了解保险经营的性质
第二章_保险概述
四、保险的对象 （一）定义：保险的标的物 （二）分类：非人身标的物和人身标的物 （三）区别（P29）
五、保险与其他类似经济行为的比较 （一）保险与赌博的比较 （二）保险与储蓄的比较
（三）保险与担保的比较
（四）保险与救济的比较
（一）保险与赌博的比较 1、相同点：结果都是具有不确定性。 2、不同点：
二、保险的性质（P26）
（一）从经济的角度看
1、保险是一种经济行为
（1）从需求角度看
（2）从供给角度看
Hale Waihona Puke （3）供求双方共赢 2、保险是一种金融行为
3、保险起到国民收入再分配作用
（二）从法律角度看
1、保险是一种合同行为，一方承担支 付保险费的义务，以取得发生损失时要 求另一方补偿的权利，体现了民事法律 主体之间平等的权利和义务关系。
2、受法律保护。
（三）从社会功能的角度看，保险是一 种社会保障制度，通过复杂而精巧的风 险损失转移机制，它将风险从个体转移 到团体，并在一个公平的基础上由团体 中的所有成员来分担损失，从而在整体 上提高了对风险事故的承受能力。因而 被称为 “社会稳定器”。
三、保险的定义
（一）学术上的定义 1、三种学说给出的定义 2、我国有代表性的教材定义 保险是集合具有同类危险的众多经济单位或个人， 聚资建立基金，为少数成员因该危险事故所致经济 损失提供经济保障的一种危险转移机制。 －－中国林业出版社《保险学》 保险是集合具有同类危险的众多单位和个人，以 合理计算分担金的形式，实现对少数成员因该危险 事故所致经济损失的补偿行为。 ----高等教育出版社《保险学》
例：设某一地区有1000栋住房，每栋住房的价值为10 万元。根据以往的资料知道，每年火灾发生的频率为 0.1%，且为全损。保险公司提出，如果每栋住房的房主 每年缴纳110元，则由保险公司承担全部风险损失。 所收金额=1000×110=110 000 每年应赔款额=1000×0.1%×100 000= 100 000 赔余额= 110 000－100 000= 10 000 遭受火灾风险损失者的损失，由全部房主共同承担， 保险公司只是起组织分摊风险的作用，并且因有效组织 风险损失分摊获得相应的报酬。
保险产品的分类保险产品类型
保险产品的分类保险产品类型
如今随着人们消费观念的转变，越来越多的人喜欢买保险为自己增加保障或理财，保险开始渐渐融入人们的生活，为了买到更适合自己的保险，在买保险之前我们都要了解下保险产品的分类，让自己选择到更好的保险产品。
保险产品的分类
目前保险市场的保险产品分类可以有以下几大分类：
1、保险产品的分类可以根据保险经营的性质、目的、对象和保险法规要求以及历史习惯等划分，而按业务保障对象可以分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保险四个类别。
2、保险产品的分类可以按标的分为人身保险、财产保险；按功能分为保障型保险、储蓄型保险、投资型保险；按性质分为给付型和补偿型。
3、按照保险标的的不同，保险可分为财产保险和人身保险两大类。
4、按照与投保人有无直接法律关系，保险可分为原保险和再保险，发生在保险人和投保人之间的保险行为，称之为原保险，发生在保险人与保险人之间的保险行为，称之为再保险。
5、按照保险标的分类的话，国内把保险产品分为人身保险和财产保险两大类。
另外，我们除了要了解保险产品的分类还要清楚保险的分类方式是怎样的，根据现在的分类划分，保险的分类方式很多，例如：
a、按保险标的可以分为人身保险和财产保险；
b、按保险合同双方的关系可以分为原保险和再保险；
c、以经营保险是否一盈利为目标分为商业保险和社会保险；
d、其他的，如按执行力区分，分为强制保险和非强制保险等。
根据上述内容可以看出保险产品有很多种，而且分类也很多，不同的分类方法与标准又会有不同的结果，所以我们购买保险产品时为了让所买的产品发挥最大的价值作用，就要认真分析它的产品作用，方能为自己转移风险，提供一定的经济补偿，满足自己的需求。
第四章 保险公司的经营管理
保险公司
二、保险公司的功能
（二）掌管保险基金的功能
保险公司为了实现其组织经济补偿的功能，通过收取 保费，建立赔付或给付准备金（保险基金）。保险费的收 入表现为货币单方面转移，保单相当于有条件的“债权证 书”，所以，尽管保险公司所积累的保险基金属于保险公 司所有（寿险保单的现金价值除外），但是，从保险分配 关系的本质看，毋宁说是保险公司的或有债务。保险公司 的这种负债，就是其掌管保险基金的功能。 该功能由保险的积蓄保险基金功能所决定，同时又是 保险积蓄保险基金功能实现的条件。
