银行工作中的国际贸易融资与结算操作
银行工作中的国际贸易融资和银行保函解析
银行工作中的国际贸易融资和银行保函解析在当今全球化的经济环境下，国际贸易的规模和频率不断增长。
为了满足企业的资金需求，银行在国际贸易中起到了至关重要的作用。
国际贸易融资和银行保函成为了银行工作中的重要组成部分。
本文将对这两个概念进行解析，并探讨它们在银行工作中的作用和意义。
首先，国际贸易融资是指银行为企业提供的用于开展国际贸易的融资服务。
在国际贸易中，涉及到货物的进出口、跨境支付等多种交易方式，而这些交易往往需要大量的资金支持。
银行通过提供贷款、开立信用证等方式，为企业提供资金支持，促进国际贸易的顺利进行。
其次，银行保函是指银行为客户提供的一种担保工具。
在国际贸易中，买卖双方常常需要互相提供担保，以确保交易的顺利进行。
银行保函作为一种信用保证，可以为买卖双方提供信用担保，降低交易风险。
银行保函的种类繁多，包括履约保函、投标保函、预付款保函等，每种保函都有其特定的用途和要求。
国际贸易融资和银行保函在银行工作中扮演着重要的角色。
首先，国际贸易融资可以帮助企业解决资金短缺的问题，促进企业的发展和扩大。
通过提供贷款和信用证等服务，银行可以为企业提供灵活的资金支持，满足其在国际贸易中的资金需求。
其次，银行保函可以为买卖双方提供信用担保，降低交易风险。
买方可以通过银行保函确保卖方按时交付货物，而卖方则可以确保买方按时支付货款。
这种信用担保机制可以增加交易的可信度，促进国际贸易的进行。
然而，国际贸易融资和银行保函也存在一些问题和挑战。
首先，由于国际贸易涉及到不同国家和地区的法律、货币等因素，银行在提供融资和保函服务时需要面临复杂的法律和风险管理问题。
其次，由于国际贸易的不确定性和风险性较高，银行在提供融资和保函服务时需要进行严格的风险评估和管理，以确保自身的安全性和可持续性。
为了应对这些问题和挑战，银行需要加强对国际贸易融资和银行保函的研究和理解。
银行可以通过建立专门的国际贸易融资和保函团队，提供专业的服务和咨询，帮助企业解决资金问题和降低交易风险。
银行工作中的国际业务与跨境支付注意事项
银行工作中的国际业务与跨境支付注意事项银行作为金融机构，在国际经济交流中扮演着重要的角色。
随着全球化的不断深入，国际业务和跨境支付逐渐成为银行工作中的重要组成部分。
然而，由于国际业务的特殊性和复杂性，银行在处理国际业务和跨境支付时需注意一些重要事项，以确保交易安全、高效。
本文将就银行工作中的国际业务及跨境支付注意事项进行讨论。
一、了解国际业务的法律法规与政策在开展国际业务之前，银行工作人员必须对相关的法律法规和政策有深入的了解。
不同国家对于国际业务通常有不同的监管规定，银行应遵守当地法律，确保业务的合法性和符合相关要求。
同时，及时了解国际贸易政策和进出口管制措施，以避免因不了解规定而导致的违规行为。
二、风险评估与防范在处理国际业务和跨境支付时，银行必须对风险进行全面的评估，并采取相应的防范措施。
首先，要对合作伙伴进行尽职调查，了解其信誉和经营状况。
其次，要加强对跨境支付业务的风险管控，采用多种手段进行防范，如建立合理的风险限额和监测机制，加强反洗钱和反恐怖融资等方面的监测和管理。
三、汇率风险管理跨境支付涉及到不同币种之间的兑换，汇率波动可能会给银行和客户带来风险。
银行应建立有效的汇率风险管理机制，包括但不限于汇率敞口管理、套期保值操作、利用金融工具进行避险等手段，以减少汇率波动对银行收益的影响。
四、合规审查和报告银行在处理国际业务和跨境支付时，要严格按照规定进行合规审查和报告。
比如，要进行合规性审查，确保资金来源合法，交易目的明确；及时履行汇款报告义务，向监管部门报告涉及金额超过规定阈值的跨境支付。
只有做到合规审查和报告，才能有效地避免风险和对银行形象造成的负面影响。
五、信息安全与保护在国际业务和跨境支付中，信息安全和保护显得尤为重要。
