银行结售汇业务备案准入管理中存在的问题及对策结售汇业务
浅谈如何做好银行结售汇管理工作
浅谈如何做好银行结售汇管理工作作者：闾勇来源：《时代金融》2017年第23期【摘要】随着我国经济的发展，各行业体制改革逐渐开展起来，外汇管理工作也随着不断的改革而开展起来，银行的结售汇管理工作是外汇管理工作的一项重要的内容。
伴随着我国外汇管理模式的革新和监管模式的改变，我国现行的银行结汇管理模式已经不是特别适应新的发展形势，因此如何做好银行结售汇管理工作，提高工作效率成为目前银行管理工作的重要组成部分。
本文简要的阐述了银行结售汇管理的概况，以及目前结售汇管理工作中主要的困境，以此为基础总结了改善银行结售汇管理工作的对策，希望对银行结售汇管理工作起到积极的作用。
【关键词】银行结售汇管理问题对策一、前言银行结售汇管理工作作为外汇管理工作的一个重要组成部分，其工作内容是十分重要的，通过对此项工作的监管，可以更加明确结售汇管理工作的实施情况，改善过去工作中的不足，严格按照国家相关法律法规的规定进行结售汇管理工作，这对于我国金融业的发展和外汇储备的增长，以及人民币汇率的稳定有着十分重要的作用，因此做好银行结售汇管理工作是十分重要而艰巨的一项任务。
二、银行结售汇管理工作概述银行结售汇管理工作包含的内容是多方面的，并不是一项简单的工作，因此在管理工作上也是复杂的，它不仅是金融管理工作的重要要组成部分，也是银行管理工作的非常重要的一部分内容，一般将其内容分为几个主要方面，包括：市场准入管理和结售汇统计管理等几个方面的主要内容。
三、银行结售汇管理工作存在的问题（一）相关政策法规不完善虽然我国外汇管理部门对于银行结售汇管理工作一直比较重视，也相继出台了一些相关的法律和政策措施，以此促进此项工作的进行，目前为止也取得了一定的成绩，但是我国现行的银行结售汇管理工作的相关的政策和法规很多方面的内容还是在沿用过去的一些政策和措施，这显然和目前的经济形势的发展不是十分匹配，特别是随着金融业的不断发展，以及银行业规模的不断扩大，包括一些相关问题的产生，这些都是和我国现行的法律法规不完善有着十分密切的关系。
银行个人结售汇工作建议
银行个人结售汇工作建议
银行个人结售汇工作是一个重要的金融服务领域，下面提供一些建议以帮助你在这方面取得成功：
1. 提升专业知识：充分了解银行结售汇相关的法规、政策和流程，包括国家外汇管理局的规定和要求，能够熟练操作银行系统进行结售汇操作。
2. 增强沟通能力：与客户之间的沟通是非常重要的，你需要准确理解客户的需求，并能够清晰、准确地向客户解释相关政策和操作流程。
3. 注意风险管理：银行个人结售汇涉及到外汇交易，有一定的风险存在。
你需要具备风险意识，能够对交易中的风险进行评估和控制，确保客户的交易安全。
4. 积极学习市场动态：外汇市场波动较大，你应该积极学习市场动态，关注国际经济、政治和金融新闻，可以通过参与专业培训和研讨会提升自己的市场分析能力。
5. 注重客户服务：提供良好的客户服务是银行个人结售汇工作的关键。
你需要友好、耐心、细致地与客户沟通，解答客户的疑问并及时处理客户的交易请求。
6. 不断提高自我素质：银行个人结售汇工作需要处理大量的数据和信息，你应该具备良好的逻辑思维和分析能力，能够高效地处理大量的业务。
7. 保持良好的职业道德：个人结售汇工作涉及客户的财产和隐私，你应该保持高度的职业道德，遵守相关法规和银行的内控制度，保护客户的合法权益。
通过遵循以上建议，你可以提高个人结售汇工作的效率和质量，满足客户的需求，同时保证符合法规和银行的规定。
商业银行远期结售汇业务的发展现状及建议
商业银行远期结售汇业务的发展现状及建议商业银行远期结售汇业务的发展现状及建议一、远期结售汇业务发展历程远期结售汇业务在我国的开展始于1997年。
