银行贷款案例分析题
贷款案例分析
贷款案例分析在当今社会，贷款已经成为了许多人生活中不可或缺的一部分。
无论是购房、购车，还是创业、教育，贷款都可以帮助我们实现自己的梦想。
然而，贷款也并非没有风险，合理的贷款分析和规划对于我们的财务健康至关重要。
下面，我们将通过几个贷款案例来进行分析，希望可以为大家提供一些参考和启发。
首先，我们来看一个购房贷款的案例。
小张是一名年轻的上班族，他打算购买一套房子作为自己的住所。
在选择贷款方案时，他面临着两个选择，一是选择较长的贷款期限，月供相对较低，但利息支出会更多；二是选择较短的贷款期限，月供较高，但总利息支出会减少。
经过分析，小张选择了较短的贷款期限，虽然月供增加了一些，但总利息支出减少了许多，最终帮助他节省了不少资金。
接下来，我们来看一个创业贷款的案例。
小王是一名有抱负的年轻人，他有一个创业的想法，但是资金却是一个难题。
他选择了向银行申请创业贷款，但是在贷款申请过程中，他遇到了一些困难。
银行要求他提供详细的创业计划书和可行性分析报告，以及一些抵押品作为担保。
经过反复修改和完善，小王最终成功获得了贷款，并顺利实现了自己的创业梦想。
最后，我们来看一个教育贷款的案例。
小李是一名大学生，他希望能够通过留学来提升自己的学术水平和国际视野。
然而，留学需要的费用却是一笔不小的数目。
小李选择了申请留学贷款来解决资金问题。
在选择贷款方案时，他需要考虑利率、还款期限以及还款方式等因素。
经过比较和分析，小李选择了一家信誉良好、利率较低的银行，同时还制定了详细的还款计划。
最终，他顺利完成了留学，并在毕业后找到了一份不错的工作，为自己的未来奠定了坚实的基础。
通过以上案例分析，我们可以看到，贷款在我们生活中扮演着重要的角色。
但是，我们在选择贷款时需要理性分析，选择适合自己的贷款方案，并制定合理的还款计划，以避免不必要的经济压力。
希望以上案例可以为大家在贷款选择和规划上提供一些帮助和启发。
贷款案例分析
贷款案例分析在进行贷款案例分析时，我们通常会关注借款人的信用状况、还款能力、贷款用途、利率以及贷款期限等因素。
以下是一个简化的贷款案例分析，以一个虚构的借款人为例。
借款人：张三贷款类型：个人消费贷款贷款金额：100,000元贷款期限：5年年利率：5%还款方式：等额本息1. 借款人信用状况分析张三在银行的信用记录良好，没有逾期还款记录。
他拥有稳定的工作和收入，月收入为15,000元，这为他的还款能力提供了保障。
此外，张三还拥有一定的资产，包括一处房产和一辆汽车，这些资产可以作为贷款的额外保障。
2. 还款能力评估根据张三的收入情况，我们可以计算出他的月还款能力。
假设张三每月的生活开支为8,000元，那么他每月可用于还款的金额为7,000元。
通过贷款计算器，我们可以得知，按照5%的年利率，张三每月需要还款1,833元。
因此，张三的还款能力是充足的。
3. 贷款用途分析张三申请这笔贷款的用途是购买一辆新车，这是一笔合理的消费支出。
购买新车可以提高张三的生活质量，并且新车作为一种资产，也具有一定的保值性。
4. 利率分析当前市场上的个人消费贷款利率普遍在4%至6%之间，张三获得的5%年利率属于市场平均水平。
考虑到张三的信用状况良好，这个利率是合理的。
5. 贷款期限分析张三选择的贷款期限为5年，这是一个适中的期限。
较短的贷款期限意味着较低的总利息支出，但每月的还款额会相对较高。
较长的贷款期限则意味着每月还款额较低，但总利息支出会增加。
张三根据自己的还款能力和生活规划选择了5年的期限，这是一个合理的选择。
综上所述，张三的贷款案例显示，他具有良好的信用状况和足够的还款能力，贷款用途合理，利率和贷款期限也符合市场情况和个人需求。
因此，这是一个典型的、可行的贷款案例。
银行业法律法规案例分析题(3篇)
