浅议反洗钱工作发展与保险业反洗钱义务
保险反洗钱工作总结5篇
保险反洗钱工作总结5篇篇1本报告旨在总结保险行业在反洗钱工作方面的成果与经验，分析存在的问题，并提出相应的改进措施。
通过本次总结，旨在推动保险行业持续优化反洗钱工作，确保行业健康发展。
一、背景与目标洗钱是一种严重的犯罪行为，对金融体系和国家安全造成潜在威胁。
保险行业作为金融领域的重要组成部分，承担着反洗钱的重要职责。
我们的目标是确保保险行业在反洗钱方面做到有效预防、及时发现和处理可疑交易，保障行业健康发展。
二、主要做法与成效1. 完善反洗钱制度建设：我们制定了严格的反洗钱制度，明确了各岗位职责和操作流程。
同时，加强了内部监督和审计，确保制度的有效执行。
2. 强化客户身份识别：我们对客户进行严格的身份识别，包括了解客户的背景、职业、收入等情况。
这有助于我们更好地判断客户交易的合法性和合规性。
3. 建立可疑交易监测机制：我们利用先进的技术手段，建立了可疑交易监测机制。
通过对大额、频繁、异常等交易的监测，及时发现可疑交易，并采取相应的处理措施。
4. 加强内部培训和宣传：我们定期组织内部培训和宣传活动，提高员工对反洗钱的认知和重视程度。
通过培训，使员工具备识别和防范洗钱行为的能力。
在反洗钱工作方面，我们取得了一定的成效。
通过严格的制度执行和科学的监测机制，成功发现并处理多起可疑交易，避免了潜在的风险损失。
同时，我们也积极配合执法机关的调查工作，为打击洗钱犯罪做出了贡献。
三、存在的问题与不足1. 客户身份识别流程仍需优化：虽然我们已经建立了较为完善的客户身份识别流程，但在实际操作中仍存在一些不足。
例如，部分客户信息更新不及时、身份证明文件审核不严格等问题仍有可能发生。
2. 可疑交易监测系统需进一步完善：目前我们的可疑交易监测系统已经具备一定的智能化水平，但仍有提升空间。
例如，系统在监测异常交易时的准确性和敏感性仍有待提高。
3. 内部培训和宣传力度需加强：虽然我们已经组织了多次内部培训和宣传活动，但仍有部分员工对反洗钱工作重视程度不够、缺乏足够的识别能力。
保险公司反洗钱基础知识
保险公司反洗钱基础知识随着全球经济的发展和金融市场的日益复杂化，洗钱活动也日益猖獗。
为了有效防范洗钱行为，保障金融体系的稳定和安全，各个行业都要积极采取措施，保险业也不例外。
本文将介绍保险公司在反洗钱方面的基础知识。
1. 反洗钱意义重大洗钱是指将不法所得通过一系列手段掩饰、隐瞒其非法来源，使其看起来像是合法的资金。
洗钱行为的存在给社会和经济带来了巨大的风险和不稳定因素，包括但不限于金融犯罪活动的蔓延、资金流通的不透明、经济秩序的破坏等。
反洗钱的意义在于保障金融体系的稳定和安全，促进经济健康发展。
2. 法律法规框架保险公司在反洗钱方面的工作必须建立在一系列法律法规的基础上。
目前，中国保监会发布了《保险公司反洗钱指引》等一系列规范文件，要求保险公司建立完善的反洗钱制度和风险管理体系。
这其中包括了客户尽职调查、内部控制和风险评估等方面的要求。
3. 客户尽职调查客户尽职调查是保险公司反洗钱工作的重要环节之一。
保险公司需要对客户进行实名认证，确保所提供的身份证明材料合法有效，并对客户身份、职业、财产和资金来源进行核查。
同时，保险公司需根据一些风险指标，比如客户的交易特征和背景信息，对其进行风险评估，进而决定是否开展业务合作。
4. 内部控制和监察保险公司应建立健全的内部控制机制，包括但不限于风险管理、内部审计和合规审查等。
通过内部控制，保险公司能够对业务流程和操作进行有效监控，防范和发现洗钱风险。
