我国商业银行胜任力模型构建和应用中存在的问题及对策分析
企业实施胜任力模型不佳的原因是什么,企业胜任力模型构建思路
企业实施胜任力模型不佳的原因是什么?企业实施胜任力模型差的原因是什么?造成这种现象的原因主要有三种。
(1)应用导向问题；(2)建模技术问题；(3)企业内部人力资源体系问题企业实施胜任力模型不佳的原因是什么?接下来让我们看看!适应性模型的使用改变了传统的人力资源管理模式，给组织带来了巨大的价值。
但现实中，国内许多企业虽然花费大量的人力物力建立了适应性模型，但并未投入使用或使用效果不佳。
造成这种现象的原因主要有三种。
(1)应用导向问题企业在构建胜任力模式时，并没有真正以应用为导向。
组织社会学的理论认为组织具有相似性，其中模式机制是组织相似性的原因之一。
由于环境不确定，组织通过模仿成功组织，采取类似于其他组织的做法，从而降低了他们需要承担的风险。
这个理论可以解释一些企业建立胜任力模型的原因。
有些企业构建胜任力模型的逻辑是：由于市场竞争激烈，风险大，企业需要增强竞争力，以确保生存和发展。
公司的竞争力可能来自人力资源，因此需要对人力资源进行管理和开发。
人力资源管理开发的效果最终要体现在员工的个人绩效上，所以要提高员工的工作绩效。
许多成功的企业通过建立能力模型来提高员工的工作绩效。
因此，企业也可以尝试建立能力模型来解决自己的问题。
这种逻辑思维方式与以应用为导向的胜任力模型的构建思维方式不一致，企业对自身问题的认识十分模糊，因此，这会导致后续的一系列问题，如企业只是试一试，因此对构建模型的重视程度不够，资金和人力投入不足，但构建以应用为导向的胜任力模型对构建模型的精度要求较高，因此，企业提供的资源不能满足构建胜任力模型的需要，导致构建模型质量不高，不能很好地解决企业的问题，企业不愿意使用。
(2)建模技术问题在建模过程中，胜任力模型技术不到位。
胜任力模型的构建对模型构建者有一定的技术要求，需要对模型构建者进行相应的培训。
此外，模型构建者的经验也很重要。
因为在构建胜任力模型时有很多技术细节。
所以，构建模型的人虽然掌握了构建模型的基本理论，但在实践中仍然会遇到各种各样的细节问题，因而构建模型的质量并不高，企业也不能使用。
商业银行金融管理存在的问题与借鉴对策
商业银行金融管理存在的问题与借鉴对策商业银行是金融体系中的重要一员，扮演着重要的融资、结算、信贷、存款、理财等角色。
在金融行业的快速发展和变革下，商业银行金融管理也面临着一系列问题。
本文将重点探讨商业银行金融管理存在的问题，并提出借鉴对策。
1. 风险管理不足随着金融市场的复杂化和全球化，商业银行面临的风险越来越多样化和复杂化。
但是目前一些商业银行的风险管理体系仍然相对薄弱，对市场风险、信用风险、操作风险等缺少完善的管理手段和控制措施。
2. 资本充足问题商业银行的资本充足率是维持其持续经营的基础，然而在实际运营中，一些商业银行资本充足率较低，存在资本金不足的问题，导致其在面对风险时难以有效抵御。
3. 信息化建设滞后随着科技的不断发展，金融业已经进入了信息化时代，然而一些商业银行在信息化建设方面仍然较为滞后。
信息系统安全性、准确性和可靠性存在较大隐患，为商业银行运营带来了一定的风险。
4. 资金利用效率低一些商业银行在资金利用方面存在较多问题，比如存款占用率低、资金周转速度慢、资金利用效率低等，导致了商业银行的盈利能力较弱。
5. 缺乏创新和服务差异化商业银行作为金融服务机构，其竞争力主要来源于服务创新和差异化。
然而一些商业银行在服务方面缺乏创新，产品同质化严重，导致市场竞争力不足。
二、借鉴对策1. 完善风险管理体系商业银行应加强风险管理体系建设，建立全面的风险管理模型和指标体系，加强对市场风险、信用风险、操作风险等的监控和管理，提高风险识别和控制能力。
2. 加强资本管理商业银行应根据自身情况，合理确定资本充足率水平，完善资本管理制度，积极引入战略性投资者、优化股权结构，提高资本充足水平，增强对各类风险的抵御能力。
3. 推进信息化建设商业银行应加大对信息化建设的投入力度，提高信息系统的安全性、可靠性和准确性，完善各项业务的信息化管理手段，提高业务处理效率和风险防范能力。
