案件风险防控先进事迹(共8篇)

案件风险防控先进事迹（共8篇）

第1篇银行案件风险防控先进个人事迹材料银行案件防控先进个人事迹材料

根据上级行关于案防工作的布置和要求，今年以来我行认真贯彻上级行有关规定，认真部署案防工作，主要事迹汇报如下

一.加强风险排查，提高信贷管理水平一是在加大有效资产业务市场拓展过程中，始终保持清醒的头脑，严格把好信贷准入门槛。

二是加强信贷基础管理，重点是提高贷后管理水平，并对日常信贷业务中发现的操作性风险.不良操作_惯等进行有效整改。通过业务管理部在每季度的自律监管对整改情况进行后续跟踪检查。

三是认真做好信贷风险排查工作。针对支行实际，专门制定了支行风险排查工作制度，认真履行风险排查各项规章。对于风险情况正常的企业，我们要求信贷员一个月到企业实地考察不少于1次，并做好工作日志；对于认为风险较大的企业每个月至少2次，每次做好风险分析，实际掌握企业的风险状况，每月写好风险状况分析报告。在风险排查工作中，着重要求信贷员对企业的风险进行多元化的调查，

根据目前的宏观经济形式.企业原材料和劳动力成本的推进.外汇汇率和出口退税的影响.产品的市场定位和销售占比情况.企业对外投资情况.过度负债情况.企业在我行的回报率情况.担保物的变现能力情况等方面开展全面细致的调查，使风险排查工作紧跟宏观经济的走势，提高工作的时效性和客观性。第2篇案件风险防控心得案件风险防控心得体会针对天水邮储银行抢劫案，市会行保卫工部就我行案件防控对前台网点进行了多方位的培训，并加强了网点的预警系统建设，并组织了我们进行预警演练，让我们感觉到必须时刻保持清醒的头脑和提高警惕，预防并杜绝类似的案件在我行发生。我觉得我们更应该从以下几个方面来打好案件防控这一长期战役。

1.在严控案件风险的高压态势下，全行上下必须认识到，基础管理水平和风险防控能力的提高是一项长期的工作，案件防控是一项长期的任务，必须将其纳入日常管理，天天防，天天讲，时刻保持清醒头脑，时刻保持警钟长鸣，时刻关注风险隐患。要在抓基础管理.抓整改.抓执行力.抓问责.抓长效机制建设.抓安全稳定上下功夫，切实做好案件防控工作。

2.在全行扎实组织开展“严格履职.防控案件.打击违规操作行为风暴”活动。认真贯彻省分行要求，出台相应举措，着力解决有章不循.不尽职履责.管理不到位等问题。

一是纪检监察部牵头，风险管理部等配合，出台开展活动的实施细则，明确各管理部门职责，尽快行动起来。细化业务部门

流程中的风险，各经营部门出台禁止性规定和风险点防范提示，在全行树立营造明职责.刹违规.保发展的观念和氛围。

二是实行案件风险情况通报制度，由纪检监察部牵头，及时整理总结上级行和监管部门案件风险提示，结合我行实际分析整理，及时将最新情况传达到最基层，提示全行案件风险防范的要点。

三是开展警示活动，由纪检监察部牵头，深入基层行处开展形式多样的警示活动，进一步强化全行员工的风险防范意识。

四是扎实开展员工行为和案件风险排查，排查要按照有关要求，认真组织，扎实开展，严禁走过场。

3.各行处“一把手”要进一步提高案件防控工作第一责任人的意识，认识到防范案件风险与发展业务同等重要，既要抓业务发展也要抓风险防范，两手都要抓.两手都要硬。要认真履行职责，管好自己的人，看好自己的门。

4.会计主管（柜员主管）要履职好案件防控“第一道防线”的职责。应该始终规范操作，忠于职守，严格管理，认真负责。要坚持不懈.不折不扣在抓好各项基本制度的落实，把每一项制度都落实到每一个环节和每一名柜员，做到令行禁止。要利用晨会.例会等各种时机，组织柜员开展不同形式的学_，提高柜员的风险意识和各种操作技能，引导柜员切实遵章守纪，合规操作。

5.要严格管理，严肃执纪。对于发现的有章不循，违规操作等事件，不论是否会造成损失，一律依据违规事实严肃处理相关

责任人。坚决杜绝因为人情.同情等因素弱化规定严肃性的现象。案件风险出现后，各级领导人员.部门和相关人员都要认真履行职责，积极主动地做好相关工作，不能互相推诿，如因不尽职导致影响扩大.损失加重，相关人员同样要承担责任。

6.要严格落实省分行近期下金融业务柜面操作禁止性规定，并按要求切实做好风险隐患的排查。

7.要把人防作为案件防控的重点，加大基层员工安防形势，加强典型案例成因分析的再，提高全行员工防控能力，通过增加保安的配备，加大营业柜台外围安全环境的建设与维护。同时，要高度重视技防工作，针对工作流程中风险防范的关键点和难点，向上级行提出技防的相关需求，通过增加系统自动提示.自动核对等功能，弥补人防.物防的不足，形成良好的人防.物防和技防联动管理体系。第3篇案件风险防控试题睢县农村信用合作联社案件风险防控考试试题（考试时间90分钟，满分100分）

一.填空（总分30分，每空2分）

1.流动性风险是指银行无力为（）和提供融资或变现资产而造成损失或资不抵债的风险。

2.银行全面风险管理过程包括

3.巴塞尔新资本协议为商业银行提供了三种风险经济资本计量方法。

4.风险的基本构成要素（）（）（）

5.银行自身的行政公章及法定代表人印章必须（）并实行（）

二.多选题（总分20分，每题2分.选多.选少.不选均不得分。）

1.下列关于银行业的描述正确的有（）A高风险行业B经营风险.管控风险.承担风险损失C获取风险收益D风险管理能力是银行的核心竞争力

2.属于银行三大主要风险的是（） A声誉风险 B国家风险 C 法律风险 D信用风险E市场风险 F操作风险 G流动性风险 H战略风险

3.银行全面风险管理的五大体系包括（） A组织体系 B岗位职责体系 C业务和管理流程体系 D工具体系 E考评奖惩体系弟1页/（共6页）

4.目前中小金融机构在公司治理方面存在的主要问题有（）A股权结构不合理扭曲经营行为B产权主体缺位造成内部人控制 C 缺乏可持续发展的经营战略D风险控制.经营能力普遍不强

5.银行内部控制的目标是（）A确保国家法律规定和银行内部规章制度的贯彻执行 B确保银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现 C确保风险管理体系的有效性D确保业务纪律.财务信息和其他管理信息的及时.真实和完整 E确保投资者利益最大化

6.良好内部控制机制的一般特征包括（） A有效性B审慎性C全面性D及时性 E独立性 F逻辑性

7.银行内部控制的五大要素包括（） A内部控制环境 B风险识别与评估 C内部控制措施 D信息交流与反馈 E监督评价与纠正F考核激励与惩罚

8.员工行为管理的主要内容包括（）A坚持从严治行，对违规违纪行为果断进行处理，坚决铲除违规土壤 B加强对员工行为的关注，制定员工异常行为排查管理方法，通过“听.看.谈.报.防.查”等方式提高排查效果C加强对员工日常行为的管理，建立重点员工关注档案，进行跟踪管理，做好员工工作时间之外的行为监督。D 增强员工的自我保护意识弟2页/（共6页）E加强员工的自我学_

9.良好的职业操守包括（）A诚实信用B守法合规C专业胜任D勤勉尽职E保守秘密 F公平竞争 G抵制违规

10.中小金融机构的案件责任追究应遵循以下原则（） A惩罚相结合B一案四问责C上追两级D依据要充分E处理要公平F处理轻重要适度

三.简答题（总分20分，每题10分）

1.合同文本的填写应当符合哪些要求

2.贷款收归环节的风险表现形式主要有哪些第3页/共6页

四.案例分析题（总分30分） Z县农村信用联社K分社员工冒名贷款案案件基本情况年，Z县农村信用联社在开展案件专项治理自查工作中，发现所辖K分社主任刘某和信贷员姚某与社会人员毛某.罗某等人内外勾结，在年1月至年9月，通过假冒名方

式发放农户小额信用贷款187笔，骗取信用社贷款资金145万元。（注K分社处于偏僻地区，长期以来一直是3人社）请结合法律法规及省联社相关制度，分析案件形成原因，提出防范措施，并作点评。第4页/共6页弟5页/（共6页）弟6页/（共6页）第4篇案件风险防控学_体会案件风险防控学_体会根据总行案件防控培训工作实施方案要求，我支行认真学_文件精神，积极讨论，结合自身岗位实际情况，认真查找不足，通过这一阶段的学_，我们对案件防控的重要性有了更深的理解。近年来，银行各类金融案件屡屡发生，从今年初的淮安盱眙农村合作银行里营支行钱箱被抢案到鄱阳9400万元财政专户资金被套取案，到近日爆出启东信用社员工从事高利贷却因资金链断裂而自杀事件，形形色色的案件频频发生。尽管形式各异，但总结原因只有一点，就是是由于各项风险防控制度落实不到位，主要反映在以下问题

