银行工作人员违法违纪案件的原因分析及防范对策
银行业案件防控工作问题与加强措施 3篇
银行业案件防控工作问题与加强措施3篇银行业案件防控工作问题与加强措施 1近些年，不论改制前的农信社，还是如今的农商行，违法违规案件时有发生。
反观案件，有手段拙劣有辱智商的作案手法，也有视内控制度于虚设的作案动机，更有作案性质恶劣团伙的协同。
案件发生，当事人不但面临牢狱之灾，更多的是员工利益受损，给单位信誉及社会形象带来巨大的负面影响。
加强内部管理、促进合规经营，坚决遏制案件发生势头，确保经营健康可持续发展，防案控险发人深思。
合规不是一日之功，违规却可能在一念之间1、基层网点案防意识停滞农商行营业网点，点多、面广、线长，绝大多数员工身处基层，多年来，注重业务开展，忽视案件防范，一手硬一手软的现象较为常见。
尤其突显在基层网点，受于管理岗位数量限制，一旦官本位思想一上头，便会削尖脑袋往上挤，千军万马过独木桥!败下阵来的将士要么图东山再起，要么感慨东方不亮西方亮，仕途不畅便转战商场。
往往造就了重主要考核指标多拿奖金，轻合规文化塑造流于形式。
2、年轻员工合规意识不强从最初的农信社，六十多年的栉风沐雨，薪火相传，农商行历经老中青三代。
奋勇开创、艰苦卓绝老一代前辈已经退去;久经沙场、历经考验的中年一代，他们在单位长达几十年的大熔炉中，留下来的都是真金白银;作为入行不久的青年一代，既没有经历老一辈农信人开疆扩土时的辛劳，又无中年一代大浪淘沙般的历练，我们不能深刻体会出打江山不易，守江山更难这一耳熟能详的论断，我们往往对于案防经历不多、认识不深、感悟不透，支离破碎的印象中仅收集于道听途说、来源于文件资料、感悟于会议传达。
合规似乎印象派，刹那间画面效果、纯粹视觉上感受，对于所处行业岗位、经办的具体业务，有时单纯想当然。
法律法规、规章制度认识不到位，潜藏案件风险。
3、心理调控欠佳盲目攀比从大规模社招开始，一批批有志青年投身入社、服务三农。
但不可否认，安逸铁饭碗银行躺着赚钱陈旧腐朽思想，也是一部分人入行的动机，他们或是受于父母之命、或是亲朋媒妁之言、或亦是自身性格索然。
浅析银行业案件风险形成原因及防范对策
浅析银行业案件风险形成原因及防范对策本文从网络收集而来，上传到平台为了帮到更多的人，如果您需要使用本文档，请点击下载按钮下载本文档（有偿下载），另外祝您生活愉快，工作顺利，万事如意！随着经济形势的下行，外部各种矛盾和压力持续向银行业传导，加之银行业内部的违法违规问题逐渐暴露，导致银行业近两年案件高发、频发，案防形势极其严峻和复杂。
一、案件形成的原因外部风险的传染宏观经济放缓，部分企业经营困难，企业资金链断裂，导致信贷风险突出，恶意骗贷套取银行资金等案件频发；复杂的社会环境导致社会矛盾凸显，使得不法分子将银行作为抢劫、盗窃、诈骗的首要目标。
经营上存在重业务发展，轻风险管控的思想部分银行业机构一味追求业务及规模的快速发展，还在执行粗放式的经营方式，风险管理能力跟不上业务发展的速度，为了实现奖金、利润忽略合规操作及监督检查，为了发展业务，放松外部风险警惕、放松授信条件、不严格执行“三查”制度，授权管理不严、岗位制约不科学等等行为，为案件埋下了风险隐患。
内控失效，监督检查不到位部分银行业在经营管理工作中执行走样、监督走神、贯彻走调，不重视内控管理。
如：制度不健全、存在漏洞，未及时更新完善；有章不循、有令不行，有禁不止，对制度规定变通操作，钻空子，找空间；对监督检查不重视，监督流于形式，检查无重点，内审部门独立性不强、权威性不够、检查内容不深入，发现问题不揭露，不能真正做到动真碰硬，不能真正以内控管理和风险防范来助力业务的依法合规发展。
科技手段缺乏，技防措施不足科技手段的开发还跟不上业务发展的速度，在一些新业务上还存在盲点，没有建立有效的事中预警及监督系统，在部分关键业务及环节的授权管理上还存在制约性不够，授权人员职责不清，风险意识淡薄等问题。
合规文化建设滞后，员工教育管理缺失大部分案件都有银行内部员工参与，且作案人员大多具有年轻化特点，充分说明银行在对员工的管理教育上非常缺失，缺少对合规文化的建设、企业价值观和凝聚力的灌输和培育，导致部分员工“三观”不正，私欲膨胀，缺乏自省、自律。
银行违规案例警示领导剖析材料
银行违规案例警示领导剖析材料银行违规案例警示领导剖析材料1. 背景介绍银行作为金融机构，在推动经济发展、保障金融安全等方面扮演着重要角色。
然而，随着金融行业的不断发展和竞争加剧，各类违规行为也时有发生。
