第64讲,第一节保险市场要素
第2章 保险的起源和发展新
（二）保险的一般定义
♦
保险是一种经济补偿制度。这一制度通过对有可能发生 保险是一种经济补偿制度。 的不确定性事件的数理预测和收取保险费的方法， 的不确定性事件的数理预测和收取保险费的方法，建立 保险基金；以合同的形式， 保险基金；以合同的形式，将风险从被保险人转移到保 险人，由大多数人来分担少数人的损失。 险人，由大多数人来分担少数人的损失。
古代保险思想的产生有一定基本的了解和认 识，对海上保险的起源与发展作重点了解， 对海上保险的起源与发展作重点了解， 对其他保险的产生与发展及世界保险业发展 的特点与趋势有一定基本的了解和认识。 的特点与趋势有一定基本的了解和认识。
教学要求
知识要点 能力要求 从经济层面、 从经济层面、法律层面 和社会功能层面理解保 险的性质 掌握保险的基本职能和 派生职能， 派生职能，了解其在实 践中产生的客观效果 (1) 了解我国古代保险思 想与救济制度 (2) 了解海上保险的起源 与发展 相关知识 保险性质 保险的概念及其要点
保险功能
(1) 在微观经济中的作用 (2) 在宏观经济中的作用 (1) 我国古代保险思想与救济制度 (2) 海上保险的起源与发展
我国古代保险思想 与救济制度
其他保险的产生与 了解人身保险、火灾保险、 其他保险的产生与 了解人身保险、火灾保险、 (1) 人身保险概念及产生与发展过程 发展 责任保险等险种的产生与 (2) 火灾保险概念及产生与发展过程 发展 (3) 责任保险概念及产生与发展过程
准备。二者在为稳定生产或安定生活方面，具 准备。二者在为稳定生产或安定生活方面，
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有一致性，互为类似。尤其是人身保险的生存 有一致性，互为类似。 保险，其与储蓄的相似点表现得特别突出。 保险，其与储蓄的相似点表现得特别突出。
中国寿险业资产负债管理研究
2.保险与互助保险 相同之处： 均以一定范围的群体为条件 均有“一人为众，众为一人 ”的互助性质 区别： 互助的范围不同 直接目的不同 经营活动的性质不同
中国寿险业资产负债管理研究
（二）保险与相似制度(行为)的比较
3.保险与社会救济 相同之处：借助他人安 定自身经济生活的方法
区别： 提供保障的主体不同 提供保障的资金来源不 同 提供保障的可靠性不同 提供的保障水平不同
；并且按照保险合同的规定，保险人向投保人收取保险 费，建立保险基金；当保险合同约定的保险事故（事件 ）发生或约定的期限届满时，保险人对被保险人（或受 益人）履行赔偿或给付保险金的义务
中国寿险业资产负债管理研究
二、保险的要素 （一）可保风险的存在
可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险 可保风险的条件：
◆相互金融说－－立足于保险的资金融通功能来解释保险 ☞ 代表人物：日本的米谷龙三
保险是以发生偶然性的事实为条件的相互金融机构。 当今的经济是货币经济，所有经济活动都是用货币的收支 来表现的。因此，保险作为应付经济不安定的善后措施，需 要以调整货币的收支为目的，而保险费的收取和保险赔款的 支付都是用货币进行的，所以，保险是金融机关。
马修斯：“保险是约定的当事人一方，根据等价支付 或商定，承保某标的物发生的危险，当该项危险发生时， 负责赔偿对方损失的合同”。
中国寿险业资产负债管理研究
◆损失分担说--强调在损失补偿中多数人互助合作的事实 ☞ 代表人物：德国的华格纳(A.Wagner) “从经济意义上说，保险是把个别人由于未来特定的
中国寿险业资产负债管 理研究
学习改变命运,知 识创造未来
2021年2月19日星期五
第一节 保险的要素与特征
一、保险的概念 日常生活中的“保险” assurance与insurance 在英文中最初的意思：“Safeguard against loss in
第一章 保险概述《保险学概论 》PPT课件