一.员工对风险防控认识不到位。不是没有好的规章制度，总行每过一段时间就会下发关于案件防控的文件供各基层网点学_。银行业金融机构从业人员职业操守指引.银监会王华庆书记在年银行案件防控和安全保卫工作会议上的讲话.年江苏省农村中小金融机构案件防控工作实施意见.全省农村信用社年案件防控治理指导意见这些文件时刻提醒着案件风险防控的重要性和持久性。但是，很多员工_惯了信用社往日松散的工作方式，原则性差，缺乏对案件风险防控规范化.制度化的认识，对案件治理的重要性认

识不足。片面的重视眼前效益，忽视潜在风险，视思想为形式.为空谈，对总行文件照本宣科，认为思想无意义，人情大于制度，

对个别人员违规行为视而不见，甚至同流合污，久而久之，员工

思想道德水准.法律法规观念得不到净化和提高，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差，缺乏正确的人生观.价值观引导，受社会不良风气影响，经不起金钱.物欲的诱惑，染上黄赌毒等恶_，“千

里之堤溃于蚁穴”，最总走上犯罪的到路。一旦走错，既损害了

银行的形象，更毁了自己的前程。

二.监督检查执行不够信用社扎根农村，社会情况复杂，点多.面广.线长.客观上难以全面实施有效的监督检查。缺乏对风险的

研究分析，不能准确把握风险点，头痛医头，脚痛医脚，具有很

大的随意性。检查方式单

一.手段落后。同时监督检查人员有的责任心差，原则性不强，监督检查图形式，走过场，该发现的问题没有及时发现，发

现的问题也没有采取有效措施进行处罚，而是大事化小.小事化无。有些事情虽然发现了，也下达了整改通知，但对落实情况没

做进一步的督促检查，使问题越积越大，最后导致发生重大经济

案件。作为一名普通员工,我觉得不仅尽职尽责,安份守纪,保质保量地做好每一天的工作,还应该具有敏锐的观察力,智慧的头脑,在工作中和一起共事的同事共同坚持制度,严格按照各项规章制度办事,才能有效地抑制案件发生。加强政治思想和职业道德学_，树

立正确的人生观.价值观，自觉抵制腐朽思想的侵蚀。风控中心的

设立加大了对内控制度执行的管理力度,对手工填制存单,转帐业务,大额现金存取,操作员密码设置更换,冲帐抹帐,数据恢复,重空领用,使用,销号,重空交接,日终资料的打印等都作了新的规定.新的规章制度涉及了日常业务的方方面面,对我们的工作也提出了更高的要求.作为一线柜员我将会认真执行联社制定的各项规章制度,按规定程序办理业务每次一笔业务, 在自己的工作岗位上多出成效，多创佳绩，为促进信用社的各项工作健康发展做出自己的贡献。案件风险防控学_体会近一时期，商业银行不断发生违法违规案件，尤其是一些大案.要案，金额巨大，情节恶劣，给银行的信誉和社会形象带来了不利影响，同时银行机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出，

根据总行案件防控培训工作实施方案要求，我认真学_了总行文件，经过一段的学_现将本人的心得体会浅淡如下案件的发

生，无论是对国家和社会，还是对单位和个人都有很大的危害

性。无论哪个案件的发生，最直接收到损害的就是国家和社会，国家蒙受了直接的经济损失，而案件的发生，引发社会对银行的

不信任感，造成了严重的后果。

给单位业务开展也带来严重后果。试想，假如我们自己是客户，而为我们服务的银行经常出现案件，那么我们会放心让这

样的一家银行来为我们服务吗答案是毋庸置疑的。案件的发生，使客户怀疑我们诚信经营和服务水平，断送了自己美好前途和职业理想。

作为一名金融工作从业者，我们都有着更好的前途和发展前景，一旦我们把握不住自己，成为案件的当事人，那么等待我们的将是永远离开这个超期蓬勃的行业，甚至是牢狱之苦。那么我们数年数年的努力，将毁于一旦，而自己的职业理想，也会在顷刻之间化为乌有。给自己的亲人和朋友带来痛苦。许多案件之中，不光给当事人带来追悔莫及的后果，还给其亲友带来了深深的痛苦。亲人们要承受旁人的冷眼，长时间承受亲人不能团聚的痛苦，至少，是失去了一份稳定的收入来源。

懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的发生，我觉得主要应该从以下几个方面着手首先，要从思想上重视案件防控工作，树立高尚的职业价值观和职业道德感，把自己所从事的银行工作，当作世界上最神圣的工作来完成，从内心做到自己绝不涉及案件。

其次，在容易引发案件的环节多家注意。在我们平时工作中有些环节很容易引发案件如在信贷方面，贷款授权授信管理.向关联企业多头放贷。而在会计方面，银行与企业的对账制度；会计业务的相互分离.相互制约；业务处理“一手清”现象；印.证.押管理；会计交接；有价单证.重要空白凭证的使用和保管等等。

最后，同事之间，相互监督，相互提醒。在日常工作中，同事之间相互监督，相互提醒，勇于劝阻，必要的时候检举，将案

件发生的可能降低到最低限度。这样做，不是对同事的背叛，是在令其悬崖勒马，是在救其于威困。

通过这次活动，我们每个员工通过进行自我.自我剖析，吸取教训，警钟长鸣，并对照有关金融法规.银行规章制度自我查找履行岗位职责及遵纪守法等方面的差距，明确今后工作的努力方向，必将使我们银行违法违规案件行到遏制，案件数量不断下降。辛丰支行潘宏志第5篇信用社案件风险防控心得风险防控自查报告

根据上级下发有关滦南县农村信用合作联社开展合规管理和风险防控年活动的实施方案”文件的要求，本人深刻领会并认真贯彻执行有关制度要求，充分认识开展“案件清查”专项活动的重要性，切实增强案件防范的紧迫感和____感，落实“责任到岗，责任到人”，确保“安全无事故”。牢固树立“防范案件人人有责”.“案件防范无小事”的意识，从根本上堵截案件发生的苗头。我的岗位是喑牛淀信用社临柜人员，负责办理信用社各种存取款业务。通过自查，我认为能够按照国家金融法令，有关法规制度和现金管理条例，具体办理现金.有价单证的收付，正确办理残破币的兑换，严格库存限额，及时调拨和上解现金。能够自觉加强柜面监督，严格审查凭证要素，做好反假工作。能够坚持轧帐制度，正确使用有关登记簿，做到帐.簿.款相符；严格按规定处理长.短款，发现差错能及时汇报。能够加强库房管理，坚持钥匙分管，明确分工，同进同出，按要求做好安全员的工作。能

够严格按照农村信用社综合业务系统柜员权限卡管理办法的有关规定，妥善保管好柜员卡和密码，做到保管严密，操作合规。能够不断增强防范意识，落实“三防一保”；认真熟记防盗防抢防暴预案，熟练掌握.使用好各种防范器械，时刻保持清醒的头脑，保护信用社的财产安全。经过这次活动的自查，发现自己还存在着许多的不足之处，许多地方潜在的安全隐患。我将会在最短的时间内，针对自查中发现的问题一一对照相关的制度和操作规范，一一进行整改，确保将每一条款，每一细则，真真正正地落在实处。同时请身边的同志们帮助我找出未在自查中发现的问题，给我提出宝贵的意见，我将会虚心接受，及时改正。希望领导和同志们能够加强对我的监督，帮助我进步，使我在工作学_中不断提高各方面的素质；不断增强抵御各种腐败思想的能力，不断完善自我。为此，我郑重承诺，我将严格遵守联社制定的各项规章制度，严守岗位，尽职尽责，不干不参与任何违法犯罪行为。喑牛淀信用社王利民.07.15第6篇信用社案件风险防控心得风险防控自查报告

