仓单质押融资相关资料
仓单质押是以仓单为标的物而成立的一种质权。仓单质押作为一种新型的服务项目，为仓储企业拓展服务项目，开展多种经营提供了广阔的舞台，特别是在传统仓储企业向现代物流企业转型的过程中，仓单质押作为一种新型的业务应该得到广泛应用。仓单质押的详细流程？这儿中国物通网小编为大家讲一讲！
以借款人使用自身在库动产仓单质押融资为例，基本流程如下：
1、借款人与物流企业签订《仓储协议》，明确货物的入库验收和保护要求，并据此向物流企业仓库交付货物，经物流企业审核确认接收后，物流企业向借款人开具专用仓单。借款人同时向指定保险公司申请办理仓储货物保险，并指定第一受益人为银行。
2、借款人持物流企业开出的仓单向银行申请贷款，银行接到申请后向物流企业核实仓单内容主要包括货物的品种、规格、数量、质量等、。
3、银行审核通过后，借款人、银行、物流企业三方签订《仓单质押贷款三方合作协议书》。仓单出质背书交银行。
4、物流企业与银行签订《不可撤消的协助银行行使质押权保证书》，确定双方在合作中各自应履行的责任。
5、借款人与银行签订《银企合作协议》、《账户监管协议》，规定双方在合同中应履行的责任。借款人根据协议要求在银行开立监管账户。
6、仓单审核通过，在协议、手续齐备的基础上，银行按约定的比例发放贷款到监管账户上。
7、货物质押期间，物流企业按合同规定对质押品进行监管，严格按三方协议约定的流程和认定的进出库手续控制货物，物流企业只接收银行的出库指令。
8、借款人履行约定的义务，将销售回收款存入监管账户。
9、银行收到还款后开出分提单，物流企业按银行开出的分提单放货。直至借款人归还所有贷款，业务结束。
10、若借款人违约或质押品价格下跌，借款人又不及时追加保证金的，银行有权处置质押物，并将处置命令下达给物流企业。11、物流企业接收到处置命令后，根据货物的性质对其进行拍卖或回购，来回笼资金。
仓单质押融资操作要点
1、首先货主（借款人）与银行签订《银企合作协议》、《帐户监管协议》；仓储企业、货主和银行签订《仓储协议》；同时仓储企业与银行签订《不可撤销的协助行使质押权保证书》。
2、货主按照约定数量送货到指定的仓库，仓储企业接到通知后，经验货确认后开立专用仓单；货主当场对专用仓单作质押背书，由仓库签章后，货主交付银行提出仓单质押贷款申请。
3、银行审核后，签署贷款合同和仓单质押合同，按照仓单价值的一定比例放款至货主在银行开立的监管帐户。
4、贷款期内实现正常销售时，货款全额划入监管帐户，银行按约定根据到帐金额开具分提单给货主，仓库按约定要求核实后发货；贷款到期归还后，余款可由货主（借款人）自行支配。
以上就是仓单质押的详细流程的相关介绍，希望可以帮助大家更好的了解仓单质押。欢迎大家继续关注114风花网，了解更多仓单质押的相关知识。
仓单质押业务流程图:
大商所标准仓单质押流程
标准仓单银行质押融资业务流程 大连商品交易所在协助客户与商业银行办理标准仓单质押融资业务时，采用专用通道管理模式，即银行以总行名义向交易所申请取得质押登记及质权行使专用通道，用于办理标准仓单质押登记等业务。 目前,已与大商所签订有效协议并开通专用通道的银行包括:中国光大银行、兴业银行、广发银行、中国建设银行、平安银行、大连银行、中国民生银行。 一、质权人办理标准仓单质押业务流程 1. 质权人为客户办理标准仓单质押登记前，需在专用通道下为客户开设编码。 2.质权人、出质人、出质人所在期货公司在《大连商品交易所标准仓单质押登记申请表（专用通道）》（见附件1，以下简称《质押申请表》）加盖印章，《质押申请表》一式四份。质权人授权人与期货公司人员持《质押申请表》、《质押担保合同》原件到交易所。 2.交易所核对质押申请资料是否完备、准确，检查申请质押登记的仓单是否处于流通状态。 3.交易所检查无误后，将对应的仓单由期货公司客户名下转让到质权人该客户名下，并予以冻结。 4.交易所在《质押申请表》上加盖业务印章，《质押申请表》一式四份，交易所、质权人、出质人、期货公司各留存一份。
二、质权人办理标准仓单解除质押业务流程 1.质权人、出质人、出质人所在期货公司在《大连商品交易所标准仓单质押解除登记申请表（专用通道）》（见附件2，以下简称《解除申请表》）加盖印章，《解除申请表》一式四份。质权人授权人与期货公司人员持《解除申请表》到交易所。 2.交易所核对解除申请资料是否完备、准确。 3.交易所检查无误后，将冻结的标准仓单解冻，然后将仓单由质权人客户名下转让至期货公司该客户名下。 4.交易所在《解除申请表》加盖业务印章，《解除申请表》一式四份，交易所、质权人、出质人、期货公司各留存一份。 注：（1）质权人公章为质权人总行授权分支机构在交易所留存的印章。（2）出质人所在期货公司公章为期货公司在交易所留存的授权章。（3）质权人提交给交易所的质押担保合同为原件。
国际贸易融资创新业务提单转仓单质押业务操作规程
**深圳分行信用证项下 提单转仓单质押业务操作规程 第一章 第一条为进一步拓展国际结算业务新的业务增长点，规范信用证项下提单转仓单质押业务的操作程序，防范业务过程中可能出现的各种风险，根据《**国际结算业务管理规程》结合我行有关信贷政策特制定本操作规程。 第二条本规程所称提单是指信用证项下出口方将货物装船后提交的代表物权的海运提单；本规程所称仓单是指仓储企业在进口货物经过报关入库后开出的代表货物所有权的专用提货单。 第三条信用证项下提单转仓单质押业务是指进口商以信用证项下海运提单（物权单据）作为该笔信用证敞口的质押保证，向我行申请开立信用证，货到由监管仓代理货物报关后，我行信贷人员与进口商一起监督货物入库，实现提单转仓单的过程，同时进口商再把仓单质押给我行，在质押期限内以货款分批赎货的业务。 第四条信用证项下提单转仓单质押业务是信用证结算业务结合仓单质押业务发展而成的进口融资业务品种，它必须同时符合信用证结算业务和仓单质押业务的要求。
第五条此业务是指经分行审贷会审批同意后，授信额度项下的信用证业务，纳入统一授信范畴，实行贸易融资额度管理。开立信用证保证金比例一般不低于开证金额的30%，特殊情况经审贷会同意方可减免。 第六条此业务项下信用证分即期及远期两种。开立远期信用证的承兑付款期限根据实际的贸易付款周期确定，一般不超过180天。 第二章业务要求 第七条本产品主要的服务对象是具有进出口经营权，以存货或在途货物为主要资产，无法向银行提供其他担保方式的商贸型或生产型企业。 第八条此类业务的商品必须是具有易储存保管、价格相对稳定、变现能力强等特点的大宗货物。 第九条信贷人员在调查过程中要详细了解申请企业进（出）口业务情况以及拟质押货物的种类、名称、数量、规格、价值确定方式及质押率；货物的价格变动情况及变动趋势；货物变现的难易度及保存要求等。申请企业应具有经营此类商品的业务记录，并原则上要求与相关出口商有从事该项贸易的进口结算记录。
