商业银行经营管理 复习提纲
商业银行复习提纲
一、名词解释12%1、全能型商业银行：是既提供短期商业性贷款，又提供长期贷款，还可以进行直接投资、财务咨询、企业并购策划等多种投资银行业务的商行模式。
2、安全性原则：是指银行在经营活动过程中，确保银行资产、收益、信誉以及所有经营生存发展条件免遭损失。
3、流动性原则：是指银行在经营中必须随时保持一定的支付能力，以保障客户提取存款、合理贷款和内部管理支付的需要。
包括资产流动性和负债流动性两个方面。
4、银行公司治理结构：是协调企业内部交易和利益关系的制度安排，是存在于治理主体—委托与代理—董事会与经理、上下级管理者与机构、其他利益相关者之间的利益协调机制。
5、资本充足性：银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。
6、债务资本：P43这类资本被银行列作补充资本，用来防止银行兑现危机，保证银行存款人的利益，这类资本属银行资产负债表中的长期债务项目，通常有资本票据和债券两类。
7、核心资本：核心资本包括股本和公开储备。
股本包括已经发行并全额缴付的普通股和永久性非累积的优先股；公开储备指以公开的形式，通过保留盈余和其他盈余。
核心资本包括：1）实收资本；2）资本公积；3）盈余公积；4）未分配利润。
8、NOWs账户：是一种可使用支付命令支付和提现的储蓄存款账户。
1972年由美国马萨诸塞州的一家互助储蓄银行创造。
9、核心存款：10、存款稳定率：存款稳定性也称存款沉淀率，是形成银行中长期和高盈利资产的主要资金来源。
存款稳定率=(存款最低余额/存款平均余额)×100%11、基础头寸：是指银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和。
12、超额准备金：是商业银行在中央银行准备金账户上超过了法定存款准备金的那部分存款。
13、信用贷款：是指银行完全凭借款人的良好信用而无需提供任何担保、抵押而发放的贷款。
《商业银行经营管理》复习资料-88页精选文档
一，《商业银行经营管理学》的内涵。
《商业银行经营管理学》是专门对商业银行经营管理中带有规律性的原理与方法进行研究的一门科学。
NOTES：1，商业银行的内涵：商业银行是指主要发放周转性工商业贷款，享有垄断创造活期存款的特权，以赢利最大化为经营目标，提供日趋多样化综合性金融业务的金融中介机构。
2，商业银行与中央银行，投资银行，政策性银行，专业银行（储蓄银行，住房银行），跨国银行的区别。
中央银行与商业银行的异同名称项目中央银行商业银行相同点1、都是一国经济、金融的主体；2、都在一个经济、金融中发展中起着重要的作用；3、许多中央银行是由商业银行演变而来的；4、许多中央银行的早期都兼营商业银行业务。
不同点1，调控者、监管者被调控者、被监管者2，货币信用与金融业的核心金融业的主体3，不能以盈利为目的要以盈利为目的4，对其存款不支付利息对其存款要支付利息5，资产应具有最大清偿性资产应是“三性”的最佳均衡6，不在国外设立分支机构要在国外设立分支机构，条件成熟时应是国内金融与国际金融对接的桥梁7，与政府是相对独立关系与政府是“自主经营、依法纳税”关系8，资本主要归国家所有实行股份制9，政策性运作商业性运作10，分支机构有限适度分支机构众多11，创造基础货币创造派生存款12，1总裁由国会、皇室或总统任命总裁由董事会聘请3，商业银行是企业，又不是一般的企业。
第一，商业银行是企业：（1），拥有一定的资本金；（2），从事货币1信用经营；（3），有收入，也有支出，照章纳税；（4），实行经济核算，以赢利最大化为目的。
第二，商业银行又不是一般的企业，是特殊的企业；（1），商业银行经营对象特殊；（2），商业银行是高负债的企业；（3），商业银行关系面广，渗透力强；（4），商业银行更容易冒风险；（5），商业银行的社会信誉与社会形象更加重要，是其生存与发展的根基；（6），商业银行破产倒闭的社会成本特别巨大。
4，商业银行的国际惯。
