最新辽宁大学期末考试复习保险学原理
第一章风险与保险风险的概念：(补充)风险是引致损失的事件发生的一种可能性。
具有客观性、损失性和不确定性。
风险的组成要素：(一)风险因素(风险条件)引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。
与损失有关。
1、实质(有形)风险因素：有形、直接影响物理功能。
(即物质风险因素)2、道德风险因素：品行修养3、心理风险因素：心理状态注：2、3为人为风险因素或无形风险因素(二)、风险事故(即风险事件)是损失的直接原因或外在原因，即风险由可能变为现实、以致引起损失的结果。
与风险因素区分不绝对。
(三)、损失1、是风险管理和保险经营的一个重要概念，指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。
2、包括两种形态：(1)直接损失：即事故直接造成的有形损失，即实质损失。
(2)间接损失：由直接损失进一步引发或带来的无形损失。
分为：实质、费用、收入和责任损失四类。
风险因素、风险事故与损失之间的关系风险管理的基本方法(掌握)(一)避免(即风险回避)风险回避是指设法回避损失发生的可能性，即从根本上消除特定风险单位和中途放弃某些既存的风险单位。
是处理风险的一种消除技术，具有极端、消极的特点。
条件：损失率及程度高、成本大于收益。
限制：回避风险有时是可能的但是不可行；回避某一类风险可能面临另一类风险；回避风险可能造成利益损失。
(二)损失融资损失融资主要包括：1、风险自留：对风险的自我承担，有主动和被动自留。
发生的概率小，损失小。
2、风险转移：为避免承担风险损失，有意识地将损失或损失有关的财务后果转嫁给另一单位或个人承担的方式。
风险转移的主要方式有公司组织、合同安排、委托保管、担保合同、套期保值、保险。
(三)损失控制损失控制主要包括：1、预防：风险损失发生前为消除或减少可能引发损失的各种因素而采取的处理风险的具体措施，目的降低损失发生频率。
多、小。
工程物理法、人类行为法。
2、抑制：损失发生时或之后为缩小损失程度而采取的各项措施，是处理风险的有效技术。
有效：单位割离(分散)；大却无法避免和转嫁。
风险管理的基本程序(补充)(一)风险识别：面临风险判断、归类和鉴定。
感知和分析。
(二)风险估测：在以上基础上，估计预测风险概率和损失程度。
服务与最佳管理技术。
(三)风险评价：在识别和估测基础上，综合其他因素考虑确定危险等级及措施。
(四)选择风险管理技术：控制型和财务型，后者即消化损失成本或对无法控制的风险作出财务安排。
(五)风险管理效果评价：风险管理技术适用性及收益性分析、检查、修正、评估。
第二章保险制度保险概念(补充)：是一种以经济保障为基础的金融制度安排，它通过对不确定性事件发生的数理预测和收取保险费的方法，建立保险基金；以合同的形式，由大多数人来分担少数人的损失，实现保险购买者风险转移和理财计划的目标。
可保风险的要件(掌握)可保风险即可保危险，是指可被保险公司接受的风险，或可以向保险公司转嫁的风险。
通常必须为纯粹风险。
①不是投机的，是纯粹的。
②必须是偶然的，对个体可能但不确定。
③必须是意外的，非故意行为、不可预知。
④必须是大量标的均有遭受损失的可能性，标的必须是大量、独立、相似的，符合大数定律要求。
⑤损失的概率分布是可以被确定的，损失是可以确定和计量的。
⑥应有发生重大损失的可能性，影响需求。
保险的基本分类1、按保险标的不同：人身保险、财产保险、责任保险、信用保险2、按被保险人不同个人保险、商务保险3、按保险实施形式不同强制保险：由国家颁布法令强制被保险人参加的保险。
自愿保险：在自愿协商基础上，由当事人订立保险合同而实现的保险。
4、按业务承保方式不同原保险：保险人对被保险人因保险事故所致的损失承担直接的、原始的赔偿责任的保险。
再保险：原保险人以其所承保的风险，再向其他保险人进行投保，并与之共担风险的保险。
5、按是否以营利为目的商业保险、社会保险第三章保险合同保险合同的形式(联系与区别)（要求掌握）①投保单：是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。
