企业贷款需要注意的问题有哪些

企业贷款是指企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。当前，企业申请贷款，其贷款机构对企业主和企业都有一定的要求。今天小融就来给您介绍下企业申请贷款需要注意的问题。

注意事项一：维护好企业信用

企业申请贷款的时候，贷款机构也会视察借款企业的信用情况，而企业的信用主要表现在四个方面：

1、银行信用：企业与银行业务往来中是否有欠款、欠息行为；

2、商业信用：企业在合同履行、应付账款债务上守信；

3、财务信用：在财务报表上是否弄虚作假；

4、纳税信用：是否根据相关规定纳税。

注意事项二：选择合适的贷款机构

因为不同贷款机构的要求不一样，所以企业选择贷款机构时，应结合自身条件多找几家机构进行对比，看看哪家贷款机构更适合自己，这样可保证顺利获贷。

注意事项三：确定好贷款额度

企业申请贷款的时候，一定要根据自己的钱需求确定好贷款额度。因为，若贷款额度过低，肯定会制约企业发展；不过，若贷款额度过低，不但会增加贷款成本，而且会造成钱浪费。

此外，企业申请贷款成功获贷后，企业主一定要记得每月按时足额还款，否则，出现逾期对企业和企业主的信用记录都会受到严重的影响。

个人、公司贷款条件

想无条件贷款在正常渠道下是行不通的而且贷款发展事业风险较大我建议你还是自己累积原始资金的好你看下基本条件吧还是助你事业有成基本规定 1.贷款对象：年满十八周岁至六十周岁的具有完全民事行为能力的中国公民。 2.贷款额度：借款人提供建设银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度。质押额度不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的90％；抵押额度不超过抵押物评估价值的70％；信用额度和保证额度根据借款人的信用等级确定。 3.贷款期限：抵押额度的有效期最长为5年；质押额度的有效期届满日不超过质押权利到期日，最长不超过5年；信用额度和保证额度的有效期为2年。额度有效期自借款合同生效之日起计算。借款人同时申请质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度中两种以上额度的，建设银行按照期限最短的额度核定借款人个人消费额度贷款的额度有效期。额度有效期截止后不允许继续支用剩余额度。 4.贷款利率：按照建设银行的贷款利率规定执行； 5.担保方式：以建设银行认可的抵押、质押、第三方保证或信用的方式。 6.需要提供的申请材料：（1）借款人有效身份证件的原件和复印件；

（2）当地常住户口或有效居留身份的证明材料（3）借款人贷款偿还能力证明材料。如借款人所在单位出具的收入证明、借款人纳税单、保险单。（4）借款人获得质押、抵押额度所需的质押权利、抵押物清单及权属证明文件，权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件。（5）借款人获得保证额度所需的保证人同意提供担保的书面文件。（6）保证人的资信证明材料。（7）社会认可的评估部门出具的抵押物的评估报告（8）建设银行规定的其他文件和资料办理渠道及办理流程 1.办理渠道：通过建设银行开办个人汽车贷款业务的分支机构办理个人汽车贷款业务，在部分大中城市，建设银行设立的汽车金融服务中心专业办理个人汽车贷款业务，个人贷款中心也是汽车贷款的专业受理机构。 2.办理流程： ①受理。经办人员向客户介绍建设银行个人消费额度贷款的申请条件、期限、利率、担保、还款方式、办理程序、违约处理及需要借款人承担的各项费用等情况，对借款人的借款条件、资格和申请材料进行初审。 ②调查。调查人员根据有关规定，采取合理的手段对客户提交材料的内容真实性进行调查，评价申请人的还款能力和还款意愿。 ③审批。由有权审批人根据客户的信用等级、抵押情况、质押情况和保证情况，最终审批确定客户的综合授信额度和额度有效期。 ④发放。在落实了放款条件后。客户根据用款需求，随时向银行申请支用额

银行贷前调查企业注意事项

银行调查中小企业贷款注意事项作为银行信贷调查、审批人员，我们希望收集到企业准确的资料，客观的分析企业经营状况，以最快速度得出该笔贷款业务的正确结论。这里，本人以生产型企业为参考标的，将多年来跟随成功的专业担保公司以及设备营销资深经理人到企业考察的经验，总结出一些现场审查要点，与大家分享。一、到企业第一件事要审查什么？或者说业务背景是什么？就是指业务自身的真实性和可靠性，其中包括：这笔业务的来源、关系背景等等，本人认为，来到企业，首先是确认实际控制人是谁。多年来我们的银行吃过相类似的亏，来到企业，聊聊天，转一圈，企业规模像模像样，就觉得这个企业还可以，其实我们所看到的是企业昨天才准备好的现场，结果呢，我们闹了半天，参观的只是一家空壳公司。如何判断“他”是不是实际控制人，本人归结出几点企业共性供同僚参考： 1、老板对企业的熟悉程度，包括办公摆设、企业经营状况、所处行业知识等； 2、老板对自己办公室的熟悉程度，如：办公室茶具的使用、办公台（电脑）熟悉程度等； 3、办公室里是否有老板生活用具； 4、在我们交谈过程中是否有人员经常进来要老板签字或者咨询问题。二、对企业有一个大概认识。从来到企业开始，进入企业办公区，可以一路观察企业生产、生活区域结构，经营场所，设备状况，员工精神状态等，从中我们可以估算出企业经营状态，例如：我们碰到过企业员工为了业务上的事情在大厅里争吵，这里说明什么，可以说是内部协调出现问题，