此外，保险公司还应建立独立的反洗钱审核和监察机构，负责对反洗钱制度和措施的有效执行进行监督，及时发现和纠正问题。
5. 培训和教育保险公司应该重视员工的反洗钱培训和教育。
通过培训，保险公司能够提高员工的反洗钱意识，使他们了解洗钱行为的特征和风险，学习识别可疑交易的能力，并熟悉公司的反洗钱制度和流程。
培训应该定期进行，并及时更新培训内容，以适应不断变化的反洗钱环境。
6. 合作与信息共享保险公司应积极与其他金融机构和执法部门开展合作，共同打击洗钱犯罪。
加强保险行业反洗钱措施整改报告
加强保险行业反洗钱措施整改报告随着经济的发展和全球化程度的提高，洗钱问题日益严重，对于金融体系来说，保险行业是洗钱活动的重要渠道之一。
为了规范保险行业的经营行为，加强反洗钱措施的整改工作显得尤为重要。
本报告旨在对保险行业反洗钱措施的整改情况进行全面分析，并提出相关建议。
一、保险行业反洗钱措施的现状分析1. 洗钱风险评估保险行业应对洗钱风险进行评估，包括对客户身份与背景的调查、监测交易行为等。
然而，在实际操作中发现，保险公司在风险评估方面还存在不足之处，缺乏全面深入的调查手段，导致洗钱风险的识别和防范能力不足。
2. 客户尽职调查保险公司应在客户购买保险产品前进行尽职调查，确保客户身份和资金来源真实合法。
但是，一些保险公司在此方面的工作做得不够充分，对客户的身份核查流程不够严格，存在漏洞。
这使得不法分子有机可乘，隐藏洗钱行为。
3. 内部控制和监督机制保险公司应建立健全的内部控制和监督机制，明确岗位职责，规范操作流程。
然而目前的实际情况是，一些保险公司缺乏有效的内部控制措施，员工对反洗钱方面的意识较低，容易被不法分子利用。
二、保险行业反洗钱措施整改措施为了加强保险行业反洗钱措施，我们提出了以下整改方案：1. 加强监管监管部门应加大对保险行业的监管力度，建立更严格的监管制度和规范，要求保险公司建立完善的洗钱风险评估和尽职调查制度，加强内部控制和监督机制。
2. 提高人员素质保险公司应加强对员工的培训，提高他们的反洗钱意识和认识。
建立定期的培训机制，使员工熟悉反洗钱法律法规和操作流程，并且能够识别可疑交易和行为。
3. 强化信息系统建设保险公司应加强信息系统的建设，提高数据分析和监测能力。
利用先进的技术手段，对交易数据进行实时监测，发现异常交易行为，并及时采取措施。
4. 加强合作与信息共享保险公司应积极与监管部门和其他金融机构开展合作，加强信息共享和交流。
建立跨机构的信息共享平台，实现对可疑交易和行为的及时通报和追踪。
保险反洗钱工作计划
保险反洗钱工作计划保险反洗钱工作计划工作目标与目标规划：本次保险反洗钱工作旨在加强公司内部对于反洗钱的意识，确保业务运作的合法性和规范性。
我们的工作目标是加强内部风控管理，避免可能的风险和违规操作。
具体目标分为以下几点：1. 实现对于客户身份核实的完备性和准确性，开展反洗钱调查，筛查不良交易。
2. 加强公司内部反洗钱制度建设，及时更新反洗钱手册，确保系统稳定运行。
3. 通过不断的培训和提高员工反洗钱意识，让所有员工形成防范风险的习惯，提高公司合规意识，避免违规操作和滥用权限的行为。
4. 拓展反洗钱风控体系，提高反洗钱专业能力和技术水平，保证反洗钱工作水平与发展要求的匹配。