第1篇一、案情简介2018年，我国某商业银行在发放贷款过程中，涉嫌违规操作，违反了《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国贷款通则》等相关法律法规。
经调查，该行在以下三个方面存在违规行为：1. 未对贷款申请人的信用状况进行全面审查。
该行在发放贷款过程中，未对贷款申请人的信用记录、财务状况、还款能力等进行全面审查，导致部分信用不良的借款人获得贷款。
2. 违规发放贷款。
该行在发放贷款过程中，未严格按照贷款审批流程进行，部分贷款未经审批直接发放，存在违规操作。
3. 未按规定计提贷款损失准备金。
该行在发放贷款后，未按规定计提贷款损失准备金，导致贷款风险控制不到位。
二、案例分析1. 违反《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国商业银行法》第三十六条规定：“商业银行应当依法开展业务，加强风险管理，保障存款人和其他客户的合法权益。
”本案中，该商业银行在发放贷款过程中，未对贷款申请人的信用状况进行全面审查，违反了该条规定。
2. 违反《中华人民共和国贷款通则》《中华人民共和国贷款通则》第十四条规定：“贷款人发放贷款，应当根据借款人的信用状况、还款能力、担保条件等因素，合理确定贷款额度、期限和利率。
”本案中，该商业银行在发放贷款过程中，未严格按照贷款审批流程进行，部分贷款未经审批直接发放，违反了该条规定。
3. 违反贷款损失准备金制度《中华人民共和国贷款通则》第二十七条规定：“贷款人应当根据贷款的风险程度，计提相应的贷款损失准备金。
”本案中，该商业银行在发放贷款后，未按规定计提贷款损失准备金，导致贷款风险控制不到位，违反了该条规定。
三、案例分析结果1. 行政处罚根据《中华人民共和国商业银行法》第七十八条规定，该商业银行被责令改正，并处以罚款。
2. 信贷管理整改该商业银行被要求加强信贷管理，完善贷款审批流程，加强对贷款申请人的信用审查，确保贷款发放的合规性。
3. 内部责任追究对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予行政处分，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
银行(信用社)贷款五级分类案例分析
银行（信用社）贷款五级分类案例分析案例一：一、客户名称：宝鸡××山庄二、分类日期：二00六年五月二十一日三、客户背景材料：1、宝鸡××山庄创建于2000年，住址宝鸡××镇，法定代表人×××。
该山庄总资产400余万元，现有职工30余人，主要经营住宿、餐饮、娱乐、洗浴服务，是集吃、住、娱乐服务为一体的旅游服务业。
现有楼房二座，190余间，设有客房80间，床位160个，并在县城××街西段经营饭店，经济效益较好。
2、该山庄经营正常，管理较为正规，随着旅游业的发展，经营情况继续稳定向好的方向发展，经济效益将进一步提高。
预计年收入在120万元以上，可获利50万元。
3、担保人××公司，位于××镇××村，法定代表人×××，主营压缩机及配件制造、加工、销售，企业注册资本520万元，资产总额1000万元以上，年销售收入800万元。
企业生产、销售经营正常，管理正规，发展情况良好，有一定的经济实力，具有担保代偿能力。
四、贷款的偿还可能性分析1、还款来源：主要是用山庄的营业收入，其次是用县城的饭店营业收入归还贷款。
2、还款意愿：能积极主动按季清偿利息，贷款无逾期，还款意愿良好。
3、偿还贷款的不利因素：一是财务管理还不够规范；二是××山庄所处的行业季节性强，营业收入不稳定；三是基础设施投资较大，投资回报率较低，到期估计只能部分偿还本金。
五、审定讨论a信贷员：该企业贷款无逾期，能按时清偿利息，经营情况正常，效益较好，担保人经济实力强，但财务管理不够规范财务信息不齐，故认定为关注类贷款。
b信贷员：该山庄贷款虽无逾期欠息，但因投资过大，年经营期短，收入不稳定，故认定为关注类贷款。