这些违规行为不仅损害了银行自身的声誉和利益，还可能对广大客户产生负面影响，甚至对整个金融体系带来风险。
对银行违规案例进行深入剖析并及时警示领导，具有十分重要的意义。
2. 案例分析2.1 案例一：内部交易违规近期，某银行因为内部人员利用职务之便进行虚假交易和内幕交易，导致银行巨额损失。
这一案例的发生引起了各方关注，也给银行管理层敲响了警钟。
对此，我们需要深入分析事件发生的原因和过程。
银行是否建立了严格的交易监管制度？内部监管是否到位，对于潜在的违规行为能否及时发现并进行制止？银行管理层对于违规行为的处理是否及时、公正？我们还需要研究这一事件是否暴露了银行内部管理体系的漏洞，如何加强内部管理，防止类似事件再次发生。
2.2 案例二：销售误导客户另外，某银行个别员工在销售金融产品时存在虚假宣传和误导客户的行为，导致了一系列客户投诉和诉讼。
这一案例的发生提醒我们，银行在销售金融产品过程中务必诚信经营，保护客户权益。
针对这一案例，我们需要剖析银行销售团队的管理制度是否健全，是否对员工进行过足够的产品知识培训和诚信经营教育？银行是否建立了完善的客户投诉处理机制，并及时对客户投诉进行跟踪和处理？我们需要探讨如何加强对员工的诚信教育和行为监督，提高销售团队的整体素质和服务水平。
3. 领导警示与规范管理面对银行违规案例，领导层需要严肃对待，并提出明确的处理意见和规范性管理措施。
领导层需要对违规责任人依法依规做出处理，并向内外部员工做出警示。
建立健全的违规行为制度和内部管理机制，让所有员工清楚知晓银行对于违规行为的零容忍态度。
建立长效的监管机制和内部审计体系，加强对银行内部各项业务的监督和管理，有效防范和遏制违规行为的发生。
(完整版)当前银行职员违纪问题的类型及对策
(完整版)当前银行职员违纪问题的类型及对策当前银行职员违纪问题的类型及对策引言近年来，随着金融业的快速发展，银行系统中出现了一些职员违纪问题，这些问题不仅损害了银行的声誉和利益，也影响了金融行业的健康发展。
为了有效应对这些问题，本文将对当前银行职员违纪问题的类型进行分析，并提出相应的对策。
银行职员违纪问题的类型1. 贪污受贿问题贪污受贿是银行职员违纪中最为严重的问题之一。
由于金融业涉及大量的资金流动，一些职员往往利用职务之便，通过收受贿赂和挪用资金等手段，违法违纪地获取私利。
这不仅损害了银行的资金安全，也破坏了金融市场的公平竞争环境。
2. 内外勾结问题内外勾结是指银行职员与外部人员（如借贷客户、第三方机构等）串通起来，为其谋取私利的行为。
这种行为常常涉及非法放贷、偷漏税款等问题，对银行的经营和声誉造成了严重的危害。
3. 违规操纵市场问题一些职员通过操纵市场价格、发布虚假信息等手段，谋求非法收益，给银行和金融市场带来了巨大的风险。
违规操纵市场行为不仅破坏了市场的公正性和透明度，也危及了广大投资人的利益。
4. 违反业务规范问题银行职员在开展业务过程中，可能存在一些不遵守业务规范的行为。
例如，违反了明确的审批流程、泄露客户信息、故意误导客户等。
这些行为不仅违反了银行的规定，也损害了银行的声誉和客户的信任。
应对银行职员违纪问题的对策1. 加强内部管理银行应加强对职员的培训和管理，提高职员的法律法规意识和职业道德水平。
建立完善的内部管理制度，包括财务审计、内部监察等机制，加强对职员行为的监管和追责，确保规章制度的有效落实。
2. 建立风险防控体系银行应建立健全的风险防控体系，包括内部控制制度、风险评估与监测等。
通过加强对业务流程和风险点的把控，预防和遏制职员违纪行为的发生。
此外，加强对重点岗位和敏感业务的监管，加大对违规行为的打击力度。
3. 强化监管与合规意识银行应加强与监管机构的合作与沟通，深化信息共享和风险防范机制。
银行案件案例分析
银行案件案例分析银行作为金融机构，在日常运营中难免会遇到各种案件，其中包括违规操作、诈骗、内部腐败等。
本文将就一起银行案件进行深入分析，探讨其原因、影响和解决方法。
这起案件发生在某银行的信贷部门，一名员工利用职务之便，私自向客户发放了大额贷款，而这些客户实际上并没有资格获得贷款。
随着案件的曝光，银行面临了巨大的声誉损失和经济损失，同时也影响了员工的信誉和整体工作积极性。
造成这起案件的原因主要有以下几点，首先，银行内部管理不严，对员工的操作缺乏有效监管，导致员工有机可乘。
其次，员工素质参差不齐，一些员工缺乏职业道德和责任感，对于个人利益的追求超过了对银行整体利益的考量。
最后，银行的内部审计和风险控制机制存在漏洞，未能及时发现和制止违规操作。
