2017年上半年西藏银行职业资格《风险管理》：战略风险考试题
银行业专业人员职业资格初级银行管理银行风险管理-试卷2_真题-无答案
银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行风险管理）-试卷2(总分60,考试时间90分钟)1. 单项选择题1. 风险因素与风险管理复杂程度的关系是( )。
A. 风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大B. 风险管理流程越复杂，则会越有利于减少风险因素C. 风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易D. 风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大2. 根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，商业银行应当将加强的内部控制作为操作风险管理的有效手段，关于与此相关的有效措施，下列说法错误的是( )。
A. 重要岗位或敏感环节员工八小时之内行为规范，八小时之外的可不用关注B. 密切监测遵守指定风险限额或权限的情况C. 主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度D. 部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分类，以避免潜在的利益冲突3. 下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法，正确的是( )。
A. 人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起B. 业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任C. 审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见D. 风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责4. 根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》，本机构发生挤兑事件的，商业银行( )。
A. 应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整，并应当在3个月内向银监会书面报告调整情况B. 应当在向银监会报送的与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告中详细披露C. 对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施应当及时向银监会报告D. 及时对本机构信用评级大幅下调5. 由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是( )。
风险与战略管理习题(附答案)
＜公司战略与风险管理＞学习重点一,单项选择题：每小题1分共20 分1,从字面上看，战略的现代概念与传统概念的主要区别在于，现代概念认为战略只包括为达到企业的终点而寻求的途径，而不包括企业终点本身；而从本质区别看，现代概念更强调战略的另一方面属性是（C ）。
P1--3C.应变性、竞争性和风险性2,下列可以作为公司宗旨的是（B ）。
P4 B.我们生产复印机3,下列选项中，关于公司目标的表述正确的是（ D ）。
P5D.是公司使命的具体化，也是一种用以衡量工作成绩的标准4,某生产日化产品的公司，最近经过分析得出该行业产品趋于标准化，服务和代理更为盛行，同时打折具有重要意义。
根据以上描述可知该行业处于（D）o P25 D.成熟期5,需要根据企业的目标，选择企业的竞争领域，合理配置企业经营所必需的资源的战略是（ B ）。
P71--72B.公司层战略6,A 公司为了研究开发出某项新产品，从各个部门抽调若干员工组成一个项目小组，并指认一名项目经理来管理，这种组织结构属于（D ）。
P209 D .矩阵制组织结构7,下列选项中属于风险对冲的是（ C ）o P267 C.丙公司利用期货进行套期保值8,弗里曼从管理学的角度提出了公司治理的利益相关者理论，下列关于该理论的有关说法中错误的是（C ）o P307C.公司以外的社区及公众不属于公司的利益相关者9,下列说法错误的是（C ）o .P331 C.内部控制提供的是绝对保证10,狭义管理信息系统解决的问题主要是（C ）o P387---389 C.结构化问题11,阿里巴巴是中国最大的网络公司和世界第二大网络公司2003年5 月,其投资一亿元人民币建立个人网上贸易市场平台——淘宝网2004年10月,阿里巴巴投资成立支付宝公司,面向中国电子商务市场推出基于中介的安全交易服务。
上述体现了战略的哪种层次（A ）o P7 A.公司层战略12,最近国家政府出台了一系列抑制房价的政策,是为了维持经济发展的平衡,这对于房地产行业属于（D ）o P68 D.威胁13,某航空公司机票在夏季旅游旺季价格不断调高, 而在冬季机票价格却持续走低, 该航空公司机票的价格制定是根据（D ）o P131 D.时间14,下列选项中，属于企业外部风险的是（B ）o P250 B.市场风险15,许多企业通过内部网发送项目政策和程序,或者通过电子邮件给风险管理人员发送警报通过使用技术平台, 允许企业进一步提高其沟通、合作和连接的能力, 从而实现整体目标并进一步改善结果体现了风险管理文化的作用的是（C ）o P301 C.联系16,下列关于组织架构设计应该采取的措施说法错误的是（B ）P336B.企业的重大决策、重大事项、重要人事任免及大额资金支付业务等，应由一人审批17,供应链管理的策略性部分是（A ）o P399A.计划18,某公司由于经济原因,欲将工作地点由 A 地迁往B 地,但该项举措遭到了员工的强烈抗议,员工抗议的原因可能是（A ）o P17 A.生理变化19,大庆某钢铁企业,由于自身发展需要,对企业外部环境进行分析以下分析中不属于宏观环境分析的是（ D ）P24-25 D.我国钢铁产业是否进入成熟期仍有待讨论20,某产业专家收集该产业内企业的某些数据进行企业间的比较,收集的数据包括市场份额、成本结构、顾客满意度等。