也可以说明企业具备一定的活力；又如：珠三角地区的企业家有养鱼、烧香、种植盆景等习惯，如果鱼缸没有打气、花草长时间没有人打理，这种企业我们就要小心，不是忙得没有时间打理，也许是企业的管理水平或者企业归属感改变了。三、与老板正式面对面交谈。不同人有不同的谈话效果，好的金融从业人员在交谈中不但能将企业真实情况了解彻底，还可以让企业老板对他充满信心，为将来达到业务收益最大化打下坚实基础，相反，不会掌控交谈节奏的人，即使你提出再好的方案，对方还是不放心，更不要说提供什么企业信息。我们会发现往往行长来或者是分行审批人员来与客户交谈，能实现贷款条件的可能性具有很明显的差别，这就是我们经常说的大家气场不同，其结果是坏的企业随便应付你，好的企业不会给你很好的条件，即使将来业务办成银行也不会有很大的综合收益，而且永远被对方牵着鼻子走，我们很难有议价能力，这种企业做大做强后流失率会很高。这个阶段本人推荐几个要点： 1、事前准备，客户经理在去现场调查前一天，尽量通过所有可以的渠道了解企业背景，并针对本行信贷调查要求，逐一列举需要获得企业信息的问题，养成良好的习惯，这样，我们在现场时就可以避免因紧张而导致思路混乱。 2、使经营者尽快放松，大部分老板都希望以强势面对银行，但实际上心里是没有底气的，交谈前期应谈论一些轻松话题，获取他的信任。 3、按照之前准备的资料，有次序的、系统的引导老板介绍企业情况，我们最终还要在自己的脑海里整理出一套由经营者口述的财务报表，这个报表的形成，与下一步到财务室核查会计资料起承接作用，另外，我们还可以从中测算出企业实际资

汽车金融公司贷款须知

汽车金融公司贷款须知：汽车金融公司贷款的便捷不仅体现在通过4S店就能直接申请办理，更在于其对户口和房产等硬性条件没有过多要求，而这也是汽车金融公司相比银行车贷等渠道最显着的优势之一。这种汽车金融车贷方式通常比较灵活，可以采用不同分期来面对客户的需求。一般信用卡车贷3年期还款申请并不太容易，但汽车金融公司相对更容易申请到较长还款期，通常为3年左右，一定程度上减轻了车主压力。【汽车金融贷款的特点】汽车金融贷款具有申请门槛低、审批流程简单的特点。对贷款者的工作、收入水平、信用状况要求较低，最快当天就可提车。汽车金融消费贷款方式有哪些? 一、银行汽车贷款手续：需要提供户口本、房产证等资料，通常还需以房屋做抵押，并找担保公司担保，缴纳保证金及手续费。首付：一般首付款为车价的30%，贷款年限一般为3年，需缴纳车价10%左右的保证金及相关手续费。利率：银行的车贷利率是依照银行利率确定。二、汽车金融公司手续：不需贷款购车者提供任何担保，只要有固定职业和居所、稳定的收入及还款能力，个人信用良好即可。首付：首付比例低，贷款时间长。首付最低为车价的20%，最长年限为5年，不用缴纳抵押费。利率：汽车金融公司的利息率通常要比银行高一些。公司：上汽通用汽车金融，大众金融东风汽车金融奔驰金融福特金融丰田金融三、整车厂财务公司手续：需提供所购车辆抵押担保。申请人应有稳定的职业、居所和还款来源，良好的信用记录等。首付：首付最低为车价的20%，最长年限为5年。

利率：利息率通常要比银行略高、比汽车金融公司略低。公司：上汽财务公司、一汽财务公司、广汽汇理等。四、信用卡购车分期信用卡分期购车是银行机构推出的一种信用卡分期业务。持卡人可申请的信用额度为2万-20万;分期有12个月，24个月，36个月三类;信用分期购车不存在贷款利率，银行只收取手续费，不同分期的手续费率各有不同。五、汽车融资租赁融资租赁是一种依托现金分期付款的方式，在此基础之上引入出租服务中所有权和使用权分离的特性，租赁结束后将所有权转移给承租人的现代营销方式。手续：门槛较低，不需要抵押，非本地户口也可。首付：首付比例低，贷款时间长。首付最低为打包价格(车价+购置税+保险)的20%，最长期限为5年，不用缴纳抵押费利率：融资租赁公司根据不同客户及车型的情况定制不同的利率方案。通常比银行高些，但是部分车型有厂家支持政策，可达到市场最低价。产权：分直租及回租两种方式。直租模式汽车产权为融资租赁公司所有，租赁期满过户。申请汽车金融公司贷款需要怎么做? 【汽车金融贷款需要什么手续】 1、借款人(已婚人士还需提供配偶的)身份证明材料。 2、已婚人士需提供婚姻证明，未婚则需提供单身证明。 3、房产证明材料，如没有房产，可提供朋友的房产证复印件作担保或符合要求的其他担保。 4、居住证明材料。 5、工作收入证明(加盖单位公章，或银行流水/纳税证明)。 6、驾驶证复印件。 7、汽车金融公司要求的其他材料。