1997年1月,国家外汇管理局发布了《中国人民银行远期结售汇业务暂行管理办法》,这是首个针对远期结售汇业务的规范性文件,为远期结售汇业务的开展提供了必要的监管依据。
1997年4月1日中国人民银行允许中国银行首家试点办理远期结售汇业务,当时仅有美元一个币种,最长期限为4个月。
随后,在2003年4月和2004年10月远期结售汇业务分别经历了两次扩大试点,有4家国有商业银行和3家股份制商业银行获准开办此项业务。
在之后的推广阶段,为进一步完善人民币汇率形成机制,满足企业规避汇率风险的市场需求,中国人民银行和国家外汇管理局分别下发了一系列规范性文件。
2005年8月,中国人民银行下发了《关于扩大外汇指定银行对客户远期结售汇业务和开办人民币与外币掉期业务有关问题的二、远期结售汇业务发展现状截至2009年末,全国共有271家中外资银行获准即期结售汇业务经营资格。
其中,67家银行获准对客户远期结售汇业务经营资格,48家银行获准对客户人民币与外币掉期业务经营资格。
除外资银行、全国性大型商业银行之外,上海银行、厦门国际银行、深圳市商业银行、北京银行、宁波银行等中小商业银行也已开办远期结售汇业务。
截至目前中国银行远期结售汇报价币种包括美元、欧元、港币、日元、瑞士法郎、加元、澳大利亚元和英镑八种,期限涵盖一周、二十天、一个月、两个月、三个月、四个月、五个月、六个月、七个月、八个月、九个月、十个月、十一个月和十二个月。
另外有择期的交易方式,即不固定具体的交割日,在限定的时间内的任一工作日都可以交割。
由于我国外汇衍生品市场还处于发展的初期阶段,远期结售汇交易虽历经数年发展,但我国境内人民币远期的成交金额在2003年时仍不足90亿美元,仅为贸易总额的1.06%;2004、2005年不足贸易总额的1.3%,而国际上相应的比例则高达150%。
对现行银行结售汇监管的思考
对现行银行结售汇监管的思考结售汇制度是我国外汇管理的基本制度，结售汇监管也是外汇管理的中心环节。
从本质上讲，银行办理结售汇业务是代外汇管理部门履行在汇兑环节真实性、合规性审核的职能，因此，外汇管理部门对银行结售汇业务进行市场监管具有重要意义。
一、加强结售汇监管的必要性目前，国家相关法规对外汇资金流出入环节限制相对较少，对跨境资金的监测重点放在了结售汇环节。
新的《外汇管理条例》规定，除国家另有规定外，境内禁止外币流通，并不得以外币计价结算。
这样一来，跨境外币资金除明确以外币形式结算外，必须结汇后才能在境内使用；另一方面，从跨境流出的外汇资金来看，售汇是审核贸易、非贸易、资本与金融项目交易真实性、合规性的第一步，也是至为关键的一步。
因此，结售汇环节作为监测跨境流出入资金的重点，对保证跨境资金真实性、合规性尤为重要。
同时，加强结售汇监管对打击洗钱、地下钱庄、非法组织也具有重要意义，可为反洗钱、打击国际恐怖组织提供重要线索，是履行中央银行反洗钱职能的重要途径。
二、结售汇业务监管的现状（一）银行分支机构结售汇市场准入方式定位模糊。
根据《国家外汇管理局关于调整银行即期结售汇业务市场准入和退出管理方式的通知》和《国家外汇管理局关于印发〈外汇指定银行对客户远期结售汇业务和人民币与外币掉期业务备案操作指引〉的通知》，除银行法人机构总部即远期结售汇市场准入实行核准制外，银行分支机构即远期结售汇市场准入均实行备案制，其中明确规定银行分支机构只要持上级行授权文件、《银行经营即期结售汇业务备案表》和远期备案报告向所在地外汇局分支局备案，即可开办即远期结售汇业务。
然而，文件同时规定银行申请结售汇业务应具备一定条件，要求外汇局按照规定对银行落实相关的管理工作措施，并须在备案表上加盖业务专用章，对不符合规定的备案不予受理，这实际上是需要履行等同于核准制的系列程序。
如此外汇局和金融机构从各自的角度产生了对准入管理不同的理解，“备案制”的提法制约了外汇局的事前介入职能。
结售汇业务推进措施
