国美电器现金管理服务方案

XX电器有限公司现金管理服务方案

二Ｏ一三年七月

致辞

尊敬的XX电器有限公司：

国美电器是中国最大的以家电及消费电子产品零售为主的全国性连锁企业。经过多年的积累与发展，贵公司所开设的59家综合家电直营店已经形成了以成都市主城区为中心，辐射周边数百公里的经营网络。目前，成都市区及郊县已开设商城34家，遍布成都各大区以及郫县、温江、新都、双流等郊县，同时，网络更延伸到绵阳、德阳等15个城市，开设外埠商城25家。近几年，贵公司已步入快速发展的轨道。我行一直密切关注贵公司的发展，并一直全力为贵公司发展提供协助，希望能有机会为贵公司实现资金集中管理近、远期的战略目标提供强有力的金融服务。

中国XX银行是中国最大的商业银行，为全国众多客户提供着优质、高效、全面的现金管理服务。近年来，中国XX 银行多次获得全球知名财经媒体颁发的“中国最佳现金管理银行”、“最佳人民币现金管理银行”等诸多奖项，卓越的现金管理服务表现赢得了国内外各界的广泛认可。中国XX银行四川省分行非常珍惜此次与贵公司紧密携手、全面合作的机会，我们有诚心、有信心凭借卓越的品牌信誉、领先的业务系统和优质的专业服务，为贵公司提供先进、安全、便捷的资金管理服务，成为贵公司在资金集中管理过程中最佳的合作伙伴。

第一章现金管理需求分析

第二章现金管理服务方案的思路和构架第三章现金管理服务方案效果预计

第四章 XX现金管理服务优势

第五章服务承诺

第一章现金管理需求分析

根据与贵公司的商谈，我行对贵公司的资金管理需求进行了初步分析，主要体现在以下几个方面：

一、资金集中管理。构建资金管理平台，控制、监督各地分公司资金收付和留存情况，在全省范围内，全额上收销售资金、有计划地管理资金余缺、有效控制资金支出，实现资金分层集中管控,增强省公司对全省各级机构资金的调控能力和使用效率。

二、资金流动性管理。实现收入和支出严格划分，实时归集各分公司下属门店资金到分公司收入账户，在分公司收入账户留存一定金额后归集省公司账户，实现资金集中管理，同时根据计划配置资金，加强对分公司的支付控制，实现企业内资金业务的统一，提高资金的使用效率，降低集团的财务成本。

我行将利用XX银行高效的服务网络、先进的业务处理系统、领先的银企互联服务平台等资源，向贵公司提供包括资金归集和划拨、资金监督、上门收款、POS机使用、代发工资、法人理财和资金融通等一系列服务，协助贵公司进行高效、安全的财务管理，实现资金集约化经营。

第二章现金管理服务方案的思路和构架

为提升总部的财务集约化水平，优化贵公司的现金流管理，资金集中管理思路初步确定为：

一、资金归集管理服务

（一）普通资金池+收款管家卡

由于贵公司对下属各分公司及门店资金集中管理要求较高，我行建议采取收支两条线的管理模式，按照实时归集销售资金、加强收支控制的原则，逐级开展资金集中管理，实现贵公司在省内三级机构间的资金及时归集和下拨。

资金归集管理流程图

1、账户开立

为有效进行资金归集，我行可协助贵公司对全省范围内的12家分公司账户进行有效整合，按照收支两条线管理模式，分别开立收入账户和支出账户各一个，收入账户只收不付，支出账户只付不收，收入账户实行资金池留底归集，形成完整的“资金池收入账户+支出账户”的账户体系。

我行将按照监管机构的相关管理规定，为贵公司及下属分公司提供高效、优质的开户服务。

2、账户设置

构建科学的账户体系是企业资金有效运作的基础，因此我行将协助贵公司将松散的账户体系进行清理、整合，并按照贵公司资金管理的需要为贵公司设置科学合理的账户架构，构建完善的账户体系。

账户架构图示说明(以分公司A为例)：

第一层账户：贵公司将在我行开户行（承办行）开立的结算账户设立为主账户，用于对下属分公司进行资金的归集、下拨，并可用于各类投资增值等服务。

第二层账户：根据贵公司要求，下属各分公司在我行（承办行）开立收入账户(建议为一般账户)，用于归集各分公司下属门店销售收入；各分公司在当地XX开立基本账户，该账户为支出账户，用于日常零星支付。

第三层收款管家卡：收款管家卡是XX银行专门针对下

属有较多门店的企业推出的，协助企业更加清晰、有效的管理销售回款，区分不同交易对手划来的款项的一项新型结算服务。我行可向贵公司提供一系列虚拟卡号，卡号分别分配给每个门店，通过在系统中将卡号与各门店建立对照关系，实现依据卡号将各门店区分开来。各门店向卡号付款或上门收款资金存入卡号后，资金实时归集到各分公司的收入结算账户上，并按照卡号区分付款门店，向贵公司提供付款对账信息数据。

3、资金归集

XX银行境内人民币资金池产品提供了定额归集、零余额归集、铺底余额归集、手工归集等多种资金集中方式，目标余额下拨、等额下拨、额度内下拨、手工下划等多种资金下拨方式。根据贵公司资金集中管理需求，结合贵公司业务运作模式，我行为贵公司提供“资金池收入专用账户”解决方案。

我行为贵公司下属分公司在我行承办行开立收入账户，收入账户仅用于收存各种形式的款项以及上划款项。该账户除划转资金到贵公司在我行承办行开立的账户外，不得发生其他任何支出或支付行为，退票、支付乙方相关费用以及有权机关依法对相关账户资金进行冻结、扣划的除外。

门店的收入资金通过收款管家卡号存入后实时归集至各分公司收入账户。分公司收入账户资金留存一定额度上划省公司通过资金池实现。

资金池的资金归集功能可以帮助贵公司实现对分公司收入款的快速、自动集中，以利于企业总部统一管理和运作资金，提升资金利用效率。资金池的归集方式有全额归集、取整归集、留底归集、定额归集等，我行根据贵公司业务状况和需求，为贵公司提供资金池留底归集。

另外，贵公司也可以通过柜面、企业网银、银企互联主动发起资金归集。我行系统支持发起整池归集以及点对点归集，资金池的资金归集方式有多种方式供贵公司灵活选择。

（二）上门收款服务

XX可为贵公司的销售网点铺设POS机，并对收取的现金、支票提供上门收款服务。

上门收款包括长期定点上门收款和临时上门收款两种形式，供客户灵活选择。XX可为贵公司各个销售网点提供专业化的上门收款服务，通过严格的内部控制，并利用专用设备IC卡手段，确保收款安全、所收款项及时入账。

（三）POS+分期付款服务

XX可为购买贵公司产品的消费群体提供消费信贷分期

付款服务，加快销售货款的回笼。我行信用卡分期付款支持牡丹国际信用卡、牡丹贷记卡的个人卡，通过特约商户POS 分期付款和普通消费转分期（通过柜面、电话银行申请）均可受理。

我行分期付款的主要特点：

1、申请起点低：消费只要单笔满人民币或港币600元、

美元或欧元100元，即可申请分期付款；

2、期数选择多：分期付款期数分

3、6、9、12、18、24个月共六个档期供持卡人选择；

3、支持提前还款：目前，在消费者资金充裕的情况下，提前还款免收还款手续费；

4、申请手续简单：通过XX指定商户持信用卡进行POS 消费，到XX营业网点或者拨打95588客户服务均可轻松办理。

二、其它服务

（一）票据池-票据集中、额度共享

贵单位实现资金归集管理后，需要对成员单位持有票据的统一管理和统筹使用，通过盘活整个集团的票据资产，提高整个集团资金运作效率，实现资金保值增值。银行承兑汇票产品的运作模式与服务功能已延续了多年，越来越难以满足客户日新月异的财资管理需求，如部分成员单位还使用票据信息手工记录或电子表格登记这一较为落后管理方式；票据实物一般存放在保险柜中，存在被盗或不可预知的灭失风险；承兑汇票或持有到期、或背书转让、或贴现，没有发挥准现金的票据的时间价值；票据转让时的票据金额与商品价格可能不同，需要拆分票据，管理不便；银行信贷规模的紧缩导致贴现成本的提高，传统的票据贴现业务难以满足融资需求等。

