乡村振兴背景下的 湖南农村数字普惠金融发展
乡村振兴背景下普惠金融纵深发展问题探究
乡村振兴背景下普惠金融纵深发展问题探究在乡村振兴的背景下，普惠金融纵深发展面临着一系列问题。
虽然乡村振兴战略提出了让金融资源惠及全体农民的目标，但在实践中仍然存在许多挑战，阻碍了普惠金融的纵深发展。
乡村地区金融服务的不平衡是一个严重问题。
由于乡村经济相对弱势，金融机构往往倾向于将有限的金融资源优先投放到城市地区，导致乡村地区金融服务的供给不足。
许多农民仍然无法享受到便捷的金融服务，限制了他们的经济发展。
乡村地区金融服务的品质和创新程度还有待提高。
乡村金融服务主要以农村信用社为主导，传统的金融产品和服务难以满足农民的多样化需求。
在金融科技的快速发展下，乡村金融机构的技术、创新和数据能力相对薄弱，无法为乡村地区提供高质量和创新性的金融服务。
乡村地区金融市场的风险和不确定性增加了金融机构的风险厌恶程度，限制了金融资源的流入。
由于乡村地区经济发展的不稳定性和农业生产的周期性特征，金融机构更倾向于在城市地区进行风险较低且回报相对稳定的投资。
这导致了乡村地区金融资源的匮乏，增加了农民面临的融资难题。
乡村金融服务的缺乏透明度和规范性也是一个问题。
由于监管的不完善和监管机构的薄弱，乡村金融服务中存在着不规范和不透明的现象，给乡村金融市场带来了风险，进一步加大了金融机构对乡村金融服务的限制。
针对以上问题，需要采取一系列措施来推动普惠金融在乡村地区的纵深发展。
加强对乡村地区金融市场的监管和规范，建立健全乡村金融市场的法律和政策体系，提高金融服务的透明度和规范性。
加大对乡村金融服务机构的支持力度，鼓励金融机构向乡村地区拓展，提供更多多样化和创新性的金融产品和服务。
促进乡村金融服务与科技的融合，引入金融科技手段，提高乡村金融服务的效率和便利性。
加大对乡村地区金融人才的培养和引进力度，提高乡村金融机构的组织和管理能力，推动普惠金融纵深发展。
乡村振兴背景下，普惠金融纵深发展面临着一系列问题。
通过加强监管和规范、提高金融服务的品质和创新程度、降低乡村金融市场的风险和不确定性以及提高乡村金融服务的透明度和规范性，可以推动普惠金融在乡村地区的纵深发展。
大力发展普惠金融助力湘西州乡村振兴
大力发展普惠金融助力湘西州乡村振兴湘西州是湖南省的一个地区，位于湘中与湘南之间，因其自然环境和少数民族文化而著名。
随着国家推进乡村振兴战略，湘西州也积极响应，并通过大力发展普惠金融，助力乡村振兴。
普惠金融是指为服务于中小微企业和贫困居民而提供的金融服务，旨在通过提高金融服务的可及性和可负担性，助力社会经济发展和公平共享。
湘西州通过推行普惠金融，致力于解决当地农民贷款难、办卡难、缺乏理财知识等问题，进一步促进当地经济发展。
湘西州在普惠金融上的努力已经取得了显著成果。
首先，湘西州加大了对农村金融的投入，加快了农村金融网点与网络的建设，解决了金融服务的瓶颈问题。
其次，湘西州出台多项政策并鼓励金融机构加强信用体系建设，推进以融资担保为核心的信用保障体系建设，强化了中小微企业和贫困居民的信贷保障。
最后，湘西州积极开展金融知识普及工作，帮助农民提高金融理财和风险意识，促进农村金融文化建设。
普惠金融的发展不仅对于解决农村金融问题有着重要意义，也对于全面推进乡村振兴战略起到至关重要的作用。
首先，普惠金融能够稳定农村经济红利，带动农村经济发展，进而真正实现乡村振兴。
其次，普惠金融能够扶持创新创业，提高农民的创业热情，大力发展乡村产业，推进产业旅游等相关产业发展，进一步为乡村振兴贡献力量。
最后，普惠金融能够增加农村居民的收入，缓解贫困状况，实现贫困家庭脱贫致富。