保险企业经营的保险形式。 2.社会保险 通常所说的社会保险，它包括养老、医疗、失业、工伤、生育等方面
的保险，是国家强制实行社会政策的保险。 3.政策保险 政策保险是政府为了实现一定的政策目的,在特定领域运用商业保险
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 2．风险管理的过程
（1）风险管理目标的确定 （2）风险识别 （3）风险估算 （4）风险处理方式的选择和实施 （5）风险管理的方式
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 3．风险管理的方式
（1）控制型
①避免风险：通过放弃活动来回避损失发生的可能性； ②风险预防：采取预防措施和保护措施，以努力减少损失发生
（4）科学性。保险是以概率论和大数法则等数理模型为依据厘定 保险费率的,其科学性还体现在保险是一种科学处理风险的有效措 施。
第二节 什么是保险
二、保险的特性
2 ．保险与类似行为的比较
（1）保险与赌博
相似之处：保险与赌博确有类似之处,即货币的转移都是以不确定
的随机事件为基础的。
不同之处：①目的不同。
二、风险管理与保险 5．可保风险
（1）风险的发生具有偶然性。 （2）风险必须是大量的、同质的风险。 （3）风险的出现必须是意外的。 （4）风险应有发生重大损失的可能性。
第二节 什么是保险
一、保险的定义
1 ．从经济角度看，保险是分摊灾害事故所致损失的一种财 务安排
2 ．从法律角度看，保险是一种合同行为，即通过订立合同 的方式，明确投保人和保险人之间的权利与义务关系
②与风险的关系不同。
③结果不同。
④与随机事件的关系不同。
第二章 团体保险市场
本章梗概：第二章为团体保险市场，主要介绍了团体保险市场的基本知识。
第一节：团体保险市场概述，介绍了团体保险市场的概念与特点、团体保险市场的组成、团体保险市场的基本要素及分类。
第二节：团体保险市场的需求，介绍了团体保险市场需求的一些基本概念、需求的主体、需求的引致原因，需求影响因素。
第三节：团体保险市场供给，介绍了团体保险市场供给的一些概念，需求的主体，分析了影响团体保险市场供给的原因。
无形团体保险市场：电话销售或网络销售团体保险市场有形团体保险市场：保险经纪人或保险代理人为中介的交易方式；（一）、团险市场概述狭义团体保险市场：是指团险商品交易场所；一、团体保险市场广义团体保险市场：是指团险商品交易关系的总和。
1、团险市场涉及的主体不同：市场主体：满足投保要求的团体；中介主体经纪、代理人（二）、团险市场的特点2、团险市场的产品不同：定期产品，标准化程度低，可根据客户需求进行修改。
（1）、产品的条款、费率非格式化，当事人双方可协商。
3、团险市场的经营运作不同：（2）、团险市场价格定位、准备金提取、销售、核保不同。
市场一般是由_______ 、__________ 和___________ 等三个基本要素组成的。
团体面临特定潜在风险：疾病、死亡、伤残等；团险市场需求主体具有购买团险的欲望，即希望购买团险转移潜在风险；具有相应支付能力，只有支付能力，才能构成市场的需求主体。
目前，国内需求主体主要包括：国家机关、事业单位、大型企业以及其他团体。
（一）、团险市场人寿保险公司行为主体团险市场供给主体专业健康保险公司财产保险公司团险市场中介主体团险经纪人二、团险代理人★团险公估人不属于中介主体，因为他主要在医疗费用保险和意外伤害保险中提供医疗费用评估服务。
（二）、团险市场交易客体：团险市场产品团体人寿保险、团体健康保险、团体意外保险、团体年金保险（三）、团险市场交易价格：平均费率：投保时用。
经验费率：续保时用。
435-保险专业基础
《保险专业基础》保险硕士专业学位研究生入学统一考试科目考试大纲（2022年入学）一、考核目标《保险专业基础》由《保险学原理》、《人身保险》和《财产保险》三部分组成。
本科目着重考核保险学的基础知识、基本理论和基本技能。