②暂保单：又称临时保单，是在财产保险中使用的、在正式保单发出前的一个临时合同。
③保费收据：是在人寿保险中使用的，在保险公司发出正式保单之前出具的一个文件。
分为附条件暂保收据和无条件暂保收据。
④保险单：是投保人与保险人之间保险合同行为的一种正式书面形式。
保险合同的客体1、保险利益的概念保险利益：是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益。
不同于保险标的，但两者相互依存：保险标的：保险合同中所载明的投保对象，是保险事故发生所在的本体，即作为保险对象的财产及其有关利益或者人的生命、身体和健康。
2、保险利益的要件：成立必须满足的条件是：(1)必须是法律认可的利益；(2)必须是可以用货币计算和估价的利益；(3)必须是可以确定的利益，包括已取得，或未取得，但必能确定。
保险合同的履行(一)投保人的义务1、缴纳保费的义务。
投保人必须按照约定的时间、地点和方法缴纳保费。
2、通知义务。
一是保险事故“危险扩大”的通知义务；二是保险事故发生的通知义务。
3、避免损失扩大的义务。
在保险事故发生后，投保人不仅应该及时通知保险人，还应当采取各种必要的措施，进行积极的施救，以免损失的扩大。
(二)保险人的义务1、确定损失赔偿责任对保险人的损失赔偿或给付责任的限定一般是从基本责任、附加责任、除外责任(包括除外地点、风险、财产、损失)这三个方面来做出的。
2、履行赔偿给付义务在责任范围内的保险事故发生后，保险人应该向被保险人或受益人赔偿或给付保险金。
保险金的主要内容有：赔偿给付金额，施救费用，为确定损失所支付的检验、估价、出售的合理费用。
影响保险合同效力的主要因素以及如何影响(重点必考)1、告知：投保人在签订保险合同前或签订保险合同时，向保险人所作的口头的或书面的描述。
分为确认告知和承诺告知。
重要事实：是指保险人在考虑他是否与投标人订立合同，或者应基于何种条件与之订立合同时，那些足以对其判断产生影响的事实。
区分告知不实与隐瞒2、保证：指投保人在签订保险合同时向保险人保证做或不做某一事情或者保证某种状态存在或不存在。
分为明示保证和默示保证。
3、隐瞒：投保人在投保时将其所知而为保险人所不知的所有重要事实不予告知保险人，即不予告知。
有意隐瞒属于欺诈。
4、弃权与禁止翻供弃权是合同一方自愿放弃其在保险合同中可以主张的权利。
禁止翻供是指合同一方既已经放弃其在合同中的某种权利，日后就不能再向另一方主张已放弃的权利。
保险合同的解释：当保险当事人由于对合同内容的用语理解不同发生争议时，依照法律规定的方式或者约定俗称的方式，对保险合同的内容或文字的含义予以确定或说明。
保险合同的解释原则：1、文义解释原则：按合同条款通常的文字含义并结合上下文来解释，既不超出也不缩小合同用语的含义。
2、意图解释原则：在无法运用文字解释方式时，通过其他背景材料进行逻辑分析来判断合同当事人定约时的真实意图，由此解释保险合同条款的内容。
3、有利于被保险人的解释原则：符合性有利于被保险人的解释原则是指当保险合同的当事人对合同条款有争议时，国际惯例通常是法院或仲裁机关往往会做出有利于被保险人的解释。
因为保险合同是附和性合同，有很强的专业性。
在订立保险合同时，一般来说投保方只能表示接受或不接受保险人事先已经拟定好的条款。
有些专业术语不是一般人能够完全理解的。
为了避免保险人利用其有利地位侵害投保方的利益，各国普遍使用这一解释原则来解决保险合同当事人之间的争议。
4、批注优于正文、后加的批注优于先加的批注解释原则，手写优先于打印批注，加贴优先于正文批注5、补充解释原则第四章保险市场保险市场的特征：(1)直接交易风险投保人以购买保单的方式将自己所面临的特定风险转嫁给保险公司，而保险公司则在被保险人发生约定保险事故时进行赔偿或给付。
(2)交易具有承诺性当保险合同达成之时，被保险人并不能立即获得保险赔付或给付。
因为保险是保险人对被保险人的未来不确定性损失进行赔偿或给付的一种承诺，只有在保障合同期限内发生了约定的保险事故，保险人才会履行赔偿或给付的义务。