总之，湘西州着力发展普惠金融，旨在推动乡村振兴战略和解决当地金融问题，其重要性不言而喻。
未来，湘西州将继续加强对普惠金融的投入，持续推进金融体系创新和完善，稳定农村经济发展，推动乡村振兴的步伐。
“乡村振兴”背景下普惠金融的发展对策
“乡村振兴”背景下普惠金融的发展对策乡村振兴是指以农业农村为重点，通过农业农村现代化，提升农民生产生活水平，实现农村经济社会全面协调发展的战略。
而普惠金融作为支持乡村振兴的重要手段，旨在为农民和乡村居民提供便捷、可负担的金融服务。
本文将探讨在乡村振兴背景下普惠金融的发展对策。
政策支持是普惠金融发展的重要保障。
政府应加大对农村金融发展的政策引导和金融扶持力度，制定相关政策并加强执行力度，鼓励金融机构加大对农村的信贷投放，提高农村金融服务的可获得性和可持续性。
政府还应加强对农村金融机构的组织和管理，完善相关法律法规，打造良好的金融市场环境。
金融机构要加大在农村地区的布局和投入。
金融机构应根据农村居民的金融需求，推出适合农村的金融产品和服务，包括农村贷款、农业保险、农村存款等。
金融机构还应加强对农村居民的金融教育和培训，提高他们的金融素养，帮助他们更好地利用金融工具，增加农民的收入和经济增长。
科技创新是推动普惠金融发展的重要途径。
金融科技应用于农村地区，可以大大提升金融服务的效率和便利性。
金融机构可以利用互联网、大数据、人工智能等新兴技术开展普惠金融业务，如通过手机银行、微信支付等方式提供便捷的金融服务。
金融科技还可以通过风险评估和监测工具，提高金融机构对农村居民的信贷风险评估能力，从而增加金融机构对农村居民的信贷投放。
加强合作是促进普惠金融发展的重要手段。
金融机构可以与政府、农业企业、农民合作社等农村相关机构开展合作，共同推动普惠金融发展。
政府可以与金融机构合作，提供一定的财政支持和政策支持；农业企业和农民合作社可以与金融机构合作，提供担保和保险等支持，以降低金融机构对农村居民的信贷风险。
在乡村振兴背景下，发展普惠金融是实现农村经济社会全面协调发展的重要途径。
政府、金融机构和农村相关机构应积极采取上述发展对策，共同推动普惠金融在农村地区的发展，实现乡村振兴战略目标。
“乡村振兴”背景下普惠金融的发展对策
“乡村振兴”背景下普惠金融的发展对策乡村振兴是指通过科技创新，产业转型升级，农村改革与发展等一系列综合措施，推进农村经济的发展和农民生活水平的提高。
在乡村振兴的背景下，普惠金融的发展对策至关重要。
普惠金融是指为低收入群体和农民提供金融服务，以促进他们的经济发展和脱贫致富。
下面将从以下几个方面，提出普惠金融发展的对策。
加强金融服务的覆盖范围和深度。
乡村地区人口分散、基础设施薄弱，传统金融机构覆盖范围有限。
为了解决这个问题，可以通过发展移动金融、互联网金融等新兴金融模式，以及利用人工智能和大数据等技术手段，建立起农村金融服务网络，将金融服务延伸到农村偏远地区，提供便捷的金融服务。
提高金融服务的专业性和质量。
在农村地区，对金融知识的认知度相对较低，金融需求也相对简单。
由于缺乏金融知识和技能，农村居民往往容易受到不良金融产品的误导和欺诈。
金融机构应加强对农村居民的金融教育和培训，提高他们的金融素养，增强他们辨别金融风险的能力。
金融机构也要提高自身的专业性，提供高质量的金融服务，增加农村居民的金融信任度。
创新金融产品和服务模式。
农村居民的金融需求与城市居民有所不同，需要有针对性地开发适合农村居民的金融产品和服务。
发展农村金融保险，为农民提供农作物、牲畜等的保险服务，降低农民的风险和损失。
可以发展农村小额贷款、农村信贷担保等金融产品和服务，支持农民创业和农村经济发展。
