企业与个人信用管理案例分析
管理沟通案例分析
管理沟通案例分析：一笔不良个人住房按揭贷款成功收回的启示案例基本情况客户唐某2000年在A银行办理个人住房按揭贷款3笔，贷款金额分别为：32万、30万、28万元，2006年初由于唐某所办公司经营出现问题，资金紧缺无力正常归还住房月供，A银行客户经理在电话催收无效后，多次上门催收，开始唐某态度较差，经过客户经理耐心分析利弊，唐某有所扭转开始筹措资金配合还款，但由于资金缺口大，还款来源最终没有得到落实，鉴于唐某所购3套住房一套用于自住，一套用于办公，另一套出租的情况，A银行客户经理建议客户转售出租的房屋，这样唐某既能避免被银行起诉造成损失，还可保证其他两套住房的按揭月供，剩余的资金还可用于生意上的周转，银行又能及时收回贷款，唐某同意银行建议，但又苦于找不到合适的买家，A银行客户经理又采取多种渠道联系买家，先后3次帮助客户谈判，终于帮助唐某出售了房屋，摆脱了困境，我行顺利收回不良贷款，在此过程中客户经理还及时向买家宣传A银行业务，成功营销2张信用卡。
案例分析沟通是人们进行的思想或情况交流，以此取得彼此的了解、信任及良好的人际关系；对组织内部来说，沟通是组织成员团结一致、共同努力达到组织目标的重要手段，同时，沟通也是组织与外部环境之间建立联系的桥梁（杜慕群，2009）。
本案例就主要体现了客户沟通在现代企业经营管理中的重要作用。
1、个人不良贷款清收工作个人贷款作为一项重要的贷款业务，在当前金融机构之间竞争日趋激烈的背景之下，其重要性日益凸显；2009年，我们欣喜地发现个人贷款终于迎来爆发式发展：2009年前11个月个人贷款增加2377亿元，其中短期贷款增加365亿元，中长期贷款增加2012亿元，创下了历史的最高水平；同时，而相对于信贷利用率极高的西方国家来说，我国的个人贷款仍有极大的发展潜力（陈端能，2007）。
相对而言，“不良贷款占比高”是目前基层金融机构个人贷款业务中面临的普遍难题（邓明志，2008）；而个人不良贷款金额小、分布散、管理难、清收处置难度大，是不良资产清收处置中的难点，一般而言，在银行对不良贷款进行清收时，向法院提起民事诉讼是最为常见的做法，但基于对诉讼效率和执行效果的考虑，如果能通过积极的客户沟通以“非诉清收”的方式进行处置，往往能够起到事倍功半的效果。
《我不能失信》ppt课件
发达国家普遍建立了较为完善的诚信体系，包括信用评级、 信用保险、信用惩戒等制度，有效维护了市场秩序和社会公 正。
建立诚信体系意义和价值
80%
维护市场秩序
诚信体系能够规范市场主体行为 ，防止欺诈、违约等不诚信行为 的发生，维护公平竞争的市场秩 序。
100%
促进经济发展
诚信体系能够提高市场透明度和 信任度，降低交易成本，促进经 济高效运行和持续发展。
03
案例分析
通过分析典型案例，让学生更加直观地了解失信的危 害和守信的重要性。
04
小组讨论
组织学生进行小组讨论，探讨如何在日常生活中做到 守信，并分享自己的经验和看法。
05
课程总结
对课程内容进行总结和回顾，强调守信的重要性和意 义，鼓励学生树立诚信意识。
02
失信现象及其危害
失信行为定义与分类
定义
实践活动
组织学生参加与诚信相关 的实践活动，如志愿服务 、社会调查等，让学生在 实践中体会诚信的价值。
社会环境中营造良好氛围举措
完善法律法规
建立健全与诚信相关的法 律法规，为营造诚信社会 提供法律保障。
强化监管机制
加强对市场、企业、个人 等各方面的监管力度，严 厉打击失信行为。
推广诚信文化
通过各种渠道宣传和推广 诚信文化，提高全社会的 诚信意识和水平。
案例二
华为技术有限公司。华为在发展过程中，始终坚守诚信底线，严格遵守各国法律 法规。在与客户、供应商和合作伙伴的交往中，华为始终秉持诚实、守信的原则 ，赢得了广泛的信任和尊重。
失信企业案例剖析及教训总结
案例一
案例二