4. 提高资金利用效率商业银行应优化存款结构，提高存款占用率，加快资金周转速度，提高资金利用效率，通过优化资产负债结构和加强资金监管，提高盈利能力。
国内商业银行客户经理胜模型研究
国内商业银行客户经理胜模型研究一、概述随着国内金融市场的日益开放和竞争的加剧，商业银行作为金融市场的重要组成部分，其业务模式和客户管理方式也在不断地创新和发展。
客户经理作为商业银行与客户之间的桥梁和纽带，其胜任能力的高低直接影响着银行的客户满意度、业务增长和风险控制。
构建一套科学、有效的客户经理胜任模型，对于提升国内商业银行的竞争力具有十分重要的现实意义。
本文旨在研究国内商业银行客户经理胜任模型，通过深入分析客户经理的职责要求、能力素质和工作表现，构建出一个全面、系统的胜任模型框架。
在此基础上，结合国内商业银行的实际情况，探讨客户经理胜任模型在招聘选拔、培训发展、绩效考核等方面的应用，以期为提高客户经理的胜任能力和商业银行的整体运营效率提供有益的参考和借鉴。
同时，本文还将对国内商业银行客户经理胜任模型的发展趋势进行展望，探讨如何适应金融市场的新变化、新技术的发展以及客户需求的多样化，不断完善和优化客户经理胜任模型，以更好地服务于商业银行的战略发展和客户需求的满足。
1. 研究背景和意义随着国内金融市场的不断发展和金融创新的深入推进，商业银行在国民经济中的地位日益凸显。
客户经理作为商业银行与客户之间的桥梁和纽带，其专业素质和服务能力直接关系到银行的业务发展、客户满意度和市场竞争力。
构建一套科学、实用的客户经理胜任模型，对于提升国内商业银行的服务质量、管理效率和市场竞争力具有重要意义。
研究背景方面，随着金融科技的快速发展和客户需求的日益多样化，商业银行客户经理的角色定位和工作内容也在发生深刻变化。
客户经理不仅需要具备丰富的金融知识和业务技能，还需要具备良好的沟通能力和客户服务意识，以及应对市场变化和挑战的能力。
同时，随着金融监管的加强和市场竞争的加剧，商业银行对客户经理的综合素质要求也在不断提高。
研究意义方面，构建客户经理胜任模型有助于银行明确客户经理的岗位职责和职业发展路径，为招聘、培训、绩效考核等人力资源管理活动提供科学依据。
我国商业银行监管存在的问题及对策
我国商业银行监管存在的问题及对策我国商业银行是我国金融业的重要组成部分，对于国家经济发展和金融稳定都具有至关重要的作用。
然而，随着金融行业的快速发展和反思，我国商业银行的监管也面临着很大的挑战和机遇。
本文将分析我国商业银行监管存在的问题，并提出针对性的对策。
问题一：监管缺位中国商业银行市场面临的第一个问题是监管缺位。
监管层次复杂，存在重重死角，有监管不到位、探头不到底的现象。
地方政府监管部门、银行业协会等机构的监管职责交织，使得商业银行监管责任难以形成定海神针。
加强监管的目的不是扼杀市场创新，而是为了建立更为健康的市场机制。
对策一：监管标准化面对监管缺位的问题，监管部门应该加强对商业银行业务和运营的监管，并建立监管标准化和专业化的体系。
此外，各部门之间要明确职责，增强监管效率。
同时，建立资本市场、债券市场、保险市场等各市场之间的联动机制，真正做到监管无缝对接。
最后，对于违规行为，要及时制止，并对违规者严厉惩罚，以警醒其他商业银行。
问题二：商业银行风险给予商业银行风险给予的问题一直是我国商业银行监管的一个难点。
尽管监管部门对商业银行的风险进行了一系列的规定和要求，但是在实践操作中，很多商业银行往往会选择性执行监管政策，或者将风险转移给其他机构，从而大大增加了商业银行风险的隐患。
对策二：风险管控在风险给予问题上，商业银行应该建立风险管理体系，并加强风险评估。
只有在风险感知、风险管理与风险防范意识强化等方面都得到加强，才能够建立起真正意义上的风险管理体系。
同时，监管部门也应建立投资评估及风险管理的指标，加强对商业银行资产负债、投资等方面的监管。
对事故教育之后，应对各类事故建立事故预警和应急处置制度。
问题三：科技创新推进缓慢我国现在正实施科技强国战略，科技创新和智能化作为支撑和基石，长期来看将成为我国商业银行发展的核心驱动力。
但是，目前我国金融行业普遍存在着科技创新推进缓慢、安全管理能力不足等问题，面临着很大的挑战。
我国商业银行监管存在的问题及对策
