商业银行信息科技外包服务的风险管理与控制
关于商业银行信息科技外包风险的思考与建议
关于商业银行信息科技外包风险的思考与建议随着信息技术的迅速发展和商业银行的数字化转型进程的加速，越来越多的商业银行选择将信息科技服务外包给专业的第三方机构。
信息科技外包对商业银行来说有诸多优势，如提高效率、降低成本、增强竞争力等。
然而，信息科技外包也存在一定的风险，商业银行需要认真对待和管理这些风险，以确保业务运营的连续性和安全性。
首先，信息科技外包存在的主要风险之一是信息泄露风险。
商业银行在外包信息科技服务的过程中，需要分享大量的敏感信息给第三方机构。
如果第三方机构不能妥善管理这些信息，就有可能导致信息泄露的风险。
为了有效管理信息泄露风险，商业银行应采取以下措施：1.选择可信赖的第三方机构：商业银行应严格筛选第三方机构，选择有良好信誉和丰富经验的供应商。
可以通过参考其他行业类似公司的选择方法，如参考其商誉、市场份额、客户评价等，以确保选择到可信赖的供应商。
2.签订合理的合同：商业银行与第三方机构需要签订详细的合同，明确双方的权利和义务，包括信息安全要求、违约责任、保密协议等条款。
合同要具有可执行性和强制性，并有明确的违约责任和追责机制。
3.建立有效的监督和审计机制：商业银行应建立监督和审计机制，对第三方机构进行定期的检查和评估。
这可以包括定期的现场检查、第三方机构的内部审计，以及独立的第三方审计等方式，确保第三方机构严格执行合同要求，并符合商业银行的信息安全标准。
其次，信息科技外包还存在系统运行风险。
商业银行依赖第三方机构提供的信息系统来支持其业务运营，如果第三方机构的系统出现故障或停机，就会对商业银行的业务运作造成严重影响。
为了有效管理系统运行风险，商业银行应采取以下措施：1.建立备份系统：商业银行应要求第三方机构建立完备的系统备份，包括备份服务器、备份数据中心等，以确保在主系统故障时能够及时切换到备份系统运行。
2.制定应急预案：商业银行与第三方机构一起制定应急预案，明确故障发生时的应对措施和责任分工。
商业银行信息科技外包服务的风险管理与控制
商业银行信息科技外包服务的风险管理与控制商业银行作为金融行业的重要组成部分，在信息化建设中扮演着至关重要的角色。
信息科技外包服务是商业银行信息化建设中常见的方式之一，可以帮助银行降低成本、提高效率、增强竞争力。
信息科技外包服务也伴随着一定的风险，包括安全风险、合规风险、运营风险等。
商业银行需要进行有效的风险管理与控制，确保信息科技外包服务的安全稳定运行。
1. 安全风险管理与控制信息科技外包服务所涉及的数据和信息具有极高的价值，因此安全风险是商业银行在外包服务中面临的首要问题。
为了有效管理和控制安全风险，商业银行可以采取以下措施：（1）严格的供应商选择和审查：商业银行在选择外包服务供应商时，应该根据供应商的安全管理体系、安全技术水平以及信息安全认证情况等方面进行全面的审查和评估，确保供应商具有足够的能力和经验来保障信息安全。
（2）明确的安全标准和要求：商业银行在与外包服务供应商签订合应该明确安全标准和要求，确保供应商能够按照商业银行的安全要求来管理和保护外包服务所涉及的数据和信息。
（3）建立监控机制：商业银行应该建立信息安全监控机制，定期对外包服务进行安全漏洞扫描和安全漏洞修复，及时发现并解决安全问题，确保外包服务的安全稳定运行。
（1）合规性审查与监督：商业银行应该对外包服务供应商的合规性进行审查和监督，确保供应商的经营行为符合相关的法律法规和行业标准，避免违反合规要求。
（2）合规培训与教育：商业银行可以为外包服务供应商提供相关的合规培训和教育，帮助供应商了解并遵守相关的合规要求，减少合规风险发生的可能性。
信息科技外包服务的运营风险包括供应商经营风险、服务中断风险、服务质量风险等，这些风险可能会对商业银行的业务造成影响。