贷款须知制度格式

贷款须知制度格式 Jenny was compiled in January 2021

四、借款人需要提供的有关证件和资料 1、借款申请人及配偶的身份证原件及复印件各二份。 2、双方户口簿原件及复印件二份，结婚证原件和复印件二份（或未婚证明二份）。 3、借款申请人及配偶双方的收入证明各一份。 4、商品房购买合同原件一份及复印件二份。 5、借款申请人已付款的收据原件及复印件一份。 6、借款申请人或配偶的龙卡复印件一份。五、办理贷款所需收取的相关费用 1、抵押房产保险费：借款金额*‰*借款年限（由保险公司收取） 2、抵押登记费：房管局收取

公积金贷款须知一、贷款对象：具有完全民事行为能力的自然人，并且同时满足下列条件： 1、本人及所在单位建立住房公积金制度一年以上，并按规定连续足额缴存住房公积金。 2、具有稳定的经济收入、信用良好、有偿还贷款本息的能力。 3、能提供本人购建自住住房的有效证明材料。 4、同意办理规定的担保手续。 5、符合“中心”规定的其他条件。二、贷款期限和利率： 1、期限：购买、建造自住住房最长贷款期限为30年；贷款年限加借款人年龄一般不得超过国家规定的退休年龄后5年。 2、利率：1—5年贷款月利率为3‰，6—30年贷款月利率为‰。三、贷款额度： 1、贷款额度必须在借款人实际应付购建房总价款的80%内 2、夫妻双方贷款最高额度为30万元，借款人及其配偶只有一人满足贷款条件的，贷款最高额度为18万元。 3、贷款额度不得超过借款人夫妻双方住房公积金存款余额的30倍。四、贷款程序：

企业贷款所需资料清单,贷款申请条件及流程

企业贷款所需资料清单，贷款申请条件及流程很多贷款客户纠结在利息这个事上，我想告诉你利息就像5元的停车费，再便宜都觉得贵，突然有一张罚单贴在你车上让你交500元违章停车罚款的时候，真恨不得给自己一耳光，早知道给20元停车费我也愿意！当项目资金链出现问题，让公司亏了100万、300万、500万的时候才发现：那几百，几千的利息真的很便宜！在平时生活中，每个人都会遇到资金周转困难的时候，企业也不例外。这时候，申请贷款是最好的解决方法。只是如何申请企业贷款，申请企业贷款需要满足那些要求呢？企业贷款是指企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业贷款的特点：低门槛、高额度、低利率、高风险一、申请企业贷款基本条件 1、须经国家工商行政管理部门批准设立，登记注册，持有营业执照； 2、实行独立经济核算，自主经营、自负盈亏。即企业有独立从事生产、商品流通和其他经营活动的权力，有独立的经营资金、独立的财务计划与会计报表，依靠本身的收入来补偿支出，独立地计划盈亏，独立对外签订购销合同； 3、有一定的自有资金； 4、遵守政策法令和银行信贷、结算管理制度，并按规定在银行开立基本账户和一般存款账户； 5、产品有市场；有固定的经营场所，合法经营。 6、生产经营要有效益； 7、不挤占挪用信贷资金； 8、恪守信用、具备履行合同、偿还债务的能力，无不良信用记录另外，企业周转贷款审批手续相比其他企业贷款来说，要简单一些。在申请时，一般需要提供以下资料： 1、企业法人的有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明、居住证明； 2、经年检的企业法人营业执照、组织机构代码、税务登记证，连续近半年的对公或对私银行流水，近两年的财务报表和最近一期财务月报表； 3、抵押房产权属证明原件； 4、银行要求提供的其他资料。二、企业贷款申请表填写 1、借款申请表填写并按照所需提交书面文件的细目准备材料： 2、法定发证机关办理的年审合格的本企业贷款证； 3、贷款申请报告。报告载明了下列内容：企业的基本情况，包括注册资金、企业性质、隶属关系、办公地点、联系电话、联系人、主营业务及企业介绍；企业法人概况，包括姓名、性别、文化程度、专业职称、曾经从事的职业及职务、有何业绩等；详细写清借款金额、用途、期限、还款途径及担保形式，以及附上项目可行性报告、购销合同等；企业财务情况，包括货币资金、存货量、负债总额、所有者权益合计、总资产、本期净利润以及最近一年累计利润总额； 4、财务报表。包括两方面内容：上年度的资产负债表、损益表和财务状况变动表；本期的资产负债表和损益表；

汽车贷款须知

汽车贷款须知一、汽车贷款提交的资料 1、借款人（即汽车贷款申请人）：有效身份证、户口本、户籍证明、居住证明、收入证明、结（离、未）证明、2张1寸照片。 2、配偶（或财产共有人）：有效身份证、户口本、户籍证明、居住证明、收入证明、结（离、未）证明、2张1寸照片。 3、担保人：（1）自然人：有效身份证、户口本、户籍证明、居住证明、收入证明、结（离、未）证明、2张1寸照片。（2）法人：企业法人营业执照、税务登记证（国税、地税）、组织机构代码证书、法人代表证、近期资产负债表、损益表。注：身份证、户口本、户籍证明、结婚证明四证相互之间的姓名、身份证号、出生年月必须一致，如不一致由相关部门出具确认证明。二、托管单位企业法人营业执照、税务登记证（国税、地税）、组织机构代码证书、道路运输经营许可证、近期资产负债表、损益表、客车线路批文、营运车辆准购证。三、汽车贷款注意事项 1、借款人决定汽车贷款的，应交纳不低于5000元的定金。该定金只有在主办贷款方对借款人的贷款申请未批准或车贷服务商拒绝提供担保的，借款人所交定金全额退还。 2、汽车贷款提交资料不全、不规范或迟缓造成的损失由借款人负责。 3、借款人自定车产生定金、质量、交货期等纠纷，车贷服务商概不负责。 4、不管是借款人、配偶（或财产共有人）、担保人、或者是托管单位签署合同、办理结算、提交资料必须真实，签字必须是本人亲笔签署。 5、非经主办贷款方和车贷服务商书面同意的代签合同和文书；恶意串通或教唆他人伪造虚假手续、虚开车价、发票、转卖抵押物，或用于抵偿其他方面的债务等借汽车贷款行使诈骗，主办贷款方和车贷服务商均可追究其刑事责任。借款人：担保人（自然人）：配偶（或财产共有人）：担保人（法人）：托管单位：