我国商业银行监管存在的问题及对策随着我国经济的快速发展，商业银行作为金融体系的重要组成部分，在推动经济增长和服务实体经济方面发挥着重要作用。
随着金融业的快速发展和金融产品的日益复杂化，商业银行监管也面临着诸多问题，例如监管制度不完善、监管技术滞后、监管对象存在漏洞等。
为此，有必要对我国商业银行监管存在的问题进行逐一分析，并提出相应的对策。
一、监管制度不完善的问题我国商业银行监管制度虽然在不断完善，但仍然存在一些不足之处。
监管法律法规尚不够完善，对于一些新兴的金融业务和金融产品的监管依然存在漏洞，监管标准不够明确，导致监管实践中存在一定的灰色地带。
监管部门之间的协调合作不够密切，监管职责不够清晰，导致监管行为的分散性和重复性，使得监管效率不高。
监管手段和技术跟不上金融创新的步伐，监管能力相对薄弱，难以有效监管商业银行的各项业务和风险。
监管机构的监管能力和水平也存在一定的差距，监管人员的专业素养和工作经验需要进一步提高，以适应金融市场的快速变化和金融业务的日益复杂化。
针对监管制度不完善的问题，应采取以下对策：一是加强对监管法律法规的完善，及时调整和修订监管政策，使其能够及时适应金融市场的变化和发展；二是加强监管部门之间的协调合作，建立健全监管协调机制，规范监管行为，避免监管重叠和监管漏洞；三是提升监管手段和技术，积极引入先进的监管技术和工具，提高监管能力和效率；四是加强监管人员的培训和素质提升，提高监管人员的专业水平和实践经验，以应对复杂多变的金融市场。
通过以上一系列的对策，可以有效解决监管制度不完善的问题，提高商业银行监管的水平和效能。
二、监管对象存在漏洞的问题商业银行的监管对象主要是金融机构和金融产品，但随着金融市场的不断发展与变化，监管对象也存在一定的漏洞。
一些金融机构可能会通过设立子公司、关联公司等方式规避监管，使得监管部门难以对其进行有效的监管。
一些金融产品的设计和运作也存在一定程度的监管漏洞，使得一些风险难以被及时发现和控制。
《我国商业银行风险管理存在的问题与对策研究》范文
《我国商业银行风险管理存在的问题与对策研究》篇一一、引言随着全球金融市场的日益复杂化，商业银行风险管理显得尤为重要。
我国商业银行在风险管理方面虽然已经取得了一定的进步，但仍存在诸多问题亟待解决。
本文旨在分析我国商业银行风险管理存在的问题，并提出相应的对策，以期为提升我国商业银行风险管理水平提供参考。
二、我国商业银行风险管理存在的问题1. 风险管理意识薄弱：部分银行对风险管理的重视程度不够，缺乏全员参与的风险管理文化。
2. 风险管理体系不健全：部分银行风险管理体系建设滞后，缺乏完善的风险管理组织架构、风险管理制度和风险评估机制。
3. 信息技术应用不足：在信息化、数字化的大背景下，部分银行在风险管理过程中对信息技术的运用不够充分，导致风险管理效率低下。
4. 人才队伍建设滞后：银行在风险管理领域的人才队伍建设不足，缺乏具备专业知识和实践经验的风险管理人才。
三、对策研究1. 加强风险管理意识：银行应加强员工的风险管理培训，提高全员的风险管理意识，营造全员参与的风险管理文化。
2. 完善风险管理体系：银行应建立完善的风险管理组织架构、风险管理制度和风险评估机制，确保风险管理的有效实施。
3. 加强信息技术应用：银行应积极引进先进的信息技术，提高风险管理的自动化、智能化水平，提高风险管理效率。
4. 加强人才队伍建设：银行应重视风险管理领域的人才培养和引进，建立一支具备专业知识和实践经验的风险管理团队。
5. 强化监管与内控制度：监管部门应加强对商业银行的监管力度，确保其风险管理体系的有效运行。
同时，银行应建立完善的内控制度，确保各项业务活动的合规性。
6. 实施风险关口前移策略：银行应将风险管理关口前移至业务一线，确保风险关口与业务紧密相连，实现业务与风险的有效结合。
7. 建立风险信息共享平台：银行应建立风险信息共享平台，实现风险信息的实时共享和交流，提高风险管理的效率和准确性。
8. 推进全面风险管理战略：银行应将风险管理贯穿于整个业务过程，实现从单一信用风险管理向国家、市场等多维度全面风险管理的转变。
国内商业银行客户经理胜任力模型研究
