银行保函业务介绍
银行保函
保的形式来委托另一家银行（通常为受益人所在地银行） 保的形式来委托另一家银行（通常为受益人所在地银行）代 其出具保函，并由后者向受益人承担付款责任。 其出具保函，并由后者向受益人承担付款责任。 申 请 人 提出 申请
反 担 开立反担保 保 以电或信方式 人
担 保 人
开立保函 受 益 人
5 1
受益人
3 2 4
担保人
通知行
4 6
银行保函业务的主要流程示意图
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五、保函的开立方式
一般来说，保函开立的方式有三种：直开、转开、转开和加保、 一般来说，保函开立的方式有三种：直开、转开、转开和加保、 加签和背签。 加签和背签。 1.直开 即所谓“直接担保”，是指担保银行应合同一方当事人申请，径向 直开 即所谓“直接担保” 是指担保银行应合同一方当事人申请， 合同另一方开立以其为受益人的保函， 合同另一方开立以其为受益人的保函，并凭此直接向受益人承担支付责任 的行为。实务中包括直交和转递两种。 的行为。实务中包括直交和转递两种。 （1）直开—“直交”。 ）函（Letter of Guarantee,L/G），是银行或其他金融机构应交易一方 ），是银行或其他金融机构应交易一方 保函（ ）， 的要求，为保证其交易项下责任或义务的履行， 的要求，为保证其交易项下责任或义务的履行，而向交易的另一方开 出的在一定期限内承担一定金额支付或经济赔偿责任的书面付款保证。 出的在一定期限内承担一定金额支付或经济赔偿责任的书面付款保证。 要确定一种保证文件是否属于保函的范畴，应基于以下两因素确认 要确定一种保证文件是否属于保函的范畴，应基于以下两因素确认: 第一、 第一、保函都必须包含有明确的付款金额和对这笔款项的支付保证承 否则不能称之为保函。 诺，否则不能称之为保函。 第二、 第二、保函是某一交易和合同之外的第三方以自己的信用来担保合同 中的某一方去履行某种合同义务。 中的某一方去履行某种合同义务。 银行保函（ ），就是由银行所开立的保函 银行保函（Banker letter of Guarantee），就是由银行所开立的保函。 ），就是由银行所开立的保函。 换言之，银行保函实际就是银行出具的担保书。 换言之，银行保函实际就是银行出具的担保书。 上页 下页 返回
什么是银行保函有哪些特点
什么是银行保函有哪些特点银行保函是由银行开立的承担付款责任的一种担保凭证，银行根据保函的规定承担绝对付款责任。
那么你对银行保函了解多少呢?以下是由店铺整理关于什么是银行保函的内容，希望大家喜欢!银行保函的简介银行保函又称银行保证书，也属银行信用，是指银行应申请人或委托人的要求向受益方开出的，担保申请人一定履行某种义务，并在申请人未能按规定履行其责任和义务时，由担保行代其支付一定金额、或作出一定经济赔偿的书面文件。
国际贸易中，跟单信用证为买方向卖方提供了银行信用作为付款保证，但不适用于需要为卖方向买方作担保的场合，也不适用于国际经济合作中货物买卖以外的其他各种交易方式。
然而在国际经济交易中，合同当事人为了维护自己的经济利益，往往需要对可能发生的风险采取相应的保障措施，银行保函和备用信用证，就是以银行信用的形式所提供的保障措施。
银行保函是由银行开立的承担付款责任的一种担保凭证，银行根据保函的规定承担绝对付款责任。
银行保函大多属于“见索即付”(无条件保函)，是不可撤销的文件。
银行保函的当事人有委托人(要求银行开立保证书的一方)、受益人(收到保证书并凭此向银行索偿的一方)、担保人(保函的开立人)。
其主要内容根据国际商会第458号出版物《UGD458》规定：⑴有关当事人(名称与地址)。
⑵开立保函的依据。
⑶担保金额和金额递减条款。
⑷要求付款的条件。
国际商会于1992年出版了《见索即付保函统一规则》，其中规定，索偿时，受益人只需提供书面请求和保函中所规定的单据，担保人付款的唯一依据是单据，而不能是某一事实。
担保人与保函所可能依据的合约无关，也不受其约束。
以上规定表明，担保人所承担的责任是第一性的、直接的付款责任。
把保函与跟单信用证相比，当事人的权利和义务基本相同，所不同的是跟单信用证要求受益人提交的单据是包括运输单据在内的商业单据，而保函要求的单据实际上是受益人出具的关于委托人违约的声明或证明。
