农村金融体系建设研究
乡村振兴背景下构建普惠金融评价指标体系研究
乡村振兴背景下构建普惠金融评价指标体系研究聂波1，聂娟2（1.中国农业发展银行广东省分行营业部，广东广州510013；2.广东省社会科学院，广东广州510610）[摘要]随着乡村振兴战略的深入推进，普惠金融对于农村经济的持续健康发展起到了至关重要的作用。
普惠金融不仅能够推动农业现代化，还能促进农村经济的多元化发展，进而提高农民的收入和生活质量。
在乡村振兴背景下构建一个科学、合理的普惠金融评价指标体系，需要有目标导向，具备可行性、层次性，能够动态适应乡村振兴策略和环境变化。
[关键词]普惠金融；乡村振兴；评价指标体系；农村经济；金融服务[中图分类号]F832.3；F320.3[文献标识码]A[文章编号]1009-6043（2024）04-0125-03[作者简介]聂波(1979—)，安徽淮南人，硕士研究生；研究方向：三农经济的发展现状及对策；聂娟(1978—)，女，安徽淮南人，博士研究生；研究方向：乡村振兴、共同富裕。
第2024年第4期（总第572期）商业经济No.4，2024Total No.572一、文献综述普惠金融的出现，是对传统金融体系中存在的不平等和不公正的一种回应。
杜晓山[1]认为普惠金融降低了金融服务成本与门槛，以实现对贫困和偏远地区人群的金融需求。
随着普惠金融拓展到多个领域，有学者逐渐将普惠金融结合乡村振兴发展进行研究，沈俊杰[2]分析了绿色普惠金融对乡村振兴的影响，但时间跨度较短。
一部分学者从实证方面进行分析：吕振江[3]运用熵权法测算了我国各省份的乡村发展水平与金融发展水平；葛和平[4]用空间计量方法并构建乡村振兴评价指标体系，认为数字普惠金融与乡村振兴之间呈现“U ”型关系；齐思斯[5]探讨了我国数字普惠金融与乡村振兴发展之间的协调关系。
由于乡村振兴战略实施时间不长，目前国内对于普惠金融和乡村振兴评价指标体系并未形成共识。
二、普惠金融在乡村振兴中的重要作用(一)推动农业现代化普惠金融对农业现代化起到了至关重要的作用。
我国农村金融服务体系发展现状及对策分析
我国农村金融服务体系发展现状及对策分析赵银银摘 要:随着我国农村经济体制改革的深化,农村金融改革滞后,金融供给严重不足的问题突显出来。
积极推进农村金融改革,健全农村金融服务体系,这不仅成为保持农村社会经济又快又好发展的迫切任务,而且是建设社会主义新农村的需要。
关键词:金融服务体系;社会主义新农村;农村信用社;农村经济中图分类号:F830 文献标识码:A文章编号:CN43-1027/F(2008)3-089-01作 者:湖南商学院金融系;湖南,长沙,410205一、我国农村金融服务体系发展现状农村金融服务体系是整个金融服务体系的有机组成部分。
而金融服务体系的内涵是指资金融通关系的总和,它包括融资主体、金融机构体系、融资渠道、融资方式、资金价格形成机制及相关的法律规则、政策和宏观调控机制。
农村金融服务体系要适应农村经济稳定发展的需要,能充分反映农村金融的特殊性,有利于国家对农业经济所采取的保护、支持、发展三个层次目标的实现。
建立健全农村金融服务体系的基本原则是:将农村金融服务体系的构建和完善与建立农村市场体系相结合,和国家经济发展战略与基本产业政策相结合,从改善信贷资金供给入手,提高农民营运资金的能力和需求。
二、我国农村金融服务体系存在的问题(一)我国农村金融服务体系的供求问题。
11收入水平低影响了金融服务的发展中国自古以来是一个农业大国,数千年来直到20世纪中叶,农业经济一直是经济的主要构成,农村人口始终占总人口的主体部分。
