民间借贷三个区间
海南省农村信用社贷款利率和民间借贷利率对新农村建设的影响分析
年期限贷款加权平均利率 为 ６ ９ ％， ． ２９ 上浮 ２ ．（ 是基 ３ ０４】 ％，
准利率的 １ ０倍； ． ２ 一年至三年贷款加权平均利率为 ８ ４ ％， ．１ ３ ０ 上浮 ５ ． ％， ４４ 是基准利率的 １ ４倍； 月至一年期限 民间 ６ ． ５ 六个 借贷加权平均利率为 ２ ． ３ｌ 是基准利率 的 ４４ 倍； 调 ３ ２ ％。 ５ ．３ 从
上浮 １％；３ 质押贷款 、 ０ （） 子女上学 、 治病 、 协助组织定期存款
作者简介 ： 曹协和 （９ ３ ） 男， １６ 一 ， 湖南益 阳人 ， 高级经济师， 副行长 ， 博士研 究生， 从事货 币政 策效应分析 、 中小企业融资 问题 、 支农再贷款管理 、 利率管理 、 信贷管理、 现贴现管理 、 现金 管理等研 究； 吴竞择 （９ ４ ） 男， １６ 一 ， 重庆人 ， 高级 经济 师， 博士研 究生， 从 事货 币政策效应分析 、 中小企业融资问题 、 支农再贷款管理 、 利率管理 、 信贷管理 、 现贴现管理、 现金 管理等研 究； 邱彦华（ ９９ ） １６ 一 。
２１ ００年第 ２ ４期
经济研究 导刊
Ｅ ０Ｎ０ＭＩ Ｓ ＡＲＣ ＧＵＩ Ｅ Ｃ Ｃ ＲＥ Ｅ Ｈ Ｄ
Ｎ ． ４， ０ ０ ｏ２ ２ １ Ｓ ｒａ ． ８ ｅｉ ｌ Ｎｏ９
总第 ９ 期 ８
海省村用贷利和问贷率新村设影分 南农信社款率民借利对农建的响析
曹协和 ， 吴竞择 ， 邱彦华 ， 黄翠玲 ， 黄静慧
下 浮 １％ ， ０ 上浮 １０ 。贷款利率浮动档次区分 ：１担保公 ３％ （）
商户。农村地 区的 民间借贷利率区间与 城区相 比较要小 ， 三 亚及有关县市民间借贷年利率 １． ～１ ％之间 ，城区民问 ０８ ％ ５
民间借贷日趋活跃下创新农村金融服务的探讨
活 。随着银根紧缩 、 基准利率的提高， 民间借贷利 率也水涨船高 ， 从对 民间借贷利率监测的结果看， 目前， 民间借贷利率区间在 １％ ～ ５ 。 ０ 。 ７％ 之间 ， 平均
从规模 、 品 ， 是从管理 、 务制度等方 面 ， 产 还 财 与
金融机构信贷管理体制所要求 的贷 款准人条件 都存 在一定差距 ， 缺乏合作基础 ， 在无法从银行 取得贷款而又急需发展资金 的情况下 ， 不得 已向 民间借款 。
弱化 ， 民间借 贷得 以较 快发 展 。本 文通 过 对 民 间 借 贷 与 正 规 金 融 发 展 现 状 的 比较 分 析 ， 村 金 融机 构 农 应 以增 强金融服务功能为 目标 ， 实开展金融服务创新 ， 切 积极 构建健康 高效的农村金融 市场。 关 键 词 ： 间借 贷 金 融 服 务 制 度 创 新 民
民问借贷日 趋活跃下创新农村金融服务的 探讨
房 东升 李晓欣
（ 中国人 民银行赤峰市 中心支行 赤峰 ０ ４ ０ ） ２ ００
（ 中国人 民银行敖汉旗支行 新 惠镇 ０ ４ ０ ） ２ ３０
内容摘要 ： 欠发达地 区农村金 融市场现状看 ， 融抑制现 象较 为突出， 从 金 正规金 融支农功能有所
种单一 。 二是信贷总量增 长缓慢。０ ５ ０ ０ ， ２ ０ ２ １ 年 敖汉旗金融机构各项贷款余额从 １ 亿元增 加到 １ １ 亿元 ， ８ 年均增幅为 １％， 同期存款余额从 １ ３ 而 ８ 亿元增加到 ５ 亿 元 ， １ 年均增 幅为 ３％， ７ 贷款增幅 远远低 于同期存款 、 固定资产投资及地区生产 总
值增幅 。三是信贷结构不尽合理 。目前国有商业 银行信贷投放偏 向于投资 回报率较 高的城镇及
提 高效 率方 面一 是通 过系 统升 级来 实 现两 大数 据
县域民间借贷行为存在的潜在风险分析
关 键 词 ： 间借 贷 县 域 风 险 民
， 一、 当前民间借贷的新情况和新特点