某P2P网贷平台。该平台通过虚假宣 传和高额回报吸引投资者，最终因资 金链断裂而倒闭，导致大量投资者损 失惨重。该案例揭示了失信行为的严 重后果，提醒企业在经营活动中要坚 守诚信底线。
日本八佰伴案例分析--企业风险管理
案例分析启示
日本八佰伴带着1000 余亿日元巨债的遗憾退出了历史舞台。它 所揭示的残酷现实对正在学习市场经济、实践市场竞争的国内企业 无疑是一种宝贵的警策。 1、企业必须时刻保持清醒的头脑, 管理控制企业的经营风险和 和财务风险,审时度势、量力而行, 在经营好原有业务、巩固好原有 市场的基础上 , 再谋求下一步的新发展。切不可急功近利，因小失 大。 2、人才是第一生产力，企业必须注重人力资本的培养和利用。 充分发挥人才的主动性和创造力，恰当处理内部和外部环节，加强 企业的竞争力。 3、在进入国际市场的时候，也一定要对目标市场有深入的调查 和了解，不同的目标市场和目标顾客在各个不同的地区和国家差异 很大，因此因地制宜，根据实际情况做出战略计划具有重要的意义 。断然不可凭主观判断，过分自信，盲目扩张。
1966年至1974年八年间，和田一夫在热海以外的市镇又开设了8间八佰伴分店 ，平均一年一间，获得较稳健的发展。和田一夫并不满足，决定提前走海外发 展的路子。海外业务组立即投入前期准备工作：办理各种开业手续；寻找租用 铺位；市场调查；组织货源；招聘员工。
公司发展历程
发展大事记
1971年9月24日，巴西八佰伴首间百货公司开幕。和田一夫把日本先进的经营 方式和八佰伴的优良传统带到了巴西，大获成功。到1976年10月，第4间八佰 伴分店在巴西国际中心开幕，成为当时拉美最大的购物市场。
公司破产原因
原因二：缺乏银行支持
八佰伴直接向金融市场发行没有银行担保的公司债券，直接在市场 上吸收资金。这一举动，反映了日本企业从依赖银行贷款的间接资金来 源，转变为直接从市场吸收资金的直接资金来源的时代潮流，但得罪了 长期交往的主力银行。 因此，当八佰伴资金流通不畅，而发行的公司债券却到了必须偿还 的时候，那些曾经担当八佰伴主力银行角色的往来银行——东海银行、 住友信托银行、日本长期信用银行却采取了袖手旁观的姿态。 总经理和田光正承认，银行不支持也是造成公司破产的一个因素。 董事长和田一夫曾向身边的亲信说过：“公司是被银行挤垮的。”八佰 伴破产的事实从一个侧面表明了过去追求浪漫的垄断经营者的专横的经 营方式的失败。
背景调查法律案例分享(3篇)
第1篇一、引言随着我国社会经济的快速发展，个人和企业对背景调查的需求日益增长。
背景调查作为了解个人或企业背景信息的重要手段，在招聘、合作等方面发挥着重要作用。
然而，在背景调查过程中，涉及到个人隐私、法律风险等问题，因此，了解相关法律法规，确保背景调查的合法合规，显得尤为重要。
本文将通过几个典型的法律案例，对背景调查的法律问题进行探讨和分享。
二、案例一：个人信息保护与背景调查案例背景：某公司招聘一名高级管理人员，在面试过程中，该公司要求应聘者提供前东家的工作证明、离职证明以及银行流水等个人信息。
应聘者认为，公司要求提供的信息超出招聘所需，侵犯其隐私权。
案例分析：根据《中华人民共和国个人信息保护法》第十四条，个人信息处理者处理个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则。
本案中，该公司要求应聘者提供前东家的工作证明、离职证明以及银行流水等个人信息，超出招聘所需，可能侵犯应聘者的隐私权。
同时，根据《中华人民共和国劳动合同法》第三条，用人单位与劳动者建立劳动关系，应当遵循平等自愿、协商一致的原则，不得采取欺诈、胁迫等手段。
因此，该公司在背景调查过程中，应当遵循合法、正当、必要的原则，尊重应聘者的隐私权。
法律建议：用人单位在进行背景调查时，应当明确调查目的，仅收集与招聘职位相关的必要信息，并告知应聘者调查的目的和范围。
同时，用人单位应采取必要措施，确保个人信息的安全，防止信息泄露。
