中国农村金融体系的现状与发展趋势
2024年农村商业银行现状及发展趋势分析
随着中国经济的快速发展，农村商业银行在中国乡村地区的发展也日益受到重视。
本文将从以下几个方面对2024年农村商业银行的现状及发展趋势进行分析。
一、农村商业银行的现状1.稳步增长：农村商业银行在过去几年间取得了持续稳定的增长。
2024年，农村商业银行的业务规模持续扩大，资产规模不断增加，不良贷款率保持相对稳定。
2.多元化经营：农村商业银行在业务经营方面越来越多元化。
除了传统的存贷款业务外，农村商业银行还逐渐拓展了金融市场业务、投资银行业务等服务。
3.县域优势：农村商业银行一直以来最大的优势就是覆盖面广，服务覆盖各个县域。
2024年，农村商业银行在县域市场上的地位更加巩固，一些农村商业银行甚至成为了县域金融的主要提供者。
二、农村商业银行的发展趋势1.电子银行的普及化：在信息科技的推动下，农村商业银行将进一步加强电子银行的建设和普及，提高金融服务的便捷性和效率。
2.农村金融服务创新：农村商业银行将继续创新金融服务模式，致力于推动农村金融服务创新，满足农民和农村企业的融资需求，加大对小微企业和农村产业的支持。
3.风控能力的提升：农村商业银行将加强风险管理和内控建设，提升风险防控能力，降低不良贷款风险。
4.信用体系的建立：农村商业银行将积极参与建设农村信用体系，推动信用信息的共享和应用，提高对农村客户的信用评估能力。
5.差异化竞争策略：随着竞争的日益激烈，农村商业银行将通过差异化竞争策略来增加自身竞争力，通过创新产品和服务来吸引客户。
6.支持农村经济发展：农村商业银行将继续加大对农村经济的支持力度，推动农村金融健康发展，促进农村经济的转型升级。
综上所述，2024年农村商业银行在业务规模、多元化经营和县域优势方面取得了积极的成绩。
未来，农村商业银行将进一步加强电子银行的建设和普及，推动农村金融服务创新，提升风险防控能力，参与信用体系建设，并加大对农村经济的支持力度，以适应不断变化的市场环境，实现可持续发展。
甘肃省乡村金融发展支持乡村振兴战略的现状及对策
2022年6月6日，为全面推进乡村振兴工作部署，中国人民银行兰州中心支行联合甘肃省乡村振兴局等4个部门印发了《关于做好2022年金融支持全面推进乡村振兴重点工作的通知》，该通知就甘肃省乡村振兴的重点领域和薄弱环节，以及甘肃省乡村振兴的金融支持等方面提出22条细化措施。
甘肃省要通过金融发展实现乡村振兴，首要任务就是要推进金融机构优化金融资源配置，加强金融产品和服务创新，全面提升金融支持乡村振兴的能力和水平。
1现状1.1甘肃省乡村振兴金融需求1.1.1产业振兴金融需求作为乡村振兴的首要任务和物质基础，产业振兴就是要形成绿色安全、优质高效的乡村产业体系[1]。
从总体上看，甘肃省地处西北，生态环境脆弱，经济发展相对落后，农业基础设施薄弱，金融体系不健全，金融发展较为落后。
要实现产业兴旺，必须促进甘肃省金融与乡村振兴的有机结合，通过注入金融活水，为乡村振兴提供有效、创新的金融产品和服务，为甘肃省发展“牛、羊、菜、果、薯、药”等具有区域影响力的特色产业提供多样化的融资渠道。
1.1.2人才振兴金融需求要推动乡村振兴，人才是关键。
应立足本地，鼓励当地人才返乡就业创业，当地政府及金融机构应拿出“真金白银”激励创业，通过创业贷款财政贴息、自主创业财政补贴、吸纳就业财政奖补等政策吸引当地人才回流。
同时，把人才留住后要多措并举加快对其的培育，针对创业就业人员特点、需求和产业，成立专项培训基金，开展有针对性的培训项目，并按规定给予创业培训补贴。
1.1.3文化振兴金融需求文化振兴是乡村振兴的思想保障，要实现乡村文化振兴，就要从乡村文化硬件、软件两方面入手。