（ ） 一 民间 借贷 主体 多元 化 、 域 分 布 广泛 化 。目前 ， 区 民间 借 贷 的供 需 方 组 成 复杂 ． 及 到 城 乡 居 民 、 体 工 商 户 、 小 企业 等 甚 涉 个 中 至 包 括 国家 公 务员 、 政 干 部 、 融 机 构 人 员 。据 初 步 调 查 统 计 ， 党 金 城 乡 居 民约 占 ２ ％ ， 体 工 商 户 约 ３ ％， Ｏ 个 ５ 中小 企 业 约 ４ ％。 民 间 ５
打 了折 扣 。在 结 构 调控 上 ， 观 调 控 部 门 可 以 通 过 引 导 银 行 信 贷 宏 资 金 的流 向 ， 进 经 济 结 构 和 产 业 结 构 调 整 ， 民 间 借 贷 资 金 流 促 但 动 由 于存 在 盲 目性 ，很 容 易 流 人 一 些 国家 限制 或 禁 止 的行 业 、 企
业。
借 贷 活 动 分 布 广泛 、 布 城 乡 ， 农 村 地 区 生 产 、 医 、 费 、 女 遍 从 就 消 子 上 学 、 丧嫁 娶 到 城 镇 （ ） 房 、 车 、 业 、 业 生 产 经 营 ． 以 婚 市 购 买 创 企 可 说 有 经 济 活 动 的地 方 就 有 民 间借 贷 的发 生 。 （ ） 贷 利率 和期 限灵 活 ， 式 多样 。 当 前农 村 经 济 发 展 主 二 借 方 要 靠 信 用 社 承 担 ， 利 率 执 行 普 遍 达 到 年 利 率 １％ 一 ５ 。 据 调 其 ２ ｅ １‰ 查 ， 间借 贷 利 率 相 对 灵 活 ， 多 由 双 方 参 考 同 期 银 行 贷 款 利 率 ， 民 大 根 据 偿 还 能力 、 限 和 风 险 程 度 自行 协 商 确 定 ， 次 多 、 别 大 ． 期 档 差 大 体 在 同 档 次 贷款 基 准 利 率 的 ｌ ２倍 ， 均 在 １％ 左 右 ， 高 一 平 ５ｅ 最
5-8方志平 民法真题之合同 借款合同
第二十章转移财产权利的合同第三节借款合同自然人间的借款合同（以买卖合同做担保，对买卖合同按照民间借贷审理）2015/5130%、为期1年的10006期回购房屋。
如甲不回购，乙有权直接取得房屋所有权。
房屋，甲主张偿还借款本息。
下列哪些选项是正确的？1A．甲乙之间是借贷合同关系，不是房屋买卖合同关系B．应在不超过银行同期贷款利率的四倍以内承认借款利息C．乙不能获得房屋所有权D．因甲未按约定偿还借款，应承担违约责任考点：法律行为中的意思表示、民间借贷图构①借款合同（1000万为期1年利率30%）甲乙（出借人）②乙向甲交付借款，甲出具收到房款收据③甲出卖房屋（房款等于借款本息）甲乙（购买人）④甲再回购房屋（向乙分6期付房款）问：⑤房屋上涨至3000万元，房屋归谁？房屋登记人是甲，未过户。
读题技巧1合同，而不是房屋买卖合同。
2出来的是“房款收据”。
3不能因为房屋价格上涨，或者题干未给出的可能即房屋价格下跌，而改变当事人真实意思表示。
思路展开1、思路1：判断合同性质。
是借款合同还是房屋买卖合同？是借款合同。
甲未按期归还借款，须承担借款合同项下的违约责任。
（1）法律依据：①自然人之间借款合同：A1、《合同法》第196条，“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
”A2、实践性合同：《合同法》第210条，“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。
”A3、未约定利息视为不支付利息：《合同法》第211条第1款，“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。
”第2款，“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