期货公司标准仓单质押业务及案例分析
标准仓单质押贷款业务案例 一、产品定义标准仓单是指符合交易所统一要求的，由商品（期货）交易所指定交割仓库，在完成入库商品验收、确认合格后由指定仓库签发给货主的，并经交易所注册生效的标准化实物提货凭证。 标准仓单质押贷款是指借款人以其自有的仓单作为质押担保向我行申请用于其正常经营活动资金周转所需的短期人民币流动资金贷款业务。 二、产品意义 标准仓单作为一种权利凭证，集安全性、流动性和盈利性于一体，相对于其他质押品来说，标准仓单更加安全，流动性更强。此外，基于期货市场标准仓单还具有价值公开透明，监管便利、变现力强等优 势，因此，标准仓单作为质押物将使银行贷款更安全，它使银行不再单纯看重企业的财务报表，而是更加关注标准仓单价值的波动性，只要有标准仓单就能取得银行贷款。同时银行可借助期货市场成批开拓信贷客户，降低各种营销成本，增加获利。 三、产品特点 1、有效解决企业担保难问题，当企业无固定资产作为抵押，又寻找不到合适的保证单位担保时，可以自有的标准仓单作为质押向我行取得贷款； 2、由于标准仓单的价值公开、透明、流动性强、易于变现，所 以该产品自偿性好，风险低；
3、能缓解企业因库存商品而造成的短期流动资金不足的状况； 4、质押仓单项下货物允许周转，可采取以仓单置换仓单的方式。 四、适用企业从事与其自有标准仓单商品品种相关联的生产、加工和贸易活动，并且需要短期资金周转需求的企业。商品品种包括棉花、大豆、菜籽油、糖、强麦、硬麦、玉米、塑料、铜、铝，黄金和锌等。 五、案例分析及业务操作流程中小企业贷款难的问题一直是社会普遍关心的问题之一，某棉花公司是主营棉花收购业务的企业，规模属中小型，长期在新疆库尔勒租场收购棉花，直接供应石家庄周边各县、市的纺织厂，为我市棉纺织行业提供货源。去年，随着该公司经营规模的不断扩大，面临为收购棉花缺少短期流动资金的困难。于是，该公司将所有资信材料备齐，向其他银行申请短期贷款，但是却因为没有符合银行要求的担保而被拒之门外。这些银行的考虑是：该公司固定资产少，缺乏有效的抵押物和担保措施，信用不足，贷款风险较大。 该公司抱着试试看的心里找到建行，我行马上组织专业客户经理进行实地考察，经调查分析，由于该公司是一棉花贸易公司，而且棉花原料具有明显的季节性特点，阶段性库存比较多，所以该公司具有固定资产少，流动资产大的特点，尤其是棉花存货较高，占压其大部分流动资金造成资金紧张。但是该公司也有自身的优势，其经营模式比较成熟，经营规模不断扩大，盈利稳定，截至2007 年底，销售收入比去年增长60％，在我市批发行业中处于上游水平，市场前景较好。该公司存货棉花是大宗原材料商品，价格公开、透明，价值容易确定，并且依托期货交易所变现力较强，如果采取棉花的标准仓单质押贷款既有利于缓解企业生产经营过程中流动资金紧缺的问题，又有利于银行控制信贷风险。
仓单质押融资管理办法
宁波大宗商品交易所仓单质押融资管理办法(试行)发表时间:2012-09-19 13:50:07 来源:宁波大宗商品 交易所 第一章总则 第一条为推动宁波大宗商品交易所(以下简称交易所)业务发展,鼓励交易商积极入市参与交易交收,根据国家有关法律、法规、政策和《宁波大宗商品交易所监督管理暂行办法》以及交易所交易规则,制订本办法。 第二条本办法所称仓单质押是指出质人将其拥有的交易所注册仓单或拟交收仓单作为债权的担保移交给出借人。 第三条交易商取得的仓单质押资金用途须符合国家法律、法规及有关政策规定,主要用于交易商短期资金周转,不得以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资。 第四条参与仓单质押融资业务的交易商必须具备的基本条件: (一)经交易所资格审定并持有注册仓单或拟交收仓单的交易商; (二)经工商行政管理部门核准登记,且年检合格的企业法人; (三)有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度; (四)有固定经营场所,合法经营,经营范围内应包括质押仓单所载商品的生产、使用或销售,并拥有稳定的货物来源和销售渠道; (五)持有人民银行核发的贷款卡; (六)信誉良好,具备履行合同、偿还债务的能力,无不良信用记录;
(七)企业主要股东和经营者无不良记录; (八)经合作银行评级授信,符合合作银行信用评级标准; (九)能遵守国家金融法规政策及银行有关规定; (十)在合作银行开有基本结算户或一般结算户。 第五条交易所、交易商与出借人必须遵守本办法。 第二章仓单质押流程 第六条注册仓单质押融资,是指交易商将自有的未被冻结的注册仓单作为质押向出借人申请融资,出借人基于一定质押率向其发放短期融资。 拟交收仓单是指交易商在交易所基于买入订货而产生的相应债权。拟交收仓单质押融资,是指交易商以拟交收仓单作为融资申请基础,并承诺以交收后获得的仓单作为质押,向出借人申请融资,出借人基于一定比率为其提供支付交收款项的短期融资。 第七条注册仓单质押融资业务: (一)交易商与出借人签署《质押协议》和《借款合同》。 (二)出借人将交易商提交的《出质通知书》审核后给交易所,申请冻结该注册仓单。 (三)交易所冻结该注册仓单,签发《出质通知书确认函》给出借人。 (四)出借人放款给交易商。 第八条拟交收仓单质押融资业务:
