商业银行深化民营和小微企业金融服务实施任务和工作方案(专业完整版)
国有商业银行支持小微企业融资存在问题及解决办法
国有商业银行支持小微企业融资存在问题及解决办法【摘要】国有商业银行在支持小微企业融资方面存在着不足，这种情况主要是因为国有商业银行对小微企业的信用风险把控较为保守，对小微企业的了解和支持力度不够。
要提升国有商业银行对小微企业融资的支持，可以采取一些解决办法，比如加强对小微企业的信用评估和风险管理，建立更加灵活的融资产品，支持小微企业的创新发展等。
加强国有商业银行与小微企业合作的重要性不言而喻，这不仅可以帮助小微企业解决融资难题，也可以促进国有商业银行自身的可持续发展。
国有商业银行应该重视对小微企业的支持，与小微企业建立更加紧密的合作关系，共同促进经济的稳定增长。
【关键词】国有商业银行，小微企业，融资支持，问题，原因，解决办法，合作，重要性1. 引言1.1 背景介绍小微企业是指员工少于200人，年销售额不超过2000万元，或者资产总额不超过2000万元的微型、小型企业。
在我国，小微企业是经济发展的重要组成部分，也是就业的主要渠道。
由于其规模小、信用记录不完善等原因，小微企业在获得融资方面往往面临诸多困难。
国有商业银行作为我国金融体系中的重要一环，拥有较强的资金实力和客户资源，在支持小微企业融资方面发挥着重要作用。
由于种种原因，国有商业银行对小微企业的融资支持仍存在一些问题和不足。
如何加强国有商业银行对小微企业的融资支持，已经成为当前亟待解决的问题之一。
通过深入分析国有商业银行在支持小微企业融资方面存在的问题及其原因，结合调研数据和相关理论分析，可以帮助找出有效的解决办法，进一步促进国有商业银行与小微企业之间的合作，推动小微企业融资环境的改善。
部分为识别和解决这一问题提供了必要的前提和背景。
2. 正文2.1 国有商业银行对小微企业融资支持不足的问题1.融资门槛过高：国有商业银行通常对小微企业的融资要求较高，包括抵押物要求、贷款利率等，导致很多小微企业无法获得融资支持。
2.审批程序繁琐：国有商业银行的融资审批程序通常繁复冗长，需要提供大量的资料和文件，对于小微企业来说，办理融资手续非常困难。
全市金融助力实体工作方案
全市金融助力实体工作方案随着经济的快速发展和市场竞争的加剧，实体经济发展面临着各种挑战。
为了促进实体经济的健康发展，全市金融机构应充分发挥金融助力实体工作的作用，制定全市金融助力实体工作方案。
一、加大金融支持力度。
全市金融机构应积极参与实体经济的发展，将更多的资金投入到实体经济中。
同时，金融机构要灵活运用信贷政策，为实体工作提供定制化的融资方案，降低实体工作的融资成本，提高融资的可获得性。
二、创新金融产品和服务。
金融机构应根据实体工作的需求，开发和推出符合实体工作发展需求的金融产品和服务。
比如针对小微企业的小额贷款产品、供应链金融服务、地方民营企业债券等。
同时，金融机构要加强风险管理和风控能力，确保金融产品和服务的安全可靠。
三、加强金融监管。
金融机构要加强对实体工作的监管和风险防控，防范金融风险的发生。
同时，要加强对实体工作的政策指导和宏观调控，及时解决实体工作中的问题和困难，营造良好的金融环境，为实体工作的健康发展提供有力保障。
四、加强金融创新和科技支持。
金融机构要加大对金融科技的研发和应用力度，不断探索金融创新的途径和方法，为实体工作提供更为便捷和高效的金融服务。
比如推进互联网金融、区块链技术的应用，提升金融服务的智能化水平，提高实体工作的运营效率和发展水平。
综上所述，全市金融助力实体工作方案应包括加大金融支持力度、创新金融产品和服务、加强金融监管和加强金融创新和科技支持等四个方面。
通过全面、有力的金融助力实体工作，推动实体经济的良性发展，提升全市经济的竞争力和可持续发展能力。
五、加强金融教育和普惠金融服务。