”②用买卖担保借款，按借贷关系处理：A1、《民间借贷》解释第24条第1款，“当事人以签订买卖合同作为民间借贷合同的担保，借款到期后借款人不能还款，出借人请求履行买卖合同的，人民法院应当按照民间借贷法律关系审理，并向当事人释明变更诉讼请求。
从吴英案看民间借贷
38 检察风云 2012年第8期法律保护远不够全面、规范，在实践中引发了很多的问题。
譬如，民间借贷作为游离于监管之外的“灰色”交易行为，很容易发展成为非法吸储放贷的私人钱庄和组会。
2005年11月至2007年１月间，浙江东阳的吴英以高额利息为诱饵向社会不特定公众非法吸收资金高达８亿多元，一度成为身价几十亿元的年轻“富姐”，一时舆论哗然。
如果单纯从非法融资给投资人造成的巨大损失等直观地看，怎么严刑峻罚惩治吴英的犯罪行为都不为过，但当前非法集资犯罪并非吴英一人。
我以为，市场经济条件下，民间资本从供给流向需求，其本身是无罪的。
民间融资作为一种信用补偿形式，有其积极作用的，在融资制度中应有一席之地。
判处吴英死刑“很容易”，但不能对民间融资不加区分的加以限制，更不能一味的打击，而应为民间借贷提供相应的法律支持。
首先，应针对民间借贷的特征，尽快建立健全与民间金融相关的法律法规，明确界定非法吸收公众存款和民间借贷的政策，赋予民间融资的合法性，给民间金融一个活动平台，实现民间融资阳光化、合法化和规范化。
惟此，民间借贷才有“合法身份”。
如香港制度通过《放债人条例》，允许私人放债，但对放债行为通过法规加以约束。
其次，立法的目的是最大限度地规范、保护正常的民间借贷行为，引导它走上正常的运行轨道。
对于那些确实具备一定的注册资金、能依法经营、履约率较高的私人钱庄，要允许其在一定期限内转为合法的民间金融机构；对于那些乘人之危、攫取高额暴利的高利贷者，则要坚决的打击与取缔；第三，民间借贷是不可或缺的。
国家应给予民间借贷一定的利率浮动区间，通过立法承认民间借贷的合法性，让民间借贷从地下走到台上，以疏导的方式解决民间借贷发展中的问题，使其能够自觉走出灰色地带，光明正大地赚取合理合法的利润。
而且，非法集资和民间借贷在表现形式上很类似，学界和实务界争议颇多，通过立法厘清也势在必行。
■大家谈周德文·中国中小企业协会副会长吴英案的教训和思考对吴英案的定性一直存在争议：是集非法吸收公众存款？是非法集如何定性决定吴英生所谓集资诈骗罪，是指以非法占有目的，使用诈骗方法集资数额较大的行。
民间借贷担保的风险筛选机制分析
则第 ｉ 个借 款人 的期 望 收 益 可 以表 示 为 ：
１ ７
．
＝ Ｐ ， Ｕ［ Ｉ Ｒ 一（ １＋ ｒ ）Ｌ— ｇ ． Ｌ ］＋（ １ 一Ｐ ． ）Ｕ （ Ｗ， 一 ｇ Ｌ— Ｆ ）
ｄ ｇ
成功率 ，使得借款人追逐更高风险的项 目，出现逆向选择现象 。 同理 ，对 求 平 均成 功 概 率 Ｐ 对 反 担保 抵 押 物 价 值 Ｆ的偏 导
ａ Ｆ： 『 Ｌ（ １ Ｖ ＋ｒ ＋２ ｇ ） ＋Ｆ—ｗ ］ （ Ｐ ） Ｆ（ ｐ ’） 一』 Ｐ ｆ（ ｐ ）ｄ ｐ ］ ”
（ １ — ５ ）
对 （ １ — ５ ） 式 ，求 借 款 人 收益 对 担 保 费 率 的 导 数 ，可 得 ：
— ： 一
Ｌ ｐ ｕ ，［ Ｒ ． 一 （ １＋ 。 ）Ｌ—ｇ 。 Ｌ ］ 一Ｌ （ １一Ｐ ｉ ）Ｕ
（ １ — ６ ）
ｏ
‘
（ Ｗ， 一ｇ ｌ Ｌ— Ｆ ． ）
对 （ １— ５ ）式 ，求借款人收益对反担保财产的导数 ，可得 ：
： 一
（ １
） Ｕ，（ ｗ。 ＿ｇ ＿ Ｌ—Ｆ ｉ ）
（ １ — ７ ）
综合 （ １— ６ ） 、（ １— ７ ） ，可 以得 出 ：
ｄ ｇｌ
ａ Ｆ
Ｃｐ Ｕ
．
［ Ｒ 一（＋ ｒ ． ）Ｌ 一 ，］ ＋ （一 ）
