(2013年11月13日)长丰支行2013年9-10月运营风险管理情况分析
风险管理报告12篇
风险管理报告12篇掌握知识是成就成功的起点，付诸行动才能获得成功，日常生活和工作中，我们需要与越来越多的人接触和使用报告。
您是否正在寻找适合的报告文案模板呢？针对您的需求，编辑为您推荐以下“风险管理报告”，欢迎分享给您的朋友！风险管理报告篇1风险合规部经理述职报告一年来的工作已经结束，在联社领导的指导和同事们的积极协助、配合下，我顺利完成了2011年风险合规部的各项工作任务。
在岗期间，我能够认真履行自己的职责，积极做好本职工作，较好地完成了自己负责的各项工作任务。
现从以下几个方面将我一年以来的工作情况述职如下。
一、履行本职工作（一）为了尽快进入角色，保证风险合规工作的规范性、有效性和针对性，我严格要求自己，从一个新学员做起，注重加强知识积累和业务学习，夯实风险审查岗位的理论基础。
首先，我认真学习银监局下发的各类合规、风险控制方面的文件，以及我社信贷管理和授信业务审批流程、《银行业从业人员职业操守指引》《三个“办法”》，一个“指引”、合规文化建设及案件防控治理等规章制度。
其次，在系统操作上，学习并熟练操作了信贷业务信息管理系统、统计报表等相关查询系统。
另外，积极参加银行业协会举办的银行业从业人员资格考试。
通过学习培训，不仅逐步提高了个人专业职能理论水平，提升了自身的业务素质，增进了对风险合规管理重要性的认识，同时也提高了个人的业务操作技能，使自己在业务操作上能够规范熟练，在工作上做到有的放矢。
（二）在实际本职工作中，我主要做好了以下几个方面：1 一是对风险合规工作进行安排部署。
在全年的工作安排中，就辖内的风险管理组织体系、风险管理政策和程序、风险管理运行机制、考核问责、风险管理文化、监督与评价等工作进行了安排部署，进一步明确了全年的风险合规工作方向和工作计划。
二是制定风险合规工作计划。
在年初，根据市办《长治市农村信用社2011年风险合规指导意见》制定了2011年度风险与合规工作计划，明确了全年制度建设、合规培训、合规审核、合规检查、品创新评估和风险与合规、普法提示等一系列工作目标。
投资银行业务案例精析(2013年9月)
保险公司不但可以对抵押房屋承担财产险，还可以承担老年人的人身意外险。在业务成熟后，还可结合老年人的身体状况，推出重疾等寿险品种。同时，可以充分发挥“蓄水池”的作用，通过精心设计产品，开展反向抵押贷款保证保险。即在贷款到期时，如房屋价值低于贷款本息，将由保险公司来赔付，这将大大减轻政府负担，也可减少贷款银行的风险。
借贷人的风险
对于住房反向抵押贷款的借款人来说，在贷款期间不用定期偿还贷款，且仍可以保有房屋所有权，继续居住于抵押房屋内；在贷款结束时，即使房屋出售所得之金额不足以偿还贷款，放贷机构也没有追索权，这些特点对于退休之后没有足够储蓄或者子女赡养的老人而言，似乎是一种优点大于缺点的理财产品。然而，借款人在实际申请住房反向抵押贷款时，可能发现该产品并不如意：
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还款来源：倒按揭是一种以房屋为担保的贷款模式，还款以房屋的价值为限，这是倒按揭最突出的特点。即房子是唯一的还款来源，即使房屋价值不足偿还贷款，也不能以借款人的其他资产偿债。在这种情况下，如果借款人的预计生命期限或房屋价值在还款时低于贷款额，借款人的房屋得到了最大的利用；如果房屋价值高于贷款额，则相当于付出了一大笔费用，可能得不偿失。如果房屋的价值高于贷款额度，剩余部分应该由借款人的继承人获得。