苗头。我的岗位是喑牛淀信用社临柜人员，负责办理信用社各种存取款业务。通过自查，我认为能够按照国家金融法令，有关法规制度和现金管理条例，具体办理现金.有价单证的收付，正确办理残破币的兑换，严格库存限额，及时调拨和上解现金。能够自觉加强柜面监督，严格审查凭证要素，做好反假工作。能够坚持轧帐制度，正确使用有关登记簿，做到帐.簿.款相符；严格按规定处理长.短款，发现差错能及时汇报。能够加强库房管理，坚持钥匙分管，明确分工，同进同出，按要求做好安全员的工作。能够严格按照农村信用社综合业务系统柜员权限卡管理办法的有关规定，妥善保管好柜员卡和密码，做到保管严密，操作合规。能够不断增强防范意识，落实“三防一保”；认真熟记防盗防抢防暴预案，熟练掌握.使用好各种防范器械，时刻保持清醒的头脑，保护信用社的财产安全。经过这次活动的自查，发现自己还存在着许多的不足之处，许多地方潜在的安全隐患。我将会在最短的时间内，针对自查中发现的问题一一对照相关的制度和操作规范，一一进行整改，确保将每一条款，每一细则，真真正正地落在实处。同时请身边的同志们帮助我找出未在自查中发现的问题，给我提出宝贵的意见，我将会虚心接受，及时改正。希望领导和同志们能够加强对我的监督，帮助我进步，使我在工作学_中不断提高各方面的素质；不断增强抵御各种腐败思想的能力，不断完善自我。为此，我郑重承诺，我将严格遵守联社制定的各项规章制度，严守岗位，尽职尽责，不干不参与任何违法犯罪行

为。第7篇银行案件风险防控试题案件风险防控实务培训考试题部门姓名得分

一.单选题（总分20分，每题1分）

1.银监会针对各类案件的特点.成因，先后提出了防范操作风险的“三条意见”，明确了案件治理的“六个重点环节”，推行了强化内控管理的“个（）”，制定了建立案件治理长效机制的“项措施”。A制度建设B机制建设C联动建设D文化建设

2.全国银行业案件专项治理工作的总体要求是，标本兼治.查防结合.（）.提高案件防范能力。A加快发展B加强内控C强化落实D加强

根据商业银行操作风险管理指引，操作风险包含下列哪种风险（）A市场风险B策略风险C法律风险D声誉风险

4.下列哪项不属于防范操作风险内控“个配套与联动”。（）A完善审计体制.提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动B查案.破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动C激励员工揭发举报与员工薪酬制度的配套与联动D重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动

5.下列哪项不属于操作风险防范“三条”所列明的监管要求范围（）A不得为从事非法集资活动的企业提供开立账户.办理结算.提供贷款等便利条件B建立和实施基层主管轮岗和强制性休假制度，并确保这一安排纳入人事管理制度C严格印章.密押.凭证

的分管与分存及销毁制度并坚决执行D加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开

6.下列做法不符合监管要求的一项是（）。A严禁行内辞退.辞职人员或社会上的“中间人”代客办理业务B加强对可能发生的账外经营的监控，当日出单要核对，机器打印的出单要全部核对C对重要岗位和重点部位的监控录像，每天要由专人负责定时查看D对开户手续不符合规定的，一般不予办理，但重点客户.大型客户等特殊情况除外

7.下列哪类人不属于案件专项治理工作须排查的“九种人”（）A有“黄赌毒”行为的B个人或家庭经商办企业的C小额资金购买彩票的D无故不能正常上班或经常旷工的

8.下列哪项不属于案件查处中必须坚持的“三个必须”（）A 不管涉及哪一级，案件必须查清B不管案件涉及金额多少，都必须严查C不管涉案人员是谁，犯错必须处理D只要违规，不管是否案发都必须追究

9.我国银行业第一个关于操作风险管理的规范性文件是（）。A商业银行操作风险管理指引B关于加大防范操作风险工作力度的通知C商业银行资本充足率管理办法D巴塞尔新资本协议

10.银行工作人员违反法律.行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑。该款刑法规定

的罪名是（）。A集资诈骗罪B高利转贷罪C违法发放贷款罪D贷款诈骗罪1

11.“KYC”原则的中文含义是（）。A了解你的业务B了解你的客户业务单据C了解你的客户业务D了解你的客户

12.案件防控长效机制的良性循环应当是（）。A排查整改提高再排查B制度执行检查修订制度C制度执行反馈检查修订制度D 制度排查方案整改修订制度执行

13.商业银行经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现（）的要求。A制度先行于业务 B内控优先C发展是根本，管理是保障D合规人人有责

14.“三个办法，一个指引”指（）。A固定资产贷款管理暂行办法.流动资金贷款管理暂行办法.并购贷款管理暂行办法.项目融资业务指引B固定资产贷款管理暂行办法.流动资金贷款管理暂行办法.个人贷款管理暂行办法.授信尽职指引C固定资产贷款管理暂行办法.流动资金贷款管理暂行办法.个人贷款管理暂行办法.项目融资业务指引D贷款通则.固定资产贷款管理暂行办法.流动资金贷款管理暂行办法.项目融资业务指引

15.国家反洗钱行政主管部门是（）。A中国人民银行B公安部C中国工商银行D中国证券管理委员会

16.

根据反洗钱法规定，以下说法正确的是（）。A金融机构可

根据自身需要决定是否设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作B金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性.有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份C客户由他人代理办理业务的，如代理人有授权委托书的，则不必对代理人的身份进行核对.登记D金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息及时销毁

17.农村商业银行和农村合作银行均以（）为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。A效益性.安全性.流动性B效益性C安全性D流动性

18.下列符合银行业从业人员“守法合规”要求的做法包括（）。A遵守法律法规B遵守行业自律规范C遵守所在机构的规章制度D以上皆是

19.银行员工不得利用职权和工作便利接受或索要任何可能会被视为商业贿赂的（）。A礼品B礼金C招待D以上皆是

20.

根据刑法的有关规定，以下哪一项不是金融诈骗的违法行为（）A编造引进资金的理由从银行贷款B上市公司董事长变更，没有进行披露C自制信用卡从银行提款机提款D提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

二.多选题（总分30分，每题

1.5分。选少.选多.不选均不得分。）

1.下列关于银行业的描述正确的有（）

A.高风险行业

B.经营风险.管控风险.承担风险损失

C.获取风险收益

D.风险管理能力是银行的核心竞争力

2.属于银行三大主要风险的是（）

A.声誉风险

B.国家风险

C.法律风险

D.信用风险

E.市场风险

F.操作风险

G.流动性风险

H.战略风险

3.以下哪些行为明显不妥，有可能会对银行业从业人员及所在机构产生不利影响（）A某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以规避法律约束B某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律.法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告C某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便D某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核

4.银行员工下列哪几种行为被监管部门所禁止（）A银行员工个人卡（账）与企业账户发生资金往来B银行员工为亲属和朋友代开账户C银行员工为客户垫款.提取现金.购汇D在工作时间为企业代处理账务，在营业场所为企业保管账册.票据印鉴.密码等

5.银行全面风险管理的五大体系包括（）

A.组织体系

B.岗位职责体系

C.业务和管理流程体系

D.工具体系

E.考评奖惩体系

6.我国银行管理实践中，关于操作风险成因分类说法正确的有（）

A.人员风险

B.内部欺诈

C.实体资产的损坏

D.流程风险

E.IT系统及技术风险

F.外部事件风险

7.下列哪些属于“一案四问责”的内容（）A对案发当事人问责B对相关制约人问责C对内部督察责任人问责D对领导责任人进行问责

8.下列哪些属于案件防控的“五条防线”内容（）A在明确岗位职责.操作规范的基础上，建立岗位自我约束防线B按照职责分离.相互制约的原则，建立严密的业务流程监督防线C健全风险.合规.稽核部门，全面推行会计主管委派制度，建立监督检查防线

D强化业务管理部门的辅导.检查职责，建立业务条线监督防线E 提升管理技术手段和系统支持，逐步建立覆盖所有业务.所有部门的IT系统技术防线

9.银行内部控制的目标是（）

A.确保国家法律规定和银行内部规章制度的贯彻执行

B.确保银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。

C.确保风险管理体系的有效性

D.确保业务纪律.财务信息和其他管理信息的及时.真实和完整。

E.确保投资者利益最大化

10.银行业从业人员的下述哪些行为明显违反了有关信息保密的规定。（）A向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息B出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息C不妥善保管或销毁填有客户信息的单据.凭证.开户申请书或交易指令D将客户信息用于未经客户许可的其他目的

11.银行内部控制的五大要素包括（）

A.内部控制环境

B.风险识别与评估

C.内部控制措施

D.信息交流与反馈

E.监督评价与纠正

F.考核激励与惩罚

12.以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是（）。A商业银行办理委托收款结算业务，应按照规定的期限兑