民间借 贷利 息率 比较高 ，风 险同样 比较大。为 了防范 与化 解 风 险 ，出 借人 通 常 会 选 择 具 有 一 定 风 险 管 理 经 验 的 信 用 担 保 机构来对借 款人 进行筛 选 ，接受信 用担保 机构提 供的连带 保证 担保。 不妨假设 ： １ 、借 款 人 资 金 缺 口为 Ｌ ， 自有 资 本 为 ｗ ，信 用 担 保 机 构 可 以 接 受 的 反 担保 物价 值 为 Ｆ ；２ 、信 用 担 保 机 构 收 取 的 担 保 费 率 为ｇ ；３ 、借 款 人 ｉ 获 的 借 款 后 ，项 目运 作 成 功 时 候 收 入 Ｒ ． ，失 败则其收入为 ０ ，反 担保物 Ｆ转 为担保人所有 ，借款人运作项 目 的行业平均利润为Ｒ；４ 、借款人 ｉ 项 目运作 成功率 Ｐ 服从 ［ ０ ， １ ］ 上概率分 布 ，其密度 函数为 ｆ（ Ｐ ） 、分布函数分别为 Ｆ （ Ｐ ） ； 易知 ，借款人期望净收益符合 贝努里分布 。 设Ｅ 为第借款人 ｉ 的期望净收益 ， 侧： 、
徐向东、王利生民间借贷纠纷二审民事判决书
徐向东、王利生民间借贷纠纷二审民事判决书【案由】民事合同、无因管理、不当得利纠纷合同纠纷借款合同纠纷民间借贷纠纷【审理法院】山东省济宁市中级人民法院【审理法院】山东省济宁市中级人民法院【审结日期】2020.12.15【案件字号】(2020)鲁08民终6850号【审理程序】二审【审理法官】史海洋扈琳张芳【审理法官】史海洋扈琳张芳【文书类型】判决书【当事人】徐向东;王利生【当事人】徐向东王利生【当事人-个人】徐向东王利生【代理律师/律所】吴晓雅山东民桥律师事务所;杨志严山东民桥律师事务所;高坤英山东缗城律师事务所【代理律师/律所】吴晓雅山东民桥律师事务所杨志严山东民桥律师事务所高坤英山东缗城律师事务所【代理律师】吴晓雅杨志严高坤英【代理律所】山东民桥律师事务所山东缗城律师事务所【法院级别】中级人民法院【原告】徐向东【被告】王利生【本院观点】2012年9月3日，王利生向徐向东出具10万元的借条一份，事实清楚，应予认定。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十五条第一款规定：“原告以借据、收据、欠条等债权凭证为依据提起民间借贷诉讼，被告依据基础法律关系提出抗辩或者反诉，并提供证据证明债权纠纷非民间借贷行为引起的，人民法院应当依据查明的案件事实，按照基础法律关系审理。
【权责关键词】撤销委托代理实际履行证人证言直接证据证明力证据不足质证证明责任（举证责任）财产保全诉讼请求反诉维持原判执行【指导案例标记】0【指导案例排序】0【本院查明】二审查明的事实与一审判决认定的事实一致。
【本院认为】本院认为，2012年9月3日，王利生向徐向东出具10万元的借条一份，事实清楚，应予认定。
徐向东主张上述款项为王利生的个人借款，其应当偿还；王利生主张该款不是借款，而是徐向东向胡集镇人民政府交纳的保证金，王利生也已经把上述款项转交给胡集镇财政所，其多次要求更换单据，徐向东一直推脱。
本院认为，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十五条第一款规定：“原告以借据、收据、欠条等债权凭证为依据提起民间借贷诉讼，被告依据基础法律关系提出抗辩或者反诉，并提供证据证明债权纠纷非民间借贷行为引起的，人民法院应当依据查明的案件事实，按照基础法律关系审理。
我国民间借贷高利率的原因分析
２从 民间借 贷 市 场 自身进 行 分 析 ． 的融资渠道也会发生变化 。当企业发展到较为成熟的阶段时 ， 资方 融 式将 以外部融资为主 。据统计 ， 截止 ２ １ 年底 ， 国中小企业规模 以 ０１ 我 ２１ ．垄断市场产生高利率 达到总企业 的 ９ ％以上 ． ０ 且很多中小 企业 已从原来 的劳动力密集 型转 在经济 尚不发达 的地区 ． 由于信息 不对称 ． 正规金融 机构对 中小 为资金密集 型． 因此需要大量 的资金支持 企业多采取 贷” 政策 ． 民间借贷市场在 这些地 区拥有垄 断力量 ， 资 １２ ．资金 的有效供给不足 金供 给者将对资金实行最优配置并取得高额利息收入 。本文参考新 正规金融机构不仅无法为中小企业 提供很好 的资金支持 ． 反而会 古典经济学 的垄断厂商模型 ． 得出以下利率模 型图（ ３ ： 图 ） 导致 民间资金外流 。数据显示『，０ ５年至 ２ １ １２０ ］ ０ １年期 间 ， 农村资金 的 流出增加到了约 ８７ ４ ０亿元 表 ２： 农村资金的流动情 况 （ 单位 ： 亿元 ）