(3)信息不对称程度高由于保险机制的固有特性，信息不对称是是双向的，即被保险人和保险人都可能存在信息优势。
(4)具有较高的交易成本包括合约阅读成本和合约不完全带来的成本。
银保融通：是保险公司与银行之间达成的一种金融服务一体化的安排，在这一安排中，保险公司主要负责产品的制造，银行主要负责产品的销售。
选择保险公司考虑的指标1、公司的财务状况保险公司的经济实力和经营稳定性主要可以通过保险人的财务状况反映出来。
评估保险人的财务状况有偿付能力和流动比率两个指标。
2、价格保险产品的价格比较应注意：(1)产品本身的可比性(2)除外责任条款；(3)非价格因素3、合同条款不同保险公司的合同条款有很大差异，投保人必须非常明确你所购买的保险是否能够满足你的需要。
4、理赔实践消费者在购买保险之前，可以从以下几个渠道获取公司有关理赔实践的信息：从组织、中介、媒介、关系人。
5、注销合同合同的注销：是指保险人或被保险人依据合同的条款或双方的协议终止有效期的合同。
在购买保险之前，投保人应当了解，这家公司是否有注销条款，条款是怎样规定的。
6、承保能力是指保险公司扩展新业务的能力。
7、服务包括购买保险前后的服务，都是投保人必须考虑的重要因素。
保险中介是指专门从事保险营销或理赔、业务咨询、风险管理活动安排、价值评估、损失鉴定与理算等经营活动，并依法收取佣金或手续费的组织或个人。
保险中介类型类型：保险代理人、保险经纪人和保险公估人（一）保险代理人：指保险人与代理人之间订立代理或授权契约，代理人在其职权范围内为该公司招揽业务并依法向公司收取代理手续费的单位或个人。
我国：专业代理人、兼业代理人、保险营销员专业代理人：是指专门从事保险代理业务的保险代理公司，其组织形式为有限责任公司。
专业代理人一般比较正规，资本和技术力量强，具有信息量大、代理范围广的特点。
兼业代理人：是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，指定专人为保险人代办保险业务的单位。
兼业保险代理人适宜代理与本行业直接相关，能为被保险人提供便利的单一或少数险种业务。
保险营销员（个人代理人）：是指根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并以保险人的名义在保险人授权范围内代为办理保险业务的个人。
个人代理人的优点在于灵活性强、专业性强；但由于经济力量和技术力量较弱，业务范围较窄。
（二）保险经纪人（1）概念：是基于投保人（被保险人）利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务并依法收取手续费或佣金的市场中介人。
（2）分类：（国际）①原保险经纪人：寿险经纪人；非寿险经纪人②再保险经纪人：分入公司支付佣金①A.寿险经纪人是指在人身保险市场上代表投保人选择保险人，代办保险手续并从保险人处收取佣金的中间人。
保险学-大连理工2022年春期末考试复习题
下面哪个属性不属于保险中风险的特征[选项]A.必然性B.偶然性C.存在两种以上特征D.结果的损失性[答案] A[题干]经济单位对面临的和潜在的风险加以判断、归类和鉴定风险性质的过程指的是[选项]A.风险估测B.风险管理C.风险识别D.损失估计[答案] C[题干]（）是风险事故发生的潜在原因，某一风险因素的存在可能（而不一定）导致风险事故的发生。
[选项]A.风险估测B.损失C.风险事故D.风险因素[答案] D[题干]导致损失发生、或增加损失机会或加重损失程度的物质因素指的是[选项]A.无形风险B.有形风险C.道德风险D.物质风险[答案] B[题干]（）是损失的直接原因或外在原因，也即风险由可能变为现实、以至引起损失的结果[选项]A.风险估测B.损失C.风险事故[题干]（）是指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。
[选项]A.风险估测B.损失C.风险事故D.风险因素[答案] B[题干]（）指特定的社会个体所不能控制或预防的风险，涉及范围通常较大，整个社会都面临的风险。