建国以后,经过了半个世纪的工业化和城市化过程,特别是经过了改革开放20多年来经济的高速发展,我国的非农产业(工业和服务业)迅速扩大,农业在国内生产总值(G DP)中的比重由建国初期的51%(1952年)降低到仅仅12.541%(2005年)。
但与此不成比例的是,迄今为止农业劳动力仍然占了全国从业人员总数的44.80%(2005年),农村人口在全国总人口中仍然占有58.01%(2005年)的比重。
农村金融制度的发展创新及其现实意义的研究
加大对农村金融政策支持力度，拓宽融资渠道，综合运用 财税杠杆和货币政策工具，定向实行税收减免和费用补贴， 引导更多信贷资金和社会资金投向农村。
各类金融机构都要积极支持农村改革发展。坚持农业银行 为农服务的方向，强化职能、落实责任，稳定和发展农村 服务网络。拓展农业发展银行支农领域，加大政策性金融 对农业开发和农村基础设施建设中长期信贷支持。扩大邮 政储蓄银行涉农业务范围。县域内银行业金融机构新吸收 的存款，主要用于当地发放贷款。改善农村信用社法人治 理结构，保持县(市)社法人地位稳定，发挥为农民服务主 力军作用。
规范发展多种形式的新型农村金融机构和以 服务农村为主的地区性中小银行。加强监管， 大力发展小额信贷，鼓励发展适合农村特点 和需要的各种微型金融服务。允许农村小型 金融组织从金融机构融入资金。允许有条件 的农民专业合作社开展信用合作。规范和引 导民间借贷健康发展。加快农村信用体系建 设。建立政府扶持、多方参与、市场运作的 农村信贷担保机制。扩大农村有效担保物范 围。发展农村保险事业，健全政策性农业保 险制度，加快建立农业再保险和巨灾风险分 散机制。加强农产品期货市场建设。
“农民贷款难”、“农村信用社难贷款”问题是困 扰农村金融发展的关键，“两头难”归根到底是担 保难。
（一）农民贷款难
“无钱经营、无物抵押、无人担保”
按照现行金融政策，农民到金融机构贷款需要提供 担保或资产抵押，农民的物质财产主要包括三部分： 土地、房屋、牲畜。但是，由于土地属集体所有， 土地、房屋均无法进行贷款抵押，牲畜等活体动物 也不能作为质押物。
现行农村金融制度存在的 问题
完善农村金融体系推进新农村建设
完善农村金融体系推进新农村建设金融是振兴吉林、发展吉林的重要支撑。
吉林省的社会主义新农村建设，需要大量的资金投入、多样化的资金支持。
农村金融作为农村经济的核心，肩负着为新农村建设提供强有力金融支持的重要使命。
通过调研，我们了解到吉林省现有的农村金融体系尚难适应建设社会主义新农村对农村金融服务提出的新要求，迫切需要对现有的农村金融体系进行变革和创新，形成比较完善的新型农村金融体系，满足日益增长的农村金融需求，为建设社会主义新农村提供重要的金融支撑。
一、吉林省农村金融体系现状与问题吉林作为农业大省，新农村建设任务相对比较重。
依据“以工业化思维谋划农业”的思想，运用经济手段，以金融造血替代财政输血，在加强农村金融体系建设方面作了积极探索，并取得明显成效。
2007年初，吉林省对农村金融体制改革和创新进行了大胆尝试。
目前，全省共组建新型农村金融机构7家，占全国新型农村金融机构的23%，其中村镇银行5家，贷款公司和农村资金互助社各1家。
在全国首批试点的6个省份中，吉林省的新型农村金融机构数量最多、门类最齐全、发展最快。
据统计，截至2007年末，全省新型农村金融机构存款余额21082.4万元；贷款余额9836.7万元，其中农户贷款余额8213.7万元，占83.5%，累计支持农户4710户；股金总额9113.02万元，成为所在地农村金融市场的有力补充，有效地推进了社会主义新农村建设。
但是，从总体看，全省现有的农村金融体系与新农村建设的要求仍然存在着诸多不相适应的现象，这在一定程度上阻碍着社会主义新农村建设。
