自贸区银行代客结售汇主要障碍和建议

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新形势下外贸企业进出口通关障碍及解决办法

新形势下外贸企业进出口通关障碍及解决办法随着全球化的深入发展，外贸企业在进出口业务中经常面临各种通关障碍。

这些障碍不仅导致企业在贸易中遇到各种问题，同时也影响了企业的发展和竞争力。

针对目前新的形势下外贸企业进出口通关障碍，本文将从政策、技术、流程等方面进行分析，并提出一些解决办法。

一、政策层面障碍及解决办法政策层面的障碍主要包括贸易壁垒、关税和非关税壁垒等。

解决这些问题必须通过制定合理的政策，并积极争取国际贸易谈判成果。

在贸易壁垒方面，各国应推动自由贸易区建设，加快谈判进程，消除贸易壁垒，提高贸易便利化程度。

针对关税和非关税壁垒，外贸企业可以通过申请贸易自由化措施来减轻进口关税和非关税壁垒的影响。

技术层面的障碍主要表现为信息化水平低、通关流程繁琐等问题。

解决这些问题需要加强外贸企业的信息化建设，提升技术水平。

企业可以引进先进的通关技术和设备，利用大数据、人工智能等技术手段提高通关效率。

政府也应当加大对外贸企业技术升级和信息化建设的支持力度，推动行业共享信息平台的建设，提高通关效率。

通关流程繁琐、时间成本高是外贸企业常见的通关障碍。

解决这些问题需要加强通关流程的优化，简化通关手续，提高通关效率。

企业可以通过准备齐全、提前办理、委托代理等方式来减少通关时间和成本。

政府部门也应当积极推动通关流程的改革，加强对外贸企业的服务和支持，提高通关效率。

外贸企业在进出口业务中还常常面临风险障碍，例如贸易融资困难、汇率风险等。

解决这些问题需要加强风险防范和管理，建立健全的风险管理体系，规避贸易风险。

企业可以选择信用证、国内外保险、货物质押等方式来解决贸易融资问题，采取远期外汇交易、货币互换等方式来规避汇率风险。

政府也应当加强金融服务，为外贸企业提供良好的融资和汇率风险管理工具，提升企业的抗风险能力。

通关成本高昂、税费负担重是外贸企业的又一难题。

解决这些问题需要降低通关成本和税费负担，提升企业的竞争力。

企业可以通过优化供应链、聚焦主营业务等方式来降低通关成本，通过申请退税、税收优惠等方式来减轻税费负担。

大宗商品人民币结算面临的问题、障碍及建议

大宗商品人民币结算面临的问题、障碍及建议小葵爸爸一、人民币国际化情况2021年以来，银行代客人民币跨境收付金额合计为36.6万亿元，同比增长29.0%，收付金额创历史新高。

人民币跨境全年累计净流入4044.7亿元。

环球银行金融电信协会（SWIFT）数据显示，人民币国际支付份额于2022年1月进一步提升至 3.2%，创历史新高(2023年月1降至1.91%)。

国际货币基金组织（IMF）发布的官方外汇储备货币构成数据显示，2022年一季度，人民币在全球外汇储备中的占比达 2.88%，在主要储备货币中排名第五。

2021年，人民币跨境收付金额合计为36.61万亿元，人民币跨境收付占同期本外币跨境收付总额的47.4%。

2022年上半年，人民币跨境收付金额为20.32万亿元，在同期本外币跨境收付总额中占比上升至49.1%。

二、大宗商品人民币结算现状（一）大宗商品贸易人民币结算实现快速增长。

2021年全年，原油、铁矿石、铜、大豆等主要大宗商品贸易跨境人民币收付金额合计为4054.69亿元，同比增长42.8%。

全年，锂、钴、稀土等新能源金属大宗商品贸易跨境人民币收付金额合计为1005.63 亿元，同比增长27.7%。

（二）以人民币计价的大宗商品期货品种为相关大宗商品贸易提供定价基准。

2018年，上海国际能源交易中心上市了以人民币计价的INE原油期货，这是我国首个国际化期货品种。

截至2022年，我国已上市的、且向境外投资者开放的期货品种共计7个，包括原油、铁矿石、精对苯二甲酸（PTA）、20 号胶、低硫燃料油、国际铜、棕榈油，覆盖能源、有色金属、化工、农产品领域。

2023年以来，伊拉克、巴西、阿根廷等国陆续宣布了关于以人民币进商品贸易结算,中国－海湾阿拉伯国家合作委员会峰会上明确充分利用上海石油天然气交易中心平台，开展油气贸易人民币结算。