工作任务和时间安排：1. 加强内部风控管理－身份认证、反洗钱调查，筛查不良交易（任务周期：每年4次，每次1周）2. 更新内部反洗钱制度，及时更新反洗钱手册（任务周期：每季度1次）3. 培训员工反洗钱意识，提高公司合规意识（任务周期：每月1次）4. 拓展反洗钱风控体系，提高专业能力和技术水平（任务周期：每季度1次）资源调配和预算计划：1. 资源调配：调配一名具有反洗钱专业背景的员工，带领团队开展各项目的内容，并有专人负责项目的相关进展。
2. 预算计划：根据各项目的需求，适时调配合理的预算。
预算内容根据实际项目需求进行适当调整。
项目风险评估和管理：为确保项目进程和成效的达成，需要对项目进行风险评估。
必要时采取风险管理措施，提早对风险加以应对。
需要密切关注保险公司内部反洗钱成效和风险平衡，同时维护公司的安全和可持续发展。
工作绩效管理：在项目开发过程中，保证计划的执行、任务的完成，并根据项目的实际表现，定期进行绩效管理。
在工作总结时，进行综合评估，总结经验和教训。
作沟通和协调：在项目开发期间，建立定期的沟通和协调机制，加强团队建设、沟通协调，提高团队的凝聚力和合作性。
要求团队成员将工作和知识共享，发现问题及时解决，保证项目按计划开展。
工作总结和复盘：每次项目结束后需总结本期项目的工作经验、问题和难点，并及时开展复盘，以便针对不足和问题进行整改和提升。
保险业反洗钱工作管理办法
保险业反洗钱工作管理办法保险业反洗钱工作管理办法是指保险公司在开展业务过程中，通过采取特定的措施和管理步骤，有效地预防和打击洗钱活动的规定。
保险业反洗钱工作基本原则是保险公司开展反洗钱工作的指导思想和基本要求。
以下是保险业反洗钱工作基本原则的主要内容：一、风险导向原则。
保险公司应当根据其各类业务的风险特点和客户的金融背景，评估和分类风险，根据不同风险等级采取相应的反洗钱措施。
二、内控原则。
保险公司应当建立有效的内部控制制度，明确反洗钱职责和权限，建立防止洗钱活动的监测和报告机制，确保反洗钱工作的有效运行。
三、尽职调查原则。
保险公司应当在与客户建立业务关系之前，进行充分的尽职调查，了解客户的真实身份和背景，合理判断其交易行为是否涉嫌洗钱活动。
四、报告监测原则。
保险公司应当依法报送洗钱可疑交易报告，建立并维护洗钱可疑人员名单，监测客户的交易行为，及时发现和报告可疑交易。
五、培训教育原则。
保险公司应当定期组织员工进行反洗钱培训，提高员工的反洗钱风险意识和业务能力，确保员工深入了解和熟悉反洗钱规定。
六、合作共建原则。
保险公司应当与监管部门、执法部门以及其他金融机构共同参与反洗钱合作，建立信息共享机制，加强协作，提高反洗钱工作的效果。
七、技术支持原则。
保险公司应当运用先进的技术手段，建立健全的反洗钱信息系统，提高反洗钱工作的自动化和智能化水平，更加有效地预防和打击洗钱活动。
八、法律合规原则。
保险公司应当依法履行反洗钱义务，遵守反洗钱相关的法律法规和监管规定，自觉接受监督检查，确保反洗钱工作符合法律合规要求。
九、追溯反洗钱原则。
保险公司应当配合司法机关和执法部门对涉嫌洗钱犯罪的案件进行调查和追溯，提供相关的证据材料和技术支持，协助犯罪嫌疑人的调查和起诉工作。
十、可持续改进原则。
保险公司应当不断总结和提高反洗钱工作经验，加强对内部控制和风险管理的监督和改进，适应反洗钱工作的新形势和新要求。
保险业反洗钱工作基本原则的制定和实施，为保险公司建立和完善反洗钱体系提供了指导和支持，对有效预防和打击洗钱活动具有重要意义。
保险反洗钱内控制度
保险反洗钱内控制度随着金融领域的不断发展，反洗钱成为了一项至关重要的任务。
保险行业作为金融行业的一部分，同样需要建立和实施一套完善的反洗钱内控制度，以确保其业务的合规性和可持续发展。