第一，商业银行一般都采取股份制的组织形式；第二，商业银行必须是独立的经济法人；第三，商业银行与企业之间是独立的商品等价交换的关系；第四，商业银行与企业之间，商业银行与商业银行之间是相互渗透，混合生长的关系；第五，商业银行都应有一定的信用级别；关于银行信用评级。
商业银行经营学期末复习提纲
商业银行经营学期末复习提纲单选20分（1分）多选20分（2分）判断10分（1分）计算20分简答20分（20分）论述 10分（10分）考点一：商业银行的职能：（五大职能）信用中介——最基本、最能反映经营活动支付中介——最早、最传统信用创造金融服务调节经济考点二：商业银行的三大组织形式及其优缺点适用范围单一银行制（独家银行制）（主要集中在美国）总分行制 (我国的交通银行，世界上大多数国家采用)银行控股公司（花旗公司，美国发展最快）1、独家银行制又称为单一银行制，其特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分支机构。
优点:（1）限制银行业垄断，有利于自由竞争。
（2）有利于银行与地方政府的协调，适合本地区需要，全力为本地区服务。
（3）各银行独立性和自主性很大，经营较为灵活。
（4）管理层次少，有利于中央银行管理和控制。
缺陷：（1）商业银行不设分支机构与现代经济的横向发展和商品交换范围的不断扩大存在着矛盾，同时，在电子计算机等高新技术的大量应用条件下，其业务发展和金融创新受到限制。
（2）银行业务多集中在某一地区、某一行业，容易受到经济波动的影响，筹资不易，风险集中。
（3）银行规模较小，经营成本高，不易取得规模经济效益。
总分行制的特点是:法律允许除了总行以外，商业银行可以在国内外各地普遍设立分支机构；通常，总行设在大中型城市，所有分支机构统一由总行指挥。
优点：（1）分支机构较多，分布广，业务分散，因而易于吸收存款，调剂资金，充分有效地利用资本；同时由于放款分散，风险分散，可以降低放款的平均风险，提高银行的安全性。
（2）银行规模较大，易于采用现代化设备，提供多种便利的金融服务，取得规模效益。
（3）由于银行总数少，便于金融当局的宏观管理。
缺点：（1）容易造成大银行对小银行的吞并，形成垄断，妨碍竞争。
（2）规模过大，内部层次、机构较多，管理困难。
银行控股公司制又叫做集团制银行，即由少数大企业或大财团设立控股公司，再由该公司收购或控制两家以上银行股票。
商业银行经营管理学复习资料
目录第一章导论 (2)第一节商业银行的起源和发展 (2)第二节商业银行的职能和地位 (3)第三节商业银行的组织结构 (4)第四节商业银行制度 (5)第五节商业银行的经营原则 (6)第六节商业银行的经营环境 (7)第二章商业银行资本 (8)第一节银行资本的含义和构成 (8)第二节银行资本充足性 (10)第三节银行资本管理 (11)第四节银行并购＊ (12)第三章负债业务经营 (13)第一节负债业务经营管理概述 (13)第二节存款业务经营 (15)第三节短期借款的经营管理 (17)第四节长期借款的经营管理 (18)第五节负债业务的创新＊ (19)第四章现金资产业务 (19)第一节现金资产概述 (19)第二节资金头寸的计算与预测 (21)第三节现金资产的管理 (22)第五章贷款业务经营 (23)第一节贷款种类和政策 (23)第二节贷款定价 (25)第三节几种贷款业务的要点 (27)第四节贷款信用风险管理 (30)第五节贷款管理制度 (31)第七章租赁业务经营 (31)第一节租赁业务概述 (31)第二节租赁业务的种类 (33)第三节租赁业务经营管理 (35)第四节信托业务＊ (36)第八章中间业务经营 (37)第一节中间业务概述 (37)第二节主要中间业务及其管理要点 (40)第三节中间业务对银行经营管理的影响 (44)第十一章资产负债管理理论和策略 (46)第一节资产负债管理理论和策略的发展 (46)第二节融资缺口模型 (49)第三节存续期间缺口模型 (50)第一章导论第一节商业银行的起源和发展一、商业银行的定义1、表述商业银行是以追求利润最大化为目标、以经营短期存贷款为基本业务、综合性和多功能的金融企业。