[选项]A.基本风险B.特定风险C.纯粹风险D.投机风险[答案] A[题干]（）指与特定的社会个体有因果关系，在一定程度上可以加以控制的风险。
[选项]A.基本风险B.特定风险C.纯粹风险D.投机风险[答案] B[题干]（）指那些只有损失机会而无获利可能的风险。
这种风险导致的结果只有两种：“损失”和“无损失”。
[选项]A.基本风险B.特定风险C.纯粹风险D.投机风险[答案] C[题干]（）指那些既有损失可能又有获利机会的风险，即这种风险导致的结果有三种：“损失”、“无损失”和“获利”。
A.基本风险B.特定风险C.纯粹风险D.投机风险[答案] D[题干]（）指在风险识别的基础上，通过对收集的大量的损失资料加以分析，运用概率论和数理统计，估测和预测风险发生的概率和损失程度，为风险管理者进行风险决策，选择最佳管理技术，提供可靠的科学依据。
保险学期末重点复习(精)
风险构成要素:(1风险因素:自然、道德和心理、社会(2风险事故(shìgù)(3风险损失。
风险(fēngxiǎn)和保险:风险是保险产生和发展的基础,没有风险就没有保险,保险是最典型的风险管理制度。
风险管理与保险:同:(1研究(yánjiū)对象都是风险。
(2数理基础基本相同。
二者都要在准确估测预期损失率的基础上达到以最低成本获得最佳安全保障的经济目的,二者都要以概率论和大数法则等作为分析的基础和方法。
(3相辅相成、相得益彰。
风险管理的发展有助于提高风险意识,风险意识的提高,风险管理经验的积累和技术的进步都对保险有积极地意义;反之,保险公司通过提供保险,将风险管理经验和知识传授给经济单位,促进风险管理的发展。
异:尽管二者研究对象都是风险,但保险公司不是风险的唯一承担者,保险只是风险管理的一种重要的、常用的手段之一。
保险也不是对所有存在的风险都可以承保。
因此风险管理高于保险,范围也广于保险。
保险的基本特征:(1经济互助性:保险人用参加保险的众多投保人所缴纳的保险费建立保险基金,对其中少数人遭受损失的被保险人提供补偿(bǔcháng),分担了个别单位和个人所不能承担的风险,从而形成了一种经济互助关系。
它体现了“人人为我,我为人人”的思想。
(2数理科学性:现代保险经营以概率论和大数法则(fǎzé)等科学的数理理论为基础,保险费率的拟定、保险准备金的提存等都是以科学的方法为计算基础的。
保险经营的科学性是代表保险存在和发展的基础。
(3法律契约性大数法则:又称大数定律,当试验次数不断增加,事件发生的频率就会趋近于一个常数。
用在保险领域,含义是保险人承保的风险单位越多,实际损失的结果会越来越接近预期损失的结果,即损失的概率的偏差就越小。
反之,承保单位越少,损失概率的偏差越大。
可保风险条件:纯粹风险。
非投机。
偶然的、意外的。
风险的发生具有可能性,但发生的对象、时间、地点、原因和损失程度等都是不确定的。
保险学期末复习重点
保险学期末复习一、风险的特征对保险经营的意义：（一）客观性：正是风险的客观存在，决定了保险经济的必要性（二）损害性：“无损失、无保险”（三）不确定性：风险的不确定性使保险成为可保风险（四）可测定性：可测定性奠定了保险费率厘定的基础（五）发展性：风险的发展为保险的发展创造了空间二、风险按性质分类可分为纯粹风险和投机风险（一）纯粹风险：是指那些只有损失机会而无获利可能的风险。
（二）投机风险：是指那些既有损失机会，又有获利可能的风险三、风险管理（本节全看P15）：是指人们对各种风险的认识、控制和处理的主动行为四、可保风险的要件：（一）风险不是投机的：保险人承保的风险，一般是纯粹风险，即仅有损失机会无获利可能的风险。
（二）风险必须是偶然的：风险是客观存在的，风险的偶然性是对个体标的而言的，包含两层意思：发生的可能性和发生的不确定性（三）风险必须是意外的：两层意思：1、风险的发生或风险损害后果的扩展都不是投保人的故意行为。
2、风险的发生是不可预知的，因为可预知的风险往往带有必然性。
（四）风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性，满足保险经营的大数法则要求。