为了有效管理和控制运营风险，商业银行可以采取以下措施：（1）供应商风险评估：商业银行应该对外包服务供应商的经营状况和经营能力进行评估，确保供应商具有良好的经营状况和稳定的经营能力，避免供应商因经营问题导致外包服务的风险发生。
商业银行信息科技外包服务的风险管理与控制
商业银行信息科技外包服务的风险管理与控制摘要：近年来越来越多的商业银行倾向于采用信息科技外包服务快速提高自身IT能力，我国各地的中小银行便属于其中代表，这主要是由于信息科技外包服务可快速响应商业银行的业务需求并具备资源配置优化、成本节约优势，但是同时也带来了一系列的外包风险，基于此，本文简单分析了商业银行信息科技外包服务面临的风险，并结合实践提出了风险管控路径，希望由此能够为相关业内人士带来一定启发。
关键词：商业银行信息科技外包服务风险管理随着全球化浪潮的不断推进，信息科技外包服务的应用已经成为商业银行维持自身竞争力的重要手段之一，但在笔者的实际工作和调研中发现，现阶段我国商业银行信息科技外包服务存在着人员、技术能力、质量、安全等一系列风险，而为了较好应对这类风险，正是本文围绕商业银行信息科技外包服务的风险管理与控制开展具体研究的原因所在。
一、商业银行信息科技外包服务面临的风险（一）人员风险人员风险主要源于商业银行信息科技外包服务中的人员外包，这里的人员外包指的是承包方参与的开发、测试、运维、运营，人员外包以商业银行为主、承包方人员参与。
以商业银行软件测试为例，人员外包往往面临着人员流动性较大问题，测试团队的整体工作能力、整体氛围均会因此受到影响，测试质量不稳定问题自然很容易因此出现。
现阶段我国信息科技外包服务行业竞争激烈，外包服务人员频繁跳槽情况也较为常见，外包服务人员管理难度也因此大幅提升。
值得注意的是，商业银行信息科技外包服务中的人员外包还可能面临管理人员技能风险，这一风险的出现主要是由于管理人员需要深入了解业务并具备相应技能，且同时还需要负责与外包服务商的沟通、外包服务人员的日常管理，由此才能够较好把控风险并掌握进度，相关管理人员因此受到的挑战必须得到重视。
值得注意的是，商业银行信息科技外包服务中的人员外包还面临着信息泄露风险，如部分商业银行因人员匮乏存在重要岗位外包情况，这使得外包人员可能接触到生产数据，客户敏感信息因此出现的泄露必须得到关注。
211244998_关于商业银行信息科技外包风险的思考与建议
关于商业银行信息科技外包风险的思考与建议伴随数字化转型的持续深入，银行经营与信息科技的关系愈发紧密，并促使银行不断加强信息科技投入以满足业务需求。
信息科技外包作为弥补银行技术短板的专业力量，在银行科技发展中扮演着重要的角色。
笔者在深入调研行业现状、总结梳理信息科技外包风险与挑战的基础上，尝试提出了可行的应对策略与发展建议。
一、现阶段信息科技外包的主要类型及优势伴随着金融科技的快速发展，银行信息科技外包的服务定位也在持续变化，从为银行提供“一揽子”技术解决方案，逐步向提供人力辅助转变，尤其在头部互联网企业开始将自身积累的科技能力向银行输出的背景下，一种全新的信息科技外包服务业态逐步形成，信息科技外包的目标也逐步由成本压缩向价值赋能转变。
经笔者梳理，面向银行提供信息科技外包服务的企业大致可分为四类。
一是头部互联网企业提供的服务。
伴随互联网金融的蓬勃发展，在互联网企业入局C端金融服务的同时，部分头部互联网公司进一步扩展B端市场，开始面向银行输出技术能力与解决方案，以助力银行在云计算、大数据分析等领域迅速实现突破。
此类外包服务的优势在于提供商拥有成熟的技术、高水平的服务人员，在部分业务领域甚至可以由技术服务延伸至场景合作，为银行拓客、活客创建新的渠道。
二是专业外包厂商提供的服务。
传统的信息科技外包厂商作为外包市场的绝对主力，主要是以人天或人月为定价单位向银行输出信息科技领域的专业人力，并有中信银行审计部 左民玮 庞瑞江部分厂商形成了较为成熟的原型系统和产品，可以为银行提供特定领域的信息系统解决方案。
此类外包服务的优势主要体现在“物美价廉”，甚至已成为某些中小银行科技力量的重要组成部分。