可以借助农业合作社等组织形式，将金融服务与农村产业发展相结合，为农民提供综合金融服务。
第四，加强监管和风险防控。
在普惠金融的发展过程中，必须加强对金融机构的监管，确保金融服务的合法性和合规性。
一方面，要建立健全的农村金融市场监管机制，加强对金融机构的监管和执法力度，防范金融风险。
要加强对金融产品的审查和评估，防止不良金融产品的投放。
还要加强对农民的风险教育，增强他们对金融风险的防范意识，避免因金融风险造成的负面影响。
普惠金融的发展对策在乡村振兴的背景下具有重要意义。
乡村振兴背景下农村金融发展的问题与对策
乡村振兴背景下农村金融发展的问题与对策摘要：乡村振兴战略是集产业振兴、人才振兴、文化振兴、生态振兴以及组织振兴等“五位一体”的系统性工程，而金融支持则是影响乡村振兴战略实施的关键。
新时代，乡村经济发展进入新的发展阶段，乡村振兴战略的实施对农村金融产生了新的需求，金融产品多元化，金融服务方式多元化已成为中国乡村的普遍需求。
而农村金融生态环境仍需改善，金融排斥问题仍然存在，体制尚不完善，农村金融改革工作大有可为。
因此，农村金融发展应着重治理体系以及治理能力提升，提升农村金融服务乡村振兴工作的能力。
关键词：乡村振兴背景；农村金融发展；问题；对策为了解决人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分发展之间的矛盾，实现全体人民共同富裕，党的十九大提出了乡村振兴战略的总部署。
在乡村振兴战略的执行过程中，农村金融是研究和解决农村金融发展问题的首要前提，是完成乡村振兴战略目标的关键环节。
1乡村振兴背景下农村金融发展的问题1.1农村互联网金融的薄弱随着互联网在金融领域的渗透，一些农村地区强化农村金融机构建设，从战略和实践上对相关产品、服务进行升级和优化，填补了当前农村金融发展的缺失。
但由于起步晚、战略定位和产品定位不明确等因素，当前的农村金融机构在网点数量、发展规模、服务质量等方面还有很大发展空间。
从当前发展的实际内容来看，农村基础产业发展相对较快。
与此同时，各方面需求的建设也导致了农业金融的不断发展和建设。
但是，在实际发展过程中不难发现，现有金融服务与农村产业之间仍存在一定差距，因此，它将在实际工作过程中受到市场因素的动态影响。
在发展过程中，传统农业应继续引进新技术、补充新元素，但是，在引入新技术的过程中，可能会出现技术差距，这将导致项目失败和业务中断。
项目审批期间发生了各种问题。
这在一定程度上抑制了农村金融服务的发展。
1.2金融产品单一乡村地区因整体经济条件及综合条件相对于市区较差，因此人才短缺，产品创新能力差，金融服务产品及服务模式单一，金融产品目前多是传统信贷产品及保险服务，盈利能力较差，持续发展基础薄弱；信贷产品中对抵押品要求较高，而农村房屋、土地等产权制度尚不完善，难以被金融机构接受为抵押品，而农民可支配较多的农业机械、农产品等尚未纳入农村金融的抵押品范畴，导致农村金融的信贷发展受限，难以扩大规模；另外，理财产品目前更多地为传统的定活期存款，收益较低，可选择范围较少。
“乡村振兴”背景下普惠金融的发展对策
“乡村振兴”背景下普惠金融的发展对策随着“乡村振兴”战略的提出和实施，乡村经济发展成为了社会各界关注的焦点。
在这一背景下，普惠金融的发展对策成为了一个备受关注的议题。
普惠金融是指为社会中低收入群体提供金融服务的一种金融模式，其目标是让更多的人能享受到金融服务，特别是那些处于乡村地区的贫困群体。
当前，乡村振兴战略需要普惠金融发展对策来支持其实施，以解决乡村地区金融资源不足、金融服务供给不足等问题。
本文将从普惠金融的现状、存在的问题和发展对策等方面展开探讨，为乡村振兴的金融支持提供一些建议。
