反洗钱基础知识
反洗钱基础知识培训PPT(共 44张)
10、反洗钱的主要制度
客户身份识别制度 客户身份资料和交易记录保存制度 大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖
融资的可疑交易报告制度
11、处于基础地位与核心地位的 反洗钱主要制度
处于基础地位的是客户身份识别制度 处于核心地位的是大额交易与可疑交易报
存管银行；
式；
代办股份确认； 交易密码、资金密码
的挂失及重置； 修改客户身份的基本
信息；
与客户签订融资融券 等信用交易合同；
监管部门核准的其他 业务。
5.自然人客户的身份基本信息
客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者 工作单位地址、联系方式，身份证件者身份 证明文件的种类、号码和有效期限。
告制度
12、证券公司应履行的反洗钱义务
建立反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门 机构或者指定内设机构负责反洗钱工作及指 定反洗钱人员；制定内部操作规程；开展内 部反洗钱检查；建立奖惩机制等。
建立客户身份识别制度。 建立客户身份资料和交易记录保存制度。 执行大额交易与可疑交易报告制度。 开展反洗钱培训和宣传。
离析是洗钱过程的核心环节
归并是洗钱过程的最后环节
6、在当前世界经济形势下，洗钱活 动新特点
洗钱方式不断翻新，如利用各种金融衍生 工具洗钱；
洗钱组织越来越专业化； 洗钱活动日益复杂； 洗钱的隐蔽性越来越强。
7、洗钱的危害
洗钱会使违法犯罪分子隐藏和转移违 法犯罪所得，为违法犯罪活动提供进 一步的资金支持，助长更严重和更大 规模的犯罪活动。
反洗钱基础知识培训
打击洗钱犯罪 维护金融秩序
1、洗钱
银行反洗钱培训内容
银行反洗钱培训内容
一、概述
反洗钱是指防范和打击洗钱犯罪活动，银行作为金融机构的重要组成部分，承担着反洗钱的重要责任。
为了提高银行从业人员的反洗钱意识和技能，银行需要开展反洗钱培训。
本文将就银行反洗钱培训内容进行详细介绍。
二、基础知识
（一）什么是洗钱？
（二）洗钱的三个阶段
（三）世界反洗钱组织和国内相关法律法规
三、客户尽职调查
（一）客户分类和风险评估
（二）客户身份识别和资料收集
（三）客户交易监测
四、可疑交易报告制度
（一）可疑交易定义及特征
（二）可疑交易报告程序及时限
五、内部控制和合规管理
（一）内部控制体系建设与实施
（二）合规管理制度建设与实施
六、案例分析与经验分享
七、总结与展望
以上就是银行反洗钱培训内容的详细介绍。
通过对基础知识、客户尽职调查、可疑交易报告制度、内部控制和合规管理等方面的培训，银行从业人员可以更好地认识到反洗钱的重要性和必要性，提高反洗钱意识和技能，为银行反洗钱工作提供有力保障。
同时，案例分析与经验分享也可以让银行从业人员更好地理解反洗钱工作的实际操作，并在实践中不断提高。
反洗钱基础知识之洗钱危害与方式
反洗钱基础知识之洗钱危害与方式洗钱是指非法获取资金转移到合法经济领域的一种行为。
洗钱行为具有很强的隐蔽性和违法性，对社会经济秩序和金融稳定构成严重威胁。
本文将介绍洗钱的危害以及常见的洗钱方式。
洗钱行为对社会经济造成了重大的影响和危害。
首先，洗钱行为破坏了金融市场的公平竞争。
洗钱者通过非法手段获取巨额资金，将其转移到合法经济领域，使得合法企业面临无法与之竞争的困境，从而扭曲市场秩序，破坏企业正当竞争环境。
其次，洗钱行为危及了金融体系的稳定。
洗钱者通过合法金融机构将非法资金进行交换和合法化，导致金融机构的信用风险增加，进而对金融体系的稳定造成威胁。
例如，洗钱者通过虚假贷款、虚假存款等手段进行操作，使银行资产负债表失真，增加了银行的风险暴露。
此外，洗钱行为还会助长犯罪活动。
洗钱者为了掩盖非法资金的来源，通常与其他犯罪活动相互渗透，如贩毒、走私、恐怖主义等组织勾结，形成犯罪网络。
这种犯罪网络的存在和扩大，会对社会治安和国家安全产生深远影响。
洗钱的方式多种多样，主要包括现金交易、虚假贸易和金融机构渠道等。
首先，现金交易是最为常见的洗钱方式之一。
洗钱者通过大量的现金进行交易，使非法资金在合法经济活动中“洗白”。
这种方式的主要特点是交易具有隐蔽性，难以追踪非法资金来源。
其次，虚假贸易也是常见的洗钱方式之一。
洗钱者通过虚假的贸易活动，如虚假报关、虚假发票等手段，将非法资金与正常贸易混淆在一起，以达到洗钱的目的。
这种方式的主要特点是通过国际贸易的复杂性和跨境运输的多样性，使非法资金更为难以被发现和追踪。
最后，洗钱者还可以利用金融机构渠道进行洗钱。
他们通过银行、券商、保险公司等金融机构，以虚假身份创造账户，进行资金的转移和结算，从而使非法资金变为合法资金。
这种洗钱方式的特点是能够有效地遮蔽非法资金的来源，给监管机构带来很大的挑战。
为了打击洗钱行为，各国采取了一系列的反洗钱措施。
首先，加强监管和合作是打击洗钱的重要手段。