西藏2017年上半年房地产估价师经营与管理：风险分析考试试卷
西藏2017年上半年房地产估价师经营与管理：风险分析考试试卷本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、用收益法计算房地产价格，若第七年净收益为a(1+g)t-1，年限为n，净收益增长率g与报酬率Y相等，则房地产价格V=（）。
A．0B．C．a×nD．∞2、在以下投资组合中，对投资者来说，投资品等比例选择风险最小的是__。
A．股票+投资基金B．债券+投资基金C．投资基金+股票+债券D．股票+债券3、为加强建设工程勘察设计市场管理，规范建设工程勘察设计市场行为，保证建设工程勘察设计质量，维护市场各方当事人的合法权益，建设部于1999年1月发布。
A：《建设工程勘察设计管理条例》B：《建设工程勘察设计人员管理规定》C：《建设工程勘察设计市场管理规定》D：《建设工程勘察设计市场经济秩序若干管理细则》E：执行层的组织协调4、某宗房地产的土地使用年限为50年，至今已使用8年，预计该宗房地产年有效毛收入为80万元，运营费用率为40％，安全利率假定为6％，风险补偿率为安全利率的40％，该房地产的收益价格为。
A：368万元B：552万元C：561万元D：920万元E：工业用地的监测点评估价格5、市场的客体通常是指。
A：买家B：卖家C：交易对象D：交易价格E：借款合同6、某可比实例价格为2000元/m2，区域因素直接比较得出的相关数据如下，则区域因素修正后的价格应为（）元/m2。
A．2000B．1900C．2100D．19057、下列影响房地产价格的因素中，不属于经济因素的是__。
A．房地产投机B．物价变动C．财政收支状况D．居民收入水平8、商业银行为房地产开发公司提供贷款属于其银行业务中的。
A：负债业务B：资产业务C：中间业务D：代理业务E：执行层的组织协调9、建筑物净收益=×建筑物资本化率(净收益每年不变且持续无限年期)。
2023年中级银行从业资格之中级风险管理精选试题及答案二
2023年中级银行从业资格之中级风险管理精选试题及答案二单选题（共60题）1、商业银行对客户的信用风险评估大致经历了三个主要发展阶段，包括（）A.专家判断法，打分卡模型，违约概率模型B.专家判断法，评级模型，违约概率模型C.专家判断法，信用评分模型，违约概率模型D.人工分析法，评级模板，打分卡模型【答案】 C2、从银行业的发展历程来看．商业银行对客户的信用风险评估／计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。
下列关于专家判断法的说法正确的是（）。
A.专家系统面临的一个突出问题是缺乏信贷专家的经验和判断B.专家系统的突出特点在于将信用风险的评估作为信用分析和决策的主要基础C.专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出【答案】 C3、重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每（）向董事会报告。
A.半年B.季度C.一年D.两年【答案】 B4、商业银行所面临的外部战略风险可以细分为行业风险、技术风险、品牌风险等6类。
下列哪一项属于商业银行面临的技术风险（）。
A.行业恶性竞争B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.兼并／收购失败【答案】 B5、某笔1000万美元贷款的借款人在开曼群岛注册成立，经营资产和实际业务均在泰国，主要原材料来自俄罗斯，产品主要销往英国。
该笔业务敞口风险主体最终所属国为A.泰国B.开曼群岛C.英国D.俄罗斯【答案】 A6、巴塞尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所以重要风险数据B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务C.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力或危机情境下风险管理报告的需要【答案】 A7、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。
四川省2024年上半年银行职业资格《风险管理》：战略风险考试试题
四川省2024年上半年银行职业资格《风险管理》：战略风险考试试题一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、自营贷款期限最长一般不得超过__，超过该年限应当报中国人民银行备案。
A．5年B．10年C．20年D．30年2、下列关于银行业从业人员爱护客户隐私的说法，不正确的是（）。
A．向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的B．应当爱护客户在办理服务时供应的财务状况信息C．不得违反法律法规和所在机构客户隐私爱护的规定，透露任何客户资料和交易信息D．为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息干脆供应应保险公司3、某银行整体资产的VaR为4 000万元，其中业务单位的VaR、VaRC如下表所示(单位：万元)。