一、普惠金融的现状普惠金融的发展对策需要首先了解普惠金融的现状，了解目前乡村地区的金融服务情况。
目前，乡村地区面临金融资源匮乏、金融服务供给不足、金融服务质量不高等问题。
乡村地区的金融机构较少，金融资源匮乏。
由于乡村地区的经济发展水平较低，金融机构在这些地区的分支机构较少，金融服务供给不足。
由于这些地区的消费水平较低，金融机构对这些地区的金融产品设计不足，金融服务质量不高。
这些问题导致乡村地区的居民难以享受到高质量的金融服务，影响了乡村地区的经济发展。
二、存在的问题三、发展对策普惠金融的发展对策还需要加强对乡村地区的金融监管力度，规范金融机构的经营行为，保障乡村地区的金融服务质量。
还需要加强对乡村地区的金融服务宣传力度，增加这些地区的居民对金融服务的了解和认知，提高其对金融服务的需求。
四、建议和展望随着“乡村振兴”战略的不断深入，我国乡村地区的金融服务将迎来新的发展机遇，在这一背景下，普惠金融的发展对策将逐步得到实施和落实。
但是需要指出的是，普惠金融的发展对策需要全社会的共同参与和努力，需要政府、金融机构和社会组织等各方的协同合作，需要全社会的共同努力，以解决乡村地区金融服务存在的问题，促进农村经济的蓬勃发展。
在未来的发展中，我们需要进一步加大对乡村地区的金融支持力度，加强对这些地区的金融资源投放力度，提高金融资源配置的效率。
“乡村振兴”背景下普惠金融的发展对策
“乡村振兴”背景下普惠金融的发展对策乡村振兴是指在当前我国社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾的背景下，以农村为主体，全面推进农业农村经济发展，提高农民收入和农村社会事业发展水平的战略。
普惠金融是以金融技术为手段，通过建立健全金融服务体系，实现全民普惠金融包容的公平、安全、高效的目标。
在乡村振兴背景下，发展普惠金融具有重要意义。
普惠金融可以提供金融服务和金融产品，帮助农民和农村居民解决融资难题，提供贷款、储蓄、支付、保险等金融服务，促进农村经济发展和农民收入增加。
以下是发展普惠金融的几个对策：加强金融服务基础设施建设。
在乡村振兴中，发展普惠金融需要健全的金融服务体系作为基础，包括银行、支付机构、金融科技企业等各类金融机构的建设。
政府应加强监管，推动金融机构进驻农村地区，提供便捷的金融服务，同时加强金融科技应用，提升金融服务效率。
加强金融产品创新。
针对农村居民的需求，金融机构应积极推出适合农村发展的金融产品，如农村信用贷款、农村合作社金融服务等。
可以引入金融科技手段，发展农村金融创新业务，如农村电子支付、农村互联网金融等，提升农民金融服务的体验。
加强金融教育和培训。
普惠金融的发展需要农村居民具备相关的金融知识和技能，政府和金融机构可以加大对农村居民的金融培训力度，提高他们的金融素养。
可以通过开展金融宣传活动，提高农民对金融服务的认识和信任度。
第四，完善金融监管体系。
发展普惠金融需要建立健全的监管机制和监管制度，确保金融服务的公平、安全、高效。
政府应强化对金融机构的监管，加强对乡村金融服务的监测和评估，及时发现和解决金融服务中的问题，保障农民和农村居民的权益。
第五，加强合作与创新。
乡村振兴和普惠金融的发展需要政府、金融机构、农民等多方合作，形成合力。
政府可以加大对农村金融发展的扶持力度，金融机构可以发挥自身优势，创新业务模式，提供差异化的金融产品和服务。
在乡村振兴背景下，发展普惠金融应该是一个全方位、多层次的工作，需要政府、金融机构和农民等多方共同努力。
“乡村振兴”背景下普惠金融的发展对策