摘要本文研究了国内商业银行的客户经理胜任力模型,通过对国内三家商业银行进行调研,利用团体焦点访谈法、关键行为事件访谈法,以及多元统计分析方法和胜任特征评价法,对客户经理胜任力模型进行了深入研究。
研究得到有效问卷2069份,运用探索性因素分析和验证性因素分析,得出商业银行客户经理胜任力结构模型,由24个胜任特征因素构成六大类胜任力模块:把握信息、拓展演示、关系管理、自我激励、参谋顾问和协调沟通。
关键词客户经理;胜任力模型;胜任特征*教育部人文社会科学重点课题研究项目(03JAZJD63 004引言关于胜任力概念的界定,学界逐渐趋同。
Sandberg指出,“工作中的人类胜任力并不是指所有的知识和技能,而是指那些在工作时人们所使用的知识和技能。
”McClelland和Bboyatizis在“胜任的经理:一个高效的绩效模型”中对胜任力进行了明确定义,即“它是个体的潜在特征,可能是动机、特质、技能、自我形象或社会角色等方面,或者他(她所运用的知识体”,[1]持相同观点的还有Veres等。
1973年,美国哈佛大学教授McClelland发表了“测量胜任力而非智力”一文,文中对传统的智力测验、性向测验和学术测验及等级分数进行了批评,提出用胜任力(Competence取代传统智力测量,试图找出绩优者和绩效平平者之间的最显著的差异特征。
[2]胜任特征评价法也因此被广泛使用,包括26个国家中的100个以上的研究者采用了该方法。
[3]胜任力模型的研究成果不断涌现,通过对921名管理人员的管理胜任特征进行研究,美国管理协会得出了管理胜任力特征模型,共分为四个维度:概念技能、沟通技能、效率技能和人际技能。
国内对于胜任力的研究已成为热点,一项对20名通信行业管理者的研究,得出管理人员的胜任特征有:影响力、社会责任感、调研能力、成就欲、领导驾御能力、人际洞察能力、主动性、市场意识、自信、识人用人能力等方面,类似研究也陆续出现。
银行存在的主要问题及对策分析报告
银行存在的主要问题及对策分析报告引言：银行作为一个金融机构，在现代经济中扮演着重要的角色。
然而，随着社会经济的快速发展和金融市场的日益复杂化，银行也面临着一系列问题。
本文将探讨银行存在的主要问题，并提出相应的对策。
一、信贷风险管理不足信贷风险是银行面临的首要挑战之一。
在许多情况下，缺乏有效的评估和监控机制导致了信贷违约和损失的增加。
这主要体现在以下几个方面：1. 信贷审查不严格：某些银行在进行贷款审查时可能存在审慢不审紧、逃避责任等问题，导致不良贷款增加。
2. 监测风险能力弱：一些传统银行缺乏有效的风险监测能力，无法及时发现潜在问题，导致信用风险无法得到及时控制。
对策：为了解决信贷风险管理不足问题，应采取以下对策：1. 强化内部控制：银行应加强对贷款审查流程的监督，建立规范的贷款审批制度，确保严格按照程序开展工作。
2. 完善风险评估模型：银行可以借助先进的风险评估模型来识别和量化信用风险，以提高预测和管理能力。
3. 加强风险监控技术支持：引入新技术如人工智能、大数据分析等，实时跟踪和监控潜在风险，及时采取相关对策。
二、信息安全漏洞存在随着金融科技的不断发展，银行业务已经日益数字化。
然而，在数字化转型过程中，银行也面临着信息安全漏洞问题。
1. 网络攻击威胁：黑客利用各种手段攻击银行系统，窃取用户信息、篡改交易数据等，给用户资金安全带来风险。
2. 内部员工意识不足：一些内部员工对于信息安全重要性缺乏充分认知，并可能滥用权限或故意泄露用户信息。
对策：为了解决信息安全漏洞问题，应采取以下对策：1. 制定严格的安全标准：银行应制定统一的信息安全标准，包括加密技术、防火墙等，以确保客户数据的安全。
2. 加强员工培训意识：银行应加强对内部员工的信息安全培训，增强他们对于信息泄露和网络攻击的认识，并建立相应处罚机制。
3. 引入先进的安全技术：银行可以采用人工智能、区块链等技术，提高系统的安全性，并及时发现可能存在的漏洞。
银行存在的主要问题及对策分析报告
银行存在的主要问题及对策分析报告文档标题：银行存在的主要问题及对策分析报告摘要：银行作为金融体系的核心，承担着资金存储、信贷和支付等重要职能。
然而，全球金融体系的不稳定性以及技术进步和法规变化等因素，使银行面临一系列问题。
本报告旨在分析银行存在的主要问题，并提出相应的对策。