仓单质押贷款的四类风险防范
仓单质押贷款作为物流与金融结合的主要方式，为中小企业解决融资难问题提供了有效途径，也为银行业带来了新的利润增长点。但对于农村合作金融机构来说，由于各个仓储机 构在侧重点和信誉度上的不同，其出具的仓单在制作格式、内容以及操作程序、可靠性上 都有很大差异。因此，仓单质押贷款在操作上需更加注意控制风险。 在仓单质押贷款的实际操作中，表面上质押的是仓单，但贷款人银行之所以提供贷款的依 据还是仓单所代表着的货物的价值。货物又是由第三方保管的，借款到期债权不能实现时，货物能否提取、由借款人及银行之外的第三方出具的仓单代表的物权能否实现、质押合同 能否顺利执行，第三方起着至关重要的作用。仓单质押对于第三方的效力主要体现为协助、保证质押合同的顺利执行。 在普通仓单的质押中，银行一般通过与仓储企业及借款企业签署“三方合作协议”，并与仓 储企业签订“协助保证书”来规范各方的行为，从而为质押合同顺利执行提供保证。 ●防范信用风险 在普通仓单质押贷款的操作中，信用风险是最主要最基础的风险，是指货主企业和第三方 企业的资信风险，即关于货物价值和仓单代表的权利的风险。所以，银行在资信考察方面 首先要注意考察货主企业和第三方企业的经营能力、经营状况、在行业中所处的位置及其 资产负债情况等经济信息。另外，还要注意其所处的信用环境，尤其是其历史履约状况和 履约意愿，杜绝与有不良信用记录的伙伴合作。 ●防范市场风险 市场风险主要是指由于市场价格波动导致的仓单货物损失的风险。防范这个风险要注意从 两个方面着手： 第一，注意质押商品的选择。不是所有的商品都适合仓单质押，要选择适用广泛、易于处置、价格涨跌幅度不大、性质稳定的商品作为仓单质押商品。 第二，注意仓单代表价值的足额与充分。由于评估机构的资质及信誉问题，仓单质押货物 评估价值中会有泡沫，质押货物价值也会因市场价值的变化而导致质物的不足额不充分。 因此，银行一定要选择资质好、信誉佳、水平高的评估机构。同时要有专门负责人适时披 露风险点，对损失严重的质物要求增加足额充分的担保。 ●防范法律风险 法律风险主要是指由于不能满足或违反法律要求导致银行发生法律纠纷而带来的风险。防 范法律风险要做到留置权不应优先于质权。根据我国《担保法》和《合同法》规定，仓储 合同的保管人对保管货物享有留置权，而该留置权优先于质权的行使，因此当货主与仓储 机构发生费用纠纷，仓储机构行使留置权时就可能影响到银行质权的实行。银行可与仓储 机构在协议中约定留置权的行使不应优先于质权. 此外，银行还要注意质物来源的合法性，不合法货物的质押是无效的，尤其是对于走私及 违禁物品要及时举报。 ●防范操作风险 在实际操作中，我国使用的普通仓单形式很不统一，效力和作用也有一定的差异。因此， 银行首先要注意对仓单格式和内容进行要求，使用固定的格式统一印制，同时派专人对仓 单进行管理，与仓储机构达成统一认识，以防止出现伪造或无效仓单，也可避免一些仓储 机构以入库单为仓单，而以提货单为提货凭证所带来的风险纠纷。 其次，还应注意质押仓单背书的必要性。仓单质押一般要求出质人在仓单上背书，虽然仓 单不背书不影响质押合同的效力，但我国最高人民法院《关于适用担保法若干问题的解释》第98条规定：“以汇票、支票、本票出质，出质人与质权人没有背书记载…质押?字样，以票 据出质对抗善意第三人的，人民法院不予支持。”第99条规定：“以公司债券出质的，出质
非标准仓单
非标准仓单质押融资的内在机理 来源：作者：【仓单质押操作流程】非标准仓单质押融资的内在机理 仓单质押贷款业务是融通仓项下的金融创新产品。仓单质押融资可分为标准仓单质押融资和非标准仓单质押融资,其主要区别在于仓单的出具方不同。标准仓单是指商品交易所出具的,在指定交割仓库完成入库商品验收、确认合格后签发给货主的,可在交易所流通的实物提货凭证,是一份承载商品交易所信誉担保的物权凭证。由于标准仓单的标准化程度高,商品交易所对其制单、物品品质、单据流通、仓储管理、信用评级、资产定价、风险预警等全程严格监管,使得标准仓单具有较高的流动性。因此,银行乐于接受标准仓单的质押融资业务。非标准仓单是由非商品交易所出具的,仓单的流动性同出具方企业的信誉直接相关,其变现能力不确定性高,因此融资能力差。多数银行出于风险控制的考虑,拒绝此类业务。当前仅有光大银行等少数银行涉足此类业务。 非标准仓单的质押融资行为具有以下内涵: 第一,非标准仓单质押融资需求大。主要表现如下:其一,商品交易所交易商品品种严格受限,标准化仓单仅涵盖大豆、铜、铝等少数品种产品,多数产品无法做成标准仓单的形式,因而无法通过仓单质押方式来融资。其二,非标准仓单持有者的融资需求强于标准仓单持有者。因为标准仓单持有者可参与期货交易融资,非标准仓单持有者缺乏类似融资渠道[1]。 第二,非标准仓单涉及两项主要风险。一是货物风险。为防控风险,必须对非标准仓单质押项下货物的品质提出严格要求。该质押货物必须是品名规格明确、质量价格稳定、不易损耗、不易贬值、易于长期存储的货物。任何如易腐烂的果蔬食品、易燃易爆的危险物品等质量、品质、价格不稳定的货物不可质押。二是信用风险。为防范出质人设置仓储陷阱,恶意质押套现的行为,质权人必须严格审查出质人的资质、信誉,并设置严格风险控制程序,提高出质人违约的交易成本。为防范意外风险,质权人可以要求出质人及相关人在办理质押手续时提供质押标的的保险证明,借助保险公司的力量对货物的价值做第三方审核与监督[2]。 第三,非标准仓单质押涉及关键三方当事人:出质人、质权人、物流中心。出质人为货物所有人,质权人为资本所有人,物流中心为第三方货物委托保管监护人。 2、非标准仓单质押操作业务流程： ①借款企业向银行申请非标准仓单质押授信。 ②银行、仓储企业、借款企业(出质人)签订三方协议,约定借款企业将仓单质押给银行，仓储公司代为监管货物。 ③仓储公司向银行出具质押书面确认文件，并在文件中声明在质押期间的仓单不接受挂