c信贷员：该山庄财务信息不齐，收入季节性较强，可能影响贷款到期足额偿还，故认定为关注贷款。
商业银行贷款案例分析
商业银行贷款案例分析摘要：商业银行作为金融市场的主要参与者之一，为企业和个人提供了各种各样的贷款产品。
本文通过对一家企业贷款案例的分析，探讨了商业银行贷款的流程、贷款审批的要点以及贷款风险管理等方面的问题。
一、案例描述：公司是一家专业从事建筑装饰和装修的企业，准备申请一笔贷款用于扩大业务规模和购买新的设备。
公司已经运营多年，并有稳定的客户群体和良好的信誉。
贷款额度为100万元，贷款期限为3年。
二、贷款流程：1.申请：公司向银行提交贷款申请，包括贷款用途、贷款额度、贷款期限等信息。
2.审批：银行对贷款申请进行审批，审核企业的信用状况、还款能力等。
3.签订合同：银行与企业签订贷款合同，明确双方的权利和义务。
4.放款：银行将贷款金额转入企业指定的账户，企业可以使用贷款金额。
三、贷款审批的要点：1.申请材料的准备：企业需要准备相关的贷款申请材料，包括企业的注册资料、财务报表、经营成绩等。
2.信用评估：银行会对企业的信用进行评估，包括企业的资信记录、企业的经营状况等。
3.还款能力评估：银行会评估企业的还款能力，包括企业的现金流状况、盈利能力等。
4.安全与风险管理：银行会对贷款的安全性和风险进行评估，包括贷款用途的合理性、贷款的担保措施等。
5.利率与条件的谈判：银行会与企业就贷款的利率和条件进行谈判，以确定最终的贷款利率和条件。
四、贷款风险管理：1.信用风险：商业银行需要评估企业的信用状况，避免贷款逾期或违约。
2.操作风险：商业银行需要确保贷款流程的合规性和准确性，避免操作风险。
3.担保风险：商业银行通常要求企业提供担保物，以减少贷款风险。
4.利率风险：商业银行需要考虑贷款利率的变动，以减少利率风险。
五、结论：通过对上述案例的分析，我们可以看出商业银行在贷款过程中需要对企业的信用、还款能力等进行评估，并对贷款的安全性和风险进行管理。
同时，商业银行需要在与企业谈判贷款利率和条件时谨慎考虑。
贷款过程中存在的风险需要商业银行进行有效的风险管理，以保障自身的利益和贷款的安全性。
金融法律案例解析题及答案(3篇)
第1篇一、案例分析案例背景：某银行A在2019年3月与客户B签订了一份贷款合同，合同约定B向A贷款100万元，期限为3年，年利率为6%，贷款用途为个人消费。
合同签订后，B如约向A支付了首期贷款50万元。
然而，在贷款期间，B因经营不善，无力偿还贷款。
2020年12月，A向B发出催收通知，要求B在收到通知之日起15日内偿还剩余贷款及利息。
但B仍未偿还，A遂将B诉至法院。
案例问题：1. 本案中，A与B签订的贷款合同是否合法有效？2. B是否应当承担偿还贷款及利息的义务？3. 法院应如何判决？二、案例分析1. 本案中，A与B签订的贷款合同是否合法有效？根据《中华人民共和国合同法》的规定，贷款合同是当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。
本案中，A与B签订的贷款合同符合合同法的基本要求，合同内容明确，双方意思表示真实，合同主体合法，因此，该贷款合同合法有效。
2. B是否应当承担偿还贷款及利息的义务？根据《中华人民共和国合同法》的规定，当事人应当按照约定履行自己的义务。
本案中，A与B签订的贷款合同约定B向A贷款100万元，期限为3年，年利率为6%，贷款用途为个人消费。
B在合同签订后如约支付了首期贷款50万元，但未按约定偿还剩余贷款及利息。
因此，B应当承担偿还贷款及利息的义务。
3. 法院应如何判决？根据《中华人民共和国合同法》的规定，当事人未履行合同义务的，应当承担违约责任。
本案中，B未按约定偿还贷款及利息，构成违约。