这起案件给银行带来了严重的负面影响，首先是声誉方面，银行的形象受到损害，客户对于银行的信任度降低，这对于银行的长远发展带来了不利影响。
其次是经济方面，银行需要承担因员工违规操作所导致的贷款损失，这对于银行的财务状况造成了一定的冲击。
最后是内部管理方面，银行需要重新审视内部管理机制，加强对员工的监管和培训，以防止类似事件再次发生。
针对这起案件，银行需要采取一系列措施来解决问题。
首先是加强内部管理，建立健全的监管机制，对员工的操作进行严格审查和监控。
其次是加强员工培训，提高员工的职业道德和责任感，让他们意识到违规操作对银行和自己的危害。
最后是完善内部审计和风险控制机制，及时发现和解决潜在的风险和漏洞，防患于未然。
综上所述，银行案件的发生对于银行的经营和管理带来了严重的挑战，但也为银行提供了反思和改进的机会。
银行需要从案件中吸取教训，加强内部管理，提高员工素质，完善风险控制机制，以确保银行的长期稳健发展。
只有这样，银行才能赢得客户的信任，保障自身的利益，实现可持续发展。
浅议我国银行案件高发的原因及防范措施
摘要：本文针对我国近期频繁发生的银行案件进行分析，找出主要原因是银行内控机构的漏洞和员工的道德存在风险。找出原因后，提出了防止案件发生要采取一定的措施，一是加强内部控制，二是做好员工道德防范，并针对每个措施又提出了几个具体的方案。
关键词：商业银行；内部控制；道德防范
2．加强职业道德修养教育。在商业银行职业道德建设中，道德教育属于外在他律，道德修养属于内在自律。对员工的道德教育只是强化他律，但最终目的还是增强自律。商业银行要通过道德教育让员工自身形成道德人格。道德人格是指个体人格的道德性规定，是个人的德性、情操和品行的总和。它标志着每个员工道德境界的高低，是员工道德认识、道德情感、道德意志、道德信念和道德习惯的有机融合[2]。道德人格并不是天生形成的，而是人们通过接受各种道德教育，并在自身努力修养和实践的过程中逐渐形成的。
2．对会计业务系统进行控制。会计业务是银行的主要业务之一，因此对会计业务环节的风险控制也尤为重要。首先，商业银行应该进一定期岗位轮换制，防止会计人员长期在一个网点进行工作对会计工作的不正当干预。其次，建立严格的监控体系，上级监督下级，综合柜员监督前台柜员，而会计主管部门则对综合柜员和前台柜员进行总体监督。
一、加强内部控制
1．对内部组织结构的控制。银行内部的组织结构很复杂，包括决策层、管理层、经营层、监督层、保障层的组织结构。因此我们要严格建立起每个层面的组织结构，并建立内部控制的检查机制和处罚机制，做到各个层面层层防范，保证能够积极发现问题，堵塞漏洞。同时做好各个层面的分工，以保证每个部门都有监督人员，既避免重复监督，也防止漏掉一两个部门，这样使得控制机制更加全面。
3．在全体干部员工中加强信誉文化建设。信誉是商业银行发展的生命源泉，是商业银行竞争的无形资产。在无数中外企业中，信誉是企业的生命，良好的信誉可以使企业获得大众的认可，可以为企业赢得荣誉[3]。而在商业银行中，信誉也是员工道德建设的重要方面，员工道德建设是培养良好信誉的基础，商业银行的企业形象最终还是要靠内部员工来维护，因此银行要在全体员工中加强信誉文化建设。
银行业案件原因剖析及案防对策
银行业案件原因剖析及案防对策国监管与服务x,~J,～cEl银行业案件原因lJ祈及案防对策周维民杨冬雷作为市场公信度的重要指标,银行案件一直是社会各方和监管部门关注的焦点.针对当前银行业案件新动向,认真剖析案件发生原因,并提出有针对性的案防对策,以堵塞风险漏洞,确保银行业安全稳健运行,是当前监管部门值得关注的重要工作.一,案件原因剖析(一)管理层经营理念错位与员工教育监督缺位并存1.管理层"重业务发展,轻风险防范"的思想普遍存在,风险防控工作力度不够.近年来,银行业30'1~了改革步伐,资产质量有所提高,经营效益明显增强,上级行加大了对下级行的经营目标考核力度,一些基层银行管理人员认为只要任务指标完成了,成绩也就上去了,有的领导甚至把加强内控与业务发展对立起来,在经营管理中不严格按规章制度办事,突出地表现为三重三轻",即"重任务考核,轻思想教育;重业务发展和效益指标,轻案件防范和内部监控;重信用风险防范,轻操作风险防范".2.案件专项治理工作重视不足,贯彻落实措施没有完全到位.在近年来监管部门狠抓案件治理的情况下,部分银行仍未能真正重视起来,治理工作停留在表面,没有积极落实上级行和监管部门的整改要求.一些银行甚至随意安排监察部门代为报告,整改落实工作走过场.