银行应加强对个人信息和交易数据的保护，建立完善的信息安全管理制度，防止客户交易信息泄露和被非法利用。
同时，应确保电子支付系统的安全性，采用多种防范措施，如加密技术、防火墙等，防止黑客攻击和网络欺诈。
国际结算第9章国际贸易融资
9.1跟单托收项下的贸易融资
• 9.1.1 跟单出口托收押汇 • 2. 跟单托收出口押汇的含义与基本做法 • 1）跟单托收出口押汇含义
跟单托收出口押汇是指采用托收结算方式的出口商 在提交单据时要求托收银行以出口商的汇票和货运单据 作抵押，预先支付部分或全部货款，待收回汇票款项后 再将款项归还给托收行的一种资金融通方式。
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9.1跟单托收项下的贸易融资
• 9.1.1 跟单出口托收押汇
• 1. 出口押汇的含义与特点 • 2）出口押汇的特点
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（1）出口押汇是以融资为直接目 的双赢型银行业务。 （2）出口押汇以购买或抵押全套 物权单据为基础。 （3）出口押汇是有追索权的资金 融通方式。 （4）押汇金额并非全部货款。
• 3．“申请担保提货书”的主要内容
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9.2 信用证项 下的贸易融资
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9.2信用证项下的贸易融资
• 9.2.1 出口信用证项下贸易融资 • 1. 信用证打包放款 • 1) 信用证打包放款的含义和特点
•信用证打包放款（Packing Credit）简称打包放款， 是指出口商在提供货运单据之前，以供货合同或从 国外银行收到的、以自己为受益人的信用证正本， 向当地银行做抵押，从而取得生产或采购出口8
卖方远期信用证融资程序
出口商发运货物后，即可通过银行 将全套单据交开证行，经该行承兑 汇票并退还寄单行（通知行）后， 寄单行就可以以贴现方式购买全套 汇票并向出口商融资。寄单行因此 成为承兑汇票的正当持票人，它既 可保存汇票，于远期汇票到期日向 开证行（承兑人）索偿，也可将汇 票转让，进行再贴现。
• （5）贷款货币
跨境人民币结算业务操作流程
跨境人民币结算业务操作流程1. 概述跨境人民币结算业务是指在国际贸易中，以人民币作为结算货币进行跨境支付和结算的业务。
该业务能够降低外汇风险、减少结算成本，并提升结算效率。
本文将介绍跨境人民币结算业务的操作流程。
2. 申请跨境人民币结算业务2.1 开设人民币账户在进行跨境人民币结算业务之前，首先需在银行开设人民币账户。
申请人需要提供相关材料，如营业执照、组织机构代码证、税务登记证等。
经银行审核通过后，申请人即可开设人民币账户。
2.2 申请跨境人民币结算业务权限在开设人民币账户后，申请人还需申请跨境人民币结算业务权限。
申请人需向银行提供相关材料，如公司章程、经营范围、财务状况等。
银行会对申请材料进行审核，并根据审核结果决定是否授予申请人跨境人民币结算业务权限。
2.3 签订合作协议申请人在获得跨境人民币结算业务权限后，需要与银行签订合作协议。
合作协议中会包含双方的权责关系、业务规定、费用结算等内容。
签订合作协议后，申请人即可正式进行跨境人民币结算业务。
3. 进行跨境人民币结算业务3.1 收集必要的交易信息在进行跨境人民币结算业务前，申请人需要收集必要的交易信息。
这些信息包括但不限于：交易双方的身份信息、交易货物的详细情况、交易金额等。
3.2 提交结算申请申请人可以通过银行的跨境人民币结算系统或其他渠道，将结算申请提交给银行。
申请人需要填写相应的申请表格，并提交相关的交易信息和支持文件。
3.3 银行审核银行收到申请后，会进行结算申请的审核。