这一区别，使两者适用范围有了很大的不同，保函可适用于各种经济交易中，为契约的一方向另一方提供担保。
保函业务基本知识课件
风险控制措施
建立健全内部控制体系
完善业务流程、加强内部审计和监督，确 保各项业务操作的规范性和准确性。
实施风险分散策略
通过多元化业务布局、分散客户群体等方 式降低单一客户或单一业务的风险集中度。
强化风险管理意识
建立风险预警机制
定期开展风险管理培训和宣传，提高员工 的风险意识和应对能力。
通过监测各项风险指标，及时发现潜在风 险并进行预警，以便采取应对措施。
索赔申请
在保险期间发生保险事故时，客户向 保险公司提出索赔申请，并提供相关 证明材料。
索赔审核
保险公司对客户的索赔申请进行审核， 包括事故真实性、损失程度等。
赔付与追偿
赔付决定
根据索赔审核结果，保险公司作出赔付决定，决定是否给予赔偿。
支付赔偿款
如果保险公司决定赔偿，将按照保险合同约定的方式和期限，向客户提供赔偿款。
国际标准与法规遵守
关注国际保函业务标准和法规动态，确保业务合规性，促进国际保 函市场的健康发展。
结语
总结保函业务基本知识
保函业务定义
保函业务是指银行或保险公司等 机构作为担保人，为申请人出具 担保书，保证申请人履行约定的
义务或承担相应的责任。
保函业务种类
根据担保义务的不同，保函可以 分为投标保函、预付款保函、履
保函业务基本知识课 件
目录
• 保函业务概述 • 保函业务操作流程 • 保函业务风险控制
保函业务概述
保函的定义与特点
保函的定 义
保函是由担保人（通常是保险公司或 银行）根据申请人（如建筑公司或供 应商）的要求，向受益人（如业主或 采购方）出具的书面保证。
保函的特点
保函是一种独立的合同，具有法律约 束力，担保人需承担相应的经济责任。 保函为受益人提供了权益保障，降低 交易风险。
银行融资性保函介绍
银行融资性保函介绍
【产品描述】
融资性保函是指商业银行为被担保人在融资性交易项下的责任或义务提供的担保。
【主要产品种类】
借款担保，透支担保，延期付款担保，其他融资类担保
【产品功能】
以商业银行信用为担保，为客户对外经营活动提供强有力的信用支持，解决客户交易中信用不对称问题，保证交易顺利完成。
【服务对象】
按法定程序设立并持续经营的企业法人、事业法人、个体工商户或其他经济组织等。
【服务优势】
1．担保手续费费率适中、优惠弹性大，收费方式可灵活选择按季、按年收取，可以有效降低客户财务成本。
2．担保的有效期可根据主合同的履行期限确定，期限灵活。
金融律师谌磊提供，Email: 864888333@
1。
国外保函业务介绍
防范措施
选择信誉良好的第三方机构，并与其签订相关协议，明 确各方的权利和义务，避免因第三方机构失误或不当行 为导致损失。
自身信用风险及防范措施
自身信用风险
担保人在保函业务中的违约或不当行为导致自身信用 受损，给担保人带来损失。
防范措施
建立完善的风险管理制度和内部控制机制，提高员工 的风险意识和业务素质，确保担保人的信用状况良好 。同时，要求申请人提供必要的抵押品或保证金，以 降低自身信用风险。
保函的到期与续期流程
保函到期时，申请人需按照保函规定将款项支付给受益人，完成保函的结算。
如果申请人未能按时履行付款义务，担保机构将按照保函约定承担担保责任，向受益人支付款项。
如果保函需要续期，申请人需在保函到期前向担保机构提出续期申请，并按照担保机构要求支付相应 的保费。
04
保函业务的风险与防范措 施
保函业务的作用与意义
作用
保函业务的作用在于为申请人提供担保， 提高其信用等级，降低受益人的风险，促 进贸易和合作顺利进行。
VS
意义
保函业务的意义在于通过引入第三方担保 ，增强贸易和合作的信任度，降低交易成 本，提高效率，促进全球经济的发展。
02
保函业务的种类与形式
投标保函
概念
投标保函是指在招标过程中，投标人向招标人或业主出具的保证 书，保证投标人将按照招标文件的规定履行合同义务。
济体的快速发展。同时，随着全球贸易量的增加和国际投资活动的活
跃，国际保函业务的需求也在不断增长。
03
主要市场参与者
国际保函市场的主要参与者包括商业银行、投资银行、保险公司和专
业担保公司等。这些机构在市场上提供各种类型的保函产品，满足不
同国家和企业的需求。
中国银行保函业务流程
中国银行保函业务流程
中国银行保函业务流程一般包括以下步骤：