（五）风险应有发生重大损失的可能性四、保险的基本功能：（一）分散危险功能：为了确保经济生活的安定、分散风险，保险把集中在某一单位或个人身上的因偶发的灾害事故或人身事件所致的经济损失，通过直接摊派或收取保险费的方法平均分摊给所有被保险人。
（二）补偿损失功能：保险把集中起来的保险费用于补偿被保险人合同约定的保险事故或人身事件所致经济损失。
（三）我国的保险从财产保险的角度有经济补偿功能，从人身保险角度，有保险金给的功能。
五、商业保险：（一）怎样理解保险的商品属性（保险为什么能取得商品形态）：原因是在市场经济条件下保险基金的筹集和保险赔偿一般不可能采取直接的摊派方式，而只能采取保险人出售保险单和投保人交付保险费的买卖方式得以实现，故可以说保险的商品形态是保险分配关系得以实现的一种方式，即保险分配关系的商品化。
保险学复习归纳
《保险学》复习归纳一、风险与保险1、风险的概念：指在一定条件下，某种自然现象、生理现象、社会现象、经济现象是否发生，及其对人类的社会财富和生命安全是否造成损失及损失程度的客观不确定性。
风险的特征：客观性：各种风险都是不以人的意志为转移的普遍性：风险无处不在，无时不有。
损害性：凡风险都会给人们的利益造成损害保险不是保证风险不发生，而是保证消除风险发生的后果，即对损失进行经济补偿不确定性：风险总体上的必然性与个体上的偶然性的统一，构成了风险的客观不确定性。
空间上的不确定性时间上的不确定性损失程度的不确定性。
可测性：对一定时期内特定风险发生的频率和损失率，可以依据概率论原理加以正确测定的风险概率：不确定事件的确定性程度。
0≤P(A)≤1P(A)=0为不可能事件P(A)=1必然事件保险公司承保风险概率0<P(A) < 1发展性：风险是可变的，风险在一定条件下是可以转化的风险质的变化风险量的变化风险的有限消除新的风险产生风险的组成因素以及相互之间的关系：风险因素是引发风险事故的隐患，是发生事故的可能性。
事故是风险的可能性转化成了现实结果。
由风险因素转化为风险事故需要一定的条件，包括内部条件和外部条件风险事故是造成损失的直接原因，损失则是事故造成的直接后果增加或减少引起风险事故2、风险按环境分类静态风险是指自然力的不规则变动或人们行为的错误或失当所导致的风险。
静态风险一般与社会经济、政治变动无关，在任何社会经济条件下都是不可避免的。
动态风险是指由社会经济或政治的变动所导致的风险按性质分类：纯粹风险和投机风险的概念纯粹风险是指只有损失机会而没有获利机会的风险投机风险是指既有损失机会又有获利机会的风险风险按风险对象分类：财产风险是指由于各种因素所引起的各种物质财产的损毁、灭失或贬值等风险。
责任风险是指团体或个人因为过失或疏忽造成他人的人身伤害或财产损失，按照国家有关法律的规定应承担的经济赔偿责任。
信用风险是指债权人因债务人不履行合同或不适当履行合同而引起损失的风险。
保险学期末复习知识点
保险学总复习一、本课程的复习要求保险学课程复习的基本要求是全面系统地了解和掌握保险学的的基本概念、基本原理和基础知识，学会应用保险这一处理风险的方法，具备运用保险理论和实务知识解决实际问题的能力。
（一）系统掌握保险学的重点内容本课程的重点内容是第一篇保险基本原理和第二篇保险实务。
第一篇保险原理重点掌握的内容包括1、风险与保险的关系。
2、可保风险应具备的条件。
3、保险的职能。
4、保险合同的概念和特征、保险合同的内容5、保险的利益原则、损失补偿原则的含义、内容和意义。
第二篇保险实务重点掌握的内容包括1、各类保险业务的特征。
2、企业财产保险的责任范围及保险金额和赔偿的确定。
3、机动车辆保险的赔偿处理。
4、责任保险有几种？他们的保险责任如何确定？5、信用保险与保证保险的区别。
6、人寿保险的主要特征有哪些？7、归纳传统型寿险与创新型寿险的区别。
8、意外伤害保险的给付条件是什么？9、健康保险与意外伤害保险的区别是什么？第三篇保险公司经营管理重点掌握的内容包括1、财产保险和人身保险定价的依据是什么？2、保险公司经营的特征和原则是什么？3、保险公司的承保内容和理赔的程序。