贷款须知制度范本格式

按揭须知一、贷款对象 1、持有合法身份证和有效居留证件。 2、具有正当职业、稳定合法的收入来源、良好的信用和按期还贷本息的能力。 3、有购房款总额的20%以上的首付款房款。 4、借款申请人必须是所购买住房的产权人，并同意将其所购买的房产作抵押。 5、贷款人年龄限制：男士最高不得超过70周岁；女士最高不得超过60周岁。二、贷款期限和额度 1、贷款期限最长不得超过三十年。 2、贷款额度最高不得超过购房总额的80%。三、利率表四、借款人需要提供的有关证件和资料 1、借款申请人及配偶的身份证原件及复印件各二份。 2、双方户口簿原件及复印件二份，结婚证原件和复印件二份（或未婚证明二份）。 3、借款申请人及配偶双方的收入证明各一份。 4、商品房购买合同原件一份及复印件二份。 5、借款申请人已付款的收据原件及复印件一份。 6、借款申请人或配偶的龙卡复印件一份。五、办理贷款所需收取的相关费用 1、抵押房产保险费：借款金额*0.5‰*借款年限（由保险公司收取） 2、抵押登记费：房管局收取公积金贷款须知一、贷款对象：具有完全民事行为能力的自然人，并且同时满足下列条件：

1、本人及所在单位建立住房公积金制度一年以上，并按规定连续足额缴存住房公积金。 2、具有稳定的经济收入、信用良好、有偿还贷款本息的能力。 3、能提供本人购建自住住房的有效证明材料。 4、同意办理规定的担保手续。 5、符合“中心”规定的其他条件。二、贷款期限和利率： 1、期限：购买、建造自住住房最长贷款期限为30年；贷款年限加借款人年龄一般不得超过国家规定的退休年龄后5年。 2、利率：1—5年贷款月利率为3‰，6—30年贷款月利率为3.375‰。三、贷款额度： 1、贷款额度必须在借款人实际应付购建房总价款的80%内??? 2、夫妻双方贷款最高额度为30万元，借款人及其配偶只有一人满足贷款条件的，贷款最高额度为18万元。 3、贷款额度不得超过借款人夫妻双方住房公积金存款余额的30倍。四、贷款程序： 1、申请人凭购建房合同及夫妻双方的住房公积金储存卡到“中心”咨询、领表。 2、备齐相关材料后，申请人夫妻双方以及房屋共有权人到“中心”办理贷款审批，由“中心”确定贷款额度、期限。 3、办理贷款担保手续，并签订相关合同。 4、“中心”委托银行放款，并通知借款人领取贷款资料。 5、银行按合同约定在借款人存款帐户中按月代扣还贷，还清贷款后，借款人向担保公司领回房产证。

企业大额信用贷款的流程和条件

企业大额信用贷款的流程和条件概念定义：企业贷款：是指企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。目前企业贷款可分为：流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、有追索权国内保理、出口退税账户托管贷款。流程条件：鉴于这是一种以信用作抵押的贷款类型因此银行着重考察的便是企业的申请资格和信用。从流程上说这种贷款只需两个步骤分别是提交相关的申请材料交由银行审批后，银行对贷款申请资料的真实性进行检验并根据企业的现状来确定最终的贷款金额。而从申请本项贷款的企业具体条件上看企业总资产最好在2亿元以上而每年所实现的销售收入也最好在1亿元以上。手续细则：在硬性的要求上要想成功申请企业大额信用贷款，企业需提供过去3年的财务审计报告，同时还需要提交本次申请贷款的目的说明书以及将如何使用这笔贷款的计划书。在软性的指标上企业需提供过去贷款的记录以让银行查验贷款企业的信誉度。此外贷款企业还要说明本次申请企业大额信用贷款后将对企业产生那些经济效益等。