本科目要求考生掌握保险学及财产保险、人身保险的基本原理和实务，深化对保险学及人身保险、财产保险知识及其运用的理解和掌握。
明确什么是风险、风险管理及保险，深刻认识保险在社会经济中的职能和作用，分析保险的起源与发展，了解保险的一般分类及主要险种，掌握人身保险与财产保险相关的基本概念、主要特征、功能、基本内容、条款、原则及相关内容，掌握保险合同的内涵、基本要素、法律程序等若干重要问题及保险的各项基本原则，认识保险运行的基本环节和基本规律，理解保险基金与保险投资问题，认识、把握保险市场及保险监管，分析思考保险的相关理论及实际问题，深入理解保险政策制度及其制定的客观依据，分析保险业发展的新背景、新动态及方向等。
二、考试主要范围《保险专业基础》科目考试共包括《保险学原理》、《人身保险》和《财产保险》三部分。
《保险学原理》第一章风险与风险管理第一节风险一、风险的含义二、风险的构成要素三、风险的分类第二节风险管理的概念、目标及程序一、风险管理的概念二、风险管理的目标三、风险管理的基本原则四、风险管理的基本程序第三节风险管理的创新与发展一、整合式风险管理二、非传统风险转移方式的创新与发展三、保险证券化四、风险管理的其他创新与发展第二章保险概述第一节保险的内涵一、可保风险与不保风险二、保险的含义与要素三、保险与类似经济行为及制度的比较第二节保险的职能和作用一、保险的职能及功能二、保险的积极作用和消极作用第三章保险的起源与发展第一节保险产生的基础一、保险产生的自然基础二、保险产生的经济基础第二节世界保险的起源与发展一、世界保险产生与发展的历史二、世界保险业发展的现状与趋势第三节我国保险的起源与发展一、我国古代的保险思想和原始形态的保险二、旧中国的保险业三、中国保险业的发展现状及趋势四、中国保险业发展的影响因素第四章保险的类别第一节保险的一般分类一、按保险的性质分类二、按保险实施方式分类三、按保险标的分类四、按承保方式分类第二节保险的主要险种一、财产损失保险二、责任保险三、信用保证保险四、农业保险五、人寿保险六、意外伤害保险七、健康保险第五章保险合同第一节保险合同概述一、保险合同的概念二、保险合同的特征第二节保险合同的主体、客体和内容一、保险合同的主体二、保险合同的客体三、保险合同的内容第三节保险合同的订立、变更、解除及终止一、保险合同的订立二、保险合同的变更三、保险合同的解除及终止第四节保险合同的争议处理一、保险合同争议处理的方式二、保险合同的条款解释原则第六章保险的基本原则第一节最大诚信原则一、最大诚信原则的含义和产生的原因二、最大诚信原则的主要内容及相关法律规定第二节保险利益原则一、保险利益原则的含义及其意义二、财产保险利益与人身保险利益的比较第三节近因原则一、近因及近因原则的含义二、近因原则的应用第七章保险运行第一节保险经营概述一、保险经营的基本原则二、经营保险业务的组织第二节保险经营环节一、保险产品设计及其创新二、保险营销三、承保四、再保险五、保险理赔第三节保险业务的创新与发展第八章保险基金与保险投资第一节保险基金概述一、保险基金的内涵二、保险基金的来源及运动三、保险基金的存在形式第二节保险基金与保险资金一、保险资金的概念二、保险基金与保险资金的关系第三节保险投资一、保险投资的意义二、保险投资的资金来源三、保险投资的原则四、保险投资的一般形式五、保险资金运用的新动态第九章保险市场与保险监管第一节保险市场一、保险市场的概念及构成要素二、保险市场的供求及其影响因素三、保险市场的创新与发展第二节保险监管一、保险监管的内涵二、保险监管的必要性三、保险监管的原则四、保险监管的主要内容五、保险监管的政策制度六、保险监管的新动态《人身保险》第一章人身保险概述第一节人身风险及其管理一、人身风险及其特征二、人身风险的管理第二节人身保险的内涵一、人身保险的概念及其特征二、人身保险的分类第三节中国人身保险及其市场的演进发展一、我国人身保险的历史演进二、我国人身保险的创新三、我国人身保险市场的发展第二章人身保险险种第一节人寿保险一、人寿保险的概念、特征及功能二、人寿保险的分类三、人寿保险的产品第二节健康保险一、健康保险的概念、特征及功能二、