它是社会化大生产和市场经济的产物，也是在社会化大生产和市场经济条件下经营管理资金最有效的形式。
商业银行的基本作用是融通短期资金。
2、理解这一定义突出了商业银行的以下内涵:业务特点—-经营短期存贷款业务范围—-综合性和多功能经营目标——追求利润最大化性质——金融企业二、商业银行的性质商业银行的最基本的性质是企业，具体地可以从三个方面来理解。
商业银行经营学期末复习提纲
商业银行经营学期末复习提纲文件编码（GHTU-UITID-GGBKT-POIU-WUUI-8968）商业银行经营学期末复习提纲单选20分（1分）多选20分（2分）判断10分（1分）计算20分简答20分（20分）论述 10分（10分）考点一：商业银行的职能：（五大职能）信用中介——最基本、最能反映经营活动支付中介——最早、最传统信用创造金融服务调节经济考点二：商业银行的三大组织形式及其优缺点适用范围单一银行制（独家银行制）（主要集中在美国）总分行制 (我国的交通银行，世界上大多数国家采用)银行控股公司（花旗公司，美国发展最快）1、独家银行制又称为单一银行制，其特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分支机构。
优点:（1）限制银行业垄断，有利于自由竞争。
（2）有利于银行与地方政府的协调，适合本地区需要，全力为本地区服务。
（3）各银行独立性和自主性很大，经营较为灵活。
（4）管理层次少，有利于中央银行管理和控制。
缺陷：（1）商业银行不设分支机构与现代经济的横向发展和商品交换范围的不断扩大存在着矛盾，同时，在电子计算机等高新技术的大量应用条件下，其业务发展和金融创新受到限制。
（2）银行业务多集中在某一地区、某一行业，容易受到经济波动的影响，筹资不易，风险集中。
（3）银行规模较小，经营成本高，不易取得规模经济效益。
总分行制的特点是:法律允许除了总行以外，商业银行可以在国内外各地普遍设立分支机构；通常，总行设在大中型城市，所有分支机构统一由总行指挥。
优点：（1）分支机构较多，分布广，业务分散，因而易于吸收存款，调剂资金，充分有效地利用资本；同时由于放款分散，风险分散，可以降低放款的平均风险，提高银行的安全性。
（2）银行规模较大，易于采用现代化设备，提供多种便利的金融服务，取得规模效益。
（3）由于银行总数少，便于金融当局的宏观管理。
缺点：（1）容易造成大银行对小银行的吞并，形成垄断，妨碍竞争。
（2）规模过大，内部层次、机构较多，管理困难。
商业银行经营与管理提纲
商业银行经营与管理提纲一、商业银行的性质商业银行是依法设立的吸取公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
1.商业银行是企业（以猎取利润、为股东制造最大财宝为最终目标）2.金融企业（以金融资产和金融负债为经营对象、经营的是货币商品）3.专门的金融企业（能吸取公众存款、制造货币；要紧资产形式是贷款；在宏观政策传导上居于主体地位）二、商业银行的功能1.信用中介：指商业银行通过负债业务（如吸取存款），把社会上的各种闲散资金集中起来，通过资产业务（如放债），把资金运用出去。
2.支付中介：指商业银行利用活期存款账户为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动的功能。
3.信用制造：指商业银行利用其能够吸取活期存款的有利条件，通过发放贷款（从事投资业务）而派生出更多的存款，从而扩大社会货币供应量的功能。
4.金融服务：指商业银行还向社会提供种类繁多的服务，包括代理收付、贷款保证、贷款承诺、信息咨询、衍生金融工具交易等。
三、现代商业银行的前身有两个：一是欧洲大陆的货币兑换商，二是英国的金匠。
四、阻碍商业银行进展变化的环境因素包括社会制度、宏观经济、信息技术、金融环境、银行监管、金融基础设施、人文社会环境等七个方面。