国有独资公司设立董事会，董事会对股东 负责； 董事会制订并决定公司的经营方针和投资 计划； 《公司法》：“国有独资公司的董事会由 三到九名董事组成。” 董事长是公司的法定代表人，董事长负责 召集主持董事会。
3、经理
经理由董事会聘任，对董事会负责，是董 事会决议的具体的执行者； 经理主持公司的日常经营工作； 《公司法》：“经国家授权投资的机构或 国家授权的部门同意，董事会成员可以兼 任国有独资公司的经理。”
保险公司
二、保险公司的功能
（五）吸收储蓄功能
严格地说，只有寿险公司才具备该项功能。基于寿险 可提供长期性资金，同时也为了迎合和吸引顾客，保险公 司设计了诸如生死两全保险、年金保险、儿童保险、婚嫁 保险等等名目繁多的带有储蓄性质的保险险种，从而将保 险与储蓄巧妙地结合起来，这就使得保险公司具备了吸收 储蓄的功能。 在这里提的是“吸收储蓄功能”，而不是“储蓄功 能”，因为储蓄是属于货币信用的范畴，既非保险的功能， 亦非保险公司的功能。
基本情况
经营保险业务的组织包括：
公司制
股份有限公司 有限责任公司 相互公司等
《保险基础知识讲解》课件
保险市场
• 保险公司的类型和分类：保险公司可以根据经营性质和业务范围进行分类，如人寿保险公司、财产保 险公司等。
• 保险市场的结构：保险市场由保险公司、保险中介机构和保险监管机构等组成。 • 保险市场趋势：保险市场受经济、社会和技术发展等因素的影响，呈现出不断变化和发展的趋势。
保险消费ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ的权益
• 保险消费者的权益及保护：保险消费者有权获得信息、选择合适的保 险产品，并享受公平和合理的理赔处理。
• 保险消费者的义务：保险消费者应履行诚实守信、交纳保费和及时通 知保险公司等义务。
保险相关法律法规
• 保险法律法规概述：涉及保险业务的法律和法规，如保险法、保险合 同法、保险代理法、投资保险法等。
结语
• 保险的重要性：保险在个人和社会生活中的重要性不可忽视，可以帮 助我们应对不确定事件的风险。
等程序，解除合同则需要符合合同解除的相关规定。
保险责任和赔付
• 保险责任：保险公司承担的责任，即在特定的保险事件发生后向被保险人支付保险金。 • 保险金的种类和计算方法：根据不同的保险类型和合同条款，保险金的种类和计算方法有所不同。 • 保险理赔程序和注意事项：保险公司和被保险人在理赔过程中需要遵循一定的程序和注意事项。
《保险基础知识讲解》 PPT课件
这个PPT课件将帮助您了解保险的基本概念，包括不同类型的保险以及它们的 作用。
什么是保险？
保险是一种通过分散风险和提供经济保障的方式来保护个人和财产免受不确 定事件的影响。
保险的基本原理
• 大数法则：通过保险公司平均分担风险，使每个人可以承受风险造成 的损失。
中南大保险学第二章 保险的性质与功能(含答案)
中南大保险学：第二章保险的性质与功能（含答案）一、名词解释1、保险2、损失说3、二元说4、商业保险5、社会保险6、非损失说二、填空题1、非损失说的主要观点有_______、______、_____和_______。
2、损失说的主要观点有______、______和______。
3、二元说的主要观点有______和______。
4、保险的基本职能是______和_______。
5、保险的派生职能是_____和_____。
6、保险商品价值量的货币表现是_________。
7、保险商品的使用价值的货币表现是________。
8、商业保险的构成要素有______、_____、_____、______和_______。
三、单项选择题1、损失分担说的倡导者是（）。
A、华格纳B、马修斯C、魏兰脱D、劳斯塔2．保险产生的最初目的，是要解决（）问题。
A、人身伤害的给付B、物质损害的补偿C、责任赔偿D、信用关系3、人身保险中大部分险种带有（）性质。
A、赔偿B、给付C、储蓄D、保险4、保险分配关系是客观存在的一种（）关系。
A、保险B、利益C、社会D、经济5、合作保险和相互保险仅表现为（）之间的保险分配关系。
A、投保人B、保险人C、会员D、社员6、保险的作用是保险诸职能的发挥所产生的（）。