本文将重点讨论保险反洗钱内控制度的重要性、目标、主要内容和实施步骤等问题。
一、保险反洗钱内控制度的重要性反洗钱是指通过各种手段将非法获取的资金或财产合法化的行为，是国际社会普遍关注的问题。
保险行业受到洗钱活动的影响也很大，一些不法分子往往会利用保险机构的业务渠道进行洗钱操作。
因此，建立和实施一套完善的反洗钱内控制度对保险公司来说是至关重要的。
首先，保险反洗钱内控制度有助于保护保险公司的声誉和信誉。
一旦保险公司被卷入洗钱活动，不仅会受到法律制裁，还会失去客户的信任和支持，给公司形象造成极大的损害。
其次，反洗钱内控制度可以有效降低保险公司的风险。
洗钱活动往往伴随着其他诸如恐怖主义、贩毒等非法活动，一旦保险公司成为洗钱的帮凶，将面临着重大的法律风险和经济风险。
最后，保险反洗钱内控制度的实施有助于金融系统的稳定和发展。
保险行业是金融行业的一部分，它的不稳定将会对整个金融体系产生重大冲击，因此，建立完善的内控制度可以有助于提高金融体系的稳定性和可靠性。
二、保险反洗钱内控制度的目标保险反洗钱内控制度的目标主要有以下几个方面：1. 确保保险公司的合规性。
通过制定相关的政策、程序和培训计划，确保保险公司的所有员工和代理人了解反洗钱法规，并按照法规要求进行操作，防止违法行为的发生。
2. 识别和评估洗钱风险。
通过对保险公司内部和外部环境的分析，识别和评估洗钱风险，为制定风险防控措施提供依据。
3. 建立和执行客户尽职调查程序。
保险公司应采取合适的措施，对与其建立业务关系的客户进行客户尽职调查，以确保其资金来源的合法性。
4. 建立并定期更新客户风险评估机制。
保险公司应根据客户的风险特征，对其进行风险评估，并在必要时对其进行监控和调查。
5. 建立内部审核和监测机制。
保险公司的反洗钱内控制度
保险公司的反洗钱内控制度【实用版4篇】目录（篇1）1.保险业反洗钱内控制度的意义和要求2.保险公司反洗钱内部监督检查组织架构的建立3.保险公司反洗钱内部审计的实施4.保险公估公司反洗钱内控制度的构建5.资管公司反洗钱内部控制制度的实施6.保险公司反洗钱岗位的现状和挑战7.保险公司及保险资产管理公司反洗钱内部审计的周期要求8.反洗钱违规案例及处罚正文（篇1）一、保险业反洗钱内控制度的意义和要求反洗钱内控制度是保险公司防范洗钱风险、保障金融安全的重要手段。
根据我国相关法律法规和监管要求，保险公司应建立健全反洗钱内部控制制度，对机构反洗钱内控制度的完善和执行情况进行监督检查。
二、保险公司反洗钱内部监督检查组织架构的建立保险公司应建立反洗钱内部监督检查组织架构，对机构反洗钱内控制度的完善和执行情况进行监督检查。
这有助于确保保险公司的反洗钱工作能够得到有效执行和落实，降低洗钱风险。
三、保险公司反洗钱内部审计的实施按照保监会反洗钱制度要求，保险公司应当每年开展反洗钱内部审计，以确保公司反洗钱内控制度得到有效执行。
内部审计可以帮助保险公司及时发现反洗钱工作中的问题，采取措施予以整改，降低洗钱风险。
四、保险公估公司反洗钱内控制度的构建保险公估公司作为保险业的重要参与者，同样需要建立反洗钱内控制度。
这可以帮助公估公司规范业务操作，防范洗钱风险，维护金融市场秩序。
五、资管公司反洗钱内部控制制度的实施资产管理公司也应建立反洗钱内部控制制度，依据《中华人民共和国反洗钱法》等相关法规，对公司合规经营运作进行规范，预防洗钱活动。
六、保险公司反洗钱岗位的现状和挑战保险公司的反洗钱岗位在公司内部地位重要，然而在实际工作中，该岗位面临着诸多挑战，如工作内容繁杂、资源投入不足等。