反洗钱基础知识资料
3.《金融机构客户身份识别和客户资料及 交易记保存管理办法》
4.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交 易管理办法》
反洗钱法规
“一法四法规”
（一）《反洗钱法》，规定了立法的宗旨，我国反洗钱工作 机制的模式，实施预防、监控的行为主体，预防、监控的 对象，预防、监控的内容，法律责任等。
客户身份识别的几个工作环节
初次识别 持续识别-尽职调查 重新识别 委托金融机构以外的第三方识别客户身份 联合国及我国政府制裁名单
客户身份的初次识别
与客户建立业务关系时，为不在本机构开立账户的客户提 供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交 易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以 上的，应了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人， 核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客 户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明 文件的复印件或者影印件；四个基本环节。如客户为外国 政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。
持续识别客户身份 为违法犯罪活动的
调查、侦查、起诉、
审判提供证据。
大额和可疑交易报告
大额和可疑交易 报告制度是反洗 钱工作的核心。 反洗钱主要目的 发现和甄别违法 犯罪活动有关线 索。
客户身份识别的业务流程
了解——了解客户的交易目的和交易性质、实际控 制客户的自然人和交易的实际受益人。
核对——核对客户的有效身份证件或其他身份证明 文件。
许某等人自1992年开始违规调用资金在境外炒作外汇期货，此后又从 事贪污、挪用公款等犯罪活动，直至2001年10月“东窗事发”潜逃。 该案涉案金额高达90多亿元人民币，其中人民币11多亿元、美元约9 亿元、德国马克1亿多元，而且大部分资金现已无法追回，给国家造 成了巨大损失。
关于反洗钱的基础知识有哪些
关于反洗钱的基础知识有哪些反洗钱是个很复杂的社会问题，它所涉及的领域很广泛，任何一个领域或部门的单独努力，其结果都是难有成效。
以下是由店铺整理关于反洗钱基础知识的内容，一起来看看！反洗钱的知识(一)概念反洗钱，从广义上讲，是指与洗钱活动做斗争的所有行为，包括防止洗钱结果实现的事前预防行为，和对洗钱行为的法律责任进行认定的事后惩处行为。
而我们通常所说的反洗钱，是依照《反法钱法》的立法原则来界定的狭义上的反洗钱，是事前预防行为，具体来说是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱相关法律规定采取相关措施的行为。
从《反洗钱法》的规定可以看出，反洗钱是一种预防行为，是对洗钱活动的事前防范措施，只要依照我国反洗钱相关法律法规的规定，达到一定标准或符合一定条件，需要展开反洗钱工作的，都应严格按照法律规定来进行相应反洗钱工作。
而所针对的工作对象是否最终可以定性为七类上游犯罪后的洗钱行为，并不影响反洗钱工作的展开。
同时需要明确的是，并不仅是金融机构、国家反洗钱相关部门才需要进行反洗钱的工作，《反洗钱法》明确规定，任何单位和个人如发现洗钱活动，都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。
(二)反洗钱的意义反洗钱工作的意义，可归纳为以下五个方面：一是有利于预防和及时发现洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定;二是有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全;三是有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为;四是有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义;五是有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象。
反法钱的监管概况(一)国际反洗钱主要机构国际上反洗钱的核心机构包括：联合国的反洗钱组织、国际刑警组织、巴塞尔银行监管委员会、金融行动特别工作组、欧洲理事会的反洗钱、欧洲联盟的反洗钱、美洲国家组织的反洗钱组织等。
反洗钱基础知识
反洗钱基础知识1、什么是洗钱？洗钱是指相关机构或个人通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质，并将其转化为形式上的合法所得而从事的相关活动。