由此可知要申请企业大额信用贷款是没有一个固定的申请材料清单的而必须要结合每个企业不同的情况个别制定贷款计划。因此我们不认为所有的企业都具备这种制作申请材料的能力因此我们建议广大企业可以找最专业的上海虹信帮你制作申请材料。申请条件 1、有按期还本付息的能力，即原应付贷款本金及利息已偿还，没有偿还的已经做了银行认可的偿还计划； 2、经工商行政管理部门办理了年检手续； 3、资产负债率符合银行的要求等等。申请贷款情况说明书要求填写两份，加盖公章，提供法人的人名章以及法人委托他全权办理贷款手续的委托书，企业法人的概况。借款申请表准备材料： 1、法定发证机关办理的年审合格的本企业贷款证； 2、贷款申请报告。报告载明了下列内容：企业的基本情况，包括注册资金、企业性质、隶属关系、办公地点、联系电话、联系人、主营业务及企业介绍；企业法人概况，包括姓名、性别、文化程度、专业职称、曾经从事的职业及职务、有何业绩等；详细写清借款金额、用途、期限、还款途径及担保形式，以及附上项目可行性报告、购销合同等；企业财务情况，包括货币资金、存货量、负债总额、所有者权益合计、总资产、本期净利润以及最近一年累计利润总额； 3、财务报表。包括两方面内容：上年度的资产负债表、损益表和财务状况变动表；本期的资产负债表和损益表；

公司向员工借款的注意事项

公司向员工借款的注意事项有客户由于购买土地时尚缺一笔流动资金，而获得土地证前又无法向银行借款，于是筹划着向员工借款以解决资金周转问题，于是向本律师咨询是否合法以及如何防范非法集资的风险？本律师对此问题的观点如下：首先，根据《最高人民法院关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》中明确，公民与非金融企业（以下简称企业）之间的借贷属于民间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。除非属于“非法集资”或违反法律的其他情形。而有关对“非法集资”以及“集资诈骗”界定，最高院2011年颁布的最新解释《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中有明确规定，具体如下： 1.所谓“非法集资”，需要同时满足以下四个条件：（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；（二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。其第一条中特别指出：“未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款”。什么是特定对象，其中第三条规定：个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的； 2.另外，根据第四条，具有下列情形之一的，可以认定为以非法占有为目的“集资诈骗”：（一）集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的；（二）肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的；

（三）携带集资款逃匿的；（四）将集资款用于违法犯罪活动的；（五）抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还资金的；（六）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，逃避返还资金的；（七）拒不交代资金去向，逃避返还资金的；（八）其他可以认定非法占有目的的情形。综上，本律师建议该公司在向员工借款的具体操作时需要注意以下几点： 1.不进行公开宣传，有关公司需要向员工借款的意愿可以通过私下分别协商进行，并分别签署借款协议； 2.尽量控制人数（最好限制在50个），因为即使是私下进行的借款，如果人数超过一定界限也可能会被认为是公开募集资金； 3.在借款协议书中应明确资金用途，并做到专款专用，募集资金的总量也不应超出资金用途的需求； 4.必须保证资金安全，防止资金被人恶意卷走； 5.应尽量保证按时还款，约定利息不应超过银行同期基准利率4倍。

中小企业贷款技巧及注意事项(精)

中小企业贷款技巧及注意事项来源:姑苏晚报作者:[白水] 据《小微金融发展报告2014》统计,74%的小微企业首选向银行贷款,显示银行仍然是小微企业的主要融资渠道。要想在机会均等和其他条件相同的情况下,顺利地从银行获得贷款,借款技巧便显得尤为重要。下面,就给大家谈谈中小企业申请经营贷款的技巧及注意事项。 1、合理可信的额度中小企业提出的贷款额度要合理可信。这种可信度一方面来源于企业的经营情况。银行通常按照某些财务指标确定企业的贷款安全度,比如根据企业销售额、净资产和现有负债等做出初始判断,随着企业信息的逐渐完善,银行将不断修正贷款额度。另一方面取决于企业的贷款用途。 2、全面完整的材料银行通常要求中小企业提供各类资料,以帮助判断是否给予企业贷款。企业可以去各营业网点索取贷款清单,根据清单所列条款提早准备各项材料。 3、积极配合的态度银行有一套成熟缜密的贷款流程,通过银行客户经理、风险经理和评审经理层层把关,控制贷款风险。而这三关把控都需要企业提供详实的资料。在信贷关系存续期间,银行会不定期监控企业的银行资金往来,关注其中反映出来的企业运营状况,以判断企业的风险点和资金的安全度,一旦有风险,银行很可能收回贷款。 4、把握贷款契机企业要主动关注银行的业务重点,把握贷款契机。若银行确认某款产品为业务重点,就会在人力资源、教育培训、资金分配等加大内部资源配置,同时,在营销一线安排更多人员

提供服务,投放更多贷款,并通过改造内部流程提供更为便捷的服务,缩短审批时间。四、上海融贷通为中小企业提供挂牌上市一条龙服务上海融贷通本着为全国广大中小企业服务的宗旨,组成强大的专家团队用专业的知识与资源,为中小企业提供上海股权交易中心及其他省市股权交易中心快速挂牌上市一条龙服务: 1、定位挂牌上市的目的:(a提升企业品牌形象?(b吸引风投融资?(c发行债券融资?(d股权质押贷款(e加快股票上市进程?(f用股权激励骨干员工?(g用股权促进招商?(h用股权促进销售促进回款?(i挂牌上市合法募集资金? 2、初步评估企业情况,确定到哪个股权交易中心挂牌上市。 3、根据确定的股权交易中心的挂牌要求,指导企业准备申报材料,包括管理团队介绍材料、符合挂牌标准要求的又有企业自身特色的挂牌文案。 4、对条件还不具备的企业,通过组织科研力量帮助企业快速研究开发软件著作权、商业模式版权、国家专利权等核心技术知识产权,快速变成创新型企业,快速达到挂牌上市标准。 5、对于注册资本比较小的企业,组织科研力量指导企业快速研发、评估软件著作权、商业模式版权、国家专利权等知识产权,用知识产权增加注册资本、快速放大企业资产、进行资本运作,更有效招商引资融资、增资扩股、并确保控股权。 6、向确定的股权交易中心申报、保荐挂牌上市。 7、企业在十五个至三十个工作日内挂牌上市。 8、指导企业用股权融资、发行债券融资、用股权质押贷款、增资扩股。 9、指导企业用知识产权放大注册资本后的股权对骨干、员工进行股权激励。