法院应判决B承担以下责任：（1）偿还剩余贷款本金50万元；（2）支付贷款利息，计算方式为：剩余贷款本金×年利率×（剩余贷款期限÷365）；（3）承担案件受理费、财产保全费等诉讼费用。
三、答案1. 本案中，A与B签订的贷款合同合法有效。
2. B应当承担偿还贷款及利息的义务。
3. 法院应判决B偿还剩余贷款本金50万元，支付贷款利息，并承担案件受理费、财产保全费等诉讼费用。
银行信贷案例分析-银行信贷风险真实案例
案情介绍（二）：
• 1996年12月20日，中国建设银行某分行（以下简称建设 银行）与某市宏声物业发展公司（以下简称宏声公司）签 订借款合同，合约约定，由建设银行向宏声公司贷款人民 币200万元，并约定借款期限、利率等内容。同时，伟乐 实业有限公司（以下简称伟乐公司）愿意为宏声公司提供 担保，并就上述借款与建设银行签订了抵押合同，以其三 处房产作为抵押物，并将购买这三处房产的公证文件交由 建设银行保存，以证明其担保能力。建设银行考虑到宏声 公司经营情况良好，又掌握着伟乐公司的房产，便将200 万元借给宏声公司。借款合同到期后，宏声公司与伟乐公 司均未履行还款义务，建设银行诉至法院，请求判令二被 告偿还借款本金及利息，或以抵押物折价或就拍卖、变卖 抵押物的价款优先受偿。
案情介绍（四）：
甲居于某址市．因业务需要，以其座落在市中 心的一处公寓(价值210万元)作抵押，分别从 乙银行和丙银行各贷款100万元。甲与乙银行 于6月5日签订了抵押合同，6月10日办理了抵 押登记；与丙银行于6月8日签订了抵押合同， 同口办理了抵押登记。后因甲无力还款，乙银 行、丙银行行使抵押权，对甲的公寓依法拍卖， 只得价款150万元。
• 几点启示：
• 1、银行要精心选择合作对象。当前，贷款市场竞争十分 激烈，贷款企业良莠不齐。我们在选择贷款合作对象时， 应该选择那些资信好、信誉高的企业进行合作。 2、违规违章操作必然要承担风险。违规违章与案件是一 对孪生兄弟，只要违规违章，风险就会伴随。因此，不论 我们办理何项业务，都要遵守操作规程，严格按操作规程 办理业务。这样，就可以远离风险，避免遭受损失。 3、加强业务学习，提高自身素质。实际工作中，员工对 每笔业务的风险环节和风险点并不是十分熟悉，也不知道 如何控制业务风险，这也是风险得不到控制的重要因素。
商业银行贷款案例分析
又可降低成本，提高采油效率，市场前景非常广阔。
该公司同时提供了与华北油田及大庆油田的供货合同，以及在大庆油田进行小批量实验的效果报告。
按照XX公司提供的前景预测，此项产品可实现年销售收人1．14亿元，利润5000余万元，发展前景极为乐观。
该公司申请贷款用途为采购原料，委托华北柴油机厂进行产品生产。
按照XX公司与华北油田物资公司签订的3000台销售合同，总销售额达1740万元，用销售收入归还贷款有一定的把握。
此笔贷款由XY集团提供保证担保。
根据信贷员的实地调查，该集团下属多家企业。
报表显示该集团1997年末总资产3001万元，所有者权益1992万元，当年经营收人2544万元，利润243万元。
因此，信贷员确认该企业具备担保能力，评定信用等级为A级。
西城集团提供担保后，又要求XX公司设定了反担保，反担保物为XX公司拥有的明末蒙古王碧玉镯，该反担保物经北京东方新资产评估有限责任公司1998年7月10日评估，价值人民币800万元。
按照当初设想，该贷款项目可实现年销售收入1．14亿元，加上XX公司原有每年几千万元的销售收入，可为A银行增加存款和结算，综合效益显著。
同时，XX公司还答应帮助联系市邮电局、市社保局的存款，西城集团也承诺将其部分存款存人A银行，合作前景非常乐观。
二、事件过程XX公司于1998年6月15日向A银行提出贷款申请后，A银行即派信贷人员对该企业的借款资格、借款原因、贷款用途、贷款项目的技术可靠性、担保人情况进行了调查，对相关材料进行了核查，要求企业补充提供了油井除蜡器项目的可行性研究报告，并于8月中旬对受托加工单位——华北柴油机厂进行实地调查，确认该厂正在为XX公司小批量试生产油井除蜡器，受托方具备加工生产能力。