A、社会效应B、经济效应C、政治效应D、商业效应7、二元说的代表人物是（）。
A、日本的米谷隆三B、德国的马修斯C、美国的休勃纳D、德国的爱伦贝堡四、判断题1、保险是金融机关，是以发生偶然性事实为条件的相互金融机构。
（）2、保险商品使用价值的量的规定性是保险金额。
（）3、保险的本质是指保险的社会属性，它与保险的自然属性相同。
（）4、保险的法律关系产生出保险的分配关系。
（）5、保险商品价值的质的规定性是活劳动。
（）6、保险监督危险的职能是补偿损失职能的派生职能。
（）7、保险商品的消费主要是物质上的消费。
（）8、保险分配是价值形式的分配。
（）9、保险商品价值的量的规定性是净保费率。
保险学课件：第02章 保险基本理论
（三）保险费率的厘订
以完备的统计资料为基础，运用科学的计算方法
费率厘定的原则：适度、合理与公平 适度－－足以抵补可能发生的损失以及有关的营业费用 合理 －－不能获得过多或超额利润 公平 －－被保险人的风险状况应与其承担的费率尽量一致
(四) 保险基金的建立
3.二元说－－分别阐明人身保险和财产保险 代表人物：德国保险法学者爱伦贝堡（W.Ehrenberg）
财产保险与人身保险两者具有不同的性质，前者以补偿经济 损失为目的，后者以给付一定金额为目的。 “保险合同不是损失赔偿的合同，就是以给付一定金额为目 的的合同”。二者只能择其一 德国、法国、日本和、瑞士等国家的保险法都是分别给财产 保险和人身保险下的定义
保险基金是用以补偿或给付因自然灾害、意外事 故和人体自然规律所致的经济损失和人身损失的 专项货币基金 保险基金主要来源于开业资金和保险费，其中保 险费是是形成保险基金的主要来源 保险基金是以各种准备金的形式存在的（主要是 未到期责任准备金、未决赔款准备金、理赔费用 准备金 ）
（五）保险合同的订立
保险合同是体现保险经济关系存在的形式 保险合同是保险双方当事人履行各自权利与 义务的依据
可保风险与不可保风险间的区别 并不是绝对的。例如地震、洪水 这类巨灾风险，原本不可保的风 险已逐渐被一些保险公司列在保 险责任范围之内。
（二）大量同质风险的集合与分散
保险的过程，既是风险的集合过程，又是风险 的分散过程 保险风险的集合与分散应具备两个前提条件： 大量风险的集合体 同质风险的集合体
第二章 保险基本理论
第一节 保险的本质
一、保险的定义 二、保险的特性 三、保险的要素 四、保险与其他类似经济行为的比较
保险知识普及保险相关知识
保险知识普及保险相关知识保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对二合同约定的可能収生的亊敀因其収生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任。
以下是由店铺整理关于保险知识普及的内容，提供给大家参考和了解，希望大家喜欢!一、保险知识普及——基本知识1、什么是社会保险：社会保险是劳动者由于年老、患病、生育、伤残、失业、死亡等原因而暂时中断劳动、暂时或永久丧失劳动能力不能获得劳动报酬，本人和供养的家属失去生活收入时，由国家和社会按规定提供物质帮助和社会服务的一种社会保障制度。
2、社会保险包括哪些险种：养老保险、工伤保险、生育保险、失业保险、医疗保险。
3、社会保险与商业性保险主要有什么区别：社会保险具有强制的、保障的、福利的、社会性的特性。
其作用是实现国家法律所赋予劳动者享受社会保险待遇而得到生活保障的权利。
强制的就是按国家规定属于参加保险范围的单位，不是单位自行选择是否参加保险，而是都必须参加保险，是单位为职工应尽的义务。
若单位不为职工尽缴纳各项社会保险的义务，一方面职工可以申请劳动仲裁或向法院提请诉讼，另一方面劳动保障部门可依据国务院《社会保险费征缴暂行条例》对单位进行处罚;保障的就是符合享受各类社会保险的人员，国家为其提供基本生活和服务保障;福利的就是社会保险各险种都具有国家提供的福利性质特点;社会性就是社会保险不是针对某一群体、某一阶层人员，而是社会所有的劳动者。
社会保险由各级政府主管社会保险工作的职能部门即劳动保障部门管理，其所属的各社会保险经办机构是非营利的事业单位，所需的经费都是由财政拨款解决，不能动用一分社会保险基金。
商业保险是自愿的、赔偿性的，它运用经济赔偿手段，使投保的企业和个人在遭到意外损失时，按照经济合同得到经济赔偿。