总经济资本为20亿元，则债券与外汇在期初应配置的经济资本分别为__亿元。
A．B．VaRC．VaRCD．股票E．1100F．1000G．债券H．1600I．1500J．外汇K．1100L．1000M．衍生产品N．600O．5004、一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我爱护越__，该行业的内部竞争越__。
A．强，强B．强，弱C．弱，强D．弱，弱5、银行应在短期贷款到期前__天向借款人发送还本付息通知单。
A．2B．3C．7D．146、下列不属于贷前调查内容的是__。
A．效益性B．风险性C．合法性D．科学性7、财力资源分析主要分析项目__方案能否足额刚好供应资金，并与建设工程进度相适应。
A．投资B．融资C．筹资D．资源8、__是指借款人向银行申请的用于满意生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满意生产经营过程中长期平均占用的流淌资金需求的贷款。
A．流淌资金贷款B．流淌资金循环贷款C．法人账户透支D．项目贷款9、金融工作人员购买假币行为可能构成的罪名是__。
A．购买假币罪B．金融工作人员购买假币罪C．非法持有假币罪D．违反货币管理规定罪10、信用评级中的内部评级是。
银行业专业人员职业资格初级风险管理历年真题试卷汇编1_真题-无答案
银行业专业人员职业资格初级（风险管理）历年真题试卷汇编1(总分296,考试时间90分钟)1. 单选题单选题本大题共90小题，每小题0.。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1. 交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值是( )。
A. 名义价值B. 实际价值C. 公允价值D. 市场价值2. 下列关于正确认识风险与收益的关系，说法错误的是( )。
A. 有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理B. 防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会C. 有助于商业银行在经营管理活动中规避风险D. 利用现代风险管理方法，合理促进商业银行优势业务发展3. 同业市场负债比例的计算公式为( )。
A. (同业拆借+同业存放一卖出回购款项)／总负债×100％B. (同业拆借一同业存放+卖出回购款项)／总负债×100％C. (同业拆借一同业存放一卖出回购款项)／总负债×100％D. (同业拆借+同业存放+卖出回购款项)／总负债×100％4. 商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系，其主要管理要素不包括( )。
A. 建立信息安全计划和保持长效的管理机制B. 确保所有信息系统的安全C. 确定风险防范措施及所需资源的优先级别D. 确保所有计算机操作系统和系统软件的安全5. 下列选项中，不属于中长期结构性分析指标的是( )。
A. 存贷比B. 核心负债比率C. 净稳定资金比率D. 超额备付金率6. 商业银行的流动性比例应当不低于( )。
A. 10％B. 15％C. 20％D. 25％7. 建设市场风险管理体系的关键是( )。
A. 市场风险管理部门相对于财务部门的独立性B. 市场风险管理部门相对于财务部门的关联性C. 市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性D. 市场风险管理部门相对于业务经营部门的关联性8. 针对商业银行经营管理的特殊性，从其( )的角度，要更加关注风险可能造成的损失。
2017年注册会计师公司战略与风险管理真题 及答案(A卷)
2017年注册会计师公司战略与风险管理真题 (A卷)一、单项选择题1、IT行业作为一个变化迅速且受到复杂因素影响的行业，宜采取______。
A．分权型机械式组织设计B．集权型有机式组织设计C．分权型有机式组织设计D．集权型机械式组织设计2、下列各项中，不属于操作风险产生原因的是______。
A．缺乏计划与控制B．员工缺少应有的培训C．管理层或员工缺乏职业道德或存在舞弊意识D．过于依赖外包商，对于外包的产品或服务没有履行必要的检查3、某创业三年的净水器生产企业，大股东以其拥有的国内先进的渗透膜技术以及部分现金投入企业进行生产经营，近两年销售额年均增幅在25%以上。
为了获得拓展污水处理工程业务所需的资金，并将长期借款置换为权益资本，企业刚完成向机构投资者募集资金。
根据财务风险与经营风险搭配理论，该企业属于______。
A．高经营风险与高财务风险B．低经营风险与高财务风险C．高经营风险与低财务风险D．低经营风险与低财务风险4、某计算机制造公司实行供应链管理后，使用互联网将消费者的购买数据自动转化为向供应商采购零部件的订单。
这种数据收集方法可称为______。
A．互联网订货B．电子数据交换C．文件成像D．电子销售5、甲企业是一家生产食物料理机、榨汁机的小型民营企业，产品主要出口欧美。
2008年，为适应消费者对豆浆机的急剧需求，改变豆浆机销售收入不足10%的局面，甲企业增加豆浆机的研发费用，将销售重点放在豆浆机方面，开发国内市场。
至2010年，甲企业的豆浆机市场份额占全国同类产品的三甲之列。
甲企业的战略管理方法属于______A．理性方法B．前瞻方法C．应急方法D．定位方法6、在波特的战略管理理论中，用于分析一个国家在某产业中竞争优势的是______。
A．五力模型B．钻石模型C．价值链理论D．吸引力测试7、某城市为了解决上下班高峰时段地铁拥挤问题，制定了非高峰时间段低于高峰时间段票价的方案。
根据定价策略，该方法属于______。
2023年银行业专业人员职业资格考试(初级)考试历年真题及完整答案