4、保险公司的组织形式及特点。
5、保险投资的资金来源、重要性及其投资的途径。
一、解释概念风险纯粹风险投机风险风险管理可保风险保险损失说非损失说二元说保险合同定值保险不定值保险足额保险不足额保险超额保险重复保险保险利益近因代位追偿委付第一危险（损失）赔偿方式比例计算赔偿方式财产保险财产损失保险火灾保险机动车辆保险货物运输保险公众责任保险雇主责任保险产品责任保险职业责任保险信用保险保证保险人身保险人寿保险年金保险两全保险分红型人寿保险变额寿险人身意外伤害保险健康保险再保险分出公司分入公司危险单位自留额分保额成数分保溢额分保险位超赔分保资本金总准备金赔款准备金责任准备金相互保险公司二、简答1、简述风险的定义与特征。
2、风险管理的方法有哪些？3、理想可保风险应具备那些条件？为什么？4、保险损失说的观点是什么？有那些分之理论？5、保险是如何分担风险与补偿损失的？6、保险合同的含义及其特征。
《保险学Ⅰ》期末复习试题及答案.docx
《保险学I 》一、 名词解释I. 比例再保险2 .保险深度3. 保险利益4. 履约终止5. 再保险6. 弃权与禁止反言7. 保险代理人8. 近因9. 保险密度10. 定值保险II. 人寿保险二、 填空题1. 保险赔偿方式主要有、、三种。
2. 风险因素可分为、和 o3 .保险费率由 和 组成。
4. 我国《保险法》规定的保险公司的组织形式有 和 两种。
5. 保险的派生职能是 和 o6. . 的编制和运用，奠定了现代人寿保险的数理基础。
7.保险合同的当事人包括—和 保险合同的关系人包括—和8. 《保险法》规定：设立区域性保险公司，其注册资本的最低限额为人民币—9. 保险人把其原保险业务转让给其它保险人的方式叫 o 10. 财产保险的保险利益包括、、等。
11. 纯粹风险导致两种结果，即 和 o三、单项选择题2. 现代火灾保险之父是（A.尼古拉斯•巴蓬C.爱德华•劳埃德 ）。
B.乔治•勒克维伦D.埃德蒙•哈雷1.A, 中国人寿保险公司 B.中国平安保险公司C, 中国人民保险公司 D.华泰财产保险公司 因保险经纪人的过失而使披保险入的利益受到损害，由（）。
A,受益人负赔偿责任B.保险人负赔偿责任C. 保险经纪人负赔偿责任 D,投保人负赔偿责任 两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任，同一保险利益，同一保险事故的保险称为：（）A, 重复保险C.共同保险5. 保险合同特有的原则是（A. 最大诚信原则C.公平互利原则6. 在人身保险合同中，A,受益人C.保险人3. 4. B.再保险D.综合保险）B.保险利益原则D,守法原则由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是（）O7. 保险人在支付了 5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元则（10. 被保险人缴付的用于赔偿损失或给付保险金的费用叫：（）A.纯保费B,附加保费 C. 毛保费 D.毛费率 四、多项选择题1 .保险合同为（）。
A.单务合同B.保险合同是双务合同C. 要式合同D.非要式合同E.最大诚信合同2. 遵循最大诚信原则的内容包括（）。
保险学复习资料.docx
❤第一章风险与保险❤风险：就是与出现损失有关的不确定性。
风险：就是在给定情况下和特定时间内，可能发生的结果之间的差异。
从专业的角度讲，风险是指在一定客观条件下和一定时期内某种随机事件发生给人们经济利益造成损失的不确定性，也就是引致损失的事件发生的一种可能性。
风险的组成要素——风险因素、风险事故和损失✧风险因素：引起或增加风险事故发生机会或扩大损失幅度的条件。
实质风险因素、道德风险因素、心理风险因素。
✧风险事故：造成生命财产损害的偶发事件。
风险因素是损失的间接原因；风险事故是损失的直接原因。
✧损失：财产的毁损灭失、生老病死残：资产损失、收益减少、费用增加。