金融机构应加强对社会公众的金融教育，提高广大人民群众对金融知识的认知和理解，提升金融风险意识和理财能力。
此外，金融机构还应积极开展普惠金融服务，为低收入群体和农村地区提供更加便利和贴近实际需要的金融服务，推动金融资源更加平等地分配到各个领域。
六、加强金融与实体经济的深度融合。
金融机构应与实体经济紧密结合，积极参与实体工作的资源配置和决策过程，深化金融与实体经济的合作。
浅析民营企业金融服务存在问题和对策建议(报市政协)
浅析民营企业融资存在的主要问题及对策民营经济是国民经济的重要组成部分，是推动全局发展的重要力量。
党中央、国务院基于民营企业、民营经济在我国经济中的重要地位和作用，始终高度重视金融服务民营企业工作。
2月22日，习近平总书记在中央政治局第十三次集体学习时强调：“要更加注意尊重市场规律、坚持精准支持，选择那些符合国家产业发展方向、主业相对集中于实体经济、技术先进、产品有市场、暂时遇到困难的民营企业重点支持。
”在此之前，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于加强金融服务民营企业的若干意见》，要求“平等对待各类所有制企业，有效缓解民营企业融资难融资贵问题”。
这充分说明党中央、国务院对民营企业金融服务的高度重视。
近年来，在省委、省政府的坚强领导下，在省政协的关心指导下，某某市以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻落实习近平总书记在民营企业座谈会上重要讲话精神和全省促进民营经济发展大会精神，突出金融服务实体经济特别是缓解民营企业融资难融资贵问题，进一步完善金融政策措施，提升金融服务能力，拓宽民营企业融资渠道，有力促进了民营经济持续健康发展。
截至2019年2月末，全市民营企业贷款余额559.94亿元，较年初增加33.21元，同比增长21.35%；1家民营企业上市在审，15家民营企业“新三板”挂牌，469家民营企业省1区域性股权市场挂牌，挂牌企业数量居全省首位。
但在经济稳中向好、迈上高质量发展道路的背景下，民营企业金融服务与其对经济发展贡献和融资需求相比，仍然存在一些问题和不足，尤其是民营企业融资难融资贵融资慢问题依然突出。
主要表现在以下几个方面：一是民营企业审贷获得率不高。
银行贷款是民营企业融资最主要的手段，但由于大多数民营企业资信等级较低，无法提供足够抵押资产，而且生产经营受市场环境影响大，盈利能力差，抵御市场风险的能力差，考虑到风险因素，银行特别是大型国有商业银行对一些民企惜贷、甚至不敢放贷，导致民营企业审贷获得率不高。
中国银保监会办公厅关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知
中国银保监会办公厅关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2021.04.09•【文号】银保监办发〔2021〕49号•【施行日期】2021.04.09•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融综合规定正文中国银保监会办公厅关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知银保监办发〔2021〕49号各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行，各保险公司：为深入贯彻落实党的十九届五中全会精神，为“十四五”时期经济社会发展开好局、起好步，按照中央经济工作会议关于继续做好“六稳”“六保”工作、强化普惠金融服务、增加小微企业和个体工商户活力的决策部署，经银保监会同意，现就2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展有关工作通知如下：一、总体目标（一）牢牢把握高质量发展主题，进一步提升小微企业金融服务整体效能。