2023年银行业专业人员职业资格考试（初级）考试历年真题及完整答案1.某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。
从操作风险事件分类来看，该事件归于（）类别。
A. 内部流程B. 外部事件C. 人员因素D. 系统缺陷【答案】: B【解析】:操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。
外部事件包括外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。
其中，外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。
2.根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的是（）。
A. 风险管理部门应当与业务部门保持相对独立B. 风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行C. 风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别转移到其他部门D. 风险管理部门应当承担风险管理的最终责任【答案】: A【解析】:A项，风险管理职能应与业务部门之间保持充分独立，并且不得参与产生收入的经营活动。
这种独立性是有效风险管理职能的一个重要组成部分。
3.下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述，错误的是（）。
A. 承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任B. 判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好C. 根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面风险管理战略、政策和程序D. 督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险【答案】: A【解析】:《商业银行公司治理指引》强调了商业银行董事会对银行风险管理承担最终责任。
规定商业银行董事会应当根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面的风险管理战略、政策和程序，判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好，督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险。
4.下列选项中，（）反映了银行实际拥有的资本水平。
注册会计师之注会公司战略与风险管理练习试题和答案
注册会计师之注会公司战略与风险管理练习试题和答案单选题（共20题）1. 下列不属于政治风险的是（）。
A.甲企业不能将赚取的利润汇回国内母公司B.为保护H国敏感技术外流，限制了C国乙企业对H国科技公司的投资C.丙企业因未能及时缴税被所在国政府没收资产D.丁企业无法从东道国银行进行融资【答案】 C2. A银行和B银行均为城商行，在各自省内布局机构网点，开展日常业务。
近日，A银行高管拜访B银行，向其学习资产负债管理的先进经验。
据此判断，A银行使用的基准分析类型是（）。
A.竞争性基准B.过程或活动基准C.内部基准D.一般基准【答案】 D3. （2009年真题）甲律师事务所系经司法部门批准成立的我国最早的合伙制律师事务所。
今年该所与国内的另一律师事务所进行了合并。
甲律师事务所的合并战略属于（）。
A.集中化战略B.市场渗透战略C.纵向一体化战略D.横向一体化战略【答案】 D4. （2018年真题）众城银行是一家股份制商业银行。
自成立以来，该银行坚持将职业道德修养和专业胜任能力作为选拔和聘用员工的重要标准，切实加强员工培训和继续教育，不断提升员工素质，保证了该银行规范高效运营。
根据我国《企业内部控制基本规范》，众城银行的上述做法涉及的内部控制要素是（）。
A.控制环境B.控制活动C.风险评估D.信息与沟通【答案】 A5. 为了获取发达国家企业的垄断优势，我国M公司通过并购美国P公司的PC业务，使得其从全球PC市场排名第十四位一跃升至第五位。
这次并购主要从品牌、技术、管理经验等各方面考虑，且此次并购提升了M公司在国际市场上的竞争力。
根据上述信息判断，M公司对外投资的主要动机是（）。
A.寻求资源B.寻求市场C.寻求现成资产D.寻求效率【答案】 C6. 某国今年的社会经济增长理想，国内外消费强劲，玩具生产商预计在圣诞节前订单会有15％～20％的增长，因此在第三季度就开始生产各种玩具，以减小在第四季度不能满足市场需求的压力。
银行业专业人员职业资格中级风险管理(风险管理基础)模拟试卷1
银行业专业人员职业资格中级风险管理（风险管理基础）模拟试卷1(总分：50.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：14，分数：28.00)1.商业银行所面临的违约风险、结算风险属于( )类别。
（分数：2.00）A.市场风险B.流动性风险C.操作风险D.信用风险√解析：解析：信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。
作为一种特殊的信用风险，结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。
2.商业银行通常设定贷款投放的行业比例，这种做法属于( )策略。
（分数：2.00）A.风险转移B.风险规避C.风险分散√D.风险对冲解析：解析：风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。