XX契合贵单位在票据领域的需求，推出了企业资金管理

解决方案----票据池。

票据池业务是指XX为集团公司客户提供的票据集合管

理服务。集团公司为统一管理和集约化使用商业票据，将其总部和成员单位持有的商业票据存放于XX，实现集团内票据信息的统一管理，或将其总部和成员单位持有的低风险银行承兑汇票(包含加入人行电子票据系统的财务公司商业承兑汇票，下同)质押于XX，形成集团共享的担保额度，用于总部或成员单位新开票据并向XX申请承兑等。

1、组建票据池。我行为贵单位提供集团内票据集合管理服务。集团公司可将总部和成员单位持有的票据代保管或质押在我行，形成票据池。

2、票据入池代保管。贵单位为统一管理和集约化使用商业汇票，将其总部和成员单位持有的商业汇票交予我行托管，集团总部可将集团内的票据集中统一托管在承办行，也可由成员单位分散就近在开户行托管票据，实现集团内票据信息的统一管理。

3、票据入池质押。贵单位公司总部或其成员单位可将其持有的低风险银行承兑汇票在进行质押背书后质押于我行，形成集团共享的票据质押额度，用于总部或成员单位新开票据。

4、新开票据。我行为贵单位提供“票据池”担保方式，通过对票据池可担保额度进行动态管理，实现为集团总部或成员单位新开银行承兑汇票等功能。

5、担保额度共享与开票额度管理。由票据质押额度与

保证金共同组成的票据池担保额度，在集团总部与成员单位之间共享使用。同时，集团总部可以设定各成员单位使用票据池新开票据的最大额度，实现对成员单位开票额度的控制与管理。

（二）法人理财业务—提高归集资金收益率

根据贵公司的资金管理特点，我行设计了包含XX银行现有理财产品和为贵公司“一对一”量身定制的高标准、高起点、个性化专属产品的综合理财服务方案。在本方案中，我行针对贵公司对资金要求，为贵公司提供协定存款、日升月恒、周周分红超短期、固定收益型中短期和专属定制中长期四类主要产品，兼顾贵公司流动性、安全性和收益性需求，旨在协助贵公司实现更高、更安全的资金投资收益。

1、协定存款

协定存款是指客户与我行签订了协定存款合同后，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户基本额度，由我行对基本额度内存款按照活期存款利率计息，对超过基本额度部分，按照协定存款支付利息的一种存款。

协定存款包括普通型协定存款和传统型协定存款，普通型协定存款即AB户模式的协定存款，传统型协定存款取消了B户，实现了在一个结算账户中按额度分别计算活期和协定存款利息。通过该项产品，贵公司存款账户闲置余额高于约定金额的部分可以在无资金风险的前提下按照较高的利率计息，客户无需额外开设账户，存取自由，手续简便。

2、超短期法人理财产品

周周分红超短期法人理财产品——产品每周二分红，持有该产品7天以后可申请赎回，赎回金额次日到账。根据产品的持有份额分档计算收益，产品预期年化收益率最高可达到2.90%，为活期存款收益率的8倍。

日升月恒超短期法人理财产品——根据客户持有该产品的期限长短分段计息，持有时间越长，预期收益越高。可实现当日购买，次日确认扣款；当日赎回，次日到帐，产品期限灵活，流动性强。根据该产品持有期限，可获得

2.1%-

3.3%的预期最高年化档期收益率。

3、固定收益型法人理财产品

XX银行将根据贵公司中短期资金安全性和收益性需求，为贵公司提供40天至半年期限的，预期最高年化收益4.0%-4.5%(详见下表)的固定收益型理财产品。

4、专属定制法人理财产品

由XX银行根据贵公司资金计划和个性化需求，成立专业投资团队，单独为贵公司研发专属定制法人理财产品。产品可从投资周期、投资对象、预期收益、申赎时间等各个方面进行约定，优先匹配我行高收益投行项目，确保资金收益，同时实施专户托管确保资金安全。专属定制理财产品可为贵公司提供预期最高年化收益率5%以上的1年期产品，高于我行其他同类产品收益率。

5、法人理财产品投资组合及比例

根据贵公司资金情况和使用计划，结合XX银行理财产品的期限，建议以投资组合方式进一步细化资金安排，实现

精确投资，既能满足及时高效的对外支付等日常需求，又能确保资金效益最大化。对未来一段时间可能要用的资金，选择“日升月恒”、“周周分红”理财产品，可在需要资金时及时赎回；对预计长期不用的资金，可根据资金沉淀时间长短，选择购买我行固定收益产品或专属定制产品。理财项目和投资比例可根据贵公司资金计划和安排，由双方具体磋商确定。

（三）供应链融资服务—解决资金需求

企业可凭借其在银行的良好信誉状况，根据其与上游供应商的不同结算方式，上游供应商可向银行申请信用证结算方式下的打包贷款和卖方融资等服务，或非信用证结算方式下的发票融资和订单融资等服务，有效解决零配件供应商在采购、生产和装运过程中的资金需求，有利于扩大融资渠道，按期交货。

（四）代发工资—大力节省传统人力劳动成本

XX网上代发工资是通过XX企业网上银行贵宾室企业财

务室或付款业务企业财务室功能，为企业客户提供的不受时间、空间限制，办理各类工资、劳务、奖金等小额财务费用发放、划转的金融服务。

XX网上代发工资具有安全、快捷、节省的特点。一、降低了企业现金操作误差，保证资金安全；二、全天候操作，工资发放费用报销更为快捷；三、简化了业务处理时间，提高了财务工作效率。

第三章方案实施效果

通过资金池产品以及收款管家卡的使用，采取收支两条

线的管理模式，实时归集销售资金、加强收支控制，逐级开展资金集中管理，可以有效实现贵公司在省内三级机构间的资金及时归集和下拨。

通过上门收款服务的使用，使其销售网点的资金能够迅速入账并归集到总公司的账户，不仅大大提高了资金周转效率，还有效降低了资金在外滞留的风险。

通过分期付款业务，XX可为购买贵公司产品的消费群体提供低成本的信贷服务，加快销售货款的回笼。

通过法人理财产品的使用，对于集团资金集中后的留存资金，可以获得较高的收益，提高整体的资金使用效率。

通过票据池产品的使用，能够在集团的资金集中后，对其成员单位持有的票据进行统一管理和统筹使用，从而通过盘活整个集团的票据资产，提高整个集团资金运作效率，实现资金保值增值。

通过使用供应链融资服务，可以获得XX提供的多种融资方式获得资金的融通，解决以公司为核心的贸易链的上下游融资问题及公司账户可能出现的存款不足问题，发挥资金使用的最大效率。

第四章中国XX银行现金管理服务优势

一、雄厚的资金实力和良好的行业信誉

通过持续努力和稳健发展，中国XX银行已经迈入世界领先大银行行列，成为全球市值最大、客户存款第一和盈利最多的上市银行，拥有优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力。中国XX银行是国内规模最大的商业银行，在经营中始终本着以客户为中心的经营理念，凭借雄厚的资金实力、完备的客户资源以及良好的行业信誉，为客户提供强有力的资金支持。XX银行的良好经营表现赢得了国内外各界的广泛认可，多次获得了《银行家》、《环球金融》、《财资》、《金融亚洲》等全球知名财经媒体颁发的“中国最佳银行”、“全球最佳交易奖”、“中国最佳现金管理银行”、“最佳人民币现金管理银行”等诸多奖项。