引言：银行作为金融行业的核心，其稳定与发展关乎整个经济体系的稳定与发展。
然而，在不断变化的经济和技术环境下，银行面临着各种挑战和问题。
本报告将重点分析以下四个主要问题：风险管理、技术创新、合规要求和客户服务，以及提出对策以应对这些问题。
一、风险管理问题：1.信用风险：银行面临的最大风险是借贷违约和资产质量下降。
对策：加强风险评估和监测机制，建立完善的风险管理体系，包括风险测量和分析、风险控制和敞口限制等。
2.市场风险：银行在利率、外汇和股票市场中面临的风险，包括汇率风险、利率风险和股票市场风险。
对策：通过对冲工具、多元化投资组合和风险分散来管理市场风险。
此外，加强监管和风险管理团队的能力建设也是关键。
二、技术创新问题：1.数字化转型：随着科技的迅速发展，银行面临数字化转型的压力，需要整合各种技术工具来提升效率和服务质量。
对策：加强对人工智能、区块链和大数据等新技术的研究和应用，提供更便捷和安全的银行服务。
2.网络安全：随着金融科技的普及，银行面临越来越多的网络安全威胁。
对策：加强网络安全防御措施，包括信息加密、访问控制、安全培训和演练等。
三、合规要求和客户服务问题：1.合规要求：银行需要遵守各种监管要求，包括反洗钱、反腐败、数据隐私等法规和政策。
对策：建立合规风险管理框架，加强内控和合规团队的建设，确保严格执行合规政策。
2.客户服务：银行需要提供满足不同客户需求的个性化服务，提高客户满意度。
对策：建立客户关系管理系统，加强客户沟通和关怀，提供个性化的金融产品和服务。
结论：银行面临风险管理、技术创新、合规要求和客户服务等一系列问题。
商业银行在经营管理中存在的问题及解决措施
商业银行在经营管理中存在的问题及解决措施【摘要】追求利润最大化是商业银行的经营目标，为了实现这一目标，商业银行在业务中需要注意安全，规避风险，调整资产负债结构，要坚持“效益，安全，流动”的原则。
本文分析一些国有商业银行的管理，同时，对目前存在的问题提出了加强管理的主要对策。
一、绪论商业银行作为一种特殊的公司，其公司治理的结构颇受关注，甚至国际金融监管机构都特别重视。
特别是在东南亚金融危机后，国际金融监管机构已进行了一系列的案例研究，结论是：商业银行薄弱的管理和治理结构会引发储蓄和信贷危机，从而给政府创建了一个巨大的社会成本;而良好的管理和治理结构会给银行的股东带来良好的回报。
二、商业银行经营管理中存在的问题(一) 自有资本金不足资本，即自有资金，这是银行业务在风险中谋求生存和发展的前提条件。
《商业银行法》规定：资本充足率不得低于8％。
目前，中国的商业银行还并不能满足这一要求。
中国的国有银行的资本，主要来自金融部门分配信贷资金、专项资金及利润返还。
由传统结构改革受吃“大锅饭”的影响，之前银行只是注重服务，商业意识少，利润枯竭，回报可想而知，这表明之前的自有资金只能依靠财政拨款。
(二) 资金自给能力不强，营运周转困难在各级银行评估的主要是存款、贷款的指标和任务，收息收入的贷款，没有实施资产负债比例管理，并只注重对当地经济发展和减少风险的任务，这要考虑自身的运作效率，出现注重贷款、轻视存款的现象，这就直接导致贷款增多，存款减少这一恶性循环。
陷入长期贷款的一些银行效益差，导致资金紧张，有时占用汇兑差额，经常靠借钱渡过难关，自我发展能力不强，经营性现金流的周转是比较困难的。
(三) 盲目追求揽存数量，忽视资金成本前几年，各银行在执行从紧的货币和信贷政策的情况下，使用各种代理，运用组织存款拓展业务，以缓解资金的供应和需求之间的矛盾，增加现金流量周期，这是无可非议的。
然而，为了完成存款任务，以赢得更多的钱，或公开或暗地里提高存款利率，违反利率政策，甚至不择手段不惜血本地拉存款，使用贷款利率接近或高于贷款基准利率的手段，人为增加资金来源的成本，损害国家利益，这不仅影响了银行业务的会计核算，并反复养大了一些储户或企业财务人员的胃口。
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《上海金融》２００８年第５期我国商业银行胜任力模型构建和应用中存在的问题及对策分析
沈磊（中国银行博士后科研工作站，北京１００８１８）