仓单质押基本知识
仓单中小企业融资又称为“仓单质押中小企业融资”，是指申请人将其拥有完全所有权的货物存放在商业银行指定的仓储公司(以下简称仓储方)，并以仓储方出具的仓单在银行进行质押，作为中小企业融资担保，银行依据质押仓单向申请人提供用于经营与仓单货物同类商品的专项贸易的短期中小企业融资业务。 仓单中小企业融资的主要特点 1、仓单中小企业融资与特定的生产贸易活动相联系，是一种自偿性贷款。一般的，贷款随货物的销售实现而收回，与具有固定期限的流动资金贷款、抵押贷款相比，周期短、安全性高、流动性强。 2、适用范围广。仓单中小企业融资不但适用于商品流通企业，而且适用于各种生产企业，能够有效地解决企业中小企业融资担保难的问题。当企业缺乏合适的固定资产作抵押，又难以找到合适的保证单位提供担保时，就可以利用自有存货的仓单作为质押申请贷款。 3、质押物受限制程度低。与固定资产抵押贷款不同，质押仓单项下货物受限制程度较低，货物允许周转，通常可以采取以银行存款置换仓单和以仓单置换仓单两种方式。质押物受限制程度低，对企业经营的影响也较小。 4、仓单中小企业融资业务要求银行有较高的风险监控能力和较高的操作技能。仓单中小企业融资中，抵押货物的管理和控制非常重要，由于银行一般不具有对实物商品的专业管理能力，就需要选择有实力、信誉高的专业仓储公司进行合作。同时，银行需要确认仓单是否是完全的货权凭证、银行在处理仓单时的合法地位、抵押物价值的评估等问题。 仓单中小企业融资的作用 仓单中小企业融资是现代生产经济条件下企业物资流动、经营活动与银行中小企业融 资活动有机融合在一起的、多方得益的一种中小企业融资模式。 1、对中小企业融资企业的作用。通过以存货作抵押，解决了中小企业缺乏固定资产作抵押、担保难的问题，盘活了存货资金，有助于企业获得银行贷款支持;存货资金的盘活，使企业的存货周转速度加快，有助于企业获取采购的主动权，同时能够使企业增加销售客户，扩大市场份额;存货资金的盘活，也就是经营资金的节约;通过与银行的中小企业融资活动，能够为后续的中小企业融资活动奠定良好的基础。 2、对仓储公司的作用。通过与银行的合作协议，通过提供保管、监管、保证服务，为服务企业获得银行中小企业融资提供了保证，从而能够加深仓储公司与服务企业的业务合作关系;通过提供金融服务功能，可以增加仓储公司的客户数量。 3、对银行的作用。通过三方合作，解决了存货抵押监管难的问题，通过仓储公司的保管、保证，有助于实现信贷风险控制的目标，扩大业务范围，增加客户规模。质押中小企业融资与信用中小企业融资相比，有仓储公司负责监管，质押物变现能力强，因此，信贷资金风险较低。而且在贷款收益之外，还可以获得包括结算、汇兑差价等中间业务收入。 通过仓单中小企业融资开展金融服务，对于中小企业、银行、第三方仓储公司(或物流公司)都具有重要作用，不仅有助于提高企业的资金使用效率，而且能够有效地解决中小企业担保难、抵押难的贷款问题，提高银行的资源分配效率。 仓单中小企业融资的模式 仓单中小企业融资在实践中有多种做法，为了满足企业的需求，便利企业中小企业融资和经营，银行也在不断创新，不断在仓单中小企业融资模式的基础上拓展新的中小企业融资模式。目前国内外金融机构的仓单中小企业融资模式主要有以下四种：
上海交易所螺纹钢标准仓单质押融资指导手册第版优选稿
上海交易所螺纹钢标准仓单质押融资指导手册 第版 文件管理序列号：[K8UY-K9IO69-O6M243-OL889-F88688]
1、标准仓单如何入库 (1)上海期货交易所螺纹钢期货标准合约
(2)标准仓单基本概念 标准仓单在标准仓单管理系统中生成后即以电子形式存在。指定交割仓库可以根据标准仓单所有人（以下简称仓单所有人）的申请，为其提供打印的纸质标准仓单。 标准仓单应当包括下列事项: （一）货主名称（全称）; （二）仓储物的品种、数量、质量和件数; （三）储存场所; （四）仓储费(见附件); （五）仓储物已经办理保险的，其保险金额、期限以及保险人的名称; （六）填发人、填发地和填发日期; （七）标准仓单应当载明的其他内容。 (3)仓单生成流程
标准仓单生成包括交割预报（入库申报）、商品入库、验收、指定交割仓库签发、确认等环节。 入库注意事项： (1)货主向指定交割仓库发货前，应当办理入库申报。 入库申报的内容包括商品的品种、等级（牌号）、商标、数量、发货单位及拟入指定交割仓库名称等，并提供各项单证。 客户应当委托期货公司会员办理交割预报（入库申报）手续。 (2)交易所在库容允许情况下，考虑货主意愿，在3个交易日内决定是否批准入库。 货主应当在交易所规定的有效期内向已批准的入库申报中确定的指定交割仓库发货。未经交易所批准入库或未在规定的有效期内入库的商品不能用于交割。 (3)指定交割仓库应当根据期货交割的有关规定，对入库商品种类、牌号、数量、质量、包装及相关单证进行验收。 货主应当到库监收。货主不到库监收，视为同意指定交割仓库的验收结果。 验收合格后，指定交割仓库应当将入库检验的结果输入标准仓单管理系统，再由会员向交易所提交制作标准仓单申请。 (4)交易所批准制作标准仓单后，指定交割仓库核对入库申报数据并制作仓单。指定交割仓库审核人员应当复核仓单数据。
仓单质押贷款管理办法
昆明市东川区农村信用合作联社仓单质押 贷款管理办法（试行） 为进一步加强信贷业务管理，顺应市场形势，保障东川区联社仓单质押贷款业务的顺利开展，根据《中华人民共和国担保法》、《合同法》、《贷款通则》、《云南省农村信用社信贷管理基本制度》等法律法规，经区联社研究审议，根据东川实际情况制定了《昆明市东川区农村信用合作联社仓单质押贷款管理办法（试行）》，现印发给你们，请遵照执行，执行中有何问题及时上报区联社。 二〇一一年五月三十一日 昆明市东川区农村信用合作联社仓单质押 贷款管理办法（试行） 第一章总则 第一条为了顺应市场形势，大力开展新业务，保障东川区联社仓单质押贷款业务的顺利开展，根据《中华人民共和国担保法》、《合同法》、《贷款通则》、《云南省农村信用社信贷管理基本制度》等法律法规特制定本办法。