以新发展理念为引领，深化供给侧结构性改革，在小微企业金融供给总量继续有效增长的基础上，努力实现供给质量、效率、效益的明显提升。
坚持创新驱动发展，做活存量金融资源配置，扩大优质增量供给，优化小微企业金融服务的地区、产业、行业分布结构，丰富供给手段，更有力地支持小微企业在科技创新和产业结构升级中发挥作用，实现小微企业金融服务高质量发展与银行业保险业自身高质量发展的相互促进、有机统一。
二、以信贷投放为抓手，确保稳定高效的增量金融供给（二）围绕“两增”目标，确保对小微企业的信贷支持力度。
银行业金融机构要继续发挥好小微企业间接融资的主渠道作用，实现信贷供给总量稳步增长。
要继续将单户授信总额1000万元以下（含）的普惠型小微企业贷款作为投放重点，2021年努力实现此类贷款较年初增速不低于各项贷款增速，有贷款余额的户数不低于年初水平的“两增”目标。
五家大型银行要努力实现普惠型小微企业贷款全年增长30%以上。
商业银行小微金融服务优化分析
商业银行小微金融服务优化分析摘要：商业银行提供小微金融服务，能够有效促进金融行业的可持续发展。
当前社会中的小微企业数量较多，涉及到的行业以及地域比较广泛，给商业银行的金融服务开展带来了较大的压力，需要积极进行商业银行小微金融服务优化。
本文主要分析了商业银行小微金融服务存在的问题，重点研究了商业银行小微金融服务优化措施。
关键词：商业银行；小微金融；服务优化近些年来越来越多的商业银行积极响应政府的号召，大力拓展小微企业信贷市场，为小微企业提供小微金融支持，有助于带动社会经济的创新发展。
社会当中的小微企业数量十分庞大，地位非常重要，是推动国家经济发展的重要动力，因此商业银行需要对小微企业客户群体加强重视，切实履行社会职责，提升服务功能的覆盖面积，实现小微企业成功融资，促进国民经济创新发展。
一、商业银行小微金融服务现存问题1.风险识别技术具有局限性商业银行建设出的监控体系以及信用评级体系都存在于大概群的情况，个体具有差异化特点，但是商业银行对于群体风险特征认知水平不足，无法支持商业银行提供批量化的营销模式。
当前行业政策具有局限性，只鼓励熟悉行业的发展，再加上地区经济环境存在的巨大差异，导致商业银行的政策指导意义并不突出和明显，没有把风险应用工具应有的效果发挥出来。
商业银行监管者与被监管者、前台与后台之间对于风险范围、风险明确的尺度不一，并且小微企业客户经理频繁更换，无法真正保证客户经理业务素质满足要求。
2.业务流程不具备市场竞争力优势当商业银行制定出来的授信业务流程与大型、中型企业的授信业务流程基本相同，其中存在的区别主要是评审方式不同[1]。
在商业银行小微金融服务当中，中小企业的授信业务处理次数以及手工签字次数略少于大型、中型企业的信贷业务，并且业务在逐年增长的前提条件下，较长业务的流程难以实现形势的变化和发展。
3.当前的制度和寿险管理模式影响了批量化的营销管理当前商业银行具备的信贷管理要求，并没有提前考虑好小微企业的情况，缺少了标准化和模块化的营销服务方案，导致无法及时应对小微企业存在的风险因素以及信息不对称的情况。
【政策汇编】小微企业金融服务支持政策主要文件