住房反向抵押产品的推出，主要是因为大多数老年人退休之后储蓄不足，退休收人较低，随着年龄增加医疗支出则不断增加，而针对老年人的医疗保险费用则相对较高。或者因为人口结构改变，一些老人没有子女或子女没有能力赡养。在这种情况下，对于那些“房屋富有、现金短缺”的老年人，如果可以通过反向抵押贷款将住房资产转换成现金，在不必搬离现有住房的同时，又可以增加退休收入，用以购买长期照护保险或其他保障，就可以解决退休生活资金短缺的问题从而改善老年生活质量。对老年人而言，住房资产通常占到其财富的60%以上，增加住房资产的流动性，对于提高老年人的生活水平具有重要的价值。Mayer~OS1mons(1994)研究发现，美国的退休老人通过参与住房反向抵押贷款，至少可以提高现有生活水平的20%。KuttY(1998)也指出，住房反向抵押贷款在美国可以帮助29%的人脱离贫困线。
银行分行操作风险的案例分析
ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行操作风险的案例分析第三章ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行操作风险案例分析第一节案例概况一、关于ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行ⅩⅩ银行经过近一个世纪的顽强拼搏和不懈追求，打造了伟岸的形象，铸就了雄厚的实力，跨入了世界大银行之列。
无论在国内还是在国外，“ⅩⅩ银行”都已成为广为人知的著名品牌。
ⅩⅩ银行连续多年被《欧洲货币》杂志评为ⅩⅩ最佳银行，连续两年被《资产》杂志评为ⅩⅩ最佳外汇银行、ⅩⅩ最佳零售银行，在全球新兴市场250大银行和亚洲300大银行的排名中，ⅩⅩ银行名列前茅，连续多年成为国内盈利最多的商业银行，国内外有着良好的信誉度。
ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行位于ⅩⅩ市位于潍州路和胜利街交叉路口，自1981年1月1日成立以来，坚持以“扎根鸢都、服务地方经济发展”为己任，充分发挥中国银行海内外一体化经营优势，加快推进产品与服务创新，取得了良好的经营效益与社会效益，主要业务指标规模均进入山东省中行系统前三甲行列，与当地政府、企业均建立了良好的合作关系，先后获得ⅩⅩ市委市政府“经济建设十佳服务单位”、“突出贡献企业”、“市直部门绩效考核先进单位”等荣誉，获得中央金融工委“青年文明号”、ⅩⅩ银行总行“先进基层党组织”等荣誉。
凭借百年中行的品牌形象和鼎力支持地方社会经济发展的努力，ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行现在在全市享有很高的知名度，截止到2012年末，ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行各项存款491.61亿元，较年初增加78.86亿元，增长19.1%，高于全市平均增幅1.44个百分点；各项贷款314.21亿元，较年初增加34.14亿元，增长12.19%，高于全省平均增幅3个百分点；不良贷款率0.41%。
二、案例概况（一）信用卡车贷分期付款的操作风险案例ⅩⅩ银行分期付款业务中有信用卡购车分期付款，这种产品具体是指ⅩⅩ银行信用卡（中银系列信用卡，及新一代长城信用卡）持卡人在ⅩⅩ银行指定经销商处购买价格高于5万（含）的一手家用汽车时，使用ⅩⅩ银行信用卡支付，当地分行落实担保后，进行信用卡额度调整，信用卡额度调整成功后，当地分行通知客户至指定POS设备刷卡，完成分期付款交易，并选择将实际付款金额平均分成若干期，在约定的期限内按月还款，且需要支付一定手续费的业务。
银行风险分析报告7篇
银行风险分析报告银行风险分析报告7篇随着个人的文明素养不断提升，报告对我们来说并不陌生，多数报告都是在事情做完或发生后撰写的。