2、什么是恐怖活动和恐怖融资？恐怖活动是指以制造社会恐慌、胁迫国家机关或者国际组织为目的，采取暴力、破坏、恐吓或者其他手段，造成或者意图造成人员伤亡、重大财产损失、公共设施损坏、社会秩序混乱等严重社会危害的行为。
煽动、资助或者以其他方式协助实施上述活动的，也属于恐怖活动。
”与恐怖活动相关的事件通常称为“恐怖事件”、“恐怖袭击”等。
恐怖融资包括：（1）恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产；（2）以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪；（3）为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产；（4）为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。
3、洗钱活动主要有哪些途径或方式？（1）通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系；（2）通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移；（3）利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为；（4）利用别人的账户提现，切断洗钱线索；（5）利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注；（6）设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”；（7）通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化；（8）通过购买彩票进行洗钱；（9）通过购买房产进行洗钱；（10）通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。
4、谁是我国反洗钱行政主管部门？中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。
5、什么是反洗钱工作联席机制？为有效防范和打击洗钱犯罪,维护国家政治、经济、金融安全和正常的经济秩序,根据国务院批示,建立反洗钱工作部际联席会议制度。
由人民银行,最高人民法院,最高人民检察院,国务院办公厅,外交部,公安部,安全部,监察部,司法部,财政部,建设部,商务部,海关总署,税务总局,工商总局,广电总局,法制办,银监会,证监会, 保监会,邮政局,外汇局,解放军总参谋部等 23 个部门为反洗钱工作部际联席会议成员单位。
保险公司反洗钱基础知识
保险公司反洗钱技术应用
智能风控系统
引入智能风控系统，通过 大数据分析、机器学习等 技术手段，提高对洗钱活 动的监测和预警能力。
区块链技术应用
探索利用区块链技术，实 现可追溯、不可篡改的交 易记录，提高对洗钱活动 的监控能力。
人脸识别技术
引入人脸识别技术，核实 客户身份信息，防止虚假 身份或匿名账户的开设。
可疑交易报告
保险公司一旦发现可疑交易，应立即向相关监管部门报告，并配合监管部门进行 调查。
可疑交易报告应包括交易时间、交易金额、交易对手方等信息，以便监管部门进 行调查。
保险公司反洗钱风险
03
评估与控制
风险识别
总结词
风险识别是反洗钱工作的第一步，通 过识别可疑交易和行为，判断是否存 在洗钱风险。
保护消费者权益
反洗钱能够减少不法分子利用金 融系统进行欺诈和洗钱活动的可 能性，从而保护消费者的合法权
益。
ห้องสมุดไป่ตู้
反洗钱的国际合作
国际组织的作用
双边和多边协议
国际反洗钱监管机构通过制定国际标 准和准则，促进各国在反洗钱领域的 合作与交流。
各国通过签订双边和多边协议，加强 在反洗钱领域的司法合作，共同打击 跨境洗钱活动。
保险公司反洗钱基础知 识
目 录
• 反洗钱概述 • 保险公司的反洗钱责任 • 保险公司反洗钱风险评估与控制 • 保险公司反洗钱培训与宣传 • 保险公司反洗钱案例分析 • 保险公司反洗钱的未来发展
反洗钱概述
01
定义与特点
定义
反洗钱是指打击和预防通过非法 手段转移资金的活动，以维护金 融系统的诚信和稳定。
详细描述
某保险公司的内部员工与外部犯罪分子勾结，利用保 险合同进行诈骗和洗钱活动。通过虚假理赔、篡改保 单信息等手段，将非法资金转移至境外。
保险公司反洗钱基础知识
保险公司反洗钱基础知识在当今世界，洗钱已成为一种全球性金融犯罪问题。
为了应对这一问题，各行各业都采取了相应的措施来防范洗钱行为，包括保险公司。
保险公司在反洗钱方面扮演着重要的角色，它们需要具备一定的基础知识和相应的策略来应对洗钱风险。
首先，保险公司需要了解什么是洗钱。
简而言之，洗钱是指将来自非法活动的资金通过一系列交易或业务操作，使其变得合法的过程。
洗钱活动的目的是掩盖资金的来源，使其看起来像是合法的收入。