自愿的就是单位可自行选择是否参加商业保险;赔偿性的就是按照保险合同约定给予补偿，多投多补偿，少投少补偿，没有为符合享受保险的单位或个人提供基本生活和服务保障。
435-保险专业基础
《保险专业基础》保险硕士专业学位研究生入学统一考试科目考试大纲（2022年入学）一、考核目标《保险专业基础》由《保险学原理》、《人身保险》和《财产保险》三部分组成。
本科目着重考核保险学的基础知识、基本理论和基本技能。
本科目要求考生掌握保险学及财产保险、人身保险的基本原理和实务，深化对保险学及人身保险、财产保险知识及其运用的理解和掌握。
明确什么是风险、风险管理及保险，深刻认识保险在社会经济中的职能和作用，分析保险的起源与发展，了解保险的一般分类及主要险种，掌握人身保险与财产保险相关的基本概念、主要特征、功能、基本内容、条款、原则及相关内容，掌握保险合同的内涵、基本要素、法律程序等若干重要问题及保险的各项基本原则，认识保险运行的基本环节和基本规律，理解保险基金与保险投资问题，认识、把握保险市场及保险监管，分析思考保险的相关理论及实际问题，深入理解保险政策制度及其制定的客观依据，分析保险业发展的新背景、新动态及方向等。
二、考试主要范围《保险专业基础》科目考试共包括《保险学原理》、《人身保险》和《财产保险》三部分。
《保险学原理》第一章风险与风险管理第一节风险一、风险的含义二、风险的构成要素三、风险的分类第二节风险管理的概念、目标及程序一、风险管理的概念二、风险管理的目标三、风险管理的基本原则四、风险管理的基本程序第三节风险管理的创新与发展一、整合式风险管理二、非传统风险转移方式的创新与发展三、保险证券化四、风险管理的其他创新与发展第二章保险概述第一节保险的内涵一、可保风险与不保风险二、保险的含义与要素三、保险与类似经济行为及制度的比较第二节保险的职能和作用一、保险的职能及功能二、保险的积极作用和消极作用第三章保险的起源与发展第一节保险产生的基础一、保险产生的自然基础二、保险产生的经济基础第二节世界保险的起源与发展一、世界保险产生与发展的历史二、世界保险业发展的现状与趋势第三节我国保险的起源与发展一、我国古代的保险思想和原始形态的保险二、旧中国的保险业三、中国保险业的发展现状及趋势四、中国保险业发展的影响因素第四章保险的类别第一节保险的一般分类一、按保险的性质分类二、按保险实施方式分类三、按保险标的分类四、按承保方式分类第二节保险的主要险种一、财产损失保险二、责任保险三、信用保证保险四、农业保险五、人寿保险六、意外伤害保险七、健康保险第五章保险合同第一节保险合同概述一、保险合同的概念二、保险合同的特征第二节保险合同的主体、客体和内容一、保险合同的主体二、保险合同的客体三、保险合同的内容第三节保险合同的订立、变更、解除及终止一、保险合同的订立二、保险合同的变更三、保险合同的解除及终止第四节保险合同的争议处理一、保险合同争议处理的方式二、保险合同的条款解释原则第六章保险的基本原则第一节最大诚信原则一、最大诚信原则的含义和产生的原因二、最大诚信原则的主要内容及相关法律规定第二节保险利益原则一、保险利益原则的含义及其意义二、财产保险利益与人身保险利益的比较第三节近因原则一、近因及近因原则的含义二、近因原则的应用第七章保险运行第一节保险经营概述一、保险经营的基本原则二、经营保险业务的组织第二节保险经营环节一、保险产品设计及其创新二、保险营销三、承保四、再保险五、保险理赔第三节保险业务的创新与发展第八章保险基金与保险投资第一节保险基金概述一、保险基金的内涵二、保险基金的来源及运动三、保险基金的存在形式第二节保险基金与保险资金一、保险资金的概念二、保险基金与保险资金的关系第三节保险投资一、保险投资的意义二、保险投资的资金来源三、保险投资的原则四、保险投资的一般形式五、保险资金运用的新动态第九章保险市场与保险监管第一节保险市场一、保险市场的概念及构成要素二、保险市场的供求及其影响因素三、保险市场的创新与发展第二节保险监管一、保险监管的内涵二、保险监管的必要性三、保险监管的原则四、保险监管的主要内容五、保险监管的政策制度六、保险监管的新动态《人身保险》第一章人身保险概述第一节人身风险及其管理一、人身风险及其特征二、人身风险的管理第二节人身保险的内涵一、人身保险的概念及其特征二、人身保险的分类第三节中国人身保险及其市场的演进发展一、我国人身保险的历史演进二、我国人身保险的创新三、我国人身保险市场的发展第二章人身保险险种第一节人寿保险一、人寿保险的概念、