民间借 贷的研 究多是 集中在 民间借贷与 中小企业经济的关系之 中， 而很 少涉及 民间借贷的高利率现象。本文是 以对 民间借贷的浓厚兴趣和 长 期以来所积 累的民间借贷的理论知识为基础 ． 对我国民间借 贷的高利率现 象的原 因进行研究。
【 关键词 ｌ 民间借贷 ； 高利率
数据来 源 ：中国金融统计年鉴 ２ １》 《 ０ｌ １ 资金供求不平衡导致 民间借贷高利率 ＿ ３ 中小企业与个人 的资金需求量越来越大 ． 而正规金融机构不 断吸 １从 民间借贷市场的资金供 求平衡角度进行分析 ． 使得 民间资金 的有效供给不足 。但是整个金 我国民间借贷的资金需求方主要是个人和 中 小企业 ，而正规金融机 收农村资金并 转向城 市． 且二者呈现 图 构与中小企业及个人存在信息不对称． 且中小企业和个 ＾ 乏 缺 健全的信用 融市场是有正规金融 市场和 民间借贷市场共同组成的 ， 评价体制 ． 高昂的信 息 成本使得中小企业及个人向正规金融机构贷款的难 ２所示 的关 系 ： 度较高 ． ． 因此 民间借贷市场在为 中 小企业及 人 个 融资上作用显著。 Ｃ １１民间借贷市场的资金需求量大 ． １ ． 实际存 款负利率 导致 民间借贷市场的投资需求旺 ．１ １ 甚． 长期 以来 ． 国实行的都是严厉 的利率管制制度 ， 我 央行决定 正规 金融 机构的名义存款利 率 ． 本文选取 ２０ 年 １ 月 ９日 ０８ ０ 前为例 （ 在此 之后开始免征利息税） ．实际存款利率是 由名义存款利率扣 掉通货膨 胀率和利息税后的利 率。本 文用 Ｃ Ｉ Ｐ 来代替通货膨胀率进行 分析。 表 １２０ ：０ ２年 １月一２ ０ ０ ８年 ９月的实际存 款负利 率情况
借款先息后本的法律规定(3篇)
第1篇一、引言借款先息后本，是指借款人在借款期限内，先支付利息，到期后一次性偿还本金的一种借款方式。
在我国，借款先息后本是一种常见的借款方式，但在实际操作中，存在诸多法律问题。
本文将从借款先息后本的定义、法律规定、风险防范等方面进行探讨。
二、借款先息后本的定义借款先息后本，是指借款人在借款期限内，按照约定的利率支付利息，到期后一次性偿还本金的一种借款方式。
在这种方式下，借款人需在借款期限内支付利息，本金则可在借款到期时一次性偿还。
三、借款先息后本的法律规定1. 《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国合同法》第二十二条规定：“借款合同是借款人向贷款人提供一定金额的货币，贷款人承诺在约定的期限内按照约定的利率支付利息，借款人到期一次性偿还本金的合同。
”2. 《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国民法典》第五百零七条规定：“借款合同是借款人向贷款人提供一定金额的货币，贷款人承诺在约定的期限内按照约定的利率支付利息，借款人到期一次性偿还本金的合同。
”3. 《中国人民银行关于规范金融机构贷款利率管理有关问题的通知》该通知规定，金融机构应按照中国人民银行规定的贷款利率上限和下限，合理确定贷款利率。
在借款先息后本的情况下，贷款利率不得高于中国人民银行规定的上限。
四、借款先息后本的风险防范1. 利率风险借款先息后本的情况下，借款人需在借款期限内支付利息，如利率波动较大，可能导致借款人承担较高的利息负担。
