05-李萌馨《资管新规下的保险营销新思维》(银行版)
太平人寿王辰《赢者思维》课件
关于人生的思考——趋势比现状重要
王辰老师公众号：王辰课堂
只有改变才是永恒的不变
有位智者说：见同样的人，说同样的 话，走同样的路，做同样的事，却希 望不同样结局叫做 愚蠢！
王辰老师公众号：王辰课堂
CHANGE
WE NEED
THE
王辰老师公众号：王辰课堂
改变
只有以目标为导向 才不会让人恐惧！
王辰老师公众号：王辰课堂
• 将保险纳入灾害事故防范救助体系 • 通过保险推进产业升级
• 运用保险机制创新公共服务
• 深化保险业改革开放
王辰老师公众号：王辰课堂
发展保险业由行业意愿上升为国家意志 “保险业是现代经济的重要产业和风险管理的基本 手段，是社会文明水平、经济发达程度、社会治理 能力的重要标志”。 “支柱力量、有力支撑、有效机制、高效引擎、重 要抓手”
同 事
同 学
女… 儿
银行催命，保险救命，股票玩命
王辰老师公众号：王辰课堂
闹钟与保险
闹钟不仅仅能叫醒你，更重要的 是让你睡得踏实，因为不担心醒 不来。 保险不仅仅提供保障，更重要的 是让你活得自在，因为不恐惧会 失去。
《心经》——心无挂碍。无 挂碍故。无有恐怖。
王辰老师公众号：王辰课堂
保险的魅力——
1、总找借口（22%） 2、恐惧（19%） 3、拒绝学习（11%） 4、犹豫不决（13%） 5、拖延（9%） 6、三分钟热度（8%） 7、害怕拒绝（7%） 8、自我设限（6%） 9、逃避现实（5%）
导致贫穷根源的九大死穴
王辰老师公众号：王辰课堂
王辰老师公众号：王辰课堂
学习改变命运
富人不学习，富不长久 穷人不学习， 穷无止境 穷人在怀疑中拒绝 富人在怀疑中了解
2022-2023年中级银行从业资格《中级个人理财》预测试题10(答案解析)
2022-2023年中级银行从业资格《中级个人理财》预测试题（答案解析）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.综合考点题库(共50题)1.《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》(国发[2005]38号)对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准以( )为基数，缴费每满1年发给1％。
A.当地上年度在岗职工月平均工资B.当地上年度在岗职工月平均工资的20％C.本人指数化月平均缴费工资的平均值D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值正确答案：D本题解析：新人基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。
退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1％。
故本题答案为D。
2.商业银行销售风险评级为（）以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。
A.二级(含)B.三级(含)C.一级(含)D.四级(含)正确答案：D本题解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第42条规定，商业银行销售风险评级为四级(含)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。
3.根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）。
A.资产配置B.证券选择C.基本面分析D.投资策略正确答案：A本题解析：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求，风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。
4.张先生是兴亚银行的金融理财师，在其负责的客户中有—位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执已见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。
课师宝：：顾问式营销与资产配置：专业客户经理的进阶之路
【资产配置与顾问式营销技能提升】Peter老师从银行理财小白开始干起,经历客户的开发、产品营销、关系维护等工作,遇到最大的问题就是缺乏一套完整的销售流程,无法掌握销售的节奏最终导致营销失败。
举个例子，理财经理与客户见面时,如何进行开场就是第一道难关,因为跟客户不是那么熟悉KYC也做不到位，不知道开场要聊什么?只好直接地进入产品销售环节，导致客户的观感不佳。