“乡村振兴”背景下普惠金融的发展对策1. 引言1.1 乡村振兴的重要性乡村振兴是党的十九大提出的国家战略，旨在实现乡村全面振兴，推动城乡经济社会协调发展。
乡村振兴的重要性不言而喻，首先是中国农村人口占据绝大多数，农村是实现全面建成小康社会的重中之重。
乡村经济是国民经济的重要组成部分，乡村振兴对于整个国家经济的发展具有重要意义。
乡村振兴可以实现城乡资源优势的互补和经济社会均衡发展，推动区域协调发展。
乡村振兴可以有效缓解城市人口压力和资源环境压力，实现可持续发展。
乡村振兴是当前我国面临的重大任务，需要政府、社会各界和金融机构共同努力，推动乡村振兴取得实质性进展，实现乡村振兴和全面建成小康社会的统一目标。
1.2 普惠金融在乡村振兴中的作用普惠金融在乡村振兴中发挥着非常重要的作用。
乡村地区是我国农村经济的重要组成部分，而普惠金融则是实现乡村振兴的重要工具之一。
普惠金融可以提供更加平等和包容的金融服务，帮助解决乡村地区金融服务不足的问题，让更多的农民和小微企业能够获得金融支持，推动乡村经济的发展。
普惠金融可以促进乡村金融市场的发展和完善，吸引更多金融机构进入乡村地区，提高金融服务质量和水平。
普惠金融还可以促进乡村居民的金融素养和风险意识，帮助他们更好地理解金融产品和服务，防范金融风险。
普惠金融在乡村振兴中扮演着至关重要的角色，可以有效促进乡村经济的发展和提高乡村居民的生活水平。
加强普惠金融在乡村地区的发展，对于实现乡村振兴目标具有重要意义。
2. 正文2.1 提高金融服务覆盖率提高金融服务覆盖率是普惠金融发展的重要环节。
在乡村振兴的背景下，要实现普惠金融的目标，必须加大对农村地区的金融服务覆盖力度。
可以通过设立更多的农村金融服务网点，包括农村信用社、村镇银行等，以便让更多农民和农村企业能够方便地获得金融服务。
可以通过推广和普及金融科技，如手机银行、互联网银行等方式，让更多农民可以通过手机或电脑享受到便捷的金融服务。
“普惠+数字”，双轮驱动兴乡村
2022年第9期 43数字乡村·乡村振兴作为农村金融的主力军，湖南省农村信用社联合社党委书记张世平表示，湖南农信系统将以普惠金融数字化转型为抓手，聚焦平台建设和产品创新两个重点环节，持续赋能农商银行提升普惠金融数字化服务能力，助力乡村振兴。
高效——普惠金融进万家“想不到我们村也有了‘小银行’，现在取钱真是太方便了。
”溆浦县统溪河镇白竹坡村的董大娘，嘴里不停地夸赞。
董大娘口中的“小银行”正是溆浦农商银行在白竹坡村设立的“福祥e 站”站点。
在“福祥e站”，村民们不仅可以办理支农惠农补贴支取、账户余额查询、交易明细查询，还能完成电费、水费的缴纳和存取款等各项金融业务。
溆浦农商银行在“福祥e站”基础功能上，先后推出“兴猪贷”“创业贷”和乡村振兴卡等支持农业生产的信贷产品，支持生态农业发展，助力乡村振兴。
2021年3月，浏阳农商银行启动“金融村官”进万家，助力“一门式”全覆盖工作，265名“金融村官”、295名“金融村官”助理，纷纷进驻浏阳市32个乡镇要素，被赋予了重要的价值属性与经济属性；而数据中心作为数字基建的载体，也成为金融服务转型路上的关键一环。
在湖南省农村信用社洋湖数据中心，大屏幕上不断跳动的数字闪烁着数字经济时代的光芒，全新的科技支撑平台正通过系统扩容、网络提速、安全提升，突破传统金融服务的时间和空间限制，将触角延伸至乡村各个角落。
为充分发挥数字化手段在服务乡村振兴、发展普惠金融上的核心支撑作用，湖南农信系统依靠科技赋能，加快了“福祥e贷”系列线上信贷产品的推广及运用，陆续上线移动营销系统、移动银行、福祥专区等数字化产品。