三、案例二：背景调查过程中的侵权行为案例背景：某公司招聘一名销售人员，在背景调查过程中，该公司通过非法途径获取了应聘者的信用报告、犯罪记录等信息，并在面试过程中向应聘者泄露了这些信息。
案例分析：根据《中华人民共和国个人信息保护法》第二十四条，个人信息处理者不得非法收集、使用、加工、传输、出售或者提供个人信息。
本案中，该公司通过非法途径获取应聘者的个人信息，并泄露给应聘者，侵犯了应聘者的隐私权。
法律建议：用人单位在进行背景调查时，应遵守法律法规，不得采取非法手段获取个人信息。
案例分析题(答案版)
案例分析题一、甲商场与一空调机生产公司签订一份买卖合同，合同规定该生产公司向商场供应分体空调机5000台，货款1500万元，由该商场贴上另一名牌空调机厂的商标对外销售。
商场为此开具一张1500万元的汇票给空调生产公司，空调机生产公司随后将该汇票背书转让给某原料供应商。
原料供应商于汇票到期时向某商场兑现时，遭商场拒付。
理由是商场因冒充某名牌空调机厂商标对外销售而被工商行政管理部门查处。
1、下列各项中，属于商业汇票绝对记载事项的有（ABCD ）。
A. 表明商业承兑汇票或银行承兑汇票的字样B. 无条件支付的委托C. 出票日期D. 收款人名称2、商业汇票的提示付款期限是（D）。
A. 自汇票到期日起3日B. 自汇票到期日起5日C. 自汇票到期日起7日D. 自汇票到期日起10日3、该商业汇票的出票人和收款人分别是（A）。
A. 甲商场空调机生产公司B. 甲商场原料供应商C. 空调机生产公司原料供应商D. 空调机生产公司甲商场4、付款人应当自收到提示承兑的汇票之日起多长时间内承兑或者拒绝承兑（B）。
A. 1日B. 3日C. 7日D. 30日5、商业汇票的出票人应具备的条件有（A B C）。
A. 在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织B. 与承兑银行具有真实的委托付款关系C. 资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源D. 与收款人位于同城二、W企业1月29日银行存款账户余额2万元。
29日，一材料供应商上门到W企业催要金额为10万元的材料货款。
W企业为了尽快将供应商'打发走'，就向材料供应商开出了一张10万元的转账支票。
1、下列各项中，属于支票基本当事人的有（A B D）。
A. 出票人B. 付款人C. 承兑人D. 收款人2、下列选项中，属于无效支票的有（C D）。
A. 未标明付款地的支票B. 未标明出票地的支票C. 未标明无条件支付委托的支票D. 未标明“支票”字样的支票3、支票的持票人应当自出票日起多长时间内提示付款（D）。
企业缺乏诚信案例
你见过这个广告语吗？
“毒胶囊事件”
❖ 2012年4月15日，央视《每周质量报告》节 目《胶囊里的秘密》，曝光河北一些企业， 用生石灰处理皮革废料，熬制成工业明胶， 卖给绍兴新昌一些企业制成药用胶囊，最终 流入药品企业，进入患者腹中。由于皮革在 工业加工时，要使用含铬的鞣制剂，因此这 样制成的胶囊，往往重金属铬超标。经检测， 修正药业等9家药厂13个批次药品，所用胶囊 重金属铬含量超标。
❖ 随着改革开放的深化和我国加入WTO，重塑企业信 誉和建立健全企业信用管理制度已成为全社会的强 烈呼声。
❖ 信用是现代市场经济的灵魂，是市场经济的本质要 求。在我国加快建立健全社会信用管理体系的前提 下，强化企业信用管理已成为社会信用管理体系的 核心。
❖ 改革企业信用状况的关键在于科学合理的制度安排。
2008年3月20日三鹿集团 董事长田文华告诉记者： 三鹿之所以能做大做强， 靠的就是质量、创新和诚 信。
但是没 多久…
2008年6月28日，位于 兰州市的解放军第一医 院收治了首例患“肾结 石”病症的婴幼儿
这是三鹿的发展史......