为什么要如此划分？之所以要对风险的三要素进行区分和进一步细分，是因为不同的风险因素及其细分种类所导致的损失结果（也包括不同种类的损失结果），在保险实践中的处理是非常不同的，对保险参与主体来说意味着利益的显著差异。
风险管理：又名危机管理,是指如何在一个肯定有风险的环境里把风险及其后果减至最低的管理过程。
可保风险及其要件：可保风险指符合保险公司承保条件的风险。
其构成要件有：1、风险必须是纯粹风险；2、风险事件的发生具有偶然性；3、风险事件的发生是意外的；4、风险必须是大量的标的均有遭受损失的可能性。
5、风险应有发生较大损失的可能性❤第二章保险的产生与发展❤保险产生的理论分析：假设A与B的损失是独立的，即A或B的损失的发生都不影响对方是否发生损失。
则现在对两者进行风险汇聚，组成一个集合，在这个集合中，两人平均分摊总体的损失。
←1→2二者组成一个集合并相互承诺承担相应的损失可以降低各自的风险。
←2→n进一步扩展到n个风险厌恶的个体。
如果每一个个体都是独立的，每一个个体均承诺在损失发生后均摊损失，那么，完全可以降低各自的风险，增加各自的效用。
←n→∞根据Arrow-Lind定理，随着所汇集的独立的风险厌恶的个体数量的不断扩大（n →∞），只要在损失概率π的基础上筹集一定的费用（我们称之为保险费），风险厌恶的群体就可以解决内部个别人所面临的损失补偿问题。
保险学概论期末复习范围(已排版)
重点名词解释：1.再保险：再保险是一方保险人将原承保的部分或全部保险业务转让给另一方承担的保险，即对保险人的保险。
2．意外伤害保险: 是指保险人对被保险人因意外伤害事故以致死亡或残疾，按照合同约定给付全部或部分保险金的一种人身保险。
3．近因：近因是引起保险标的损失的直接、有效、起决定作用的因素。
4．比例再保险：比例再保险是指分出人与分入人相互订立合同，按照保险金额比例分担原保险责任的一种分保方法。
在比例再保险中，可以分为成数再保险、溢额再保险和混合再保险。
5．投机风险：投机风险是既可能造成损失也可能产生收益的风险。
其所致结果有三种可能：损失、无损失和获利。
6. 保险利益：保险利益是投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。
7．自杀条款：为了更好地保障投保人、被保险人、受益人的合法权益，保险人也出于维护自己的利益，在很多人寿保险合同中都将自杀列入保险条款，但规定在保险合同生效较长的期限后被保险人自杀行为，保险人才承担给付保险金责任，通常是2年，以防止被保险人预谋保险金而签订保险合同。
8．人寿保险：是以被保险人的寿命为保险标的，以人的生存、死亡两种形态为给付保险金条件的保险。
当发生保险合同约定的事故或合同约定的条件满足时，保险人对被保险人履行给付保险金责任。
9．社会保险：是国家通过立法对社会劳动者暂时或永久丧失劳动能力，或失业带来收入减少时提供一定的物质帮助以保障其基本生活的社会保障制度。
10．保险深度：保险深度是保费收入占国民生产总值的比重。
它反映了一国的保险业在整个国民经济中的地位。
11．保险利益：保险利益是投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。
12．重复保险：重复保险是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故同时分别向两个以上保险人订立保险合同，其保险金额之和超过保险价值的保险。
13．保险密度:是指安全国人口计算的平均保费额。
反映一国国民受到保险保障的平均程度。
14．定值保险:定值保险是指保险合同当事人将保险标的的保险价值事先约定并在合同中给予载明作为保险金额，在保险事故发生时根据载明的保险价值进行赔偿的保险。
保险学复习要点
保险学复习要点1、风险：（风险是指人们在从事某种活动或决策的过程中，预期未来结果的随机不确定性。
这种未来结果的随机不确定性，是指出现正面效应和负面效应的不确定性。
从经济学的角度讲，正面效应就是收益，负面效应就是损失。
