江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(1590)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(1556)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 银行代理理财产品销售时，应遵照适当性原则，即要有适合的产品、适合的客户、适合的网点和适合的销售人员。
（）正确错误答案：正确解析：适当性原则是指在销售指称代理理财产品时，要综合考虑价值链客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户所推荐适合的产品。
总体而言，适当性原则的基本要求是要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。
2. 现值的计算就是确定未来值的现在价值。
（）正确错误答案：正确解析：净现值指货币现在的价值，即资金在期初的价值。
3. 留置权人有权收取留置财产的孳息，孳息不得充抵收取孳息的费用。
（）正确错误答案：错误解析：根据《物权法》第二百三十五四条的规定，留置权人长人有权收取留置财产的孳息，前款退还规定的孳息应当先充抵收取孳息的费用。
4. 信托按信托关系建立的方式可分为任意信托和固定信托。
（）正确错误答案：错误解析：信托的种类可根据展开形式和内容的不同进行划分：①按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托；②按委托人或受托人的性质不同可分类为法人信托和个人信托；③按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。
5. 一般而言，人们的退休规划开始时间是越早越好。
（）正确错误答案：正确解析：退休养老收入一般分为三大新闻来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。
当前大多退休相关人士人士退休后的收入来源主要包括为社会养老保险，部分人有上市公司年金收入，但这些财务客户远远不能满足资源退休后对生活品质的要求。
因此，公共服务理财师要建议客户尽早地需要进行退休养老规划，以投资、商业养老保险以及商业其他理财模式来补充退休收入的不足。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(2520)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 现金管理类理财产品的投资方向主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，这些金融工具的资产价格与利率高度相关，因此属于利率挂钩类理财产品。
（）正确错误答案：正确解析：现金管理类银行理财产品是主要投资于货币市场的银行银行理财产品。
现金管理类理财产品投资的金融工具的资产价格与利率高度相关，属于短期利率挂钩类理财产品。
现金管理类理财产品具有投资期短，资金申购、赎回灵活，本金及收益安全性相对较高等特点。
2. 商业银行个人理财业务的发展可以优化商业银行业务结构、增加商业银行业务收入、吸引个人优质客户资源，从而提升商业银行竞争力。
（）正确错误答案：正确解析：银行理财业务有利于商业银行业务形态的优化。
目前个人理财业务业务是银行非利息收入的重要非银行金融机构来源。
随着利率市场化和金融的不断推进，商业银行的存贷利率差飞速缩小，传统依赖存贷差的盈利模式面临越来越严峻的挑战，商业银行业务转型迫在眉睫。
因此，商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力。
3. 投资黄金条块安全性差。
（）正确错误答案：正确解析：投资黄金条块因规格大小不同而有不同的门槛，但有保存不便和移动不易的缺点，放在家中，安全性差。
4. 《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》依照客户风险承受能力由低到高，客户依次被划分为保守型、平衡型、稳健型、成长型和进取型五个类型。
（）正确答案：错误解析：根据产品风险因素等级的不同，商业银行一般可分为以下五类：①极低风险产品；②低风险产品；③中等风险产品；④较高风险产品；⑤高风险产品。
按照适合性原则，根据投资者风险承受能力依次分类为保守型、谨慎型、稳健型、积极型和激进型。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(1067)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响，为了保证目标的实现必须坚持原则，不能进行个人理财规划的调整。
（）正确错误答案：错误解析：理财目标的明确，事实上已经是投资理财规划的文章内容重要内容，理财师通过帮助商家评估其目标自身期望目标的可行性，并在此基础上需要进行适当调整合理的调整，这一过程本身就是理财规划的重要组成部分。
2. 在通常情况下，信托资金不可以提前支取。
（）正确错误答案：正确解析：在通常情况下，信托大笔资金不可以提前支取。
但如果合同有约定，则在信托合约生效后几个后才年，委托人（受益人）可以转让信托本息。
3. 有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前十五日通知其他合伙人。
（）正确错误答案：错误解析：根据《中华人民共和国合伙企业法》第七十三条的规定，有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产流通量，应当但应当马上三十日通知其他合伙人。
4. 在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，资本都有期限且期限都在一年以上。
（）正确错误答案：错误解析：在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，故流动性和一般性变现性相对较弱，一般最起码在一年以上，也可以长的达几十年，甚至无到期日。