其实写报告并没有想象中那么难，下面是小编精心整理的银行风险分析报告，希望对大家有所帮助。
银行风险分析报告1一、总体情况XX月末，全行资产总额XX万元，比上期XX万元。
其中，信贷类资产余额XX万元，比上期XX万元；不良余额XX万元，比上期XX 万元；不良占比XX%，比上期XX个百分点。
非信贷资产余额XX万元，比上期XX万元；不良余额XX万元，比上期XX万元；不良占比XX%，比上期XX个百分点。
全行负债总额XX万元，比上期XX万元，其中各项存款余额XX 万元，比上期XX万元，同比XX万元。
全行利润总额XX万元，比上期XX万元，同比多XX万元。
资产负债情况简表单位：万元、％二、信用风险状况分析XX月末，全行各项贷款余额XX万元，按贷款五级分类，正常、关注、次级、可疑和损失余额情况，占比情况，较上期变化情况；从期限结构看，中长期贷款贷款情况，占比情况，较上期变化情况；短期贷款和票据融资情况，占比情况，较上期变化情况。
表外信贷资产余额XX万元，比上期XX万元；垫款余额XX万元，比上期XX万元；表外业务保证金余额为XX万元，比上期XX万元；风险敞口XX万元，比上期XX万元。
（一）不良贷款变动情况 1、处臵及新发生不良贷款情况XX月末，全行处臵不良贷款XX万元。
其中：清收不良贷款本金XX万元，盘活不良贷款本金XX万元，接收抵债资产XX万元，核销呆账贷款XX万元，其他方式XX万元。
本期新发生不良贷款XX万元，其中法人客户发生XX万元，占比XX%；个人客户发生XX万元，占比XX%。
新发生不良贷款较多的支行是：XXXXXX；主要客户是：XXXXXX。
列举新发生不良贷款案例。
不良贷款变动情况表单位：万元说明：其他方式是指由于借款人财务状况发生重大好转等因素或者其他原因，贷款分类由不良类上调至正常类和关注类贷款的情况。
国家开放大学《金融风险管理》章节练习参考答案
国家开放大学《金融风险管理》章节练习参考答案第一章金融风险概述一、单选题1．按金融风险的性质可将金融风险划分为（）A.纯粹风险和投机风险B.可管理风险和不可管理风险C.系统性风险和非系统性风险D.可量化风险和不可量化风险2.（）是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。
A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险3.以下不属于代理业务中的操作风险的是（）A.委托方伪造收付款凭证骗取资金B.客户通过代理收付款进行洗钱活动C.业务员贪污或截留手续费D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失4.（）是指金融机构或其他经济主体在金融活动中因没有正确遵循法律条款，或因法律条款不完善、不严密而引致的风险。
A.利率风险B.汇率风险C.法律风险D.政策风险二、多项选择题1.关于风险的理解，下列正确的是（）A.风险是发生某一经济损失的不确定性B.风险是经济损失机会或损失的可能性C.风险是经济可能发生的损害和危险D.风险是经济预期与实际发生各种结果的差异E.风险是一切损失的总称2.金融风险的特征是（）A.隐蔽性B.扩散性C.加速性D.可控性E.非可控性3.下列说法正确的是（）A.信用风险又被称为违约风险B.信用风险是最古老也是最重要的一种风险C.信用风险存在于一切信用交易活动中D.违约风险只针对企业而言E.信用风险具有明显的系统性风险特征4.国家风险的基本特征有（）A.发生在国内经济金融活动中B.发生在国际经济金融活动中C.只有政府和商业银行可能遭受国家风险带来的损失D.不论是政府、商业银行、企业，还是个人，都有可能遭受国家风险带来的损失E.是企业决策失误引发的风险5.银行业风险的主要表现（）A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险E.国家风险6.证券市场风险主要包括（）A.股票市场风险B.企业债券市场风险C.国债市场风险D.操作风险E.信用风险7.农村信用社风险的主要表现是（）A.资本金严重不足B.呆坏账严重C.金融犯罪引发的金融风险D.国债市场风险E.国家风险三、判断题1.风险就是指损失的大小。