二、众多的营业网点和完善的结算网络

XX银行拥有17125 家境内机构，形成了分布广泛、布局合理的结算网络，为客户提供最优质、便捷的现金管理服务提供了最有力的服务网络支持。在境外，XX在亚洲、欧洲、美洲、大洋洲设有383家海外分支机构，与138多个国家和地区的1771家银行建立了代理行关系，与几千家SWIFT成员银行保持业务往来。

三、丰富的现金管理服务经验

XX银行是业内最早提出为客户提供综合化、个性化现金管理服务的商业银行，凭借丰富的现金管理服务经验，XX银行的客户群得到快速发展，2012年末，我行现金管理客户已达80万户。2011年的财富世界500强排名中，入围的56家

大陆及香港企业全部都与我行建立了现金管理合作关系；排名前50的非银行机构入围企业有28家企业或其在华投资企业与我行开展了现金管理业务合作。。

四、先进的现金管理服务支持系统

中国XX银行的电子化建设始终走在国内同业的前列，业务处理系统功能达到国际先进水平，为向客户提供高水平的现金管理服务奠定了坚实的基础。全功能银行系统（NOVA）为XX银行各项业务提供了全方位的支持，全行数据集中于南（上海）、北（北京）两大数据中心，数据互为备份，实现信息共享和业务操作标准化、规范化，实时清算系统集汇划、结算、清算为一体，实现资金汇划实时到账，保证为客户提供安全、方便、快捷的结算服务。XX银行凭借强大的研发能力，可为重点优质客户量身定制个性化的现金管理方案，可与客户的ERP进行无缝对接，实现资金管理高度自动化。

第五章服务承诺

我行综合自身资金优势、技术优势、管理优势和服务优

势，制定了本现金管理服务方案。根据贵公司的相关需求，我行将进一步深化与贵公司的合作，成立专业的服务团队，配备责任心强、专业素质高的客户经理，以最优秀的人才、最先进的手段、最真诚的态度，竭诚为贵公司提供多渠道、全方位、个性化的现金管理服务，实现我行对贵公司“服务零距离、资金零在途、协调零纠纷”的金融服务承诺！

现金管理解决方案

现金管理品牌：财智账户现金管理解决方案：账户管理解决方案集团客户对集团内部众多的账户进行管理时，工商银行可以为客户提供账户管理解决方案。协助客户建立满足现金管理目标的账户结构，实施灵活的账户支付控制，并以完整、可靠和及时的账户信息，全面支持客户财资管理决策。 ·工商银行拥有行业领先的网点覆盖优势，为客户及其成员单位、上下游企业建立满足现金管理需求的银行账户体系提供最大便利。 ·工商银行为客户提供功能强大的电子化账户信息管理平台，客户足不出户即可获得集团内所有成员单位银行账户的余额、当日明细、历史明细等全面信息，为管理决策提供强有力支持。 ·工商银行为客户提供个性化信息补录服务，将资金跨行清算过程中遗失的重要交易信息补充到有关信息报告中，帮助客户辨别交易性质，保证资金安全。 ·工商银行为客户提供账户信息定制服务，向客户端财务系统实时发送特定内容的交易结果反馈文件，帮助客户实现自动记账和对账，提高业务处理效率。 ·工商银行以短信或邮件第一时间向客户提示账户资金变动，协助客户实施资金流的动态监控和管理。 ·工商银行还可根据客户需求，主动控制其付款、收款对象，为实现收支两条线等管理提供技术保证。另外还可对账户的累计交易额、余额实施控制，全面满足客户不同的账户管理需求。

集中支付解决方案当集团公司设置了财务中心或共享服务中心后，公司将面临统一支付的课题。工商银行可以为客户提供集中支付解决方案，通过建立集中支付体系提供高品质解决方案。集中支付解决方案将原来分散于各成员单位的支付业务集中到集团财务中心或共享服务中心办理，实现了全国统一支付，可以为企业带来成本、

中国建设银行现金管理业务使用协议

附件：中国建设银行现金管理系统使用协议（参考文本）甲方：乙方：中国建设银行股份有限公司为有效使用现金管理系统，有助于甲方及时归集和支付资金，提高甲方资金管理能力，甲乙双方本着平等互利的原则，现就现金管理系统使用相关事宜达成如下协议：第一章总则第一条如无特别说明，下列用语在本协议中的含义为：现金管理系统：是指乙方通过主机直联或客户终端方式，为客户提供自助的现金管理以及支付结算服务的综合性金融服务系统。客户：指在乙方开立账户的企事业单位及其他单位。分支机构：指与甲方具有业务往来关系或行政隶属关系并在乙方开立账户的单位，包括甲公司的分公司、子公司、业务合作伙伴、行政隶属机构等。

客户证书：指用于存放客户身份标识，并对客户发送的交易信息进行数字签名的电子文件。客户证书按证书发放机构不同分为乙方发放的证书(简称CCB证书)和中国金融认证中心有限公司发放的证书(简称CFCA证书)。网银盾：又称USBKEY、U盾，一种自带微型处理器与USB控制器及连接器的移动设备，用于安全存放客户数字证书及密钥。现金管理系统采用预置证书网银盾。登录ID：客户操作员登录现金管理系统时所使用的用户名。电子指令：指客户以客户证书以及相应密码，通过直连专线或互联网向乙方发出的查询、转账等要求。签约账户：指甲方及其分支机构在乙方营业机构开立的单位银行结算账户，由甲方指定，经乙方认证后，可由甲方通过现金管理系统进行远程管理。授权账户：指甲方及分支机构在乙方各营业机构开立的单位银行结算账户,由账户所有人书面授权，经乙方认证，可由甲方按授权通过现金管理系统进行远程管理。付款账户：指经授权后甲方可以下达远程划付指令进行扣款的签约账户。收款账户：指与付款账户相对应的账户，其中定向划转的收款账户需预先约定，不定向划转的收款账户不需预先约定。

银行现金管理业务中存在的问题与对策

银行现金管理业务中存在的问题与对策摘要银行现金管理是现如今国家实施宏观经济政策、抑制通货膨胀、减少经济犯罪以及针对违法行为、降低和解决金融经济风险的一项最重要的工作。最近几年来，各经济体间的交易需求量正逐步增大，特别是公司间、个体私营企业间来往贸易现金结算比例正逐年增加，大额现金支取飞速增加，也使得许多不法分子通过使用大额度的现金交易去进行非法洗钱、逃债、逃避税收和套现等各种各样的违法犯罪活动，也严重地影响了全球金融市场运行的安全。现金管理是当今我国一项相当重要的财经制度，也是一项很重要的金融管理制度。它不仅是中央银行货币政策的一个重要组成部分，而且是商业银行各柜台工作的最基本的制度，当加入国际贸易组织后，我国的银行业反洗钱的任务也变得越来越重，伴随着金融制度和国际发展接轨的新形势逐步打开，我国的现金管理也需要积极应对，不断地提高水平。但是，我国各大银行的现状与当前现金管理工作的新形势却不断反映出明显的不协调。正文一、银行现金管理业务的基本概述首先，解析一下银行现金管理业务的概念。现金管理业务是我行各级机构依托现金管理平台，以集团客户为对象、以客户服务为中心，以多种产品组合为内容、以账户管理为核心、以方便客户资金流动性管理为目的的银行综合产品和服务。其次，要明确银行现金管理业务的基本管理目标。现金管理主要指交易性现金的管理，其管理目标为在满足需要的基础上尽量减少现金的持有量以及加快现金的周转速度。银行现金管理业务主要包括账户管理、收付款管理、流动性管理、投融资管理、资金风险管理、供应链金融、电子商务以及信息服务。银行现金管理平台的基本功能主要包括资金的归集、资金的划拨、提供授信额度和透支服务以及账务通知和对账业务。二、我国银行现金管理业务的基本现状从整个世界的范围来看，现金管理已经是一项较为成熟的金融服务。在我国，银行现金的管理业务已经伴随着外资银行在中国现金业务的发展和大型跨国企业地区总部向中国市场逐步迁移，已经为国内商业银行界所熟知的。在1999年，花旗银行首先在我国大陆推出现金管理产品，主要是从以下三个方面进行银行现金管理业务的开发：第一是电子银行业务。国内RMB资金管理和外汇的现金管理。为了更好得开发这一业务，花旗银银行寻求得到中国各家银行的支持帮助，对它们所提供的账户信息进行汇总整理，然后转交给其自己的客户。这种合作的结果不但使花旗银行等外资银行填补了其在我国银行网点不足，没有能力进行全国性资金清算系统的瓶颈，而且也使许多我国银行开始发展自己的现金管理产品。三、当前银行现金管理存在的主要问题 1、开户银行对现金管理的功能弱化，银行业现金管理的内控建设中也有待加强。我国商业银行是以经营工商业存、放款为主要营业业务，并以从中获取的利润为目的的货币经营企业。随着改革的不断深入和外资银行的持续渗入，我国商业银行内控管理机制中存在的各种问题和缺陷也逐渐暴露出来。商业银行在市场化运行的现实实践中，与建立规范化的商业银行的高标准相比，内部控制建设存在以下问题急待改进。主要问题有：(一) 违法违规操作汇票业务形成操作风险。比如在中行双鸭山案中，各相关银行的违法违规行为也给承兑汇票“体外循环”提供了可乘之机。所承兑在地汇票被盗后，持票人就可以在其它的银行贴现套取等额的现金。而对应开出承兑汇票的银行就必须承担相对的义务，如果不能及时的回款，就会形成坏账。四马路支行的相应工作人员就没有按照承兑汇票的相关管理规定和流程进行办理，没有经过逐级审批，就私自非法出具了承兑汇票，因此承兑的银行就有违规嫌疑。按照各银行的相关规定，