第二条本办法适用于区联社营业部及各信用社所开展的仓单质押贷款业务。 第二章仓单质押的设定 第三条标准仓单是指：指定仓库在完成入库商品验收、确认合格并签发《货物存储证明》后，按统一格式制定并经有关部门注册可以在市场上流通的实物所有权凭证。标准仓单的表现形式为《标准仓单持有凭证》，有关部门依据《货物存储证明》代为开具。 第四条仓单质押业务是指现货市场上原材料的生产、加工、销售的工业、商贸等企业以其仓单所有权为质押向农村信用社申请短期借款的行为。 第五条仓单质押的种类和含义。 本办法规定的仓单质押贷款业务主要有两大形式。 一是现有存货的仓单质押贷款，其基本要点是:货主企业把货物存放在仓储企业中，然后凭货物仓储凭证——仓单向信用社申请贷款，信用社根据货物的价值向货主提供一定比例的贷款，而由仓库代理监管货物。 二是拟购买货物的仓单质押贷款，即保兑仓业务，它相对于前者的特点是先票后货，即信用社在买方客户交纳一定的保证金后开出承兑汇票，收票人为生产企业，生产企业在收到银行承兑汇票后按银行指定的仓库发货，货到仓库后转为仓单质押。 第六条用于仓单质押贷款的货物必须满足的条件。
大宗商品融资业务
二、大宗商品融资类业务 按照巴塞尔协议的定义，大宗商品融资是对储备、存货或在交易所交易应收的商品进行的结构型短期融资，以商品销售收益偿还融资。与银行常见的流动资金贷款的管理看中客户资质与客户评级相比，商品融资主要看重融资标的，贸易渠道与对冲方式等商品本身的因素，对于企业的准入资质没有过高要求。广义上，只要金融机构提供融资服务的对象是从事大宗商品贸易的企业，则该业务即属大宗商品贸易融资范畴；狭义的概念是指大宗商品结构性贸易融资，即金融机构为大宗商品贸易商或生产企业提供个性化的组合贸易融资方案，以在企业的生产和购销活动中起到流动性管理和风险缓释的作用。 大宗商品融资示例 现货交易融资 客户通过交易持有的大宗商品标准库存的方式，向中信证券融资。例如，企业A 拥有1万吨精炼铜，企业A可以一定价格将库存出售给中信证券，获得价格a*数量的资金，并约定到期之后以（a+约定溢价）的价格回购该精炼铜库存。中信证券协助企业A在场内或场外市场对该精炼铜现货头寸做全额反向套保，规避价格波动风险。 租赁融资 由中信证券出资购买营运设备，并租给客户使用，客户定期向中信证券支付租金。在租赁期内设备的所有权属于中信证券，客户拥有使用权。例如，企业A需要一艘货轮运输现货，但资金量不足。企业A可以与中信证券签订经营租赁协议，由中信证券出资购买该货轮，并在协议期内出租给企业A使用。企业A 定期支付租金，租金与运费挂钩。
项目融资 由中信证券向矿山等资源类商品开采项目提供中长期融资协议，以矿山所有权和未来销售现金作为担保享有偿债请求权，并以该项目资产作为附属担保。例如，企业A拥有某矿山，但缺乏资金进行开发。企业A可以矿山所有权和未来现金流作为担保，向中信证券融资，未来可用现金或商品的形式偿还本金+利息。中信证券协助企业A在场内或场外市场对该矿山远期产量做全额套保，规避价格波动风险。 大宗商品融资业务的风险 正常的融资贸易风险有限，因为在融资过程中，贸易商一般通过期货和衍生品市场进行价格保值。在信贷管理上，大宗商品贸易融资的风险控制较为严格，与此前两年的钢贸融资“重复质押、多方贷款”有本质不同。但大宗商品贸易融资对宏观经济的影响和可能带来的风险仍然不可忽视。 1、套现风险 在资金紧张的情况下，企业可以利用大宗商品融资方式来获得流动资金贷款，但此类贷款的利率比正常的流动资金贷款利率低一些，所以贷款资金很有可能会变
物流融资-案例
上海五矿系国有全资进出口企业，年进出口总额逾8亿美元。宝港作为上海五矿的大客户，每年从上海五矿进货1亿到1.4亿美元。 上海五矿方面的材料显示，2005年2月23日，上海五矿和宝港油脂签订了一份《代理进口协议书》，协议约定由上海五矿为宝港油脂代理进口5.5万吨阿根廷大豆，由上海五矿对外签订合同，对外开立信用证，办理对外付款手续，并负责货到目的港后的报关、报验、卸货及提货手续。 同时，《协议书》约定，宝港油脂在协议签订日将总货款10%的保证金交予上海五矿。余下货款带款提货，但最迟不得迟于上海五矿对外付款前5个工作日将款划入五矿公司指定的账户，在未结清货款前，货物的所有权仍归上海五矿所有。 随后，上海五矿在2005年5月2日至5月12日，将59306吨大豆全部卸货并报关完毕，原本宝港油脂必须付款1.558亿元，但其在9月1日前分期共支付6000万之后，剩余的9500多万未支付。 上海五矿参股的上海金泰粮油国际贸易公司，也有一笔价值0.95亿元的货被宝港提走，同样没有开出提货单。这意味着两家公司共有1.9亿元的货物被无单提走。而且，上海五矿表示，他们从市场上了解到，其中部分货物已经被移库转移加工，甚至销售。 2005年10月11日，经南通市中院裁定，宝港油脂进入破产
以中储公司为保管商进行库外派出监管方式的动产质押业务 的分析报告 日前，总行对中储授信10亿元，用于开展中储公司库内及库外派出监管模式下的动产质押、仓单质押业务。南京分行尤其重视对以中储为保管商进行库外派出监管模式下动产质押业务的创新与拓展。总行对中储授信下达后，南京分行成功获批1户，授信金额1500万，目前已经实际投放1500万。南京分行在该种模式产品的先期拓展中，在产品流程与形式、法律等问题上反复推敲和研究，与总行积极联动，取得了总行法律事务处、总行公司部的书面认可意见，在系统内处于领先地位，结合实际操作体会与系统内外案例经验，进行分析报告。 一、风险控制分析 企业动产质押，具有悠久的金融历史，同时由于企业原料、产成品具有随时变化的特性，以及国内相关法律法规的不够健全，动产质押也是一个具有争议性的金融课题。当前以广发、中信为代表的部分商业银行（称为货押业务）在动产质押产品的运用上具有相当的规模。基本模式上采取以仓单质押为主，主要针对一些商业贸易企业。从该项产品历经5年的实际风险表现来看，目前经验数据表明其出险率低于传统产品。 近日南通宝港油脂的金融风波当中，浮现出动产质押业务的一些