幸福乳 业生产 合作社
约
一
莫
半
国内乳品 行业首屈
年 破产后净 资产约-
❖ c.社会环境：推进体制改革，为规范化的主体创造 安全有序的市场环境
谢谢！
❖ 2002年6月25日，美国世通公司财务失信欺诈 案。
❖ 2005年2月18日，肯德基苏丹红事件披露，短 短数天内损失数千万元。
❖ 2006年9月13日，上海市出现因食用瘦肉精中 毒的患者。
❖ 2008年9月11日，三鹿宣布召回此前全部产品， 三聚氰胺事件浮出水面。
❖ 2010年3月29日，力拓职员胡士泰用不法手段 窃取国家机密，致使中国钢铁企业损失重大。
银行资金风控法律案例(3篇)
第1篇一、案件背景XX银行是一家国有商业银行，业务范围广泛，包括个人及企业贷款、信用卡业务、投资银行业务等。
在开展业务的过程中，银行资金风险控制一直是其关注的重点。
本案涉及的是XX银行与乙公司之间的一起信贷纠纷，该案在法律层面引发了关于银行资金风控的广泛讨论。
二、案情简介乙公司成立于2008年，主要从事房地产开发业务。
2010年，乙公司因扩大业务规模，向XX银行申请了一笔5000万元的流动资金贷款。
在贷款申请过程中，乙公司提供了虚假的财务报表和资产证明，骗取了银行的信任。
根据乙公司的申请，XX银行对其进行了风险评估，并按照规定的程序审批了该笔贷款。
贷款发放后，乙公司未能按照约定的还款计划偿还贷款本息。
经过多次催收无果后，XX银行依法向法院提起诉讼，要求乙公司偿还贷款本息及逾期利息。
在诉讼过程中，乙公司承认其提供的财务报表和资产证明存在虚假情况，并表示愿意承担相应的法律责任。
然而，乙公司因经营困难，无力偿还全部贷款本息。
XX银行在诉讼过程中，积极采取法律手段，维护了自身的合法权益。
三、案件焦点本案的焦点在于银行在贷款审批过程中，如何有效进行资金风险控制，以避免类似案件的再次发生。
四、法律分析1. 贷款审批程序不规范根据《中华人民共和国商业银行法》第三十八条规定，商业银行应当对借款人的信用、财务状况、还款能力等进行审查。
本案中，XX银行在审批乙公司贷款时，未能严格按照法定程序进行，对乙公司提供的虚假财务报表和资产证明未进行充分核实，导致贷款发放存在风险。
2. 内部风控机制不完善《商业银行风险管理指引》要求商业银行建立健全内部风险控制机制，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
本案中，XX银行在贷款审批过程中，未能有效识别和评估乙公司的信用风险，导致贷款发放存在风险。
3. 法律手段运用不当在贷款发放后，XX银行在催收过程中，未能及时采取法律手段维护自身权益。
根据《中华人民共和国合同法》第一百零九条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，另一方可以请求履行、采取补救措施或者解除合同。
招行银行的风险评估与信用管理
招行银行的风险评估与信用管理招商银行是中国领先的商业银行之一，致力于为客户提供全方位的金融服务。
作为一家负责任的金融机构，招行非常重视风险评估与信用管理，以确保资金安全和可持续经营。
本文将探讨招行银行在风险评估和信用管理方面的举措和实践。
一、风险评估风险评估是招行银行在提供贷款及其他金融服务时的首要任务。
招行银行依靠一套完善的风险评估模型来评估借款人的还款能力和偿债能力，以确定是否向其提供贷款。
该模型综合考虑了借款人的个人信用历史、资产负债状况、收入水平以及行业市场情况等因素。
基于大数据和数据挖掘技术，招行银行能够快速准确地评估借款人的风险水平，并根据评估结果制定相应的风险管理策略。
此外，招行银行还通过定期的风险审查，对已发放贷款的风险进行监控和管理。
通过及时收集和分析贷款人的财务状况和行业变化等信息，招行银行能够及早识别和应对潜在的风险，并采取相应的措施减少风险暴露。
二、信用管理招行银行重视信用管理，致力于建立健全的信用风险管理体系，为客户提供优质的信用产品和服务。
招行银行通过以下措施来加强信用管理：1. 信用评级与授信：招行银行对企业和个人客户进行信用评级，以了解客户的信用状况和风险水平。
基于评级结果，招行银行制定相应的授信额度和利率，并与客户建立长期的信任和合作关系。
2. 严格的风险控制措施：招行银行实施严格的风险管理政策，加强信用监控和风险预警。
通过设立风险管理部门和引入先进的风险管理技术，招行银行能够及时掌握信用风险动态，及早制定应对策略。
3. 客户教育和培训：招行银行积极开展客户教育和培训活动，提高客户的金融素质和风险意识。