结售汇业务推进措施引言结售汇业务是指个人和企业在国内和国际间进行资金结算和外汇买卖的业务。
随着我国经济和金融的不断发展，结售汇业务也逐渐成为金融机构的核心业务之一。
为了更好地推进结售汇业务的发展，我们需要制定一系列的推进措施，以提高业务效率、降低交易成本，同时保证业务的合规性和安全性。
1. 提供更便捷的结汇渠道为了满足客户的不同需求，我们应提供多种结汇渠道，包括网上银行、手机银行、自助终端等。
通过这些渠道，客户可以随时随地进行结汇操作，不受时间和空间的限制。
同时，我们还应加大对结汇渠道的技术投入，提高渠道的安全性和稳定性，以确保客户的资金安全。
2. 优化结汇流程为了提高结汇的效率，我们应不断优化结汇流程，简化办理手续。
可以通过引入自助结汇服务，让客户自行填写和提交结汇申请，减少人工干预，提高办理效率。
同时，我们还应提供在线咨询和预约服务，帮助客户解决疑问，提前准备好所需材料，以避免不必要的时间浪费。
3. 加强风险控制结售汇业务涉及的风险较高，我们应加强对交易活动的监控和风险评估，及时发现和应对可能存在的风险。
可以通过引入风控系统，对结售汇交易进行实时监控，发现异常交易，防范资金洗钱和其他违法犯罪行为。
同时，我们还应加强对客户身份和资金来源的核实，确保交易的合规性和安全性。
4. 提供优质的外汇市场信息服务为了帮助客户及时了解外汇市场的动态，我们应提供优质的外汇市场信息服务。
可以通过建立专业的外汇分析团队，定期发布外汇市场研究报告，为客户提供参考和决策依据。
同时，我们还可以开设外汇市场培训课程，提供外汇交易技巧和经验分享，帮助客户提升交易水平。
5. 加强合作与沟通为了推进结售汇业务的发展，我们应加强与国内外相关机构的合作与沟通。
可以与监管机构、商业银行、金融科技公司等合作，共同研究和推动结售汇业务的创新与发展。
同时，我们还应积极参与行业交流和合作活动，向业界学习和借鉴先进经验，不断提高自身的竞争力和服务水平。
中小银行结售汇业务管理研究
中小银行结售汇业务管理研究近年，城市商业银行等地方性中小银行快速发展，具有一定规模和实力的中小银行相继开办了结售汇业务，但在其业务开展和管理过程中仍存在一些问题，天津市分局结合日常外汇管理工作，提出相关建议。
一、基本情况（一）中小银行开办结售汇业务的分支机构不断扩大。
调查显示，截至2013年8月末，天津市中小银行14家，共196家分支机构，其中开办即期结售汇业务的146家，占比74.5%，多数中小银行的分支机构走上本外币一体化的发展道路。
中小银行结售汇市场准入有以下特点：一是由2008年（含）之前的准入高峰逐渐趋于平稳。
二是在地缘优势下，周边城商行（如东北、环渤海地区）在天津设立分支机构较多。
三是发达地区城商行总行对本地分行跨境结算及结售汇业务支持较大，如北京银行、上海银行的天津分行已经具备远期结售汇资格。
四是天津市中小银行均无掉期、期权资格，其外汇业务拓展及风险管控能力仍需提升。
（二）中小银行结售汇业务保持较快增长。
2012年天津市中小银行结售汇总额同比增长27.9%，高于全市平均增速10.7个百分点，对全市结售汇业务增长贡献较大。
但受市场资源、资金规模和制度门槛等因素限制，中小银行外汇业务占比相对偏低。
2013年8月末，天津市中小银行本外币存款余额占全市的22.0%，贷款余额占16.2%。
2012年，天津市中小银行结售汇总额占全市8.0%，与国有商业银行、股份制商业银行、外资银行相比结售汇市场份额仍然偏低，外汇业务具有较大发展空间。
（三）中小银行的结售汇业务对全行收入贡献度较小。
中小银行外汇业务多不是其银行主导业务，受重视程度不高。
调查显示，中小银行结售汇业务收入占中间业务收入的17.7%，占全部经营收入的4.5%，结售汇业务在全部考核业务中的平均占比约为8%。
（四）中小银行办理结售汇业务的客户集中度较高。