摘要：胜任力的构建和应用是近年来我国商业银行人力资源管理的一个热点问题。本文分析了目前商业银行胜任力模型构建和应用中存在的五大问题，并提出了相应的改进建议。关键词：商业银行；胜任力模型；构建和应用中图分类号：Ｆ８３０．３３文献标识码：Ａ文章编号：１００６－１４２８（２００８）０５－００３４－０４Ａｂｓｔｒａｃｔ：Ｉｎｒｅｃｅｎｔｙｅａｒｓ，ｂｕｉｌｄｉｎｇａｎｄａｐｐｌｙｉｎｇｃｏｍｐｅｔｅｎｃｙｍｏｄｅｌｈａｓｂｅｅｎａｈｏｔｔｏｐｉｃｉｎｈｕｍａｎｒｅ－ｓｏｕｒｃｅｍａｎａｇｅｍｅｎｔｏｆＣｈｉｎｅｓｅＣｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋｓ．Ｔｈｉｓａｒｔｉｃｌｅａｎａｌｙｚｅｓｆｉｖｅｐｒｏｂｌｅｍｓｉｎｂｕｉｌｄｉｎｇａｎｄａｐｐｌｙｉｎｇｃｏｍｐｅｔｅｎｃｙｍｏｄｅｌｉｎｏｕｒｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋｓｎｏｗａｄａｙｓ，ａｎｄａｌｓｏｂｒｉｎｇｓｆｏｒｗａｒｄｉｍｐｒｏｖｅｍｅｎｔｓｕｇｇｅｓｔｉｏｎｓｃｏｒｒｅ－ｓｐｏｎｄｉｎｇｌｙ．Ｋｅｙｗｏｒｄｓ：ＣｏｍｍｅｒｃｉａｌＢａｎｋｓJＣｏｍｐｅｔｅｎｃｙＭｏｄｅｌLＢｕｉｌｄｉｎｇａｎｄＡｐｐｌｙｉｎｇ
收稿日期：２００８－０３－１８作者简介：沈磊，管理学博士，中国银行科研工作站博士后。
胜任力是指能够区分在特定的工作岗位和组织环境中绩效水平的个人特征；胜任力模型则是指担任某一特定任务角色所需具备的胜任力总和。目前，我国商业银行正在进行包括推进股份制改造、健全内控机制、完善风险管理、开展金融创新、建立科学有效的人力资源机制、加强信息化建设在内的改革，而员工思想观念的转变和整体素质的提升则是这一改革的关键。胜任力模型无疑为我国商业银行进行人力资源改革，提高员工能力素质和应对外资银行的人才争夺压力提供了一套全新的视角、思路和方法。国内一些商业银行和研究机构就我国商业银行如何构建和应用胜任力模型进行了研究，针对商业银行行长（黄勋敬等，２００７）、个人业务客户经理（魏钧、张德，２００７ａ）、公司业务客户经理（魏钧、张德，２００５）、风险经理（魏钧、张德，２００７ｂ）和地区分行全体员工的胜任力模型（樊蓓姣，２００７；农行党校２００７春季班第五课题组，２００７）进行了探讨，但是由于在研究和探讨过程中或多或少存在一些不足，从而影响了模型的具体实施。本文将对此进行分析，并提出相应改进建议。一、现有模型缺乏对模型设计基础的深入分析按照胜任力模型应用的对象，可以将胜任力模型分为三个层次或三大类：一类是所有行业某一类职务的胜任能力模型；一类是某一行业某一类职务的胜任力模型，一类是某一企业的胜任力模型。由于胜任力模型是反映某一既定工作岗位中影响个体成功的心智模式、行为方式和知识技能总和，具有动态性和实效性，会因组织内部职位类别、职位水平和组织外部环境的不同而不同，因而一般在建立模型过程中，如果是为某个行业或跨行业的某一类职务服务，则应该基于该类职务的特点以及社会对该类职务的要求或期望，抽取有效的要素，概括出胜任力或胜任特征，如果是为某一具体企业服务，则应该首先探明该企业的使命、战略目标、价值观和企业文化，确保所构建的胜
金融改革３４《上海金融》２００８年第５期
任力模型能够体现企业价值观和企业文化，符合企业战略目标的需要，有利于企业团队层面、组织层面能力的形成和业绩的提升。对于商业银行胜任力模型的探讨主要集中在后两个类型，如为商业银行行长、商业银行个人业务客户经理、公司业务客户经理建立的行业通用胜任力模型就属于第二类型的探讨；某商业银行某分行构建的该地区全体员工胜任力模型就属于第三类型的探讨。当前，商业银行在上述两类胜任力模型的构建中，缺乏对模型应用背景的详细分析。以商业银行公司业务客户经理胜任力模型构建为例，其利用焦点团体访谈法和行为事件访谈法，通过对国内三家银行３６名业绩优秀经理和３６名绩效一般经理行为事件访谈的基础上形成问卷，并通过对北京、天津、上海等十个城市商业银行的公司客户服务经理进行调研以及探索性因素分析和验证性因素分析，最终形成了商业银行公司业务客户服务经理胜任力模型。