审核内容包括申请人的资质、交易合规性等方面。
如果申请符合要求，银行将继续进行后续处理；如果申请不符合要求，银行将给出理由并拒绝结算申请。
3.4 资金划付和结算经银行审核通过后，银行将根据申请人指示，进行资金划付和结算操作。
银行会将指定金额的人民币从申请人的人民币账户划付给收款方的人民币账户。
3.5 结算通知和凭证在完成资金划付和结算后，银行会向申请人发送结算通知。
结算通知中会包含结算金额、结算日期、交易摘要等信息。
银行国际贸易融资会计核算办法
银行国际贸易融资会计核算办法为了规范我行国际贸易融资会计核算，根据《银行会计制度（2009 年修订）》、《银行外汇会计核算办法（2008 年修订）》、《银行国际贸易融资管理办法（2010 年修订）》和《银行国际贸易融资操作规程（2010 年修订）》等有关规定，制定本办法。
一、进口押汇的核算（一）进口押汇放款的核算。
财务会计部门收到客户部门提供的《进口押汇合同》正本、国际贸易融资凭证和相关资料后，应对押汇审批手续、融资凭证要素进行审核。
如果是信用证项下进口押汇并要求客户交存一定比例保证金的，还应审核押汇金额是否扣除了已交存的保证金。
经审核无误后，填制借款借据，并视不同情况进行会计处理。
1．进口代收项下进口押汇的核算。
采取“总、分行分级核算”的办法（以下各类贸易融资业务的核算与此相同），根据客户申请押汇币种和金额比例的不同，分别进行账务处理。
（1）客户申请人民币进口押汇的，经办行会计分录：借：国际贸易融资—进口押汇人民币贷：单位活期存款人民币借：单位活期存款人民币贷：保证金存款—结算保证金—＊＊单位户人民币借：保证金存款—结算保证金—＊＊单位户人民币单位活期存款人民币贷：结售汇—客户即期结售汇人民币借：结售汇—客户即期结售汇外币贷：存放系统内款项—存放系统内短期款项总行会计分外币录：借：系统内存放款项—系统内存放短期款项外币贷：存放同业款项—＊＊账户行外币（2）客户申请外币进口押汇的，经办行会计分录：借：过渡外币国际贸易融资—外币进口押汇外币贷：单位活期存款外币借：单位活期存款外币贷：保证金存款—外汇保证金—＊＊单位户外币借：单位活期存款人民币贷：结售汇—客户即期结售汇人民币借：保证金存款—外汇保证金—＊＊单位户外币结售汇—客户即期结售汇外币贷：存放系统内款项—存放系统内短期款项外币总行会计分录同（1）。
2．信用证项下进口押汇的核算参照进口代收项下进口押汇处理。
（二）进口押汇利息的核算。
1．客户申请人民币进口押汇的利息核算。
国际贸易融资业务
国际贸易融资业务国际贸易融资是银行对进口商或出口商提供的与进出口结算业务相关的资金融通或信用便利。
国际贸易融资业务的基本形式包括减免保证金开证、担保提货、进口押汇、打包放款、出口押汇、票据贴现、买入外币票据、保理业务、福费廷等。
其中进口贸易融资包括减免保证金开证、担保提货、进口押汇，出口贸易融资包括打包放款、出口押汇、票据贴现、买入外币票据、保理和福费廷。
国际贸易融资的特点是具有一种自偿性，银行提供融资或担保的依据是进出口交易（货物），还款的来源是进出口交易（货物）本身产生的现金流量，而不是进出口方自身的盈利。
因此，该业务在安全性、流动性和效益性方面比同等条件下的流动资金贷款更好。
国际贸易融资业务的风险主要有三方面：客户的信用、贸易本身的可靠性和银行国际结算业务的处理能力。
因此，此项业务的办理要求银行具有国际结算业务的专业人员。
我行目前办理国际贸易融资业务的基本做法是：银行根据每个客户的信用记录和经济实力定期分别核定其授信额度，即该客户在我行所能够得到的包括国际贸易融资在内的最高信用授予额度。
银行在总的授信额度之内受理客户的单笔贸易融资申请。
超过授信额度的业务一般不予受理，或者根据客户变化的情况在调整其授信额度之后受理。