（2）风险的分类：收益风险：即只会产生收益而不会导致损失的可能性，只是具体的收益规模无法确定（例如：基础设施、教育等）纯粹风险：即只会产生损失而不会导致收益的可能（例如：火灾、地震等）投机风险：即既可能产生收益也可能造成损失的风险（例如：贸易活动、股票等）2危险的定义：危险即纯粹风险，指损失发生及其程度的不确定性危险的特性：客观性：损失性：不确定性普遍性；社会性可测性：可变性：危险的构成要素：危险因素：引起或促使危险事故发生、损失增加或扩大的原因和条件：危险因素分为：有形危险因素和无形危险因素危险事故：危险事故又称危险事件，是指引起损失或损失增加的直接的或外在的事件。
危险事故是导致损失发生的媒介。
危险损失：偶然发生的偶然性、非预期性和非计划的经济价值的减少或灭失。
危险载体是指危险的直接承受体，即危险事故直接指向的对象。
可分为人身载体和财产载体。
分类：（1）自然危险和社会危险：①自然危险：是指由于自然原因引起的危险，如地质运动引起的地震、火山爆发、泥石流、山体滑坡等，气候异常引起的高温、低温灾害及洪涝灾害、台风灾害等②社会危险：是指由于人为原因引起的危险这种危险的特性是与人类自身（包括法人、自然人、国家和地区等）行为密切相关，行为失常或不可预料的行为结果等均可以归入社会危险（2）静态危险和动态危险：①静态危险：在社会经济正常的情形下，由于自然力的不规则运动作用和人们的过失行为所造成的危险②动态危险：是指以社会经济政治的变动为直接原因的危险，即由于社会、政治及产业政策修改等导致的危险（3）基本危险和特殊危险：①基本危险：特定的社会个体所不能控制或预防的危险，它是由非个人的或是个人不能阻止的因素所引起的危险，涉及范围通常较大②特殊危险：是指与特定的社会个体有因果关系的危险，它通常由特定的因素引起，是由个人或家庭、企业来承担损失的危险（4）财产危险、人身危险、责任危险与信用危险①财产危险：个人和家庭或企业对其所有的、使用的或保管的财产发生损害、灭失、贬值的危险②人身危险：是指导致人的伤残、死亡、丧失劳动能力以及增加医疗费支出的危险。
保险学复习整理讲解.
保险学复习整理讲解.第一章.风险概述（概念、特征、分类、管理过程、管理技术）一、风险的概念及特征风险：损失的大小和损失的不确定性（概率）。
不确定性：损失是否发生，损失何时发生，损失的程度多大？风险的构成要素：1、风险因素（自然、道德与心理、社会）2、风险事故（自然、人为、经济）：损失的直接原因3、风险损失载体（人身、财产、责任）风险的特征：客观性：不以人的意志为转移，独立于人的主观意识之外不确定性（偶然性）：损失是否发生，损失何时发生，损失的程度多大？普遍性：无处不在，无时不有可度量性（必然性）：风险是在特定的时间和空间条件下的概念，凡是风险都与某种条件相联系。
相对性：不同的人对同样的客观风险会做出不同的判断和行动风险的基本属性：自然属性、社会经济属性二、风险的分类风险是一个客观概念。
客观风险：实际损失与预期损失之间的相对差异主观风险：精神和心理状态引起的不确定性，体现在不同的风险态度上按风险事故的结果分类：纯粹风险：只会造成损失而不会带来收益的风险，如撞车的风险投机风险：既可能造成损失也可能创造额外收益的风险（这两种风险可同时存在一个总风险中）投资组合的多样化可以减小单一投资的风险，但组合后的风险并非为零。
被减小的风险称为可分散风险（非系统风险），剩余的风险是整个市场的风险，称为不可分散风险（系统风险）。
三、风险管理过程风险管理：经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价，对风险所致损失实施有效的控制和妥善处理，期望达到以最小的成本获得最大安全保障的管理活动。
控制风险：1.控制损失发生的不确定性：频率（概率）最小化2.控制损失的大小：损失程度最小化风险管理的基本程序：设定目标→风险识别→风险衡量→风险评价→风险管理技术选择及实施→风险管理效果评价1.风险管理的目标：以最小的管理成本获得最大的安全保障，以减少风险造成的损失和对环境的不利影响。
①风险管理目标与组织整体目标一致②注意风险与收益之间的平衡③根据环境选择风险管理的方法风险成本：由于风险的存在和风险事故发生后，人们所必须支出的费用和预期经济利益的减少。