（一）农村信用社融资能力较弱融资能力较差，资金投放规模不大。
随着国有商业银行从农村退出，农村信用社成为农村主要的支农力量。
但由于传统计划体制、行政命令导致的贷款无法收回，以及所服务对象分散、抗风险能力差、农业本身自然风险高和利润低等原因，积聚了不少不良资产；在新增存款方面，因农信社服务手段相对单一和落后，在竞争中处于劣势，严重制约了农村信用社的发展。
农村普惠金融发展问题及策略研究
农村普惠金融发展问题及策略研究随着中国农村经济的快速发展和城乡融合的加速推进，农村普惠金融正日益成为农村经济发展的重要支撑。
与城市地区相比，农村普惠金融发展仍然存在着一系列问题和挑战。
本文将对农村普惠金融发展中的问题进行深入分析，探讨相应的发展策略，以期为农村普惠金融的进一步发展提供参考。
一、农村普惠金融发展中的问题1. 金融资源分配不均农村普惠金融资源主要集中在县城及以上城市，并且大部分金融资源都流向了城市地区，导致农村地区的金融资源相对匮乏。
由于缺乏金融资源的支持，农村居民在创业、农业生产等方面面临着较大的困难，这也制约了当地农村经济的发展。
2. 金融产品不够多样化在目前的农村普惠金融体系中，相对于城市地区，农村地区的金融产品种类相对较少，大多数农村金融机构只提供基本的贷款、储蓄等服务，缺乏多样化的金融产品可供选择。
这给农村居民的金融需求带来了不便，也影响了农村经济的多元化发展。
3. 金融服务水平不高由于地域落后和信息不对称等原因，农村金融机构的服务水平普遍较低，服务质量无法与城市地区相媲美。
一些农村金融机构缺乏专业化的人才和高效的管理体系，导致其无法满足农村居民多样化的金融需求，造成了一定程度上的金融资源浪费和金融服务不足的问题。
4. 风险控制不到位由于农村金融市场的不成熟和基础设施的滞后，农村普惠金融市场存在较大的信用风险和市场风险，尤其是一些小型农村金融机构由于风险控制不到位，导致了一些不良债权的增加，进一步导致了行业的不健康发展。
以上问题的存在制约了农村普惠金融的发展，而如何破解这些问题将是当前农村金融发展的关键所在。
1. 完善金融机构布局针对农村金融资源分配不均的问题，可以采取一系列措施改善金融机构在农村地区的布局。
鼓励大型金融机构在农村地区设立网点，提供更多元化的金融服务，同时引导合作社、小额贷款公司等多种形式的金融机构进入农村市场。
可以提高对农村金融机构的政策支持力度，鼓励其扩大农村金融服务范围，增加金融资源供给，助力农村经济的发展。
中国农村金融发展理论与实践研究
中国农村金融发展理论与实践研究一、概述农村金融作为金融体系的重要组成部分，对于促进农村经济社会发展、提升农民生活水平、推动农业现代化建设具有举足轻重的地位。
中国作为一个农业大国，农村金融的发展对于整个国家经济的稳定与发展至关重要。
随着改革开放的深入和市场经济的不断发展，中国农村金融体系也在逐步完善和创新，以适应农村经济多元化和金融市场化的需求。
中国农村金融发展仍面临诸多挑战。
农村金融机构布局不合理、金融服务覆盖不足、金融产品创新滞后等问题依然突出。
农村金融市场风险防控能力较弱，金融生态环境有待进一步改善。
深入研究和探讨中国农村金融发展的理论与实践，对于推动农村金融改革和创新，提升金融服务农村经济的能力具有重要的现实意义。
本文旨在全面梳理中国农村金融发展的历程与现状，分析农村金融发展的内在规律和外部环境，探讨农村金融发展的理论基础与实践模式。
通过对农村金融发展的深入研究，本文旨在为政策制定者提供决策参考，为金融机构提供创新思路，为农村经济发展提供金融支持。