暂且不论其样本量的大小是否具有代表性，其抽样方法是否具有科学性，这种没有对其客户、公司业务客户经理的上级领导、国外竞争对手公司客户经理调研，没有考虑中国资本市场发展、外资银行竞争和中国商业银行公司业务转型的需要，而仅仅在对国内银行公司业务客户经理调研基础上构建的公司业务客户经理胜任力模型，其未来应用的“预测效度”本身就值得怀疑。再以某商业银行某分行员工胜任力模型的构建为例，其员工胜任力模型来自于两个方面：一是通过对其战略和远景的分析，形成了全员核心胜任力模型；二是通过访谈法和问卷法构建了中层管理人员和高层管理人员胜任力模型，并以此为基础，形成了该地区分行员工胜任力模型。需要指出的是，对企业使命、战略目标、价值观和企业文化的分析，是企业员工胜任力模型构建的前提，而不是胜任力模型指标构建的组成部分。企业只有在明确战略、文化对员工胜任力模型要求的前提下，通过对符合企业战略、文化员工胜任力提炼、归纳、筛选和补充，而不是简单地罗列指标，才能够构建符合企业战略目标和企业文化需要，能够被广大职工接受的员工胜任力模型。二、现有模型设计方法不够严谨且较单一我国商业银行胜任力模型的构建主要采用了行为事件访谈法（ＢＥＩ）、问卷调查法、焦点团体访谈法，或者是上述三种方法的综合。但是不管是行为事件访谈法，还是问卷调查法或焦点团体访谈法，其本质都是通过特定员工群体个人特质的发掘和归纳，形成胜任力模型的方法。胜任力模型构建方法除了上述方法
之外，还有基于企业战略的胜任力模型构建方法、基于价值观的胜任力模型构建方法、基于无胜任能力的模型构建方法，这些方法可以统称为演绎法，其本质是从企业外部环境和企业使命、愿景、战略及价值观中推导出特定员工群体所需胜任特征的方法。随着近年来咨询业的兴起，咨询机构开发了一种胜任力构建方法———限定选项法，通常由专业顾问根据对组织的初步了解，提出一组相当数量的胜任特征，然后通过相关人员集体讨论的方式进行几轮的筛选和调整，最终确定一套能力项目作为胜任力模型。各种方法的应用都有一定的前提假设和适应基础，有其优点和不足。以归纳法为例，其假设前提是：在每个岗位都有一些人比其他人做得好；岗位的工作职责和业绩评价标准相对稳定；行业该岗位绩效标准基本相似或企业战略和绩效标准明确。对企业而言，运用归纳法构建胜任力模型具有以下优点：一是其建立在企业员工真实行为调查和分析基础之上，具有较强的说服性，其应用效果较好；二是企业各级员工在建模时的充分参与，有利于员工素质模型推广和应用。但也存在以下不足：一是该方法是建立在企业员工过去和现有行为绩效分析基础之上，没有考虑到企业未来能力的需要；二是有可能忽略掉一些无法观察或无法衡量的能力；三是模型建立的周期比较长，成本比较高，其数据的收集和分析也比较复杂；四是必须能够依照企业绩效标准明确区分员工的绩效水平。正是各种胜任力模型构建方法都具有一定的优点和局限性，许多企业在设计能力素质模型中往往采用“综合法”，即在时间和成本的限制下，综合考虑各种方法的优缺点，整合性的运用有关方法来构建特定员工群体的胜任力模型。目前，我国商业银行在采用行为事件访谈法等方法时，缺乏对使用方法前提条件的探讨，没有在通盘考虑各种方法的优缺点基础上综合运用各种方法。尽管行为事件访谈法是建立在员工真实行为基础上，相比其他方法具有较强的客观性和说服性，但是该方法的采用是建立在岗位的工作职责和业绩评价标准相对稳定、能够有效区分访谈对象绩效差异基础之上。以商业银行行长胜任力模型为例，它通过应用行为事件访谈法，对不同绩效行长胜任特征的差异比较，构建了行长胜任力模型。其区分绩效优秀行长和一般行长的标准为：一是曾经荣获上级单位颁发的“优秀行长”、“模范行长”、“金融系统先进工作者”等称号的在岗商业银行行长；二是其上级单位人力资源部门根据经营管理业绩考核标准，对其评价考核为优秀的行长；三是近五年来所在的分支行从业员工人数必须超
金融改革３５《上海金融》２００８年第５期