例如：中长期政府债券的期限都在一年以上；股票没有到期日，属于永久性证券；封闭式公募基金存续期限一般都在15～30年。
5. 我国境内个人购买外汇额度为每人每年等值5万美元。
（）正确错误答案：正确解析：根据《个人外汇外汇管理解决办法实施细则》第二条，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总金额管理。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(600)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 在制定个人理财目标时，目标的可行性和清晰性有助于制定出详细的理财规划，因此理财目标应该具有唯一性。
（）正确错误答案：错误解析：投资理财规划服务需根据客户整体规划的财务状况、理财目标、宏观经济和项目投资市场、工具等状况以及其他重要因素的变化提供动态性的不可或缺方案建议。
在中所这个过程中曾会发生诸多情况，同时理财业务目标有长期、中期和短期之分，而非一成不变。
2. 境外个人将未使用完的人民币兑回外币现钞时，必须凭原兑换水单在银行办理。
（）正确错误答案：错误解析：根据《个人外汇管理办法》第十五条，境外个人将将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构；超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。
3. 委托代理权基于委托合同而产生。
（）正确错误答案：错误解析：根据代理权形成的根据不同，可以将代理分为代理代理和法定代理。
委托代理人按照被代理人的委托行使代理权，法定代理人依照法律的规定行使代理权。
委由代理的基础法律关系一般是委托合同关系。
民事法律行为的代办代理，可以用书面形式，也可以用口头型态。
因此委托代理权产生的依据是被代理人的委托授权行为，而不是委托合同。
4. 一般来说，债券价格与到期收益率成反比。
（）正确错误答案：正确解析：债券收购价格的高低，取决于公众对该政府债券的评价、市场利率以及对通货膨胀率的预期等。
一般来说，债券价格与到期收益率成反比。
债券价格越高，从二级市场上买人债券的得到投资者所得到的实际净值越低；反之，则相反。
5. 房地产信托是指房地产拥有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或者委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(910)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理时，年度总额分别为每人每年等值3万美元。
（）正确错误答案：错误解析：《新规个人外汇管理方案实施细则》第二条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。
年度总额分别为每人每年等值5万美元。
中国银行中国人民银行可根据国际收支状况，对年度金额进行调整。
2. 代理人不履行或者不完全履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任。
（）正确错误答案：正确解析：代理人不履行职责或者不完全履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担过错责任；公证人和相对人恶意串通，损害被代理人合法利益的，代理人和相对人承担须要承担连带责任。
3. 大体而言，另类理财产品主要涉及的投资领域有艺术品、农产品、饮品（红酒、白酒和普洱茶）和私募股权等。
（）正确错误答案：错误解析：大体而言，另类理财产品主要涉及的投资重要领域投资产品有艺术品、饮品（红酒、白酒和普洱茶）和私募股权等，不包括农产品。
4. 艺术品投资是一种中长期投资，具有流通性差、保管难、价格波动较小的特点。
（）正确错误答案：错误解析：艺术品投资是一种中长期总体而言投资，其价值随着时间而提升。
艺术品投资的特点是：①收益率较高，但具有明显的结构性调整；②艺术品市场相态的分割状态严重，地域不同，艺术品稀缺性有很大差异；③艺术品投资与个人的偏好有很大关系，不同的艺术品对于不同的机构投资者来讲来说，价值有较大差异；④风险较大，主要就体现在流通性差、保管难、价格波动较大。
5. 一般而言，人们的退休规划开始时间是越早越好。
（）正确错误答案：正确解析：退休养老收入收入一般合为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资项目。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(1368)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 境外个人可以随意购买境内权益类和固定收益类金融产品。
（）正确错误答案：错误解析：根据《个人外汇管理办法》第二十三条规定，除国家另有规定外，境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等产品。
境外个人购买B股，应当按照国家有关规定办理。
2. 投资规划是理财规划的全部内容。
（）正确错误答案：错误解析：搞理财规划时我们一般讨论的是客户的经济目标。
在理财规划中，我们一般把客户的经济目标（即理财目标）概括为以下八个方面：①现金与债务管理；②家庭财务保障；③子女教育与养老投资基金规划；④投资规划；⑤税务规划；⑥遗嘱遗产规划。
可见，投资规划只是理财规划的一部分。
3. 基金业务可以给商业银行带来非利息收入。
（）正确错误答案：正确解析：信托业务属于银行的代理业务，银行代理服务类银行业务业务简称代理业务，是指金融机构在金融企业其渠道代理其他企业、机构办理的非自营投资业务，这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务，但可以给商业银行带来手续费及佣金等非利息收入。