据查,某发案银行近三年仅对职工组织过一次案件专项治理文件的学习,没有将相关要求认真传达到位.3.放松对基层员工的思想政治教育,部分员工合规经营意识有待提高.部分银行没有针对个别思想素质不高,制度学习不够和合规观念不强的员工及时进行教育和帮助.极个别员工经受不住周围环境的诱惑,人生观,价值观日渐失衡,以致利欲熏心,私欲膨胀,利用工作之便铤而走险,侵占或挪用客户资金,为银行经营发展埋下隐患.一些基层银行人情大于制度,领导高于规章,信任代替监督,柜面操作人员盲目听从主任或会计主管指使,思想麻痹,领导让做什么就做什么,甚至显而易见的违规行为只要领导吩咐就不1段思索,马上办理, 连"谁的钱,进谁的帐"这一基本会计核算原则都抛之脑后,客上为犯罪嫌疑人倒账,划款提供了便利.4.对基层员工日常管理不严,八小时以外的异常行为警惕不够.冰冻三尺,非一日之寒".个别员工思想动机不纯,伺机进行作案不是一朝一夕形成的,实施犯罪活动并最终得逞也不是一时的心血来潮,而是处心积虑后有计划,有步骤的结果.在这—过程中,不管是工作时间的表现,还是八小时以外的行为,总有或多或少的蛛丝马迹呈现出来,如果此时上级领导和周围同事稍加留意就能及时发现.纵观近年来的银行作案人员,有的热衷于炒股票和基金,有的痴迷于买彩票,有的沉溺于玩汽车,这些员工收入与支出往往明显不符,但都没有引起相关部门以及领导和同事的觉察和注意,使犯罪嫌疑人愈陷愈深,最后难以掩饰,事情暴露.(二)内控制度不完善与制度执行乏力并存1.个别基层银行岗位职责划分不清,存在严重的兼岗或混岗现象.如,某银行基层营业所主任违反岗位设置规定,私自将信贷工作安排给会计主管,使会计主管将本应相互制约的会计和信贷职责一肩挑",留下了严重的风险隐患.又如,某基层银行柜员既是管库员,同时又兼任流动银行打包收款记账员,造成账目无人复核.再如,某银行基层营业所委派会计兼事后监督,且每半年轮换一次,轮岗时间过短,难以有效发挥事后监督的作用.2.重要岗位轮换和强制休1段制度执行不到位.上级行和监管部门在现场检查过程中曾发现岗位轮换制度建设与落实存在漏洞,强制休1段制度也无具体实施细则,三令五申要求落实,但部分银行仍以人手紧张,拉不开拴"为由拖延整改,致使轮岗和休1殴制度长期执行不到位.如,某银行基层营业所会计主管连续十几年没有轮岗,上级行有关部门在日常业务检查中发现并向领导反映过,但直到事发前仍未得到重视.又如,某银行基层营业所主任岗位任职时间到期却迟迟不轮换, 直到案发才开始离岗责任审计,而此人集中作案的时间恰恰就在延迟轮岗期间.3.业务部门自律监管工作不深入,贷款三查"制度流于形式.如,某银行基层营业所会计主管,根据岗位设置,并不具备信贷员身份,而在向上级行上报的信贷审批资料中,有一部分由其本人签名,上级行贷款审查环节却未发现,故也就未能予以堵绝风险.又如,某银行相关业务部门,在自律监管过程中提出发案营业所未进行贷后管理的问题,但直到案发仍未整改,上级行也无有效处置办法,给犯罪分子以可乘之机.4.银行内控制度执行乏力,个别员工有章不循,违规操作.近年来各类银行案件发生的根本原因并非是银行没有内控制度,而是缺乏对信贷流程,会计规章制度和操作规定的严格执行.个别员工有章不循,违规操作造成犯罪嫌疑人轻易得手.(三)信贷操作制度不严密与贷款管理混乱并存1.贷款管理办法相关规定不严密.如,某银行在制定的某类贷款管理办法中,只规定贷款户须在贷款行开立活期存款账户或信用卡账户",但对由谁来保管贷款存折以及账户的使用管理和资金划转都没有明确规定,使具体操作随意化,埋下了操作风险和道德风险隐患.近年来的几起案件都表现为银曩MN监管与服务团行基层营业所违反规定,由营业所主任或会计主管代管贷款存折并掌握初始密码,为擅自划款和提现创造了便利条件. 2.贷款发放的有效期不够合理.如,某银行贷审会对基层营业所办理的～批贷款批复中,规定自批复之日起三个月内发放贷款有效.照此批复,营业所可在三个月内自行安排时间发放贷款而无需另外履行手续.而贷款发放三个月的有效期并无信贷管理制度依据,只是该行贷审会规定的一项工作程序.因此,营业所会计主管正是钻了这一有效期的漏洞进行作案,试图在三个月内挪用资金进行短期运作.3.贷款管理不严格,信贷业务存在"一手清现象.如,某银t~2006年以前贷款管理混乱,某类贷款全部授权于基层营业所主任发放,信贷业务由营业所主任一人调查,审查,审批, 以及进行贷后管理.2006年以后,虽然推行了该类贷款二级分行集中审批制度,但却没有严格执行贷款双人调查制度.4.信贷业务管理不力,信贷风险技防措施难以起到作用.