这样做的目的是为了逃避法律的追究和减少被发现的风险。
监管机构要求保险公司采取一系列措施来预防和检测洗钱行为。
首先，保险公司需要建立反洗钱的内部控制和管理制度。
这包括制定反洗钱政策和程序，明确反洗钱责任的划分和流程，以及保持内外部信息的交流和协作。
保险公司还应定期进行员工培训，提高员工对洗钱风险的认知和识别能力。
其次，保险公司需要实施客户尽职调查和身份验证措施。
这意味着保险公司在与新客户建立业务关系之前，应对其进行背景调查，核实其身份信息和资金来源。
这种尽职调查旨在确保客户的合法性，并减少与洗钱行为相关的风险。
另外，保险公司还需建立风险评估程序，识别和评估洗钱风险。
这可以通过对客户和业务的交易模式、金额和频率进行分析来实现。
对于高风险客户和交易，保险公司应采取额外的措施，如进一步的尽职调查和持续监测，以便及时发现和报告可疑活动。
保险公司还应建立报告可疑交易的制度。
当保险公司怀疑某笔交易涉及洗钱行为时，他们有责任报告给相关的监管机构。
这些报告通常包括可疑交易的详细信息，如交易金额、交易方的身份和资金来源等。
保险公司应确保及时、准确地提交报告，并与监管机构保持有效的沟通。
最后，保险公司还应定期进行内部审计和风险评估，以确保反洗钱制度的有效性和合规性。
这可以帮助保险公司发现和纠正潜在的洗钱风险和漏洞，并提出相应的改进措施。
总结起来，保险公司在反洗钱方面的基础知识至关重要。
了解洗钱的定义和目的，建立内部控制和管理制度，实施客户尽职调查和身份验证措施，建立风险评估程序，并及时报告可疑交易，都是保险公司反洗钱的核心要求。
反洗钱基础知识培训课件
大额交易和可疑交易报告
总结词
大额交易和可疑交易报告是金融机构发现和 预防洗钱行为的重要手段，要求金融机构及 时向监管机构报告符合条件的交易。
详细描述
金融机构应制定大额交易和可疑交易的内部 认定标准，并建立相应的监测系统和报告流 程。一旦发现符合条件的交易，应立即按照 规定向监管机构报告，并妥善保存相关交易 记录和资料。
国际反洗钱案例与经验教训
案例分析
通过对典型案例的分析，了解不同国家和地区反洗钱 工作的特点和难点，学习借鉴成功经验和做法。
经验教训
总结国际反洗钱工作中的经验教训，发现存在的问题和 不足，提出改进建议和措施，促进反洗钱工作的不断完 善和发展。
CHAPTER 06
反洗钱的未来发展趋势与挑 战
金融科技的挑战与机遇
国际反洗钱法律法规
巴塞尔协议
该协议规定了银行和其他金融机构在 反洗钱方面的责任和义务，包括客户 身份识别、可疑交易报告、风险评估 等。
联合国反腐败公约
该公约要求各国采取措施打击洗钱活 动，包括制定相关法律、加强国际合 作等。
我国反洗钱法律法规
反洗钱法
该法规定了金融机构、特定非金融机构等在反洗钱方面的义务和责任，包括客户身份识别、大额交易和可疑交易 报告、风险评估等。
洗钱定义
洗钱是指将非法所得通过各种手 段合法化的过程，包括将资金从 一个账户转移至另一个账户，或 者将现金转换为金融票据等。
反洗钱的重要性
01
02
03
维护金融秩序
洗钱活动会破坏金融秩序 ，导致资金流动混乱，影 响金融市场的稳定。
打击犯罪
反洗钱有助于打击犯罪活 动，遏制不法资金的流动 ，减少犯罪收益的积累和 扩散。
保护社会利益
保险公司反洗钱基础知识
②责任主体：客服人员 （理财险人员）。
③识别要求：核对被保险 人及受益人身份证明文件， 确认被保险人、受益人与 投保人的关系，登记被保 险人、投保人身份信息， 留存其证件复印件。
6
渠道业务如何进行 客户身份识别
①约定义务：合作协议中要 约定客户身份识别的义务。
②留存证件：敦促依法进行 客户身份识别,留存证件复 印件。
现金缴纳；人身险单个被保险人保 的关系，要求客户提供投保人、被保
费2万以上且现金缴纳；保费20万 险人，核对无误后登记上述人员的身
以上且转账缴纳。当新业务符合该 份信息。其中，自然人客户的身份信
三个条件之一时，要进行客户身份 息包括：姓名、性别、国籍、职业、
识别。
住所地或经常居住地、联系方式、身
②责任主体：业务拓展人员、出单 份证明文件的种类、号码、有效期。
洗钱活动途径
银行账户
地日下程钱同庄步
企现业金邮交易
高网上效银通行
投资活动
共空享壳公空司间
企他业人账支户付
智彩票慧房打产卡
多珠样宝报古董
虚假拍卖
反洗钱工作的主管部门
中国人民银行
反洗钱信息中心
中国保监会
反洗钱相关规定
一、《中华人民共和国反洗钱法》 二、《金融机构反洗钱规定》 三、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 四、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 五、《金融机构报告涉嫌恐怖融资可疑交易管理办法》 六、《中国人民银行反洗钱调查实施细则》 七、《反洗钱现场检查管理办法》
财务、承保、理赔部门协作负责。
可疑交易识别与报告
可疑交易