健康保险的分类三、健康保险的产品第三节人身意外伤害保险一、意外伤害保险的概念、特征及功能二、意外伤害保险的种类三、意外伤害保险的保险责任与给付方式第三章人身保险合同第一节人身保险合同概述一、人身保险合同概念与特征二、人身保险合同的主体与客体三、人身保险合同的内容与形式四、人身保险合同的订立、变更、中止与复效、终止第二节人身保险合同的常用条款一、人寿保险合同的常用条款二、健康保险合同的常用条款三、意外保险合同的常用条款《财产保险》第一章财产保险概述第一节财产保险的含义一、财产保险的概念二、财产保险的标的三、财产保险的特征第二节财产保险的种类和作用一、财产保险的种类二、财产保险的作用第三节财产保险的演进与发展一、财产保险的历史演进二、中国财产保险市场的发展与创新第二章财产保险合同第一节财产保险合同概述一、财产保险合同的主体、客体二、财产保险合同的内容三、财产保险合同的适用原则第二节保险价值与保险金额一、保险价值与保险金额的关系二、财产保险合同的几种承保方式第三节损失补偿原则及其派生原则一、损失补偿原则二、代位原则和分摊原则第三章财产损失保险第一节火灾保险一、火灾保险的概念、特征和功能二、企业财产保险三、家庭财产保险第二节货物运输保险一、货物运输保险的概念、特征和功能二、海上货物运输保险三、国内货物运输保险第三节机动车辆保险一、机动车辆保险的概念、特征和功能二、机动车辆第三者责任强制保险三、机动车辆商业保险四、中国机动车辆保险的改革与发展第四节工程保险一、工程保险的概念、特征和功能二、建筑工程保险三、安装工程保险四、中国工程保险的发展与创新第四章责任保险第一节责任保险的概念、特征和功能一、责任保险的概念及特点三、责任保险的功能第二节责任保险的分类责任保险合同的共同规定一、责任保险的分类二、责任保险合同的共同规定第三节责任保险产品一、公众责任保险二、产品责任保险三、职业责任保险四、雇主责任保险第四节责任保险的发展与创新第五章信用保证保险第一节信用保证保险概述一、信用保证保险的概念及特征二、信用保证保险的作用三、信用保险与保证保险的概念、特征及区别第二节信用保险一、出口信用保险二、商业信用保险三、投资保险四、其他信用保险第三节保证保险一、保证保险的分类二、保证保险的产品第四节信用保险与保证保险的发展与创新第六章农业保险第一节农业保险的含义及功能一、农业保险的概念及特征二、农业保险功能第二节农业保险的险种一、种植业保险二、养殖业保险第三节农业保险的发展与创新三、参考书目1.孙蓉、兰虹：《保险学原理》（第五版），西南财经大学出版社，2021；2.兰虹：《财产与责任保险》（第四版），西南财经大学出版社，2016；3.魏巧琴：《新编人身保险学》，同济大学出版社，2018；4.刘冬姣：人身保险（第二版），中国金融出版社，2010；5.卓志等：《保险理论与案例分析》，西南财经大学出版社，2014。
保险代理人培训--第二章
四、保险与相似制度比较
P25
区别点
4、适用的原则不同 、 5、保障功能不同 、 6、保费负担不同 、
营 销 学 院
代理人资格考试
2-14
第 一 保 节 险 的 要 素 与 特 征
GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING
营 销 学 院
代理人资格考试
2-12
第 一 保 节 险 的 要 素 与 特 征
GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING
四、保险与相似制度比较
保险与社会保险
P24
1、同以风险的存在为前提 、
人身保险与社会保险的比较） （人身保险与社会保险的比较）
营 销 学 院
费率长期 长期内 性：费率长期内有弹性
代理人资格考试
2-9
第 一 保 节 险 的 要 素 与 特 征
GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING GUO NEI BAO XIAN YE QIAN JING
（四）保险准备金的建立 P22