风险管理工作报告（精选7篇）
风险管理工作报告（精选7篇）风险管理篇1一、20xx年度风险管理工作有关情况为配合风险管理的执行更好地发挥计算机在公司生产经营管理中的作用，提高办公自动化的整体应用水平，加强对计算机软硬件、网络及公司信息的安全管理，特制定了计算机及网络管理办法。
二、20xx年度风险管理工作计划根据计算机及网络管理办法加强对信息安全和信息系统的风险管理.（一）信息安全风险管理：计算机数据和信息包括公司计算机和移动存储设备里内存储的销售数据、、财务报表、员工资料、客户资料、生产技术、各种合同和档案资料等。
一、各种数据及信息严格控制在公司内部，任何人不得泄露公司的数据及信息；二、涉及机密的资料处理按公司的保密规定执行。
严禁将存有涉及公司经营管理、销售合同等信息的移动存储设备带离公司，三、公司计算机里的保密资料文件夹不提供共享。
四、对个人使用的公司计算机中的重要数据文件，员工定期备份到移动存储设备；电脑管理员负责将服务器上的oa数据库及其他数据库每月底备份一次，每半年一次将备份数据刻录成光盘，并做好记录。
五、加强对系统服务器的安全管理，及时升级更新各系统。
风险管理工作报告篇220xx年第三季度，在省分行的正确领导下，我市分行认真开展“党风廉政宣传教育月”活动，提高干部职工的风险防范意识，促进纪检监察工作深入发展，取得了良好成绩，有关工作情况报告如下：一、精心组织，确保活动顺利开展根据邮储总行《关于开展“党风廉政宣传教育月”活动的通知》精神，我市分行成立活动领导小组和办公室，制定《市分行党风廉政建设宣传教育月活动方案》，召开全行动员大会，扎扎实实开展以“树立正确权力观、依法合规从业”为主题的“党风廉政宣传教育月”活动。
在活动中精心组织、周密安排，确保活动顺利开展，取得实际成效。
二、创设阵地，深化思想教育工作加强纪检监察工作，防范各类风险，关键在于思想教育，提高干部职工的廉政意识和职业道德。
我市分行创设阵地，设立党务政务公开栏，制作党员监督桌牌，建设廉政文化走廊，充分利用“三会一课”制度、各类主题活动等对干部职工进行思想教育，使每个干部职工提高思想觉悟和廉政意识，做到依法合规从业，筑起防范各类风险的坚实屏障，不发生各类违纪违规事件。
银行风险分析报告
银行风险分析报告银行风险分析报告是对银行业务各方面的风险进行评估和分类，以便银行能够及时识别并处理存在的风险，从而保障银行的客户和自身利益安全。
在银行风险分析报告中，通常会对信贷风险、市场风险、流动性风险和操作风险等进行分析和评估。
以下是三个银行风险分析案例：1. 2008年次贷危机：在该次危机中，世界各国的银行业都受到重大的冲击。
在美国，一些银行在贷款审批过程中太过宽松，对收入和信用评级等要求不高，导致大量高风险贷款被发放。
随着贷款违约率的提高，许多银行面临着资产负债表不平衡的风险，进而陷入倒闭危机。
2. 中信银行内控不力：2016年，中信银行被曝出多起内部控制不严引发的风险事件，如高管职位滚动不均、核心业务过于单一、内部审计未能发现问题等。
这些问题不仅损害了银行的声誉，还可能导致客户信任度下降和经济损失。
3. 小米商业银行业务失误：在小米成立商业银行后，其信用卡应用程序在2019年12月出现了漏洞，可能暴露用户的交易记录等敏感信息。
虽然小米及时披露了该漏洞，但这个事件也揭示出了小米商业银行在信息安全上存在的风险。