接下来理财经理们也不懂得如何“提问”，只会问说郑先生：您觉得我们这个产品好吗？这就跟谈恋爱中的男女,男生跟女生说:亲爱的妳爱我吗？女方如果回答不爱、那是不是很尴尬呢？本课程将学习开场的八大技巧,好的开始是成功的一半,让客户对你留下深刻的印象。
再学习“开放式提问”与“限制式提问”两种技巧的搭配使用,问出客户内心真正的需求。
客户一开始呈现出来的往往是显性需求,那该怎么深入挖掘，潜藏在内心的痛点呢？这时候我们要学习顾问式销售SPIN四步骤技巧,简单来说就是S: 分析目前现状的风险点、P: 找到他的痛点、I : 伤口上洒盐、N:提供解决方案,我们在课程中会结合实际的案例,来进行实战技巧的训练。
接下来销售流程进入了介绍产品的技巧,因为金融商品跟卖汽车、卖房子是截然不同,金融产品是看不到、摸不到、闻不到，所以我们该怎么去营销呢？“图像描绘法”就是一个非常好的技巧。
比如我们在介绍基金定投这个业务时,客户往往不清楚我为什么要做基金定投?对我有什么好处?这时候我们就可以给他一个未来的图像描绘也就是愿景。
郑先生，您现在每个月帮您的孩子存入1000块钱，经过多年不断地复利计息,10年之后，您的孩子想要出国留学的时候,就拥有一笔出国教育准备金去哈佛大学念书。
当你的孩子从哈佛大学毕业,您受邀去参加他的毕业典礼，看着你的孩子站在毕业典礼的颁奖舞台上是多么的荣耀的时刻啊,这时候客户被你带进了未来的梦境里。
终于知道，原来基金定投可以实现我们人生的梦想。
在销售的过程一定会遇到客户提出的反对意见，俗语说“嫌货才是买货人”,客户愿意提出他的想法，这就给我们创造了促成的机会,如果没有立刻处理客户提出的反对意见，客户会带着问题而离开,自然就无法完成本次的交易。
《个人理财》训练习题和答案
《个⼈理财》训练习题和答案⽬录第⼀章个⼈理财理论和计算基础 (2)⼀、单选题 (2)第⼆章现⾦规划 (9)⼀、单项选择题 (9)⼆、多项选择题 (10)三、判断题 (11)四、简答题 (11)五、案例分析 (12)六、结合⾃⼰的实际情况完成以下⼯作 (13)第三章消费规划 (14)⼀、单项选择题 (14)⼆、多项选择题 (18)三、判断题 (20)四、案例分析 (21)第四章教育规划 (21)第⼀单元习题 (21)第⼆单元练习和思考 (22)第五章保险规划 (25)第六章投资规划 (30)第七章退休规划 (38)第⼀节习题 (38)第⼆节习题 (40)第⼋章财产分配与传承规划 (44)⼀、单项选择题 (44)三、判断题 (63)第九章个⼈理财规划建议书的编写 (64)⼀、单项选择题 (64)⼆、多项选择题 (66)参考答案 (69)第⼀章个⼈理财理论和计算基础 (69)第⼆章现⾦规划 (69)第三章消费规划 (75)第四章教育规划 (76)第五章保险规划 (78)第六章投资规划 (78)第七章退休规划 (79)第⼋章财产分配与传承规划 (82)第九章个⼈理财规划建议书的编写 (86)第⼀章个⼈理财理论和计算基础⼀、单选题( ) 1.个⼈理财中，收⼊可概括分为哪两类？(A)现⾦收⼊与⾮现⾦收⼊ (B)⼯作收⼊与理财收⼊(C)正职收⼊与兼差收⼊ (D)薪资收⼊与红利收⼊( ) 2.下列何者并⾮理财规划的⽬的？(A)提⾼⽣活⽔平 (B)平衡⼀⽣的收⽀差距(C)回馈社会 (D)满⾜个⼈的基本⽣活需求( ) 3.有关⾦融从业⼈员的道德标准及⾏为纪律，下列叙述何者正确？(1)理财规划⼈员可基于交叉营销之需要，将客户基本数据转介其它部门同事(2)理财规划⼈员可以间接暗⽰的⽅式，将客户未公开消息告知第三者(3)理财规划⼈员可基于产品特性，强调并⼤肆宣传此产品的过去绩效(4)理财规划⼈员于提供商品时，若该商品与理财规划服务系不可分，在⽆妨害公平竞争之虞时，可建议客户购买该商品( ) 4.理财规划的过程可区分为下列五个步骤，哪⼀个顺序⽐较合理？(1)搜集相关的财物信息(2)分析⽬前的财务状况(3)决定财务⽬标(4)设计与执⾏财务计划(5)定期检讨与修订计划(A)(2)(3)(1)(4)(5) (B)(3)(2)(1)(4)(5)(C)(1)(2)(3)(4)(5) (D)(4)(2)(1)(3)(5)( ) 5.下列哪⼀项违反了理财规划⼈员所应遵守的⾏为纪律准则？(A)向客户承诺最低收益率(B)遵循法令或主管机关的规定转介客户数据(C)不因职务关系进⾏内线交易帮客户赚钱(D)不夸⼤宣传过去的绩效( ) 6.有关理财⽬标之设定，下列叙述何者正确？(1)⼀年内短期理财⽬标需以短线进出提⾼投资报酬率(2)中长期的梦想要考虑钱的购买⼒(3)如果应有储蓄超过所得负担能⼒时，应缩短达成梦想所需时间(4)⽆论⾃⼰能否负担，不能调降原梦想的⾦钱期望值( ) 7.下列有关空巢期理财活动的叙述，何者并不恰当？