1. 定 义：是指保险人为保证其如约履行保险赔偿或给付
一、保险的定义
要约 承诺 法律的角度
P17
合同安排
风险管理角度
风险管理的方法 （或是一种风险转移的机制） 或是一种风险转移的机制）
经济的角度
营 销 学 院
财务安排
代理人资格考试
2-5
第 一 保 节 险 的 要 素 与 特 征
保险基础知识电子版
第一节风险概述一、风险的含义风险是指某种事件发生的不确定性。
从广义上讲, 这种不确定性既包括盈利的不确定性, 也包括损失发生的不确定性。
只要某一事件的发生存在着两种或两种以上的可能性, 那么就认为该事件存在着风险。
在保险理论与实务中, 风险是指保险标的损失发生的不确定性。
风险的不确定性包括风险是否发生不确定、何时发生不确定和产生的结果不确定。
二、风险的构成要素风险是由多种要素构成的。
一般认为, 风险由风险因素、风险事故和损失三个要素构成。
( 一) 风险因素风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。
风险因素是风险事故发生的潜在原因, 是造成损失的间接原因。
例如, 对于建筑物而言, 风险因素是指其所使用的建筑材料的质量、建筑结构的稳定性等: 对于人而言, 则是指健康状况和年龄等。
根据风险因素的性质不同, 通常可将其分为有形风险因素和无形风险因素两种类型。
1、有形风险因素。
有形风险因素也称实质风险因素, 是指某一标的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的因素。
如一个人的身体健康状况: 某一建筑物所处的地理位置、所使用的建筑材料的性质等: 某一类汽车的刹车系统的可靠' 性: 地壳的异常变化、恶劣的气候、疾病传染等都属于实质风险因素。
2、无形风险因素。
无形风险因素是与人的心理或行为有关的风险因素, 通常包括道德风险因素和心理风险因素。
其中, 道德风险因素是指与人的品德修养有关的无形因素, 即由于人们不诚实、不正直或有不轨企图, 故意促使风险事故发生, 以致引起财产损失和人身伤亡的因素。
如投保人或被保险人的欺诈、纵火行为等都属于道德风险因素。
在保险业务中, 保险人对因投保人或被保险人的道德风险因素所引起的经济损失, 不承担赔偿或给付责任。
心理风险因素是与人的心理状态有关的无形因素, 即由于人们疏忽或过失以及主观上不注意、不关心、心存侥幸, 以致增加风险事故发生的机会和加大损失的严重性的因素。
第三章 保险市场
保险市场中的各种角色： 保险市场中的各种角色：
公估人
保险 被保险人 合同 保险人
代理人 经纪人
2010-112010-11-27 14
保险市场主体
第二节 保险人
一、 保险人的概念 保险人是经营保险业务的组织。 保险人是经营保险业务的组织。 二、保险人的权利和义务 保险人是订立保险合同的一方当事人， 保险人是订立保险合同的一方当事人， 在法律上，除特准的自然人外， 在法律上，除特准的自然人外，多数是法人 经营。 经营。 保险人收取保费， 保险人收取保费，并按照合同的规定对 被保险人负责赔偿损失或履行给付义务。 被保险人负责赔偿损失或履行给付义务。
ห้องสมุดไป่ตู้第三章 保险市场
一、保险市场的含义 保险市场是市场的一种形式。 保险市场是市场的一种形式。 狭义的保险市场主要是指以保险中介人为沟 通渠道的、 通渠道的、具有固定交易场所和稳定交易行为模 式的保险经营场所。例如，16世纪英伦敦的保 式的保险经营场所。例如，16世纪英伦敦的保 险业务均集中在皇家交易所内进行。 险业务均集中在皇家交易所内进行。 广义的保险市场是保险商品交换关系的总和 或是保险商品供给与需求关系的总和。 或是保险商品供给与需求关系的总和。在保险市 场上， 场上，交易的对象是保险人为消费者所面临风险 提供的各种保险保障。 提供的各种保险保障。一个完整的保险市场一般 由保险主体、保险商品和保险价格三要素构成。 由保险主体、保险商品和保险价格三要素构成。