三是银行系金融科技子公司提供的服务。
自2015年兴业数金成立以来，银行系金融科技子公司逐步成为外包市场的重要参与者。
此类外包服务提供商通常与发起行原有信息科技体系有着千丝万缕的联系，组建方式或直接由科技部门转制而来，或以发起行科技体系选派的“精兵强将”为基础，以外部招聘员工为补充构建，因此往往更为熟悉银行业务，拥有成熟且经过实践验证的拳头产品。
商业银行信息科技外包服务的风险管理与控制
商业银行信息科技外包服务的风险管理与控制随着信息科技的持续发展和商业银行业务的不断扩张，越来越多的商业银行选择将信息科技外包给第三方服务提供商。
这种外包模式能够帮助商业银行降低成本、提高效率，并专注于核心业务。
与之相对应的是信息科技外包所带来的一系列风险，如数据泄露、运营延误、不良行为等。
为了做好商业银行信息科技外包服务的风险管理与控制，以下是一些必要的措施。
商业银行应该选择可信赖的第三方服务提供商。
商业银行需要对供应商进行充分的背景调查，包括其经验、资质和信誉等。
商业银行还应与供应商签订明确的合同，明确其权责和服务水平等。
在合同中，商业银行可以要求供应商承担相应的责任和风险，如数据泄露和服务中断等。
商业银行还应定期评估供应商的表现，确保其持续符合商业银行的要求。
商业银行需要加强对信息科技外包过程的监控与管理。
商业银行应建立完善的监控系统，包括网络安全检测、异常行为检测和数据备份等。
通过对外包活动进行实时监控，商业银行能够及时发现并处理潜在的风险。
商业银行还应确保其内部团队具备足够的技术能力，能够与第三方服务提供商进行有效的沟通和协作。
只有通过加强对外包过程的监控与管理，商业银行才能及时发现并防范风险。
商业银行还应制定相应的风险管理政策与流程。
商业银行需要制定明确的风险管理政策，明确信息科技外包的风险管理责任和流程。
商业银行还应通过培训和教育等方式提高员工的风险意识和应对能力。
只有员工具备充足的风险管理知识和能力，商业银行才能更好地应对信息科技外包的风险。
商业银行还应建立健全的风险应急预案。
商业银行需要根据可能发生的风险场景，提前制定相应的应急预案。
这包括防范措施、应对流程和责任分工等。
商业银行还应进行定期的风险应急演练，以保证在突发事件发生时能够迅速、有效地应对。
商业银行在进行信息科技外包服务时，需要充分认识并有效管理相应的风险。
通过选择可信赖的供应商、加强监控与管理、制定风险管理政策与流程以及建立健全的风险应急预案，商业银行可以最大程度地降低信息科技外包所带来的风险，实现安全高效的外包服务。
浅谈银行IT业务外包风险与安全管理
浅谈银行IT业务外包风险与安全管理银行信息系统安全运营，与IT外包商提供的软硬件产品质量休戚相关，而IT业务外包风险贯穿于技术、产品、系统、服务、生产、采购、集成、运行、维护等整个产品供应链中的各个阶段，一旦风险与安全管理失控，则给银行信息系统建设带来损失。
因为IT业务外包是国内外商业银行普遍采取的科技发展战略，主机设备、操作系统、数据库基本采购国外知名IT公司产品，应用软件大型商业银行以自主研发为主，少部分外包采购，中小银行信息系统建设采取外包采购方式来完成。
因此，做好IT业务外包风险与安全管理是银行业IT治理的一个重要内容。
一、IT业务外包风险分析1、从宏观层面分析，产生系统性风险。
目前银行业使用的IT产品如计算机CPU、操作系统、基础应用软件、互联网等技术都来自国外公司，因某种原因，承包商所在国家发生战争等不可抗拒性事件时，会造成IT供应商及其供应链上的公司不能正常经营，如果IT业务外包的是一些重要的核心业务，则会对银行信息系统安全造成重大影响。
2、从供应商方面分析，产生依赖性风险。
目前，国内银行业普遍长期使用一些国内外知名厂商提供的软硬件产品，在熟悉供应商产品的同时，长期使用也形成了对某一供应商的依赖，也会因外包商自身或其供应链上某公司出现问题，造成外包商运营出现风险，如果银行没有自己掌握外包供应商产品技术，更换新外包商会带来成本高及影响银行业务正常运营。