业务的职责分工为：客户部门负责业务受理、前期调查、后期监测及档案管理等；信贷管理部门负责对客户部门调查报告的审查、客户资信状况和风险的认定及客户授信额度的管理；国际业务部门负责国际结算项下技术条款的审查、外汇管理政策的审查及国外代理行风险的认定等。
减免保证金开证Issuing Letter Of Credit Without Full Margin一、产品简介减免保证金开证是银行应客户申请，减收或免收保证金开出信用证的业务。
客户申请减免保证金开证需有授信额度，开证时扣减额度，信用证付汇时恢复额度。
二、服务功能客户使用额度减免开证保证金，减少客户资金占用，促成更多的贸易机会。
三、适用对象公司客户四、银行收益减免保证金开证可扩大结算业务量，带来相应的开证手续费收入和售汇收入。
银行国际贸易融资会计核算办法
银行国际贸易融资会计核算办法为了规范我行国际贸易融资会计核算，根据《银行会计制度（2009 年修订）》、《银行外汇会计核算办法（2008 年修订）》、《银行国际贸易融资管理办法（2010 年修订）》和《银行国际贸易融资操作规程（2010 年修订）》等有关规定，制定本办法。
一、进口押汇的核算（一）进口押汇放款的核算。
财务会计部门收到客户部门提供的《进口押汇合同》正本、国际贸易融资凭证和相关资料后，应对押汇审批手续、融资凭证要素进行审核。
如果是信用证项下进口押汇并要求客户交存一定比例保证金的，还应审核押汇金额是否扣除了已交存的保证金。
经审核无误后，填制借款借据，并视不同情况进行会计处理。
1．进口代收项下进口押汇的核算。
采取“总、分行分级核算”的办法（以下各类贸易融资业务的核算与此相同），根据客户申请押汇币种和金额比例的不同，分别进行账务处理。
（1）客户申请人民币进口押汇的，经办行会计分录：借：国际贸易融资—进口押汇人民币贷：单位活期存款人民币借：单位活期存款人民币贷：保证金存款—结算保证金—＊＊单位户人民币借：保证金存款—结算保证金—＊＊单位户人民币单位活期存款人民币贷：结售汇—客户即期结售汇人民币借：结售汇—客户即期结售汇外币贷：存放系统内款项—存放系统内短期款项总行会计分外币录：借：系统内存放款项—系统内存放短期款项外币贷：存放同业款项—＊＊账户行外币（2）客户申请外币进口押汇的，经办行会计分录：借：过渡外币国际贸易融资—外币进口押汇外币贷：单位活期存款外币借：单位活期存款外币贷：保证金存款—外汇保证金—＊＊单位户外币借：单位活期存款人民币贷：结售汇—客户即期结售汇人民币借：保证金存款—外汇保证金—＊＊单位户外币结售汇—客户即期结售汇外币贷：存放系统内款项—存放系统内短期款项外币总行会计分录同（1）。
2．信用证项下进口押汇的核算参照进口代收项下进口押汇处理。
（二）进口押汇利息的核算。
1．客户申请人民币进口押汇的利息核算。
浅释银行在国际贸易融资中的操作风险
在当今各家银 行不断创新 贸易融资产 品的同时 ，传统 的贸 不 良的影 响 ，但其整个 业务的办理 过程 中隐藏 着较多 的风 险隐 易融资产 品以其广泛 的适用性 、基础性 仍在各银 行的贸易融 资 患 ，值 得 银 行 和 企 业 反 思 。 产品 中占有不可替代 的位置。 以出 口订 单融资 为例 ，订单融 资 在各银行 的贸易融资 产品 中属于 出货前的基本融 资产 品，操 作 简单 ，办理 时效快 ，但也通 常因为其快 捷的优 点导致银行 在办 由案例引发的思考
融 资 操 作 中的 风 险 。
一
的用途 为上游企业 交易 ，银行 的客户经理 往往忽视 了对上 游企 业 的调 查 ，在调查 环节往往 弱化对贷款具 体用途 的真 实性 、合
、
案例 回顾
２ ０ １ １ 年 ７月 ２ ５日， 国 内 Ｂ 公 司 与 美 国 Ｃ公 司 签 订 了 理性 、上游交易对 手等情况 的调查核 实工作 ，而对上游 企业的 及 以后 的出货收汇 ， １ ２ ０万 美 元 的 出 口 液 晶 电 视 的 合 同 ，约 定 以 Ｄ／Ｐ ３ ０ ＤＡ ＹＳ 调查往往关 系到融资企业 的实 际生产经营 ，