公司类担保贷款需注意的事项

公司类担保贷款需注意的事项笔者由于工作的关系，常会碰到基层客户经理来询问关于公司类担保贷款信贷文本如何签订的问题，本人也一时难以具体回答。恰逢去年外派赴兄弟单位审计，其贷款操作规程有相关解释，同时结合本人日常审计体会，整理提出公司类担保贷款审核中需特别关注的几个事项。一是担保人实行董事会或股东会制的，如有限责任公司、股份制企业等，应提供董事或股东的全体成员名单、签名样章、公司章程等。二是审查担保人的公司章程，依据章程规定办理担保手续。重点关注以下三点:（1）审查章程的真实性和有效性。对于不能确定真实性和有效性的，必须到公司登记机关（工商局）进行查询和复印。（2）审查章程中是否有对担保总额或单项担保数额有限制性规定，应当认真调查、核实担保人的对外担保情况，不得接受超过章程规定的限额担保。（3）审查担保人是否按照公司章程的规定，提供相应机构（董事会或股东会、股东大会）出具的同意担保的书面意见书。如章程中无明确董事会有对外担保决策权利的,应使用股东会或股东大会同意担保书面意见书。三是公司为其股东或实际控制人提供担保的，须经股东会或股东大会决议。新公司法第十六条第二、三款规定“公司可以为其股东或实际控制人提供担保，但该担保必须经股东会或者股东大会决议，且被担保人的股东或实际控制人不得参加表决，该项表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过”。“实际控制人”系指“虽不是公司的股东，但通过投资关系、协议或者其他安排，能够实际支配公司行为的人”。客户经理应根据上述规定，对担保人或借款人之间的关系人，以及相关股东会或股东大会决议的合法性不能确定的，还应对其办理公证手续。

四是新《公司法》明确规定，公司为对个人债务提供担保不再作限制性规定。但若担保人的公司章程对为个人债务或为本公司股东提供担保有所限制的，则按公司章程中对外担保情况等相关规定办理。五是上市公司对外担保的限制。新《公司法》第一百二十二条规定，上市公司一年内担保金额超过公司资产总额百分之三十的，应当由股东大会做出决议，并经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。因此，客户经理在接受上市公司担保时，应审核其一年内担保金额是否已经超过公司资产总额百分之三十，若已超过，则应要求其提供符合新公司法规定的股东大会决议。上述公司类担保贷款需注意的事项只是本人的借用他山之石的一些拙见，希望能引起共鸣，共同促进我行信贷类业务的合规健康发展。

平安普惠：企业向银行贷款的条件

企业向银行贷款的条件一、贷款对象贷款对象，是指银行对哪些部门、企业、单位和个人发放贷款。其实质是选择贷款投向，确定贷款范围和结构。商业银行贷款对象的确定：一要反映信贷资金运动的本质要求，贷款出去要能保证偿还付息；二要符合商业银行贷款原则的要求，贷款发放要遵循效益性、安全性、流动性原则；三要体现贷款投向政策的要求，贷款的投向要服从国家产业政策。因此，商业银行的贷款对象必须是经营性企业单位，即具有经济收入，预付的价值能够得到补偿和增值，有归还贷款本息的资金来源。凡非经营性、没有经济收入的单位，只能作为财政拨款对象，而不能成为银行贷款的对象。总之，在社会主义市场经济条件下，一切从事生产、流通和为生产流通提供劳务服务的经营性企业单位以及个体经济都可以成为贷款的对象。根据《贷款通则》的规定：贷款对象应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。二、贷款条件贷款条件，是指具备什么条件的对象才能取提贷款。是对贷款对象提出的具体要求，凡在“对象”之内，而又满足“条件”要求的企业单位就可以取得银行贷款。确定贷款条件的依据是：企业单位设置的合法性、经营的独立性、自有资本的足够性、经营和盈利性及贷款的安全性。因此，凡需要向银行申请贷款的企事业单位、个人必须具备以下基本条件。（一）我国商业银行现行贷款条件为： 1.经营的合法性 2.经营的独立性 3.有一定数量的自有资金 4.在银行开立基本账户 5.有按期还本付息的能力三、贷款用途和种类（一）贷款用途贷款用途是指贷款在企业资金占用中所表现出来的使用方向和范围。它是具体规定企业什么样的资金需要可以便用贷款，以及这些资金需要中多大部分由银行贷款解决。现行贷款用途主要是用于存贷和固定资产更新改造的资金需要。从流动资金看，工业企业的贷款主要用于原材料储备、在产品和产成品存贷的资金需要。商业企业的贷款主要用于商品存货的资金需要以及工商企业在商品销售过程中结算在途资金需要。从固定资金看，主要用于企业技术进步、设备更新的资金需要，企业新建、改造、扩建的资金需要，以及企业