二、保险市场的分类 1.按照承保方式的不同，可将保险市 1.按照承保方式的不同， 按照承保方式的不同 场分为原保险市场 再保险市场两大类 原保险市场和 两大类。 场分为原保险市场和再保险市场两大类。 原保险市场是指保险公司或其他形式 的承保人（如合作保险等）， ），通过本身的 的承保人（如合作保险等），通过本身的 从业人员或保险中介人经营直接保险业务 的市场。 的市场。原保险市场是保险市场基本的或 主要的组成部分。 主要的组成部分。 再保险市场又称分保市场， 再保险市场又称分保市场，是在保险 公司之间办理分保业务的市场。 公司之间办理分保业务的市场。再保险市 场是在原保险市场的基础上得以发展和形 成的，是原保险市场的延伸。 成的，是原保险市场的延伸。
《保险学》第二章 保险与保险基金
保险的职能与作用
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保险对家庭和个人的作用
一、解除后顾之忧 二、鼓励储蓄 三、转移资产
二、保险的作用
保险的作用，可细分为在微观经济中的作用和 在宏观经济中的作用，其宏观作（见图2-4）。
第二节 保险的职能和作用
一、保险的职能
二、保险的作用
一、保险的职能
保险的职能是指保险固有的特性，即结合多数人 共同分摊风险，补偿少数人的经济损失（见图2-3）。
图2-3 保险的职能
补偿职能
保险是在特定风险损害发生时，在保险的有 效期和保险合同约定的责任范围以及保险 金额内，按其实际损失数额给予赔付。这 种赔付原则使得已经存在的社会财富因灾 害事故所致的实际损失在价值下得到补偿 ，在使用价值上得以恢复，从而使社会再 生产过程得以连续进行。
案例
小姐"因齐先生是私下给梅小姐购买的，并打算给 她一个惊喜，因此并没有让她当场签字确认"然而 就在此后几天，灾难降临到这对小夫妻头上，梅 小姐在下班回家途中不幸遭遇车祸意外身亡"事 后，痛不欲生的齐先生以受益人身份向保险公司提 出理赔申请。
评析
在社会生活中，除了我们一般认为的家庭成 员、近亲属之外，人与人之间还存在着很亲密的朋 友关系或经济上的联系，比如债权人与债务人、合 同当事人之间等存在一定经济利益，就存在保险利 益，对此法律允许他们为保障自己的合法利益或保 障对方的利益而为对方投保，当然，这种投保行为 必须在征得被保险人同意的前提下才有效"由此 也可见，在投保人身保险时，一定要明确投保人和 被保险人之间的保险利益，这一点非常重要，否则， 即使投了保，但实际上是一纸无效合同，最终还是 会遭到保险公司拒赔，得不到真正的保障"
第一章复习题
最全保险知识题库(带答案)
For personal use only in study and research; not for commercial useFor personal use only in study and research; not for commercial use最全保险知识题库(带答案)bigC0M目录第一部分保险基础知识 (1)第一章风险与风险管理 (1)第一节风险概述 (1)第二节风险管理 (11)第二章保险概述 (19)第一节保险的要素与特征 (19)第二节保险的分类 (26)第三节保险的功能 (31)第四节保险的产生与发展 (34)第三章保险合同 (38)第一节保险合同的特征与种类 (38)第二节保险合同的要素 (43)第三节保险合同的订立与效力 (51)第四节保险合同的履行 (59)第五节保险合同的变更、中止及终止 (64)第六节保险合同的解释与争议处理 (68)第四章保险基本原则 (73)第一节最大诚信原则 (73)第二节保险利益原则 (81)第三节损失补偿原则 (90)第四节近因原则 (102)第五章保险公司业务经营环节 (107)第一节保险销售 (107)第二节保险承保 (119)第三节保险理赔 (127)第四节保险客户服务 (133)第六章财产保险 (143)第一节财产保险概述 (143)第二节企业财产保险 (161)第三节家庭财产保险 (181)第四节机动车辆保险 (201)第五节国内货物运输保险 (227)第六节责任保险 (240)第七章人身保险 (251)第一节人身意外伤害保险 (251)第二节健康保险 (268)第八章保险代理人 (272)第一节保险代理人概述 (272)第二节保险代理机构 (278)第九章保险销售从业人员职业道德 (282)第一节职业道德概述 (282)第二节保险销售从业人员职业道德 (286)第二部分保险中介相关法规制度 (297)第一章保险法 (297)第二章保险销售从业人员监管办法 (325)第三章中华人民共和国民法通则 (340)第四章中华人民共和国消费者权益保护法 (352)第五章中华人民共和国反不正当竞争法 (373)第三部分公司企业文化 (381)第一章公司历程与企业文化 (381)第二章销售人员职业生涯规划 (396)第一部分保险基础知识第一章风险与风险管理第一节风险概述单选选择题1、风险事故产生的过程为（A ）。
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第一节保险市场要素
大纲要求：
保险市场的概念、内涵与外延，性质与类别；组成要素；衡量指标。
重点：
保险市场的性质
知识点一、保险市场的概念、性质与类别
（一）保险市场的外延与内涵
保险市场是指保险商品交换关系的总和。
保险市场这一概念由其外延和内涵两方面构成的。
外延指的是它的交易或地域范围；内涵指与保
险交易过程有关的全部条件和交易的结果，包括保险产品的设计和销售、核保、保费缴纳、保险索赔和理赔、保险中介撮合与风险管理服务等等。
现代意义上的保险市场囊括了所有有形和无形的保险商品交易关系，既包括保险人、再保险人等保险商品的供给者，政府、企业和个人家庭等保险商品的需求者，也包括保险经纪人、公估人、代理人、保险电子商务网站等保险中介，还包括保险仲裁机构、保险监管机构等在内的所有保险市场运行要素所形成的整个保险商品交易关系体系。
（二）保险市场的性质与类别
1．保险市场的性质
保险市场的性质是指保险市场的本质特征，体现在：
（1）保险市场交易的标的是风险，投保人一方以支付保险费为代价将风险转嫁给保险公司；
（2）保险市场交易的对象是无形的保险保障服务，保险是一种典型的金融服务产品；
（3）保险市场是一种典型的非即时结清市场；
（4）保险市场的交易在时间上具有预期性，投保人和保险人双方在签订合同时都有稳定的预期。
2.保险市场的类别
（1）按保险人的承保方式的不同或保险业务发生的先后顺序，保险市场可以分为原保险市场和再保险市场。
（2）按保险保障的对象或保险标的的不同，保险市场可以分为寿险市场和非寿险市场。
（3）按投保者性质的不同把保险市场分为个人保险市场和商务保险市场。
（4）按保险经营的目的可以把保险市场分为政策性保险市场和非政策性保险市场。
（5）以投保方式为分类标准的团体保险市场和个人保险市场。
（三）保险市场的组成要素
保险市场的组成要素：主体、客体和价格
保险市场的主体：包括供方、需方和中介方三个部分；
保险市场的客体：是保险商品。
具有无形性、服务性和复杂性
保险市场的交易价格：指保险费率。
知识点二、衡量保险市场的指标
（一）保险相关比率指标
1．保险深度：指保险费收入占国内生产总值的比例。
它是衡量一个国家保险业发达程度的一个重要指标，保险费收入占国内生产总值的比例越高，说明一国保险相对越发达。
2．保险密度：指人均交纳保费数额。
它是衡量一个国家保险业发达程度的又一个重要指标，人均交纳保费数额越多，同样说明一国保险相对越发达。
（二）衡量保障市场结构的指标
1．保险产业集中度
指保险市场中少数几家最大企业所占的保费、资产、利润等方面的份额。
产业集中度越高，该市场的垄断性越强；反之，则越弱。
2.市场集中系数
是指产业集中度与产业平均份额的比值。
它表明市场上前若干家保险公司的集中度为产业平均集中度的倍数。
它越高，说明市场上前若干家保险公司的垄断程度越高。
3.贝恩指数
是一种按照绝对集中度指标对市场结构类型进行分类的标准。