这可能导致反洗钱工作效果受到一定的制约。
七、保险公司及保险资产管理公司反洗钱内部审计的周期要求根据监管要求，保险公司及保险资产管理公司应每季度结束后向中国保监会报送中介业务统计报表，并定期开展反洗钱内部审计。
2024年保险公司反洗钱工作总结
2024年保险公司反洗钱工作总结导言：本文将对2024年保险公司反洗钱工作进行总结，包括工作亮点、存在问题与挑战、改进措施以及未来发展方向等方面。
希望通过对过去一年的总结，能够为来年的工作提供经验与指导。
一、工作亮点1. 强化风控机制：保险公司加强了内部风控机制的建设和完善，对存量客户进行了风险评估和分类，实施了分级管理，针对高风险客户进行了更频繁的监控和审查，有效提高了防控能力。
2. 加强员工培训：保险公司注重员工反洗钱意识和知识的培养，组织了一系列培训和考核活动，提高了员工的反洗钱意识和业务能力，使其能够更好地履行反洗钱职责。
3. 推进科技应用：保险公司积极推进科技应用，引入了先进的反洗钱技术和工具，如人工智能、大数据分析等，提高了反洗钱的效率和准确性，并加强了与监管部门的信息共享和沟通。
4. 增强国际合作：保险公司加强了与国际反洗钱组织的合作，积极参与国际反洗钱合作机制，并与其他保险公司进行信息共享和案件协作，强化了国际反洗钱合作和交流。
二、存在问题与挑战1. 信息披露不足：部分保险公司在反洗钱工作中信息披露不足，特别是对于高风险客户的信息共享和沟通，需要加强加强与监管部门的合作，提高信息披露的及时性和准确性。
2. 客户身份验证困难：由于保险公司的客户群体广泛，对客户身份验证存在一定困难。
有些保险公司在客户身份验证方面还需加强，提高对客户身份真实性的鉴别能力。
3. 技术升级与整合：保险公司需要不断引进和应用新技术，提高反洗钱工作的智能化水平，并加强不同系统之间的数据整合和共享，提高数据的利用效率。
4. 人才队伍建设：保险公司在反洗钱领域的人才队伍建设需要加强，包括加强对员工的培训和考核，吸引和留住高素质的反洗钱人才，提高反洗钱工作的专业化水平。
三、改进措施1. 加强合规管理：保险公司要加强对内部风险的管理和控制，制定更为严格的合规制度和流程，并建立健全的内控体系。
同时，要加强对外部风险的识别和防范，加强与监管机构的合作，主动配合监管部门的检查工作。
浅议我国保险业反洗钱
反 洗钱 的对 策 建 议 。 关 键 词 ： 险 业 反 洗钱 对 策 建议 保 中圈 分 类 号 ：硝 Ｏ ３ 文献 标 识 码 ： Ｆ ，２ Ａ
分 子 可 名 正 言 顺 地 获 赔 偿 款 给 付 。 到 洗 钱 达
目的 。
文章编号：０ ４—４ １ （０ ８ Ｏ １０ ９ ４ ２Ｏ ）４—２ ９— ３
控 制 经 营 成 本 和 风 险 角 度 出 发 。 绕 保 险 风 围
险标 的 ， 照投 保 人 、 保 险人 、 保 标 的 、 按 被 投 理
式
所谓 利 用保 险 业 金 融 机 构 洗 钱 ， 指 洗 是
钱 分子 将 非 法 所 得 及 其 收 益 购 买 保 险 产 品 ，
并通过理赔 、 退保等方 式掩饰 、 隐瞒其 来源或 性 质 ， 逃 避 法 律 制 裁 的 行 为 。 由 于我 国保Байду номын сангаас 以
险机 构 面 临 的 洗 钱 风 险 ， 后 提 出 了 保 险 业 最
● 金 融研 究
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保 业 险 反