在硬件建设上，加强建设农村文化广场，梳理、传承农村非遗项目，保存或恢复承载乡野文化的建筑和物件；同时利用互联网、大数据等技术，建设电子阅览室、综合文化服务中心等。
在软件建设方面，有效整合城市和乡村文化资源，挖掘地域文化特色，丰富文收稿日期：2023-07-16作者简介：杨调连（1985—），女，甘肃天水人，本科，讲师，主要从事商业银行发展研究。
浅谈我国农村金融体系的现状及改革
业银行在高 度商业 化 的经 营形 势下 ，为 了追求 大量 等 问题 ，吸收的存 款逐 渐减少 ，使 得农 业贷 款 的投
击，其信贷重点正由农村转向城镇、由农业转向商
业。其在农村业务 １渐萎缩 ，贷款趋 向于优质客户 ， ３ 逐步远离 了农 村 的 中、小 型客 户 ，逐 渐削 弱 了农 业
银行对农村 经济的支持作用 。 （ ）农业发展 银 行 难 挑 国家政 策 性金 融 重任 。 ３
紧密 的联 系 ，且 其 营业 网点 多 ，覆盖 面较 广 ，从而 获得 了大量 的农村 资金 ，但 在市 场经 济逐利 思想 的
农业发展银 行作 为 国家政策 性金 融机 构 ，其功 能上 影 响下 ，邮政储 蓄银行 和保 险式储 蓄从 农村 地 区转
结构 不合 理、农业银行业务 面过 窄、农 业发展 银行难挑 国家政 策性金 融重任 和农村信 用合作社 力量 日渐弱化。应通过 重塑农村金 融环境、调整农业银行 的业务 结构、深化 农村信 用合 作社 改
革 、建立 并完善 农村金 融法律 制度 和正 确 引导 民间金融 活动等 措施 提 高农 村金 融体 系为 “ 三
２ 农 村 民 间金 融机 构 的 现 状 、
现乱集 资的问题 。 ２ 、调整农 业银行 的业务结构 ，增 强农 业发 展银
行 的 支 农 力度
首先 ，要 拓宽农 业银 行 的业 务种类 ；其 次 ，合 理布局农业银 行 的营业 网点 ；三是加 大对农 业基 础
民间金融机构 主要有 农 村合作 基 金 、合会 、私
蔡益华 ，
（．湖南农业大学 经 济学院，湖南 长沙 ４ ０２ ； １ １ １８ ２ ．湖南财政经济学院 会计系，湖南 长沙 ４０ ０ ） １２ ５
我国农村普惠金融的发展现状及分析
我国农村普惠金融的发展现状及分析作者：程新宇来源：《财讯》2019年第12期摘要：施行农村普惠金融是改善农村地区经济发展水品，提升农民生活水平的重要举措。
本文以农村普惠金融为研究对象，对我国农村地区金融产品现状梳理和难点分析，以得出有效的解决方向。
关键词：普惠金融；农村；金融机构一、我国农村普惠金融的概述与特点普惠金融也称包容性金融（Inclusive Financial System），是一种以政府的新政策和完善的市场机制为基点，将种类丰富多彩和符合成本预期的金融服务提供给贫困地区小微企业、低收入人群等弱势群体，以达到提升金融服务覆盖面和可获得性的目的。
我国国务院结合中国国情明确了中国特色社会主义“普惠金融”的概念，即在公平与商业可持续的前提下，尽可能满足全体社会成员的金融服务需求。
我国农村普惠金融特点主要有：覆盖面广，以覆盖包括山区、极贫困地区等全部农村地区为目的；可持续性强，以经济杠杆引导农村地区金融服务的持久、长效发展；系统性强，建立符合我国农村地区特殊状况，贴合农业发展需求，贯穿农民生活各方面的综合性金融服务。
二、我国农村普惠金融的现状分析（1）我国普惠金融在农村地区的发展现状1.金融惠及能力。
首先，国家大力发展小额信贷业务，努力探索适合农村地区的小微型信贷产品。
截至2018年底，据央行《2018年小额贷款公司统计数据报告》显示，全国小额信贷余额达到9762.73亿元，农业大省山东、河南地区小额信贷余额分别达到了488.67亿元、229.74亿元。
其次，农民获得小额贷款的途径更加丰富，近年来央行、农村农业部等多部门试点开展农村承包土地的经营权、住房财产权抵押贷款，确定了多个试点区、县、市。
