国际结算融资业务知识
国际结算融资业务
国际结算融资业务一、授信额度授信额度包括银行信贷部门或统一授信评审机构为单一客户核定的开证额度、信托收据额度和出口押汇额度。
1、开证额度系指银行信贷部门或统一授信评审机构给客户核定的减免保证金开证的最高限额。
除另有规定外，若客户使用银行开证额度对外开证，在信用证未执行完毕的情况下不得为其恢复额度。
2、信托收据额度是银行信贷部门或统一授信评审机构为客户（开证申请人）核定的一项短期进口融资便利。
信托收据额度不能超过开证额度的 70 %，如授信额度中未单列此项，信托收据额度包含在开证额度之内。
3、出口押汇额度是银行信贷部门或统一授信评审机构为客户核定的一项短期出口融资便利。
用于信用证项下不符点押汇及托收项下押汇（凭信用证项下单证相符的单据办理的出口押汇不占用此额度）。
如授信额度中未单列此项，出口押汇额度包含在开证额度之内。
二、进口开证授信额度（一）申请人资格具有外贸业务经营资格，在银行有一定外贸结算业务，业务情况及收付汇情况良好、资信可靠、具备一定经济实力，能够提供银行接受的可靠担保、抵押、质押的客户，可以向银行申请并由银行核定进口开证授信额度。
（二）进口开证授信额度的功能申请人取得进口开证授信额度后，在额度范围内，根据有关规定，可以要求银行免收或减收保证金开立信用证。
（三）进口开证授信额度分类及特点进口开证授信额度分为普通开证额度、背对背信用证额度和一次性开证额度。
1、普通开证额度可循环使用，即用开证额度开立的信用证使用完毕、或在信用证注销、撤销、或在减额后，可相应自动恢复额度。
同时，客户可在银行规定的期限内无限次在额度内委托银行开出信用证。
2、背对背（对开）信用证开证额度专用于根据出口来证由银行开立信用证的额度。
3、一次性开证额度是对于未取得银行普通开证额度的客户、非银行信贷客户办理单笔开证业务，或对于已在银行取得普通开证额度的客户、银行信贷客户办理某一特殊或大额开证业务而设立的开证额度。
一次性开证额度由银行核准后一次有效，不能循环使用。
第七章 国际结算中的融资业务《国际结算3》PPT课件
五、国际保理业务
(一)国际保理的概念及当事人 国际保理业务的当事人包括: ➢ 销售商 ➢ 出口保理商 ➢ 进口保理商 ➢ 债务人。
（二）保理业务的种类
1. 国内保理和国际保理 2. 有追索权保理和无追索权保理 3. 单保理和双保理
（三）国际保理业务的 特点
1.保理商在核定的信用额度内承担坏账风险损失 2.保理商负责资信调查，托收、催收账款，应收 账款管理 3.贸易融资
三、票据贴现
(三)票据贴现的业务流程 1.出口商向银行提出票据贴现申请 2.银行审查 3.交单贴现
四、出口信用保险项下的融资
(一)出口信用保险项下融资的概念 出口信用保险(export credit insurance)是各国政府为提高本国产 品的国际竞争力，推动本国的出口贸易，保障出口商的收汇安全和 银行的信贷安全，促进经济发展，以国家财政为后盾，为企业在出 口贸易、对外投资和对外工程承包等经济活动中提供风险保障的一 项政策性支持措施，属于非营利性的保险业务，是政府对市场经济 的一种间接调控手段和补充，是世界贸易组织补贴和反补贴协议原 则上允许的支持出口的政策手段。
（四）银行办理出口信用保险项下融资应注意的事项
(1)应了解进口商的资信及出口商情况，对资信不佳的进 口商或年出口量较小、业务往来较少的出口商，一般不 办理出口信用保险项下的融资。 (2)了解保险公司的信用、保险合同的主要内容及除外责 任。 (3)保留对出口商的追索权。 (4)加强对融资的后期管理，及时采取风险防范措施。
六、福费廷
(一)福费廷的概念 ➢ 福费廷是担保业务的一种类型，是票据担保业务中的最
常见的形式。当事人主要有四类: ➢ (1)进口商 ➢ (2)出口商 ➢ (3)担保人 ➢ (4)包买商
国际贸易结算及融资业务武汉分行
国际贸易结算流程
交易磋商
买卖双方就合同条款进行协商。
签订合同
协商一致后签订贸易合同。
履行合同
按照合同约定履行支付义务。