风险控制案例分析

风险控制案例分析Revised on November 25, 2020

风险控制案例讲座主讲：王士俊先生一、风险概述风险是关乎金融企业生死存亡的关键。那么，什么是风险呢不确定性就是风险，看不清就是风险。而时间是检验风险的最严格的审判官，风险管理必须要经历得起时间和经济周期的考验。王行长主管过信贷、财务、安全保卫等多个银行部门，认为银行在两项工作上不能高调。一是资产质量。这十几年来，我们的银行尚未真正经历过经济周期的考验，即便08年的金融危机也因为我们的有限开放而没有造成很大的影响，所以资产质量的问题还远未经受考验。比如在周正毅案件中，当时王行长所在的上海分行表现出色，招行总行欲进行表彰，王行长却要求只陈述事实而不介绍经验，保持低调。二是安全保卫。我们只能说尚未发现安全事故，却不能说能够杜绝它的发生。比如93年交行分行长会议上，北京分行介绍安保的成功经验，可不久便发生大案，分行长心急如焚，突然去世。所以说：没有发现，不等于没有风险。在本世纪初，花旗银行曾开发了一套风险组合管理工具，似乎可以取代人的管理和判断，但实践证明，再先进的模型和工具也不能取代人的作用，特别是审贷。花旗历史上也经历过数次差点倒闭的危机。比如，上世纪七十年代起，石油开采进入高峰期，石油输出国积累了大量的石油资本，资金需要出路，于是投向华尔街。华尔街的银行家们设计了无数的金融工具，并把这些资金投向拉美等地区。当拉美爆发债务危机后，美国银行业遭遇巨大打击。又

如，美国在80年代以前推行（存贷）固定利率，当利率市场化后，存款利率上升而原来固定的长期的低息贷款却不能调整，很多银行因此倒闭，花旗的股价也降低到十美分一股。包括08年的次贷危机中，若不是政府出资救助，花旗也可能倒下。所以说，银行的风险平时看不出来，只有在经历突发事件中才能看出平时的理念和实践如何。因此，风险管理能力是一家金融机构可持续发展的关键。我们万丰融资租赁公司和银行大同小异，通过经营风险获取收益，但融资租赁公司经营成本更高，客户质量不如银行好，期限相对更长，风险肯定比银行高，所以在风险管理上要比银行更努力、更审慎、做的更好。王行长有四句话希望和大家共勉。一是对公司负责，这是天经地义的；二是对未来负责，做金融不能追求短期行为，如民生银行的高发展、高压力、高激励和业务私有化很容易导致短期行为而出问题，于是他们通过采取授信独立审批、支行会计主管由分行派驻不受支行约束等措施，有效保证了不出和少出大问题；三是对员工负责，这是一名管理者的职责和义务，要对得起员工的家庭和个人；四是对自己负责，重视自己的声誉，长期坚持自律，打造个人品牌。风控的最高境界是问心无愧。公司评审部员工在风控岗责任大，业务部和评审部要相互配合，做好业务和风险的平衡。评审部要充分理解业务部门市场开拓的不容易，业务部门也要在拓展业务项目时认真识别风险，让项目能经受住时间的考验。二、案例分析王行长介绍了一些具体的案例，来揭示项目在实际运作中的风险。

案件风险防控测试题

辽宁省农村信用社案件风险防控测试题（一）一、填空：每空1分，10空，共计10分。 1.银行风险的主要特征包括客观性、（隐蔽性）、扩散性、加速性和可控性。 2.银行要提高风险管控能力，首先必须要有一个科学有效的风险管理架构，即有效的公司治理与（内部控制体系）。 3.（职业操守）是职业行为规范的总称，职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为。 4.抹帐与冲账统称为错帐调整，是银行内部对记载错误的账务进行（取消）和纠正、调整的行为。 5.信用贷款是指依据借款人的（信誉）发放的贷款，借款人不需要提供担保。 6.（汇票）是出票人签发的，委托付款人在见票是或者在制定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 7.账务核对是指会计核算中，为保证账簿记录（真实、正确、可靠），对账簿中的有关数据进行检查和核对的工作。 8.（代收代付业务）是指银行受单位和个人客户委托，利用自身的结算便利，为委托单位和个人客户办理代收代扣、代付代发的业务。 9.信用卡主要具备（透支）、消费支付、转账结算、分期付款、存取款功能。 10.银行安全保卫风险一般分为案件和（事故）两大类。二、判断：每题1分，10题，共计10分。

1.银行风险是指银行在经营活动中，由于各种不确定因素而导致其损失或盈利能力下降的可能性。（√） 2.银行是一个高风险行业，也是竞争性行业，其核心竞争力集中反映在对风险的管控能力上。（√） 3.贷款业务是银行的基本业务，是银行资金的只要来源。（×） 4.目前，虚假授信、冒名贷款、贷款诈骗、违法发放贷、收贷不入账、帐外经营是贷款业务领域的主要案件风险。（√） 5.承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。（√） 6.习惯上，我们将银行发行的借记卡和贷记卡统称为信用卡。（×） 7.重要空白凭证的领用、保管应制定专人负责，并定期进行岗位轮换。（√） 8.押运是是专职押运人员将银行的现金、有价证劵、重要空白凭证、贵重物品等安全运送到制定地点。（√） 9.存款业务办理一般分为开户、续存、支取、销户等环节。（√） 10.安全保卫工作主要包括金库管理、库款押运、营业场所安全及枪支弹药管理等内容。（√）三、单选：每题1分，10题，共计10分。 1.我国金融犯罪共明确具体罪名（A）个。 A 37 B38 C39 D40 2.银行是一个高风险行业，也是竞争性行业，其核心竞争力集中反映在对（B）的管控能力上。

银行业典型案例学习心得体会

银行从业人员规范学习心得体会银行是经营风险的企业，始终在风险博弈中求生存、求发展。但风险无处不在，近年来，国内外银行业因操作风险导致重大资金损失的案件颇多，严重威胁银行和客户资金安全，这些案件的共同特点之一，就是银行内控不健全，执行不到位，缺乏应有的行为制约机制。因此，采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。经过此次培训学习，我找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过学习相关制度、《银行业典型案例汇编》，观看教育视频，我对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，进一步增强维护邮储银行利益的责任心和使命感，明确了在平凡中奉献，在爱岗中敬业是我们从业人员增强岗位责任心、提高规避风险能力所必备的奉献精神。为此，我认为银行在加强预防金融犯罪、进行规避风险的同时，首先要重视做好从业人员的思想引导工作，其中重要一条是加强思想方面的教育，就像这次合规教育一样，而不能平时只强调业务工作的重要性，忽视了从业人员的思想建设，从近年来发生的金融犯罪案例看，有许多都存在没有

正确处理好思想政治工作与业务工作的关系。所以，银行要高度重视这项工作，既要进行正面的宣传引导，又要坚持经常性的案例警示教育，使从业人员加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。使大家真正认识到，作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。此外，健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的，比如杜绝为客户代签凭条，在操作中按流程查验存折、身份证真伪等等；还可采取定期或不定期的上级检查、交互检查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差，比如从业人员要克服领导交办、亲朋催办、同事请办等因素带来的违规操作问题，防止在此过程中缺相关手续，有没有相关的检查把关环节，进而导致金融犯罪，造成金融风险损失。所以，实现规避风险的最大效益化，对业务工作的各个环节进行有

案件风险防控柜面业务试题

案件风险防控柜面业务试题一、单选题（20个） 1．个人储蓄存款业务在开户与续存时的受理、审核环节的风险表现哪一个说法是正确的（A） A.无证件开户 B.存款“实名制” C.客户识别 D.活期存款 2．下列对公存款业务在存款时哪一个是主要风险点（A） A.现金清点 B.收款不入账 C.资金来源不合法 D.现金数额不符 3．下列哪一个叙述挂失与换折的风险表现是正确的（D） A.授权审核 B.密码挂失 C.申请资料 D.他人解挂补折（单、卡）或支取4．下列哪一个是抹账与冲账的主要风险点（A） A.抹账与冲账的真实性 B.抹账套取重空 C.授权复核 D.修改密码 5.查询、冻结、扣划的风险表现哪一个是正确的（D） A.资金扣划 B.执法文书公函 C.执法人员身份 D.利用查询、冻结（解冻）、扣划转支资金。 6.提入票据复核与入账的风险表现是哪一个（D） A.退票 B.票据入账 C.提入票据复核 D.插入、调换不是提入交换的票据 7.下列哪一个是行（社）内往来风险的防控措施（A）

A.对未达账款进行延伸核查 B.未达账款 C.交易时间差 D.错帐冲正或者摸账 8.下列哪一个是账务核对的风险防控措施（A） A.对账资料要归档保管、专人负责，防止毁损丢失、被偷换、篡改。 B.资料档案归对账人员保管 C.对账内容防止毁损丢失、被偷换、篡改 D.对账频率专人负责 9.下列哪一个是募股的主要风险点（A） A.股金吸纳 B.股东信息录入 C.密码设置 D.股金证打印 10.修改客户信息风险的防控措施是哪一个（D） A.客户身份识别 B.申请资料 C.授权复核 D.对修改客户信息业务检查 11.印章刻制的风险防控措施是哪一个(D) A.生产厂家的选择 B.印章质量的刻制 C.印章刻制、审批手续的管理 D.建立印章集中统一申请、刻制制度 12.印押的使用风险表现是哪一个（C） A.不及时更换印章日期 B.密押机密码管理制度不完善 C.公章擅自带离工作场所使用，并未入库保管 D.印押使用范围、种类管理制度不清晰