通过向客户普及金融知识和风险管理方法，招行银行帮助客户更好地理解和应对金融风险，提高还款能力和偿债能力。
三、案例分析为了更好地展示招行银行的风险评估与信用管理实践，以下以一宗商业贷款案例为例进行分析：某公司申请贷款用于扩大业务规模。
招行银行在申请贷款时进行了全面的风险评估，包括对公司财务状况、行业前景、市场竞争情况等的评估。
中国邮政储蓄银行2010年第四季度征信系统应用成效典型案例 精品
附件2：中国邮政储蓄银行2010年第四季度征信系统应用成效典型案例一、应用个人征信信息为开展信贷营销提供帮助案例：客户辜某到我行某支行申请一笔小额保证贷款，但其担保人资质条件不符合我行小额贷款申请条件，初次申请未成功。
支行信贷人员在审批贷款过程中查询客户征信报告，发现客户在他行有一笔个人住房贷款持续还贷较长时间，期间无逾期，还款记录良好，此笔贷款已结清。
因此，信贷人员推荐该客户以房产作抵押在我行申请个人商务贷款，经进一步调查核实，客户若以其名下房产作为抵押可在我行申请约30万元的贷款。
经与客户沟通，其最终认可了我行的个人商务贷款产品，并成功在我行办理了贷款。
案例点评：个人征信系统可以记录客户通过银行贷款积累资产的过程，帮助银行有针对性的开发客户、推荐产品。
二、在贷前调查和审核阶段，应用个人征信信息防范信用风险案例1：客户李某到我行某支行申请二手房贷款，我行信贷人员在受理阶段获知客户为外地户口，在某国有大型造船厂工作。
支行工作人员在审批贷款过程中查询客户征信报告，发现客户征信报告中并未显示任何与其工作单位相关的信息。
后据支行信贷人员调查，该造船厂为所有员工缴存住房公积金，而该客户的个人征信报告上并无住房公积金信息，由此推断该客户提供了虚假工作证明。
案例点评：征信报告包含被查询人住房公积金及保险证明等信息，通过查询征信报告可以及时了解客户真实工作单位，特别是对于声称在优质单位供职的客户，征信报告可以有效的防范其提供虚假工作证明骗取贷款。
案例2：客户周某是我行某支行商户联保小额贷款客户，之前曾连续两次贷款且均按时还款。
周某在第二次贷款结清后又提交了申请资料，支行信贷人员通过查询个人征信系统，发现该客户征信报告等级为次级类，客户信用卡近期多次逾期，且在他行有一笔5万元的贷款到期后至今未归还。
经询问，该客户承认有利用我行贷款借新还旧的打算，信贷员进行实地调查后发现该客户经营的针织厂生意清淡，工人人数减少，部分厂房长期未开工，客户经营状况严重恶化，支行工作人员最终未对该客户进行授信。
征信调研报告及案例
征信调研报告及案例一、引言征信是指通过收集、整理个人、企业的信用信息，形成个人、企业的信用档案，用以评估个人、企业的信用状况和信用风险的一种信用评估体系。
在现代社会中，征信系统已经成为金融行业重要的支撑工具。
本报告将通过调研，对征信系统的应用进行分析，并列举相关案例，以展示征信系统的重要性和价值。
二、征信调研报告1. 征信系统的意义与作用征信系统是金融机构进行信贷业务的重要参考工具，它能够帮助金融机构评估个人、企业的信用状况，减少信用风险，提高金融机构的资产质量。
同时，征信系统也有助于个人、企业提高信用状况，获得更好的金融服务和信贷条件。
2. 征信系统的运作原理征信系统通过收集、整理个人、企业的信用信息，形成信用档案，采用评分模型对个人、企业的信用状况进行评估。
征信机构将收集到的信用信息提供给金融机构，金融机构根据这些信息进行风险评估和信贷决策。
3. 征信系统的应用范围征信系统的应用范围广泛，包括个人信用征信、企业信用征信、房地产信用征信、互联网金融征信等。
这些不同领域的征信系统都有助于提高金融行业的风险管理能力和信贷决策效率。
4. 征信系统存在的问题与挑战征信系统在应用过程中也存在一些问题与挑战，例如个人信息保护、数据安全、数据质量等方面的问题。
同时，随着互联网金融的发展，征信系统也面临着新的挑战，如如何应对互联网金融中的虚假信息等。
5. 征信系统的发展趋势征信系统在不断发展中，未来的趋势主要包括数据共享、技术创新、风险评估模型的改进等方面。
数据共享将有助于提高征信系统的覆盖范围和数据质量，技术创新将提高征信系统的效率和准确性，风险评估模型的改进将使征信系统的预测能力更强。
6. 征信系统在金融风险管理中的案例分析通过对某银行的征信系统的调研，发现该银行通过征信系统能够更准确地评估客户的信用状况，从而提高信贷决策的准确性和效率。
该银行通过征信系统的应用，成功减少了不良贷款的风险，提高了资产质量。