4. 契约型基金的投资者既是基金的委托人，又是基金的受益人。
因此，契约型基金的投资者对基金运作的影响比公司型基金的投资者大些。
（）正确错误答案：错误解析：公司型基金的投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见；契约型基金投资者的投资者是信托契约中规定的保险金，对基金运用没有发言权。
因此，公司型基金的投资者对基金运作的影响比契约型基金的投资者大些。
5. 自然人的民事权利能力和民事行为能力是相一致的。
（）正确错误答案：错误解析：自然人的民事权利能力，是指法律赋予自然人参加隔阂民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格，具有平等性、不应转让性等特征，始于出生，终于死亡；自然人权是能力是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系、行使民事权利和设定职业资格民事职责的资格。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(91)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。
（）正确错误答案：正确解析：客户在购买银行理财产品时与银行签订的理财协议书、在缔结购买保险产品时与保险公司签订的保险合同等，都属于合同范畴。
个人理财业务建立在金融机构相关客户签订的和合同基础之上。
2. 留置财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归质权人所有。
（）正确错误答案：错误解析：根据《物权法》第二百三十八条规定，留置私有财产折价或者拍卖、变卖后，其超过债权数额的部分归债务人所有，不足部分由债权清偿。
3. 固定收益类理财产品通常被作为活期存款的替代品。
（）正确错误答案：错误解析：现金管理类理财产品是主要投资于新货币市场的银行理财产品。
其投资方向是信用级别较高、流动性极好的各类金融资产。
现金管理类理财产品具有投资定期存款期短，资金申购、赎回灵活，本金及非常高收益安全性相对较高等特点，货币基金通常被认作活期存款的替代品。
4. 风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等。
（）正确错误答案：正确解析：根据《中国中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》第二十五条，商业银行应当对客户风险承受能力系统风险需要进行评估，承受力确定客户风险承受能力评级，并只能向客户销售等于或低于其承受能力的代销产品。
国务院金融监督管理机构另有规定的管理工作除外。
风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受抵挡程度等。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(1320)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 货币的时间价值是由时间创造的，因此，所有的货币都有时间价值。
（）正确错误答案：错误解析：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再所增加的价值，或者是指货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值。
货币具有时间价值需要满足以下四点：现在持有的货币可以用作投资，从而获得金融投资回报；货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低；未来的投资收入业绩预期收入具有不确定性。
2. 担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素，银行担保的信托计划风险较高。
（）正确错误答案：错误解析：担保公司的信誉度是决定信托计划评等市场风险的重要因素，银行担保的信托计划风险往往较低。
3. 收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率与货币购买力正向相关。
（）正确错误答案：错误解析：通货时间价值的影响因素各国货币有：①时间；②收益率或通货膨胀率；③单利或复利。
其中，收益率是决定在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币科玄珠购买力缩水的反向因素。
4. 黄金的收益与股票市场收益呈负相关，所以黄金是良好的分散风险的组合资产。
（）正确错误答案：错误解析：黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。
5. 商业银行个人理财业务是一种建立在债权债务关系基础上的个性化、综合化的银行业务。
（）正确错误答案：错误解析：个人理财业务是建立在委托-代理亲密关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的产品服务活动。
6. 投保人变更受益人不仅需要通知保险人，还需要被保险人的同意。
（）正确错误答案：正确解析：被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保人变更受益人时须经被保险人同意。
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江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理时，年度总额分别为每人每年等值3万美元。
（）正确错误答案：错误解析：《个人外汇管理办法实施细则》第二条规定，对个人和境内个人购汇实行年度总额管理。
年度总额分别为每人每年等值5万美元。