●吴 崇攀 陈 少玲 玄 立平
迫 参 与 市 场 的 恶性 竞 争 ， 采 取 “ 高一 低 一 也 二 扩 大 ” 手段 ． 至 有 的 业 务 人 员 为拉 拢 客 户 的 甚
汇保险签单保 费须外 币形式 ， 款 亦 为外 币 赔
在当前经济全球化 、 资本 国际化、 息技 信 术高速发展 的情 况下 。 日益猖獗 的各 种洗钱 活动 已经 威 胁 经 济 和 金 融 安 全 。 为 目前 国 成 际社会普遍关注的 焦点和热点 问题 。作 为洗 钱 活动 高发 领 域 的 保 险 业 ． 加 强 对 保 险 业 应 洗钱 风 险 的研 究 ， 导 实践 。 击 洗钱 犯 罪 活 指 打
保险业反洗钱工作管理办法
保险业反洗钱工作管理办法一、全面性原则全面性原则是保险业反洗钱工作的核心原则之一、保险机构应将反洗钱工作与整体业务运营相结合，确保反洗钱工作贯穿于业务的全过程。
这意味着保险机构在业务的发展、产品的设计、客户的管理以及支付清算等方面都需要考虑反洗钱的要求，并采取相应的反洗钱措施。
二、风险导向原则风险导向原则是保险业反洗钱工作的重要原则之一、保险机构应该根据不同的业务风险，确定并实施相应的反洗钱措施。
在进行风险评估时，保险机构需要综合考虑业务的性质、客户的背景、交易的特点以及业务流程中可能存在的洗钱风险等因素。
通过科学合理的风险评估，保险机构能够更好地识别高风险客户和交易，从而采取相应的风险控制措施，降低洗钱风险。
三、合规性原则合规性原则是保险业反洗钱工作的基础原则之一、保险机构应确保其反洗钱工作符合相关法律法规的规定，并制定相应的内部控制制度和操作规程，确保业务的合规性。
同时，保险机构要定期进行内部自查和外部审查，并及时纠正存在的问题，确保自身的合规性。
四、技术支持原则技术支持原则是保险业反洗钱工作的重要原则之一、随着科技的不断发展，保险机构可以借助先进的技术手段，更好地进行反洗钱工作。
例如，利用大数据分析技术，保险机构可以对大量的数据进行挖掘和分析，快速发现和识别可疑交易。
此外，保险机构还可以建立风险预警系统，实时监测业务操作和交易行为，及时发现可能存在的洗钱行为。
五、合作共享原则合作共享原则是保险业反洗钱工作的原则之一、保险机构应积极与监管机构和其他相关机构进行合作，共同打击洗钱犯罪活动。
保险机构要及时向监管机构报告可疑交易，并按照监管机构的要求提供相关信息和配合工作。
同时，保险机构还可以与其他行业共享反洗钱情报，加强信息共享和风险防范的联动机制，提升整个行业的反洗钱能力。
综上所述，保险业反洗钱工作的基本原则包括全面性原则、风险导向原则、合规性原则、技术支持原则和合作共享原则。
这些原则的贯彻落实，将有助于提高保险机构的反洗钱能力，有效预防和打击洗钱犯罪活动，保护正当的商业利益和金融安全。
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浅议反洗钱工作发展与保险业反洗钱义务
作者：唐明侠
来源：《时代金融》2019年第31期
摘要：近年来，受国际政治、经济影响，国内外反洗钱形势发生了很大变化，预防洗钱犯罪，维护金融稳定，已是我国反洗钱义务机构当前和今后一段时期反洗钱工作的重点。
因此，为提升反洗钱工作整体水平，相关机构应不断调整工作方法措施，以适应反洗钱工作发展的需要。
本文通过对反洗钱监管机制的完善和保险业反洗钱履职方面存在的难点进行分析探讨，就如何提高保险业反洗钱风险防范能力提出了改进措施。
关键词：反洗钱; 监管; 保险业; 难点; 措施