十大经典风险管理案例pdf

风险管理十大案例案例1：法国兴业银行巨亏一、案情 2008 年1 月18 日,法国兴业银行收到了一封来自另一家大银行的电子邮件,要求确认此前约定的一笔交易,但法国兴业银行和这家银行根本没有交易往来。因此,兴业银行进行了一次内部查清,结果发现,这是一笔虚假交易。伪造邮件的是兴业银行交易员凯维埃尔。更深入地调查显示,法国兴业银行因凯维埃尔的行为损失了49 亿欧元,约合71 亿美元。凯维埃尔从事的是什么业务,导致如此巨额损失?欧洲股指期货交易,一种衍生金融工具产品。早在2005 年 6 月,他利用自己高超的电脑技术,绕过兴业银行的五道安全限制,开始了违规的欧洲股指期货交易,“我在安联保险上建仓,赌股市会下跌。不久伦敦地铁发生爆炸, 股市真的大跌。我就像中了头彩……盈利50 万欧元。”2007 年,凯维埃尔再赌市场下跌,因此大量做空,他又赌赢了,到2007 年12 月31 日,他的账面盈余达到了14 亿欧元,而当年兴行银行的总盈利不过是55 亿欧元。从2008 年开始,凯维埃尔认为欧洲股指上涨,于是开始买涨。然后,欧洲乃至全球股市都在暴跌,凯维埃尔的巨额盈利转眼变成了巨大损失。二、原因 1.风险巨大,破坏性强。由于衍生金融工具牵涉的金额巨大,一旦出现亏损就将引起较大的震动。巴林银行因衍生工具投机导致9.27 亿英镑的亏损,最终导致拥有233 年历史、总投资59 亿英镑的老牌银行破产。法国兴业银行事件中,损失达到71 亿美元,成为历史上最大规模的金融案件,震惊了世界。 2.暴发突然,难以预料。因违规进行衍生金融工具交易而受损、倒闭的投资机构,其资产似乎在一夜间就化为乌有,暴发的突然性往往出乎人们的预料。巴林银行在1994 年底税前利润仍为1.5 亿美元,而仅仅不到3 个月后,它就因衍生工具上巨额损失而破产。中航油(新加坡) 公司在破产的6 个月前,其CEO 还公开宣称公司运行良好,风险极低,在申请破产的前1 个月

商业银行个人信贷操作风险防控要点及案例解析汇编

商业银行个人信贷操作风险防控要点及案例解析操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。商业银行个人信贷业务操作风险防控要点主要有三大方面，即内部欺诈、外部欺诈及流程管理。（一）操作风险 1、内部欺诈一是隐瞒客户不良信用记录。当信用记录为“查无此人信息”，且打印件上身份证号码与基本资料中显示的身份证号码不符时；当个贷档案（正本）中信用报告为复印件时；当打印件、复印件上有明显人为修改痕迹时；当借款人、财产共有人和财产所有人信用报告不全时。二是人为调高客户信用等级评分。当评分指标证明材料与贷款申报材料不一致时；当评分指标证明材料收集不全时。三是隐瞒重大风险。当对调查报告表述存在异议时；当调查报告所举数据、证明材料等收集不完善、不充分时。四是假名、冒名贷款。当客户经理拒绝检查人员检查指定客户的贷款时，贷款资料中申请人前后签字明显不符时，建议通过电话等方式询问借款人的借款基本情况；对单笔金额较大的贷款，且材料瑕疵较多的借款人，建议通过联网核查系统核查申请人身份。五是抵押物不符合担保准入规定。核对土地使用权证所登记相关记载是否合规；核对房屋所有权证所登记相关记载是否合规；核查抵押物所有权人年龄与其身份证件和户口是否相符，财产所有人是否为未成年人。 2、外部欺诈一是收入证明虚假。应向借款人收入证明开具单位调查其职务、级别、收入等情况；借款人如有其它收入来源的，应核实相关证明材料（租赁收入、股本分

红等）。二是购房行为不真实。实地调查了解房屋的位置、朝向、结构、销售等情况；通过面谈或电话等方式知悉借款人对房屋情况的了解程度，了解借款人购房行为的真实性；向房地产权登记部门查询销售合同的备案情况。三是资金用途不真实。实地查看生产经营情况，向交易对手查询，核实交易合同的真实性；核查贷款发放后，借款人是否直接将信贷资金划转入个人投资参股的法人类企业账户；发放贷款时严格核查借款人账户是否为资本投资账户。四是汽车购销行为不真实。与借款人联系了解其购车行为的真实性，详细了解借款人的家庭财务情况；密切关注汽车经销商财务状况，防止其利用按揭贷款套取资金。 3、流程管理一是基础资料未核实。当复印件为传真件时，建议复查原件；当复印件无“与原件核对相符”章和客户经理签名时，建议复查原件；当公司章程明确规定不得为股东和其他自然人提供抵押时，当公司章程未经工商管理部门签章确认时，建议向工商部门查询登记备案原件。二是对共有权人的调查流于形式。贷款调查面谈时，调查人员应同时约谈借款人和共有权人；贷款合同签约时，借款人和共有权人应同时到场签订合同。三是抵押登记不落实。客户经理必须参与抵押登记过程，办理与取回抵押登记手续须由不同的银行工作人员执行，不得委托中介机构和第三方代为办理；房屋登记管理部门和土地管理部门分立的，必须首先核实土地使用权证和房产所有权证是否已经抵押，并按照相关要求办妥抵押手续；对存量贷款权证办理情况进行清理整改，及时跟踪楼盘产权证办理情况，落实抵押登记。四是贷款催收不及时。按月进行当月逾期贷款警示和次月到期贷款提示；强化贷后管理，加强监督检查。

银行案件防控、合规风险排查述职报告

银行案件防控、合规风险排查述职报告 201x年，XX市支行行领导高度重视案件防范以及合规工作，通过梳理各部门及各条线的业务重点，发现业务环节中的风险点，来对防范合规风险、案件防控工作进行深入的研究、学习。通过完善相关制度建设，加强全流程管理，提升员工风险意识，从各项工作细节处入手，深入开展合规风险排查，防范案件风险，现将20xx年案件防控、合规风险排查的主要工作汇报如下：一、201x年主要工作（一）定期开展案件防控工作领导小组会议认真落实案件风险防控工作的各项措施，每季度开展案件防控工作领导小组会议，并且根据会议要求，切实完成各项工作，包括规范旺季网点经营工作、通报邮政金融网点合规情况、通报人行反洗钱检查及执行情况、通报人行会计营运检查及执行情况、邮银联动业务“质量提升年”、“市场乱象整治”等活动的沟通情况。各部门各条线加强管理，严密部署，保证了案件防控工作的有序开展。（二）定期开展合规排查工作 20xx年来，XX市支行对重点业务、重点环节的员工进行合规教育，严格按XX规定对员工进行家访、行为排查工作，严格按照市分行案件防控工作会议要求，提高排查手段的针对性与有效性，重点关注员工的“工作圈、生活圈、社交圈、消费圈”，多渠道、多维度监

测员工八小时内外的动态。先后开展了对重要岗位员工的不良行为排查以及涉及民间借贷、参与非法集资行为的排查，共排查了XX员工，排查率XX，组织员工签署了XX份合规承诺书，填写家访表XX份，通过排查，切实有效的减少了风险，排除了隐患。（三）定期开展案件防控培训工作支行定期组织行员工针对外部案例以及《XX市分行员工违规行为考核细则》进行学习分析。同时组织了全行员工学习了合规知识，开展了“合规大讨论”并且组织员工写了合规心得，此外支行还特邀请了法律顾来我行开展“法制大讲堂”活动，在我们员工与法律顾问的一问一答中，让我们的员工清楚什么行为是非法的，哪些“高压线”是我们银行业从业人员坚决不可触碰的，使得每位员工心里都有一条不能逾越的红线。今年11月份，支行组织了消防安全知识培训及演练，通过培训及演练，员工们提高了消防安全意识，掌握了消防安全知识及消防应急技能通过这些学习、培训让所有员工明底线、知敬畏、守规矩，在全行营造良好的合规文化氛围。