小微企业金融服务支持政策目录一、五部委关于进一步深化小微企业金融服务的意见（银发〔2018〕162号） (1)二、关于印发《山东省专利权“政银保”融资试点工作实施办法（试行）》的通知（鲁知管字〔2018〕6号） (7)三、财政部等关于支持小微企业融资有关税收政策的通知（财税〔2017〕77号） (11)四、山东省人民政府关于印发《推动资本市场发展和重点产业转型升级财政政策措施》的通知（鲁政发〔2016〕20号） (13)五、关于加强“政银保”贷款保证保险工作的通知（鲁财金〔2016〕56号） (19)六、关于开展“政银保贷款保证保险业务的通知（鲁财金〔2016〕47号） (23)七、关于印发《山东省小额贷款保证保险补贴资金管理暂行办法》的通知（鲁财金〔2016〕42号） (27)八、山东省人民政府关于减轻企业税费负担降低财务支出成本的意见（鲁政发〔2016〕10号） (32)九、山东省人民政府关于运用财政政策措施进一步推动全省经济转方式调结构稳增长的意见（（鲁政发〔2015〕14号）） (38)十、关于印发《山东省小微企业贷款风险补偿资金管理暂行办法》的通知（鲁财企〔2015〕36号） (44)一、五部委关于进一步深化小微企业金融服务的意见银发〔2018〕162号为贯彻落实党中央、国务院关于改进小微企业等实体经济金融服务、推进降低小微企业融资成本的部署要求，强化考核激励，优化信贷结构，引导金融机构将更多资金投向小微企业等经济社会重点领域和薄弱环节，支持新动能培育和稳增长、保就业、促转型，加快大众创业万众创新，经国务院同意，现提出以下意见：一、加大货币政策支持力度，引导金融机构增加小微企业信贷投放（一）加大信贷资源向小微企业倾斜。
继续实施稳健中性的货币政策，保持货币信贷总量合理稳定增长，为小微企业融资发展提供良好金融环境。
综合运用公开市场操作、中期借贷便利等货币政策工具，为金融机构发放小微企业贷款提供流动性支持。
小额信贷组织工作方案模版（四篇）
小额信贷组织工作方案模版一、背景与现状分析小额信贷，作为面向小微企业、个体工商户及个人提供的贷款服务，是缓解小微经济主体融资难题的关键举措。
在我国小额信贷市场，信息不对称、风险偏好保守及担保体系不健全等问题依然凸显，制约了小微经济主体的融资效率。
鉴于此，我们拟定《____小额信贷组织工作方案》，旨在优化小额信贷市场环境，提升小微经济主体的融资便捷性。
二、目标与任务1. 目标：构建完善的小额信贷支持体系，促进小微经济主体融资便利化。
2. 任务：a. 强化信贷信息系统建设，增强信息透明度与公开性；b. 严格小额信贷机构监管，提升风险防控能力；c. 加大小额信贷资金支持，降低融资成本；d. 构建多元化担保体系，拓宽小微经济主体融资渠道；e. 提供专业信贷服务，提升融资效率。
三、工作策略与措施1. 信贷信息系统优化：a. 建立健全信贷信息数据库，实现与政府、金融机构及信用系统互联；b. 提升信贷信息公示水平，强化审核监管，遏制虚假信息传播；c. 引入大数据技术，提供精准信贷服务，提升风险评估准确性。
2. 强化小额信贷机构监管：a. 明确小额信贷机构准入标准，严格筛选；b. 加强日常监管，聚焦风险防范与内部控制；c. 定期评估市场风险，及时应对潜在威胁。
3. 加大资金支持力度：a. 提高对小额信贷机构的财务补贴，减轻其经营负担；b. 设立专项基金，专项支持小微经济主体融资需求；c. 鼓励金融机构设立小额信贷专营机构，扩大服务覆盖面。
4. 构建多元化担保体系：a. 推广信用担保、抵押担保等多种担保方式，降低融资门槛；b. 建立信贷风险共担机制，吸引社会资本参与。
5. 提供专业信贷服务：a. 组建专业小额信贷团队，提供个性化咨询服务；b. 推广线上信贷平台，提升融资效率；c. 开展信贷知识培训，增强小微经济主体信用意识与融资能力。
四、工作保障与监督1. 强化组织领导，确保方案顺利实施；2. 建立工作进度管理机制，及时发现并解决问题；3. 加强部门间沟通协调，形成工作合力；4. 健全督查、考评与问责机制，保障工作质量与效果。
《中国银监会关于进一步落实小微企业金融服务监管政策的通知》政策要点
《中国银监会关于进一步落实小微企业金融服务监管政策的通知》政策要点一、坚持问题导向，确保政策落地要积极顺应新常态下经济金融环境的发展变化，为小微企业“雪中送炭”。
对符合授信条件的小微企业，要积极给予信贷支持，不得因其暂时的经营困难而抽贷、断贷。