3、从产品供应链分析，产生供应链风险。
目前，很多IT厂商特别是跨国IT供应商，把用户订单分包给其他外包商生产，当该公司供应链企业合作关系因某种原因出现问题时，则会产生IT外包供应链风险。
4、从采购方面分析，出现选择性风险。
在外包供应商招投标过程中，由于没有对外包供应商的服务能力、技术水平、才能力、行业信誉、安全保护措施等方面做全面的科学分析评估，并受到来自各方面关系因素影响，选择的IT外包商各方面能力不能满足银行自身业务发展需要，容易出现项目失败，造成损失。
商业银行信息科技外包管理制度
商业银行信息科技外包管理制度第一章总则第一条为加强商业银行（以下简称本行）信息科技外包风险管理，依据《商业银行信息科技风险管理指引》（银监发〔2009〕19号）、《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》（银监发〔2013〕5号）及有关文件，制定本制度。
第二条本制度所称信息科技外包是指本行将原本由自身负责处理的信息科技活动委托给服务提供商进行处理的行为，包含项目外包、人力资源外包等形式。
包括但不限于以下类型：（一）研发咨询类外包：科技管理及科技治理等咨询设计外包，规划、需求、系统开发、测试外包。
（二）系统运行维护类外包：包括数据中心（灾备中心）机房配套设施、网络、系统的运维外包，自助设备、POS机等远程终端及办公设备的运维外包。
（三）业务外包中的信息科技活动：市场拓展、业务操作、企业管理、资产处置等外包中的系统开发、运行维护和数据处理活动。
第三条信息科技外包产生的风险10 /11信息科技外包可能产生如下风险，并导致本行的战略、声誉、合规风险：（一）科技能力丧失：过度依赖外部资源导致失去科技控制及创新能力，影响业务创新与发展。
（二）业务中断：支持业务运营的外包服务无法持续提供导致业务中断。
（三）信息泄露：包含客户信息在内的非公开数据被服务提供商非法获得或泄露。
（四）服务水平下降：由于外包服务质量问题或内外部协作效率低下"使得信息科技服务水平下降。
第四条本制度所称机构集中度风险是指农商行将信息科技外包服务集中交由少量服务提供商承接而产生的风险，该风险可能造成集中性的服务中断、质量下降、安全事件等。
对于不涉及本行客户及内部信息转移的信息科技产品采购、维保，及通讯线路租用、支付或清算系统接入等信息科技公共基础设施服务，本行外包接口部门应充分评估其信息科技风险，按照具有机构集中度特点的外包服务提供商的相关要求进行管理。
第五条信息科技外包管理原则10 /11（一）不得将信息科技管理责任外包。
（二）不能妨碍核心能力建设和掌握关键技术。
商业银行信息科技外包服务的风险管理与控制
商业银行信息科技外包服务的风险管理与控制商业银行作为金融行业的重要组成部分，信息科技外包服务已经成为其日常运营中不可或缺的一部分。
而随着信息科技的发展，商业银行外包服务的规模和复杂度也在不断增加，这为银行业务带来了巨大的便利和效率提升的也带来了一定的风险和挑战。
为了有效管理和控制这些风险，商业银行需要进行全面的风险管理和控制，确保外包服务能够顺利进行，同时保障银行的信息安全和业务稳定。
本文将探讨商业银行信息科技外包服务的风险管理与控制。
一、信息科技外包服务的概念和特点信息科技外包服务是指商业银行将部分或全部信息科技业务全部或部分外包给专业的服务提供商，以便获得更灵活、高效和成本可控的信息科技服务。
外包服务可以包括软件开发、系统维护、数据处理、网络管理等各个环节。
信息科技外包服务的特点主要包括以下几点：1. 灵活性：外包服务可以根据银行的实际需求进行灵活定制，不必受限于内部资源和技术能力。
2. 专业性：外包服务提供商通常是专业的信息科技公司，拥有丰富的技术经验和专业知识，可以为商业银行提供更优质的服务。