张家界慈利农商银行还积极探索开展了“政银企农”四方共建、“县乡村组”四级参与的“智慧乡村”数字化平台建设，通过逐村逐户布放县域移动服务App——智慧门牌，实现扫描门牌二维码，打通荣誉墙、证件在线申请和审批办理（简易）等“一码通办”的线上融合服务新渠道。
传统金融的数字化转型既是农商银行顺应大局、开拓新领域新市场的重要手段，也是巩固拓展脱贫攻坚成果、助力乡村振兴路上的“助推器”。
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乡村振兴背景下的湖南农村数字普惠金融发展作者：蔡江华来源：《今日财富》2022年第14期党的十九大提出要全面推进乡村振兴，加快农业农村的现代化。
2021年中央一号文件提出要发展农村数字普惠金融。
乡村振兴金融先行，乡村振兴离不开金融的支持。
数字普惠金融是在新形势下破解我国农村金融发展的重要手段。
改革开放40年以来，湖南农村数字普惠金融不断发展，金融支持乡村建设的能力也不断提高，但仍有许多问题尚待解决。
加大数字普惠金融发展将是未来一段时间内促进湖南乡村振兴的关键举措。
本文通过梳理和分析湖南数字普惠金融的现状与存在的问题，提出湖南数字普惠金融今后发展的对策建议。
湖南是农业大省，农村的发展事关整个湖南经济社会发展大局，事关共同富裕，为此湖南省于2018年就制定了《湖南省乡村振兴战略规划（2018-2022年）》，2021年4月30日正式成立乡村振兴局，负责统筹推进乡村振兴工作，2020年末，湖南省农村常住人口4664万，城市人口2630万元，农村人口占比64%;第一产业增加值占地区生产总值比重仍有10%，这是湖南经济发展的根基。
金融是经济发展的血液，普惠金融是促进乡村振兴和共同富裕的关键。
湖南是劳务输出大省，目前的农村地区可以用地广人稀来形容，因此数据普惠金融是破解其农村金融发展难题的新思路。
目前，湖南农村数字普惠金融发展比较好，但还存在一些问题，与湖南农村发展的需求仍有差距。
2016年，G20会议就明确指出数字普惠金融是“一切通过使用数字金融服务以促进普惠金融的行动”。
数字普惠金融通过数字技术的应用，通过移动支付、数字信贷、智能金融等方式，提升农村金融服务水平，缩短城乡差距，改善民众生活质量助力乡村振兴。
一、湖南农村数字普惠金融发展的现状随着数字技术和数字金融的发展，农村数字普惠金融服务的范围不断扩大。
要想富，先修路，在信息时代，信息高速公路就是发展的基础道路。
发展农村数字普惠金融离不开良好的基础设施。
如表1所示，2016年以来，湖南省在信息方面的投资占全社会固定投资总额比例基本保持在1%以上，其中，2017年就已经达到383亿元，2020年更是突破400亿元。
投资的增加使得农村信息基础建设得到了极大地提高。
降低了金融机构在农村的运营成本，也提高了农民对于金融服务的可得性。
根据统计数据，截至 2020年，湖南省的金融机构针对农、林、牧、渔的贷款为261.68亿元，较年初增长12.48亿元。
数字金融的基础条件方面也日趋完善。
2020年全省移动互联网用户数5771万户，移动电话基站个数36万个。
截至2020年底，全省行政村4G网络覆盖率均超过100%，为数字普惠金融发展创造了良好条件。
在金融产品使用方面，农村地区使用的越来越多。
移动电子支付基本普及。
在基本完成了城市的物理网点智能化改造后，农村的金融网点物理化水平也在逐步提高。
智能自助服务机器和智能机器人在部分地区开始推广。
而且互联网科技公司在农村金融领域不断推进新技术，农村金融服务信息不对称问题正在逐步缓解。
二、湖南农村数字普惠金融发展存在的问题（一）农村数字普惠金融的推广和应用仍然还需要加强湖南农村地区广大，目前留在农村的主要是留守人员居多，他们的金融知识匮乏，加之数字金融普及不够，对数字金融缺乏正确理解。