(A)年龄已⼤，所以保费⾼，不值得花钱买⾼额终⾝寿险(B)退休可说是圆梦的开始(C)降低投资组合风险(D)应考虑到遗产规划与节税的议题（）8.投资⼯具依其风险由低⾄⾼排列，下列何者正确？(1)投机股、绩优股、有担保公司债、票券(2)全球型基⾦、平衡型基⾦、有担保公司债、定存(3)定存、有担保公司债、认股权证、平衡型基⾦(4)国库券、有担保公司债、绩优股、期货( ) 9.客户之资产负债表上列有资产项⽬： I.股票II.银⾏活期存款III.黄⾦IV.不动产，请依流动性由⾼⾄低依序排列？(1)I、II、III、IV (2)II、I、IV、III (3)II、I、III、IV (4)I、II、IV、III( ) 10.黄先⽣和黄太太两个⼈都有⼯作，⽉薪总共约12万元，⽬前⼿上的资产有50万元的存款，⽉初将70万元的股票以市价75万元出脱，准备买间价值400万元的房⼦他们认为125万元的⾃备款稍嫌低了点，因此打算跟⽗母借个75万元，每⽉还1万5千元，其中的1万2 千圆还本⾦，3千元为利息。
银行保险续收部门。如何与专管员、网点沟通讲师手册
各位伙伴大家好，正如大家现在投影仪上看见的，今天我们学习的课题是如何与专管员、网点沟通。
作为一个合格的续收人员，收好费就是我们的主业，怎样收好费，让我们的工资最大化。
我相信，不仅仅是跟客户沟通一声，就能十分顺利的完成续收工作。
为了让我们的工作能更加顺利、良性的发展才是我们工作的最终要求。
所以，伙伴们，为了让我们收获更高的工资，更轻松的工作环境，一起来学习今天我们的课题“如何与专管员、网点沟通”首先，先做个自我介绍……三个提问1、从来没有与专管员和网点进行沟通2、光打电话就能收好指标的3、为什么要和专管员及网点沟通我们进入保费部收指标，首先要面对的就是客户与专管员。
专管员和咱们进入新华后共识时间相对较长，而且与咱们接触最多的一个人。
我们怎样才能进行更好的沟通，良性的沟通，无障碍的沟通。
就要对这个人或这个职业的人进行分析。
我们先来从几个方面分析了解一下专管员这个职业。
先看看他们的工资，收入怎么样？月收入上万才是专管员基本收入。
那你们觉得这个收入在我们重庆基本工资2600的水平中是个什么样的档次？？？（提问，回答）对，绝对的金领。
大学生可以不，恩，必须的，大学生入门槛，而且还是有能力有社会经验的大学生。
收入不错，学历不错，这样的人一般会是什么性格呢？他们待人接物的应变能力已经炉火纯青了，交际能力非常的强。
四个字送给他们——不易掌控！那咱们根据以上对专管员的分析，咱们就给他们一个定位。
收入高、学历高社会经验丰富的人！如果和这样的一个人打交道，咱们不去沟通，或沟通没有到位。
对咱们的工作会有影响吗？那我可以肯定的告诉大家，肯定有！首先会立竿见影的就是主业指标。
大家都学了新基本法，对吧？（提问）那我问问大家，咱们新单用本月的什么撬动？（回答）对，本月指标来撬动。
（提问）那我在问问，如果专管员给咱们续收客户说，老师，您有60天的宽限期，这个钱不急存，我在帮你做个短期理财，让你多点收益。
怎么样？？（回答）那我告诉你，你这个月的主业指标绝对会波澜起伏。
2020年银行业专业人员职业资格考试《个人理财(初级)》
2020年银行业专业人员职业资格考试《个人理财（初级）》一、单选题（下列选项中只有一项最符合题目的要求）1. 王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款，则王先生每月的还款额为（）万元。
A．2B．2.2C．2.3D．2.12. 与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（）。
A．价格稳定性和交易集中性B．品种多样性和清算及时性C．空间的统一性和时间的连续性D．交易主体单一性3. 某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（）元。
（答案取近似值）A．5525.50B．4525.50C．6265.45D．6165.454. 个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。
A．建立期B．高峰期C．维持期D．稳定期5. 根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列行为中的是（）。
A．借银行名义推销未经审批的信托产品B．不承诺代销产品的本金或收益保障C．将保险产品作为理财产品进行销售D．规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金6. 下列选项中，不是金融市场交易对象的是（）。
A．货币B．债券C．股票D．房产7. 基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。