1. 申请：客户向中国银行提出保函需求，填写保函申请表，并提交相关申请文件，如合同、招标文件等。
2. 审核：中国银行审核申请文件，并对客户的信用状况进行评估，包括资信、还款能力等方面的考察。
3. 保函签发：审核通过后，中国银行签发保函，并将保函发送给客户。
4. 保函使用：客户向受益人出具保函，并按照保函约定的条款履行相应义务。
5. 保函索赔：如果受益人认为客户未履行保函约定的义务，可以向中国银行提出索赔申请。
6. 保函结算：根据保函约定，中国银行根据索赔申请进行核实，并在确认索赔事实后对受益人进行相应的赔付。
需要注意的是，具体的保函业务流程可能会因具体的保函种类、金额以及双方约定的条款等因素而有所不同。
此外，还应按照中国银行相关规定办理具体业务。
银行保函—质量保函
银行保函—质量保函银行保函（Bank Guarantee）是指银行作为代理人，替申请人向第三方保证一定金额和一定期限的支付、履约、质量或税金等问题的担保性文件。
它是一种在商业经贸活动中常用的担保方式，在国际贸易中被广泛应用，对保障购买方和销售方的利益、稳定合同关系、减少交易风险有重要作用。
其中，质量保函（Quality Guarantee）是银行保函的一种形式，它是一份由银行为了保证相关货物或工程质量而提供的担保性文件。
下面，我们来详细了解质量保函的相关内容。
一、质量保函的分类1.性质分类在性质上，质量保函分为保证性质量保函和承诺性质量保函两种。
保证性质量保函是指银行将承担向收款人保证被保函项目的质量和数量符合约定的责任，在受益人未获得合法索赔时必须承担请款人的付款请求。
承诺性质量保函是指银行承诺付款确保质量或执行工程合同条件，但仅承诺会在确认需要赔偿时尽快恢复被保函条款中规定的质量和数量，以避免损失进一步扩大。
2.形式分类在形式上，质量保函分为传统性质量保函和电子质量保函两种。
传统性质量保函是指银行向保证受益人出具书面担保证明，包括签字、盖章等传统手续。
电子质量保函是指通过各支付结算系统和电子合同平台，以互联网交易为基础的电子质量保证是一种新型的，利用信息技术和网络智能化手段发出和存储的质量保证。
它不仅具有传统担保方式的特点，而且具有信息传递快速、易管理、存储方便等优点。
二、质量保函的作用1.保证质量质量保函作为一种担保手段，对提升商品或工程的品质起到关键作用。
通过采用质量保函，卖方可以更加自信地向买方保证商品或工程的质量，保障买卖双方的权益。
2.减少风险质量保函作为一种担保方式，可以有效地减少商业经贸活动中的风险。
在交易过程中，可能会发生买方逾期或无法履行义务的情况，此时质量保函即可起到保障卖方合法权益的作用。
3.稳定合同关系质量保函可以保障买卖方双方的合同关系，防止出现合同因质量问题而被迫解除的情况。
银行保函PPT课件
三、保函的当事人
基本当事人 申请人（Applicant/Principal ），即委托人，申请开立保函的一方，
投标保函中为投标方，履约保函中为供货、提供劳务或服务的 一方。
担保人（Guarantor），接受了申请人委托向受益人出具保函的一 方。一般是银行、担保公司、保险公司或其他的金融机构 ，我 们国内常用的机构是银行。
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二、保函的功能和应用
依据标的以及支付发生的前提不同，保函具有两种功能和作用。即
（1）是对合同价款支付的保证作用。如付款保函、租赁保函、补偿贸易保函等， 正体现了保函的这一重要作用。
（2）是对合同义务履行的担保作用。(违约发生时的补偿工具和惩罚手段）体 现保函这一作用的有投标保函、履约保函、质量保函、预付款保函等。
从保函实务看，保函作为违约发生时的补偿工具和惩罚手段的情况要多于前者。 保函的这两项基本职能，是保函有别于其他种类的金融信用工具的明显特征。
这 就使得保函的使用范围和担保职能远大于一般的跟单信用证，能够解决一些普 普通的跟单信用证所无法解决的问题。 例如：(1)跟单信用证通常被用来作为买卖合同中的支付保证工具，但在承包工 程合同、租赁合同、来料加工合同和费用保付等合同项下，由于凭以支付的单 据种类的不规范和难以提供，用信用证来进行结算时难免会有一定的困难，因 而借助保函作为支付的保证手段容易成功。 (2)由于单据种类的不规范和难以确定的缘故，信用证是很难用来作为或有责任 和或有负债的支付保证工具的，对于那些或有性质的违约补偿保证和违约惩罚 保证，一般就就只能通过保函来解决。