同时，本文也期望能够引起更多学者和业界人士对中国农村金融发展的关注和思考，共同推动中国农村金融的健康、可持续发展。
1. 研究背景和意义随着中国经济的持续发展和城乡差距的逐渐缩小，农村金融作为支持农村经济和社会发展的重要力量，其地位和作用日益凸显。
长期以来，由于历史、体制和政策等多方面原因，我国农村金融发展面临着诸多挑战和困境，如金融服务不足、信贷资金短缺、风险防控薄弱等问题，制约了农村经济的健康发展。
深入研究中国农村金融发展的理论与实践，对于推动农村金融改革创新、提升金融服务水平、促进农村经济持续稳定增长具有重要的现实意义和理论价值。
本研究旨在通过对中国农村金融发展的历史回顾、现状分析以及未来趋势的预测，探讨农村金融发展的内在规律和影响因素，提出促进农村金融发展的对策建议。
文章将梳理中国农村金融发展的历史脉络和主要成就，分析农村金融在支持农村经济发展中的重要作用文章将结合国内外农村金融发展的理论与实践，探讨当前农村金融发展面临的挑战和困境，分析其原因和症结所在文章将提出促进中国农村金融发展的对策建议，包括加强政策引导、完善金融服务体系、强化风险防控等方面，以期为政府决策和农村金融机构改革提供理论支持和政策参考。
农村普惠金融发展中的问题及对策研究
农村普惠金融发展中的问题及对策研究【摘要】农村普惠金融的发展对促进农村经济的发展和农民生活水平的提升起着至关重要的作用。
在发展过程中仍存在一些问题，主要表现为缺乏金融产品的多样性、金融服务覆盖面不广和农民金融素质较低。
针对这些问题，应提出一些对策，比如推动金融科技在农村普惠金融中的应用，以提高金融服务的便捷性和效率；同时加强金融教育培训，提升农民对金融知识的了解和运用能力。
只有充分利用现代科技和加强金融教育，才能促进农村普惠金融的健康发展，实现农村经济的可持续增长和农民生活水平的提升。
【关键词】关键词：农村普惠金融、发展、问题、对策、金融产品、金融服务、农民金融素质、金融科技、金融教育、培训、覆盖面广、应用、提升、推动1. 引言1.1 研究背景农村普惠金融的发展是当前我国经济发展和农村改革的重要课题之一。
随着我国农村经济的快速发展和城乡差距的逐渐缩小，农村金融问题愈发凸显。
正是因为农村金融体系的薄弱和不完善，导致了农民在金融服务方面面临诸多困难和问题。
随着金融科技的发展和金融监管政策的不断完善，农村普惠金融也开始逐渐受到关注和重视。
与城市金融相比，农村金融的发展仍然存在一系列问题和挑战。
农村金融产品的种类和覆盖面较窄，难以满足农民多样化的金融需求；农村金融服务的覆盖面较窄，许多偏远地区的农民无法享受到金融服务；农村金融素质低，许多农民缺乏金融知识和理财技能，导致资金使用效率低下。
本文将对农村普惠金融发展中存在的问题进行深入分析，并提出一些提升农村普惠金融发展的对策，以期为我国农村金融改革和发展提供有益的参考和建议。
1.2 研究意义农村普惠金融发展是当前社会经济发展中的重要课题，其意义不言而喻。
农村是我国经济的重要组成部分，农民是我国人口的重要组成部分，发展农村普惠金融对于缩小城乡差距，促进全面建设小康社会具有重要意义。
农村普惠金融的发展对于农民群众的金融服务水平和生活质量有着积极的促进作用，可以提高农民的金融管理水平和风险防范意识，有利于实现金融全覆盖和普惠金融目标。
建立健全农村金融市场体系的对策研究
摘要： 传统 农业 向现代 农 业转 型时期 ， 村金 融 需求呈现 新 的变化 ， 立健 全农村金 融 市场体 系是新 农村 建设 的 必然 农 建 需求 。本文 以构 建主体 多元 、 产品丰 富 、 争有序 、 互 配合 的农村 金 融 市场 体 系为 目标 ， 出加 快发 展农 村 信 贷资 竞 相 提 金 市场 、 大力发展 农 村保 险 市场 、 步发 展 农村 资本 市场的 对策措 施 。 稳