特征及功能二、人寿保险的分类三、人寿保险的产品第二节健康保险一、健康保险的概念、特征及功能二、健康保险的分类三、健康保险的产品第三节人身意外伤害保险一、意外伤害保险的概念、特征及功能二、意外伤害保险的种类三、意外伤害保险的保险责任与给付方式第三章人身保险合同第一节人身保险合同概述一、人身保险合同概念与特征二、人身保险合同的主体与客体三、人身保险合同的内容与形式四、人身保险合同的订立、变更、中止与复效、终止第二节人身保险合同的常用条款一、人寿保险合同的常用条款二、健康保险合同的常用条款三、意外保险合同的常用条款《财产保险》第一章财产保险概述第一节财产保险的含义一、财产保险的概念二、财产保险的标的三、财产保险的特征第二节财产保险的种类和作用一、财产保险的种类二、财产保险的作用第三节财产保险的演进与发展一、财产保险的历史演进二、中国财产保险市场的发展与创新第二章财产保险合同第一节财产保险合同概述一、财产保险合同的主体、客体二、财产保险合同的内容三、财产保险合同的适用原则第二节保险价值与保险金额一、保险价值与保险金额的关系二、财产保险合同的几种承保方式第三节损失补偿原则及其派生原则一、损失补偿原则二、代位原则和分摊原则第三章财产损失保险第一节火灾保险一、火灾保险的概念、特征和功能二、企业财产保险三、家庭财产保险第二节货物运输保险一、货物运输保险的概念、特征和功能二、海上货物运输保险三、国内货物运输保险第三节机动车辆保险一、机动车辆保险的概念、特征和功能二、机动车辆第三者责任强制保险三、机动车辆商业保险四、中国机动车辆保险的改革与发展第四节工程保险一、工程保险的概念、特征和功能二、建筑工程保险三、安装工程保险四、中国工程保险的发展与创新第四章责任保险第一节责任保险的概念、特征和功能一、责任保险的概念及特点三、责任保险的功能第二节责任保险的分类责任保险合同的共同规定一、责任保险的分类二、责任保险合同的共同规定第三节责任保险产品一、公众责任保险二、产品责任保险三、职业责任保险四、雇主责任保险第四节责任保险的发展与创新第五章信用保证保险第一节信用保证保险概述一、信用保证保险的概念及特征二、信用保证保险的作用三、信用保险与保证保险的概念、特征及区别第二节信用保险一、出口信用保险二、商业信用保险三、投资保险四、其他信用保险第三节保证保险一、保证保险的分类二、保证保险的产品第四节信用保险与保证保险的发展与创新第六章农业保险第一节农业保险的含义及功能一、农业保险的概念及特征二、农业保险功能第二节农业保险的险种一、种植业保险二、养殖业保险第三节农业保险的发展与创新三、参考书目1.孙蓉、兰虹：《保险学原理》（第五版），西南财经大学出版社，2021；2.兰虹：《财产与责任保险》（第四版），西南财经大学出版社，2016；3.魏巧琴：《新编人身保险学》，同济大学出版社，2018；4.刘冬姣：人身保险（第二版），中国金融出版社，2010；5.卓志等：《保险理论与案例分析》，西南财经大学出版社，2014。
五保险经营运作
图示：保险公司提供的投保服务
哪些风险可 用保险转移？
需要多少保险？ 投保服务
面临什么风险？
制定合理的 保险计划
支付能力？ 风险偏好？
任务3 分析保险经营业务流程
二、保险承保
展业方式
直接展业
间接展业
网络销售
电话销售
邮寄销售
其他形式
保险代理 人展业
保险经纪 人展业
保险专业 保险兼业/ 个人保险 代理 银行代理 代理
任务3 分析保险经营业务流程
保险展业流程：
客户 定位
客户 ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ务
客户 拜访
销售 面谈
保单 送递
促成
拒绝 处理
任务3 分析保险经营业务流程
保险公司为投保人提供的投保服务
追求价值最大化过程中进行的各种管理活动
内容： ——计划 ——组织 ——领导 ——控制
任务1 了解保险经营的特征
• 1.1保险经营特征。 • 保险属于为社会生产、流通和消费领域提供经济保障的第
三产业，其经营特征为: • 1.1.1 保险经营活动是一种特殊的劳务活动 • 1.1.2保险经营资产具有负债性 • 1.1.3保险经营的成本和利润计算具有特殊性 • 1.1.4保险经营具有分散性和广泛性 • 1.1.5投资在保险经营中占有重要地位
微观层面
承保前分散
承保后分散
任务2 解读保险经营原则
（三）风险选择原则
保险人对投保人所投保的风险种类、风险程度和保 险金额等充分和准确的认识与评估，并根据判断作出选择。