银行案件风险防控自查报告

xx银行案件风险防控自查报告 xx银监分局：在接到《xx银监分局办公室转发关于加强农村中小金融机构案件风险防控工作的通知》后，我行高度重视，组织召开专题会议部署案件防控自查工作，及时查找问题，切实消除风险隐患，确保村镇银行安全稳定运营。现将自查情况汇报如下：一、组织领导 1、组织领导成立了xx银行风险防控自查领导小组: 组长: 副组长: 成员：二、自查情况（一）重点业务领域排查 1、信贷业务方面。通过翻阅全部信贷客户档案资料，确定所有贷款客户资质均符合我行准入要求，且贷款需求真实有效。通过审查贷款审批材料，确定授信业务申报材料完整、真实、有效，审批流程能够达到‘审贷分离、贷款审批人独立决策’的要求。通过审阅贷款合同中贷款走款、抵押、保证、付款条件、支付方式等条款规定，查阅放款及支付手续，确定贷款走款支付合规，风险控制有效。针对银行承兑汇票贴现业务，我行制定了《银

行承兑汇票贴现业务规定》，明确了贴现业务操作实施细则、业务操作流程和业务操作职责，实现了业务条线和各岗位间的相会制约、相互监督，能有效防范业务操作风险。我行签发银行承兑汇票业务申请已提交xx银监分局报备，业务操作规章制度及岗位分工已向xx银监分局和xx人民银行报备，岗位工作人员已经过严格的岗前培训，目前正处于业务试办阶段。我行目前无债权投资、贷款核销、政府平台、社团贷款、信托融资等业务，农户贷款、承兑汇票贴现等业务符合《xx 村镇银行流动资金贷款管理办法》、《xx村镇银行个人类贷款管理办法》和《xx村镇银行产品管理办法》等规定，贷款业务操作规程规范。 2、资金、柜面业务方面。通过翻阅2012年来营业部全部业务凭证及各类登记簿，尤其对重要空白凭证、印章、内部账户等账簿进行重点排查，营业部能够严格执行“碰库”制度，早中晚三“碰库”，确保现金、重空、印章的账实相符；能够严格按照《xx村镇银行核心业务系统业务操作规程》进行规范操作，有效防范操作风险；制定了明确的岗位职责和AB角，权责分工清晰，起到相互监督作用；认真执行大额现金取现登记制度，对超过5万元的大额取现业务实行预约管理，对异常资金交易及资金变动做到实时监控。通过对资金、柜面业务方面排查，未发现存在诈骗、挪用、套取资金现象，资金、柜面业务操作规范。

案件风险防范

银行审慎经营规则包括法人治理、风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容这类股则具体表现为定性或定量要求，其目的是限制银行无限度地增加风险但是这些要求不应取代管理部门的决策，而是规定最低审慎标准，确保银行以稳妥的方式开展业务深入推进案防工作的开展。一是加强案防教育工作，继续深入开展案防教育整顿活动，通过教育活动使管理人员增强履行案防职责的意识和防控案件风险的主动性，广大员工普遍增强参与案防工作的自觉性，切实提高制度执行力。二是加强基层营业网点的案防工作，注重对基层网点负责人的选配和监管，严格实行岗位轮换和管理人员交流制度。加强对扁平化管理行的监管，强化基层营业网点标准化建设的动态管理，建立管理台帐。三是继续深入开展员工行为排查工作，建立员工廉洁从业登记制度，深入了解掌握每位员工的工作表现、生活状况、社会关系等情况。四是加强案件风险点的综合治理工作，着重抓好代发工资、个人理财、自动柜员机内外部管理、个人客户经理、空白重要凭证保管和使用、网点负责人、票据业务、柜员诱骗客户重复输入密码冒名提前支取客户存款、签发虚假回单等重要风险点的防控治理。五是要发挥案防工作整体合力，全面提高全行案防能力，各相关部门要经常沟通联系，互相配合，建立协调机制，共同治理和解决案件风险防控工作中存在的问题，使全行案件风险防控工作成为有机整体，全面提高全行的案件防控能力。六是加强对案防问题库的管理。要建立起分行、二级分行、基层支行三级行问题库管理体制，实行集中统一管理，并通过下发督察通知单和开展现场监督检查的形式，跟踪问题整改，彻底解决问题，方可办理出库。七是改善和强化监督检查，严格落实整改，坚决消除案件风险隐患。通过各级行、各专业部门、各纪检监察部门、各基层营业机构的非现场监测和现场检查，建立起对所有案防风险点和风险环节的全方位覆盖与监控体系。突出重点，不断创新监督检查的方式方法，采取突击式检查的方式，掌握业务操作中的真实情况和案件风险防控工作中的具体问题。八是严格案防考核工作，进一步健全和完善激励约束机制。要制定对机关部室的案防工作考核办法，充实完善分行《案防工作考核办法》，坚持以正面激励为主原则，体现员工在案防工作中的“权力、义务、责任”以及防范案件风险的贡献度，根据考核结果，兑现奖惩。进一步加强案件风险防范工作的通知（银监发[2006]50号 2006年6月23日）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，各金融资产管理公司，国家邮政局邮政储汇局，各省级信用联社，银监会直接监管的信托公司、财务公司、金融租赁公司： 2005年以来，银监会按照党中央、国务院的统一部署，积极开展银行业案件专项治理活动，取得了阶段性进展。但当前银行业案件形势仍然严峻，为有效遏制银行业案件多发、高发态势，进一步巩固案件专项治理成果，现就有关要求通知如下：一、加强组织推动。开展案件专项治理工作，对改善银行业声誉和形象，维护银行业改革开放的良好局面，具有十分重要的意义。银监会各级派出机构和各银行业金融机构要认真贯彻落实银监会第八次案件专项治理工作会议和国有商业银行案件专项治理工作会议要求，进一步统一思想和行动，从政治和全局的高度认识案件专项治理工作的重要性、紧迫性和严峻性，采取有效措施进行综合治理，着力建立健全案件防范长效机制，坚持标本兼治、查防结合、改革流程和部门设置与强化管理并举原则，统筹谋划，精心组织，扎实推进案件专项治理工作。二、严格经营管理。各银行业金融机构要切实扭转重业务发展、轻风险控制的不良倾向。对分支机构特别是案发的重点地区、重点机构，要从风险管控能力、业务规模、人员素质等方面，重新进行票据、个人消费贷款等业务经营资格的审核，严格进行授权和转授权；对票据审验等技术性较强的岗位实行上岗培训、考试和资格审核，切实查堵操作漏洞。对新发现百万元以上案件的分支机构实施诫勉谈话，由其所属省级机构一把手到总行汇报发案原因及

法律风险防范及涉法案例分析

企业纳税风险管理与税务稽查应对策略【名师简介】张美中教授中国资深纳税筹划专家，经济学税务专业硕士，经济学财政专业博士，北京大学培训师、中国税网首席特约纳税筹划专员、《前沿讲座》节目的“在WTO体制下的中国纳税筹划”、中国企业卫星数据传播中心《纳税筹划师》节目的主讲人和特聘专家。多次应中国人民大学国际学术交流中心、中央党校、国家会计学院、清华大学以及清华大学深圳研究院总裁班、上海交通大学总裁班、湖北襄樊笑坤总裁班等国内著名财经类院校的邀请重点讲授纳税风险管理专题。 2000年至今独著或合著27本财务与税收专业书籍，在财政研究、涉外税务、中国税务报、经济学消息报、中国财经信息资料、海峡财经导报、税收与市场调查和纳税方法研究等财经核心期刊上发表论文达60多篇。【课程部分内容】一、纳税风险类型及规避机理二、纳税风险的管理（一）、企业纳税风险概述 (二)、企业纳税风险产生的原因 (三)、企业纳税风险管理一般原则 1.风险观念原则 2.基础环境建设原则 3.事前控制原则 4.全员参与原则 5.制度与流程建设原则（四）、企业纳税风险管理的步骤 1.改善企业纳税风险控制环境 2.建立纳税风险预测与控制系统 3.加强信息交流与沟通，监控实施效果（五）、企业纳税风险管理的管理形式与管理方法 1.纳税风险检验法 2.纳税风险评估法 3.纳税风险预警法 4.纳税风险控制法

（六）、企业纳税风险管理操作流程 1.建立企业纳税风险管理机构或专职岗位 2.制定企业纳税风险管理目标及制度 3. 检测企业纳税风险 4.评估企业纳税风险 5.预警企业纳税风险 6.控制企业纳税风险 7企业纳税风险管理绩效评价三、控制纳税风险最有效手段-----纳税筹划（一）、企业设立环节纳税筹划 1.企业注册地的筹划 2.企业性质的筹划 3.扩张形式的筹划 (二)、企业融资环节纳税筹划 (三)、投资环节的筹划 1.投资区域的筹划 2.投资行业的筹划 3.投资方向的筹划（四）、企业采购环节纳税筹划 1.不可抵扣项目 2.不可抵扣项目（五）、销售环节纳税筹划 1.销售佣金的筹划 2.销售方式的筹划 3.销售退回的筹划（六）、企业经营成果分配环节纳税筹划（七）、企业产权重组环节纳税筹划四、企业主营收入及其它收入稽查要点与策划应对 1.销售货物收入稽查要点和常见风险； 2.提供劳务收入稽查要点和常见风险；