如,某银行信贷管理系统,既CMS系统未对会计业务发生额进行在线监测,该行基层营业所主任在无上级行书面批复和信贷额度的情况下放贷百万元以上,而有关部门没有及时察觉,使CMS系统在线监测功能上未能发挥应有的作用. 二,案防对策建议(一)端正经营理念与强化教育监督并举一是从各类案件中深刻吸取教训l.各银行要结合自身实际认真对照反省,做到举一反三,就事论理就点论面,就小论大,就事论势,就下论上,就他论我,不断加大对操作风险的防控力度.要从政治和全局高度充分认识案件防控工作的极端重要性,紧迫性和艰巨性,努力树立科学发展观,坚持业务发展与风险防范并重的经营管理理念.事业成败,关键在人,各银行分支机构一把手要亲自抓案件治理,落实领导责任制, 为案件防控工作提供强有力的组织保障.二是牢固树立风险防范意识,不断强化案件专项治理.各银行要本着"有则改之,无则加勉的态度认真梳理易产生风险隐患的业务,决不能在思想上对经营业绩比较好,多年来从不发案的机构和业务麻痹大意,掉以轻心.要有针对性地对所辖分支机构风险业务进行全面排查,认真分析各分支机构的内控薄弱环节和风险管理漏洞,制定切实可行的防范措施,使内控制度覆盖决策,管理,执行,操作,监督全过程.三是各银行要持续加大对重点地区,偏远网点,重要岗位,重点人员的案防工作力度,对发生重大案件或同质同类案件屡查屡犯的要严肃追究相关部门和人员的责任,依法取消发案机构主要负责人一定期限直至终身任职资格,不仅要给予党纪,政纪处分和经济处罚,构成犯罪的要坚决及时移送司法机关.同时,将机构发案情况与风险评级和市场准入审批挂钩.四是高度重视政治思想教育工作,从源头上不断加强规章制度执行力.各银行一方面要督促分支机构负责人不断强化廉洁自律意识,扎实开展对员工的职业道德和法制教育,以案说法,引导员工树立正确的职业操守,使合规操作成为员工的自觉行动.另一方面,要对惩罚与奖励两手抓,两手都要硬",既要加大对不法分子的惩处力度,又要加大对举报风险问题的员工保护和奖励力度,鼓励员工以保护自己,关怀他人"的心态勇于同不法行为做坚决斗争.五是各银行必须时刻警惕员工是否涉嫌"黄,赌,毒,经商办企业,交友不慎等异常现象,发现风险苗应及早处置.同时还要对基层营业网点大额资金频繁存取,转账等异常变动情况进行全方位,多角度的监控,从流程上切实防堵各类案件.(二)完善内控制度与提升制度执行力度并举一是制定科学合理的岗位职责,杜绝兼岗,混岗和会计,信贷职责.一肩挑的现象.各银行要从岗位分工上切实做到职责划分明确,操作相互监督,违规相互制约,将银监会案防工作"十三条和"十个联动"等要求落到实处.二是将重要岗位轮换和强制休假制度作为刚性原则,不问理由,不听解释,不折不扣地长期贯彻执行.各银行可组建"强制休假替代队伍,即选调政治素质高,业务能力过硬的员工,不定期突击替换某一营业网点员工的工作,既解决了基层营业网点人手紧缺,难以落实轮岗休假制度的问题,又起到了对作案分子的震慑作用.三是不断强化内控体系建设,着力加大自律监管和审计再监督力度.各银行要"人防与技防并举,将科技运用和队伍建设结合起来,努力提升自律监管的工作质效,保证内控制度覆盖所有风险点.业务部门自律监管和内审部门审计再监督检查要协同配合,信贷部门与会计部门检查应结合起来,实行纵到底,横到边"的多维交叉检查,各部门应及时沟通交流检查中发现的问题,共同持续督促存在问题机构的整改落实工作.四是各银行要在认真修订完善制度的基础上,大力督促分支机构严格执行各类规章制度和操作办法.严禁为了小团体利益私自篡改,变通,曲解制度执行;严禁有章不循,违夫9[操作现象;打造铁规章,铁流程,铁档案,努力培育遵章守纪,合规操1乍的良好氛围.(三)细化信贷操作制度与严格贷款管理并举_是进一步细化信贷操作制度及具体实施办法.各银行要全面疏理,深入查找信贷业务操作中的薄弱环节,积极研究风险缓释措施.要对未制定会计操作规程和柜面操作实施细则的贷款强化管理,查缺补漏,科学修补细化贷款发放期限, 会计操作流程和风险监控措施,切实防堵操作风险和道德风险.二是强化信贷业务管理.各银行要严禁信贷业务"一手清现象,认真执行贷款双人调查制度.严禁在无上级行书面批复和信贷额度的情况下发放贷款,有关业务部门在信贷管理系统中不仅要对不良贷款变动情况进行在线监测,还应密切关注会计业务发生额变化情况,及早发现风险苗头并加以遏制.三是严格落实贷款"三查制度,加强操作风险管控力度.各银行要认真执行信贷尽职调查,审查制度,做好贷后管理工作.要把操作风险纳入全面风险管理框架,为所有关键业务及流程制定不断链的管理目标,并建立操作风险管控的双向激励约束机制,体现以人为本"的管理理念和.奖惩并举"的管理思路,严防案件风险的发生.作者单位:新疆银监局责任编校:李丁。