客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存______年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存______年。
（）A．5，5B．15，15C．20，20D．10，108. 比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为（）6个阶段。
A．探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期B．探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期C．探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期D．探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期9. 金融机构应当按规定建立客户身份识别制度，下列做法不的是（）。
2019年银专个人理财练习(1-4章)
2019年银专个人理财练习（1-4章）练习时间60分钟请选择您的单位： [单选题] *○东区局○南区局○西区局○北区局○中区局○番禺局○花都局○增城局○从化局○其他单位请输入您的姓名： [填空题] *_________________________________一、单选题（每题1分）1. 与普通理财业务相比，私人银行业务更加强调（）。
[单选题] *A、个性化(正确答案)B、安全性C、风险性D、收益性2. 商业银行理财业务是指商业银行接受（），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式、对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
[单选题] *A、投资者承诺B、信贷服务C、投资者委托(正确答案)D、信托合同3. 某银行代理销售A股票型基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。
从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%。
小张为了增加业绩，建议刘伟再购买200万元A基金。
根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。
[单选题] *A、违反了专业胜任准则B、违反了遵纪守法准则C、违反了正直守信准则D、违反了公平公正准则(正确答案)4. 客户在银行柜台办理业务时，如需要银行提供个人理财咨询服务，网点柜员应（）。
[单选题] *A、在待有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理B、在待有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理C、将客户带到理财专区并自行为其办理D、将客户转介给待有理财师专业证书的理财业务人员(正确答案)5. "理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（）。
" [单选题] *A、产品销售的推动者B、投资理念的传导者C、客户利益的代表者(正确答案)D、金融政策的执行者6. 专业胜任原则是指销售人员应当具备理财产品销售的（）能够胜任理财产品销售工作。
保险销售行为管理办法专题讲座课件PPT
保险销售 行为管理办法
保险公司销售人员行为管理办法培训
培训人：xxx
时间：xxx
安
/
心
/
托
/
付
目录
01/介绍和宣传保险 02/熟悉保险业务 03/销售人员工作要求 04/五大亮点解读
专
/
业
/
守
/
护
第一部分
介绍和宣传保险
Introduce and promote insurance
三、销售人员工作要求
安/心/托/付 专/业/守/护
3、加强销售人员及销售行为管理
《销售办法》明确了销售人员的七禁止行为，在销售过程中，应当出示执业证件；以非面对面方式销售保险 产品的，应当向对方当事人说明本人姓名、所属保险公司或者保险中介机构全称、本人执业证件编号。同时 根据要求履行提示说明义务，并要求投保人履行如实告知义务 。
平台公示本公司现有保险产品条款信息和 该保险产品说明
保险公司应当在官方线上平台披露各项保 险产品的退保条件标准和退保流程时限，
04 并在保险合同签订前明确提示投保人该保
险产品的退保条件标准和退保流程时限
二、熟悉保险业务
5、停售相关要求
安/心/托/付 专/业/守/护
第一