标准仓单银行质押融资业务指引
标准仓单银行质押融资业务指引 (） 目录 第一章标准仓单质押专用通道开通 (2) 一、银行申请标准仓单质押专用通道资格应提交材料 (2) 二、银行开通质押专用通道应提交材料（表格见附件3） (2) 第二章标准仓单质押业务办理 (3) 一、标准仓单质押登记业务流程 (3) 二、标准仓单质押解除流程 (3) 三、卖方申请在银行的质权行使通道下划转一次性交割货款 (4) 四、卖方申请在银行的质权行使通道下划转滚动交割货款 (4) 五、买方客户或会员申请将买入标准仓单银行质押 (5) 第三章仓储费、交割增值税发票流转 (6) 一、标准仓单质押期间仓储费收取 (6) 二、交割手续费 (6) 三、交割增值税发票流转 (6) 第四章违约处置流程 (7) 一、标准仓单转让违约处置 (7) 二、标准仓单注销违约处置 (7) 附件1 标准仓单质押融资客户专项授权书 (9) 附件2 《大连商品交易所标准仓单处置申请表（专用通道）》 (10) 附件3 开通标准仓单质押专用通道材料清单 (11) 附件4：开通标准仓单质押专用通道材料清单-所需表格 (13)
第一章标准仓单质押专用通道开通 一、银行申请标准仓单质押专用通道资格应提交材料 （一）开通质权行使通道的申请报告, 包括但不限于申请理由、标准仓单质押业务准备情况。 （二）申请银行的基本情况介绍材料，包括但不限于成立时间、公司性质、经营范围及规模、股东情况、机构设置情况、业务发展特色等； （三）标准仓单质押业务相关的内部管理制度、操作流程； （四）最新企业年度报告； （五）遵守交易所业务规则和有关规定的承诺书； （六）交易所要求提供的其他文件。 二、银行开通质押专用通道应提交材料（表格见附件3） （一）银行授权某一分行或部门办理相关业务的授权书； （二）承办分行或部门开展标准仓单质押业务的相关印鉴； （三）办理业务使用印鉴及办理人员备案； （四）开通会员服务系统电子划款业务、开设专用资金账户相关申请表格； （五）办理数字证书、开通会员服务系统和电子仓单系统及权限申请等相关书面材料； （六）最新年检的总行《企业法人营业执照》复印件；
钢贸仓单质押贷款
钢贸"仓单质押贷款" 易贷中国-贷款资讯 2008-01-17 近年来，各级金融机构在拓展钢材贸易项下贷款业务方面取得了令人瞩目的成就，但在业务快速发展的同时，应当采取何种措施有效规避法律及操作风险，作为紧迫课题摆在了金融机构法律工作者面前。笔者基于实践，试着就钢材贸易项下钢材质押的难度、钢材仓单质押优点、质押程序及具体操作问题等阐述一点想法，希望与大家共研。 一、钢材贸易项下钢材质押的效力及仓单质押的原因 由于钢材贸易属于资金密集型行业，钢材贸易商通常需要具备良好的资信背景、一定的资金实力方可从事，但对中小钢材贸易商而言，常常面临资金不足的问题，需首先向金融机构融资获取贷款。因钢材价格具有相对稳定性与升值性，钢材贸易商用该笔贷款以较低价格买进，再以较高价格卖出以赚取差价；或者进行简单加工后以半成品形式卖出。由于赚取差价相对容易，利润较高，现金流充足，能保证偿还贷款本息，因此金融机构一般愿意向其提供贷款支持。但是，业务的单纯性决定了中小钢材贸易商拥有的有效价值物大部分也是钢材，致使其只能将一定价值的钢材进行动产质押以获取贷款。 但根据我国《担保法》的规定，动产质押物必须是质押人拥有的特定动产，并且质押人需将质押物转移于质押权人占有，否则动产质押合同不能生效，即钢材贸易商将拥有的特定钢材转移占有并质押给金融机构，也即钢材贸易商必须在其特定钢材上作一定标记，写明“已出质”字样，并交付给金融机构占有，才能构成有效动产质押行为。如此实施的结果必然导致钢材只能存放于仓库中，一方面钢材贸易商的库存量增加及金融机构对钢材监管工作量加大；另一方面由于该部分钢材不能流动，不能发挥其应有的使用价值。这种操作模式对金融机构、钢材贸易商而言成本都很高且麻烦，因此，钢材质押实际执行难度和效果不甚理想。另外，如果允许钢材贸易商将置放于其控制的仓库中的数量处于不断变动中的钢材进行质押，即将未被特定化的钢材进行质押则存在法律效力问题。因为根据《担保法》规定，不允许将未特定化的动产进行质押，否则质押行为不具有法律效力，至少不得对抗第三人，法律风险很大。 二、钢材贸易项下仓单质押贷款的含义 钢材仓单是指仓库企业在收到钢材时向钢材贸易商签发的表示收到一定数量钢材的有价证券，钢材仓单质押是以钢材仓单为标的物而成立的一种质权。所谓钢材贸易项下仓单质押贷款，是指钢材贸易商将其拥有的目前所有的钢材置放于担保公司指定的仓库中，将钢材仓单质押给金融机构，承诺最低安全库存并获得担保公司担保后，与金融机构、担保公司、仓库企业共同签署联合监管协议后获取贷款的一种新型贷款模式。它的最大优点是可以有效分散贷款风险，避免无效质押行为。 三、钢材贸易项下仓单质押贷款具体做法 由金融机构引进一家担保公司和一家仓库企业（仓库企业可以由担保公司推荐），钢材贸易商组成联保小组，并先将其所有的钢材存放于仓库企业中，同时向担保公司交纳一定数额保证金后申请担保。担保公司和金融机构联合对钢材贸易商进行资信评估，并由金融机构核定授信额度，担保公司出具担保函，然后钢材贸易商向金融机构申请贷款。贷款审批前，由金融机构、担保公司、仓库企业、钢材贸易商共同签署对钢材的联合监管协议。 上述操作之优点： 1、既由于允许钢材流动而保持了钢材使用价值的正常发挥，又因为采取了钢材库存数量不得低 于最低库存之保证措施而确保了钢材贸易商的还贷能力。
仓单质押案例