二、明确支持重点，加大信贷投放各银行业金融机构要围绕促进大众创业、万众创新和经济提质增效升级，结合“互联网＋”带动现代制造业发展的趋势，重点支持符合国家创新驱动战略、产业和环保政策的小微企业融资需求。
商业银行和农村合作金融机构要按照小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速的目标，单列全年小微企业信贷计划，确保对小微企业的信贷投放倾斜，努力实现“三个不低于”。
三、推进贷款服务创新，扩大自主续贷范围要按照《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》(银监发〔2014〕36号)要求，认真落实小微企业流动资金贷款的无还本续贷政策。
四、完善不良贷款容忍度指标，突出差异化考核银行业金融机构在落实现有小微企业不良贷款容忍度政策基础上，可根据自身风险偏好、风险管理水平和各地经济金融环境，对不同地区的分支机构设置差异化的小微企业不良贷款容忍度目标。
五、优化内部资源配置，提升服务能力银行业金融机构要在机构、人员、系统等内部资源配置上继续确保对小微企业业务条线的倾斜。
六、严格执行“两禁两限”，规范服务收费要认真贯彻落实《商业银行服务价格管理办法》和关于小微企业金融服务收费的各项监管政策。
执行“两禁两限”要求。
严禁在发放贷款时附加不合理条件，变相抬升小微企业融资成本。
七、建立履职回避制度，开展排查整改要加强内部管理，严禁员工自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司、P2P网贷公司等民间融资机构。
八、强化监管督导，建立长效机制各银监局要加大对辖内小微企业金融服务工作的监测、引导、督查、评价力度。
要在小微企业专项金融债发行、存贷比计算、风险资产权重、不良容忍度方面坚持正向激励导向，进一步落实差异化监管政策。
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商业银行关于深化民营和小微企业
金融服务实施方案
中国人民银行**市中心支行：
根据《中国人民银行**中心支行关于进一步深化林省民营和小微企业金融服务的意见》（*银发【2018】169号）文件要求，为
进一步加大对**民营和小微企业的金融支持力度，充分发挥小法人金融机构的职能，全力支持县域实体经济发展，结合我行实际，制定本实施方案。
一、总体目标
进一步提高支持民营和小微企业金融服务力度，坚持服务三农、服务小微企业的市场定位不动摇，将我行的服务重心下沉，进一步加大民营和小微企业金融服务制度创新、产品创新、基础设滋建设创新，提高服务效率；进一步加强小微企业金融服务风险控制，培养小微企业信用体系，建立尽职免责制度，降低民营和小微企业门槛。
二、推进措施
（一）提高民营和小微企业金融服务效率，加大走访力度
一是利用好县里召开的银企对接会做好产品宣传和金融服务，了解民营企业多样化的金融需求，推荐我行现有民营和小微企业产品，在风险可控的前提下，强化支农支小力度，高效解决小微企业在生产经营过程中的资金需求。
二是成立民营和小微金融服务工作小组，行领导带头走访企业，
通过走访县域内产业龙头、就业大户、战略新兴行业、绿色产业等关键重点民营企业、符合经济结构优化升级方向、有前景的民营企业以及有市场、有技术、有竞争力，但暂时遇到流动性困难的民营企业，全面了解企业当前的生产经营状况和资金需求情况，摸清企业当前面临的主要困难及原因，掌握企业生产发展各方面、各阶段的资金需求。
（二）加大小微企业投放力度，完成“两增两控”指标任务我行下一步计划将“两增两控”指标考核完成情况列入全年重点工作，持续加大小微企业信贷资源倾斜力度。