3. 成本控制：通过外包服务，商业银行可以将信息科技成本控制在可接受的范围内，避免因内部资源不足而造成的额外开支。
4. 高效性：外包服务提供商通常能够提供更高效的技术支持和服务响应，可以大大提升银行的信息科技运营效率。
5. 风险管理：信息科技外包服务可以将一部分信息科技风险外包给专业服务提供商，减轻银行自身的风险负担。
尽管信息科技外包服务为商业银行带来了诸多便利和优势，但在实际运营过程中也存在一定的风险和挑战。
商业银行信息科技外包服务的风险主要包括以下几个方面：1. 信息安全风险：商业银行向外包服务提供商提供了大量敏感信息和数据，一旦这些数据泄露或遭受攻击，将给银行带来严重的信息安全风险。
2. 业务连续性风险：外包服务提供商的技术故障或服务中断可能导致商业银行的业务中断，对银行的业务稳定性和客户信任造成严重影响。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
商业银行信息科技外包服务的风险管理与控制
随着信息科技的不断发展和银行业务的日益复杂，商业银行开始越来越依赖于外部信
息科技外包服务来支持其日常运营和业务发展。
虽然信息科技外包服务为商业银行提供了
诸多便利，但也伴随着一系列风险。
风险管理与控制是商业银行信息科技外包服务中非常
重要的一环。
本文将重点讨论商业银行信息科技外包服务的风险，并介绍相应的管理与控
制措施。
商业银行信息科技外包服务的风险主要包括以下几点：
1. 数据安全风险：商业银行信息科技外包服务涉及大量的客户信息和交易数据，一
旦数据泄露或被篡改，将会给银行和客户带来巨大的损失。
2. 服务可用性风险：信息科技外包服务提供商的系统故障或服务中断可能导致银行
的业务受到影响，甚至造成客户无法正常使用银行服务。
3. 合规与监管风险：外包服务提供商可能存在合规与监管方面的不合规行为，从而
给银行带来法律风险和声誉风险。
4. 人员变动风险：外包服务提供商的员工流动性大，一旦关键技术人员离职或转岗，可能会影响到服务的稳定性和可持续性。
5. 供应商风险：外包服务提供商的财务状况、信誉度和服务水平等方面存在一定的
风险，可能对商业银行的业务产生影响。
在面对这些风险时，商业银行需要采取一系列的风险管理与控制措施来加以管控。
商
业银行应当对外包服务提供商进行严格的评估和审查，包括对其财务状况、信息安全体系、服务水平、合规能力等方面进行全面评估。
商业银行与外包服务提供商应当建立完善的合
同和服务协议，明确双方的权利和义务，包括信息安全、服务水平、风险分担、监管合规
等方面的内容。
商业银行需要建立健全的信息科技外包服务风险管理体系，包括完善的风
险管理政策、组织结构、流程和工具等。
商业银行应当加强对外包服务提供商的监控和评估，定期进行第三方审计和核查，及时发现和解决存在的风险问题。
商业银行还需要建立
应急预案和危机管理机制，及时应对外包服务中可能发生的突发风险事件，最大程度地减
少损失和影响。
在实施风险管理与控制措施的过程中，商业银行需要充分发挥信息科技与风险管理的
协同作用，运用先进的技术手段来提高风险管理的效率和水平。
商业银行可以通过信息科
技手段对外包服务提供商的信息安全体系进行实时监控和评估，通过数据分析和风险模型
来预测和识别潜在的风险，通过自动化和智能化的手段来加强风险管理的自动化和智能化
程度。
在实际操作中，商业银行还需要充分整合内部各部门的资源和力量，建立起一支专
业的信息科技外包服务风险管理团队，加强与外部风险管理专家和机构的合作和交流，不断提升风险管理的专业水平和实际效果。
商业银行信息科技外包服务的风险管理与控制是一项十分重要的工作。
商业银行需要充分认识信息科技外包服务所面临的风险，采取相应措施加以管控。
商业银行还需要不断创新和优化风险管理的手段和方法，提高风险管理的效率和水平。
只有这样，商业银行才能够更好地利用信息科技外包服务，为客户提供更加安全、便捷和高效的金融服务。