信贷人员随后又对担保企业进行了实地核保。
8月26日完成调查报告，上报计划信贷处。
计划信贷处初审后认为，采用专利技术生产的油井除蜡器属非成熟产品，其性能和市场前景存在不确定因素，XX公司在A银行的结算量很少，预期效益不佳，此项目被暂时搁置，并要求XX公司提供大庆油田使用该产品的技术报告。
银行贷款法律案例分析(3篇)
第1篇一、案例背景甲公司（以下简称“甲”）是一家从事房地产开发的企业，因业务拓展需要，于2016年10月向乙银行（以下简称“乙”）申请贷款1000万元。
经乙银行审核，同意向甲公司发放贷款，并签订了《贷款合同》。
合同约定，甲公司应在贷款发放后的3个月内，按照约定的还款计划按时还款。
然而，甲公司在贷款发放后，并未按照约定还款，导致乙银行多次催收无果。
乙银行遂向人民法院提起诉讼，要求甲公司偿还贷款本金及利息。
二、争议焦点1. 甲公司是否构成违约？2. 乙银行是否应当承担举证责任？3. 乙银行是否应当承担贷款过程中的风险？三、案例分析1. 甲公司是否构成违约根据《贷款通则》第三十六条规定，借款人应当按照约定的还款期限、还款方式和还款金额偿还贷款。
本案中，甲公司未按照约定的还款期限、还款方式偿还贷款，构成违约。
因此，甲公司应当承担违约责任。
2. 乙银行是否应当承担举证责任根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
本案中，乙银行作为原告，应当对其主张的甲公司违约事实提供证据。
乙银行提供了《贷款合同》、贷款发放凭证、催收记录等证据，足以证明甲公司构成违约。
因此，乙银行不承担举证责任。
3. 乙银行是否应当承担贷款过程中的风险根据《中华人民共和国合同法》第一百九十五条规定，贷款合同是借款人与贷款人之间设立债权债务关系的协议。
贷款人应当对贷款的发放、使用和回收承担相应的风险。
本案中，乙银行作为贷款人，在贷款发放过程中，对甲公司的经营状况、还款能力进行了审核，并签订了《贷款合同》。
在贷款发放后，乙银行对甲公司的还款情况进行了催收，尽到了相应的义务。
因此，乙银行不应当承担贷款过程中的风险。
四、法院判决经审理，法院认为甲公司构成违约，判决甲公司偿还乙银行贷款本金及利息。
甲公司不服一审判决，提起上诉。
二审法院认为，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，遂驳回上诉，维持原判。
五、案例分析总结本案涉及银行贷款纠纷，通过对甲乙银行贷款纠纷案的分析，我们可以得出以下结论：1. 借款人应当按照约定的还款期限、还款方式和还款金额偿还贷款，否则构成违约。
信贷经典法律案例分析题(3篇)
第1篇一、案例背景甲公司成立于2005年，主要从事房地产开发业务。
经过多年的发展，甲公司已成为当地知名的房地产开发企业。
2010年，甲公司因扩大经营规模，向乙银行申请贷款1亿元。
乙银行经审查，认为甲公司经营状况良好，还款能力较强，于是同意贷款。
双方签订了《借款合同》，约定甲公司向乙银行借款1亿元，借款期限为3年，年利率为5%，甲公司应按月支付利息，到期一次性还本。
二、案情简介在贷款期间，甲公司经营状况良好，按时支付了利息。
然而，由于市场环境变化，甲公司于2013年陷入困境，资金链断裂。
甲公司无法按时偿还乙银行的本金和利息。
乙银行多次催收无果，遂将甲公司告上法庭，要求甲公司偿还贷款本金、利息及逾期利息。
三、争议焦点1. 甲公司是否应承担还款责任？2. 乙银行是否可以要求甲公司支付逾期利息？四、案例分析（一）甲公司是否应承担还款责任1. 法律依据《中华人民共和国合同法》第107条规定：“当事人应当按照约定履行自己的义务。
当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担违约责任。