结算流程
通过银行完成跨境支付结算。
02
国际贸易融资业务
国际贸易融资业务概述
定义
国际贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进 出口贸易结算相关的资金融通。
目的
支持企业扩大进出口贸易规模，提高资金使用效率， 降低企业财务成本。
武汉分行国际贸易融资业务现状
多元化的融资产品
武汉分行提供了多种国际贸易融资产品，包括出口押汇、进口押汇、信用证押汇等，以满 足不同客户的需求。同时，该行还在不断开发新的融资产品，以适应市场的变化。
优质的客户服务
武汉分行高度重视客户服务，为每位客户提供量身定制的融资方案。该行与客户保持紧密 联系，及时了解客户需求，为客户提供全方位的服务支持。
范围
包括但不限于进出口押汇、打包贷款、汇款、信用证 、保函等。
国际贸易融资方式
进口押汇
银行为进口商提供信用担保，进口商以信用证或托收方 式向银行交单，并承诺在收到货物后支付货款。
01
打包贷款
银行为出口商提供的短期融资，用于支付生产或采购成 本，出口商以托收或汇款方式向银行交单。
03
信用证
银行为进口商或出口商提供的信用担保，进口商或出口 商在符合信用证规定的情况下可获得银行支付的款项。
企业按照约定还款期限归还融资本息。
企业按照协议约定使用银行提供的资金 融通；
银行审核企业资质及贸易背景； 银行给予授信额度并签订融资协议；
03
武汉分行国际贸易结算及融资业 务现状
武汉分行国际贸易结算业务现状
国际结算之融资业务介绍
3
优化资源配置： 融资业务可以 促进资金在国 际市场上的合 理配置，提高 资源利用效率。
4
促进经济发展： 融资业务可以 带动国际贸易 的发展，推动 经济增长。
Hale Waihona Puke 国际结算融资业务的 流程融资申请
提交融资申请：客
1
户向银行提交融资
申请，包括融资金
额、期限、用途等
信息
银行审核：银行对
2
客户的融资申请进
行审核，包括客户
融资方案设计
01
确定融资需求：分析客户需求，确 定融资规模和期限
02
选择融资工具：根据客户需求和市 场情况，选择合适的融资工具
03
设计融资结构：设计合理的融资结 构，包括融资比例、利率、期限等
04
制定还款计划：根据客户还款能力， 制定合理的还款计划
风险管理：评估融资风险，制定风 0 5 险管理措施
0 4 户发放融资资金
客户使用资金：客户按照融资协议使用资
0 5 金，包括支付货款、支付运费等
偿还融资资金：客户按照融资协议偿还融
0 6 资资金，包括本金、利息等
结束融资业务：银行完成融资业务，包
0 7 括收回本金、利息等
国际结算融资业务的 风险管理
风险识别
汇率风险：外汇市场波 动可能导致损失
信用风险：交易对手违 约可能导致损失
4
国际信用证：为进出 口商提供信用担保， 降低交易风险
5
国际项目融资：为跨国 项目提供资金支持，帮 助其完成项目建设
6
国际债券融资：为跨国 企业提供债券发行服务， 帮助其融资发展
融资业务的作用
1
促进国际贸易： 融资业务可以 降低国际贸易 中的资金风险， 提高交易效率。
国际结算第6讲贸易融资
第四节 信用证项下贸易融资方式
（一）装运前融资 1.红条款信用证 这种信用证本身就是对出口商的资金融通，它有一个特别的条款，规定允许出口商在全部货运单据备齐之前可预先向出口地的银行预支部分货款。 融资风险由开证行承担。
重点、难点
进口押汇出口押汇打包放款提货担保保理福费廷
第一节 国际贸易融资简介
一、国际贸易融资 国际贸易融资，是指外汇银行在为进出口商办理汇款、托收和信用证项等结算业务时，对进口商和出口商提供的与结算相关的短期和长期的融资便利。
二、国际贸易融资的意义 （一）是银行有发展潜力的业务之一 1.是银行有效运用资金的一种较为理想方式 2.收益率高，利润丰厚 3.有利于银行营运能力的提高 4.可以密切银企关系 （二）是进出口商扩张贸易的重要工具 1.解决进出口商资金周转的困难。 2.争取有利的支付方式，增强谈判中的优势.