委托管理运营服务协议

委托管理运营服务协议甲方（委托方）：浙江省海港投资运营集团有限公司（以下简称“集团”）乙方（受托方）：宁波舟山港股份有限公司（以下简称“股份公司”）为深入贯彻省委省政府全面推进全省海洋港口一体化发展重大决策部署，统筹沿海港口和义乌陆港的运营，发挥“5+1”港口布局和码头功能，统筹增强股份公司港口运营龙头功能，做大做强集团港口运营板块，进一步提高公司经营效益，同时解决同业竞争问题，甲方委托乙方对相关下属港口运营公司实施整体管理运营。为明确双方的权利和义务，根据相关法律法规及集团相关规定，甲、乙双方经协商一致，就公司托管事宜达成协议如下：第一条委托事项甲方委托乙方管理运营温州港集团有限公司、嘉兴港口控股集团有限公司、嘉兴港务投资有限公司、浙江义乌港有限公司、嘉兴港海盐嘉实码头有限公司，浙江海港独山港务有限公司、嘉兴杭州湾石油化工物流有限公司，上港集团平湖独山港码头有限公司、浙江嘉兴港物流有限公司及其下属子公司,并按协议支付管理费。 1. 在集团规章制度范围内，乙方全面负责托管公司的生产（业务）、经营、管理，履行管理公司职责。 2. 委托管理期内，根据集团的相关规定，乙方以甲方名义依法

行使管理权利。第二条委托管理期限委托管理期限为壹年。期满后，委托管理期自动顺延。第三条委托管理费 1. 委托管理费。双方确认，委托管理期内管理费按照托管公司营业收入的0.1%计算。 2. 委托管理费的支付。委托管理费实行按年支付，在合同生效后，甲方每年年底支付管理费至乙方指定账户。第四条合同终止 1. 本协议至委托管理期届满时终止。 2. 双方确认，本协议有效期满前，如乙方通过重大资产重组等方式取得托管公司控股权，则自股权变更之日起本协议自动终止。第五条双方的权利和义务（一）甲方的权利和义务 1.有权对乙方受托管理事项进行检查、监督及考核。 2.指导乙方行使管理权利，并提供必要的支持和帮助。 3.按照本协议约定支付委托管理费。（二）乙方的权利和义务 1.在委托管理运营过程中要严格遵守国家各项法律法规的规定。 2.定期向甲方提交财务资料。 3.不得做出侵占甲方权利的行为。 4.负责代管公司的管理运营并收取管理费，不享有代管公司的经营收益。第六条违约责任若本协议的任何一方违反本协议的条款，须赔偿对方因此受到的

对公“流动利C”现金管理服务协议 2

CMBC-HT-486（公司2012）中国民生银行对公“流动利C”现金管理服务协议编号：客户全称：（下称“客户”）签约账号：通讯地址：邮编：联系电话：手机：签约银行：中国民生银行股份有限公司（下称“民生银行”）（经办行：中国民生银行），咨询电话：400-68-95568 民生银行对公“流动利C”增值服务是针对人民币单位银行结算账户，以1年为一个增值服务周期并结合1天通知存款、7天通知存款、3个月整存整取、6个月整存整取、1年整存整取五个存款品种的增值服务。民生银行根据客户授权按实际存续期限将增值本金分段转存为对应的1天通知存款、7天通知存款、3个月整存整取、6个月整存整取、1年整存整取的增值产品。为规范民生银行和客户双方在本产品下的权利义务，双方依照中国法律法规和有关金融监管规章，经平等自愿协商一致，特就对公“流动利C”增值账户达成如下条款，承诺信守： 1.定义在本合同中，下列词语具有如下含义：签约账户：指客户在民生银行开立的单位活期账户，也是民生银行为客户提供本合同项下增值服务的签约账户。增值账户：指本合同生效后，民生银行为客户提供增值服务而在民生银行内部设置的专用账户；该账户仅为民生银行归集、管理客户增值本金设立，并与客户签约账户自动关联。客户可以查询增值账户信息，但不得直接对该账户进行支取、转账操作，客户进行该类操作的，必须通过签约账户发起请求，民生银行系统根据关联关系自动处理。收益账户：指本合同生效后，民生银行为客户提供增值服务而在民生银行内部设置的查询专用账户；该账户仅为民生银行归集、管理、计算客户增值收益设立，并与客户签约账户自动关联，不计利息。客户可以查询收益账户信息，但不得直接对该账户进行支取、转账操作，客户进行该类操作的，必须通过签约账户发起请求，民生银行系统根据关联关系自动处理。留存金额：指签约账户项下客户与民生银行约定不参与本合同项下增值服务的资金金额。客户在此知悉并同意中国民生银行总行有权根据经营需要设定最低留存金额；客户与民生银行的经办分支机构可以在最低留存金额基础之上另行约定具体数额。起存金额：指民生银行与客户约定的、客户享有增值服务所必须满足的资金条件，具体数额以本合同正文项下的约定为准。民生银行有权根据银行经营需要对起存金额进行最低限额控制。

