用风险，买卖双方可以选择采用信用证结算方式，并在信用证中明确约定各自的权益和责任。
2. 汇率风险
汇率风险是指由于不同币种之间的汇率波动，导致交易金额的
变动。
为了防范汇率风险，买卖双方可以使用远期汇率或外汇衍生品等工具进行对冲，或者选择在汇率适宜时进行结算。
3. 支付风险
支付风险是指在货款支付过程中，由于各种原因导致支付出现问题，无法及时到账。
为了防范支付风险，买卖双方可以选择采用托收结算或跟单托收结算方式，通过银行进行货款的支付和收款，增加交易的安全性和可靠性。
除了以上的风险防范措施，买卖双方还应加强交流和沟通，及时解决问题，并尽量了解所涉及国家的法律法规和政策，以避免因不熟悉相关规定而导致的交易障碍和风险。
七、结语
国际结算业务是国际贸易中不可或缺的一环，对于买卖双方来说，了解和掌握相关知识和操作流程非常重要。
本文通过介绍国际结算业务的基本概念、进出口结算方式和外汇结算的操作流程，希望能够帮助大家更好地了解和应用国际结算业务。
在实际操作中，买卖双方应根据具体情况选择适合自己的结算方式，并注意相关风险的防范。
同时，加强与银行和相关机构的合作和沟通，能够帮助买卖双方更好地完成结算，保证交易的安全和顺利进行。
希望通过本文的系列培训，能够让更多人了解和掌握国际结算业务的相关知识，为国际贸易的发展做出贡献。