银行案例警示教育剖析(3篇)
第1篇随着金融市场的快速发展，银行业在国民经济中的地位日益重要。
然而，银行业在快速发展的同时，也面临着诸多风险和挑战。
一些银行由于管理不善、内部控制不严、违规操作等原因，导致了一系列重大风险事件。
本文将以某银行案例为切入点，对银行风险事件进行剖析，以期为银行业提供警示和教育。
一、案例背景某银行成立于上世纪80年代，经过多年的发展，已成为一家具有较高市场影响力的股份制商业银行。
然而，在2016年，该银行因一系列违规操作和内部控制问题，被监管部门责令整改，并处以巨额罚款。
此次事件引起了社会广泛关注，也暴露出银行业在风险管理、内部控制等方面存在的严重问题。
二、案例分析1. 风险管理不到位（1）信贷风险：某银行在信贷业务中，对客户的信用评估不够严格，导致部分高风险贷款发放。
同时，在贷款发放过程中，存在虚假贷、违规贷等问题，加剧了信贷风险。
（2）市场风险：某银行在金融市场业务中，过度追求收益，忽视风险控制。
例如，在投资债券市场时，大量购买低信用等级的债券，导致市场风险暴露。
（3）操作风险：某银行在内部控制方面存在严重漏洞，导致内部人员违规操作。
例如，个别员工利用职务之便，挪用客户资金，给银行带来巨大损失。
2. 内部控制不严（1）制度不健全：某银行在内部控制制度方面存在严重缺陷，如信贷审批制度、资金管理制度等不完善，为违规操作提供了可乘之机。
（2）执行不到位：即使有完善的制度，但若执行不到位，同样无法起到防范风险的作用。
某银行在执行内部控制制度时，存在形式主义、走过场等现象。
（3）监督不力：某银行在内部控制监督方面存在不足，导致违规操作难以被发现和纠正。
3. 违规操作（1）违规放贷：某银行个别员工为了追求业绩，违规发放贷款，给银行带来巨大风险。
（2）内部交易：某银行个别员工利用职务之便，进行内部交易，损害银行利益。
（3）利益输送：某银行与外部企业、个人进行利益输送，损害国家利益和消费者权益。
三、警示教育1. 加强风险管理（1）完善风险管理体系：银行应建立健全风险管理体系，包括信贷风险、市场风险、操作风险等，确保各项业务风险得到有效控制。
银行违规违法案例心得体会(精选15篇)
银行违规违法案例心得体会（精选15篇）银行违规违法案例心得体会 1通过我行组织的《江苏省农村信用社员工违规行为处理暂行办法案件责任追究暂行办法》的学习，使我认识到我行的规章制度办法不仅仅是工作的规范，更是涵盖了生活作风的方方面面。
通过办法的学习，让我们体会到了合规文化建设的重要性，体现了一个新兴农村商业银行在内控和风险防范上面所注重的程度与防范能力。
一、加强自身修养，提高合规意识作为赣榆农商行的一员，点滴小事往往是最能够反映对相关制度办法的理解程度。
在思想上要高度重视本次学习的内容，坚持集中学习与自学相结合，积极参加上级行组织的各类集中培训；在工作上要对自己的工作，尽力做到让同事与领导满意，以合规、合法为基础；生活上坚持做到廉洁自律，以身作则。
二、结合工作实际，领会学习内容我行把提高资产质量和防范案件作均为重要工作之一，这也是规范办法中对业务上所要求的，进一步加大力度，加快步伐，采取有效措施，建立长效机制，将降低不良资产和防范案件“攻坚战”向纵深推进。
在对存量不良贷款全力压缩的同时，加强对存量正常贷款和增量贷款的预警和基础管理工作，从贷前、贷中、贷后三个环节严格履行信贷监管的`职责，保证信贷业务稳健运行。
同时，按照制度化、规范化、精细化的要求，加强基础管理和内控建设，为全面提升风险防控能力，促进业务健康发展奠定了基础。
三、廉洁自律，严格要求自己此次的办法学习是对现实出现的案例的归纳与总结，对进一步加强工作要求与规范行为、严格监督管理起到了重要作用。
作为赣榆农商行员工，要时刻以办法为行为规范，保持清醒头脑，远离不良风气，免受各种诱惑，严格按照办法上的规章制度来要求自己。
四、严格执行各项规章制度进一步提高自我防范能力我们平时疏于学习，对规章制度理解不够全面，只抱着努力做好工作、遵守纪律的想法，而忽视了对规章制度和相关法律法规的学习，日久会产生一些自由散漫的思想，导致违规违纪的情况发生，甚至是违法的案件发生。
银行员工防范内部违规行为的措施与方法
银行员工防范内部违规行为的措施与方法随着金融业的发展，银行成为了现代社会中不可或缺的组成部分。