国家外汇管理局可根据国际收支现况，对年度总额成功进行调整。
2. 第四代时间管理理论从根本上否定了“时间管理”这个名词，主张关键不在于时间管理，而在于个人管理。
（）正确错误答案：正确解析：第四代时间管理量子力学与前三代截然不同，它从根本上批驳了“时间管理”这个名词，主张关键不在于时间管理，而在于个人管理。
与其着重于时间与事务的安排，不如把重心维持产出与产能的平衡上。
也就是说，以原则为中心，权衡个人对使命的认知，兼顾全面性与紧迫性，着重如期完成战略性事务。
3. 股票的价格是由股票的价值确定。
（）正确错误答案：错误解析：股票本身并无收藏价值，虽然股票也同商品一样在市场商品之上流通，但其价格的多少与其所代表的资本的无关。
选定股票的价格是由股票市场中的供求关系确定的。
4. 有时客户对家庭财务安排和目标只有笼统的意愿，没有明确具体的要求，这就需要理财师启发、引导、分析目标。
（）正确错误答案：正确解析：首要目标只有具体明确，理财师理财师才能制定切实可行的理财配套措施。
有时客户对家庭财务和目标只有笼统的意愿，并没有明确具体的要求，这就需要理财师启发指引、分析得出。
5. 个人生命周期的建立期阶段理财活动主要是利用投资的工具创造更多财富。
（）正确错误答案：错误解析：个人生命周期的建立时期由于刚工作，收入基数较低，还没有足够的资金与经验从事投资，无法获得投资性收入。
因此，必须加强现金流管理，以利于日常收支，适当节约资金进行适度金融投资，如股票、基金、外汇、期货投资，一方面积累项目投资经验，另一方面利用年轻人风险承受能力较强投资特征博取较高的的投资回报。
6. 商业银行理财产品宣传销售文本应当全面、如实、客观地反映理财产品的重要特性，充分披露理财产品类型、投资组合、估值方法、托管安排、风险和收费等重要信息。
（）正确错误答案：正确解析：根据《商业银行理财业务监督管理办法》第二十六条，商业银行理财产品销售文本应当全面、如实、客观地反映理财产品的重要特性，充分已经披露理财产品类型、投资组合、估值方法、托管安排、风险和收费等重要信息，所使用阐释的语言表述必须真实、准确和清晰。
7. 现金管理类理财产品是以国债、金融债、公司债券和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。
（）正确错误答案：错误解析：现金管理类理财产品主要投资方向是信用级别较高、流动性较好的各种类型各类金融资产，包括国债，金融债，中央银行票据，债券回购，高信用同级的企业债、公司债、短期融资券，银行存款及项目投资法律法规允许投资的其他金融工具。
低的公司债券不是其投资对象。
8. 商业银行通过理财产品归集资金进行投资获得的是非利息收入，非利息收入与经济增长周期的相关性较高。
（）正确错误答案：错误解析：增长的但非利息收入和利息收入与经济商业银行周期联系密切，导致商业银行的经营业绩在较大程度上受经济增长周期的影响。
其中，非利息收入与经济增长周期的相关性较低。
若非利息收入占银行经营收入的比重较大，则该银行的经营业绩会更加稳定增长。
9. 自然人的民事权利能力和民事行为能力是相一致的。
（）正确错误答案：错误解析：法定代表人的民事权利能力，是指法律赋予自然人参加民事法律民事关系、享有民事权利、独自承担民事义务的资格，具有平等性、不可转让性等特征，始于出生，终于死亡；自然人民事行为能力是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系、行使民事权利和设定民事义务的资格。
10. 远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，每天进行着数量巨大的交易，而且交易笔数也是世界之最。
这个市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。
（）正确错误答案：错误解析：即期外汇市场是指投身于即期外汇买卖的外汇市场，原称现汇交易市场。
即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式。
世界即期外汇市场进行着数量巨大的交易，而且交易笔数也是世界之最。
这个市场容量巨大、交易活跃而且求购容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场型式。
2、单选题（20分，每题1分）1. 普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，关于普通合伙企业的说法不正确的是（）。
A．有合伙企业的名称和生产经营场所B．出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利C．有书面合伙协议D．必须有两个以上合伙人答案：B解析：合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者使用权其他财产权利筹集资金，也可以用劳务出资。
以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明。
2. 下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（）。
A．债券B．未上市股票C．平衡型基金D．上市高科技股票答案：C解析：平衡型基金的资产构造既要获得一定的当期均衡收入，又要讲求资产组合资产的长期增值。
对于年轻的风险规避者来说，两项风险太大，不适合系统风险规避者投资；项安全性好，但是盈利性较差，不适宜年轻的投资者。
3. 社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币，这体现了货币市场的（）。
A．融资功能B．微观调控功能C．宏观调控功能D．价格发现功能答案：C解析：债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。
当社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币；当社会投资过度，资金闲置时，中央银行就卖出债券，回笼货币，以达到紧缩信贷、减少投资、平衡消费市场货币币值流通量的目的。