泡沫经济典型案例分析及金融风险防范(一)

泡沫经济典型案例分析及金融风险防范(一) 摘要：金融危机往往伴随经济周期的繁荣阶段而爆发。从1636年荷兰郁金香狂热到2007年的金融海啸，几乎十年一轮回，危机像摆脱不了的魔鬼，困绕着各国经济发展,并且几乎所有的危机都从流动性过剩开始，接着出现投机热，最终形成泡沫，而后发生崩溃。每一次经济衰退几乎都与资产泡沫的形成和破灭有着必然联系。资产价格的崩溃将引发大面积的违约，并进一步演变成金融危机。从经济发展史上几次典型的泡沫经济入手，分析泡沫经济与金融风险的强相关关系，提出金融风险防范的建议。关键词：泡沫经济；典型案例；金融风险；防范繁荣和破产，有序和无序，记忆和失忆，周而复始循环不已，历史重复上演着惊人相似的一幕。没有一次危机与前一次相同，但是有一些可以应用的普遍原则，忘记这一点就会自担风险。资产泡沫形成与膨胀导致银行风险不断累积，进而引发金融危机的可能性不断上升。“金融危机往往伴随经济周期的繁荣阶段而爆发。”1]1980年以来发生在12个国家和地区的16次较严重的金融危机中，有12次都存在着不同程度的资产泡沫。然而，每一次经济衰退几乎都与资产泡沫的形成和破灭有着必然联系。资产价格的崩溃将引发大面积的违约，并进一步演变成金融危机。一、泡沫经济的典型案例分析（一）从1634年的“郁金香狂热”到1719年的“密西西比泡沫” 从“郁金香狂热（Tulipmania）”到“密西西比泡沫（MississippiBubble）”，上演了经济发展史上第一次真正意义上的泡沫经济。荷兰从1634年持续到1637年的“郁金香狂热（Tulipmania）”通常被认为有记载的最初的投机泡沫。郁金香泡沫所炒作的只不过是一种商品，牵涉到的人数有限，不能算作真正意义上的泡沫经济。在荷兰郁金香泡沫迸裂80年后，1719年出现了著名的法国密西西比股市泡沫，堪称历史上第一次真正意义上的“泡沫经济”。 “密西西比泡沫”的起因可以说是金融制度变革的结果。约翰·劳（JohnLaw）在法国历史上第一次尝试了金融创新产品“债转股”实验和大规模的纸币发行。1717年8月，约翰·劳组建西方公司，首先以减息优惠条件替政府偿还债务，借以取得向政府发行银行券的权利，然后用政府的债务作抵押发行股票，政府用银行券向公众还本付息，公众则用银行券购买约翰·劳公司股票。在王室的支持下，约翰·劳一方面大量发行纸币，另一方面大肆扩张公司业务，并且将巨额国债转变为公司的股权，同时允诺高额的股息。因此，信用与实际经济相互促进与扩张，公司的股票急剧上升。1719年7月25日，约翰·劳取得了皇家造币厂的承包权。为了取得铸造新币的权力，印度公司发行了5万股股票，股票在市场上非常受欢迎，连续疯狂窜升了13个月，涨幅超过了20倍。由于货币的大量供应，引起严重的通货膨胀，最终人们对股票失去信心，导致股市崩盘，危机的到来是必然结果。1720年5月股市开始崩溃，连续狂跌13个月，跌幅为95%。上演了人类历史上一次最早、最经典的泡沫经济。它最典型、最直接揭示出泡沫的本质特征，在乐观预期的刺激下，信用过度扩张和股票价格上涨相互刺激的典型特征2]。密西西比泡沫是由货币的大量供应造成的，而经济发展并没有真正达到这个水平，引起严重的通货膨胀，最终人们对股票失去信心，导致股市崩盘，危机的到来是必然结果。（二）从1980年代日本的泡沫经济到1997年的东南亚金融危机从1950年代起，日本经济步入了高速发展期，在1956—1973年期间，经济增长速度平均为9.3%，是当时世界上经济增长最快的国家。1980年代中后期，由于连年巨额贸易顺差，美国与日本的贸易摩擦日益增多。为了缓解美日贸易矛盾，1985年9月，美日等五个发达工业国家财政部长及五国中央银行行长在纽约广场饭店（PlazaHotel）签定了“广场协议”，旨在降低美元对日元等货币的汇率。“广场协议”的签定直接导致了日元的急剧升值，在“广场协议”生效后不到3个月的时间里，日元快速升值达20%。另一方面，为缓和对美贸易关系，日本必须振兴国内市场，扩大内需。基于以上两种原因，日本政府采取了宽松的货币政策和

如何做好新形势下银行案件防控工作

如何做好新形势下银行案件防控工作如何做好新形势下银行案件防控工作高尔基路支行防范和化解案件风险是当前金融机构业务发展过程中的一项重要工作，也是新形势下研究和探讨的重要课题。分析近年来案件发生的原因及特点，基层机构主要负责人及一线业务岗位是案件防控的重点部位和重要环节，应引起我们的高度重视和关注。面对当前银行业违法违规问题频发的严峻形势，如何抓好案防工作，应增强防范意识，强化内部管理，实现案防关口前移是我行当前防范和遏制案件的重中之重。一、当前案件风险形成的主要原因及表现 1、思想教育不到位，道德滑坡。案件警示教育说起来重要，抓起来热闹，往往停留在表面现象，没有真正深入下去，对员工的思想教育缺乏针对性和有效性，导致员工的思想观念滑坡，不能树立正确的人生观和价值观。特别是对员工“八小时”以外的活动失去控制，不知道员工在想什么，有的明明知道有不良行为和表现，但却不采取措施，也不向上级行报告，纵容其发展最终走向犯罪。 2 、管理人员特别是机构负责人，存在经营指导思想不端正。主要表现在管理上存在“一手硬，一手软”，片面追求业务发展，忽视内部管理和风险防范，不能正确处理业务发展与风险控制的关系，把主要精力放在业务发展上，对自身存在的问题，视而不见，抱着侥幸心理或无所谓的态度，致使一些规章制度执行不力，形同虚设。 3 、员工责任心不强。该行为主要是员工合规风险意识淡薄，责任心不强，没有真正树立起“风险控制优先”的管理理念。工作中不认真细致，敷衍了事，麻痹大意，戒备心不强，不能完全按规章制度办事。在办理业务过程中，整个流程不够严密与完善，存在缺陷或漏洞。有时为了图省事，不按规章办事，简化业务流程，对业务中存在的风险存有侥幸心理。 4 、业务不熟练。目前，虽然各机构从提高员工综合素质入手，不断加大了对员工的业务培训力度，也收到了一定的成效。但是，部分员工特别是新入行员工，由于对一些规章制度还不够熟悉、不够了解或者没有正确的理解，业务水平没有达到相应岗位的要求。主观意识上愿意把工作做好，但在实际工作中，却力不从心，对错之间难以把握，办理业务往往容易出现差错，存在一定的风险隐患。特别是有的员工平时不注意学习，干起工作来凭感觉、吃老本，对业务流程和文件学得不深、理解的不透，吃了“夹生饭”，违规办理业务后形成了风险还不知错在哪里。

法律风险提示讲课稿

法律风险提示（一）最近公司发生几起合同诉讼案件，透过这些案件，发现我公司在合同订立、履行、证据保全等方面风险防控意识薄弱，措施欠缺，根据公司法律风险控制要求，提出以下建议：一、合同订立和履行的法律风险和防范案例：浙江玉环县永隆机械公司与我公司建立事实买卖合同，双方无书面合同。我公司通过传真给永隆机械公司发出《临时补货通知单》，写明先款后货，交付地为绵阳高新区，永隆公司根据该《补货通知》将部分货物运输到我公司，现尚有9万余货物至今未交付。目前永隆公司已停产，人去楼空。为挽回损失，我公司先向合同履行地绵阳市高新区法院提起诉讼，但高新区法院以无书面合同约定合同履行地，传真件的《补货通知》系我公司单方面的要约且为复印件，在未得到对方认可的情况下不能认定合同履行地为绵阳高新区，故而不予受理我公司的起诉。我公司继而向被告住所地浙江玉环县法院提起诉讼，法官初步审查，认为，我公司所提供的所有证据均是我公司单方面的传真复印件，无被告的签字或盖章，付款证据承兑汇票无法看到对方收到了货款，在被告不到庭且其代理人明确不认可交易关系的情况下，无法确认我公司主张的事实成立。目前该案尚在进一步收集证据，与法院协调沟通中。评析：上述案例，由于所有交易，双方无纸质文件、函件、运输