一
品 。对 农业 产业 化龙 头企 业 提 供项 目融 资 、 研 贷款 、 科 订单 贷款 、 产 品出 口卖方信 贷 等 多样 化 的融 资方 式 ， 农 支持 符 合 条件 的农业 产业 化龙 头 企业 签 发商 业 承兑 汇票 并 予 以贴 现
支持 。大力 推广农 户小 额信 用贷款 ， 实根据 农户 和 企业 信 切 贷需求 确定 担保 方式 、 款期 限 、 款额度 、 款 方式 等 。大 贷 贷 还
享 和沟 通 ， 开发 适合 不 同创业 群 体 的 信贷 产 品 ， 现农 村 劳 实
动力顺 利转移 。鼓励 金融 机构合 作 ， 对于农 田水 利基 础 设施
建 设等 大额信 贷需 求 开展 银 团贷 款 业 务 。二是 创 新抵 押 担 保 方式 。借鉴 经验 ， 极 探索 土 地 承包 经 营权 、 村宅 基 地 积 农
合作探 索 以期货 市场套 期保 值交易 凭证 为抵押 的信 贷产 品 。 把消 费金融 作 为农 村金 融市 场开发 的主攻 方 向 ， 发适 销对 研 路 的消 费贷 款 品种 ， 重点拓 展建房 、 育 、 教 嫁娶 、 医疗保 健 、 耐 用 消 费品等 生活需 求贷 款 。加 强对农 民创业 的信 贷支 持 ， 引 导农村 金融 机构加 强 与政 府有 关 部 门 和社 会组 织 的信 息 共
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
基本环境要素， 还涉及金融体系本身与金融生态的互相影响，
第一， 融资方式较为单一， 主要是农村信用社等金融机构
可 以说 金 融 体系 和 金 融 生态 是 密 不可 分 的。因此 ， 本 文 从 金 融 提供的小额农户贷款， 商业银行贷款对抵押担保 品要求较高、 生 态 的视 角 探 讨 通 过 完 善 农村 金 融 体 系主 体 建 设 和 改善 农 村 审 批 程 序繁 杂 且流 程 较 长 ， 农 户及 乡镇 企 业 往往 难 以适应 。 金 融环 境 来 提 高 农 村 金 融 效率 的路 径 选 择 ， 以促 进 农 村 金 融 资源 实现 优化 配 置 ， 促 进 农 村经 济 发 展。
村信用社实际上成为唯一为农村服务的金融机构 ， 目前农村信 融发展起到了巨大作用。 但政府行为与市场行为的边界难 以界
用 社在 现 有 农 村金 融 市场 中占有几乎 垄 断 的地 位 。 在 商业化 改 定 ， 导致政府 “ 越界” 现象频发 ， 农村行政干预金融 的现象普
革的趋势下， 农信社为追求 自身利益最 大化， 也将贷款投向收 遍 存 在 ， 导致 农 村 金 融机 构 行 为 的市 场化 程 度 不 高 ， 久而 久 之 益率相对较高的城镇或非农部门， 而真正需要贷款 的农户却难 失 去应有 的活力 以及资源配置功能。同时农村少 数干 部利用 以得到贷款 。 农村金融组织 既是农村金融体系的核心也是生 权 力 向金 融机 构 寻租 ， 使农 村信 用环 境 进 一 步恶 化 。
第二， 业务种类 单一， 仅仅能提供存贷业务和汇 兑等简单
的 中间业 务。 第三， 金 融 服务 较 为 落后 ， 农村 金 融 机 构 的数 量不足 ， 总
农村金融体系现状分析
农村金 融组织体 系已建立， 但金融供给仍显不足。目前，
体服务水平和服务质量均有待提高。 这种 “ 单一 的金融供给 ” 对农村经济发展制约严重。 金融工具在农村金融生态系统是资
【 关键词 】 金融生态 农村金融 金融体系 建设