4. 银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。
A．保险公司B．中央银行C．券商D．商业银行答案：D解析：银行一般不代销信托公司的信托计划。
资管推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。
银行代理信托拆成品可以分为两种情况：①代理信托提案资金收付；②代为推介股权投资计划。
5. 假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资（）元。
A． 93100B． 100310C． 103100D． 100000答案：D解析：多期中的现值一般指在复利情况下投资者若要在十期连续几期后获得指定金额，现在需要投资的金额。
计算多期中所现值的公式为PV＝FV/（1＋r）t。
其中，r是利率，t是投资时间，FV是期末的价值。
故该投资者现在需要进行投资的金额为：PV＝133100/（1＋10%）3＝100000（元）。
6. 商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（）。
A．业务咨询服务B．理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C．业务引导和办理D．业务办理服务答案：B解析：商业银行个人理财业务人员是指那些能够加盟商为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他销售个人理财业务与和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。
这些专业化服务活动表现为两种社会活动性质：一种是商业银行充当理财常务董事顾问，向客户提供咨询，理财业务如项中的提供理财投资咨询服务顾问意见、销售理财计划，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书，禁止由一般产品销售人员提供；另一种是商业银行按照与客户事先约定的投资投资计划和方式进行投资和资产管理的投资业务活动，属于受托性质。
7. 作为我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责。
A．研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划B．建立银行业和保险业风险监控、评价和预警体系，跟踪分析、监测、预测银行业和保险业运行状况C．依据审慎监管和金融消费者保护基本制度，制定银行业和保险业审慎监管与行为监管规则D．监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、银行间外汇市场、黄金市场答案：A解析：规章制度项描述的是中国人民银行的职责；两项描述的是银保监会的职责。
8. 假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10%，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为（）元。
A． 25B． 30C． 15D． 20答案：C解析：本题相当于已知永续年金求净现值，PV＝/r＝8÷0.10＝80（元）；而此时股票价格为65元，每股股票净现值为：80－65＝15（元）。
9. 下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（）。
A．个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分B．商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务C．商业银行个人理财业务人员是一般性的业务咨询人员D．商业银行个人理财业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务答案：C解析：商业银行个人理财业务人员是指服务能够为客户提供理财规划那些的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而但非一般性业务咨询人员。
10. 下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。
A．税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B．必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关筹划工作C．税务规划必须在法律允许的范围内进行D．只能由理财师完成相关税务规划工作答案：D解析：税务规划是可以选择帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇不同之处，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。
必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问之时一道完成相关筹办工作。
11. 个人抵押商品住房保险是一种（）。
A．人身保险B．保证保险C．信用保险D．财产保险答案：D解析：银行代理财产险主要包括家庭财产险、个人抵押贷款商品住房保险和企业财产保险。
个人抵押贷款商品住房保险（简称房贷险），包含对抵押商品住房本身的家庭财产保险，也包括对包含借款人本人的借款人意外险。
12. 我国对个人信汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（）万美元。
A． 20B． 10C． 5D． 3答案：C解析：根据《个人外汇非商业管理办法实施细则》第二条，采取对个人结汇和境内个人购汇实行历年总额管理。
年度总额分别为每人每年等值5万美元。