一是中小银行的主要服务对象是中小企业，结售汇业务约占75.6%。
二是结售汇业务增长主要来源于中资客户。
新版银行结售汇系统常见问题解答
新版银行结售汇系统常见问题及解决方法及建议问题1、登录ASONE时，在登录界面输入机构代码、用户代码、用户密码及校验码后出现提示“校验码出错！请重新输入”往往需要输入多次才登录成功。
此问题的产生主要有两种可能的原因，一个是因为首页登录页面打开时间过长，长时间没有输入，导致验证码失效了。
因此，在进行登录操作时，请在输入登录信息前先刷新首页登录页面，然后马上输入登录信息并点击登录按钮。
另一个原因是没有进行必要的IE设置，具体设置方法是，点击IE浏览器的菜单栏的“工具\internet选项”，在弹出的对话框中，在第一个常规选项卡中点击“设置”选择“每次访问网页时”点击确定。
如果首次出现问题，建议设置后“删除”IE的本地缓存信息。
问题2、填报页面银行中文名称显示成乱码此问题的产生主要是因为银行填报人员或外汇局代报人员所使用的办公电脑的操作系统以及IE浏览器的默认字符集编码不是简体中文而造成的。
此时，在填报页面的基本信息表中，会出现如下现象：此时，报送上来的数据，会有乱码。
如下所示：要解决这一问题，需请银行填报人员或外汇局代报人员先将办公电脑的默认字符集设置成简体中文，具体如下：1、打开IE浏览器，点击“查看”—>“编码”选中“成简体中文（GB2312）”选项：2、打开“控制面板”—>“区域和语言选项”“高级选项”中“非Unicode程序的语言”设置成中文（中国）。
问题3、未成功安装报表插件，导致无法正确显示报表页面的问题。
此问题的产生主要有两个可能的原因，一个是有防火墙，包括网络防火墙或本地防火墙，导致插件不能自动下载，解决方法是关闭所有的防火墙，解除阻止；另一个可能的原因是没有使用正确的windows 操作系统用户进行操作，请使用“管理员身份”运行IE，以免因权限不足导致插件不能正常自动安装。
如果进行如上操作后，还不能正常下载控件，建议采用手动安装的方式。
具体安装方法如下1、手动从如下网址下载报表插件到本地磁盘互联网下载地址：/irpt/i/clientdown/plugin/iReportPluginX.cab外部机构接入网（）下载地址：http://rpt1.safe/irpt/i/clientdown/plugin/iReportPluginX.cab外汇局业务网下载地址：http://100.1.95.11/irpt/i/clientdown/plugin/iReportPluginX.cab或者，到应用服务平台的常用下载栏目的“新版银行结售汇统计系统操作手册”中获取。
中小银行外汇业务发展中存在的困难、问题及政策建议
中小银行外汇业务发展中存在的困难、问题及政策建议近年来，地方商业银行业务快速发展，具有一定规模和实力的中小银行相继走上本外币一体化发展道路。
中小银行为支持地方经济发展发挥了重要作用，但其在外汇业务发展中尚存在一些困难和问题。
一、中小银行外汇业务发展现状（一）外汇业务分支机构不断扩大，但仍显不足。
截止2014年6月末，T市地方性商业银行有一半以上的网点开办即期结售汇业务，但其仅占全市网点总量的7.4%，覆盖面较小。
（二）外汇业务增长较快，但对全市贡献并不显著。
2013年T市中小银行结售汇和跨境收支增速分别高于全市平均增速1.4个百分点和18.4个百分点。
但受市场资源、资金规模和制度门槛等因素限制，中小银行结售汇及跨境收支仅占全市8.2%和6.7%，对全市外汇业务增长贡献并不明显。
（三）结售汇业务集中度较高。
调查显示，2013年全市中小银行前五位客户结售汇业务量占全部的44%。
其中中资机构占比83%，中小型企业占比66%；进口型企业占比69%，这与当年中小银行代客结售汇逆差形势一致。