在银行风险分析报告中，以上案例都需要详细的风险评估和分类，同时建议银行采取一些针对性措施来减小风险。
例如，加强内部控制、提高核心业务的多元化、加强对贷款申请者的审核等，有助于银行降低不必要的风险，避免类似的风险事件发生。
此外，银行风险分析报告还需要对监管政策和市场环境等因素进行考虑。
例如，银行需要了解当前的宏观环境，如利率、通货膨胀率、汇率等因素对其业务的影响，以及当前的监管政策对其业务的影响。
在此基础上，银行可以根据自身情况进行相应的风险管理和控制。
总之，银行风险分析报告对银行风险的评估和管理起着至关重要的作用。
对于银行来说，及时发现和处理风险问题可以保护自身和客户的利益，维护银行的声誉和形象，让其更好地服务于实体经济的发展。
银行是金融业中最重要的组成部分，它们连接着企业和个人，为他们提供各种各样的服务，包括存款、贷款、信用卡、投资等。
银行各种安全风险案例分析汇编
客户办理业务签名不符触发风险事件的案例一、案例情况近日，一客户持卡到某网点办理业务，要求先从卡内支取40万元，然后再以现金的方式把这40万元汇到外地。
当时该客户已经分别填好了取款单和汇款单并签了名，当班柜员就按照客户的要求分别为客户办理了取款和现金汇款业务。
而第二天，这两笔业务触发了分行的风险监控系统。
经调阅影像后确认，客户在取款凭证和汇款凭证上签名笔迹不同，不像是一人所签。
一个签名要正楷一点，而另一个签名要潦草一点。
于是支行营业室马上联系客户，客户十分肯定地说都是他一人所签，只是当时一个写得正规一点、另一个写得潦草一点而已。
二、案例分析柜员未认真审核客户签名。
在办理业务时，柜员应认真审核客户签名，确保是客户本人所签，如不是客户本人办理，则需签代理人的姓名加上代字。
本案例中，客户预先填好了单，柜员就直接办理了业务而未审核客户签名。
如当时柜员认真审核了两笔业务的签名就会发现笔迹不同，可以要求客户重新签名，从而避免触发风险事件。
三、案例启示（一）临柜人员要认真审核客户填单以及签名，一旦发现不符就要求客户重填或补签。
而大额取款、汇款属于高风险业务，必须牢记风险必控的原则，在办理业务时认真审核，将风险防患于未然。
（二）切实提高现场管理人员的履职能力。
现场管理人员对柜员在业务操作过程中产生的凭证要认真复核，发现问题及时予以纠正，力争将风险消灭在荫芽状态，有效避免风险事件的发生。
因柜员虚存引出规避反交易的案例一、案例介绍20XX年11月25日，某支行柜员为客户“胡某”办理个金业务，客户胡某要求从存折上取7万元加1万元现金，汇8万元到客户王某卡内。
柜员交易码使用错误，误存入7万元，为规避反交易，随后双倍支取14.01万元，再办理汇款8万元。
汇款凭证非客户本人签名，是其儿子代签，现网点已将客户本人签名的汇款凭证追加扫描。
其双倍支取14.01万元的取款业务触发了“柜员虚存”风险模型，该业务最后被评定为类风险事件。
2013年信息系统项目管理师11月下午案例分析及论文真题解析
2013下半年信息系统项目管理师案例分析真题试题一（25分）阅读下列说明，回答问题1至问题3，将解答填入答题纸的对应栏内。
【说明】1一个信息系统集成项目有A、B、C、D、E、F共6个活动，目前是第12周末，活动信息如下：活动A：持续时间5周，预算30万元，没有前置活动，实际成本35.5万元，已完成100%。
活动B：持续时间5周，预算70万元，前置活动为A，实际成本83万元，已完成100%。
活动C：持续时间8周，预算60万元，前置活动为B，实际成本17.5万元，已完成20%。
活动D：持续时间7周，预算135万元，前置活动为A，实际成本159万元，已完成100%。
活动E：持续时间3周，预算30万元，前置活动为D，实际成本0万元，已完成0%。