今年3月，中国海洋石油总公司和法国道达尔能源公司通过上海石油天然气交易中心平台，用人民币结算完成了5.6万吨的进口天然气采购交易。

安徽自贸区金融创新的问题与障碍

安徽自贸区金融创新的问题与障碍
安徽自贸区金融创新面临的问题和障碍主要包括以下几点：
1. 创新环境不完善：安徽自贸区金融创新的环境相对欠缺，创新机构、人才、资金等资源不足。

相比于发达地区，安徽自贸区在金融创新方面还有一定的差距。

2. 风险防控不完善：金融创新是具有风险的，而安徽自贸区在风险防控方面还需要不断提高。

缺乏一套完善的风险防控体系，容易导致金融风险的发生。

3. 缺乏金融人才：安徽自贸区金融人才相对不足，特别是高层次的金融专业人才。

这一问题限制了金融创新的发展，也制约了自贸区金融业的提升。

4. 金融监管不完善：金融创新必然需要相应的监管和规制，而安徽自贸区在金融监管方面还有待完善。

缺乏健全有效的监管措施，容易引发一些金融乱象，对金融创新的发展产生负面影响。

5. 技术创新能力不足：金融创新离不开科技的支持，而安徽自贸区在技术创新能力方面还有一定的欠缺。

缺乏自主知识产权的金融科技创新产品，限制了金融创新的深度和广度。

这些问题和障碍需要领导加大支持、强化金融创新生态环境建设、加强金融监管等方面的努力来解决。

银行办理贸易融资业务过程中存在的困难及建议

银行办理贸易融资业务过程中存在的困难及对策建议一、目前贸易融资真实性审核手段（一）对企业提供的资料进行全面性审核一是要求客户尽可能提供全面的资料。

在办理贸易融资时，银行要求客户提供合同、发票、报关单、提单等单据原件，审查单证是否存在伪造变造痕迹。

并要求客户提供第一次打印的关单加盖公章，以确保融资关单的唯一性。

二是加强对单证要素的审核。

审验合同重点要素（如交易商品、总价及单价、付款及结算方式等）是否齐全、约定清晰，交易商品是否属于融资申请人主营范围，交易价格、结算模式是否符合行业惯例，交易合同与其他单据信息相互匹配等。

（二）借助现有系统进行真实性审核一是通过对外贸易单证公示平台，确认关单真实性。

对客户提供的关单进行批量查询，看公示系统中是否存在关单信息，并核实关单是否重复融资，同时进行公示，防止企业日后利用同一批关单重复融资。

二是通过货物贸易外汇监测系统“报关信息核验”模块，掌握进口关单的收汇情况，防止企业利用已付汇的进口关单重复融资。

三是通过客户海关系统截图核实。

为保证货物保管真实性，银行要求客户对部分关单在报关系统进行截图并留存。

四是通过税局网站联网核查，查询增值税发票票面关键要素是否与税务机关录入信息一致，查询票面信息是否与基础交易匹配，查询是否存在发票注销或作废等情况，侧面核实报关真实性。

五是通过中登网进行查询，查询关单、发票信息、有关应收账款是否已转让或质押于第三方等重复融资情况，确保客户未用同一贸易背景进行重复融资。

六是通过查询船讯网、劳氏情报海事信息服务平台及船公司网站等核查提单，核实提单号、船名、集装箱号等信息真实性，审查船只的航行记录是否与业务背景相符。

（三）评估业务真实性，控制业务风险一是筛选重点客户，控制业务风险。

对于出口订单融资，出于真实性把控，银行仅对总行级国际贸易融资重点客户开放该融资品种，主要原因是总行对客户交易背景、偿债能力等评估得更为全面、细致。

二是校验历史交易，评估业务风险。

个人结售汇方式多样发展带来的问题及监管对策

个人结售汇方式多样发展带来的问题及监管对策随着我国经济发展、对外开放的不断深入，个人对外交往也更加频繁，个人用汇发展迅猛。

随着电子银行、手机银行等新型结售汇渠道的兴起，在便利个人用汇的同时，也带来了监管上的问题与难点，亟待引起关注。

一、新型渠道个人结售汇的现状（一）业务高速健康增长2014年1至5月，湖北省共办理个人项下结售汇422172笔，金额17.38亿美元。

其中，通过网上银行办理结售汇152470笔，金额7.87亿美元，占全省个人结售汇业务笔数和金额的36%和45%；通过自助终端办理结售汇业务量结售汇74261笔，金额3.23亿美元，占全省个人结售汇业务笔数和金额的18%和19%；通过手机银行办理结售汇业务量结售汇246笔，金额94万美元。