”2. 案例分析根据《借款合同》的约定，甲公司应向乙银行借款1亿元，并按期支付利息。
甲公司在贷款期间按时支付了利息，但在还款期限届满后未能偿还本金。
根据《合同法》的规定，甲公司应承担还款责任。
（二）乙银行是否可以要求甲公司支付逾期利息1. 法律依据《中华人民共和国合同法》第114条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担违约责任。
当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，对方可以要求其承担违约责任，包括但不限于支付违约金、赔偿损失等。
”《中华人民共和国中国人民银行法》第31条规定：“贷款人应当按照约定的利率和期限收取利息。
贷款人未按照约定的利率和期限收取利息的，应当承担违约责任。
”2. 案例分析根据《借款合同》的约定，甲公司应按期偿还本金和利息。
然而，甲公司未能按时偿还本金，导致乙银行遭受损失。
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银行贷款案例分析题篇一：信贷案例分析试卷信贷风险案例理科案例一：甲公司以其办公用房作抵押向办公建筑乙银行借款200万元，乙银行与甲公司签署抵押合同并办理强制执行公证。
办公用房权属证件齐全但效用仅为100万元，甲公司又提供请求丙公司为该笔借款提供保证担保，因丙公司法人代表长驻香港，保证合同由丙公司总经理签字。
乙银行与丙公司的保证合同没有约定保证方式及保证范围，但约定人承担保证责任的期限至借款本息还清时为止。
借款合同到期后，甲公司没有偿还金融机构的借款本息。
要求：根据上述内容，回答下列问题，简要说明理由（10分）：(1)丙公司维护应承担连带保证责任还是一般保证责任？(2)丙公司的保证期间为多长？(3)银行可否直接要求丙公司承担200万元保证责任？(4)银行贷款运营管理是否存在问题？参考答案：（1）按担保法第十九条,当事人对保证明确提出方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证过失责任。
（2分）（2）担保法司法解释第三十二条，保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时银行存款为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。
（2分）（3）按担保法司法解释第三十八条，同一债权提供贷款与此相反保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。
（2分）（4）不办理抵押登记（2分）；有效保证合同未经法人签字，也没有授权。
（2分）案例二：某公司2021年销售收入20210万元，销售净利润率12%，净利润的60%分配给投资者。
2021年12月31日资产负债表如下：资产负债表（简表）2021年12月31日单位：万元2021主营业务收入年计划销售收入比上年强劲增长30%，为实现这一目标，公司需新增设备一台，价值148万元。
据历年财务数据分析，公司流动资产与流动负债随负债销售额同回报率增减。
公司如需向菲方筹资，可按面值发行票面年利率为10%、期限为10年、解决每年年底付息的公司债券解决。
假定该公司2021年的销售净利率和利润分配政策与上年保持一致，公司债券出版发行的发行费用可忽略不计，适用的企业所得税税赋为33%。
