新常态下私人财富管理(资产传承理念篇队伍版)
私人财富管理定稿(高端版)
财富转移的时间和控制力组合
生前转移
身后转移
➢直接馈赠 无控制转移 ➢捐赠
➢无遗嘱遗留 ➢遗嘱 ➢帐户受益人指定
有控制转移 ➢家族有限公司权益馈赠 ➢生前信托 保险
➢家族基金
➢朝代信托 信托
家族有限合伙结构示意,简称FLP
(Family Limited Partnership)
丈夫
妻子
子女等内定继承人
私人财富的转移
空间转移 社会转移 代继传承
财富传承的尴尬
财富传承的尴尬
曾经是义乌第一代企业家，改革之初就大 胆办厂搞产品开发，曾是天津一家市场的创始 人，曾积攒了上千万的家业，如今却成了一个 无家可归的老人。何说：都是败家子给闹的， 光车子就被儿子何联群先后卖掉6辆，交给他打 理的企业也给卖掉了，现在连他夫妻俩养老的 房子也被儿子卖掉了！
财富创造
Wealth Creation
财富接受
Wealth Receiving
私人财富管理三部曲
私人财富的积累 私人财富的安全 私人财富的转移
三者是同时进行的过程管理
私人财富的积累
私人财富盈利模式的建立
E ( Employee )
雇员
( 为人工作者 )
S ( Self Employed )
自由职业者
1%
工作人员少
1%
B（实体公司） 由CEO执行实际经营
50%
50% 50%
C（实体公司） 由CEO执行实际经营
50%
49%
A（实体公司） 由CEO执行实际经营
49%
企业资产与个人家庭资产隔离
家庭资产
× 现金流向
企业资产
国美黄光裕和陈晓的战争
私人财富管理48页PPT
私人财富的安全：
•建立交互所有权公司防火墙
所有者
D（股权控股公司）工
作人员少
1%
1%
B（实体公司）由CEO 执行实际经营
50%
49%
50%
C（实体公司）由CEO 执行实际经营
50%
50%
A （实体公司）由CEO 执行实际经营
49%
20.11.2019
私人财富的安全：
•企业资产与个人资产的隔离
家庭资产
20.11.2019
一则新闻引发的浙商思考
浙江省首家鞋业集团、曾获“中国鞋王”称号、 资产上亿元、在上世纪90年代一度影响中国鞋 业界的温州霸力鞋业近日突然停产，而事先没 有一丝征兆。霸力集团创始人、法人代表兼董 事长王跃进音讯全无。这家历时15载的企业以 “猝死”的方式结束了自己。其身后，是过亿 元的银行欠贷和数百万元的供货商债务。
债权人要求法院冻结保险金
20.11.2019
保险金不是遗产！
法院无权保全或冻结 保险金
《保险法》第23条规定：
保任险何公单司位将或个依人法都向不袁得宝限宝陆 续支制付被1保0险5.人3万或者元受的益保人险取金。
得保险金的权利。
受益权>债权>继承权
20.11.2019
20.11.2019
保险是合法节税的 黄金渠道
史晓琦 浙江省十佳理财之星
曾多次受浙江大学、浙江 理财博览会组委会、浙江 金融职业学院、钱江晚报 网络版、杭州电视台生活 频道周末理财栏目、浙江 文艺广播电台(FM99.6)、 浙江电视台<<理财赢家>> 等大专院校和媒体的邀请 进行授课和节目制作
长期为企业主提供私人财 富管理方面的咨询服务
财富管理与家族财富传承
目录
CONTENTS
• 财富管理概述 • 家族财富传承 • 个人财富管理 • 企业财富管理 • 财富管理的未来发展
01 财富管理概述
CHAPTER
财富管理定义
财富管理是指对个人或家庭的财富进 行科学规划、投资组合和持续管理的 过程，旨在实现财富的保值、增值和 传承。
财富管理涵盖了财务管理、投资组合 管理、风险管理、税务筹划等多个方 面，需要综合考虑多种因素，制定个 性化的管理方案。
CHAPTER
家族财富传承的定义与重要性
定义
家族财富传承是指家族成员将财富、价值观、文化和家族企业等传递给下一代 的过程。