• 保兑行（Confirming Bank）：涉外贸易中，有时受益人 对担保行资信情况存有疑虑，如果不采取转开保函方式， 也可采取第三方对保函加保的情况。一旦出现保函项下 担保人拒绝付款或因破产、倒闭等原因无力付款的情况 时，保兑行必须代为付款。
银行保函流程
银行保函流程银行保函是指银行根据委托人的委托，向受益人发出保函，保证在规定的期限内，按照保函的规定，向受益人支付一定数额的款项或履行其他义务。
银行保函流程是指在办理银行保函业务时所需的一系列步骤和程序。
下面将为大家详细介绍银行保函的办理流程。
首先，委托人与受益人协商并达成意向，确定需要办理银行保函的具体事项和金额。
委托人需要向银行提交相关资料，包括但不限于申请表、合同、协议、担保函等文件。
其次，银行对委托人的资料进行审核，包括委托人的信用状况、资信情况、资产状况等。
银行还会对受益人的身份、资质等进行核实。
在审核通过后，委托人需要向银行支付一定比例的保函费用作为保证金。
接下来，银行会根据委托人的需求，出具相应的保函文件，并在保函中明确约定委托人需要承担的责任和义务。
保函一旦出具，委托人就可以将保函交付给受益人，作为其履行合同的担保。
在保函有效期内，受益人如有需要，可以向银行提出支付要求。
银行在核实受益人的要求符合保函约定的情况下，会按照保函的规定向受益人支付相应的款项或履行其他义务。
最后，在保函到期后，银行会对委托人支付的保函费用进行结算，并根据委托人的信用情况和保函使用情况，决定是否退还保证金或者延长保函的有效期。
总的来说，银行保函流程是一个严谨而复杂的过程，需要委托人、受益人和银行之间的密切合作。
委托人需要提供真实有效的资料，受益人需要严格按照保函的约定行事，银行则需要对委托人和受益人进行审核，并根据实际情况出具保函。
只有各方共同努力，才能确保银行保函的顺利办理和有效使用。
在办理银行保函业务时，委托人需要注意保函的内容和约定，确保自己的权益不受损害。
受益人则需要在使用保函时，严格按照保函的约定行事，避免因违约而导致保函失效。
银行则需要在办理保函业务时，严格按照法律法规和银行内部规定，确保保函的真实有效。
只有这样，银行保函才能真正发挥其担保作用，为交易双方提供保障。
银行保函是什么意思
银行保函是什么意思银行保函，即银行担保函，是一种银行机构所提供的保证性文件，它是为了保证受益人在发起合同或交易过程中的利益而设立的一种担保方式。
银行保函在国内外经济合作、国际贸易以及一些大型工程建设等领域中具有广泛的应用。
银行保函的意义在于为受益人（通常是合同的另一方）提供一种确保交易安全、减少风险的担保措施。
当一个个体或公司需要向另一个个体或公司提供一定的担保时，银行作为一个公正、可靠的第三方，可以通过提供保函来增加合作方的信任度，确保交易的顺利进行。
一般情况下，银行保函的使用需要经过以下步骤：首先，利益人向银行提交相应的申请，该申请中需要详细说明保函的目的、金额、有效期等信息。
接下来，银行会对申请进行评估，并通过信用调查等手段来判断是否同意发放保函。
如果申请获得批准，银行将会根据受益人的具体需求和合同要求来制定保函的具体内容。
最后，银行通过发放保函的方式来向合同的另一方提供担保，保障受益人的权益。
银行保函通常包括三类：支付保函、履约保函和投标保函。
支付保函主要用于确保债务人根据合同的约定及时支付款项给受益人；履约保函则用于确保债务人按照合同的要求履行其义务；投标保函则用于确保投标人在投标过程中诚信、公平竞争。
银行保函的发放对于各方来说都具有一定的好处。
对于受益人来说，银行保函作为一种监督和控制机制，能够提供一定的安全保障，保证其在合同履行过程中的合法权益。
同时，银行的参与也可以增加交易的可靠程度，增加信任感。
对于债务人来说，银行保函可以提高其交易的可信度，有助于获取合作机会及贷款融资。
对于银行来说，发放保函是一种增加业务量和收入的方式，同时也提升了其在市场中的地位和声誉。
然而，银行保函的使用并非没有限制和风险。
经办银行在发放保函时需要仔细审查申请人的资信、还款能力以及与受益人的关系等因素，确保发放的保函是安全可靠的。
同时，申请人需要承担一定的手续费用，并提供一定的担保物或提前存款作为保证。
此外，如果债务人无法按照合同约定履行义务，银行将会按照保函的约定承担相应的责任。