一、对出口商的融资
2.打包放款银行根据出口企业与国外进口商签订的出口销售合同和国外银行开立的以该出口企业为受益人的有效信用证正本，以出口收汇为还款来源保障，为出口企业的备料、生产、定货和装运等生产经营活动所做的短期融资。融资风险由出口地议付行承担。
中行打包贷款
(Packing Loan)
出口押汇银行的风险控制？与托收项下出口押汇相比风险如何？
3.福费廷 福费廷是指银行无追索权地买入因商品、服务或资产交易产生的未到期债权。通常该债权已由金融机构承兑/承付/保付。
4.保付代理 出口商在采用赊销（O/A）方式向债务人（进口商）销售货物时，由国内保理商和国外保理商共同为出口商提供的集贸易融资、账务管理、账款催收、信用风险控制及坏账担保于一体的综合性金融服务。
第八章国际结算中的融资
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2.风险大小有别。 3.收益上存在差别。 4.流动性不同。 三、国际贸易融资的意义 （一）是银行有发展潜力的业务之一 1.是银行有效运用资金的一种较为理想方式 2.收益率高，利润丰厚 3.有利于银行营运能力的提高 4.可以密切银企关系
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（二）是进出口商扩张贸易的重要工具 1.解决进出口商资金周转的困难。 2.争取有利的支付方式，增强谈判中的优势. （三）促进对外贸易的增长 1.国际贸易融资可以调节进出口结构，促进 国际收支平衡 2.国际贸易融资是一个国家贸易政策的组成 部分，是国家鼓励出口的手段 3.促进一国有效地参与国际经济
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③由于风险都转嫁给了包买商，不再承担利 率风险、汇价风险、信用风险及国家风险等；
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④福费廷是固定利率，是在交易的初期就商 定了的，便于出口商确定条件，计算成本，将有 关融资费用通过提高商品的价格转嫁给进口商； ⑤因福费廷除使用汇票或本票外，通常并不 需要其他单据，因此单据的准备和提交简单易行; ⑥包买商是否承做业务在很短的时间内即可 作出答复，交易迅速、效率高。 对进口商来说，使用福费廷也有好处: ①福费廷的利率是固定的； ②可自行选择任何可自由兑换的货币； ③单据简单，办理迅速。
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进口押汇业务中有两种方式: 一是凭信托收据放单; 二是凭进口押汇协议放单。 若银行同意办理进口押汇，应与客户签订进 口押汇协议，协议除列明申请人名称、信用证编 号外，主要内容有： ①押汇金额及进口商的付款义务。 ②押汇期限及利率。 ③进口商保证条款。 ④延期还款条款。 ⑤货权及货权的转移条款。
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二、装运后融资 （一）贴现 贴现是银行有追索权地买入客户手中的远期 票据，从而为客户提供短期融资服务。
国际结算和贸易融资
国际结算和贸易融资第一部分国际结算INTERNATIONAL SETTLEMENT一、国际结算的概念两个不同国家的当事人，不论是个人间的、单位间的、企业间的或政府间的，因为商品买卖、服务供应、资金调拨、国际借贷而需要通过银行办理的两国间外汇收付业务，叫做国际结算。
国际贸易经常发生贷款外结算，以结清买卖双方间的债权债务关系，称之为国际贸易结算。
它是建立在商品交易货物与外汇两清基础上的结算，又称为有形贸易结算。
国际贸易以外的其他经济活动以及政治、文化等交流活动，例如服务供应、资金调拨和转移、国际借贷等引起的外汇收付，成为非贸易结算。
它们都是建立在非商品交易基础上的，也称为无形贸易结算。
常见的无形贸易结算如侨汇、旅游、运输、通讯、建筑、保险、金融、咨询、广告等的非贸易结算。