我行根据《中国银监会办公厅关于枠**年推动银行业小微企业金额服务高质量发展的通知》（银监办发****【29】号）、《中国银保监会办公厅关于对银行业小微企业贷款利率实施监测的通知》（银保监办发【****】55号）等小微金融相关文件，进一步明确下一阶段的工作重点。
一是在风险可控的前提下，进一步加大单户授信总额1000 万元（含）以下小微企业贷款、个体工商户和小微企业主贷款和单户授信总额500万元（含）以下农户贷款投放力度；
二是努力控制小微企业不良贷款率，四季度应继续加大小微企业不良贷款清收力度，将小微企业不良率控制在低于上年同期水平，力争控制在*%以下；
三是坚持“保本微利”原则，进一步主动向小微企业减费让利，降低小微企业贷款综合成本。
争取在****年度一是完成小微企业贷款同比增速高于各项贷款
同比增速的“两增”考核要求；二是合理控制小微企业贷款综合成本（包括利率和贷款相关的银行服务收费）水平的“两控” 考核要求。
（三）进一步完善小微企业尽职免责制度
一是加强风险责任制度管理。
我行于****年开业之初就制定过了《**银行信贷风险责任制度》，并于****年进行了修订。
通过明确贷款责任人、落实贷款管理责任的方式，对造成贷款风险和损失的，根据责任人承担的责任比例，对责任人进行考核管理的制度。
贷款发放以后，出现潜在风险、形成不良或造成损失的，按照贷款风险形成原因分为减免责任、风险责任、一般责任、违规责任。
贷款发放过程中，贷款责任人无违法、违纪、违规行为和失职行为，都可以认定为减免责任或者是风险责任，实施明确的尽职免责制度。
二是实施风险金计提制度。
风险基金是根据各信贷人员风险余额并按照个人与单位配比原则提取的，执行“先提后返”或在信贷资产出现“风险责任”时用于抵补风险敞口的专项基金。
个人计提的部分由单位一比一配比，并且个人提取部分执行最高上限管理，在岗信贷人员提取的可使用风险基金达到最高提取上限后不再提取，单位计提部分不设上限。
三是我行今年根据《关于做好**枠年银行业三农和扶贫金融服务工作的通知》（*银监办发[****]52号）文件,制定了《** 银行涉农、扶贫金融服务信贷业务尽职免责制度》，进一步放宽了小微企业贷款的不良容忍度。
按照本制度规定，我行在信贷业务的操作与管理
中，相关岗位人员勤勉尽责，没有渎职失职行为，没有违法违规情节，主观上没有过失或过错，信贷资产因客观原因出现风险或损失的，可认定相关责任人为尽职免责。
（四）加大小微企业金融服务产品和服务创新力度一是继续探索还款方式创新业务的发展。
下一步我行将继续拓展还款方式创新服务平面，减轻企业集中还款压力，实现小微企业贷款到期与续贷的无缝对接。
进一步探索推广适合小微企业生产经营特点、节奏和资金周转规律的还款方式，要求实现还款方式创新业务的贷款发放额髙于去年同期水平，贷款发放户数高于去年同期水平。
二是大力推广信用贷款，降低融资抵押物门槛。
我行以“信用村”为桥梁，下沉服务重心持续推进农村信用体系建设，经过将近*年的探索与实践，彻底改变了传统银行的传统服务模式，通过实滋主动上门服务的差异化服务模式，更加多元化地满足了农村地区的老百姓金融需求，尤其是农村个体工商户的资金需求，让小微企业贷款突破缺少抵押物的难题。
三是创新三农特色抵押贷款产品。
自开业以来我行推出了符合县域特色的“***”、“***”产品，也取得了一定的成效。
下一步我行还将继续推广该抵押贷款，以进一步解决小微企业的融资需求。
***年我行将在前期产品创新的基础上，再推出2-3个农村特色抵押贷款产品，主要是争对土地承包经营权、宅基地使用权方向。
（五）提升服务质量，降成本提速便捷。
1、简化审批流程，提高服务效率。
为进一步优化我行审批流程，
切实推进做“小”、做“散”、做“精”战略，提供高效、快捷的服务，我行每年年初下发调整信贷业务审批权限的通知, 对我行支行、客户部等授信审批金额进行了修改，不断优化信贷业务审批流程及权限，将贷款审批的权限下放，授信项下的贷款全部由客户部支行审批，以此进一步简化审批流程，扩大三农服务区域，强化支农支小力度，高效解决小微企业在生产经营过程中的资金需求。