①可疑交易行为总是表 现出与常理相悖之处。 ②在实践中，三种可疑 现象（客户身份可疑、 资金流动可疑、经济结 果可疑）往往是交织出 现的。 ③现金交易往往具有较 高的洗钱风险。
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反洗钱基础知识（六）
大额交易和可疑交易报告制度解读
法律依据：《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易
报告管理办法》
知识点列举：
问题 答案
两大交易报告的报送单位 受理并经办金融业务的金融机构总公司
两大交易报告的接收单位
通常：反洗钱监测分析中心
严重：同时报告中国人民银行当地分支机构
（与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有
关的）
两大交易报告报送形式 电子或纸质形式
两大交易报告报送时限
大额交易：交易发生后5个工作日内
可疑交易：交易发生后10个工作日内
同时属于大额交易和可疑交易
的情况
应分别提交大额交易报告和可疑交易报告
交易报告的需达到的标准 反映的交易信息应当真实、完整、准确
报告要素不全或错误的补正义务 被发现报告要素不全或错误，必须在收到补正通
知后5个工作日内补正。
大额交易的上报标准
现金：
单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者
外币交易等值1万美元以上的现金收支
转账：
由银行、信用、邮储负责提交
可疑交易的上报标准
(一)客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大
额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金
交易监测。
(二)没有交易或者交易量较小的客户，要求将大
量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的
或者用途。
(三)客户的期货账户长期闲置不用，而资金账户
却频繁发生大额资金收付。
(四)长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在
短期内发生大量证券交易。
(五)与洗钱高风险国家和地区有业务联系。
(六)开户后短期内大量进行交易，然后迅速销户。
(七)客户长期不进行或者少量进行期货交易，其
资金账户却发生大量的资金收付。
(八)长期不进行期货交易的客户突然在短期内原
因不明地频繁进行期货交易，而且资金量巨大。
(九)客户频繁地以同一种期货合约为标的，在以
一价位开仓的同时在相同或者大致相同价位、等
量或者接近等量反向开仓后平仓出局，支取资金。
(十)客户作为期货交易的卖方以进口货物进行交
割时，不能提供完整的报关单证、完税凭证，或
者提供伪造、变造的报关单证、完税凭证。
(十一客户频繁办理基金份额的转托管且无合理
理由。
(十二)客户要求变更其信息资料但提供的相关文
件资料有伪造、变造嫌疑。
客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存制度解读
法律依据：《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户
身份资料及交易记录保存管理办法》
知识点列举：
一客户身份识别制度
问题 答案
遵循原则 “了解你的客户”的原则
期货公司需要识别的
客户范围
1.自然人客户的身份基本信息
姓名、性别、国籍、职业、住所或者工作单位地址、联系
方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期
限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经
常居住地。
2.非自然人客户的身份基本信息
客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记
证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社
会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；
控股股东或实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理
业务人员的姓名、身份证或者身份证明文件的种类、号码、
有效期限。
3.交易目的
投机、套期保值。
销户
1. 期货经纪合同原件
2. 客户的有效身份证明文件，
客户身份识别的时间 客户办理业务的同时
客户身份识别的内容
开户
1.自然人客户：
﹠核对开户人真实有效的身份证件。
﹠身份证明文件的复印件存档。
﹠登记开户人的身份基本信息。
﹠采集并保存客户的影像资料。
﹠自然人客户必须本人亲自办理开户手续，签署开户文
件，不得委托代理人代为办理开户手续。