活动F：持续时间7周，预算70万元，前置活动为C和E，实际成本0万元，已完成0%。
项目在开始投入资金为220万元，第10周获得投入资金75万元，第15周获得投入资金105万元，第20周获得投入资金35万元。
【问题1】（12分）请计算当前的成本偏差（CV）和进度偏差（SV），以及进度绩效指数（SPI）和成本绩效指数（CPI），并分析项目的进展情况【问题2】分别按照非典型偏差和典型偏差的计算方式，计算项目在第13周末的完工尚需成本（ETC）和完工估算成本（EAC）【问题3】在不影响项目完工时间的前提下，同时考虑资金平衡的要求，在第13周开始应该如何调整项目进度计划？信管网考友参考答案：【问题1参考答案】pv=30+70+60*2/8+135+0+0=250(万元)Ac=35.5+83+17.5+159+0+0=295(万元)Ev=30*100%+70*100%+60*20%+135*100%+30*0%+70*0%=247(万元)Sv=ev-pv=247-250=-3Cv=ev-ac=247-295=-48Spi=ev/pv=247/250=0.988Cpi=ev/ac=247/295=0.837因为spi=0.988<1，cpi=0.837<1所以项目目前的进展情况是成本超支，进度落后。
村镇银行信用风险管理实证分析——以安徽长丰科源村镇银行为例
安徽 长 丰 科 源 村 镇 银 行 作 为 新 型 的农
村金融机 构 ， 贷款 信 息 未 加 入银 行 业 征 信 系统 。 村 镇 银 行 无 法 对 企 业 和 个 人 征 信 使 不 对 称 以 及 由此 带 来 的 信 用 风 险 不利 于 银
安 徽省首家村镇 银行 ， 册资本金 １ 元 。 注 亿 １ １股 本结 构 ． 根 据 Ⅸ 镇 银 行 管 理 暂 行 规 定 》 安 徽 村 ， 长 丰科 源 村 镇 银 行 形 成 金 融 机 构 法 人 资 本
行 信 用风 险 的 监 控 。 在 审 贷 流 程 上 ， 了 吸 引 中 小 企 业 客 为 户 ， 徽 长 丰 科 源 村 镇 银 行 实 行 每 两 名 客 安 户经 理 共 管 一 批 客 户 ， 中小 企 业 贷 款 业 务
的 产 权 结 构 。 徽 长 丰 科 源 村 镇 银 行 由 合 安
肥 科 技 农 商 行 为 主 要 发 起 人 、 金 融 机 构 非 企 业法 人和 自然 人共 同 出 资 ， 册 资 本 １ 注 亿
元。 中， 其 合肥 科 技 农商 行 出资４ ０ 万 元 ， ００ 出 资 比例 为４ ％； ０ 企业 法 人 ８ ， 中 民营 企 业 家 其 ７ ， 家 国有企 业 １ ， 家 出资 ５ ０ 万元 ， ００ 出资 比 例 为５ ％； ０ 自然 人 ８ 人 ， 资 ｌ ０ 万 元 ， ０ 出 ００ 出资 比
流 动性 和 效 益 性 ” 经 营 原 则 ， 育 “ 农 、 的 培 支 兴 农 、 农 ” 企 业 文 化 ， 力 发 展 农 户 小 惠 的 大 养 殖 专项 贷款 、 户安 居 贷 款 、 户 小 额 信 农 农 用 贷 款 、 户联 保 贷 款 、 权 抵 押 贷款 、 农 林 农 村 青 年 创 业 贷 款 以 及 农 民 专 业 合 作 社 专项 贷款 。
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三、网点风险管理状况分析 • 从风暴水平趋势分析，网点风险管理状况 不稳定，风险指标起伏性较大；双凤支行 除7月风暴水平高于支行均值外，其余月份 均在均值下运行；支行2、4、8月风险管理 指标居高不下，与支行营业室的“贡献度” 密不可分，压降县支行风险管理指标，支 行营业室是治标根本。