金 融 生 态 由周 小川 提 出， 徐 诺 金 等 对 这 一 概 念 进 行 了补 需 求 的多样 化 。 农 村 融资 主体 有农 户， 农 民， 乡镇 企 业 等 ， 其 对 充， 其 主 要观 点是 借 鉴 生态 学 的理 念 ， 将 金 融 各 要 素与其 发 展 金 融 工具 在 融 资 规 模 、 期 限和 融 资方 式 上均 有 不 同的 需求 。 另
不 畅， 金 融 生 态 系统 失衡 。
府 角色定位模糊 。 在农村金 融体系中政 府应该是 金融生态环
监督者、 引导 者 ， 而 不 应 该 直 接 干 预 金 融 机 构 和 金 融工具单一 ， 金 融服务无法满足需求。 农 村 经 济 的 主 境 的维 护者 、
另外， 乡村政府 对农村金融对当地经济发展 体多样 ， 对金 融服务的需求具有较大的差异性。 一方面是融资 金融市场的运行。
金 流 的载 体 ， 金 融 工 具 单 一 化 导 致 投 融 资 主 体 问 的 资源 交 换
我 国农村金融组 织已基本 构建 了政 策性金融机构 ， 商业银行 难 以顺 利 进行 ， 农 村金 融 生态 系统 中各 主体 间联 系 不畅 。
和 合 作 社 组 成 的 机 构体 系 ， 但 其 金 融 资源 的供 给 明显不 足 。 中 政 府支农 力度 较 大 ， 但 未能 发挥 应有 职 能 。 农业 和 农村 经
环境视作一个动态平衡系统 。 该理论强调金融主体 间的分工合
作受金融生态环境的制约和影响， 金融体系的正常运转是与金 券、 保 险、 租赁业务及结算、 信用卡业务等中间业务的需求日益
融 生 态 环境 动 态 适 应 的过 程 。 金 融体 系 的五个 组成 部 分并 不是 增长。 但是， 从农 村金融的供给 来看， 与上述 的需求却有较大 独 立 存 在 的， 其运 行 依赖 于区域 内 的经济 、 政治、 文化 、 法 治等 矛盾 。
社 会 民 生
Ｔ ｈｅ Ｌｉ ｆ ｅ ａ ｎｄ Ｏｐｉ ｎｉ ｏｎｓ ｏｆ ｔ ｈｅ Ｐｅ ｏｐｌ ｅ
农村 金融体 系建设研 究
口 龙云飞
【 摘要 】 农村金融体系 的构建与金融生态环境建设息息相关， 文章对我国农村金融体系 中 的四个组成部分即农村金
融机 构、 金融工具、 政府行为和金融环境的现状进行分析， 并提 出完善农 村金 融体系的对策和建议 ， 以期 实现农村 金 融资源的合理高效流动， 促进农村经济发展。
国农 业 发 展 银 行受 限于 政 策 的 限定 ， 不 能 对 农户 贷 款 ， 其支 农 济 本 身具 有 脆 弱性 和 较 高 的风 险 ， 私 人 部 门往往 不愿 意将 资源 扶 农 的作 用有 所 削 弱 。 商业 银 行 出于 自身发 展 和 利 益 驱 动 ， 逐 投 向农 业 和 农 村 ， 但 农 业 的 基 础 性 地 位 和对 农 业 产 品 的刚 性 步 撤 出 了农村 市场 ， 四大 国有 控 股 商业 银 行 目 前 在 农 村 布 有 网 需求又决定了政府必须对农业进行扶持， 因而政府通 过财政 点 的仅 剩 农 业银 行 一 家 ， 但 是 其重 心也 己逐 渐 向城 市 转 移。 农 资金 以及政策性金融对农业提 供资金支 持， 对农村经济和 金
态 主体 ， 农 村金 融 组 织 的缺 位 使 金 融 体 系 的 融 资 功 能 和 资源 农 村金 融环 境 恶 化 ， 信用体 系仍 不够健 全 。 农 村金 融 生 态
配置功能无法实现， 导致农村金融生态主体间的联系和互动 生 态 环 境 存 在 的 问题是 显而 易见 的， 具体 表 现 为 ： 一 是 农 村 政