（重点、填空）金融环境中，对银行业阻碍专门重要四个方面，即金融市场、非银行金融机构、货币政策和金融稳固。
五、非银行金融机构进展对商业银行进展的有利一面1.非银行金融机构能够通过其专业化服务促进商业银行的进展。
2.非银行金融机构本身是商业银行的重要客户。
3.非银行金融机构的进展，能够丰富我国的金融体系和金融服务，促进整个金融业甚至整个社会经济的进展，从而能为商业银行的经营提供一个良好的外部环境。
4.非银行金融机构的规范和进展，使得商业银行本身能够参与非银行机构，比如，商业银行设立基金治理公司，从而大大扩展商业银行的业务空间。
六、银行监管的内容包括市场准入监管、审慎经营监管、信息披露监管和市场退出监管。
《商业银行经营管理》期末复习重点
1商业银行：以追求利润为目标，以经营金融资产和负债为对象综合性多功能的金融企业。
2信用中介：商业银行通过负债业务把社会上的各种闲散资金集中到银行再通过商业银行的资产业务投向社会经济各部门，实现资金盈余和短缺之间的调剂。
3负债业务：银行组织资金来源的业务，包括存款负债、借款负债以及其他负债。
4交易账户：个人和企业为交易目的而开立的支票账户，客户可以用于结算支付。
5次级贷款：缺陷已很明显的贷款，正常经营收入已不足以还款，需通过出售变卖资产或对外融资，乃至执行抵押担保来还款。
6浮动利率：金融机构在央行规定的浮动幅度内以法定利率为基础自行确定的存贷款利率。
7短期贷款：银行对企业发放的一年以内的贷款。
通常指企业临时性、季节性贷款，也称流动资金贷款。
8资产负债表：也称财务状况表。
反映银行在一定时期全部资产负债和所有者权益的财务报表。
●1694年，英格兰银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
●商业银行的经营原则“三性”指安全性、流动性、盈利性。
●商业银行的经济职能主要包括信用中介职能、支付中介职能、货币创造职能、金融服务职能、调节经济职能。
●《巴塞尔协议》中将银行资本分成两级：核心资本和附属资本。
●商业银行负债的目的主要有两个：维持资产增长率和保持银行流动性。
●我国商业银行的存款构成以个人存款为主。
●广义的现金资产包括存款和库存现金。
●商业银行在中央银行的存款由法定存款准备金和超额存款准备金组成。
●银行贷款按贷款期限可以分为短期贷款和中长期贷款。
●按国际惯例（风险度）对贷款的质量可划分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款五个等级。
●个人贷款包括利率、到期日和偿还方式等要素，这三个要素的有机组合被称为贷款定价。
●对借款人的资信评估包括两个方面：财务分析和非财务分析，前者是定量分析，后者是定性分析。
●商业银行进行证券投资的主要目的是获取利益、分散风险和增强流动性。
●美国著名的四大评级公司是指标准普尔、穆迪、费奇和金融世界评级公司。
商业银行期末复习提纲
商业银⾏期末复习提纲商业银⾏业务第⼀章商业银⾏负债业务管理（计算）第⼀节存款业务经营管理⼀、负债业务的重要性（⼀）、负债是银⾏⽣存与发展的基础；（⼆）、存款是影响宏观经济平衡的重要经济变量。
⼆、存款业务的构成（⼀）、存款分类1、按存款期限长短来分析分为：活期存款，定期存款。
2、按存款资⾦性质及计息范围不同来分，可分为财政性存款和⼀般性存款。
3、按存款对象不同来划分，可分为：单位存款和个⼈存款。
4、按存款币种来分：可分为本币存款，外币存款。
5、按存款的来源和信⽤性质可分为：原始存款、派⽣存款。
6、美国银⾏的存款分为：活期存款、定期存款、储蓄存款。
（⼆）、创新的存款形式1、可转让⽀付命令帐户（NOWS）；2、超级可转让⽀付命令帐户；3、货币市场存款帐户；4、协定帐户；5、电话转帐制度和⾃动转帐制度；6、⼤额可转让定期存单(CD)；7．新型期⽇指定定期存款；8．个⼈退休⾦帐户；9．指数定期存单；10．经纪⼈存款；11．投资帐户；12．外币存单。