基于activeCollab平台的跨行现金管理系统的研究与实现

基于activeCollab平台的跨行现金管理系统的研究与实现在金融危机的大环境下,企业特别是大型企业集团更加注重企业现金的管理。企业希望通过高效的现金管理工具,提高工作效率、降低财务成本、增加资金收益和加强风险控制,有助于企业提高企业核心竞争力。目前各大商业银行纷纷推出现金管理服务,但是更多的是从银行角度,或者从银行(Bank Statement)对账的角度为企业服务,更不能提供外延扩充以满足企业的个性化需求。本课题对企业现金管理进行研究,设计并实现一个能够满足企业个性化需求的跨行现金管理系统。首先,本文绍了当前现金管理系统的研究背景与现状,并指出本课题来源。为了更好的实现跨行现金管理系统,本文对各大商业银行为企业提供的现金管理系统进行分析、解剖,包括它们的网络拓扑结构,从而为实现本课题的现金管理系统提供基础资料和指导性建议。其次,通过阅读大量参考文献,对跨行现金管理系统设计与实现的关键技术进行了详细的阐述。在需求分析阶段,对系统的功能以及业务流程、系统角色等进行分析,并对系统用例建模。通过需求分析,本论文对系统进行了概要设计与详细设计。概要设计包括系统逻辑结构设计、网络体系结构与安全设计等。现金系统的功能模块包括人员及其角色管理、现金项目建立及审批流程、银行帐、内部帐和个人帐管理等管理,并可通过activeCollab的API实现项目智能管理。详细设计中既包括对activeCollab平台复用后各个类之间关系的设计,又包括系统各个功能模块设计、安全设计。为系统的实现奠定了基础。在系统的实现过程中,采用MVC模式进行开发设计,页面控制部分的实现引入Smarty模板,提供在线升级服务。系统与银企直联的通信通过引入第三方GHOME核心平台实现。GHOME核心平台遵循各银企直联协议,与各大商业银行的银企直联接口通信。跨行现金管理系统通过调用PEAR的Net_Curl模块与curl扩展连接,实现通过HTTP与第三方GHOME核心平台客户端通信。本系统的创新点主要体现在:(1)对银企直联的调用方面,引入了第三方的GHOME核心平台,该平台根据各大银行提供的银企直联接口的协议,综合集中与各大商业银行的银企直联通信。而跨行现金管理系统与银企直联的通信,只需要与第三方GHOME核心平台进行通信即可。

现金管理服务方案

现金管理服务方案 ●下属公司多头开户，收款信息不透明、缺乏及时性；●内部资金盈缺失衡无法互补，急需资金或存在富余资金；●下属公司几乎完全独立对外筹资，外源融资成本过高，财务风险过大；●内部异地资金结算效率低、资金在途时间长，票据传递成本高且不安全●签发票据需消耗过多的保证金或其他担保资产；●收到的票据和需要支付的票据在金额上不匹配；●下属公司投资随意性大，可控性差，流动性风险大，影响公司信誉…… 我们可以为您提供的服务交通银行专业化的团队可以为您提供以蕴通账户为核心，以企业网银、银企直联及网点柜面围渠道的全方位现金管理服务，主要产品包括：●定制账户●本/外币现金池●收/付款服务●票据池●流动资金投资…… 我们产品的特点及优势 ●组合功能灵活定制我们为您组合所有账户，建立本外币现金池、票据池，我们丰富的业务知识和全面的业务处理渠道可以让您根据需要灵活选择，个性化定制方案进行流动资金投资，明确收付款方式与进程等。●集团账户集中管理

在我们为您建立的组合账户里，您可以及时清晰地了解各下属成员的存款、贷款、投资等账户信息及账户交易明细，方便您把握集团资金的整体动态；为您加强资金预算、预测能力，增强您决策的准确性。同时对所有的票据实行集中管理，使您一目了然、统筹使用，及时掌握各下属成员应收票据到现金的转化情况。●统筹资金增收节支您可以灵活调拨集团内部资金，加速收付款周转，提高资金使用效益；并且通过上划、下拨及付款控制的各种组合，实现针对不同下属企业的不同资金管理需求；为集团成员间资金的融通提供清晰的内部核算；由此可以增加您的主动投资，实现资金流动性与盈利性的有机统一。●网上网下相得益彰我们的现金管理支持网上银行和银企直联，满足不同的财务管理平台需要；7*24小时满足您的需求，为您定制专属网银功能菜单，提供一体化的现金管理服务；当然我们各地网点也支持多项付款控制处理，为您提供多层次的服务渠道。●多种模式个性服务我们针对集团资金管理的不同组织架构、管理模式、行业特性，提供不同的定制功能；我们提供资金集中监控应用模式、统收统支模式、收支计划拨款模式等，竭力全方面满足您的要求。我们可以帮助您达成的目标 ●对企业现金流进行有效的预测、监控及管理，以最合理的成本增加可用现金头寸，降低和控制交易风险；●建立理想的现金余额并

运营服务协议书范本(完整版)

合同编号：YT-FS-8725-35 运营服务协议书范本(完整版) Clarify Each Clause Under The Cooperation Framework, And Formulate It According To The Agreement Reached By The Parties Through Consensus, Which Is Legally Binding On The Parties. 互惠互利共同繁荣 Mutual Benefit And Common Prosperity

运营服务协议书范本(完整版) 备注：该合同书文本主要阐明合作框架下每个条款，并根据当事人一致协商达成协议，同时也明确各方的权利和义务，对当事人具有法律约束力而制定。文档可根据实际情况进行修改和使用。甲方： (以下简称甲方) 乙方： (以下简称乙方) 就甲方委托乙方运营管理淘宝店铺事宜，经双方友好协商，兹达成以下协议事项：第一条委托服务内容甲方委托乙方为甲方在淘宝上开展电子商务活动的唯一合法服务商。由乙方为甲方提供“”在淘宝运营中的店铺风格设计、店铺策划、店铺营销优化、淘宝活动参与等运营相关托管服务。第二条服务期限服务期限： 1 年，自年月日起至年月日。期间甲方在未经乙方同意的情况下均不能单独或委托其它第三方服务商在淘宝上开展相关的电子商务活动。第三条合作经营方式及计算方法

(1)基础服务费用：第1季度乙方收取甲方基础服务费每月 5000 元托管服务费(人民币大写伍千元整 )，一次性缴足一年服务费用送两个月。根据第一年度店铺整体运营状况，共同协商基础服务费用，确定下一年度乙方收取甲方基础服务费的数额。支付方式：按月支付，甲方在当月(年)初全额支付给乙方本月(年)度基础服务费。 (2)服务佣金：每月度乙方收取甲方服务佣金为销售额的 2%;根据上一月度店铺整体运营状况，协商下一月度乙方收取甲方服务销售额佣金的比例。支付方式：按月度结算，次月15日之前支付。 (3)广告推广：乙方根据店铺进展及销售情况策划推广方案提交给甲方审核，经甲方通过后方能进行广告推广，费用由甲方承担. 第四条甲方的责任、权利和义务

农业银行现金管理项下委托贷款协议

农业银行现金管理项下委托贷款协议文件编码（GHTU-UITID-GGBKT-POIU-WUUI-8968）

附件1：中国农业银行现金管理项下委托贷款协议（示范文本）编号：甲方（全称）：中国农业银行分行乙方（全称）：根据双方签订的现金管理服务协议（合同号：），乙方（集团母公司或集团控股公司或具有集团公司管理职能的管理公司，下同）为提高集团公司的资金流动性和使用效率，委托甲方通过委托贷款方式向乙方及其具有独立法人资格的全资子公司、控股公司、参股公司及其他关联公司（以下简称子公司）提供资金归集服务。甲、乙双方遵照国家有关法律规定，本着平等、互利的原则，经协商一致，订立本协议。第一条甲方同意通过委托贷款方式实现乙方与其子公司之间或子公司之间非贸易或投资项下资金批量归集，即日终批处理时，按照预先设定的资金归集关系、留存限额、归集方向在乙方及其子公司账户间逐级归集。发生资金归集时，资金调出方（委托人）将资金委托甲方（受托人）通过现金管理系统以委托贷款的方式归集到资金调入方（借款人）的账户，在资金反向归集时偿还委托贷款。第二条乙方及其子公司应在甲方营业机构开立资金账户，乙方开立母账户，乙方的子公司分别开立子账户。第三条乙方保证已获得参与现金管理项下委托贷款业务子公司的授权与甲方签订本协议，本协议对各参与子公司具有同等约束力（授权书详见附件1－1）。第四条乙方子公司应授权乙方作为代理人统一向甲方签发资金归集指令或与甲方事先约定资金归集关系及各子账户留存限额，由农业银行