三、网点风险管理状况分析 （二）网点综合管理能力分析 • 网点业务集中处理退回率和远程授权拒绝 率两项指标分别反映出网点业务处理的规 范程度和过程控制能力的高低，从另一侧 面也反映出网点运营风险管理中的管理短 板。
一、支行业务运营风险管理总体情况
二、长丰支行三项内部可控风险管理指标
二、长丰支行三项内部可控风险管理指标 • 从支行三项内部可控风险指标趋势分析， 支行在2、4、8月风险管理指标冲高后，910月份处于下降通道，风险管理趋势逐步 好转，支行对运营风险管控能力有所提升。
三、网点风险管理状况分析
三、网点风险管理状况分析
三、网点风险管理状况分析
• • • • 2、网点履职收集风险情况 1-10月份，双凤支行未收集1笔风险事件。 3、驱动因素选择情况 1-10月份，风险驱动因素选择“其他”外部因素1 笔，经核查分析，为驱动因素错选。
四、柜员风险管理状况分析
长丰支行1-10月份，有4人次内部三项指标“超” 全省均值，其中3人是行龄在三年以内的柜员，没 有连续两个月“三超”柜员，对新入行或转岗柜 员的业务培训应重点关注,业务重点跟踪管理。
五、近期支行运营风险特征
• 案例分析： • 1、这是突破柜员、现场管理、授权人员三重防线 形成的风险事件。 • 2、记账串户风险事件的发生，是因不良的操作习 惯引发。如柜员、现场管理人员先审核交易信息 与附件内容是否一致，再提交远程授权，该笔风 险事件可以避免。
五、近期支行运营风险特征
• 典型案例三： • 9月26日，支行营业室受理使用“2990—工行信 使服务定制、展期”交易，为客户变更短信通知 手机号，漏填写手机号码及银行卡号。 • 案例分析： • 变更申请书未填写变更手机号，由客户口述、柜 员录入，若手机号录入错误，客户资金变动未通 知客户，导致客户资金损失风险，可能引发法律 风险。
六、业务审批和查询核查存在问题
• 一、特殊业务未详细备注变更事项 • 典型案例四： • 10月5日，支行营业室受理使用“4214—修改个 人客户信息开立三要素交易”，变更客户证件类 型，使用“调整类型”为“内部调整”，仅简单 备注根据客户身份证，修改证件类型。
六、业务审批和查询核查存在问题
• 案例分析： • 1、《个金操作规程》规定，客户持有居民身份证、户口 簿变更为另一种证件时，应选择“证件变更调整”，柜员 选择“内部调整”，未批注原因。 • 2、经核查：客户到我行办理密码重置业务，无法验证密 码，使用4214交易选择“内部调整”变更证件类型后，柜 员做密码实时重置，远程授权通过，机器提示已做延时重 置，交易未成功，现场管理人员未就后续交易异常情况补 充说明，增加监测人员风险甄别难度。
六、业务审批和查询核查存在问题
• 二、查询核查存在掩盖风险的倾向 • 9-10月份，9笔评定为正常（共下发13笔查询），其中现 金存款凭证金额、日期填写不规范2笔、客户补录实名凭 证错误1笔、4502-牡丹卡个人客户信息1笔，占比为 44.44%。 • 核查回复：柜员在操作时，客户已填写要素齐全《申请书》 或客户现金存款凭条不规范，已重新填写正确凭条，当时 柜员未将正确凭条或申请书放入当日传票。4笔查询均评 定为“正常”。 • 经调阅4笔凭证影像，仅1笔凭证影像追加时间在下发查询 之前，其余3笔都是查询下发后补扫凭证，营业经理存在 为查询评定为“正常”，有意掩盖风险的倾向。
五、近期支行运营风险特征
• 案例分析： • 一、《个人金融操作规程》、《客户身份识别和 客户身份资料及交易记录保存管理办法》，要求 个人结算户开户，留存客户身份证复印件或影像。 • 二、开户未留存客户身份证影像，存在被开户的 风险敞口，易引发监管风险。
五、近期支行运营风险特征
