信贷调查分析报告

中资银行

信贷调查报告

（综合类）

申请人：（全称）

保证人：（全称）

抵押品名称：

质押品名称：

申报行（部）：

行（部）负责人：

主办信贷员：联系电话：

申报日期：

（1）有否实地核查有关总帐、明细帐和原始凭证：□有□无□其他：

（2）应收款项的账龄结构并预计各档次的损失概率和损失金额；

（3）提坏账准备情况及计提的坏账准备能否弥补坏账损失；

（4）应收款项是否已作质押；

（5）列出合计金额前五名的应收款项明细情况（如应收款项比较分散，可按地区划分）。欠款人名称

合计金额

形成原因

欠款人现状

收回可能性

是否关联

7、存货。

有否实地核查有关总帐、明细帐和原始凭证：□有□无□其他：

（1）各类主要存货的种类、数量、原始及采购成本、目前市场价；

（2）企业采用何种计价方法，成本结转是否及时，账实是否相符；

（3）存在哪些影响存货价值的的升减值因素，影响程度如何，是否应计提或补提存货跌价准备；

（4）存货是否购买了保险，是否已作了抵押。

8、长期投资。

（1）分析投资中债权性投资与股权性投资的构成；

（2）投资的项目、金额、产生背景，股权投资需分析占被投资单位的股本比重、是否间接控股、被投资单位目前的运转情况；（3）对外投资的目的、合理性：

（4）投资的流动性、变现途径和变现价值；

（5）存在哪些影响投资价值的的升减值因素，影响程度如何

（6）是否已计提或补提投资减值准备，是否足额计提；

9、固定资产。

（1）主要固定资产的种类、数量、账面价值、已提折旧、去年折旧金额、账面净值和使用保管状况等；

（2）固定资产的折旧方法，是否应补提折旧及补提金额；

（3）固定资产流动性如何，是否已作抵押，或存在哪些影响客户自由处置固定资产的因素；

（4）存在哪些影响固定资产价值的升减值因素，影响程度如何；

（5）是否已计提或补提减值准备，是否足额计提；

注：本页自“第十五部分信贷调查结论”起至结束需打印在一页内，或正反面打印。

现金流量简表

单位：万元企业名称：

注：第一期是从年月日至年月日；

第二期从年月日至年月日

现金流量预测表

预测期：年月日至年月日

企业名称：单位：万元

减：应收款增加-（）

销售现金收入（）

减：销售成本-（）

加：销售成本中的折旧和摊销+（）

减：存货增加-（）

加：应付款增加+（）销售毛利（）

减：销售费用、税金及附加-（）

减：管理费用-（）

加：管理费用中的折旧和摊销+（）

加：其他业务现金利润+（）

减：所得税-（）

加：未交税金增加+（）

经营活动现金流量净额（）

加：现金投资收益+（）

减：财务费用-（）

减：现金利润分配-（）

可用现金资源（）

减：购建固定资产现金支出-（）

减：增加投资现金支出-（）

减：购置其他长期资产现金支出-（）投资活动后现金盈余（）

加：股东计划增加注资+（）

加：当前现金余额+（）

减：预测期末合理现金余额需要量- （）对外借款减少或增加（+或-）（）

减：现有借款在预测期内到期量-（）

加：预测期内可获得期限超过预测期末的借款量+（）预测期内到期借款的还款保证：（）

支行审贷会会议记录

年月日

★支行审贷会主持人：

★记录人：

★参加会议人员：

★列席人员：

★审贷会审议项目（项目名称、金额、担保人、利率/费率、第一责任人等要素）：1、

2、

3、

4、

★审议内容记录（按项目审议次序记录发言人、叙述事项、风险点、防范措施等）：★支行审贷会会议综合意见：

列席人员签到：（存档件需签字）

参加会议人员确认签字：（存档件需签字）

支行审贷会审查意见表（选票）年第次

支行审贷会审查意见汇总表年第次