岱山支行2011年内控管理情况报告

岱山支行2011年内控管理情况报告 岱山支行始终坚持“违规就是风险，安全就是效益”的风险理念，以安全经营为生命线，突出工作重点，通过开展“学制度、强素质”、合规文化建设大讨论等活动，倡导和强化全员风险意识，不断健全内控和案防机制，不断推进合规文化建设，成效显著。现将2011年内控管理情况汇报如下： 一、内部控制管理的基本情况 （一）组织结构方面。岱山支行领导班子分工与职责明确，符合内部控制要求，管辖内所有高级管理人员任职资格和任命程序符合当地银监部门的规定，按要求设臵了业务部门及辖属营业机构，成立的各类决策议事机构符合要求并按规定程序运作，建立了分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构，明确了所有与风险和内部控制有关的部门、岗位、人员的职责和权限。按规定设臵了风险管理岗位，配备了信贷风险经理，建立了明确、有效的内部风险管理目标，并将风险管理目标落实到相关职能部门。 （二）人力资源方面。合理有效设臵本部及辖属营业机构员工工作岗位，员工岗位职责明确、人员配备到位；劳动合同管理及工资福利执行符合相关规定；严格执行关键岗位员工的强制休假制度和定期岗位轮换制度以及对掌握国家秘密或重要商业秘密的员工离岗的限制性规定。员工的薪酬管理、绩效考核等相关内部激励机制都通过职代会讨论通过，出台了《岱山县支行2011年业务经营与管理目标考核办法》、《岱山县支行2011年业务指标考核办法》等一系列绩效考评制度，科学设臵考核指标体系，对内部各责任单位和全体员工的业绩进行定期考核和客观评价，将考评结果作为确定员工薪酬以及职务晋升、评优、降级、调岗、辞退等的依据；按相关文件要求做好员工培训和继续教育工作，制定了全行员工的培训计划，努力提高员工业务素质。 （三）内部控制体系方面。岱山支行班子具有较强的内部控制意识，按规定对辖属分支机构进行转授权，在授权范围内开展各项工作，严格执行报批、报备管理制度。建立了违规整改制度，针对外部监管部门、外部和内部审计及其它渠道发现的违规行为，制订整改计划，明确整改责任，落实整改措施，确保整改效果。 （四）信贷管理方面。按规定进行信贷资产减值测试，建立了贷款风险评估例会制度，针对重点行业、重点地区、重点客户进行风险监控，持续收集与风险变化相关的信息，进行风险识别和风险分析，及时调整风险应对策略。我行对风险监测结果及时进行研究，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险，并结合本行实际，及时调整风险控制策略。信贷管理部门通过信贷管理系统监测客户风险，检查客户经理的贷后管理行为，并与客户经理共同控制客户信贷风险，做好风险分析和预警，进一步建立和健全了风险预警机制。 （五）信息管理方面。我行制定了内部信息与外部信息的管理政策，按照一级抓一级、一级查一级、一级对一级负责的原则，确保信息能够准确传递，促进内部控制有效运行。 1、按照相关制度建立了信息与沟通机制，明确信息交流与沟通程序。实行信息交流和反馈机制，各职能部门及时将内部控制相关信息在行内各管理级次、责任单位、业务环节之间，以及与外部客户和监管部门等有关方面之间进行沟通和反馈。确保管理层及时了解本行的经营和风险状况，确保每一项信息均能够传递给相关的员工，各个部门和员工的有关信息均能够顺畅反馈。 2、各职能部门能及时收集与业务经营管理有关的外部信息，对有关数据和信息进行分析，提出合理化建议后报送行领导作为决策参考。 3、建立举报投诉制度和举报人保护制度，设臵举报专线，明确举报投诉处理程序、办理时限和办结要求，确保举报、投诉成为企业有效掌握信息的重要途径，并将该制度及时传达至全体员工。 4、对反馈的信息及时进行跟踪处理，按规定程序开展督察督办工作，各类文件收发、登记、借阅、保管均符合制度规定，印章颁发、使用、保管及停止使用的印章收缴、封存或销毁符合规定。 5、机密信息和数据传输安全、保密。在我行系统内部所有已经连接局域网的计算机设备，严格按照网络管理的要求进行，并采取了相应措施进行了物理隔离。24小时监控制度的实施也有效强化了对计算机使用的情况的管理。我行设立有计算机安全工作领导小组，以配合行内计算机安全管理工作的开展。重要应用软件、升级软件及重要数据文件，都有专人保管；使用硬盘、活动硬盘等要求备份并异地保存，以保安全。保密载体已经按照要求进行处理，并已登记造册。 6、档案管理。档案室设施配臵均符合制度规定，纳入管理的档案载体多样、门类齐全、管理规范，档案移交及时，档案的整理与保管符合规定，建立了完备的档案借阅制度，严格借阅档案的审批权限和借阅手续，设立和规范登记《借阅档案资料登记薄》。 