中小银行外汇结算方式主要为电汇和信用证，占比分别为51%和47%。
（四）外汇业务对银行贡献度低，业务考核所占比重相应较低。
由于中小银行的外汇业务起步晚，多不是银行主导业务。
调查显示，2013年中小银行结售汇业务收入占中间业务收入的10.3%，占全部经营收入的2.3%，对银行收入贡献度较低。
外汇业务在全部业务考核中平均占比不足10%。
二、中小银行外汇业务发展中存在的困难及问题（一）外汇衍生产品资格缺失。
目前，T市中小银行中仅上海银行和北京银行具备远期结售汇业务资格，但由于业务人员能力素质、客户类型单一等因素影响，远期业务未大规模开展，2014年上半年远期结售汇履约量仅占全市的0.6%。
部分中小银行在合作办理远期结售汇业务中，只是充当同业“延伸柜台”角色，并面临流失客户风险。
在人民币汇率双向波动情况下，中小银行缺乏衍生品资格，导致重点客户资源逐渐流失。
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银行结售汇业务备案准入管理中存在的问题及对策结售
汇业务
一、当前结售汇市场备案准入管理中存在的问题
1.有些银行的分支行把结售汇市场备案准入资格当做“任务”和“目标”来完成，而不管自身业务是否需要，条件是否具备。
我们注意到银行
申请经营即期结售汇业务备案只要提供备案申请、上级行的授权和《银行
经营即期结售汇业务备案表》到所在地外汇局确认备案即可开办结售汇业务，经营远期和人民币与外币掉期业务也只需获得即期结售汇业务资格6
个月以上以及提交相关备案表、上级授权等材料，这些条件多只限于“表面”，许多申请备案银行并未做详细的可行性研究。
盲目追求业务品种的
大而全，真正忽视了申请银行外汇从业人员资格的认定以及开展业务的内
在条件。
一些申请银行在人员配备、会计设置、网络条件等软硬件设施根
本不到位的情况下仍仓促申请结售汇业务，而外汇局由于行政许可相关规定，对符合“表面”文件条件的银行必须在自受理申请之日起20个工作
日内做出行政许可。
给事后监督带来诸多困难。
2.新开办网点忽视对从业人员的培训。
原《外汇指定银行办理结汇售
汇业务管理暂行办法》第十二条第（三）点规定金融机构申请结汇售汇业
务必须“具有外汇局培训，并经外汇局考试合格的相关业务人员”，而现
行的结售汇准入制度取消了对申请准入银行的业务人员资格认定，改由银
行自行对网点人员进行培训，但从目前的情况看，许多银行往往忽视人员
素质的提高，对新开办网点业务人员培训的力度不够，结售汇业务的相关
规定不能及时传导到位或外汇政策传达不及时。
从近年来对新开办银行的
回访及日常监管情况看，由于新开办银行业务人员对结售汇业务的不熟悉，
而导致业务办理过程中错误频发，报送结售汇统计数据中，经常出现结售
汇统计数据归类错误、金额错误等情况，造成外汇局监管难度加大。
3.内控制度管理体系不健全。
近年来从我们对银行结售汇业务的日常
监管中，发现许多银行的结售汇内控制度不健全、不完善。
一是结售汇内
控制度建设不健全。
许多银行没有制定适应本行实际的内控制度，只是照
搬上级行内控制度，存在制度与实际业务脱节的现象。
有的银行内控制度
严重过时，许多新的外汇法规没有充实进操作规程和内控制度里，没有随
着外汇政策的变化进行相应的调整。
二是内控制度执行不到位。
一线操作
人员忙于日常业务，重于业务指标的完成而疏于学习，对内控制度知之甚少，内控制度只是一纸空文，形同虚设。
4.银行机构信息变更备案不及时情况较为普遍
根据《国家外汇管理局关于调整银行即期结售汇业务市场准入和退出
管理方式的通知》（汇发〔２００７〕２０号）要求，银行经营结售汇业
务期间，如发生机构更名、营业地址变更等情况，应在机构信息变更正式
确认后的20个工作日内，持《银行经营即期结售汇业务机构信息变更备
案表》一式两份，向国家外汇管理局及其分支局办理备案。
