看看国有四大商业银行

工行
农行
中行
10、92%
建行
9、24%
数字解读
农行存款增长率最高
存款增长率与效益的关系
谁最赚钱？
渠道 净利润 渠道 净利润
工行
21、05亿
农行
19、22亿
中行
209、32亿
建行
483、88亿
数字解读
商业银行的最大追求是利润最大化； 赚钱最多的是建行，其次是中行； 存款额最多，存款增长率最高的为何
农行
未公布
中行
5、12%
建行
3、92%
数字解读
不良贷款率越高，成本越高，效益越差： 农行的不良贷款率达30%，其次是工行 19、33%； 农行、工行的工作重点是降低不良贷款率。
谁的中间收入最高？
渠道 工行 中间收入 9、71% 渠道 农行 中间收入 11、24%
中行
12、33%
建行
9、17%
数字解读
利润最少？
贷款收入占比
渠道 贷款收入 占比 76、96% 渠道 贷款收入 占比 未公布
工行
农行
中行
未公布
建行
75、5%
数字解读
国有四大商业银行的收入主要来源 于贷款收入，且比例很高；
与西方发达国家相比，明显具有中
国特色。
谁的不良贷款比率最高？
渠道 不良贷款 比率 渠道 不良贷款 比率
工行
19、33%
工行
农行
中行
10、04%
建行
11、29%
谁的存款额最多？
渠道 存款额 渠道 存款额
工行
50000 亿 26372 亿
农行
34915 亿 34894 亿
中行
建行
数字解读
从存款额看：工行是老大
从存款额的比较看：农行、建行相当
从绝对存款额看：中行最小
谁的存款额增长最快？
渠道 存款增长 率 9、45% 渠道 存款增长 率 16、49%
四行的整体中间收入占比低，最高的 中行12、33%，而中行的中间收入大 部分来自海外结算； 因为中间收入占比低不起眼，所以不
重视。
员工工资占收入比
渠道 工资占收 入比 渠道 工资占收入 比
工行
19、11%
农行
40、24%
中行
19、17%
建行
20、14%
数字解读
农行人员包袱最重，全系统3、1万个 机构，49万员工； 中行的人均收入最高，因为有海外员工；
看看国有四大商业银行
课程大纲
◆了解合作渠道的意义
◆四大国有银行业务数据的披露 ◆透过数字看本质
孙子兵法云：
了解合作渠道的意义
了解对方的业务范围——共同话题 了解对方的优劣势——扬长避短 了解对方的经营情况——对症下药 了解对方的发展方向——从容应对
资本充足率
渠道 资本充 足率 未公布 渠道 资本充 足率 未公布
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建行的人均实际收入最高。
营业费用占收入比
渠道 费用占收 入比 41、98% 渠道 费用占收 入比 90、81%
工行
农行
中行
40、02%
建行
39、63%
数字解读
银监会规定中行、建行股改后费用占比 低于45%；
工行虽未股改，已达到银监会规定的标准；
农行费用成本最高。
判断银行优劣的标准 ★ ★ ★ ★ ★ 资本充足率 资产质量 财务效益 股东回报 安全运营水平
四行各自的优势
工行：电子银行 农行：网点优势 中行：国际结算 建行：信用风险管理体系
如何看待