要求：(1)计算2021年公司需有增加的营运资金(2)预测2021年需要对内筹集的资金量(3)计算发行政府债券的资金成本（10分）参考答案：(1)=销售收入增长×营运资金/上年销售收入＝20210×30%×[（1000+3000+6000）/20210-（1000+2021）/20210]=2100（万元）（本题4分，公式2分，结果2分）(2)=营运资金＋固定资产－留存收益＝（2100+148）-20210×（1+30%）×12%×（1-60%）=2248-1248=1000（万元）（本题4分，公式2分，结果2分）(3)=资金成本×（1－所得税税率）＝10%×（1-33%）=6.7% （本题2分，公式1分，结果1分）案例三：请根据调查报告摘要回答问题（因四舍五入和报表简化，报表科目不平）：借款人北京蒙山茶叶有限公司申请流动资金管理有限公司贷款300万元，期限1年、利率上浮30%，用于茶叶长江中下游地区收购，偿债来源为销售收入。
小股东及实际控制人分析：公司注册资本470万元人民币，俞某出资50万元，占比10.64%；朱某出资235万元，占比50%；周某出资185万元，占比39.36%。
实际控制人俞某。
2021年，公司搬至马连道茶叶街，房产面积为5000多平米，为上下两层的精品茶庄，以股东和股东亲戚等7人名义5231万元购买，首付款约3000万元，已支付500万元首付款，今后每月支付43万元首付款；太平洋股份制银行按揭款约为2200万元，5成8年，股份制银行按揭手续已办理完毕，月供约30万元。
产品介绍：公司主营产品——蒙山有机茶为纯天然，无污染，是茶叶海外市场的亮点，销售额逐年上升，海外市场影响力日益增大。
公司为最早生产、技术开发有机茶的企业之一，已顺利通过ISO9001:2021质量管理体系认证，并获得国际IMO有机食品认证机构认证证书。
竞争优势为：纯天然，无污染，健康环保，从生产、种植、加工、包装、运输及贮存都没有牵涉到涉及污染源，经过有机食品权威机构无公害认证。
“蒙山”系列有机茶已成为京城周边产品茶市的有机茶第一品牌，2021年，蒙山茶叶被评为“北京名牌产品”。
产出量主要包括：鲜叶收购成本、加工成本、水、电等费用。
相比主要竞争对手，不管是国营企业，还是私营企业，产品价格及质量均具有强大的竞争力。
主要的为北京的老字号及相对优秀的茶叶私营企业，茶庄的优势是基础比较扎实，资金相对雄厚，品牌知名度在大众比较不好；劣势是体制缺乏灵活性，经营成本高，在产品价格及市场运作上没有竞争优势优势。
蒙山茶叶主要产自果蔬两个茶叶基地，即台州市武义县与广西广西横县。
浙江省武义县共有茶园2万多亩，广西横县共有茉莉花基地1000多亩。
茶园均通过中农质量认证中心、国际瑞士IMO的有机食品认证机构的认证，并且每年认证一次。
财务情况：预付帐款分别为薄荷预付云南龙生公司花茶款23万；世纪之旅公司的大茶庄空调主机十八世纪款65万；山东茶叶罐款8万；收款其余为与茶叶生产商预付款。
其他应收款61万为文化公司目前装修款。
应付帐款为武义骆驼砖茶厂茶叶款6万元；杭州方园制罐厂茶叶罐款6万元；杭州龙冠厂茶叶款5万；蒙山（武义）应付332万。
其他应付款主要为企业间拆借款，主要包括陶然亭上下管道处100万元，北京金建投资44万元，农行燕郊支行15万元，厦嘉物业25万元，滨河创业团队广告公司60万元，广安集翠公司90万元，华胜万鑫玩具公司目前20万元，物通兴宠果蔬基地50万元。
借款原因分析：公司与浙江武义郁清香茶叶英国公司公司、武义县金阳茶厂、武义嘉木农产品公司、横县三月三茶行、云南龙生公司分别签订总价公司为800万元的土产采购合同，公司自有资金不足以支付货款，申请贷款300万，期限一年。
现有200万元抵押贷款为第三方亿多元存单质押。
非财务因素：除总部大茶庄外，有38家销售分店，包括18家自营店及20家加盟店，分布区域以北京为主，部份网络辐射至山西、河北、浙江等省。
加盟店每年缴纳加盟费3万元；自营店收入大部分存入储蓄账户，每月总部上门开卡，同时盘点库存，收款现金归入总部财务部，并向自营店开具收据；总部大茶庄每日的各种现金、财务管理支票等当天入分部财务管理。
2021年7－9月销售收据汇总分别为392万、370万、627万；当年创纪录销售超过4000万元，报表反映1412万。