根据多样化投资分散风险的原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。
3.下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。
（分数：2.00）A.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失√B.客户通过代理收付款进行洗钱活动C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.业务中贪污或截留代理业务手续费解析：解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。
A项属于商业银行代理业务中面临的市场风险。
4.下列最具有明显的系统性风险特征的风险类别是( )。
（分数：2.00）A.信用风险B.市场风险√C.声誉风险D.操作风险解析：解析：由于市场风险主要来自所属经济体，因此具有明显的系统性风险特征，难以通过在自身经济体内分散化投资完全消除。
国际金融机构通常采取分散投资于多国金融市场的方式来降低系统性风险。
5.商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人，应是多方面开展，这里基于( )的风险管理策略。
（分数：2.00）A.风险对冲B.风险转移C.风险分散√D.风险补偿解析：解析：风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。
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2017年上半年西藏银行职业资格《风险管理》：战略风险考试题
一、单项选择题（共29题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、银行进行市场细分要遵循__原则，即细分市场后，能通过合理的市场营销组合战略打入细分市场。如若不然，不管细分市场多么具有吸引力，商业银行也只能“临渊羡鱼”，从而失去了细分的意义。 A．可衡量性 B．可进入性 C．差异性 D．经济性 2、如果一家商业银行的总资产为10亿元，总负债为7亿元，资产加权平均久期为2年，负债加权平均久期为3年，那么久期缺口等于__。 A．-1 B．1 C．-0.1 D．0.1 3、”不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”这一投资格言说明的风险管理策略是__。 A．风险分散 B．风险对冲 C．风险转移 D．风险补偿 4、在人生周期中，以保守稳健型投资为主的时期是__。 A．建立期 B．稳定期 C．维持期 D．高原期 5、根据《信托法》的规定，下列说法不正确的是__。 A．受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人 B．受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对自己所受到的损失，以其固有财产承担 C．受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担 D．信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托收益权可以用于清偿债务 6、下列关于期权的说法不正确的是__。 A．期权买方拥有权力但没有义务执行合约 B．看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产 C．看涨期权的卖方的获利是有限的 D．看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会上涨 7、以下关于债券的分类不正确的是__。 A．按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等 B．按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券 C．按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等 D．按债券性质可分为信用债券、不动产债券、担保债券等 8、如果你的客户在今天向某投资项目投入150 000元，一年后再追加投资150000元，该投资项目的收益率为12%，那么，在两年后，你的客户共回收的资金额大约是__。 A．338 200元 B．336 000元 C．318 000元 D．356 200元 9、__是我国中央银行公布的贷款基准利率。 A．市场利率 B．法定利率 C．行业公定利率 D．浮动利率 10、CreditRisk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从（）分布。 A．正态 B．均匀 C．泊松 D．指数 11、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？D A．汽车贷款 B．教育贷款 C．住房抵押贷款 D．信用卡贷款 12、根据《证券投资基金法》，当招募说明书、基金募集方案及发行计划等与基金合同发生抵触时，应当以__为准。 A．基金募集方案 B．基金合同 C．招募说明书 D．基金发行计划 13、一家银行用2年期存款作为2年期贷款的融资来源，贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，而存款则按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次。针对此种情形，该银行最容易引发的利率风险是（）。 A．重新定价风险 B．收益率曲线风险 C．基准风险 D．