其中，根据
《国家外汇管理局国际收支司关于银行即期结售汇业务市场准入和退出管
理有关问题的批复》（汇国发[2007]11号）的解释，汇发[2007]20号文
件中“机构信息变更正式确认”的起始时间以新换领的《金融许可证》颁
发日期为准。
但我们平时工作中发现，银行逾期未办理机构信息变更备案现象十分
普遍，有个别行甚至多次变更地址，从未在外汇局变更备案信息，有的网
点逾期长达2年，究其原因是由于信息变更与停止经营是否到外汇局备案，对银行不造成任何影响，加上银行法规意识不强，重视程度不够，同时外
汇局尚无有效的渠道加以掌握和了解这些信息，即使银行不向外汇局办理备案，外汇局也无从知晓。
这种主要依靠银行自律进行备案管理的方式在一定程度上弱化了监管效果。
其结售汇业务管理的合规性意识亟待加强。
5.结售汇市场准入备案信息化建设发展较慢，难以适应形势发展的需要。
目前，对银行经营即期结售汇市场准入、管理及退出均为手工操作，仅利用电子文档或登记簿来完成对备案机构的统计和汇总工作，管理手段较为落后。
对于日趋庞大的备案机构无法进行快速查询和汇总，各机构变动信息较难理清、查找，给市场准入工作的后续监管带来了难度，亟需建立一套完善、科学、高效的银行结售汇准入管理信息系统进行管理。
几点建议：
2.发挥技术手段，建立各监管部门之间的信息共享机制，实现经营结售汇业务机构的网上备案管理。
应尽快建立外汇局、银监局、工商和技术监督等部门间的信息共享机制，采集相关部门数据，尽快建设经营结售汇业务机构信息管理系统，便于对经营结售汇业务机构进行长期、系统的管理。
通过信息系统的建设，进一步简化备案手续，规范市场准入的操作流程，对准入的机构形成完整的信息库，实现结售汇市场准入网上备案，从而便于通过信息系统进行相关机构信息的调阅、查询及汇总，避免手工录入的繁琐与核对不便，进一步提高工作效率，使银行结售汇管理工作更加科学化、规范化。
3.提高金融机构对信息变更的备案意识，强化银行机构信息更改后的相关业务系统信息修改工作。
一是建立与银监系统及外汇局内部的沟通机制。
建立与银监局信息沟通机制能够从源头确保外汇局市场准入的监管质量。
二是建立外汇局系统内部的信息沟通机制有助于从非现场监测银行网点结售汇业务的开办情况，如通过金宏工程国际收支系统、外汇账户系统
可以监测银行网点业务开办情况，查找违规线索，确保市场准入工作的严
肃性。
三是可以考虑将金融机构信息变更的备案作为国际收支现场核查的
一个项目，通过现场核查核实金融机构的信息变更情况，对信息变更后没
有及时来外汇局备案的金融机构在督促其备案的同时进行相应的处罚。
4.严格执行结售汇市场退出制度，以往在制度执行过程中，重准入轻
退出，甚至未对金融机构执行过市场退出制度，使金融机构只认为跨入门
槛就可以了，建议对在取得准入资格之后出现重大违规的银行网点取消其
经营结售汇业务的资格。
5.完善银行内部管理。
一是银行要根据外汇政策和业务发展及时修订、完善相关操作规程和内控制度，明确各部门和各岗位的工作职责，加强部
门之间的沟通协调，确保各项外汇管理政策落实到位；二是银行要有针对
性地加强内部培训，提高外汇从业人员政策水平和工作能力。
6.多措并举，强化培训，切实提高从业人员素质。
一是建议实行银行外汇业务综合柜员持证上岗制。
要求银行在准入前
委托当地的银行业协会对网点业务人员进行普及性培训及上岗测试考核，
具备外汇从业资格者方可从事外汇业务。
二是建议银行建立积分考核制度。
要求将外汇业务差错问题纳入行员积分考核，并按积分进行相应的罚款。
三是建议外汇局依据新的形势需要对银行进行更具针对性的专项培训。
解
决银行总行-分行-支行-网点逐级传递式培训效果不佳问题。
对银行网点
经营结售汇业务进行正确引导，防止银行同业恶意竞争和盲目跟进，保障
各级银行主体稳健经营结售汇，推进市场有序发展。