根据母公司的资金归集指令或对资金归集关系及子账户留存限额的约定进行资金归集，并办理相关手续。（授权书详见附件1－2）第五条乙方可以在向甲方提交的资金归集关系申请书中明确各子账户的留存限额，甲方据此办理子账户的资金归集。第六条乙方可定期或不定期调整各子账户的留存限额，但需至少提前3个工作日通知甲方。第七条委托贷款年利率为 %，根据委托贷款金额和实际使用天数按日计息，按___（月、季或年）结息。第八条甲方采取第______种方式向乙方及其成员公司收取委托贷款手续费：（一）甲方每月按委托贷款发生额的____‰收取手续费。（二）甲方每月根据资金归集笔数按照每笔人民币（大写）_____元收取手续费。（三）甲方按年收取人民币（大写）___________元的固定手续费。（四）双方约定的其他方式________________________________。第九条双方权利及义务（一）委托人应保证委托资金来源正当、合法。（二）借款人应保证委托资金的用途符合国家相关规定。（三）甲方将尽其最大可能保证现金管理系统的稳定运行，如遇通讯、网络等故障，甲方将尽快排除故障或采取其他补救措施。（四）甲方不承担委托贷款的风险，不垫付资金。（五）乙方及子公司应及时向甲方支付委托贷款手续费。第十条在乙方发生下列情况时，甲方有权拒绝为其办理委托贷款业务： 1、司法机关正在调查其涉嫌违法违规经营活动的； 2、委托资金来源不明，涉嫌以委托贷款方式洗钱的；

现金管理平台产品介绍

上海银行企业现金管理业务操作规程【拟稿部门】产品开发部【签发日期】2008年10月21日【发布文号】上海银行产品〔2008〕3号【印发日期】2008年10月30日【生效日期】2008年10月30日【备案批准】否【规章层级】操作规章【汇编定位】产品开发－企业现金管理业务第一章总则第一条宗旨为规范开展企业现金管理业务，统一操作流程，有效防范风险，根据《上海银行企业现金管理业务管理办法》（上海银行公金〔2008〕28号）及相关规章制度，特制定本操作规程。第二条基本概念（一）企业现金管理业务是指基于企业现金管理平台，由银行向公司客户提供的，以企业现金流动性管理为核心，集交易性管理和投融资管理为一体的综合性金融解决方案。其目的是对企业现金资产流入、流出及存量的运作进行统筹规划，帮助企业在保证流动性的基础上，追求财务效益最大化。（二）企业现金管理平台是指利用Internet网络，为企业客户提供自助、安全、实时的企业现金管理服务的电子化金融服务系统。第三条系统架构企业现金管理平台由企业现金管理平台企业端（以下简称“企业端”）、统一签约平台系统（以下简称“签约平台”）组成。T24核心业务系统与企业现金管理平台通过接口连接，共同为客户提供企业现金管理服务。（一）企业端。是提供给企业客户使用的，由客户通过Internet网络访问并自助操作各类企业现金管理业务的系统平台。（二）签约平台。是银行内部操作员使用的，对企业现金管理客户进行开户和维护管理、部分业务后台处理、参数管理，并提供业务查询和报表的系统平台。（三）T24核心业务系统。处理客户从企业端发起的交易账务，同时生成凭证和报表数据。第四条主要业务功能

商城代运营服务协议书(完整版)

店铺代运营服务协议书甲方：（以下简称甲方）乙方：（以下简称乙方）就甲方委托乙方运营管理店铺事宜，经双方友好协商，兹达成以下协议事项：一、委托服务内容甲方委托乙方为甲方在上开展电子商务活动的唯一合法服务商。由乙方为甲方提供“”在运营中的店铺风格设计、店铺框架构造、店铺营销优化、活动参与等运营相关托管服务。二、服务期限服务期限：年，自年月日起至年月日。期间甲方在未经乙方同意的情况下均不能单独或委托其它第三方服务商在淘宝上开展相关的电子商务活动。三、合作经营方式及计算方法四、基础服务费用：乙方收取甲方基础店铺开通装修费用3500 元装修设计费包含淘宝店铺保证金，(人民币大写叁仟伍佰圆 )。根据店铺整体运营状况，共同协商基础服务费用，确定第1-3季度乙方收取甲方基础服务费的数额。五、支付方式：开通装修费用签订合同时当面支付，后期运营费按季支付，甲方在当季度初全额支付给乙方本季度基础服务费。六、服务佣金：第1季度乙方收取甲方服务佣金为销售额的 10 %; 根据店铺整体运营状况，协商第1-3季度乙方收取甲方服务销售额佣金的比例。支付方式：按季度结算，次月15日之前支付。七、广告推广：乙方根据店铺进展及销售情况策划推广方案提交给甲方审核，经甲方通过后方能进行广告推广，费用由甲方承担. 八、甲方的责任、权利和义务

在淘宝买家支付货款的前提下，甲方负责保证足够的货源，并按要求按时发货；甲方需按合同约定支付乙方基础服务费和服务佣金；若服务期间内乙方违反“乙方的责任和义务”甲方有权终止合同。甲方为乙方提供网上销售产品与服务的详细介绍，价格以及相关资料，并确保产品真实有效；合同期间，甲方除了产品问题、进货、发货等工作，不能擅自进行对托管店铺的任何操作；甲方为乙方提供详细有效的企业资料复印件、个人身份证复印件以及其他必要的证明材料。九、乙方的责任、权利和义务（一）乙方在互联网上以合法方式为甲方提供相关的电子商务销售服务；（二）乙方网上销售的产品均须由甲方合法获得，保证决不对甲方产品复制、拷贝；（三）乙方所使用甲方提供的资料和物品不得用于与提供服务无关的事务上；（四）乙方确保服务期间不单方使用甲方任何产品、资金、资料、帐户做与托管服务无关的事宜。附件1：《乙方详细服务内容》，本合同的附件均是有效组成部分，与本合同具有同等法律效力。十、本协议在甲方付完首期基础服务费用，本合同经双方签章审查鉴定后生效，并对双方都具有约束力，应严格履行。如有违约，违约方愿承担违约责任，并赔偿损失，支付违约费用。本协议一式两份，双方各执一份，未尽事宜及双方发生纠纷，双方应协商解决。甲方：授权代表（签字）：联系电话：盖章：乙方：授权代表（签字）：联系电话：盖章：

招商银行-跨银行现金管理平台CBS复习进程

招商银行-跨银行现金管理平台C B S

跨银行现金管理平台CBS 现金集中管理已经成为集团企业的首要需求。集团企业因为跨地区经营、成员机构间差异性大、财务管理体系复杂等特征，需要与多家银行建立业务往来。各商业银行提供的现金管理产品及网上银行等服务系统相互独立，作为一家集团企业的资金管理者，需要管理企业大量的银行账户与资金，您是否遇到以下困难： ?如何通过统一的信息化平台，对分散在各家银行账户的资金，进行集中监控与管理？ ?如何及时获取各银行账户的资金余额及交易信息，全面掌握集团资金动态和账务状况？ ?如何通过唯一的电子化渠道，办理各银行账户的收付款结算业务，提升日常交易处理效率？?如何借助利率、汇率管理和系统智能化支持，通过资金转移计价，建立集团内资金价格体系，实现集团资金资源共享？ ?如何加强对成员机构的资金预算管理和资金用途控制，在集团内推行精细化资金管理模式？?如何依据完备的账户及交易数据信息，对企业的现金管理作出科学合理的分析、预测和决策？ ——如何迎刃而解？ ---- 选择招商银行CBS，突破障碍，弗远无界，我们为领袖者定义非凡！ CBS--- 跨越藩篱开创历史 CBS的诞生，打破了银行间的沟通壁垒，通过一体化的系统应用，将企业在多家银行的账户有机整合，以对账户交易的流程化控制为核心，强化流动性管理，关注风险管理和决策支持，并提供更多的现金管理增值服务。 CBS的优势是： ·系统设计思想超前，功能完善，满足企业深层次需求； ·博采众长，专业创新，融合国内外先进的财资管理经验； ·系统可托管于招商银行，节省企业硬件和人力投入； ·招商银行提供配套后续维护服务，降低企业运行成本。 CBS，使跨银行现金管理成为现实，企业现金管理跨越新历程。