单据，除运输行为和银行承兑付款外全部通过传真完成。传真件内容主要是我公司向对方发出的要约（订货通知），银行承兑汇票由我公司通过EMS快递给对方，背书转让后款到对方账户。因此我公司向法院提交的证据主要为传真复印件，EMS快递单、银行承兑汇票（背书转让）复印件，无对方向我方要约进行意思表示的函件或回执。纵观本案材料，法院的不予受理和对我公司主张事实产生怀疑，有一定证据和法律上的原因。首先从合同成立来看，仅有一方当事人的要约而无另一方的承诺，合同不能成立，或则另一方以行为来履行合同主要义务，虽可视为合同成立并履行，但并不能说明双方就价款、交付地、质量、数量、管辖权等方面达成了一致意思表示，所以上述案例中，法院无法明显、准确的确认双方就合同履行地或争议管辖地达成了一致意见；其次从证据的效力来看，复印件证据的证明效力和真实性不如原件，在没得到对方当事人的认可或者没有其他证据印证的情况下，很大程度上会影响法院对案件事实的内心判断和确认。上述案例，就付款事实来看，背书的银行承兑汇票复印件和邮寄承兑汇票的EMS 快递单，无法直接证明对方收到了货款，尚需进一步举证证明对方收到了邮寄的银行承兑汇票原件且款到对方账户。如此我们便不难理解两家法院对此案的态度，同时提醒我们今后要更加重视书面合同订立和有效证据的收集、固定。法律顾问提示： 1、双方建立合同关系时，一定要签订书面合同，对合同标的、价款、数量、双方权利义务、违约责任、纠纷处理等内容做出明确具体

风险防控工作汇总

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风险防控工作总结廉政风险防控半年工作总结 2015年上半年，我处在市纪委正确领导下，按照《常德市2015—2016年廉政风险防控工作实施方案》的部署和要求，认真强化宣传教育、制定实施方案、梳理权力清单、编制职权目录、查找风险点、评估风险，积极开展廉政风险防控建设的各项工作。现将上半年工作总结如下：一、上半年主要工作（一）加强组织领导，广泛开展思想动员 1、加强组织领导，建立工作机制。为切实抓好廉政风险防控建设工作，根据市纪委安排部署，及时组织全体工作人员进行传达学习，对廉政风险防控工作进行了专题安排部署，明确了工作要求，落实了工作责任。成立了处廉政风险防控工作领导小组，处党支部书记、主任张丽华同志担任组长，处纪检员李建明同志负责廉政风险防控具体实施工作，形成了主要领导亲自抓，分管领导具体抓，相互配合的良好氛围。 2、结合工作实际，制定实施方案。根据《实施方案》，结合就业处工作实际，起草了处党风廉政建设工作方案，方案中明确了廉政风险防控工作的总体目标、工作机制、各阶段工作目标和任务以及工作要求，并多次召开专题会议，讲解权力职责及廉政风险点的查找重点及方法，对有序开展廉政

风险防控工作奠定了基础。 3、大力宣传，营造氛围。廉政风险防控工作是一项要求高、涉面广，时间紧、任务重的工作，我处紧密结合工作实际，切实加强宣传教育，提高全处党员干部的思想认识，形成工作合力：一是传达学习省、市廉政工作会议精神，使全处上下深刻认识了廉政建设的重要性，切实把廉政建设工作摆在更加突出的位置；二是加强廉政教育，多次组织集中学习，并展开了热烈的讨论，让全体党员干部筑牢个人思想防线，达到了坚定理想信念、加强道德修养，弘扬清风正气、汲取反面教训，努力自省自律的教育目的；三是组织处领导班子、中层骨干层层签订党风廉政建设责任书，从加强学习、履行岗位职责、廉洁自律等方面进行责任分解、“一岗双责”。通过宣传教育，积极营造浓郁的活动氛围，使干部职工在逐渐接受“廉政风险”这一全新概念的过程中，也充分认识到了实行廉政风险防范管理的重要性。（二）扎实推进廉政风险防控体系建设各项工作 1、梳理权力清单，编制职权目录。根据《处党风廉政建设工作方案》的安排，组织全体人员对权力进行了梳理，编制了职权目录。一是根根法律法规和“三定”方案，结合单位实际，对编制管理、干部任免、党建、人力资源管理等方面的权力进行了全面清理，摸清了权力底数，对单位、科室和岗位权力事项进行清理规范，并经处办公会讨论审核；二

案件风险防控知识复习题(2013版)

案件风险防控知识复习题 1《商业银行合规风险管理指引》所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（）的风险。【多选】ABCD A.法律制裁 B.监管处罚 C.重大财务损失 D.重大声誉损失 2严禁办理没有真实贸易背景的（）。【多选】BCD A.现金业务 B.票据承兑业务 C.票据贴现业务 D.信用证业务 3根据《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》，以下哪些案件不属于第一类案件？（）【多选】ABCD A.银行前员工王某在离职后参与非法集资 B.银行工作人员刘某利用职务便利，给予其客户贷款优惠政策并索要佣金 C.外部电信诈骗 D.客户信用卡被社会不良分子盗刷 4下列哪些属于案件确认的标准：（）【多选】ABCD A.公安、司法机关立案侦查的 B.银行业金融机构向公安，司法机关报案并立案的 C.银监局或其他行政执法部门移送公安、司法机关并立案 D.银行业金融机构工作人员因涉案被公安、司法机关采取强制措施的

5按照《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，以下哪些情形属于应当对有关案件责任人员从重处理的（）【多选】BCD A.发生重大、恶性案件，或二年内发生同质同类案件的 B.监管严重失职，致使内部控制严重失效，从而引发案件的 C.指使、授意、教唆或胁迫他人违法违规操作，发生案件的 D.案发后，瞒报或故意漏报、迟报、错报案件信息的 6根据《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》，以下哪些案件属于第三类案件？（）【多选】BC A.银行从业人员伪造重要空白凭证参与非法集资 B.某客户利用POS机非法套现 C.电信诈骗 D.以上都不是 7以下说法正确的是（）【多选】CD A.前台经办人员与后台授权人员须岗位分离，柜员之间可交叉使用柜员号。 B.银行员工亲属可以用身份证复印件办理业务，业务办理人员可以简化相关流程。 C.授权人员必须对前台柜员发起的各类代办业务、大额资金交易、账户变更等高风险业务的真实性、准备性、合规性严格审核。 D.银行业金融机构应定期对业务印章、有价单证、重要空白凭证的保管情况进行检查。 8根据《关于加强商业银行代销业务管理的通知》，商业银行在开展代销业务过程中应加强( )中心环节的管理。【多选】ABCD A.流程 B.信息披露

国内外商业银行操作风险对比及案例分析

国内外商业银行操作风险对比及案例分析凌峰（江西财经大学南昌 330013）摘要：操作风险是商业银行经营活动中面临的主要风险之一，它和整体社会经济的信用环境有关，但究其根本原因，还在于银行内部控制机制的不完善，特别是操作风险管理机制的缺乏。本文通过对比国内外商业银行的操作风险，并通过案例分析，提出解决对策的建议。关键词：商业银行；操作风险；内控机制；对策一、引言操作风险，又称运作风险，同信用风险和市场风险相比，该风险难以量化，管理难度更大，且由于操作风险所带来的损失通常也是非常巨大的。巴塞尔银行监管委员会在协议第644段给出了操作风险的定义：由不当或者失效的内部风险控制,人员和系统以及外部事件所造成的损失。此后，操作风险的重要性才受到广泛的关注。二、国内外商业银行操作风险相关数据分析本文通过对国内外商业银行操作风险的主要原因进行分析，同时结合著名的巴林银行和我国国内某商业银行案例分析，可以发现我国商业银行操作风险事件主要归结于内部欺诈和外部欺诈，而国外商业银行银行的内部欺诈较少，其外部欺诈所引起的损失强度也比国内低很多。具体对比数据见下表：出。由上表，我们可以看出，国内外商业银行的操作风险表现形式既有相似之处，又有不同之处。相似之处在于，损失频率和损失强度较高的都主要集中在外部欺诈，主要包括执行、交割以及交易过程，不同之处在于，我国商业银行内外部损失频率和强度都明显高于外国商业银行，其中，我国商业银行内部和外部欺诈这两者所致的银行损失频率和损失强度分别为78.88%和98.68%，而外国商业银行的这两个指标却明显偏低，分别只有45.55%和22.77%。