随着国际经济一体化发展，我国对反洗钱重视程度和工作要求在逐步提高，防范和打击各类洗钱犯罪，维护金融秩序，已成为金融機构反洗钱工作重点。
近年来，面对洗钱案件上升趋势，保险业如何更好履行反洗钱义务职责，推进反洗钱工作的快速有效发展，是值得大家思考的问题。
一、体系建设
中国反洗钱工作在遵守国际标准的同时，始终坚持立发先行的基本思想。
2004年，中国人民银行组织召开的反洗钱工作部际联席会议，制定国家反洗钱重要方针政策及国际合作措施，相关部门之间充分沟通，密切合作，不断发挥合力作用，协调推动中国反洗钱体系的正常有效运行。
自《中华人民共和国反洗钱法》颁布实施以来，国家主管部门和金融监管机构制定发布了《个人存款实名制》《金融机构反洗钱规定》等规范性文件几十项，指导义务机构建立健全反洗钱内控制度和风险管理机制，推进了金融机构反洗钱工作的常态化、规范化发展。
2018年，金融行动特别工作组委托国际货币基金组织牵头组成国际评估组，对中国开展为期一年的自评估。
2019年金融行动特别工作组发布《中国反洗钱和反恐怖融资评估报告》认为，中国建立了多层次的国家洗钱风险评估体系，制定和实施了国家反洗钱战略政策，反洗钱体系具备良好基础，反洗钱工作取得积极进展。
二、监管力度
我国在完善反洗钱监管模式、扩大监管范围的同时，加大了金融领域反洗钱处罚力度，对反洗钱多发领域重点对象出实招，不断打出双罚组合拳，着力提高反洗钱监管工作实效性。
据统计，2018年银保监会（含地方机构）对保险业开出罚单1300多张，合计罚款超过2亿元。
2019年上半年，中国人民银行开出反洗钱罚单计200多张，合计罚款约8800多万元，单位加个人双罚率达67%以上。
从被处罚的144家金融机构来看，银行77家，占比53%;保险29家，占比20%。
处罚特点具有金额大、中小金融机构成重灾区、整体高于2018年同期水平。
处罚原因集中在未按规定进行客户身份识别和可疑交易报告报送等。
处罚结果体现在：被责令停业整顿或吊销经营许可证、取消个人任职资格、禁止从事有关金融行业工作等。
主管部门持续严格的反洗钱监管，不仅有助于义务机构及时发现问题、有针对性地改进工作，而且对提升义务机构反洗钱风险防控能力起到一定的推动作用。
三、核心义务
《中华人民共和国保险法》及《保险业反洗钱工作管理办法》规定，保险业应建立健全反洗钱内控制度和内设机构;应实施客户身份识别义务;保险公司及其工作人员应依法向中国反洗钱监测中心报告大额交易和可疑交易报告;应妥善保管和保密客户身份资料及其交易记录;应协助配合监管机构的调查、检查和监督;应对反洗钱业务进行审计、培训和宣传等。
其中客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存及大额和可疑交易报告为反洗钱三大核心义务，客户身份识别工作是大额和可疑交易监测分析重要基础。
保险业在反洗钱实际工作中坚持合法审慎、保密及与有权机关全面合作的原则，制定适应业务发展的反洗钱合规管理办法，协助推动反洗钱工作的稳步发展。
四、工作难点
（一）新型洗钱犯罪挑战
随着全球经济一体化的不断推进，跨境洗钱、非法集资、金融诈骗等专业化洗钱案件不断上升，洗钱方式多样化、过程复杂化、对象国际化等特征日益显现，给反洗钱义务机构带来较大挑战。
保险行业反洗钱工作与银行业相比起步较晚，反洗钱基础薄弱，这无疑给其工作提出了更高要求。
（二）制度执行力不够强
保险业反洗钱制度建立是一个漫长而细致的过程。
实际操作中反洗钱制度略显粗放，加之宣导不到位等诸多原因可能导致制度执行力逐步减弱。