二、内控管理工作成效及措施 1、通过组织专题知识讲座、合规文化建设大讨论、“学制度、强素质”等多种形式的教育活动，严格依法合规操作，认真履行岗位职责，倡导诚实守信、爱岗敬业、开拓创新和团队协作精神，培育全行员工积极向上的价值观和社会责任感。 2、分层签订岗位责任制。支行于年初分别与各部门签订经营目标责任制和自律责任制，各部门又相应制订并签立员工岗位责任制。通过不相容职务分离控制，形成各司其职、各负其责、相互制约的工作机制。 3、实行授权审批控制。明确各级管理人员应当在授权范围内行使职权和承担责任，对于重大的业务和事项，实行集体决策审批，着重规范财务审批、信贷资金发放、干部选拔任用、网点装修、集中采购和委托资产处臵等权力相对集中的重要岗位和环节。 4、反洗钱管理。按规定设臵了反洗钱岗位，认真执行大额、可疑交易及时报告制，对于系统不能直接提取的大额交易及时进行补入，及时处理可疑预警，按规定保存反洗钱档案资料。 5、实行运营分析控制。各业务部门负责人综合运用经营管理方面的信息，通过各种方法，定期开展信贷、财务等运营情况分析，发现业务经营中存在的问题，及时查明原因并加以改进。 6、建立重大风险预警机制和突发事件应急处理机制，明确风险预警标准，对可能发生的重大风险或突发事件，制定应急预案，如：支行大楼消防应急预案、运钞过程中防暴防抢预案、金库业务管理系统应急预案和岱山支行计算机系统及设备应急方案等，进一步明确责任人员、规范处臵程序，确保突发事件得到及时妥善处理。 7、继续实行会计主管委派制，增强临柜监督的权威性；实施风险经理委派制，专司其职，进一步防范化解信贷风险；配备个贷业务专职放款审核岗，减少放款环节的操作风险。 8、加强员工行为分析排查制，抓好“四项”制度的落实工作，按要求加大高管人员和重要岗位人员的交流力度，防范道德风险。 9、对干部队伍实行精细化管理，坚持一手抓业务发展，一手抓安全防范。对干部的提拔使用不仅要考察业务能力、政策水平、思想素质，更要考察制度执行意识是否浓厚，心中是否有安全经营这道防线。 10、建立内部控制的风险责任制。严格执行领导干部问责制，做到有权必有责、用权受监督、违规受追究。管理层对内部控制失效追究责任和予以处分；业务部门和分支机构应及时纠正内控存在问题，并对出现的风险和损失承担相应责任。切实履行一岗双责，引入连带责任制。 三、内控管理存在的主要问题 1、信贷业务内部控制环节：信贷档案资料有漏填、错填、缺失等现象，且移交不及时；贷前调查过分依赖企业提供的财务报表，对部份抵押物存在高估现象；贷后检查对贷款人贷款使用情况跟踪表面化。贷后管理有欠缺，管理系统信息录入不及时、不准确；对贷户的货款归行率、资产负债、现金流量的异常变动等关注不够。 2、柜台业务内部控制环节：现金箱交接欠规范，未认真查验现金箱锁具完好性；个人贷款按季手工对帐单收回不及时；运营主管对预警信息核销欠及时。 3、中间业务内部控制环节：个人理财顾问档案欠完整，没有定期跟踪服务与回访记录表。 4、其他业务内部控制环节：自助设备管理员加钞、取钞完毕后，存在未打乱自助设备保险柜密码现象。基金业务要求专门保管的资料没有进行专夹保管。 四、对以前评价和检查发现问题整改情况 1、财会业务检查情况。通过检查情况来看，总体反映良好，具体表现在：各网点运营主管都较好地履行了各自的岗位职能，对上级行检查中发现的问题进行了认真整改；2011年营业机构岗位责任制已经详细制订；“一日三碰箱”制度、日终换人复核、双人加锁真正做到；会计核算准确，能正确使用会计科目； 存、贷款利率执行较好；金库管理得到加强；会计预警信息核销及时；临柜操作进一步规范。至8月23日共检查9次，分别为：第一季度常规监管，金库运营业务、柜员现金箱及自助设备钞箱专项检查，对帐管理专项检查，反洗钱专项检查，财政性存款风险排查，春节前查库及行长突击检查金库，“五关”管理及单位存款风险滚动式专项检查，柜面业务监管工作及系统内往来对帐检查，外汇清算业务尽职检查。共检查日期50天，发现问题9个，形成监管底稿8份。所有问题已作了整改。 2、信贷业务检查情况。1-7月岱山支行共计进行了内部常规自律监管检查2次，接受市分行常规季度监管检查二次，市分行专项检查二次（一为贷后管理专项检查，一为个贷专项检查），组织开展了全行信贷资产风险排查一次。检查面涉及全行所有信贷资产，所有信贷从业人员。对于检查中发现的各类问题，支行各级部门高度重视，1-7月组织了由行长或主管信贷行长主持、各部门负责人相关客户经理参加的贷后管理例会7次，信贷资产风险排查等专项会议二次，检查发现的问题现已基本得到了整改，并对相关责任人进行了员工行为扣分及经济处罚。 3、零售业务检查情况：今年1－7月，我行共进行了个人业务检查2次，市分行共对我行进行了4次检查，涉及银行卡、国际业务、个人贷款、电子银行、中间业务和自律监管等方面， 4、安全保卫检查情况：1－7月我行共进行了安全保卫检查7次，接受市分行常规检查1次，消防检查1次，并邀请县消防大队进行了一次消防知识培训。