2、用好支农支小贷款，加大小微企业支持力度。
我行将切实加大对个体工商户和小微企业主的投放力度，用足用好支小再贷款。
为进一步规范和完善支小再贷款的资金使用管理，切实运用好支小再贷款资金，让利小微企业，我行拟定了《**支小再贷款管理办法》，并且邀请当地人行进行现场指导，确保我行支小再贷款能够用的合规、用到实处，逐步加大对县域小微企业的帮扶力度。
3、主动作为，为困难企业减压降负。
一是对于经营特别困难的企业，我行主动降息，在自身拆借资金成本相对较高的情况下，以基准利率为困难企业发放贷款。
仅此一项就为企业节省支出数百万元；二是适时拟定利率定价机制，降低企业融资成本。
为了适应利率市场化发展，进一步让利小微企业，建立科学的贷款利率定价机制，规范贷款利率定价行为，我行适时根据人民银行下调金融机构人民币贷款和存款基准利率的通知，对企业贷款利率进行适当调整，降低企业融资成本。
（六）守定位强内控，着力推进“降风险”
1、坚守市场定位。
我行继续坚定不移地扎根农村，服务“三
农”，坚持村居化营销战略，坚持“做小、做散、做精”的市场定位，继续将服务重心下沉，通过普惠金融服务站等便民服务网点的不断建立，真正将金融服务嵌入到农村经济的各个环节，缓解资源错配，改善配置效率。
2、加大有效信贷投放，优化信贷结构。
为持续深化我行“服务三农、服务小微、服务地方经济”的市场定位，实现全行信贷资金高效、有序、合规投放，秉承“创新、协调、绿色、发展、共享”的发展理念，以创新驱动为引领，以“结构优化、优势突出、效益提升、稳健发展”为目标，发挥小法人金融机构的比较优势，以业务发展与风险管理水平相适应为原则，继续“区别对待、有扶有控、有保有压”，实行稳健的授信政策。
3、加强内控管理。
一是要建立有效的风险排查工作机制，定期开展案件防控深度排查，对重点风险领域保持一定频率的全覆盖检查。
同时结合“三三四”、“治乱象维秩序”排查，对发现的问题进行梳理，制定具体整改方案，及时发现并消除风险隐患; 二是要进一步加强员工管理，认真组织开展员工经营行为排查、, 防范员工道德风险；三是要积极做好不良降压工作，加快存量普惠金融不良贷款核销处置，严格落实年初制定的4+N风险防控目标。
4、提升风控技术。
根据《材市银行业推进信贷操作标准化工作的指导意见》（*银监发【****】8号），结合《衬信贷业务全流程操作指引》，通过梳理我行信贷业务管理重点环节制度的要求，制定我行推进信贷操作标准化工作方案，将信贷操作标准化融入全年的
信贷风险排查中，对于发现的问题，采用检查辅导的方式进行改进，并计入全年信贷操作标准化实滋效果评价体系中，推动风险管理从被动向主动转变。
三、下一步工作目标
****年我行计划投放民营企业贷款金额**万元，计划投放贷款户数*户,小微企业计划投放金额材万元，计划投放户数林户，绿色信贷计划投放金额林万元，计划投放贷款户数**户，具体措施如下：（1）继续提髙我行支农支小的服务效率与服务质量，提高我行专业化服务能力，促进我行核心能力提升。
继续将服务重心下沉，通过普惠金融服务站等便民服务网点的不断建立，真正将金融服务嵌入到农村经济的各个环节，缓解资源错配，改善配置效率。
（2）继续加大产品创新力度，扩大抵押物的范围，解决微小企业、农户担保难的问题。
同时，积极探索通过整合信贷期限、还款方式等手段，设计满足不同贷款对象需求的信贷产品。
争取今年在现有的信贷产品的基础上再推出1到2个新的信贷产品。
（3）加大科技投入，为金融行业的发展插上新技术的翅膀。
积极探索“互联网+金融”的发展模式，提升银行业的科技水平。
中小银行，要加大科技投入，紧跟时代步伐，避免科技水平的落后掣肘业务的发展。
**银行****年*月*日。