期限错配风险 14、下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是__。 A．资产负债风险管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制 B．缺口分析和久期分析是资产风险管理模式的重要分析手段 C．20世纪60年代以前：商业银行的风险管理属于资产风险管理模式阶段 D．1988年《巴塞尔资本协议》的出台，标志着国际银行业全面风险管理原则体系基本形成 15、以下各项不应列入现金流量表的是__。 A．医疗保险费 B．红利和利息收入 C．人寿保险现金价值的累积 D．投资产品的资产组合 16、”银行应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款”，这体现了贷款发放原则中的__。 A．进度放款原则 B．资本金足额原则 C．计划、比例放款原则 D．统一管理原则 17、投资估算与资金筹措安排情况不包括__。 A．申请固定资产贷款金额 B．投资进度 C．项目资本金的落实情况 D．借款人同银行的关系 18、公司A与公司B签订了一份远期利率协议，公司A为买方，公司B为卖方，则当市场利率超过协议利率时，__。 A．公司B支付利差给公司A B．公司A支付利差给公司B C．公司B支付本金和利差给公司A D．公司A支付本金和利差给公司B 19、定期存款的代表是__。 A．教育存款 B．整存整取 C．整存零取 D．存本取息 20、债券收益的来源不包括__。 A．现金分红 B．价差收益 C．利息收益 D．债券利息的再投资收益 21、客户信用评级中，违约概率的估计包括__两个层面。 A．单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率 B．单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率 C．某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率 D．单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率 22、设备的经济寿命是指设备在经济上的合理使用年限，它是由设备的__决定的。 A．原值 B．使用费 C．市场价值 D．核定价值 23、已知某债券折价发行，票面利率8%，则实际的到期收益率可能为（）。 A．7.5% B．8% C．9.1% D．以上均不可能 24、银团贷款的__是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。 A．牵头行 B．副牵头行 C．代理行 D．参加行 25、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人_________。 A．2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人 B．2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人 C．2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人 D．2000年度和2001年度均为我国居民纳税人 26、__不是全面风险管理模式的特征。 A．全球的风险管理体系 B．全面的风险管理范围 C．全程的风险预测过程 D．全新的风险管理方法 27、洗钱的过程一般分为三个阶段，既处置阶段、__和融合阶段。 A．培植阶段 B．流通阶段 C．隐藏阶段 D．转换阶段 28、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是__。 A．不打听与自身工作无关的信息 B．未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责 C．当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管 D．未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行 29、2004年颁布的《汽车贷款管理办法》与1998年颁布的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的区别不包括__。 A．调整了贷款入主体范围 B．细化了借款人类型 C．减少了贷款购车的品种 D．扩大了贷款购车的品种 二、多项选择题（共29题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。） 1、下列属于经济资本配置对商业银行的积极作用的是（）。 A．有助于商业银行提高风险管理水平 B．有助于消化和吸收损失 C．有助于商业银行制定科学的业绩评估体系 D．有助于维持市场信心 E．有助于为商业银行提供融资 2、一般认为流动比率应在__以上。 A．2:1 B．3:1 C．1:1 D．0.5:1 3、宏观经济政策对投资理财的影响具有__的特点。 A．针对性 B．全面性 C．复杂性 D．持续性 E．综合性 4、自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。 A：贷款人 B：借款人 C：借款人交易对象 D：以上都不对 E：著作权 5、在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构（）。 A．无需支付存单款项 B．应当支付存单款项 C．没有任何过失 D．没有收到该笔款项 6、中国银行体系由（）组成。 A．中央银行 B．监管机构 C．自律组织 D．银行业金融机构 E．投资银行 7、自有资金现金流量表从__的角度出发，以__为计算基础，用于计算自有资金