然而，由于金融业务的复杂性和敏感性，银行员工防范内部违规行为变得尤为重要。
本文将探讨一些有效的措施和方法，以帮助银行员工提高自身的风险意识和规范行为。
一、加强内部监管银行内部监管是防范内部违规行为的重要手段。
银行应建立健全的内部监管机制，明确各级员工的职责和权限，确保权力运行的透明和公正。
此外，银行还应加强对员工的培训和教育，提高他们的风险意识和合规意识。
通过定期的培训和考核，银行可以帮助员工了解行业风险和违规行为的后果，从而减少内部违规行为的发生。
二、建立有效的内部控制制度银行应建立一套完善的内部控制制度，包括风险评估、内部审计和风险管理等方面。
通过制定明确的规章制度和流程，银行可以规范员工的行为，减少违规行为的发生。
例如，银行可以设立风险管理部门，负责监督和管理各项业务的风险，及时发现和处理违规行为。
此外，银行还可以建立举报机制，鼓励员工主动向上级报告违规行为，以及提供匿名举报渠道，保护举报人的合法权益。
三、加强信息安全保护随着信息技术的迅速发展，银行员工防范内部违规行为也需要加强对信息安全的保护。
银行应建立完善的信息安全管理制度，包括网络安全、数据保护和系统监控等方面。
银行员工应接受必要的信息安全培训，了解信息安全的重要性和风险，遵守相关的规章制度，保护客户的隐私和敏感信息。
四、加强合规监管合规监管是银行员工防范内部违规行为的重要环节。
银行应积极配合监管机构的检查和审计，及时整改存在的问题和不足。
同时，银行还应主动关注相关法律法规的变化，及时调整内部制度和流程，确保业务操作的合规性。
此外，银行还应建立与其他金融机构和监管机构的沟通渠道，共享信息和经验，提高整个金融行业的合规水平。
五、建立诚信文化银行员工防范内部违规行为还需要建立诚信文化。
银行应加强对员工的道德教育，强调诚信和责任的重要性。
通过树立典型案例和宣传先进事迹，银行可以激励员工主动遵守规章制度，自觉维护银行的声誉和形象。
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我国银行账户管理
王春江
近几年来，人民银行——中央银行在银行帐户管理 是，通过银行帐户管理国际比较研究，会发现我国银行 于我国金融业国际化，推动我国市场经济建设。
银行账户管理国际比较研究 （一）银行账户管理遵循的法律基础不同 长期以来，我国习惯应用专门的业务管理办法来规范银行账户的开立、使 用，其他法律很少涉及银行账户的管理内容，我国银行账户管理主要依据2003 年9月实施的《人民币银行结算账户管理办法》(以下简称《办法》)、《储蓄管 理条例》、《人民币单位存款管理办法》、外汇管理相关规定等，以上除《储 蓄管理条例》属于国务院行政法规外均属于部门规章，由于立法层次不高，依 据“法大优先”、“下位法服从上位法”的原则，商业银行在实施银行账户管 理中会遇梗阻，引发一定的法律风险。而现行《办法》中的部分规定就与其他 法律、法规存在诸多冲突，例如《行政许可法》规定人行及其分支机构做出行 政许可决定的期限为20日，需要颁发行政许可证件的，应加盖本行行章。而属 于行政许可行事项的银行账户开立，其审核期限也仅为2个工作日内，且在许可 证上加盖“账户管理专用章”。 澳大利亚没有制定专门的关于银行账户管理的法律、法规，但涉及到银行 账户管理方面的规定，散见于《金融交易报告法》、《犯罪收益法》、《刑事 事务相互协助法》等国家有关法律之中，整个法律法规体系不仅比较完善， 而且立法层次较高，不存在与其他法规的冲突问题。在日本，银行账户管理主 要法律依据为《日本银行条例》、《日本银行法》、《日本银行关于活期存款 账户交易或贷款交易对象选定标准》以及《本人确认法》等相关法规，也多以 “法”的形式出现，具有较高的法律地位。 （二）中央银行对银行账户管理职能不同
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别银行单位规章制度和管理措施不配套 ，引发了不少利用计算机作案现象。因此 ，各行要建立健全计算机管理、使用、检 查、保养、维修等各项规章制度，保证不 发生案件和事故。三是操作卡授权制度。 签发权限卡的部门要认真审查，严格把关 ；网点员工要严格落实授权制度，做到分 业务、按权限逐笔授权，认真审核。四是 贷款集体审批制度。要成立贷款审批组织 ，对企业和客户申请的贷款，搞好贷前调 查，弄清详细情况，然后集体研究决定。 五是财务审批及公开制度。