公司贷款的注意事项

伴随着改革开放的进行，国民经济的提高，越来越多的居民选择自己创办公司，但是有的因为启动资金不够或者是因为经营不善等原因导致资金不足。这种情况下有不少人会选择为公司贷款，那么你知道公司贷款要注意的地方么？接下来就一起去了解一下吧。公司贷款首先第一点是确定好贷款额度、期限，企业主申请贷款时，一定要根据自己的实际情况确定好贷款额度、期限，以免贷款到期无法按时足额还款，造成不必要的麻烦。第二点是需要有营业执照，想要申请贷款的企业，需要有营业执照，且经营期限满一年及以上，并能提供一定期限内的月均经营流水，否则难以顺利获贷。第三点是需要拥有良好的信用记录。大家都知道：个人申请贷款，银行会查看其个人信用报告。其实，企业申请贷款，银行同样会查看企业信用报告，若发现近期内有逾期情况，极有可能被拒贷。第四点是想获得大额度贷款最好提供抵押物，一般企业所需的钱额度较大，企业主若想顺利获得大额度贷款，最好向贷款机构提供符合要求的抵押物。另外需要注意的是企业申请贷款，除了企业要有良好的发展前景外，企业主也要有良好的个人资质，这样贷款机构在审核时，才会顺利通过，

如果企业主的个人信用记录非常糟糕，那么，成功获贷的机率将大打折扣。这里还是推荐大家找一家代办公司进行办理，这里我们就以上海沪立企业为例为大家说说吧。公司在过去近十年服务过的行业涵盖了广告传媒，专业咨询，IT服务，水务，制造，制药，保险，医疗等各个行业，拥有专业顾问、专业会计师，等各类专业资质，并且在处理各行业的各种财务问题中具有丰富的实战经验。可以为客户提供更全面的服务。上海沪立企业登记代理有限公司是经上海市财政局、工商局批准的专业从事代理工商注册、代理记账、商标注册等服务的商务服务机构。公司的业务范围以上海为起点覆盖全国各地。在上海已经和金山、浦东、青浦、奉贤、嘉定、南汇、闵行、松江等众经济园区达成长期

申请公司贷款要注意的问题

申请公司贷款要注意的问题理财(Financialmanagement)，指的是对财务(财产和债务)进行管理，以实现财产的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。 “理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。 1、合理可信的额度中小企业提出的公司贷款额度要合理可信。这种可信度一方面来源于公司的经营情况。银行通常按照某些财务指标确定企业的贷款安全度，比如根据公司销售额、净资产和现有负债等做出初始判断，随着企业信息的逐渐完善，银行将不断修正公司贷款额度。另一方面取决于公司的贷款用途。 2、全面完整的材料银行通常要求中小企业提供各类资料，以帮助判断是否给予公司贷款。企业可以去各营业网点索取贷款清单，根据清单所列条款提早准备各项材料。 3、积极配合的态度银行有一套成熟缜密的贷款流程，通过银行客户经理、风险经理和评审经理层层把关，控制贷款风险。而这三关把控都需要企业提供详实的资料。在信贷关系存续期间，银行会不定期监控企业的银行资金往来，关注其中反映出来的企业运营状况，以判断企业的风险点和资金的安全度，一旦有风险，银行很可能收回公司贷款。 4、把握贷款契机

中小企业公司贷款要主动关注银行的业务重点，把握贷款契机。若银行确认某款产品为业务重点，就会在人力资源、教育培训、资金分配等加大内部资源配置，同时，在营销一线安排更多人员提供服务，投放更多贷款，并通过改造内部流程提供更为便捷的服务，缩短审批时间。

汽车金融公司贷款须知

汽车金融公司贷款须知文件排版存档编号：[UYTR-OUPT28-KBNTL98-UYNN208]

手续：不需贷款购车者提供任何担保，只要有固定职业和居所、稳定的收入及还款能力，个人信用良好即可。首付：首付比例低，贷款时间长。首付最低为车价的20%，最长年限为5年，不用缴纳抵押费。利率：汽车金融公司的利息率通常要比银行高一些。公司：上汽通用汽车金融，大众金融东风汽车金融奔驰金融福特金融丰田金融三、整车厂财务公司手续：需提供所购车辆抵押担保。申请人应有稳定的职业、居所和还款来源，良好的信用记录等。首付：首付最低为车价的20%，最长年限为5年。利率：利息率通常要比银行略高、比汽车金融公司略低。公司：上汽财务公司、一汽财务公司、广汽汇理等。四、信用卡购车分期信用卡分期购车是银行机构推出的一种信用卡分期业务。持卡人可申请的信用额度为2万-20万;分期有12个月，24个月，36个月三类;信用分期购车不存在贷款利率，银行只收取手续费，不同分期的手续费率各有不同。五、汽车融资租赁