三、存款业务的营销1、保障存款⼈的合法权益不受损害；2、建⽴以客户为中⼼的经营理念，实施客户满意营销战略，提升服务层次；（1）树⽴以客户为中⼼的服务意识（2）实施规范化服务3、创新存款品种；4、实施差异化营销，提供差别服务；5、开发培植新的优良客户，维护好⽼的优秀客户；6、实⾏全员营销；7、创造良好的硬环境；8、完善销售渠道；9、提⾼员⼯队伍的素质；10、完善组织存款的激励机制。
四、存款业务的定价（⼀）成本+利润存款定价法在测算某种存款营业成本的基础上，加上商业银⾏计划利润⽬标银⾏加权平均税前资⾦成本：（1）每种资⾦来源的成本⽐率；（2）每种资⾦来源的成本⽐率*每种资⾦/银⾏总存款；（3）加总。
案例：某银⾏需筹资1000万元，包括500万元活期存款，300万元定期存款，100万元货币市场借款，100万元的股权资本。
假定各项利息成本和⾮利息成本为：活期存款为8%，定期存款、储蓄存款、货币市场借款均为10%，股权资本筹资成本率为20%。
商业银行复习提纲
《商业银行管理学》复习纲要复习要点一、重要名词商业银行:商业银行是以营利为目的、以经营商品货币为对象的金融企业，它与一般型企业相比，具有自己明显的特征。
混业经营：混业经营是指银行业务经营可以不接受任何限制，即银行业、证券业和保险业的相互渗透与一体化经营的一种经营模式。
分业经营：分业经营是指银行业、证券业和保险业的业务严格分开，禁止业务交叉，彼此的资金不允许相互融通的经营方式。
商业银行的流动性：流动性是指商业银行以合理价格获取可用资金的能力。
现金头寸：现金头寸是指可供银行直接、自主运用的资金。
贷款承诺：贷款承诺是指银行与客户之间达成的一种具有法律效力的正式贷款合同。
贷款出售：贷款出售是指银行将已发放的贷款出售给其他金融机构或投资者，重新获得资金来源并获取手续费收入的一种业务方式。
持续期（久期）：所谓持续期或久期，是指债券的平均有效期限，它反映了现金流量的时间价值。
回购协议：回购协议是指银行按照约定的价格出售高质量、高流动的资产，如政府债券等。
同业拆借：同业拆借是指银行间的短期借款，它主要勇于银行临时行流动性需求，满足日常资金周转的需要，。
利率敏感性资产/负债：是指资产收益和负债成本对市场利率变动的敏感程度，或者是指在一定期限内需要重新根据市场利率确定利率的资产与负债。
流动性溢价：远期利率和未来的即期利率之间的差额。
利率敏感性缺口：就是利率敏感性资产与利率敏感性负债之间的差额，它反映了银行资金的利率风险暴露情况。
利率期限结构：反映了银行管理者对未来即期利率的预期，以便更好地确定不同证券的价格和贷款之间的关系，从而进行投资与贷款组合，防X银行经营风险。
经济增加值(EVA)：银行税后净营业利润与全部资本成本的差额。
可用头寸：是指银行扣除法定准备金存款以后的所有现金资产。
流动性风险敞口：商业银行的流动性资金来源与运用之差。
超额存款准备金：广义的超额准备金是指银行吸收的存款中扣除法定存款准备金的余额，即商业银行可用资金。
《商业银行经营管理》考试大纲
《商业银行经营管理》考试大纲（卷号：5516，开放本金融学专业）第一部分考核说明一、参考教材1.唐旭成家军主编：《现代商业银行业务与管理》，中央广播电视大学出版社20022.樊爽文编：《现代商业银行业务与管理学习指导》，中央广播电视大学出版社2002二、试题类型（一）填空题（每小空2分，共20分）（二）名词解释题（每小题5分，共25分）（三）选择题（根据题意，选择单一或多个准确答案。
多选、错选或不选均不得分。
每小题2分，共10分）（四）判断并改错题（每小题3分，共15分）（五）问答题（每小题15分，共30分）三、考核形式形成性考核形式为平时作业，期末考试形式为闭卷。
本课程采用形成性考核和终结性考核相结合的方式，均以百分制分别计算。
形成性考核包括4次平时作业，占学期总成绩的20％。
终结性考核即期末考试，期末考试成绩占学期总成绩的80％。