仓单质押案例——用仓单及动产质押融资 文山日报2010年12月01日 在与中小企业的合作过程中，很多银行都发现传统的存贷款业务已经难以满足中小企业不断增长的需求。因此这些银行经过积极的探索与业务的创新，逐渐从单一的贷款方式中摆脱出来，摸索出一套具有自身特色的扶持中小企业发展的信贷模式。 比如，仓单及动产融资业务就是民生银行为民营及中小企业尤其是纯贸易型企业倾力推出的短期贸易融资产品之一。该业务是以动产和货权质押为核心、以产业链为依托、以票据业务为平台的新的贸易融资组合模式，很好的解决了中小企业融资难的问题，也为民生银行带来很大的新的业务发展空间。 【案例】深圳市某实业发展有限公司（以下简称“C公司”）是一家从事国内商业批发、零售业务的贸易公司，成立于1999年12月，注册资本1000万元。C公司是国内某大型牛奶生产企业（上市公司，以下简称“Y公司”）在深圳地区的牛奶总代理。Y公司资产规模40多亿元，年销售额60多亿元，是国内经营良好、绩优蓝筹股的上市公司。 C公司作为一家成立时间较晚、资产规模和资本金规模都不算大的民营企业，自有资金根本不可能满足与Y公司的合作需要。同时又没有其他可用作贷款抵押的资产，如果再进行外部融资，也非常困难，资金问题成为公司发展的瓶颈。此时C公司向民生银行提出以牛奶作为质押物申请融资的业务需求。在了解C 公司的实际需求和经营情况，并结合其上游供货商Y公司，民生银行广州分行经过研究分析，开创性的推出了以牛奶作为质押物的仓单质押业务，给予C公司综合授信额度敞口3000万元人民币，采用先票后货形式，以购买的牛奶做质押，由生产商Y公司承担回购责任。该业务自开展以来，C公司的销售额比原来增加了近2倍，很好地扶持了企业，解决了企业流动资金不足的问题，同时也有效控制了银行的风险。
仓单质押的实施风险及防范
仓单质押的实施风险及防范 仓库和银行、货主企业之间都存在着委托代理关系，一种是作为银行的代理人，监管货主企业在仓库中存储货物的种类、品种和数量等；另一种是作为货主企业的代理人管理仓库中货主企业的货物，包括管理货物的进出库，确保仓储货物的安全、防潮、防霉等。正是由于存在这种三方的代理关系，仓储企业实施仓单质押业务有许多潜在风险。 一是客户（货主企业）资信风险。在选择客户时一定要谨慎，要重点考察企业的经营能力和信用状况，反映企业经营状况是否正常的最直接指标是主营业务的增长率，因此选择客户的主营业务增长率要大于零，最好大于该行业的平均增长率。再者，还要考察客户的资产负债率，一般而言，资产负债率控制在30%左右是企业财务状况稳健的表现，但随着市场经济和金融业的发展，企业资产负债率普遍提高，这无疑增大了企业的破产风险，因此选择客户的资产负债率应小于50%。除经济实力外，良好的信用是企业履约的必备条件。评估担保对象的信用状况主要依据担保对象的历史履约情况和履约意愿来判断，具体包括三个方面：首先，应调查客户偿还债务的历史情况，其次，分析客户在以往的履约中所表现的履约能力；最后，应调查客户履约是处于自愿，还是被采取法律诉讼或其他行动的结果。凡有不良信用纪录的，应杜绝与其合作。 二是质押商品的种类要有一定的限制。要选择适用广泛，易于处置，价格涨跌幅度不大，质量稳定的品种，如黑色金属、有色金属、
大豆等，同时还要考察货物来源的合法性，对于走私货物和违禁物品要及时举报。 三是要加强对仓单的管理。虽然我国合同法中规定了仓单上必须记载的内容：存货人的名称或者姓名和住所、仓储物的品种、数量、质量、包装、件数和标记、仓储物的损耗标准、储存场所、储存期间、仓储费、仓储货物保险情况、填发人、填发地点和填发时间。但目前我国使用的仓单还是由各家仓库自己设计的，形式很不统一，因此要对仓单进行科学的管理，使用固定的格式，按制定方式印刷；同时派专人对仓单进行管理，严防操作失误和内部人员作案，保证擦仓单的真实性、唯一性和有效性。 四是要加强对质押货物的监督管理。仓储企业在开展仓单质押业务时，一般要与银行签订“不可撤销的协助行使质押权保证书”，对质押货物的保管负责，丢失或损坏由仓库承担责任。因此，为了维护自身利益和履行对银行的承诺，仓储企业要加强对质押货物的监管，保证仓单与货物货单一致，手续完备，货物完好无损。 五是要注意提单风险。对于同一仓单项下的货物在不同时间提取的情况，要依据货主和银行共同签署的“专用仓单分提单”释放，同时按照仓单编号、日期、金额等要素登记明细台帐，每释放一笔，就要在相应仓单下作销账纪录，直至销售完成为止。 业务特点： 1、多适用于商品流通企业； 2、有效解决企业担保难问题，当您无固定资产作为抵押，又寻
期货标准仓单质押贷款探析-最新范文
期货标准仓单质押贷款探析 【摘要】开展期货标准仓单质押贷款是商业银行寻求新的利润增长点的内在需求,是期货市场发展的润滑剂。但同时也存在着风险。要对贷款过程的每个环节认真分析,制定应对策略。 开展标准仓单质押贷款的现实需求及发展现状 (一)开展标准仓单质押贷款是商业银行发展创新、寻求新的利润增长点的内在需求 首先,开展标准仓单质押贷款有利于商业银行规避经营风险。金融风险的存在将促进质押融资的发展,为改善信贷资产结构提供良好契机. 其次,开展标准仓单质押贷款有利于商业银行拓展新的利润增长点。银行业面对人世后带有混业经营背景的外资银行的挑战,应开展银期合作,以求在同业竞争中赢得先机。 另外,长期以来由于规模较小,固定资产少,约有80%的中小企业存在贷款难和融资难的问题,探索仓单质押融资业务对帮助有产品的中小企业获得贷款。 (二)开展标准仓单质押贷款是期货市场快速发展的润滑剂 标准仓单是指指定交割仓库在完成人库商品验收、确认合格并签发《货物存储证明》后,按统一格式制定并经交易所注册可以在交易所流通的实物所有权凭证。交易所通过计算机办理标准仓单的注册登记、交割、交易、质押、注销等业务。标准仓单的表现形式为《标准