资产负债表损益表2021年9月单位：万元篇二：个人信贷操作风险核心内容防控基本要素及案例解析个人信贷操作风险防控要点及案例解析一、内部欺诈1、隐瞒客户不良违约风险记录?当信用记录为“查无此人信息”，且打印件上身份证号码与基本资料显示的身份证号码不符时；?当个贷档案（正本）当中信用报告为复印件时；?当打印件、复印件痕迹之上有明显人为修改痕迹时；?当借款人、财产一共和财产所有人信用报告不全时。
2、人为调高客户信用等级评分?当分项评分指标证明材料与贷款申报材料不一致时；?当评分指标证明材料收集不全时。
3、隐瞒重大风险?当对调查报告表述存在异议时；?当调查报告所举数据、证明材料等收集整理不完善、不充分时。
4、假名、冒名贷款?当客户经理拒绝检查人员检查指定客户的贷款时，中才贷款资料中申请人前后签字明显不符时，建议电话号码通过电话等方式询问借款人的贷款基本情况；?对单笔金额较大的贷款，且材料瑕疵较多的借款人，建议通过联网核查系统核查申请人身份。
5、抵押物不符合担保授信准入规定?核对土地使用权证所登记相关记载是否合规；?核对房屋所有权证是否所登记该些记载是否合规；?核查抵押物所有权人结婚年龄与其证身份证件和户口是否相符，税金所有人所有人是否为未成年人。
二、外部欺诈1、收入证明虚假?应向借款人证明开具单位调查其职务、级别、收入等情况；?担保人如有其它收入借款人来源的，应核实相关证明材料（租赁收入、股本分红等）。
2、购房行为不真实?实地调查了解房屋的位置、朝向、结构、销售等情况；?通过面谈或电话等方式知悉借款人对房屋情况的了解程度，了解借款人购房行为的真实性； ?向房地产权登记部门查询销售合同的备案情况。
3、资金用途不真实?实地查看生产经营情况，向交易对手查询，核实交易服务合同的真实性；?核查贷款发放后，借款人是否直接将信贷资金划转入个人投资参股的法人类企业账户； ?发放贷款时严格核查借款人账户是否为投资账户。
4、汽车购销行为不真实?与借款人联系了解其购车行为的真实性，详细了解借款人的家庭财务情况；?密切关注汽车商家财务状况，防止其利用消费贷款贷款套取资金；三、流程管理1、基础资料未核实?当复印件为传真件以后，建议复查原件；?当复印件无“与原件核对相符”章第和客户经理签名时，建议复查原件；?当公司章程明确规定不得为股东和其他提供抵押时，当公司章程未经工商管理部门签章确认时，建议申报向工商部门查询登记备案原件。
2、对调查共有权人则的调查流于形式?贷款调查面谈时，调查人员应同时约谈和共有权人；?贷款合同签约时，借款人和有权人应同时到场签订合同。
3、抵押登记不落实?客户经理必须参与抵押登记过程，办理与负责人抢回抵押登记手续须由不同的银行工作人员执行，不得委托中介机构和第三方代为办理；?房屋登记管理部门和土地管理分立的，必须首先核实土地使用权证和房产所有权证是否已经抵押，并按照相关机构相关要求办妥抵押手续；?对存量贷款权证办理情况进行代办清理整改，及时百货大楼跟踪售楼处产权证办理情况，落实抵押登记。
4、贷款催收不及时?按月进行当月逾期贷款警示和次月到期贷款提示；?强化贷后管理，加强监督检查。
二、典型案例解析?1、2021年× ×分行营业部甲开始为甲公司开发的龙祥出租房办理个人按揭贷款业务，截止2021年共办理住房及商用房按揭贷款× ×笔。
经查实，虚假按揭贷款为× ×笔。
其中：× ×户为空房按揭；× ×户为一房两卖；× ×户为冒名贷款；× ×户为商铺假按揭。
案例分析?甲房屋贷款公司动员职工或进行虚假按揭。
?以收购的居民身份证原件、利用产权部门工作疏漏，贷款办理无真实交易的恶意按揭。
?对已全款售出的房屋进行不实虚假按揭。
案例启示?并未进行却未楼盘准入审批和资金监管?贷前调查相当严重失职?审查审批流于形式?贷后管理不到位?2、2021年3月20日，某银行发生一起汽车消费服务消费贷款诈骗案件，涉及贷款N笔，造成N万元贷款无法转给的骗贷大案。