１ ． 加过广泛 收集信息 、细致分析 鉴别
理 该业务 及贷后的 管理 中存在诸 多操作风险 ，从 而给银行 和企 订单真 实性 ；其次 不能 只关注下 游订单 的表面真实性 ，忽视对 业带来不 必要的损失 ，下面从一则 简单的案例 中分析一下 订单 上 游 企 业 的 调 查 ，订 单 融 资 依 据 是 下 游 企 业 交 易 ，而 融 资 资 金
国际贸易融资方式
国际进出口贸易的融资方式一、进口贸易融资：1、开证额度开证额度是指银行为帮助进口商融通资金而对一些资信较好、有一定清偿能力的进口商，根据其提供的质押品和担保情况，核定的一个相应的开证额度。
进口商在每次申请开证时可获得免收或减收开证保证金的优惠。
对外开立信用证后，对开证行来说就形成了一笔或有负债，只要出口商提交的单据满足信用证的规定和要求，开证行就要承担第一性的付款责任。
由于开证行代进口商承担了有条件的付款责任，因此银行在受理进口方开证申请时，均把开立信用证视为一种授信业务。
没有开证额度的进口商申请开立信用证时要收取100%的保证金。
进口商申请开证时，银行除审查其开证额度是否足够外，为维护银行信誉和资金安全，通常还要重点审查货物的性质及变现能力、货物保险、物权单据的控制等情况。
如发现申请书中的开证条款对银行和进口商利益形成了潜在的威胁，银行有权要求进口商加入一些保护性条款或拒绝受理开证申请。
开证额度是银行对进口商提供的开证保证金比例的融资，即期信用证项下必须付款赎单，远期信用证项下，银行将实施货物监管。
2、信托收据（TRUST RECEIPT）就是进口人借单时提供一种书面信用担保文件，用信托收据来表示愿意以代收行的受托人身份代为提货、报关、存仓、保险、出售并承认货物所有权仍属于银行。
货物售出后所得的货款,应于汇票到期时交银行.这是代收行自己向进口人提供的信用便利，而与出口人无关。
因此，如代收行借出单据后，汇票到期不能收回货款，则代收行应对委托人负全部责任。
因此采用这种做法时,必要时还要进口人提供一定的担保或抵押品后,代收银行才肯承做.但如果出口人指示代收行借单，就是由出口人主动授权银行凭信托收据借给进口人，即所谓远期付款交单凭信托收据借单(D/P·T/R)方式，也就是进口人在承兑汇票后可以凭信托收据先行借单提货，日后如果进口人在汇票到期进拒付，则与银行无关，应由出口人自己承担风险。
这种做法的性质与承兑交单相差无几,因此,使用时必须特别慎重.3、担保提货提货担保是指进口商开出信用证后，但有时因航程过短，货比单据先到，为了能及时提货用于生产销售并免付高额滞仓费，客户可要求银行为其开出提货担保书，交承运人先行提货，待正本提单收到后向承运人换回提货担保书的一种担保业务。
国际贸易融资业务
（三）业务流程
出口商向银行提出福费廷业务申请
包买商
银行向包买商 进行有效确认 并向其递交所 要求的文件
向包买商 询价 国际业务部审核资料
有效 承兑 开证行/保兑行/承兑行/承诺付款行
包 买
向出口商报价
商
出口商确认报价，向我行
付 款
递交所要求的文件资料
通知款项 让渡事实
扣费入 客户帐
银行收到款项后向出口商融资
付汇
承兑 结卷
拒付
开证时需要提交的资料
在我行申请开证的客户，除信贷审查须提供的基础资料 外，还需向我行提交下列材料： • 企业营业执照副本或复印件，以及企业开证所使用印鉴的预 留样本（限于首次在我行办理开证的客户）； • 进口开证申请书和开立不可撤销跟单信用证协议或总协议； • 进口合同（转口贸易项下，应同时提交进口和出口合同）； • 代理进口协议（代理进口业务方式下）； • 进口付汇备案表（如需）； • 我行要求的其他材料。
保证人或抵（质）押的有关资料（即期无不符 点信用证或已明确接受不符点、远期已承兑信 用证除外）
其他资料
（五）注意事项
注意点