二、国际结算业务的分类现金/货币结算：原始的结算，卖方一手交货，买方一手交钱，钱货两清，通常称为现金交货（CASH ONDELIVERY）方式，现在极少采用。
国际结算业务使用现金或货币结算，必须是可自由兑换货币（FREELY CONVERTIBLE CURRENCY）。
目前国际上可自由兑换货币主要有：美元，日元，港币，欧元，英镑，加元，新币，澳元，瑞士法郎等。
票据结算。
是指受票人/制票人（DRA WEE/MAKER）凭提示票据支付票款给收款人。
国际结算票据主要有汇票，支票，本票。
凭单结算：国际贸易中订立销售合约后，卖方有交货义务，买方有付款义务，卖方履行交货义务时，必须把货物交给运输商承运至买方收货地，运输商将货物收据交给卖方，卖方转寄给买方向运输商取货。
电讯结算：在电汇汇款业务中，汇出行发出电讯汇款指示给汇入行，委托汇入行解付汇款给收款人。
三、国际结算方式（支付方式）国际结算方式主要有：汇款、托收、信用证。
国际结算方式付款时间：预付货款（PAYMENT IN ADV ANCE）装运时付款（PAYMENT AT TIME OF SHIPMENT）装运后付款（PAYMENT AFTER SHIPMENT）结算方式的发展和组合运用早先比较简单结算方式有：预付货款：先付订金，后发货，即买方给予卖方融资；货到付款：买方收到货物后付款；赊销（OPEN ACCOUNT）: 卖方先发货，不收货款，一定时期后按账面余额向买方结算一次。
第九章 国际结算中的融资 《国际结算》
后这批电解铝到港，A公司也正好收回70万的应收账款，于是 向银行支付70万赎单付款从而获得该批电解铝，从而得以按时 完成订单交货时间。该案例中，A公司以银行信用证融资的利息 作为代价，换来了一笔大单生意的成功，并且避免了延期交货 产生的滞纳金。
与银行在出口押汇业务中承担的风险有什么区别？
哪个更大？为什么？
二、进口贸易融资
（一）开证额度
(LIMITS FOR ISSUING LETTER OF CREDIT) 为方便业务，开证银行对一些资信较好、有一定清偿 能力、业务往来频繁的进口人，根据其资信状况和提供担 保品的数量与质量情况，核定一个相应的开证额度，供客 户使用，客户在额度内申请开立信用证时，可减免保证金。 1.普通信用额度(GENERAL L/C LIMITS) 2.一次性开证额度(ONE TIME L/C LIMITS)
(2)银行审核信用证和一切出口商提供的资料后，办 理打包放贷。
(3)出口企业收到国外货款后归还打包放贷本金及利 息。
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出口商融资方式一：信用证 打包贷款
A企业接到一笔国外订单向A企业采购一批电子元 件，A企业需要采购60万的原材料进行生产，但此时 A企业仅有30万流动资金可供采购，A企业决定用该 笔订单的进口商开出的信用证向本地银行借款30万进 行采购，并用最后的合同收入归还本金和利息。通过 这种操作，A企业成功用30万自有资金和交给银行的 短期利息，得到了60万投入才能得到的利润。
票据面值：USD1,000,000.00 贴现利率：美元3个月LIBOR（1.92%）＋利差（1%） • 承诺费率：0.625%(如单据在两周内递交，则不收承
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国际结算融资业务知识
国际结算融资业务是指通过银行和金融机构的结算系统进行的跨国资金的结算和融资活动。
这种业务是国际贸易和投资活动的基础，对于促进国际经济合作和增进国际间经济联系具有重要意义。
下面我将从国际结算和融资两个方面来详细介绍这一知识。
一、国际结算业务
1. 国际结算的基本概念
国际结算是指不同国家或地区之间货币的结算和支付，它是游戏规则的体现，也是国际贸易和投资的桥梁。
国际结算主要通过外汇即期或即期支付、信用证、托收等方式实现。
2. 外汇即期支付
外汇即期支付是指申请人以外汇挂牌价购汇后的即期外汇买入汇票或以即期外汇卖出发票作为支付方式，进行国际贸易和投资结算。
这种方式具有较高的灵活性和低成本的特点。