为防范利率风险，借款人可采取以下措施：（1）在签订借款合同时，明确约定利率调整方式，如按中国人民银行规定的利率进行调整；（2）在签订借款合同时，约定一定的浮动利率区间，以应对利率波动。
2. 借款人信用风险借款人在借款期限内可能因各种原因无法按时偿还利息，甚至无法偿还本金。
为防范信用风险，贷款人可采取以下措施：（1）在签订借款合同时，对借款人的信用状况进行严格审查，确保借款人具备还款能力；（2）在借款合同中约定逾期还款的违约责任，对逾期还款的借款人进行处罚；（3）在借款期限内，对借款人的信用状况进行动态监控，及时发现并处理信用风险。
2022年关于民间借贷的诉讼时效是怎么规定的
2022年关于民间借贷的诉讼时效是怎么规定的民间借贷是⽣活中经常出现的情况，很多⼈都清楚当发⽣借贷之后对于还款问题提上债权⼈和债务⼈之间经常会出现纠纷。
通过法律来解决是主要的途径，那么，关于民间借贷的诉讼时效是怎么规定的？下⾯店铺债权债务律师整理了以下内容为您解答，希望对您有所帮助。
2022年关于民间借贷的诉讼时效是怎么规定的对于定期还款的民间借贷，诉讼时效为还款期限届满之⽇起3年，逾期则丧失请求⼈民法院保护的权利。
对于定期还款的民间借贷，债务⼈在约定期限届满后未履⾏债务⽽出具没有还款⽇期的⽋款条，应当认定诉讼时效中断，从收到⽋款条的第⼆天开始重新计算诉讼时效(3年)。
对于不定期还款的民间借贷，也就是没有写明还款⽇期的民间借贷，不受诉讼时效规定的限制，但是受最长20年保护期的限制。
对于不定期的民间借贷，如果借款⼈明确表⽰拒绝还款的(当然由借款⼈举证证明其已经明确表⽰不予还款)，则从借款⼈明确表⽰拒绝还款之⽇起适⽤3年的诉讼时效期间。
对于超过诉讼时效期间的民间借贷，当事⼈双⽅就原债务达成还款协议，或者借款⼈在催款通知单上签章(应当视为对原债务的重新确认)，该债权债务关系应受法律保护。
相关知识：民间借贷注意事项⾸先，借贷要有据。
俗语说，亲兄弟明算账。
许多民间的个⼈借贷发⽣在有⼀定关系的亲朋好友之间，借贷前，啥都好说，借贷后，⽭盾百出。
所以为了不致使借贷双⽅的关系恶化，借贷前讲清条款，⽩纸⿊字⽴据是⼀件⾮常必要的事情。
其次，约定好利率。
利率⼀直以来就在借贷⾏为之间占据着重要的地位，借款⼈期望以更少的成本获得更多的借款，放款⼈则向来想从贷款中赚取⼀定的收益。
期望归期望，意愿归意愿，约定的利率还是要约定在合理且合法的区间内。
根据规定，民间借贷的利率能在银⾏贷款利率基础上下波动，但不得⾼于⼀年期贷款市场报价利率的四倍。
⾼出部分，法律不予保护。
再者，借贷款项⽤途要合法。
法律⽀持民间借贷依据贷款去向合理合法之上，所以若贷款⽤途不当，法律也不予保护。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
民间借贷三个区间
说起借条，大家貌似都是会写，简单些，就是几月
几日，×××向×××借了多少钱。可如果真的这么写，那就太
不靠谱了。 9月1日起，最高人民法院发布的《关于审
理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》正式实施了，如
果借条写得不规范，明明属于你的钱，可能就要不回来了。
那么，规范的借条该怎么写，新的规定又有哪些方面是尤其
需要大家重视的呢？记者咨询了多位律师，让我们看看他们
会给出什么样的建议。 范本： 律师写的借条火爆朋
友圈 前不久，在记者的微信朋友圈上，浙江铭生律师事
务所律师陈春香发的一条微信得到了很多人的转发和点赞。
在了解民间借贷新规后，陈春香转发了一张规范格式内容的
“借条”，每个要点的后面，还进行了数字标注。借条以“李雷”
向“韩梅梅”借钱买房为例，具体内容如下： 借 条 为
购买房屋[2]，今收到[3]韩梅梅[4]（身份证号：