现金管理方案

现金管理业务产品解析及案例学习【背景介绍】 “现金为王”是企业财务管理的核心理念，良好的现金流更被视为企业生存的命脉。现金管理业务是各商业银行开展主动负债、增加客户忠诚度、提高中间业务收入的重要产品和服务。很多优质客户现金流比较充足，不需要银行贷款，只需要一个比较好的现金管理系统，帮助其实现对下属单位的资金归集、调拨使用以及风险防范、融资、理财等。所以，本期产品解析将重点介绍现金管理业务。【产品概念】产品定义：现金管理是指银行为协助客户进行有效的资金管理而提供的收款、付款、流动性、投资和账户信息管理等一系列金融组合方案。现金管理是银行向客户提供资金管理的过程，是在帮助企业精细化管理资金、提升资金的回报，是在节流。现金管理内涵丰富，具体内容如下：

图表 3：现金管理的基本内容资料来源：银联信产品特征：第一个特点，对银行来讲，通过现金管理业务，可以把众多银行产品有效深入到企业的经营管理过程中，极大提高客户的忠诚度，有效增加银行非利息收入，降低客户低成本的存款沉淀，在协助企业提高市场竞争力的同时，实现银行提高客户综合贡献的目标，与企业形成银企共赢的商业合作伙伴关系。第二个特点，通过为集团企业提供“个性化量身组合”的现金管理服务，可以实现企业一级、二级账户实时联动的管理，建立“收支两条线、收支一条线、统收统支”等组合的资金账户管理模式，建立实名制的收付款服务机制，构建企业在各个成员单位之间的资金转移计价框架，从而搭建集团企业从机构、时间、账户等多维度的资金监管和分析。第三个特点，在服务方式上集团企业可以通过银企直联的方式将结算系统同银行的现金管理服务平台进行直联，建立一个方便快捷的资金往来通道，实现资金的及时归集和支付。没有结算系统的企业可以直接使用银行的现金管理服务平台，同

中国电信现金管理服务方案

中国电信现金管理服务方案中国邮政储蓄银行黑龙江省分行二Ο一一年十月

一、中国邮政储蓄银行黑龙江省分行简介中国邮政储蓄银行黑龙江省分行有限责任公司于2007年12月27日正式成立，作为中国邮政集团公司旗下企业，中国邮政储蓄银行是在改革邮政储蓄管理体制的基础上组建的商业银行，由中国邮政集团公司全资控股，具有独立法人资格，管理上实行总分行制。目前全省共有邮储网点1532处，汇兑网点2465处，成为我省沟通城乡最主要的金融服务渠道之一，网点遍布全国城乡，是国内营业网点数量最多、分布最广的金融机构，资产规模4万亿元，位列第五大国有银行。中国邮政储蓄银行黑龙江省分行组建后经过四年的发展，各项业务突飞猛进，已经从传统邮局里的一个业务窗口逐步蝶变成为一家全功能大型商业银行，形成了以本外币个人、公司存款结算为主体的负债业务；以国内国际汇兑、转账业务、银行卡、代理保险及其他各种理财产品、代收代付等多种形式的中间业务；以及银行同业拆借、委托贷款、公司贷款、项目融资、供应链金融、票据融资、中小企业贷款、商务贷款、小额信贷、信用卡等资产业务。中国邮政储蓄银行计算机系统运行安全稳定，2009年在“中国银联”组织的15家全国性商业银行评比中排名第一。依托强大的网络优势以及稳定的系统运行，中国邮政储蓄银行服务客户超过8.93亿户，发行绿卡4.5亿张，公司客户40万户。 1、邮储银行黑龙江省分行直属支行公司业务产品及服务体系作为国有第五大全功能商业银行，邮储银行黑龙江省分行直属支

行公司业务自开办以来一直致力于满足客户多样化金融服务需求，快速研发个性化金融产品，不断丰富产品种类，逐步扩大产品线深度和广度。目前已形成了以活期、通知、定期、协定为主的本外币存款业务；以柜面、银企直联、现金管理、网上银行、电话银行为主渠道的公司结算业务；以国际结算、贸易融资为主的公司外汇业务；以流动资金贷款、票据、保理、动产质押为主的融资业务；以资产托管、代收代付、投资理财为主的公司中间业务。邮储银行黑龙江省分行直属支行可根据企业财务管理要求为企业及其上下游提供全方位、个性化的金融服务。致力于帮助企业进一步扩大市场份额，实现更加卓越的财务管理和销售战略，为公司客户在资金划转、回笼过程中建立更加安全畅通的资金结算渠道，探索与企业客户在资金管理、融资服务以及综合增值服务等多方面的合作空间。邮储银行黑龙江省分行直属支行本着“融入企业——以客户为核心”的服务理念，努力提供一站式金融服务，客户只需要向对应的专职客户经理提出业务需求，由专职客户经理协调银行内部资源，为客户提供优质的金融解决方案。 2、邮储银行黑龙江省分行直属支行现金管理产品介绍集团现金管理业务作为邮储银行黑龙江省分行直属支行公司业务拳头产品，致力于帮助企业实现“三高变三低”，即将存款高、贷款高、资金成本高，转化成为存款低、贷款低、资金成本低。发挥邮储银行黑龙江省分行网点优势，利用快速、便捷，实时、精准的电子化结算网络，助力企业多时点全天候实现资金快速归集，增强财务集中管理力度、提高营收资金效率、压缩账户数量、减少资金在途、有效降低财务风险。同时通过多功能支出户管理功能，结合内部计息及

现金管理服务协议

现金管理服务协议（中国工商银行遵循平等自愿、诚实守信、勤勉尽责的原则，努力为客户提供专业化、高质量的金融服务。在签订本合同之前，特提请客户充分了解工商银行提供的相关金融服务内容及收费标准，自主决定是否选择相关金融服务。）甲方：（以下简称甲方）乙方：中国工商银行股份有限公司连云港分行（以下简称乙方）为推动甲、乙双方业务发展,进一步密切银企合作关系,甲乙双方本着平等互利的原则,就乙方为甲方提供现金管理服务事项达成以下协议: 第一条合作内容一、乙方同意组织其下属分支机构,向甲方提供现金管理服务，内容包括收付款服务、账户管理服务、电子银行服务等，协助甲方提高资金使用效率、降低资金使用成本、提高资金收益，促进甲方业务流程的优化。二、乙方授权中国工商银行股份有限公司连云港分行为主办行,中国工商银行股份有限公司新浦支行为承办行（以下简称“承办行”）, 参与现金管理服务的甲方下属单位在乙方的开户行为协办行（以下简称“协办行”），乙方组织主办行、承办行、协办行共同为甲方提供现金管理服务，现金管理服务的日常事务由承办行负责与甲方联系处理。三、本协议所指甲方下属单位是指纳入本现金管理服务体系的甲方分支机构及其子公司（如有，或其他）等（下属单位清单见附件）。甲方应确保其下属单位熟知并履行本协议，并确保其下属单位及时出具相关授权文件，乙方不提供未经授权的服务。在本协议执行中，如果纳入本协议现金管理范围的甲方下属单位有增、减变动，甲方须提前十五天以书面方式通知乙方。经甲乙双方确认后，增、减下属单位按约定时间纳入或撤出本协议的参与、执行。四、本协议为甲乙双方现金管理服务合作的框架协议，在双方就上述内容共同组织实施中，可以根据实际情况分步、分项实施，并可就单项合作的内容签订具体的专项协议。