过５０人。暂且不考虑外资银行的进入和中国银行业国际化发展会对商业银行行长胜任力提出了什么样要求，就其采用的业绩区分标准存在以下问题：一是优秀行长、模范行长与金融系统先进工作者的评价标准是否一致；二是优秀行长、模范行长和金融系统先进工作者与经营管理业绩考核标准之间是什么关系；三是不同商业银行、不同地区分行的经营业绩指标是否大体一致，评价优秀行长、模范行长的标准是否一致；四是员工人数必须超过５０人的标准是否符合商业银行行业特点，为什么不能更少或更多。缺乏对上述问题的讨论，必然会影响到其构建的商业银行行长胜任力模型的可信性和应用性。同时，国外对商业银行行长的胜任力模型也有明确研究，我国商业银行行长的能力素质模型与国外商业银行行长胜任力模型之间的相互比较，以及随着我国银行业的国际化发展，我国商业银行行长胜任力模型构建时是否应该借鉴国外模型的有关指标等问题都值得探讨和研究。三、现有胜任力模型指标体系构建不够完整一个完整的胜任力模型除了包括能力素质要素外，还应该包括能力素质级别及相应级别的行为描述，以便模型在实践中的应用。这对于企业应用胜任力模型进行人力资源管理尤其重要。目前商业银行胜任力模型的构建集中在对胜任力指标的识别方面，缺乏对相应指标素质级别及其对应行为案例的研究和描述。以某模型为例，其构建的商业银行个人业务客户经理胜任力模型包括资讯把握、风险掌控、效率提升、服务延伸、咨询建议、冲突管理等６大类２８项子特征，但对于商业银行个人业务客户经理所应具备的各项子特征所包含的能力素质级别和行为特征缺乏必要的描述，这使得该模型也只能停留在理论探讨上，无法应用到商业银行个人客户经理人员的招聘选拔、考核激励、培训培养等具体管理活动中。同时，目前商业银行都基本建立起了岗位职责说明书，岗位职责说明书中对从事该岗位员工的任职资格一般都有明确的要求。一些商业银行人力资源管理者据此认为胜任力模型是对岗位职责说明书的替代，将胜任力等同于岗位任职资格，员工只有具备岗位胜任力才能上岗。尽管目前对胜任力模型指标体系是否应该包括“动机、特质、自我概念、态度或价值、知识或认知行为技能———所有可以准确测量并能将绩效优异者与绩效一般者区分开的个体特征”的观点还存在争论，但是岗位职责说明书与胜任力模型之间并不是替代关系，而是相互补充，具体体现在以下几点：一是岗位职责说明书是建立在分工的基础上，其主要目的
是对该岗位工作内容的界定和描述；二是岗位职责说明书所规定的任职资格是对从事该岗位人员条件的基本和必要要求，是区分合格和不合格员工的标准；三是胜任力模型描述了从事某一职务或岗位绩优员工所具备的素质和能力，是区分优秀和一般员工的标准，其目的之一是帮助员工改进绩效。这里所强调的胜任力模型指标体系的完整并不代表“大而全”，因此在构建商业银行行长胜任力模型时，并非需要设置所谓的基准胜任力和优秀行长具备的超越性胜任力，使模型复杂化。四、能力与职级关系缺乏必要的重视我国多数商业银行当前仍然沿用传统的人力资源管理体系，即通过职位分析来确定各级岗位所需具备的任职要求，具体包括学历教育、工作经验、工作技能等方面，并在此基础上对员工进行选拔、培训和评价。而我国商业银行胜任力模型的构建往往是针对某类职务，忽略了该类职务内部不同层级的能力素质差异。如以构建的商业银行行长胜任力模型为例，从其访谈的对象而言，应该主要是商业银行二级分行、支行的行长，那么所得到的胜任力模型能否适合商业银行总行、一级分行行长，需要进一步研究。就其研究的本身而言，二级分行、支行行长所需要的能力素质是否相同也值得进一步探讨。忽略不同职级胜任特征的差异，导致一些商业银行人力资源管理者认为胜任力模型是对原有商业银行职级管理体制的否定，是两个完全不同的人力资源管理体系。在一个组织里，不同层级工作性质和所需要的知识和能力存在差异，需要具备不同的胜任力。因此，胜任力模型与商业银行职级管理并非完全对立，人力资源管理的基础不应单独建立在能力体系或者是职位体系上，而应该是两者的平衡体。今后在探讨我国商业银行某一类职务胜任力模型时，也应考虑从事该类职务人员不同层级之间胜任力的差异。就单个企业胜任力模型而言，中国企业往往没有构建统一的胜任力模型，使得组织内各职能部门或各地区在确定员工胜任力的过程中出现了大量的重复工作，造成了一定的资源浪费。同时，所构建的企业内部不同职位、职务之间的胜任力模型往往缺乏必要的联系，也导致了胜任力模型应用上的困难性。这种现象在商业银行胜任力模型构建中也存在。以某行某地区的全体员工胜任力模型为例，其构建的全体员工胜任力模型体系包括全员核心能力胜任力、中层管理胜任力、高层管理胜任力。其中中层管理胜任力包括沟通交流、执行实施、人员管理、运作管理；高层管理胜任力包括经营意识、创新变革、决策责任、营建团队、