企业向银行贷款的流程与基本条件

、基本条件 1.须经国家工商行政管理部门批准设立，登记注册，持有营业执照； 2.实行独立经济核算，自主经营、自负盈亏。即企业有独立从事生产、商品流通和其他经营活动的权力，有独立的经营资金、独立的财务计划与会计报表，依靠本身的收入来补偿支出，独立地计划盈亏，独立对外签订购销合同； 3.有一定的自有资金； 4.遵守政策法令和银行信贷、结算管理制度，并按规定在银行开立基本账户和一般存款账户； 5.产品有市场； 6.生产经营要有效益； 7.不挤占挪用信贷资金； 8.恪守信用等十余项内容、其他条件 1.有按期还本付息的能力，即原应付贷款本金及利息已偿还，没有偿还的已经做了银行认可的偿还计划； 2.经工商行政管理部门办理了年检手续； 3.资产负债率符合银行的要求等等。申请贷款情况说明书要求填写两份，加盖公司公章，提供法人的人名章以及法人委托他全权办理贷款手续的委托书，企业法人的概况。三、申请表填写 1.借款申请表填写并按照所需提交书面文件的细目准备材料： 2.法定发证机关办理的年审合格的本企业贷款证； 3.贷款申请报告。报告载明了下列内容：企业的基本情况，包括注册资金、企业性质、隶属关系、办公地点、联系电话、联系人、主营业务及企业介绍；企业法人概况，包括姓名、性别、文化程度、专业职称、曾经从事的职业及职务、有何业绩等；详细写清借款金额、用途、期限、还款途径及担保形式，以及附上项目可行性报告、购销合同等；企业财务情况，包括货币资金、存货量、负债总额、所有者权益合计、总资产、本期净利润以及最近一年累计利润总额； 4.财务报表。包括两方面内容：上年度的资产负债表、损益表和财务状况变动表；本期的资产负债表和损益表； 5.有关证件、证明（借款人、担保人均须提交）。这些证明包括：营业执照的副本及其复印件；法人身分证及其复印件；如有其他人代替法人签字，还需提交本人身份证复印件及法人授权委托书（授权书需有法人亲笔签字并加盖公章）； 6.保证贷款需提交的资料。即保证单位的营业执照副本及复印件；保证单位的财务报表，包括上年度

按揭须知

银行按揭须知商业：身份证、户口本、婚姻证明、收入证明（家庭所有负债的两倍）、银行流水（半年以上）、认购书、折扣变更单、首期款发票、十三个月的税单或者社保（针对外地户口）、供楼存折（农商行需业主到广州任一个农商行开户<如两个业主的需要开两张存折以便银行过客户号放款>，广发在新塘解放北开户、交行到大润发附近的交行开户）房管局查册公积金：身份证、户口本、婚姻证明、收入证明（家庭所有负债的两倍）、银行流水（半年以上）、公积金个人缴存信息表、公积金个人明细，认购书、折扣变更单、首期款发票、十三个月的税单或者社保（针对外地户口）、供楼存折（要回执，开卡也行。农商行需业主到广州任一个农商行开户<如两个业主的需要开两张存折以便银行过客户号放款>，广发在新塘解放北开户、交行到大润发附近的交行开户）、房管局查册（农商第一次置业的业主可以待公积金电子申请表签名时去查册）备注：业主需要在办理按揭手续时交纳按揭费用商业1050加印花税公积金1550加印花税其中公积金、组合贷款，公积金中心要求购买房屋保险，费用在公积金审批通过后由业主直接转账保险公司备注：请业主在办理按揭时先核对自己的身份证、户口本和结婚证的号码、姓名、户籍地地址是否一致，如不一致请及时修改，修改后方可办理按揭业务，资料不齐的业主请准备齐所有资料方可签约因为公积金贷款的审批周期较长因查册有效期为一个月故有些查册可能过期后存在多查两到三次的问题，希望业主积极配合银行补充资料以免避免查册次数过多给您造成困扰。七要一、申请贷款额度要量力而行。在申请个人住房贷款时，借款人应该对自己目前的经济实力、还款能力做出正确的判断，同时对自己未来的收入及支出做出正确的、客观的预测。一般来说，要从自己的年龄、学历、所从事的职业的行业前景、单位性质等因素分析自己的预期收入趋势，同时兼顾未

贷款企业财务报表注意事项

向银行贷款的企业报表编制财务指标的注意事项向银行贷款企业要把握好的14个财务指标：（1）财务结构： 1、净资产与年末贷款余额比率必须大于100%（房地产企业可大于80%）；净资产与年末贷款余额比率=年末贷款余额/净资产*100%，净资产与年末贷款余额比率也称净资产负债率。 2、资产负债率必须小于70%，最好低于55%；资产负债率=负债总额/资产总额X100%。（2）偿债能力： 3、流动比率在150%~200%较好；流动比率=流动资产额/流动负债*100%。 4、速动比率在100%左右较好，对中小企业适当放宽，也应大于80%；速动比率=速动资产额/流动负债*100%；速动资产=货币资金+交易性金融资产+应收账款+应收票据=流动资产—存货—预付账款—一年内到期的非流动资产—其它流动资产。 5、担保比例小于0.5为好。 6、现金比率大于30%。现金比率=（现金+现金等价物）/流动负债。（3）现金流量： 7、企业经营活动产生的净现金流应为正值，其销售收入现金回笼应在85~95%以上。 8、企业在经营活动中支付采购商品，劳务的现金支付率应在85~95%以上。（4）经营能力： 9、主营业务收入增长率不小于8%，说明该企业的主业正处于成长期，如果该比率低于5%，说明该产品将进入生命末期了。主营业务收入增长率=（本期主营业务收入-上期主营业务收入）/上期主营业务收入*100% 10、应收账款周转速度应大于六次。一般讲企业应收账款周转速度越高，企业应收账款平均收款期越短，资金回笼的速度也就越快。应收账款周转速度（应收账款周转次数）=营业收入/平均应收账款余额=营业收入/（应收账款年初余额+应

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