尽量选择同质风险的标的承保
保险学知识点整理
1.风险的属性：风险是指在某一特定环境下，在某一特定时间段内，某种损失发生的可能性。
风险是由风险因素、风险事故和风险损失等要素组成2。
风险因素、风险事故和损失风险因素：是指促使或引起风险事故发生的条件,以及风险事故发生时,致使损失增加、扩大的条件.主要有三种类型:1、实质风险因素。
2、道德风险因素。
3、心理风险因素。
风险事故：又称风险事件,是指风险的可能成为现实，以致引起损失的结果。
损失:是指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。
在保险行业又分为直接损失和间接损失。
直接损失指承保风险造成的财产本身的损失；间接损失是指由于直接损失而引起的损失，如利润损失。
三者关系：风险因素引起风险事故,风险事故则导致损失.3.风险的分类按风险损害的对象:财产风险、人身风险、责任风险和信用风险。
责任风险又分为过失责任风险和无过失责任风险。
按风险发生的原因：自然风险、社会风险、经济风险。
按风险的性质：纯粹风险和投机风险。
纯粹风险是仅指造成损害可能性的风险。
其所致结果有两种：损失和无损失。
投机风险是指可能产生收益和造成损害的风险，其所致结果有三种：无损失、损失和获利。
按风险涉及的范围：特定风险和基本风险。
4。
风险管理的程序/5.风险处理方式及其比较：风险识别、风险评估、风险管理措施、风险管理决策。
①风险识别。
是风险管理的初级阶段，是指对企业自身面临的以及潜在的风险加以判断、归类和鉴定风险性质的过程.风险识别的方法：财务报表分析法、保险调查法、风险列举法、生产流程图法和现场检查法。
②风险评估。
是指运用概率及数理统计方法估测某一风险发生的概率及其损失后果的频率、性质和概率，以准确的估量损失的严重后果。
③风险管理措施。
基本可分为风险控制工具和风险财务工具。
风险控制工具是指在损失发生之前，消除各种隐患，减少损失发生的原因和实质性因素；力求在损失发生之时，积极实施抢救与补救措施，将损失的严重后果减少到最低限度。
它包括避免风险、损失控制和风险中和三种方式。
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1.了解保险经营的性质（1）保险经营从性质上看是一种商品经营.（2）〔1〕保险的发生与开展同一般商品有着密切联系:①保险是出产力开展到必然阶段的产物。
②保险的开展程度决定于商品经济的开展程度。
③保险会随着商品经济的消亡而消亡.（3）〔2〕保险属于效劳形态商品的一种:①商品的本色是用来交换的劳动产物，其关系是一种等价交换的关系。
②商品的形式总括起来分为两类：有形商品〔物质形态与常识形态〕和无形商品〔劳动力商品、运输形态商品和效劳形态商品〕。
2.了解保险经营的一般原那么和特殊原那么（1）保险经营的一般原那么（2）经济核算原那么（3）随行就市原那么（4）薄利多销原那么（5）保险经营的特殊原那么（1）风险大量原那么（2）风险分散原那么（3）风险选择原那么3.了解保险经营的不雅念1.市场不雅念2.效益不雅念3.信息不雅念4.竞争不雅念5.法制不雅念4.了解保险办理的性质和本能机能（1）性质:〔1〕共性。
〔2〕个性。
保险办理的必要性（1）加强保险办理是确保保险公司的偿付能力的必要（2）加强保险办理有利于维护保险合同的公正性（3）加强保险办理有利于保障社会宏不雅调控的实现（4）加强保险办理有利于确保国家保险经营方针的贯彻5.了解保险办理的本能机能和原那么（1）保险办理的本能机能〔1〕方案本能机能。
〔2〕组织本能机能。
（2）〔3〕指挥本能机能。
（3）〔4〕协调本能机能。
（4）〔5〕控制本能机能。
1、保险办理的原那么2、〔1〕按经济规律处事的原那么〔包罗：价值规律、竞争规律、按比例持续开展规律。
〕3、〔2〕讲求经济效益的原那么〔就是以较少的劳动占用，取得最正确的经济效益。
〕4、〔3〕办理现代化原那么〔运用科学技术，讲究科学方法，包罗：思想、组织、人员〕5、〔4〕对峙四项底子原那么〔社会主义特色〕6.了解保险微不雅办理的内容（1）保险市场研究与竞争策略〔就是对市场的开展做出预测，并制定出相应的竞争策略，这是第一项办理内容。
〕（2）保险方案办理〔包罗综合方案和专项方案。
〕（3）保险业务办理〔就是对业务的组织、指挥、协调与控制活动〕（4）保险财政办理〔就是控制降低成本。