最后，农村地区小额信贷前景广阔，根据中央《深化农村改革综合性实施方案》，我国将持续建设完善的农村金融体系。
2018年中央数次发布降准降息也都意味着将要降低农村地区贷款门槛、简化程序。
2.金融服务半径。
课题研究论文：广东省农村金融发展现状及路径选择
金融研究论文广东省农村金融发展现状及路径选择2004-20xx年期间，中共中央连续十一年发布以“三农”为主题的“中央一号文件”，足可以看出“三农”问题在我国社会主义现代化进程中的重要性。
作为现代经济的核心，金融有必要也必须加强对处于我国经济基础地位的农业的支持力度。
在20xx年中共中央、国务院发布的《关于全面深化农村改革加快推进农业现代化的若干意见》中，更加强调这项工作的灵活性与精准性，其中“加快农村金融制度创新”更是单独列为一章。
对于经济实力雄厚的广东省来说，一直以来都非常重视创新农村金融，无论是在金融体系、金融规模还是在金融产品等方面，都取得了长足的进步。
然而，农村金融仍然是广东省金融体系中最薄弱的环节，制约着农村经济发展。
一、广东省农村金融发展现状（一）农村金融体系日趋健全，新型农村金融机构快速发展广东省已初步建立起包括政策性银行、商业银行、农村合作金融机构、新型农村金融机构在内的农村金融服务体系。
近年来，各金融机构尤其是大型商业银行均不同程度地采取收缩政策，对农村分支机构网点进行整合和撤并[1]。
为了更好地改进和加强农村金融服务，刺激农村经济发展，中国银监会决定适当调整和放宽农村金融市场金融机构准入政策，于 2006 年发布《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好地支持社会主义新农村建设的若干意见》。
对于经济实力雄厚、民间金融力量强大的广东省来说，在多元强化农业的支持与保护方面也毫无疑问有着自己的优势。
2008-20xx年广东省农村合作金融机构与新型农村金融机构变化情况如图1所示。
从图1中可以看出，2008-20xx年期间，广东省农村合作金融机构（包括商业银行、农村信用社和农村合作银行）个数呈现下降趋势，但新型农村金融机构却保持增长势头。
2008年12月26日，广东省首家村镇银行――中山小榄村镇银行正式挂牌营业，揭开了广东省新型农村金融机构的历史。
在经历了五年的试探性改革后，广东省新型农村金融改革步入快车道。
农村金融体系建设的问题及对策
农村金融体系建设的问题及对策作者：郭培华来源：《今日财富》2022年第13期伴随着金融发展在农村金融领域的延伸，农村地区的金融开展主体出现了中国农业银行、农村信用社和各种村镇商业银行等机构。
由于地区经济发展呈现着社会结构以及政治、文化等制度因素的差异化，导致全国各地区农村金融的实施呈现出不同程度的变化，有些地区经营良好、稳健发展，而有些地区农村金融机构逐步陷入经营困难的处境，甚至被取消试点资格、退出市场。
本文仅针对农村中存在的部分实质性问题，提出提升农村金融可持续发展的对策措施，希望能对当地的农村金融提供建设性建议，进一步更好更快地发展地区经济，改善民生，提高农村居民金融消费水平。
农村地区人民收入水平和居民生活消费层次的上升，使得人们对金融资源的需求也越来越强。
但由于受农村区域内金融结构的影响，传统生搬硬套的经济理论已无法扎根于农村，而现有的农村金融体系又必须结合区域经济进行，如果没有了金融资本的强力支撑，则农村经济很难走向大规模扩张和循环经济发展。
农村区域的经济社会发展，要努力健全农民的资金借贷规范性和完善农村信用平台建设。
一、农村金融体系建设的现实意义及现状分析我国是一个农业大国，根据第七次全国人口普查的结果显示：实际居住在中国城镇的总人数是90199万人，占63%;居住在中国农村的总人数约为50979万人，占全国36%。