农村数字普惠金融程度有待进一步提升，而普遍缺乏的良好的征信环境使得农村数字普惠金融发展步履维艰。
根据统计，2019年湖南省农村人口为4762万人，外出务工1778万人，外出务工人员占农村人口的37.33%。
基本上农村的青壮年劳动力都外出打工了，留守在农村的以老人、儿童、妇女为主，而他们的知识水平和对新生事物接收能力都不高，导致数字普惠金融业务在农村的推广和应用还不够。
（二）农村数字普惠金融基础设施建设仍不完善农村数字普惠金融发展离不开相关基础设施，数字普惠金融基础设施包括硬件和软件两个方面。
在硬件方面，当前农村互联网的普及率还不高。
根据《中国互联网络发展状况统计報告》显示，截至 2021年上半年，全国农村地区互联网普及率59.2%，而城镇地区78.3%，湖南省的普及率与全国基本相当，湖南省全省4G移动电话用户数为5417户，占全省总人口的72.9%，而农村地区4G移动电话的普及率更低。
在软件和数据方面，无论是对金融数据的收集还是金融征信平台的建设都存在不足。
湖南省目前还没有一个统一协调管理涉农相关金融信息和征信信息的平台，各家金融机构也没有建立为农民提供符合其自身特点和需求的投融资的应用程序。
由于没有统一和有效的电子征信和评级平台导致在农村金融市场中存在严重的信息不对称，使得金融机构在农村开展相关金融服务总是展不开手脚，不利于金融机构发展数字普惠金融业务。
虽然近年来互联网公司和金融机构集中了大量的用户信息，但由于未实现信息共享，致使这些数据都成为了孤岛。
而且，对于农村留守人员目前的信息获取方式和采集渠道比较匮乏，也导致了无法采集有效的数据，进行征信评估，一定程度上阻碍农村数字普惠金融的发展。
（三）农村数字金融监管政策亟待完善，消费者权益保护亟待加强随着数字技术的发展和运用，农村数字普惠金融的发展具备了基本的土壤。
各金融机构和第三方科技公司在该市场开展了角逐，给农村金融发展带来活力的同时，也产生了很多金融乱象，比如非法集资、非法获取客户数据、网络诈骗等。
目前，对于数字金融的监管主要集中在城市地区，而农村地区的数字金融监管还存在空白地区，监管的缺位容易导致不法分子乘机对农民进行欺诈获取不当得利。
近年农村发生的电信诈骗和金融诈骗案件就说明了这一点。
由于传统监管体系与农村现有金融发展的低匹配度和低穿透性，导致监管资源配置的不平衡不充分。
监管的缺失容易导致农村非法金融行为的泛滥，从而产生金融风险。
另一方面，由于农村地区现多为留守人员，数字金融很多是跨空间经营和具有虚拟性，给非法集资和金融诈骗等提供了温床。
这部分群体对于对金融风险认识和自身权益保护意识相对较弱，当地也没有足够普及相应的消费者权益保护的知识，维权渠道不畅。
导致当留守人员遇到金融权益受到损害时，没有主动意识去维护自身权益，也没有很好的维权渠道去维权。
目前，村镇一级没有相应的金融维权机构，导致村民维权困难。
（四）农村居民的数字金融常识的普及需要加强农村数字普惠金融的发展离不开农村村民的数字金融常识的普及和相关素养的提升。
因为数字普惠金融是以智能设备的使用为条件，随着城镇化的发展和农村务工人员的外出，农村普遍出现了“空心化”现象，青壮年和优质劳动力进城务工，留守在农村人口多为受教育水平较低的妇女、老人和小孩，这部分群体相关的知识水平不高且数字金融使用意识不强，对于电子化和网络化的产品使用有困难，限制了数字普惠金融的发展。
根据国家统计局的统计数据，截至2020 年底，60岁以上的人口超过 2.64 亿，占总人口的18.7%。
目前老年人不能有效使用智能产品和互联网的状况，影响了农村数字普惠金融的发展，产生一定的排斥问题。