重要性
家族财富传承对于家族的延续、家族企业的永续发展以及家族成员的福祉具有 重要意义，能够确保家族财富的保值增值，维护家族声誉和家族凝聚力。
家族财富传承的方式与策略
方式
包括法定继承、遗嘱继承、家族信托 、慈善基金会等方式。
财富管理工具与策略
投资组合管理
通过分散投资、资产配置等方式，降 低投资风险，提高投资收益。
风险管理
识别和管理各种可能影响财富的风险 因素，如市场风险、信用风险等，以 保障财富安全。
税务筹划
合理规划税务，降低税务负担，提高 财富效益。
财务管理
制定合理的财务预算、收支计划等， 确保财务状况稳健。
02 家族财富传承
策略
制定明确的传承计划，选择合适的传 承方式，确保传承过程的透明度和公 正性，同时注重培养下一代家族成员 的财富管理能力和家族责任感。
家族财富传承的挑战与解决方案
挑战
包括家族成员之间的利益冲突、继承人能力不足、财富管理 风险等问题。
解决方案
财富管理与传承
财富管理与传承
财富管理与传承是指合理利用财富，将财富传承给我们和社会后代的重要管理概念。
在传统的财富管理中，个人需要考虑其个人对财富的使用、积累及传承，但现代的财富管理加上了财富传承的环节，其聚焦的是实现资本的传承未来与财富的生长。
财富管理和传承的目标是通过有效的财富传承理财，来实现财富的持续增值，实现目标财富管理。
财富管理和传承的主要工作就是实现“有效财富传承”，以确保财富传承以及获得财富传承带来的资本和经济福利。
财富管理和传承应当考虑家族成员的年龄和能力，以及家族财务资源的多样性，以此决定投资配置策略，细化财富管理和传承的方案。
一般情况下，家族财富管理要采取稳健的财富配置策略，以最大限度改善财富管理的效率，并尽可能保证资金的安全性。
在财富管理的整个过程中，要针对不同的家庭财富者及不同的财富持有人，通过从宽松到严格的资本控制来调整其财富投资组合，以此达到最佳财富管理和传承目标。
此外，在经历生命周期的变化时，要针对市场升跌作出相应调整，以保障家族财富传承的成功。
总之，财富管理和传承是一个复杂而有挑战的过程，但是只要采取有效的策略，就可以保证财富的安全，实现财富的增值和传承，为家族财富的厚积薄发做出贡献。
私人财产管理如何规划个人财富
私人财产管理如何规划个人财富在现代社会，个人财富的规划和管理变得越来越重要。
有效地管理个人财产不仅可以确保财富的增长，还能为未来的风险做好准备。
本文将探讨私人财产管理的重要性，并提供一些有效的规划个人财富的方法。
1. 了解个人财务状况在规划个人财富之前，首先需要全面了解个人的财务状况。
这包括收入来源、支出情况以及已有的资产和负债。
通过详细了解自己的财务状况，可以更好地制定合理的财富管理策略。
2. 设定财务目标明确的财务目标是规划个人财富的关键。
财务目标可以是短期的，例如购买一辆新车或者度假旅行，也可以是长期的，例如退休计划或子女教育基金。
设定明确的财务目标可以帮助个人更好地规划和管理资金流动。
3. 制定预算计划制定合理的预算计划对个人财产管理至关重要。
预算计划可以帮助个人控制支出，确保收入和支出之间的平衡。
在制定预算计划时，个人应该优先考虑满足基本需求，然后再进行理性的消费。
此外，还应该留出一部分资金进行投资和储蓄。
4. 分散投资风险投资是增加财富的重要途径之一，但同时也伴随着一定的风险。
为了降低风险，个人应将投资分散到不同的资产类别或市场。
例如，可以将投资分配给股票、债券、房地产等不同领域，以降低单一投资带来的风险。
5. 学习投资知识在进行投资之前，请确保对相关的投资知识有足够的了解。
了解基本的投资原则和策略，可以帮助个人做出明智的投资决策。
此外，个人还应该了解不同投资工具的风险和收益特点，以便做出合理的投资选择。