3. 信用证业务
信用证是一种由发行银行承担责任保证的支付方式，是国际贸易中最常用的结算方式之一。
信用证业务包括开证、议付、承兑、退单和修改等操作。
通过信用证业务，买卖双方能够保证资金安全，减少贸易风险。
4. 托收业务
托收业务是指买卖双方委托银行作为代理人进行支付结算的一种方式。
银行根据指令执行付款、提单托收等操作，托收费用
较低，但也存在一定的支付风险。
二、国际融资业务
1. 货币贷款
国际货币贷款是国际融资的一种常见形式，通过贷款方式为企业提供资金支持。
这种贷款可以是跨境贸易贷款、外商投资贷款、国际采购贷款等形式。
借款人需向银行提供担保或抵押资产，同时需要根据贷款协议的要求还本付息。
2. 外汇贷款
外汇贷款是一种跨国借贷业务，以外币作为借贷和偿还的货币。
外汇贷款可以是直接贷款、银行同业贷款或进出口押汇贷款等形式。
这种贷款适用于需要跨国资金支持的企业。
3. 合作贷款
合作贷款是指多家银行联合为一个借款人提供资金的贷款方式。
合作贷款通常由共融行动行使发放、流动和强化其中的功能，并由这些银行共同承担风险。
这种方式能够提供更大的贷款规模，降低贷款风险。
总结：
国际结算融资业务是国际贸易和投资活动中必不可少的环节。
通过国际结算业务，买卖双方能够实现跨国货币的支付和结算，降低交易风险。
而国际融资业务则能够为企业提供资金支持，促进贸易和投资活动的开展。
在开展国际结算和融资业务时，买卖双方需要遵守相关规定和办理手续，确保交易的安全和顺利进行。
三、国际结算融资业务的风险管理
1. 汇率风险
国际结算融资业务涉及跨国货币交易，受到汇率变动的影响，存在汇率风险。
买卖双方需关注国际汇率的波动情况，采取合适的对冲措施来降低汇率风险。
常见的对冲方式包括使用远期外汇合同、交叉汇率交易和外币权益等工具。
2. 信用风险
在国际结算融资业务中，买卖双方需要确保对方的支付能力，并依靠银行作为中介机构进行信用担保。
然而，银行可能存在违约风险或信用评级下降的风险。
为了降低信用风险，买卖双方可以选择使用银行保函、保险和信用保险等方式进行风险分散。
3. 法律风险
跨国贸易和投资涉及不同国家的法律体系和法规，在国际结算融资业务中可能面临法律风险。
本国法律和外国法律的不一致、行政限制和政治风险等都可能对交易产生负面影响。
为了应对法律风险，买卖双方需要进行法律尽职调查和合同条款审查，确保交易的合法性和有效性。
4. 流动性风险
国际结算融资业务可能面临资金流动性不足的风险。
由于国际贸易的特殊性，资金可能被锁定在境外，导致本国企业面临流动性困难。
为了解决流动性风险，买卖双方可以利用货币市场和国际资金市场，进行融资和投资，并合理安排资金流动。
五、国际结算融资业务的影响和发展趋势
1. 促进国际贸易增长
国际结算融资业务的发展促进了国际贸易的增长。
通过提供便捷、高效和安全的结算和融资服务，国际结算融资业务降低了跨国贸易和投资活动的交易成本和风险，促进了贸易活动的发展。
2. 推动金融市场发展
国际结算融资业务的发展推动了金融市场的发展。
作为国际贸易和投资的重要组成部分，国际结算融资业务促使银行和金融机构创新业务模式和产品，提高金融服务的质量和效率，推动金融市场发展。
3. 促进经济全球化
国际结算融资业务的发展促进了经济全球化进程。
通过跨国资金的结算和融资，促进了不同国家和地区之间的经济联系和合作。
国际结算融资业务的发展有助于优化全球资源配置，促进国际间的投资和资本流动。
4. 加强金融监管合作
国际结算融资业务的复杂性和风险性使得金融监管合作变得愈发重要。
不同国家和地区的金融监管机构需要加强合作，共同制定和执行跨国结算和融资的监管标准和规则，保护金融系统的稳定和安全。
总结：
国际结算融资业务是国际贸易和投资活动中不可或缺的一部分，通过提供结算和融资服务，促进了跨国贸易的发展，推动了金
融市场的发展，促进了经济全球化的进程。
然而，这一业务也面临汇率风险、信用风险、法律风险和流动性风险等挑战。
在未来，国际结算融资业务将继续发展，但也需要金融监管机构的加强合作和制定更加完善的监管规则，以应对不断变化的市场需求和风险挑战。