调查显示，新型渠道结售汇方式均在个人年度结售汇限额内进行，不会成为个人年度购结汇限额的突破口。

（二）新型渠道快速发展的原因与传统业务办理方式相比, 新型渠道个人结售汇业务具有以下优势：1.具有成本优势。

新型渠道结售汇业务办理是通过电子网络完成的，不仅节约银行的办公成本，还大大节约居民办理业务的时间成本和交通成本。

2.突破了地域限制。

同传统银行相比，新型渠道结售汇有两个十分突出的特性：一是传递信息（包括契约）采用的是电子化方式；二是模糊了国与国之间的自然疆界。

这两个特性决定居民可以随时随地通过网络、手机等电子化产品处理个人结售汇相关业务。

3.改变了传统流程。

新型渠道结售汇业务改变了银行传统业务流程，个人购汇、结汇和资金的划转在很短的时间内通过单独的操作即可完成，而它优质的业务扩展性，更加快了银行的业务创新。

二、新型渠道个人结售汇存在的问题新型渠道结售汇业务的载体是网络，而网络的开放性、匿名性和技术复杂性，使得新型渠道个人结售汇业务面临比传统柜台服务更大的风险。

作为新兴业务，经过三年多的运行和实践，其风险开始有所显现。

（一）网络安全存在隐患新型渠道的个人结售汇业务有一个共同的特点，即必须依托互联网。

对现行银行结售汇监管的思考

对现行银行结售汇监管的思考结售汇制度是我国外汇管理的基本制度，结售汇监管也是外汇管理的中心环节。

从本质上讲，银行办理结售汇业务是代外汇管理部门履行在汇兑环节真实性、合规性审核的职能，因此，外汇管理部门对银行结售汇业务进行市场监管具有重要意义。

一、加强结售汇监管的必要性目前，国家相关法规对外汇资金流出入环节限制相对较少，对跨境资金的监测重点放在了结售汇环节。

新的《外汇管理条例》规定，除国家另有规定外，境内禁止外币流通，并不得以外币计价结算。

这样一来，跨境外币资金除明确以外币形式结算外，必须结汇后才能在境内使用；另一方面，从跨境流出的外汇资金来看，售汇是审核贸易、非贸易、资本与金融项目交易真实性、合规性的第一步，也是至为关键的一步。

因此，结售汇环节作为监测跨境流出入资金的重点，对保证跨境资金真实性、合规性尤为重要。

同时，加强结售汇监管对打击洗钱、地下钱庄、非法组织也具有重要意义，可为反洗钱、打击国际恐怖组织提供重要线索，是履行中央银行反洗钱职能的重要途径。

二、结售汇业务监管的现状（一）银行分支机构结售汇市场准入方式定位模糊。

根据《国家外汇管理局关于调整银行即期结售汇业务市场准入和退出管理方式的通知》和《国家外汇管理局关于印发〈外汇指定银行对客户远期结售汇业务和人民币与外币掉期业务备案操作指引〉的通知》，除银行法人机构总部即远期结售汇市场准入实行核准制外，银行分支机构即远期结售汇市场准入均实行备案制，其中明确规定银行分支机构只要持上级行授权文件、《银行经营即期结售汇业务备案表》和远期备案报告向所在地外汇局分支局备案，即可开办即远期结售汇业务。

然而，文件同时规定银行申请结售汇业务应具备一定条件，要求外汇局按照规定对银行落实相关的管理工作措施，并须在备案表上加盖业务专用章，对不符合规定的备案不予受理，这实际上是需要履行等同于核准制的系列程序。