同2010年的全国调查数据比较，中国农业人口比例减少了14.2%。
造成农村人口大量流失的主要原因在于：一是经济发展状况;在农村走访的时候发现，越是经济落后的农村消失得越快，人员流出越多，由此形成恶性循环加速农村消失。
二是年轻人流失;现在愿意留在农村的年轻人越来越少，更多的年轻人被大城市的工作机会、基础设施、经济收入等所吸引，这样会造成农村消失速度加快。
三是耕地已经无法满足农民需要;在农村走访的过程中发现，很多40岁以上的农民也选择外出打工，很大程度是因为土地对他们已经没有了吸引力，仅仅依靠种地无法满足自己的生活需求，这样也造成了农村地区的人口流失。
我国农村金融发展现状及存在问题分析
我国农村金融发展现状及存在问题分析摘要发展农村经济是现代经济发展的重要任务，农村经济如果发展起来对我国经济的发展有着十分重要的意义。
本文研究目的在于探讨我国农村金融发展现状及存在的问题分析。
本文的研究方法是综合运用理论与实际相结合、文献资料法、图表分析法和数量统计法等多种研究方法，发现我国农村金融发展存在着很多问题，通过对农村金融机构体系不够完善、农村金融发展的环境恶劣、农村金融服务较差、民间借贷的冲击、机构布局不合理，资金缺乏、不良贷款率高还有近几年农村金融机构数、每万人拥有银行网点数、2016年各地农村商业银行不良贷款率分析。
通过研究得出的政策建议为：(1)完善农村金融机构体系。
(2)改善农村金融发展环境。
(3)加强农村金融服务。
(4)降低民间借贷的冲击。
（5）加大对农村商业银行的扶持。
（6）加大农村对于两权抵押的扶持本文最后研究得出的结论如下：(1)我国目前农村金融机构体系不够完善。
(2)在许多因素的影响下，我过农村金融发展的环境很恶劣。
(3)我国农村地区的金融服务相比城市差了许多。
(4)银行网点的大量退出，导致资金的缺乏。
（5）虽然有两权抵押的提出，但是农村地区商业银行的不良率还是比较高。
关键词：农村金融发展现状不良贷款率目录1 绪论 (3)1.1 研究背景与意义 (3)1.2 国内外研究动态 (3)1.3 研究方法 (4)1.3 研究内容与创新点 (4)2 理论基础 (5)2.1 农业信贷补贴理论 (5)2.2 农村金融市场论 (5)2.3 不完全竞争市场理论 (6)3 农村金融发展现状 (7)4 农村金融发展存在问题 (9)4.1 农村金融机构体系不够完善 (9)4.2 农村金融的发展环境恶劣 (9)4.3 农村金融服务较差 (9)4.4 民间借贷的冲击 (10)4.5 机构布局不合理,资金缺乏 (10)4.6贷款不良率较高 (12)5 发展农村金融的建议 (14)5.1 完善农村金融机构体系 (14)5.2 改善农村金融发展环境 (14)5.3 加强农村金融服务 (14)5.4 降低民间借贷的冲击 (14)5.5 加大对农村商业银行的扶持 (15)5.6 加大对农村关于两权抵押的扶持 (15)结论 (16)参考文献 (17)致谢................................................ 错误!未定义书签。
我国农村金融体制的现状及未来改革发展趋势
１ 改 革开 放 以来 四个 阶段 的农 村 金融 改革
第 一阶 段 ，农 村 金 融 体 制 的初 步 形 成 阶 段 （ ９ ９ １７ —
３ 农 村金 融体 制 改革 的方 法
第 一 ，整 合农村金 融 资源 ，组 建农 村 金融 集 团。 为解
是农 业重 振管 理局 ，该机 构不 以赢利 为 目的 ，其借款 人 主
要是那些无法从商业银行和其他农业信贷机构借到贷款的
农业从 业人 员 ，帮助 贫 困地 区和低 收入 的农 民解 决资 金 短 缺问题 。近年来 ，农 民家计 局也 成为 美 国政府 贯彻实 施农