保险公司决定停止使用保险产品条款的，应当在官方线 上平台显著位置和营业场所公告，并在公示的该保险产 品条款信息和该保险产品说明的显著位置标明停止使用 的起始日期，该起始日期不得早于公告日期。
三、销售人员工作要求
4、建立健全内控制度或机制
主要包括：
保险销售各项管理制度、保险产品分级管 理制度、保险销售能力资质分级管理体系、 保险销售宣传管理制度、资金管理机制、 退保管理制度、 档案管理制度等。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财提升训练试卷B卷附答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财提升训练试卷B卷附答案单选题（共50题）1、李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股1．20元，并预计能在未来3年中以每年10％的速度增长，则3年后的股利约为（）元。
（答案取近似数值）A.2B.3.96C.4D.1.60【答案】 D2、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。
（答案取近似数值）。
A.3B.2C.1D.4【答案】 A3、（2019年真题）一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（）。
A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率C.小盘股价格波动更剧烈D.军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关【答案】 C4、根据《住房城乡建设部关于进一步加强和完善建筑劳务管理工作的指导意见》，按照（）的原则，施工总承包企业应对所承包工程的劳务管理全面负责。
A.“谁承包、谁负责”B.“谁用工、谁负责”C.“谁施工、谁负责”D.总承包单位负责【答案】 A5、如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为(??)。
A.12％B.5％C.2％D.-2％【答案】 D6、（2018年真题）退休养老收入一般分为三大来源，不包括（）。
A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.儿女补贴【答案】 D7、完善安全生产管理体制，建立健全安全管理制度、安全管理机构和安全生产责任制是实现安全生产目标管理的组织（）。
A.作用B.保证C.依据D.措施【答案】 B8、（2017年真题）根据《民法总则》的规定，代理人（），委托代理权将终止。
A.不履行代理职责而给被代理人造成损害B.串通第三人损害被代理人的利益C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认D.丧失民事行为能力【答案】 D9、下列不属于责任保险的有()。
A.公众责任保险B.产品责任保险C.职业责任保险D.运输工具保险【答案】 D10、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。
投资理财知识培训班课程资料之一(投资管理)
5
中国人寿资金运用中心
3 寿险产品结构调整的趋势
CLIM
保险产品发生了由传统储蓄保障型向投 资型的结构性转变。
6
中国人寿资金运用中心
二、保险资金运用渠道的 历史沿革
CLIM
1 80年代初：起步阶段 2 90年代初：无序发展阶段 3 1995至1998年：规范发展阶段 4 1998年后：快速发展阶段 5 2002年：崭新的发展阶段
➢ 公司对资金运用中心员工实行分级管理；员工一 律实行聘用制，按合同管理；改变资金运用部门的行 政等级制，实行投资经理等级制。
➢ 全面推行竞争上岗，实行末位淘汰制。 ➢ 通过对外招聘和自己培养两条路，组建一支有实 力的投资人才队伍。
24
中国人寿资金运用中心
四、中国人寿资金运用现状与优势
CLIM
1 公司资产结构分析 2 投资目标与策略
20
中国人寿资金运用中心
CLIM
6 风险控制体系
➢ 投资前评估 ➢ 投资中监控 ➢ 投资后稽核
21
中国人寿资金运用中心
CLIM
公司资金运用流程总图
业
务
中
部 提 出 投
心 总 经
综 合
理
管
资
或
理
建
总
部
议 或 方
监 会 研
报 出
案
究
投资决策委员 会办公室
呈报投资决策委 员会审议
副主任
副主任
主任
综 合 管 理
CLIM
中国人寿投资管理
中国人寿资金运用中心
目
录
CLIM
一 资金运用已成为寿险业竞争的关键 二 保险资金运用的历史沿革 三 中国人寿资金运用体制基本框架 四 中国人寿资金运用现状与优势