6. 建立紧急储备金面对意外事件或紧急情况，建立紧急储备金是至关重要的。
紧急储备金可以帮助个人应对突发事件，防止因意外开支而影响到其他投资计划。
一般建议紧急储备金储蓄额度为个人月均开支的3-6倍。
7. 考虑退休规划退休规划是个人财富管理的重要组成部分。
个人应该根据自己的年龄、工作职业和预期的退休年龄，制定合理的退休规划。
这可能包括个人养老金计划、个人投资组合等，以确保在退休后有足够的财务保障。
财富管理与传承
• 财富管理概述 • 财富传承概念与重要性 • 财富管理与传承的策略与工具 • 财富管理与传承案例分析 • 结论与建议
01
财富管理概述
财富管理定义
财富管理是指对个人或家庭的财富进 行科学合理的管理、规划和增值的过 程，旨在实现财富的长期保值和增值 。
财富管理涵盖了投资、保险、税务、 法律等多个领域，需要综合考虑多种 因素，制定个性化的管理方案。
总结词
不动产规划是指对房地产等不动资产的 合理配置和管理，以实现财富的长期保 值增值。
VS
详细描述
不动产规划包括购买、出售、出租和管理 房地产等操作。通过对房地产市场的了解 和合理配置，可以实现财富的长期保值增 值，并为未来的财富传承提供保障。同时 ，不动产规划还可以考虑税务筹划等方面 的问题，降低税务风险。
财富管理的重要性
保障财务安全
通过合理的财富管理，可以降低风险，确保家庭财务安全，避免 因突发事件导致财富损失。
提高生活品质
有效的财富管理有助于实现财务自由，提高家庭生活品质，为家庭 成员提供更好的教育和医疗保障。
实现财富传承
通过合理的财富管理，可以实现家族财富的传承，确保后代能够继 承和发扬家族的财富和文化。
制定长期、全面的财富传承规划，定期评 估和调整策略，确保财富传承的安全和有 效性。
03
财富管理与传承的策略与工具
保险规划
总结词
保险规划是财富管理的重要组成部分，通过合理配置保险产品，可以降低财富风险，提供经济保障。
详细描述
保险规划包括人寿保险、健康保险、财产保险等多种类型，可以根据个人或家庭的需求选择适合自己 的保险产品。通过合理配置保险，可以降低因意外、疾病等原因导致的经济损失，为未来的财富积累 和传承提供保障。
私人财富管理-保险篇
人寿保险
根据个人和家庭需求，选 择适合自己的定期寿险或 终身寿险，为家人提供经 济保障。
财产保险
针对个人财产状况，选择 适合自己的财产保险，如 车险、家财险等。
根据自身经济状况选择保险产品
预算限制
01
根据个人经济状况和预算，合理安排保费支出，避免因保费压
健康保险还可以作为长期护理规划的 工具，通过合理配置健康保险，可以 有效地规避长期护理费用和失能风险。
健康保险可以为个人和家庭提供医疗 费用保障，在被保险人生病或受伤时， 能够报销一定的医疗费用，减轻经济 负担。
财产保险
财产保险是一种为被保险人的财产安全提供保 障的保险产品，通常包括车险、家财险、企业 财产险等。
力影响生活质量。
长期投资规划
02
将保险产品作为长期投资规划的一部分，根据个人风险承受能
力和投资目标，选择具有投资回报的保险产品。
税收筹划
03
合理利用保险产品进行税收筹划，降低税收负担。
根据保险公司的情况选择保险产品
公司信誉
了解保险公司的信誉和口碑，选择有良好信誉的保险公司。
公司实力
了解保险公司的实力和偿付能力，选择有较强实力的保险公司。
私人财富管理强调个性化服务，根据 客户的财务状况、风险偏好、投资目 标和时间规划等因素，制定符合客户 需求的财务规划方案。
私人财富管理的目标
财富保值
通过合理的投资组合和风险管理措施，确保客户的财 富不因市场波动而大幅缩水。
财富增值
通过有效的投资策略和工具，实现客户财富的长期稳 定增值。
财富传承
为客户制定遗产规划，确保财富能够按照客户的意愿 进行传承，同时降低遗产纠纷的风险。
