国内商业银行事业部制模式探讨

国内商业银行事业部制

模式探讨

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国内商业银行事业部制模式探讨

内容摘要：本文从理论上梳理了事业部的定义、理论基础和国内

外的事业部制的研究现状；从实践上，通过民生银行的案例分析民生银

行事业部制改革取得的成效和得出的启示，对国内的商业银行事业部制

模式进行探索。

关键词：商业银行事业部改革

问题的提出

伴随利率市场化和金融脱媒的逐步推进，新事物的出现如互联网金融、资本约束等，都严峻的挑战着商业银行。由于这些变化，在经营上

商业银行开始向事业部转型。采用事业部模式能够解决商业银行诸多方

面存在的问题和矛盾。

关于事业部制的发展方向，监管部门表明肯定的态度和做出了积极

的引导。2009年，监管部门明确提出“指导大型银行建立小企业战略事

业部制试点工作。”然而事业部制改革对中国商业银行来说依然还处于“摸着石头过河”的阶段，急需理论上和实践上的指导。

事业部制的涵义和理论基础

最早的事业部制结构源于美国的通用汽车公司。由当时担任副总的P?斯隆所创建，所以事业部制又被称为“斯隆模型”。所谓事业部制，就

是按产品、按顾客、按地区等来划分部门，设立多个事业部。事业部是

独立自主、独立核算的部门，不但是利润中心，负责利润生产和经营管理，而且也是产品或市场责任单位，统一领导产品设计、生产制造和销

售活动。

钱德勒追寻了事业部制的起源，对事业部的产生原因及其发展进程进行阐述，主张“事业部制”是最重要的组织形式创新之一。2009年威廉姆森，从交易成本的角度分析了企业组织结构的演变，提出论点“M型结构即事业部制是20世纪最重要的组织形式创新”，认为事业部制是市场经济和企业发展到一定阶段性必然选择的一种高效率的组织结构形式。随着经济环境的变化，国内的专家学者和金融界的高管，也从不同角度对中国商业银行事业部制改革提出了自己的研究观点。

综上所述，可以看出事业部制是市场经济和金融业发展到一定阶段的必然产物，我国在这方面的研究和实践起步较晚，还处于“摸着石头过河”阶段，可以借鉴的成功经验很少。对于这股事业部制改革热，中国商业银行事业部制急需理论上与实践上的指导。

国内外事业部制研究现状

（一）国际商业银行事业部制改革现状

目前，大多数在全球领先的大型跨国银行都设立了事业部部门。西方商业银行比较普遍的应用着事业部制模式，并达到了明显效果（刘明彦，2008）。在经过多年市场环境的检验，西方商业银行组织结构主流模式已趋向成熟，是一种典型的现代化模式，国内商业银行事业部制改革应以此为经验。

世界上主要国家的商业银行发展趋势具有综合化和专业化、标准化和个性化的特点。例如，摩根大通银行根据业务种类划分为11个事业部。美联银行设立了四个事业部。荷兰银行则按照产品、客户和地区划分出10个事业部。德意志银行设置六大事业单位。得雷斯顿银行其事业

部围绕客户群，分为五个部门。渣打银行事业部包括客户事业部和地区事业部相融合的结构，从而形成两个结构都具有的特点和优势。

（二）国内商业银行事业部改革现状

纵观我国银行改革实践，在大多数银行应对新环境、新形势、新变化的情势下，事业部制改革是必然战略选择，但所采取的改革路径却非常不同。一种路径是整体改革路径，另一种路径是局部突破路径。下面按照国有大型银行，股份制银行和中小银行对国内商业银行的事业部制改革现状进行了梳理。

工商银行于2000年组建直属总行的票据营业部，2002年，工商银行又组建牡丹卡中心，票据营业部和牡丹卡中心都属于事业部。建设银行在2006年于宁夏区分行实行个人银行事业部管理体制改革，2012年，建设银行又在河北邢台分行推动了事业部制改革。中国银行从2008年以来，先后成立三大业务总部，和两大支持总部，来强化条线管控能力，最终实现事业部制管理模式。农业银行在2008年以三农事业部为试点，对三农和县域业务进行事业部制管理模式。

股份制银行进行事业部制代表有民生银行、浦发银行、兴业银行和平安银行等。民生银行于2006年开始推行准事业部制模式，2007年紧接着成立8大事业部，2008年成立私人银行部，采取事业部模式发展；2015年8月下旬民生银行大事业部制改革正式启动，之后，正式运行全行大事业部制模式。浦发银行2004年开始将个人银行业务单独核算。兴业银行2006年建立零售业务事业部，2012年形成了企业金融总部、零售银行总部和金融市场总部。平安银行于2013年把能源矿产金融事业部和

地产金融事业部作为改革试点。在中小银行方面代表有包商银行和天津滨海农商行。包商银行2006年建立微小企业信贷部，以事业部制进行管理。新成立的天津滨海农商行2008年实施事业部制，目前已形成12个专业营销事业部作为前台营销部门。

案例研究：民生银行的事业部制改革

（一）民生银行概况

中国民生银行于1996年1月12日在北京正式成立，是中国第一家股份制民营银行。其中有59家单位作为发起人募集股本，募集股本金13.8亿，而85%的股本来源于非国有企业。作为中国银行业改革的试验田，民生银行19年来锐意进取，业务规模在扩大，效益在递增，在改革创新方面为中国银行业做出了积极的贡献。民生银行的发展可以归纳为以下两个阶段：

第一阶段：称为传统的民生银行，是从1996年至2006年这十年间。这一阶段，民生银行搭上了中国经济快速发展列车，获得了飞速的发展。2000年12月19日，在上海证券交易所，中国民生银行挂牌上市，从此进入了中国的资本市场，实力增强，资本结构更加完善，取得了多项业务发展的新契机。2005年10月26日，民生银行成功完成股权分置改革，标志着在国内是首家完成股权分置改革。2006年，在成立十周年之后，民生银行提出了专业化发展战略，并在年初启动了公司业务集中经营改革。但是这时候的民生银行同样有着中国银行业共同的问题――高成本、高消耗和低效率，相对于国际一流商业银行还是有很大的差距。第二阶段：事业部制改革阶段。在2007年7月，民生