保障目标的收益实现〕（5）保险人力资源办理〔就是人尽其才〕7.了解保险市场的分类（1）〔1〕按保险承保方式分有：原保险市场和再保险市场。
（2）〔2〕按保险承保标的分有：寿险市场和非寿险市场。
寿险市场包罗：人寿保险、健康保险和不测伤害保险；非寿险市场包罗：财富保险、责任保险和信用保险。
（3）〔3〕按保险活动空间分有：国内保险市场和国外保险市场。
国内保险市场又分为：全国市场和区域市场；国外市场又分为：全球国际市场和区域国际市场。
（4）〔4〕按保险经营性质分有：社会保险市场和商业保险市场。
（5）〔5〕按保险市场模式分有：完全竞争型市场、完全垄断型市场、垄断竞争型市场和寡头垄断型市场。
8.了解劳合社的性质9.合社就是由保险人组成的保险团体，是典型的个人保险。
劳合社并不是真正意义上的保险公司，而是一个由个体承保成员组成的庞大的保险人社团，它是世界保险市场上的一种特殊现象10.了解合作保险的形式（1）一般有两种形式，即彼此保险社和保险合作社。
11.了解我国保险市场的布局1.我国保险的供给市场（1）〔1〕中国人民保险公司〔2〕中国人寿保险公司〔3〕中国再保险公司（2）〔4〕中国保险〔5〕中国承平洋保险公司〔6〕中国安然保险公司（3）〔7〕其它保险公司〔包罗外资〕2.我国保险的需求市场3.我国保险的中介市场（4）保险中介人一般包罗：保险代办署理人、保险经纪人和保险公证人12.了解保险市场查询拜访的内容、方法（1）保险市场查询拜访的内容（2）〔1〕保险市场环境查询拜访〔2〕保险市场需求查询拜访〔3〕保险市场供给查询拜访（3）〔4〕保险市场营销查询拜访（4）保险市场查询拜访的方法（5）〔1〕市场抽样查询拜访法〔2〕市场问卷查询拜访法〔3〕市场尝试查询拜访法（6）〔4〕市场不雅察查询拜访法13.了解保险市场决策的分类（1）〔1〕按照决策的范围不同分为：宏不雅决策与微不雅决策。
（2）〔2〕按照决策的性质不同分为：战略决策和战术决策。
（3）〔3〕按照决策的形式不同分为：尺度性决策和非尺度性决策。
（4）〔4〕按照决策的条件不同分为：确定型决策、风险型决策和不确定型决策。
14.了解保险展业的一般程序（1）一、展业前的筹办1.查询拜访布景情况，制定总体规划（2）〔1〕查询拜访布景情况〔2〕制定总体规划2.了解潜在客户的情况（3）〔1〕了解潜在客户的内容〔2〕对客户进行分类3.确定展业宣传的对象4.按照展业需要做好出勤前的筹办工作〔备齐：各种单证、条款、费率表、宣传材料及其它所需东西。
〕15.了解保险接触展业对象的方法（1）接触展业对象有两种方法：1.直接接触（2）直接接触就是展业人员操纵工作关系直接接近展业对象2.介绍接触（3）介绍接触就是通过第三者介绍接触展业对象。
16.了解保险展业的主要途径1、保险企业直接展业（2） 2、保险代办署理人展业（3） 3、保险经纪人展业17.了解保险代办署理人展业和保险经纪人展业有何不同（1）经纪人与代办署理人展业的区别：1.隶属关系不同：保险代办署理人是保险人的代办署理，而保险经纪人那么是投保人的代办署理。
2.身份不同：保险代办署理人的权利义务归属于保险公司；保险经纪人是受投保人之托，以投保人代办署理的身份从事保险经营活动。
3.权限不同：保险代办署理人的权限受保险人的约束，是保险人授予的，有公认的规那么，还有默许的权力；保险经纪人虽然以双重成分呈现，但只能在被保险人的授权范围内行使投保、代缴保费、代为索赔等权力。
4.了解保险承保的一般程序（2）保险承保的一般程序包罗：接受投保、审核验险、接受业务、缮制单证；复（3）核签章；清分发送；归档保管。
18.了解保险防灾防损的形式1.兼职防灾防损2.专职防灾防损19.了解保险防灾防损的底子要求（1） 1、保险防灾防损工作要做到经常、及时、实际和有效。
（2） 2、保险防灾防损工作要采纳“参与配合、组织鞭策〞的底子做法。
（3） 3、要将保险防灾防损贯穿于整个保险经营办理过程之中。
1.了解保险理赔的原那么1.重合同、守信用的原那么。
2.实事求是的原那么（4） 3.“主动、迅速、准确、合理〞的原那么。