关于对中国私人财富管理及传承问题的认识
（ 二） 对 于私人 财富 管理 的再认识
系” 。随着这种货 币体系的终结 ， 美 国对于货 币交易
市场 也采 取 了更 为 宽松 的政 策 ， 无疑 也更 加增 大 了波
１ ． 私 人 财 富 管 理 的 基本 概 念 是 什 么 。 如 果 给 财
富管理下一个 比较直观 的定义则是 ， 可借助 投资工 具， 管理个 人资产 ， 对 收益和债务 有一个 合理 的管 控。为了便于理解 ， 会计工作中引入资产负债表 （ ｂ ａ １ ． ａ ｎ ｅ ｅ ｓ ｈ ｅ ｅ ｔ ） ， 左边是我们 的资产 ， 右边是负债 。通过 统计 ， 我们 可 以知 道 目前 的净 收入 和负 债 多少 。当然
的金 融 体 系成 熟 较 晚 ， 根 据 一项 研 究 调查 显 示 ， 在 亚 太地 区 ， 有超 过一 半 的家庭 资产 是 以现金 方式 被 保管
理， 但是对 于高净值人 士 ， 我们需要考虑的因素则更
多， 因为他 们 拥 有 的 资产 需 要 更精 密 的归 类 。 财 富 管理 始终 都 与金融 市 场 的发展 密不 可 分 ， 而我们 所 追 求 的财富 管理方 式 也 日新 月 异 。 在二 十世 纪九 十 年代末 ， 股票 市场 为普 通 投 资者 带来很大收益 ， 但是当时的投资更多的是出于跟风的 现象 。没 有 清晰 的投 资方 向和未来 规 划 ， 这种 投 资更 多像 是 投 机 。有更 多 人 追 求暴 富而 并 非 长期 致 富 的 结果 。在 ２ １ 世 纪初 期 ， 由于新 兴 产业 ， 大众 商 品 的 旺 盛需 求 ， 中 国股 市也 迎 来 过一 波 行 情 ， 时间起于 ２ ０ ０ ５
泡 沫破灭 ， 巨大 的 冲 击 力 严 重 影 响 了 国家 的金 融 体
财富管理新常态
龙源期刊网 http://www.qikan.com.cn 财富管理新常态 作者：徐建明 来源：《大众理财顾问》2014年第09期
徐建明，独立学者，恒星理财顾问（上海）有限公司创始人，美国注册理财师协会（RFP）中国区首席专家
新常态现在成了重要的经济术语并运用到各个领域——运用在金融体系，代表着更低的金融杠杆、更多的政府干预和更严格的监管；运用在商业领域，意味着消费群体、消费观念和消费结构发生了变化，消费的提供模式也将发生根本变化。
中国宏观经济领域的新常态意味着：“这次，恐怕是回不去了。”中国改革开放30多年，GDP增速只有3次低于8%，但每次都很快又回到了高速增长的轨道上。这次，又掉到8%以下，而且恐怕回不去了。GDP增速回不到8%以上的高速区就是我们宏观经济的新常态。与其相对应的财富管理的新常态具有以下特征：
一夜暴富成为过去 过去30年中，中国经济高速发展，各行各业充满机会，社会财富也以几何级数增长，于是我们周围充斥着各种一夜暴富的故事，大家在财富管理上也都在追求一夜暴富的机会，但这都将过去，全社会财富的增长将进入合理的区间。人们在投资上将从一味追求高收益转为资产的均衡配置以寻求财富的稳定成长；土豪式的消费模式将遭到鄙夷进而转变为追求理性均衡的消费；股票不再仅仅用来炒，更多地回归到投资属性；我们一直倡导的家庭理财规划也将会真正成为新时尚。
刚性兑付必将被打破 刚性兑付是指信托等资产管理机构，出于维护自身声誉、保持社会稳定等因素考虑，超越信托合同和信托法的有关责任要求，为信托投资者（受益人）提供额外的风险保障。刚性兑付不是制度约束，而是信托业基于多种因素考虑所采取的经营策略。虽然这对制度重构后信托业和企业债券市场的起步发展阶段起了重要的支撑作用，但破坏了社会公平、特别是扭曲了资本市场的定价机制，形成的不正当竞争对金融市场有序发展和成熟稳定造成了巨大的潜在风险。这种局面一定会被打破。