如此外汇局和金融机构从各自的角度产生了对准入管理不同的理解，“备案制”的提法制约了外汇局的事前介入职能。

结售汇业务推进措施

结售汇业务推进措施引言结售汇业务是指个人和企业在国内和国际间进行资金结算和外汇买卖的业务。

随着我国经济和金融的不断发展，结售汇业务也逐渐成为金融机构的核心业务之一。

为了更好地推进结售汇业务的发展，我们需要制定一系列的推进措施，以提高业务效率、降低交易成本，同时保证业务的合规性和安全性。

1. 提供更便捷的结汇渠道为了满足客户的不同需求，我们应提供多种结汇渠道，包括网上银行、手机银行、自助终端等。

通过这些渠道，客户可以随时随地进行结汇操作，不受时间和空间的限制。

同时，我们还应加大对结汇渠道的技术投入，提高渠道的安全性和稳定性，以确保客户的资金安全。

2. 优化结汇流程为了提高结汇的效率，我们应不断优化结汇流程，简化办理手续。

可以通过引入自助结汇服务，让客户自行填写和提交结汇申请，减少人工干预，提高办理效率。

同时，我们还应提供在线咨询和预约服务，帮助客户解决疑问，提前准备好所需材料，以避免不必要的时间浪费。

3. 加强风险控制结售汇业务涉及的风险较高，我们应加强对交易活动的监控和风险评估，及时发现和应对可能存在的风险。

可以通过引入风控系统，对结售汇交易进行实时监控，发现异常交易，防范资金洗钱和其他违法犯罪行为。

同时，我们还应加强对客户身份和资金来源的核实，确保交易的合规性和安全性。

4. 提供优质的外汇市场信息服务为了帮助客户及时了解外汇市场的动态，我们应提供优质的外汇市场信息服务。

可以通过建立专业的外汇分析团队，定期发布外汇市场研究报告，为客户提供参考和决策依据。

同时，我们还可以开设外汇市场培训课程，提供外汇交易技巧和经验分享，帮助客户提升交易水平。

5. 加强合作与沟通为了推进结售汇业务的发展，我们应加强与国内外相关机构的合作与沟通。

可以与监管机构、商业银行、金融科技公司等合作，共同研究和推动结售汇业务的创新与发展。

同时，我们还应积极参与行业交流和合作活动，向业界学习和借鉴先进经验，不断提高自身的竞争力和服务水平。

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自贸区银行代客结售汇主要障碍和建议
一、背景介绍
二、自贸区银行代客结售汇的意义和作用
三、自贸区银行代客结售汇的主要障碍
1.政策障碍
2.技术障碍
3.风险控制障碍
四、解决自贸区银行代客结售汇的建议
1.政策层面建议
2.技术层面建议
3.风险控制层面建议
五、总结
一、背景介绍
自贸区是指由国家设立，以便于开展对外经济合作和促进内外贸易平衡发展为目的，实施特殊经济政策和管理制度的特定地域。

在中国，目前已经设立了18个自贸区。

其中，上海自由贸易试验区是中国第一个设立的自贸区，也是目前最大规模的自贸区之一。

二、自贸区银行代客结售汇的意义和作用
银行代客结售汇是指在银行业务中，客户通过银行进行跨境支付或收
款时，由银行代为进行外币兑换。

在自贸区中，银行代客结售汇的作
用尤为重要。

首先，自贸区作为开放型经济试验区，其贸易活动的频
繁性和规模化程度较高。

因此，银行代客结售汇可以满足企业对外汇
资金的快速流转需求。

其次，自贸区内的企业多为跨国公司或外贸企业，这些企业需要频繁地进行跨境支付或收款。

银行代客结售汇可以
使这些企业更加便捷地进行外币兑换和资金调配。

三、自贸区银行代客结售汇的主要障碍
1.政策障碍
目前，中国对于外汇管理仍然存在着一定程度的限制和管制。

在自贸
区中，虽然放宽了部分外汇管理措施，但是仍然存在一些政策上的限制。

例如，个人购汇、个人出境旅游等方面仍然受到一定程度的限制。

2.技术障碍
银行代客结售汇需要依赖于相应的技术支持。

目前，在自贸区中，由
于各家银行系统之间存在不同程度的差异和不兼容性问题，导致了跨
行代客结售汇的难度较大。

3.风险控制障碍
银行代客结售汇涉及到外币兑换和跨境资金流动等问题，因此风险控制尤为重要。

自贸区内的企业多为中小微企业，这些企业对于风险控制方面的能力相对较弱。

因此，银行需要加强对于风险控制方面的管理和监督。

四、解决自贸区银行代客结售汇的建议
1.政策层面建议
在政策层面上，应当进一步放宽外汇管理的限制。

例如，可以考虑进一步放宽个人购汇、出境旅游等方面的限制。

同时，在自贸区内可以试行更加灵活的外汇管理政策，以便更好地满足企业对于外币兑换和资金流动的需求。

2.技术层面建议
在技术层面上，各家银行应当加强系统之间的兼容性和互联互通。

同时，可以考虑引入新技术，例如区块链等技术手段来提升跨行代客结售汇的效率和安全性。

3.风险控制层面建议
在风险控制层面上，银行应当加强对于企业的风险评估和监督。

同时，可以考虑引入第三方机构来提供风险控制服务，以便更好地保障自贸
区内企业的资金安全。

五、总结
自贸区银行代客结售汇对于自贸区内的企业而言具有重要意义。

然而，在实践中仍然存在一定程度的障碍。

因此，在政策、技术和风险控制
等方面均需要加强管理和监督，以便更好地满足企业对于外币兑换和
资金流动的需求。