四、答题时限答题时限：期末考试的答题时限为90分钟。
第二部分考核内容和要求第一章商业银行的经营环境1、了解商业银行的起源和发展过程；2、熟悉商业银行的性质和功能；3、了解商业银行的设立条件和设立过程；4、掌握政府对商业银行进行监管的原则和内容。
第二章商业银行的组织机构1、掌握商业银行的组织机构的构成。
2、掌握商业银行组织机构设置原则。
3、掌握商业银行的组织机构的构成中各机构的功能。
4、掌握商业银行分支机构设置的基本条件。
5、掌握商业银行分支机构的管理类型。
第三章商业银行的资产业务1、了解商业银行的资产类型；2、掌握商业银行贷款风险分类管理的相关内容；3、熟悉商业银行贷款定价的几种模型；4、掌握商业银行资产业务的功能；5、了解商业银行不良资产产生的主要原因；6、掌握国际上解决商业银行不良贷款的主要方法。
第四章商业银行的负债业务1、了解银行负债业务的概念、分类和作用；2、理解商业银行负债业务的经营目标；3、了解国内外存款业务的分类和创新；4、掌握影响银行存款增长的原因；5、了解金融债券的种类和发行程序。
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第一章 概论
商业银行：以利润最大化为目标，通过金融负债筹集资金，以金融资产为经营对象，能
利用负债进行信用创造，并向客户提供多样化金融服务的金融企业。
信用中介：最基本，最能反映商行经营活动特征的功能。通过负债业务把社会各种闲散
资金集中到银行，再通过商行资产业务，把它投向社会经济各部门。商行作为货币资本
的贷出者和借入者实现货币资本融通。
支付中介：商行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和
转移存款等业务活动。
信用创造：商行的特殊功能，从信用中介和支付中介发展而来。在存款准备金制度和转
账结算制度前提下，商行利用其吸收的存款发放贷款，贷款转化为派生存款，从而扩大
社会货币供给量。
商业银行制度：是一个国家用法律形式所确定的该国商行体系、结构与组成这一体系的
原则的总和
分行制银行：银行在大城市设立总行，在该城市和国内外其他城市设立分支行的制度。
分支行的内部管理和业务办理统一按照总行的规章制度和指示办理，分支行无法人资格，
民事权利和法律责任最终由总行承担。
流动性：商行在保持其资产不受损失前提下，保证资产能够随时变现，以应对客户提取
现款和满足客户贷款需求。
商行特点：1.商行是特殊的企业2.商行是特殊的金融机构3.商行是宏观调控的主要环节
商行功能：1.信用中介（使闲散货币转化为资本。使闲置资本得到充分利用。续短为长，
满足社会对长期资金的需要。）
2.支付中介（使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资金来源。可节约社会流通费用，增
加生产资本投入）3.信用创造4.金融服务
单一银行制和分行制银行优缺点
商业银行经营原则：1.安全性 2.流动性 3. 盈利性
安全性和流动性正相关，盈利性和安全性、流动性反相关
第二章 商业银行资本
资本充足性（资本充足率）：银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保证正
常营业，并足以维持充分信誉的最低要求限度。资本数量的充足性和资本结构的合理性。
核心资本：吸收损失能力最强的资本
附属资本：损失吸收能力更弱的资本
风险加权资产：对银行资产加以分类，根据不同类别资产的风险性质确定不同的风险系
数，以这种风险系数为权重求得的资产。
风险加权表外项目：
商业银行资本金的构成及功能
1. 股本（普通股和优先股）
2. 盈余（资本盈余和留存收益）
3. 债务资本（资本票据和债券）
4. 其他来源：储备金
功能：它能在保证股东权益下，通过调节资本机构，降低资金成本，发挥财务杠杆效应，
提高商业银行内在价值。
银行资产增长率的约束条件
商行资本管理的“分子对策“和”分母对策“：增加资本。降低风险加权总资产以及市