出口押汇需纳入公司法人客户统一授信管理， 占用客户综合授信额度。押汇金额可根据客户 情况决定出口信用证押汇融资比例，最高不超 过出口商业发票或汇票的90%，同时不得超过该 笔单据的对外索汇金额；
• 对进口商:以部分保证金或担保，获得银行 信用，帮助完成进口贸易。
信用证业务流程大纲
1、进出口双方签定销售合同 2、进口商向进口地银行（开证行）申请开立信用证 3、进口地银行（开证行）将信用证开抵出口地银行（通知行） 4、出口地银行（通知行）向出口商通知信用证 5、出口商审核信用证 6、出口商出货并准备信用证项下单据，提交出口地银行（交单行） 7、出口地银行（交单行）缮制交单面函，将单据寄交进口地银行
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银行工作中的国际贸易融资与结算操作
在当今全球化的经济环境下，国际贸易的规模不断扩大，贸易结算和融资成为
了银行工作中的重要组成部分。
本文将探讨银行在国际贸易融资与结算操作中的角色和职责，以及相关的操作流程和风险管理。
一、贸易融资的基本概念和形式
贸易融资是指银行为进出口贸易提供资金支持的一种金融服务。
在国际贸易中，常见的贸易融资形式包括信用证、托收和保函等。
信用证是一种银行保证，保证出口商按照买方的要求，按时按量交付货物，并向买方提供相应的单据。
托收是指银行作为中介，代理出口商向进口商收取货款，并将货款转交给出口商。
保函是指银行为进出口商提供的一种担保形式，保证进出口商按照合同的约定履行相关义务。
二、贸易结算的操作流程
贸易结算是指银行在国际贸易中，根据双方的约定和相关的国际贸易规则，通
过支付和结算等方式完成货款的划付和货物的交付。
贸易结算的操作流程通常包括以下几个步骤：
1. 接受委托和核实单据：银行在接受委托后，需要核实相关的单据，包括信用证、提单、发票等，以确保单据的真实性和合法性。
2. 制作结算单据：根据客户的要求和贸易规则，银行制作相应的结算单据，包
括汇票、支票、电汇等，用于划付货款。
3. 货款划付和结算：在核实单据无误后，银行按照客户的要求和贸易规则，通
过电汇、托收等方式划付货款，并完成相应的结算操作。
4. 单据交付和归档：在货款划付和结算完成后，银行将相关的单据交付给买方
或卖方，并按照规定进行归档，以备后续的审计和查询。
三、风险管理和合规控制
在国际贸易融资与结算操作中，银行需要注意风险管理和合规控制，以保障自
身的利益和客户的权益。
常见的风险包括信用风险、市场风险和操作风险等。
1. 信用风险：银行在为客户提供贸易融资和结算服务时，需要评估客户的信用
状况和还款能力，以减少信用风险的发生。
同时，银行可以通过信用保险等方式转移信用风险。
2. 市场风险：由于国际贸易涉及多种货币和汇率，银行需要关注市场风险，避
免汇率波动和利率变动对贸易融资和结算产生不利影响。
银行可以通过外汇远期合约等工具进行风险对冲。
3. 操作风险：银行在贸易融资和结算操作中，需要建立健全的内部控制机制，
确保操作的准确性和合规性。
银行还需要关注信息安全和网络风险，防范黑客攻击和数据泄露等问题。
四、银行在国际贸易中的角色和职责
作为国际贸易的重要参与者，银行在贸易融资与结算操作中扮演着关键的角色。
银行的主要职责包括：
1. 提供融资支持：银行通过信用证、托收和保函等方式，为进出口商提供资金
支持，帮助他们完成贸易交易。
2. 提供结算服务：银行通过支付和结算等方式，帮助进出口商完成货款的划付
和货物的交付，提供安全、高效的结算服务。
3. 提供风险管理和合规控制：银行需要评估和管理贸易融资和结算过程中的风险，并建立相应的风险管理和合规控制措施，以保障自身和客户的利益。
总结：
国际贸易融资与结算是银行工作中的重要组成部分，涉及到贸易融资的形式、贸易结算的操作流程以及风险管理和合规控制等方面。
银行在国际贸易中扮演着关键的角色，为进出口商提供融资支持和结算服务，同时需要关注风险管理和合规控制，以保障自身和客户的利益。