2单位客户
﹠核对法定代表人或主要负责人签署的授权文件。
﹠核对开户代理人的身份。
﹠对客户出具的文件进行核对、登记，并将上述身份证明
文件的复印件和授权委托书原件存档。
﹠采集并保存开户代理人的影像资料。
销户
﹠期货经纪合同原件。
﹠客户的有效身份证明文件。
客户身份识别中需登
记的身份信息内容
自然人：
﹠ 姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、
联系方式，
﹠ 身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。
法人、其他组织、个体：
﹠名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号
码；
﹠ 执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；
﹠ 控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授
权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种
类、号码、有效期限。
客户委托代理人的情
形
Ø 应采取合理方式确认代理关系的存在
Ø 对被代理人采取客户身份识别措施
Ø 核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件
Ø 登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者
身份证明文件的种类、号码
客户身份证明文件已
过有效期的
Ø 及时提示客户更新资料信息
Ø 客户超出合理期限且无合理理由未更新——中止办理
需要重新识别的情形
客观情形：
Ø 要求变更身份资料中相关项的；
Ø 与有关部门关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的
姓名或者名称相同的；
Ø 先前已经提供的相关信息与金融机关新掌握信息存在
不一致或者相互矛盾的；
需要金融机构判断的情形：
Ø 客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的；
Ø 客户行为或者交易情况出现异常的；
Ø 先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存
在疑点的；
禁止性规定
不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易；
不得为客户开立匿名账户或者假名账户。
非柜台式服务时的识
别义务
非柜台方式的服务是指利用电话、网络、自动柜员机以及
其他方式为客户提供的服务；
非柜台方式的服务同样负有客户身份识别义务；
应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，
强化内部管理程序。
身份识别中的可疑报告 报告情形： Ø 客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。 Ø 客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。 Ø 采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真
实性、有效性、完整性的。
Ø 履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。
报告程序：
﹠参照可疑交易报告的相关程序
客户风险等级划分 划分标准： l 客户特点/账户属性；地域、业务、地域、身份、业务、
行业、资金规模、交易行为；客户是否为外国政要等；
l 风险划分标准应报送中国人民银行。
划分后的工作：
Ø 持续关注，适时调整风险等级
Ø 定期审核客户信息，风险等级较高客户/账户审核更严
Ø 风险等级最高的至少每半年审核一次。
二客户身份资料和交易记录保存
问题 答案
需保存的客户身份资料范
围
l 客户身份信息、资料
l 反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记
录和资料
需保存的交易记录范围
Ø 每笔交易都要保存
Ø 数据信息、业务凭证、账簿
Ø 有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭
证、单据、业务函件和其他资料。
客户资料与交易记录保存
时间
通常：20年
﹠有关开户、变更、销户的客户资料档案应当自期货
经纪合同终止之日起
﹠业务中形成的交易指令记录、交易结算记录、错单
记录、客户投诉档案以及其他业务记录的档案应当至
少保存20年
例外：
﹠有关期货交易有争议的应当保存至该争议消除时为
止
﹠法律法规规章另有规定更长期限的，从其规定