建立健全财务 制度，是反腐败抓源头的一项必要措施， 财务开支如果管理不严，容易引发贪污、 挪用等经济犯罪。因此，必须建立健全管 理制度，实行重大开支集体审批，收支结 果向职工公开，坚决维护财经纪律。 （ 四 ） 强 化 审 计 监 督 ， 提 高 监 管 效 能。一是要在建立和健全基本操作程序、 帐务核算制度和管理制度的基础上，加 大稽核力度，逐步实现稽核科学化、制度 化。通过认真总结经验教训，完善规章制 度，树立经营管理先进典型，促使一线网 点不断提高工作质量和管理水平。二是要 在稽核方法上突出主题，抓住重点，做到 有的放矢。使“查处”与“预防”紧密结 合起来，起到积极防御的效果。三是要把 工作的注意力转移到当前会计、储蓄、信 贷等工作中一些带有苗头性和倾向性的违 章违纪方面来，发现问题要追根溯源，严 肃处理，决不能姑息迁就、避重就轻，切 实消除案件和事故隐患。 （五）严厉惩处金融犯罪，充分发挥 法律的威慑作用。鉴于银行系统职务犯罪 对社会的危害，必须采取严厉的措施予以 惩处。只有严厉打击职务犯罪的嚣张气 焰，才能保证金融秩序的稳定，保证国家 财产的安全。一是要从快从严惩处犯罪分 子，以警示一些图谋不轨人员，震慑犯 罪。二是要严厉追究与发案有关人员的责 任，坚决查处那些官僚主义严重，对工作 不负责任，违规操作引发案件的相关领导 和工作人员严肃追究其责任。
出，有的领导干部自身缺乏廉洁意识，在 反腐败问题上常常讲的多、做的少，要求 别人多，严于律己少，致使个别工作人员 和个别领导，拜金主义、利己主义、享乐 主义思想不断增长，私欲膨胀、经不起诱 惑，逐步走上犯罪的道路。
防范对策 预防银行系统职务犯罪是一项复杂 的系统工程，必须坚持一手抓改革发展 ，一手抓打击职务犯罪的方针，突出重 点，齐抓共管。 （一）加强职业道德教育，提高员
工遵纪守法自觉性 。开展职 业道德教育要和政治思想教 育、法制教育结合起来。首先 ，要认真组织职工学习法律法 规，增强法制观念，自觉抵制 来自各方面的诱惑。其次，要 在职业教育的同时，加强法规 建设，使职工循有轨，韬有矩 ，自觉规范自身行为。 （二）加强多方位防范， 不断提高经营管理水平。要将 预防金融犯罪列入各级领导干 部岗位目标责任制中，逐级负 责，层层落实，年终奖罚兑现 ，增加职工安全营运的责任 感。同时，还要加强四项制 度的执行力，严格实行岗位轮换 制。要对中层干部、各专业的内外 勤、会计出纳等重要岗位的人员进行定 期轮换，这样既可以使员工一专多能， 成为业务管理上的多面手，又可以防止 内外部形成复杂的关系网，防止问题被 长期遮盖。还要建立亲属回避制，以免 造成互相包庇、掩盖矛盾、诱发犯罪， 进一步加强职工队伍管理，提高全员整 体素质。 （三）加强内部控制，不断完善各 项规章制度 。建立健全各项内控制度是 防范案件的关键所在。当前金融部门应 从五个方面健全完善内控制度。一是柜 员管理制度。当前，许多商业银行取消 了传统的“双人复核制”，实行了集记 帐、收付款为一体的“综合柜员制”。 因此，必须尽快健全完善柜员的管理制 度和操作程序，使其逐步走向规范化、 制度化。二是计算机管理制度。由于个
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银行工作人员违法违纪案件的 原因分析及防范对策
于连光 郭秀华
近年来,银行工作人员违 法违纪案件时有发生， 尤以 职务犯罪较为典型，部分高管 及要害岗位人员利用自身特殊 地位和手中权利，内外勾结， 以权谋私，给国家和银行声誉 造成了巨大经济损失和不良社 会影响。
成因分析 （ 一 ） 规 章 制 度 执 行 乏 力。一些单位检查走过场，监 督不到位，“重防外，轻防 内”，没有起到应有的规范和 约束作用，致使个别银行工作 人员不能严格执行规章制度和 操作规程，票据凭证随意乱放、 离岗时印鉴、公章和帐簿不入箱上 锁保管，给犯罪分子实施犯罪以可乘之 机；有的单位特别是基层单位负责人往 往集人、财、物大权于一身，上级疏于 监督，同级不能监督，下级不敢监督； 还有的单位在开展信贷业务时违规操作 ，贷前调查、贷中审查和贷后检查流于 形式。 （二）权利缺乏制约和监督机制。 少数领导官僚主义作风严重，为银行系 统内部一些利欲熏心者，干部贪污、挪 用公款等犯罪活动提供了便利条件。加 之，放松了对职工的思想政治教育。受 社会不良风气影响，少数职工经受不住 物欲的诱惑，抵制不了腐朽思潮的侵蚀 ，不惜铤而走险而干出一些违法乱纪的 事情。 （三）忽视队伍建设。目前，银行管 理层面抓业务，忽视队伍建设问题比较突