仓单持有凭证》,交易所依据《货物存储证明》代为开具。标准仓单持有入可选择一个或多个交割仓库不同等级的交割商品提取货物。标准仓单具有流通性好、价值高的特点,因而,商业银行对期货市场标准仓单抱有很大的热情。 目前,国内期货交易所普遍开展了标准仓单质押业务,规定持有标准仓单的会员或交易所认可的第三人可办理仓单质押,以该品种最近交割月份合约在其前一月最后一个交易日的结算价为基准价计算其市值,质押金额不超过其市值的80%。但这种业务具有一定的局限性：该业务以头寸形式释放相应的交易保证金,只能用于期货交易,相应的手续费、交割货款、债权和债务只能用货币资金结清;交易所按同期半年期贷款利率收取质押手续费,风险的承担者只有交易所,比较单一;仓单质押释放的交易头寸只能用于某交易所的期货交易,不能在整个期货市场流通;对某些套期保值者或现货购买商来说限制了其进一步购买现货的能力。 上述两方面的因素,为商业银行开展标准仓单质押贷款提供了有利条件。 国内商业银行开展仓单质押贷款的有效模式 标准仓单质押贷款是一项新的金融业务,部分商业银行探索并试办了仓单质押业务。在该项业务中,直接参与的有质权人、出质人、中间服务人三方。其中,中间服务人有交易所、经纪公司、交割仓库、回购担保公司等。直接参与三方作为贷款资金的提供方、资金使用方和保证该项业务正常运转方,有不同的权利、责任与义务,具体体现在
物流金融仓单质押
物流金融仓单质押 物流金融/仓单质押 物流金融/仓单质押 谭先生是一位专门从事铝锭贸易的公司总经理，由于资金和资产有限，而很多流动资金又大都被途中的货物所占压，业务量始终没有做大。2001年8月，在一次银行业务部门请客户来讲述需求的沟通会上，他提出能否用自己手中的待售货品和货权单证以及产品销售合同等作为质押品，从银行获得授信。 学习情境 物流金融/仓单质押 没想到，不久深圳发展银行广州分行便使这一设想变成了现实，在5000万元的货权质押贷款帮助下，这位谭先生的公司销售收入从原来的500多万，作到了现在的6个多亿。 物流金融/仓单质押 问题： 1、何谓物流金融或仓单质押？ 2、物流金融/仓单质押流程？ 3、物流金融/仓单质押的模式？ 物流金融/仓单质押 类似名称： 库存商品融资 仓单质押 物资银行 物流银行 融通仓
货权融资 什么是物流金融/仓单质押 物流金融/仓单质押 [实例]中国物资储运总公司 1999年中储开始了仓单质押业务，通过6年实践，已探索出了多种仓单质押融资监管业务模式，并不断创新，业务量逐年扩大。 目前中储与中信银行、广发银行、招商银行、光大银行、浦发银行、交通银行、华夏银行、工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、深发展等包括四大国有商业银行等数十家金融机构建立了合作关系。 物流金融/仓单质押 已经为近500家企业提供质押融资监管服务，质押融资规模累计达150亿元。 抵押产品涉及黑色金属材料、有色金属材料、建材、食品、家电、汽车、纸张、煤炭、化工等诸多种类。 目前没有出现过一起呆、死帐，银行和企业十分满意。 资料来源：洪水坤.中国诚通物流金融业务的探索与实践[A].中国物流学术前沿报告（2005-2006）. 北京：中国物资出版社，2005.337-340. 物流金融/仓单质押 “物流金融”，从广义上理解，是指面向物流运营的全过程，应用各种金融产品，实施物流、资金流、信息流的有效整合，组织和调节供应链运作过程中货币资金的运动，从而提高资金运行效率的一系列经营活动。 从狭义上讲，物流金融是银行和第三方物流服务提供商在供应链运作的全过程向客户提供的结算和融资服务的服务过程，也可以理解为借助物流企业的帮助而开展的企业融资服务，即物流企业参与下的存货与应收帐款融资。 物流金融/仓单质押
浅析仓单质押的实施风险及防范
遇到担保法问题？赢了网律师为你免费解惑！访问>> https://www.360docs.net/doc/c213421597.html, 浅析仓单质押的实施风险及防范 【仓单质押融资】浅析仓单质押的实施风险及防范 仓库和银行、货主企业之间都存在着委托代理关系，一种是作为银行的代理人，监管货主企业在仓库中存储货物的种类、品种和数量等;另一种是作为货主企业的代理人管理仓库中货主企业的货物，包括管理货物的进出库，确保仓储货物的安全、防潮、防霉等。正是由于存在这种三方的代理关系，仓储企业实施仓单质押业务有许多潜在风险。 一是客户(货主企业)资信风险。在选择客户时一定要谨慎，要重点考察企业的经营能力和信用状况，反映企业经营状况是否正常的最直接指标是主营业务的增长率，因此选择客户的主营业务增长率要大于零，最好大于该行业的平均增长率。再者，还要考察客户的资产负债率，一般而言，资产负债率控制在30%左右是企业财务状况稳健的表现，但随着市场经济和金融业的发展，企业资产负债率普遍提高，这无疑增大了企业的破产风险，因此选择客户的资产负债率应小于50%。除经济实力外，良好的信用是企业履约的必备条件。评估担保
对象的信用状况主要依据担保对象的历史履约情况和履约意愿来判断，具体包括三个方面：首先，应调查客户偿还债务的历史情况，其次，分析客户在以往的履约中所表现的履约能力;最后，应调查客户履约是处于自愿，还是被采取法律诉讼或其他行动的结果。凡有不良信用纪录的，应杜绝与其合作。 二是质押商品的种类要有一定的限制。要选择适用广泛，易于处置，价格涨跌幅度不大，质量稳定的品种，如黑色金属、有色金属、大豆等，同时还要考察货物来源的合法性，对于走私货物和违禁物品要及时举报。 三是要加强对仓单的管理。虽然我国合同法中规定了仓单上必须记载的内容：存货人的名称或者姓名和住所、仓储物的品种、数量、质量、包装、件数和标记、仓储物的损耗标准、储存场所、储存期间、仓储费、仓储货物保险情况、填发人、填发地点和填发时间。但目前我国使用的仓单还是由各家仓库自己设计的，形式很不统一，因此要对仓单进行科学的管理，使用固定的格式，按制定方式印刷;同时派专人对仓单进行管理，严防操作失误和内部人员作案，保证擦仓单的真实性、唯一性和有效性。 四是要加强对质押货物的监督管理。仓储企业在开展仓单质押业务时，一般要与银行签订“不可撤销的协助行使质押权保证书”，对