3.了解保险受理案件的步调（5）受理案件是理赔工作的第一步，具体工作有：1.接受报案2.查抄单底3.陈述案情4.编号立案20.了解保险可用资金的构成1.成本金（1） 5．公积金与公益金21.了解保险资金运用的形式1、购置债券2、购置股票3、对外贷款4、不动产投资（2） 5、工程投资6、存款22.了解保险资金运用的原那么（1） 1、资金运用的安然性原那么〔前提〕（2） 2、资金运用的收益性原那么〔目的〕（3） 3、资金运用的社会性原那么〔特征〕（4） 4、资金运用的合法性原那么〔要求〕（5） 5、资金运用的流动性原那么〔特殊〕23.了解保险企业对贷款投资的办理（1）〔1〕成立“三查〞制度（2）所谓“三查〞制度就是指贷前查询拜访、贷时审查、贷后查抄。
贷款“三查〞制度是做好贷款办理工作的底子要求。
对峙贷款“三查〞制度，并严格按照借款合同处事，才能防止和控制风险的发生。
（3）〔2〕对峙典质贷款原那么（4）贷款实行典质和担保也是包管贷款安然的重要办法。
无论是信用担保还是物资典质，必然都要切实可靠，即当借款人不克不及偿还贷款时，保险公司可依法从担保人处或者典质品的拍卖中收回贷款。
（5） 〔3〕成立贷款责任制（6） 成立贷款责任制就是要明确各部分的权限与责任，成立科学地查核与奖惩制度。
24. 了解保险方案办理的原那么和要求1. 保险方案办理的原那么（1） 〔1〕政策性与科学性相结合（2） 〔2〕统一方案与分级办理相结合（3） 〔3〕严肃性与灵活性相结合（4） 〔4〕专业办理与职工办理相结合2. 保险方案办理的要求（5） 〔1〕重视方案办理，健全办理机构（6） 〔2〕用经营方案替代保费收入方案（7） 〔3〕重视对保险需求的阐发与预测（8） 〔4〕阐扬指导性方案的作用25. 了解保险方案编制的一般程序（1） 〔1〕方案编制的一般程序（2） ①筹办阶段〔研究表里部环境情况〕（3） ②草案阶段〔试算平衡可行性研究〕（4） ③确定阶段〔选择最正确方案而实施〕（5） 〔2〕方案编制的主要方法（6） ①经验判断法〔业务员、办理员判断〕（7） ②专家定见法〔召集会议法、函询法〕（8） ③算术平均法〔就是计算算术平均数〕（9） N x N x x x nx n n x ∑===+++121（10）④移动平均法〔见前面市场预测〕（11） ∑-=-++++==---1011)1(1n i i t n n x x x t xx n t t t（12）⑤回归阐发法〔见前面市场预测〕（13）计算公式：（14）Y= a + bx 〔a 、b 为待定参数〕（15）求a 、b 值的计算：（16）∑Y=na ＋b ∑X（17）∑XY=a ∑X ＋b ∑X226.了解保险统计办理的内容与要求1.保险统计的内容（1）〔1〕业务成果统计〔承保情况、经营效益〕（2）〔2〕业务费用统计〔业务费用、办理费用〕（3）〔3〕保险赔付统计〔出险案件、赔付损掉〕（4）〔4〕财政出入统计〔收入统计、支出统计〕（5）〔5〕人力资源统计〔员工人数、构成布局〕2.保险统计的办理要求（6）〔1〕统计机构要当真履行职责（7）〔2〕统计部分要确保口径一致（8）〔3〕加强根底工作成立责任制度（9）〔4〕当真复核统计报表确保无误（10）〔5〕妥善保管统计报表防止外泄27.了解保险代办署理人的分类（1）按照保险代办署理人的辖区和权限分有：①总代办署理人。
②分代办署理人。
（2）按照代办署理人代办署理保险人的多少分有：①独立代办署理人。
②专属代办署理人。
1、3〕按照保险代办署理人代办署理职责不同分有：2、①承保代办署理人。
②理赔代办署理人。
③追偿代办署理人。
（3）按照保险代办署理人代办署理职业性质分有：①专职代办署理人。
②兼职代办署理人。
28.了解保险财政办理的底子要求（1）遵守金融保险企业财政制度。
（2）遵循权责发生制原那么（3）做好财政办理的根底工作29.了解保险企业的固定资产办理和流动资产办理1.固定资产的办理（1）〔1〕注意固定资产的计价原那么（2）不同的固定资产按不同要求计价。
（3）〔2〕加强固定资产的日常办理（4）主要有盘点、清查，在建工程计价。
（5）〔3〕科学计提固定资产折旧费（6）①平均年限法的计算公式（7）年折旧率＝〔1－预计净残值率〕／固定资产折旧年限×100%1、季折旧额＝原值×年折旧率／42、月折旧额＝原值×年折旧率／123、②工作量法的计算公式4、单元里程折旧额＝原值×〔1－预计净残值率〕／规定的总行驶里程5、每台班折旧额＝原值×〔1－预计净残值率〕／规定的总工作台时数6、③双倍余额递减法的计算公式7、年折旧率＝2/折旧年限×100%8、季折旧额＝净值×年折旧率／49、月折旧额＝净值×年折旧率／1210、实行双倍余额递减法的固定资产，企业应在其折旧年限到期前2年内，将净值平均摊销。