少数义务机构虽然建立反洗钱相关制度办法，成立了反洗钱工作领导小组，在反洗钱监督指导方面还存在形式主义，职能部门和经办人员存在不认真履职的情况。
（三）思想意识有些淡薄
面对激烈市场竞争和各项费改政策的深入推进，有些保险公司为获取更多的保费收入，注重业务销售，而轻视业务合规管理，减少了反洗钱相关法律法规和业务知识培训，放松了对客户身份信息、大额交易和可疑交易的甄别分析，忽视了洗钱风险的防范。
（四）专业人员队伍缺乏
保险业专职反洗钱工作人员配备不足，大部分工作人员为兼职，一人多岗现象时有发生，反洗钱理论知识和专业技能掌握较少，难以充分履行相应反洗钱工作职能。
另外，为满足保险市场销售的需要，保险业人员流动性较大，在反洗钱人才激励约束机制不健全的情况下，专职反洗钱岗位人员流失现象较多。
（五）人工排查量大
保险机构基本上建立了反洗钱信息监控系统，有的反洗钱信息监控系统与核心业务系统关联，有的是独立的第三方系统。
但日常工作中的监控名单与反洗钱监控系统实时更新不足，客户身份信息核查、风险等级划分及大额、可疑交易识别等方面数据采集少，需人工处理的工作量较大，给反洗钱工作时效性和准确性带来困惑。
五、改进措施
（一）强化思想意识，提高政治站位
在全面依法治国新理念新思想新战略指引下，面对从严整治、从快处罚、从重问责的监管高压态势，要正确理解“保险业姓保、保监会姓监”实质内涵，树立以风险为导向的发展思维，提倡合规创造效益理念，认真贯彻落实各项反洗钱法律法规，增强为人民服务本领，切实提高全行业依法合规意识和服务实体经济的能力。
（二）完善内控制度，强化制度执行
面对国内外反洗钱形势发展，在有权机关制定互联网等领域反洗钱制度规范的同时，保险义务机构应不断梳理完善各项制度规程以适应业务发展的需要。
在制度的落实上，不仅在承保、理赔、批改等环节做好反洗钱核心义务工作，而且要向中介合作企业及其业务客户延伸，增强反洗钱工作整体实力。
（三）加强宣传培训，培养人才队伍
结合反洗钱工作不同形式，制定各级机构领导干部和反洗钱工作人员培训长效制度，坚持理论与实践相结合，以适应高速发展的反洗钱管理需要。
加大反洗钱人才培养，建立引进人才和留住人才机制，通过宣传培训，有意识地培养懂法守规、科技创新与专业技术一体化的反洗钱人才队伍。
（四）强化监督检查，发挥传导作用
一是保险业充分接受监管部门现场和非现场检查指导，落实解决反洗钱工作中的实际问题。
二是各级审计监察部门应充分发挥保险业务第二和第三道防線监督机制作用，开展形式多样的反洗钱风险检查，发现问题督促落实整改，确实提升一线义务机构反洗钱工作水平。
三
是扎实推进反洗钱履职问责机制，应把敢于问责、善于问责、合理问责与问责目标有机结合，强化监督约束激励作用，有效推动反洗钱工作开展。
（五）加快信息化建设，提升竞争实力
为预防和打击不法分子利用互联网等渠道洗钱，除加强对互联网金融反洗钱制度和监管体系建设外，保险业应不断开发、优化反洗钱监控分析系统，有针对性地将反洗钱风险因子嵌入其中，提高系统自动监测水平，降低人功识别排查的频率，增强反洗钱监测数据及时性和有效性。
同时，依靠先进的科技手段搭建反洗钱审计、检查系统平台，完善反洗钱工作检查结果运用共享机制，充分发挥客户信息资料智能系统作用，提升义务机构反洗钱信息化管理水平，推进反洗钱工作长效发展。
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（作者单位：国元农业保险股份有限公司上海分公司）。