234567××××××××0808）[5]以现金[6]出借的￥20000.00（人
民币贰万元整）[7]，借期陆个月[8]，月利率1%（佰分之壹）
[9]，贰零壹伍年拾贰月壹日到期时本息一并还清。如到期未
还清，愿按月利率2%（佰分之贰）[10]计付逾期利息。 立
此为据。[11] 借款人：李雷[12]（身份证号：
765432××××××××1817） 贰零壹伍年陆月壹日[13] 这个
借条的范例，记者发给多位律师过目，大伙儿都觉得写得挺
全面的，如果要写借条，不妨借鉴这个范例。 细节：
借条要注意写上借贷用途 写借条可借鉴范本，此外还有
什么要注意的事项呢？ “要注意的是，借条最好是用手写，
这样辨识度高，也不易篡改。如果让我写，可能还会加担保
人姓名以及担保人的身份证号。”陈春香补充。 借钱本来
就是熟人行为，为什么看起来简简单单就能把事情说清楚的
借条，要加上借钱目的，要把阿拉伯数字转换成中文大写数
字，甚至还要加上借贷双方的身份证号呢？个中奥妙，记者
也请陈春香律师做了一番解释。 陈春香告诉记者，根据
她的经验，因借条书写不规范引起的借贷纠纷还真不少。“最
多的问题就是借款用途没写，结果借款人拿着借来的钱干了
违法的事儿，所以用途一定要写，免得你有‘为虎作伥’之嫌；
还有就是一些借款人故意编造姓名，或音同字不同，而写了
身份证号就不会对不上了。而数字中文大写大家都懂，主要
是为了防止篡改。”陈春香说，总而言之，借条就是要尽可能
把借贷事实陈述清楚，以便保全证据。 民间借贷三个区
间 1、民间借贷年利率在24%以内的受法律保护，即出
借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予
支持； 2、年利率在24%~36%之间是自然债务区，这类
债务如果当事人依据合同，向法院起诉要求保护这个区间的
利息，法院不予法律保护，但如果约定利率以后，借款人按
照合同约定偿还了利息，这个偿还是有效的，法院予以认可；
3、年利率36%以上的借贷合同为无效，如果借贷双方约定
的利率超过年利率36%，借款人有权请求出借人返还已支付
的超过年利率36%部分的利息。 从“私生”变“准生”
“民间借贷”这些变化得了解 除了要会规范写借条，新规
出来后，你还得了解在借贷过程中，又有哪些新的内容是尤
其需要引起关注的。为此，除了陈春香律师，记者还咨询了
浙江贞信律师事务所的王晓春、林飞君等多位律师。综合律
师的专业说法，记者尽量用大白话概括了几个新规的要点。
首先，最最重要的，就是“民间借贷”终于从“私生”变“准生”了，
以前只是流传在民间的传说，现在最高法给你验明正身、下
定义了。如果你把钱借给了别人，你只要携带借条、银行汇
款凭证及相应材料前往法院，即使借条上没有写明你的姓名，
你也可以放心大胆地去法院起诉，如果对方债务人拿不出证
据证明你不是借他钱的人，法院就应该受理你的起诉。
其次不得不提的，就是约定借钱的利率非常重要。以前在民
间借贷之中，一般利率在银行同期贷款利率四倍左右，超出
四倍就属于高利贷范畴，而新的《规定》也对借贷利率和利
息做了说明，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但
以不超过年利率24%为限。如果你向别人借钱，你们之间没
有约定利息是多少，那你就可以不还利息，也就是说，利息
一定要白纸黑字写出来做好约定才算数；如果你借钱给别人，
和借款人约定的年利率超过36%，那么超过年利率36%部
分的利息对方是可以不用给你的，而且，对方还有权要求你
返还已支付的超过年利率36%部分的利息。 此外，你可
别以为，不就是找我借个钱吗，我也用不着去管对方借钱干
啥。新规说了，如果出借人事先知道或者应当知道借款人借
款用于违法犯罪活动仍然提供借款的，借贷合同应当被认定
为无效。所以呢，签合同的时候一定要擦亮眼，借错人那你
叫破天也是没人搭理的。