商业银行现金管理

商业银行现金管理（Cash-mangent）创新方案和趋势提纲： 1.现金管理的概念和发展历史 2.各大商业银行是如何运用现金管理制度 3.商业银行现金管理现状 4.案例分析之招商银行，兴业银行 5.调研对象，塘下建行分理处 6.商业银行现金管理模式未来趋势一:现金管理的概念和发展历史现金管理是现代商业银行针对企业资金管理需求而提供的一种数字化和网络化的专业金融服务,是帮助企业实现对现金流入、流出和留存等现金周转期各环节进行科学管理的技术、手段和方式的总和。从商业银行提供现金管理的产品和服务来看,现金管理包括账户管理、收款管理、付款管理、流动性管理、投融资管理和资金风险管理等各类产品,涵盖了传统柜台和网上银行等所有银行渠道。有着30多年发展历史的现金管理业务,作为国际大银行核心业务之一,已逐渐成为国内各家商业银行产品创新、服务创新的重点,竞争也日趋激烈。自花旗银行率先在我国提供现金管理服务后,我国商业银行提供的现金管理服务不再是单一的服务而是围绕企业账户提供的综合性现金管理解决方案。现金管理服务已成为国内银行重要的中间业务,对增加银行非利息收入、沉淀低成本的企业存款、交叉销售其他金融产品、提高客户忠诚度起到重要作用。中国的现金管理始于1950年4月7日政务院公布的《关于实行国家机关现金管理的决定》。1977年11月28日国务院颁布《关于实行现金管理的决定》，这是中国现金管理制度的基础。可见现金管理的在我国也具有较长的历史。二:各大商业是如何运用现金管理现金管理作为国际银行界一项成熟的金融服务，历经30多年的发展，现已成为欧美银行面向优质企业支柱型的中间业务之一。目前国内几乎全部的全国性商业银行都推出了自己的现金管理服务。在银行业内，现金管理已经成为银行争夺高端企业和机构客户的重要竞争工具。近几年来现金管理业务的在华迅速扩张，几乎全部的全国性商业银行都纷纷推出了自己品牌的现金管理产品。工商银行旗下有财智账户，中信银行有财智合动力，招商银行有点金现金管理，上海浦东发展银行有浦发创富，上海交通银行有蕴通账户，华夏银行有现金新干线。对于银行来说，现金管理服务已经不再是简单的收付款服务，而是银行为客户量身定制个性化现金管理方案，提供综合化的服务，协助客户对现金流入、流出及存量进行统筹规划，在保证流动性的基础上，实现客户效益最大化的金融服务。国内各大银行的现金管理产品如同雨后春笋般不断涌现。另外内资行为了加强自身产品的竞争力和产品优势，也纷纷与外资行合作。希望借助外资行的产品和技术优势，并结合自身的客户资源和地区优势，来更好地提升自身现金管理的产品水准的品牌形象。仅仅几十年现金管理概念就在我国商业银行中根深蒂固,其来势汹汹的发展趋势说明现金管理的重要性和重视程度。

商场运营管理服务合同

合同编号：运营管理服务合同某商城层号运营管理服务合同甲(出租): XXX管理有限公司（简称“运管公司”）法定代表人：XXX

地址: 联系：乙(承租): 注册（或自然人居住）地址: 法定代表人（乙为企业时填写）: 身份证（乙为自然人时填写）：联系：鉴于乙为某商城（下简称国城）商铺业主（或实际租赁户），甲为专业从事商业地产运营管理服务的有限公司，为统一商业业态规划、规市场管理、维护全体业主共同利益、保障物业的公共区域合理使用、规物业的公共秩序，乙将其拥有产权（或租赁）的商铺交由甲提供进行统一的商业化管理服务。为明确合同双的权利义务，甲、乙双在自愿、平等、互利的基础上，依据《中华人民国合同法》及其他相关法律、法规之规定，经双协商一致制定本合同，并共同遵照执行。第一条商业管理服务区域 1-1、本合同商业管理服务区域为位于省襄阳市邓城大道1号与春园北路交汇处的：某商城层号商铺，建筑面积为平米（以产权部门测量为准）。某商城层号商铺，建筑面积为平米（以产权部门测量为准）。某商城层号商铺，建筑面积为平米（以产权部门测量为准）。

某商城层号商铺，建筑面积为平米（以产权部门测量为准）。某商城层号商铺，建筑面积为平米（以产权部门测量为准）。本合同中商铺均指上述商铺。 1-2、根据市场统一规划布局，归类经营，经双约定，该商铺经营围仅限于业态经营。未经甲书面同意，乙不得擅自变更其商号、经营业态、商铺区域的用途和在商铺区域经营的品牌、类别和模式。 1-3、甲有权允其他经营户在国城其他区域经营与乙相同或类似的业务。第二条商业管理服务期限本合同商业管理服务期限为年，自年月日起至年月日止。非经双一致同意，任一无权单面变更本合同商业管理服务期限。第三条商业管理服务容 3-1、制定、修订并执行国城经营管理制度，使国城的经营能够有序进行。 3-2、对国城进行合理、统一的功能划分，并根据需要进行调整。 3-3、国城装饰装修管理，对装修活动进行监督，确保装修人文明装修，不影响他人正常经营。 3-4、对国城整体的宣传、推广工作。 3-5、处理消费者的投诉，解答经营户的工作咨询。 3-6、对国城公共区域的商业用途进行管理。 3-7、管理规定或管理细则中约定的其他由甲负责提供商业管理服务的容。第四条商业管理服务费

现金管理平台资金归集协议-汉口银行

汉口银行现金管理系统资金归集协议甲方：地址：负责人：乙方：汉口银行支行地址：负责人：为配合甲方及其现金管理服务参与成员单位进行有效现金管理目标的实现，进一步推动双方的共同发展和长远合作，甲乙双方本着自愿、平等和互利的原则，经充分协商达成如下协议，并承诺严格遵守本协议中的各项条款，履行各自的义务。甲方在此声明：甲方同时代表其现金管理服务参与成员单位签订本协议。为签署本协议，其已经获得了上述参与成员单位的授权。本协议的所有条款对该等参与成员单位具有法律约束力。第一章总则第一条甲乙双方在不违反国家法律、法规及相关政策的前提

下，遵循友好合作、互惠互利、优势互补和共同发展的原则开展业务合作。第二条甲乙双方执行本协议时，应遵照中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》、《支付结算办法》等法律法规的规定。第三条乙方本着为甲方提供最佳服务的宗旨，统一组织所属分支机构，为甲方提供安全、快捷、优质的现金管理服务。第四条甲方保证其利用现金管理服务所从事业务的合法性，保证资金的划转是付款方与收款的一致意思，并有真实的交易背景或合法原因，保证与乙方进行业务往来的经办人具有相应的权限。第二章定义第五条如无特别说明，下列用语在本协议中的含义为：参与成员单位：经甲方同意并经乙方确认纳入本现金管理协议的甲方成员单位主办行：汉口银行支行协办行：为参与成员单位开立遵照本协议纳入现金管理的结算账户的乙方分支机构主办单位：本协议中所指甲方协议单位：参与成员单位第三章双方权利和义务

第六条甲方与乙方就现金管理服务签署相关协议后，甲方各参与成员单位应在乙方当地分支机构开立结算账户，作为参与现金管理项目的子账户。甲方在乙方开立的账号为：，户名为：作为现金管理资金归集的主账户，。甲方成员单位加入、退出及变更必须经甲方书面通知，乙方凭甲方书面通知办理加入、退出及账户管理手续；如果甲方成员单位意图加入本协议，则由甲、乙及甲方成员单位三方签署《汉口银行现金管理系统资金归集账户权限授权书》。如果签约成员单位（包括按前述规定增加的成员单位）意欲退出本协议，则甲方及该成员单位在履行了其在本协议项下相应的全部的义务和责任后，方可向乙方提交正式书面申请。如果签约成员单位（包括按前述规定增加的成员单位）意欲变更其在乙方分支机构的签约账户，则甲方应先提交书面申请解除原签约账号，再与乙方重新签署《汉口银行现金管理系统资金归集账户权限授权书》。第七条甲方应在其管理范围内集中和管理资金，如果超出其管理范围，由甲方承担相应责任。第八条乙方同意为甲方提供全面综合的现金管理服务。第九条乙方根据参与成员单位的相关授权为甲方提供现金管理服务，根据甲方及参与成员单位指令或预先约定办理签约账户的资金汇划和账务处理。