• 典型案例二： • 9月17日，支行营业室使用“2398—内部户记账 通用交易”，处理交换提回入账，入帐帐号、户 名与附件不符，经核查系记账串户，9月22日将 错账冲回，因记账串户、错账冲正评定2笔三类风 险事件。
三、网点风险管理状况分析
• 集中处理退回率，反映柜员操作规范性， 即柜员是否按业务受理操作规程，准确地 完成业务受理、凭证审核、业务信息录入、 凭证影像扫描等环节；远程授权拒绝率， 反映现场管理人员在事中控制和制度执行 力，即现场管理人员履职质量。
三、网点风险管理状况分析
三、网点风险管理状况分析
五、近期支行运营风险特征
• 9--10月份，长丰支行内部可控风险事件， 全是柜员工作疏忽触发风险事件，工作疏 忽表象下隐藏较大风险隐患。
五、近期支行运营风险特征
• 典型案例一：代理个人结算账户开户，未留存被 代理人身份证影像 • 9月2日，双凤支行受理客户李杰代理3人个人结 算户开户业务，触发“同一代理人单日代理个人 结算账户开多户”模型，柜员漏留存其中2人的身 份证影像，评定为三类风险事件。
（三）“三超”网点管理状况 分析数据显示，2013年长丰支行下辖两个网点， 双凤支行1、3、6、10月为“零”风险网点；有6 次三项可控指标超全省均值,分别是支行营业室6、 8、9月，双凤支行4、5、7月步入“三超网点”行 列。
三、网点风险管理状况分析
（四）网点现场管理人员履职状况分析 • 1、履职收集风险事件情况 • 从履职收集风险事件分析，履职人员主动揭示内 部风险认识不足；工作检查收集运行管理、电子 银行、结算等专业风险事件，反映网点内部管理 的薄弱环节，但工作日志未收集类似风险事件， 履职收集风险事件不完整。
一、支行业务运营风险管理总体情况 • 2013年10月份，长丰支行内部可控风险率、 风险度和风险暴露水平分别为万分之0.42、 5.00和万分之2.09，为三低县支行，按可 控风暴水平从低到高排列，列第20位；与 营业部指标相比，除内部可控风险率略高 于营业部均值，可控风险度和风险暴露水 平低于营业部均值，风险管理指标趋于好 转。
七、管理建议
• 一、强化规章制度执行力，控制运营风险。当前 金融形势日益复杂，各类新型犯罪层出不穷，营 业网点作为风险防范的第一关口，要强化制度执 行力，强化运营风险控制，堵塞管理和操作漏洞。
七、管理建议
• 二、强化网点履职工作，发挥事中控制力 。 • 一是强化现场监管主动性，发挥事中风险管控效 能，不断提升现场控制风险能力和水平。二是全 面收集履职中发现的风险事件，特别是提交远程 授权和业务集中处理的业务，因各种因素造成拒 绝或退回的，应在网点工作日志中进行登记。
七、管理建议
• 三、强化业务学习及培训，提高员工素质。新柜 员风险事件高发，一要加强新柜员业务指导，对 不合规的操作行为及时纠正，避免操作风险发生； 二是组织员工学习内控风险等运营风险知识，强 化风险意识，养成良好的操作习惯，即业务中做 好初审、录入、自检、递交四步骤，进一步夯实 运营风险管理基础。
长丰支行2013年9-10月运营风险管理 情况分析
安徽省风险监控中心
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为进一步提高运营风险管理水平，构建 业务运营风险管理长效机制，实现运营风 险管控能力的全面提升，运行风险监控中 心以业务运营风险管理系统为依托，对长 丰支行2013年9-10月份运营风险情况进行 了分析。现报告如下：
一、支行业务运营风险管理总体情况 2013年9-10月，长丰支行办理联机业务量 99131笔，业务运营风险管理系统展现准风 险事件182笔，准风险事件生成率为万分之 18.36；确认风险事件6笔，全部为三类风 险事件。
Hale Waihona Puke 谢谢大家！