场风险和操作风险的资本要求。即资本充足率提高途径。
银行资本筹集的主要渠道和方法：
1. 内源性资本来源：主要通过留存损益
2. 外源性资本来源：发行股票、资本性债券与票据
第三章 负债业务的经营管理
活期存款（支票存款）：客户不需预先通知，可随时提取或支付的存款。
定期存款：存款人在保留所有权条件下，把使用权暂时转让给银行的资金或货币。是银
行最重要的信贷资金源。
利息成本：银行按约定的存款利率，以货币形式的报酬付给存款人的开支。
营业成本（非利息成本）：指利息以外的所有开支，包括银行工作人员工资、建筑物和设
备的折旧等。
可用资金成本：相对于可用资金而言的银行资金成本
回购协议：商行出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所
卖证券，以获得短期资金融通。
商行负债作用：
1. 负债是银行经营的先决条件
2. 负债是保持银行流动性的手段
3. 负债业务是银行维持资产增长的主要途径
4. 负债是银行同社会各界联系的主要渠道
存款成本构成：1.利息成本 2.非利息成本
商行短期借款渠道：1.同业拆借 2.向中央银行借款 3.回购协议 4.欧洲货币市场借款
再贴现：商行将未到期已贴现商业票据向中央银行转让，从而获得资金融通的行为
转贴现：中央银行以外的投资人在二级市场上购买票据的行为
可用资金边际成本与资金成本的区别
存款对银行经营为什么很重要？银行主要有那些存款
1. （1）活期存款是商行主要资金来源。具有货币支付手段和流通手段的功能，能提高
银行的信用创造能力
（2）具有很强派生能力，能有效提高银行的盈利水平
（3）是商行扩大信用、联系客户的重要渠道
2.定期存款是银行稳定的资金来源，资金利率高于活期存款，营业成本低于活期存款。
3.储蓄存款已成为居民财富积累的首要项目
“对商业银行来说，存款越多越好“
大部分商行主要利润靠存贷差，若银行有大量存款无法贷出，则会支付客户更多利息，
从而成本增大。
第四章 现金资产业务
现金资产：是商行所持有的现金以及与现金等同随时可用于支付的资产，是商行流动性
需要的第一道防线，是非盈利资产。
法定存款准备金：按照法定的比率向中央银行缴存的准备金
超额存款准备金：是央行准备金账户上超过了法定存款准备金的那部分存款
基础头寸：商行库存现金与央行超额准备金之和
商行现金资产构成及作用：
构成：1.库存现金 2.在央行存款 3.存放同业存款 4.在途资金
作用：1.保持清偿力 2.保持流动性
第五章 贷款业务
银行贷款：是商行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定
数量货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为
信用贷款：仅依据借款人的信用状况发放的贷款
贷款政策：商行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的
总和
票据贴现：贷款人以购买借款人未到期商业票据方式发放的贷款
信用分析：商行对借款人的还款能力进行系统调查和研究
简述商行贷款程序：贷款申请、贷款调查、对借款人信用评估、贷款审批、签订借款合
同、贷款发放、贷后检查、贷款收回
商行贷款价格由哪几部分构成？影响贷款价格的主要因素有哪些？
构成：1.贷款利率 2.贷款承诺费 3.补偿余额 4.隐含价格
影响因素：1.资金成本 2.贷款风险程度 3. 贷款费用 4.借款人的信用及与银行关系 5.
银行贷款的目标收益率 6.贷款供求情况
举例定价方法：成本加成贷款定价法
什么是商业银行贷款的风险五级分类制度，有何意义？
正常类 关注类 次级类 可疑类 损失类
1. 利于加强贷款风险管理，提高贷款质量 2.利于金融监管当局对商业银行进行有效监
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