而且，金融机构从成本出发不断地调整和关闭线下农村的营业网点，导致对这部分弱势群体无法提供足够的数字金融使用方面的支持和服务，使他们相关知识和能力无法得到提高，限制在了数字普惠金融之大门外。
三、加快湖南数字普惠金融发展助力乡村振兴的建议（一）加强农村普惠金融基础设施建设，打好数字普惠金融根基农村数字普惠金融是将普惠金融利用互联网的手段开展的新模式。
相关基础设施就显得尤为重要。
首先，当地政府必须加大资金和技术支持力度，完善网络基础设施。
金融机构和第三方科技公司要针对农村金融市场的特点研发出符合农村需求低成本的金融设备和相关应用程序。
例如，长沙银行的农金站。
截至2019年底，农金站已达3427家，全省乡村覆盖率达到12%，交易量达到135026笔，交易金额累计达到21104.38万元。
这些网点及电子终端都是在完善基础设施的依托下建立的。
基础设施建设是信息化建设的重点，而通信网络则是基础设施中的重点。
因此要不断加强通信网络的覆盖和改造升级工作。
其次，加强涉农数据整合和共享，实现相关信息互联互通。
可以由省级政府牵头，协调人行、科技、工信、农业农村等部门，规定相关涉农数据标准和格式，对于涉农数据进行开放，打通数据交换的堵点，建立共享数据交换平台。
这样有利于金融机构根据大数据研发相应符合农村市场的金融产品，开展精准金融服务。
最后，加强征信数字化建设，推动农村征信的数字化。
由地方政府牵头，对村民的消费、借款、民生服务等数据进行收集和数据脱敏，建立农村居民征信数字体系，并对相信信息进行共享。
并且每三个月根据数据和模型动态调整信用等级，以此减少农村数字普惠金融中的信息不对称问题。
鼓励和推动金融机构积极运用相关征信体系对村民和农村企业在贷款审核、产品推送等方面进行运用，切实将农村数字普惠金融落实到位。
（二）加强数字金融监管体系建设，为农村数字金融发展提供良性环境金融的发展离不开良好的监管体系。
农村数字金融的健康发展离不开农村金融监管体系的保障。
针对农村数字普惠金融的特点要建立相应的监管体系和机制。
首先，要加快数字监管建设，创新建设监管平台。
通过数字技术实现数据采集自动化、风险感知自动化，态势分析智能化、风险预警实时化，实现动态监管和全面监管，筑牢农村数字普惠金融的安全长城。
在减少监管的成本的同时，利用科技提升监管的水平和效率。
其次，由于数字金融具有跨地区特征，加强省内和省际协调，对跨地域的金融企业和第三方企业协调注册地和业务开展共同进行监管，进行数据共享和监管信息共享，这样才能对数字金融企业实施有效穿透监管。
最后，由于广大农村地区目前对于线上维权的渠道使用得还不太好。
因此，一方面要加强线下投诉渠道建设，在村一级建设数字金融业务投诉联系站，及时维护村民权益，防患于未然。
另一方面要加强线上维权渠道建设，优化线上维权渠道，提供语音和人工等多種线上维权服务，真正让农民金融维权变得触手可得。
同时做好投诉处理的精细化过程管理和处理的及时性，切实维护农村村民的合法权益。
（三）建立完善考评机制，促进农村数字普惠金融发展农村数字普惠金融业务需要各个相关参与方共同努力。
由于很多金融机构和第三方出于对成本收益的考虑，对于农村数字普惠金融的宣传和推动的力度和积极性不够。
因此需要完善相应考评机制。
一方面在对村民的金融知识和消费者权益保护的普及方面，各级管理和监管机构要完善农村数字普惠金融宣传考核评估机制，细化考评办法、优化指标，鼓励各级机构加强相关金融知识的普及和宣传，建立具有约束力的管理宣传机制。
鼓励各机构针对农村地区留守人员利用农村的广播、图片、微信等渠道开展金融知识普及活动，宣传和引导农民学习金融常识。
通过电子显示屏、大会、宣传节等开展金融风险教育，提高农民识别非法金融的能力。