业 政策 的 主要 工具 。
村 电气化 水平 。该 局 资金 的运用 也是 以贷 款和担保 为 主 。 另外 ，美 国还 有一 种政 策性金 融机 构—— 小 企业 管理 局 （ｍ ｌＢ ｓ ｅｓ ｄ ｉ ｓａｏ ） Ｓ ａ ｕｉ ｓ Ａ ｍ ｎ ｔ ｔｎ ，其 专 门是 为不 能 从 其 ｌ ｎ ｉｒｉ
他正 常渠 道获 得充 足资 金 的小 企业 提供 融 资帮助 。该局 资 金 主要来 源 于 国会 拨款 提供 的周转 基金 和 收 回的贷款本 息
１８ ） ９４年 ，在这 一 阶 段是 中 国经 济 体 制 改革 的起 步 阶段 ，
形成了农业银行和农村信用社分工协作 的农村金融体制。
第 二个 阶段 ，农 村 金 融 体 制 的 发 展 与 定 位 阶段 （ ９ ５ １８ — ２０ ） ９ ４年后 ，农村 信用 社 建立 了县级 信 用 联社 ，调 ０ ４ 。１ ８ 整农业 银 行与信 用合 作社 的关 系 ，改 变 了农 村信 用社 既是 集体 金融组 织 ，又是农 业银 行 的基层 机构 的格局 。第 三 阶 段 ，农 村金 融体 制重 新定 位 阶段 （ ９ ７ ２ ０ １９ － ０ ５年 ） ，这 一 阶段 ，农村 金融 结构 出现 了重 大调整 ，随着 四大 国有 商业 银行 的退 出以及对 非正 规金 融 的整顿 ，农村 信用 社成 为农 村金融 的主 力军 。农村 金融 供给 的相对 萎缩 与蓬 勃发展 的
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中国农村金融体系的现状与发展趋势
一、中国农村金融体系现状
中国农村金融体系在经历了多年发展之后，其现状可总结为以下几点：
1.金融机构分布不均
中国农村金融机构分布不均，大多集中在发达地区，中西部农村地区相对较少，导致农村金融资源不足，难以满足广大农民和农村企业的金融需求。
2.金融服务模式单一
中国农村金融机构的服务主要以传统的存贷款业务为主，缺乏多样化的金融产品和服务。
此外，农村金融机构的信贷审核较为严格，很多小微企业、农民无法获得贷款支持，限制了农村经济的发展。
3.金融科技应用落后
中国农村金融机构的信息化和数字化程度较低，缺乏智能化的金融服务平台和金融科技支持，导致农村金融服务效率低下，对小微企业、农民的金融服务影响不大。
二、中国农村金融体系发展趋势
为改变现状，促进中国农村金融体系的发展，未来发展趋势主要包括以下几点：
1.抓住信息化、数字化时代
随着信息化、数字化时代的到来，农村金融机构也需要加快信息化建设和数字化转型。
一方面，可以通过金融科技提高金融服务效率和质量，为农民、小微企业提供更加个性化、优质的金融服务；另一方面，可以积极培育新型金融机构和平台，促进小微金融和农村金融的互联互通。
2.积极拓展金融机构的渠道和覆盖面
要打破传统金融机构的单一服务模式，积极拓展金融机构的渠道和覆盖面，深化金融服务与农业生产的深度融合，实现金融服务的多样化和和谐发展，为中国农村经济的发展提供良好的金融支持。
3.进一步加强金融风险管理
金融风险和金融稳定是农村金融发展的重要保证。
要进一步加强金融风险管理力度，完善金融管理制度和监管体系，注重金融机构的内部管理和外部合作，提高应对各种风险事件的能力。
同时，还要采取适当的措施，促进不良贷款的清收和处置，规范金融市场秩序，增强农村金融的治理能力。
4.促进金融扶贫与农村金融创新
中国农村金融发展的关键在于如何促进金融扶贫和农村金融创新，提高农民的金融包容性和金融素养。
要通过创新金融机构和金融产品，提高金融服务水平和广度，促进金融与实体经济的有效衔接。
同时，要加强金融扶贫工作，为农村贫困地区提供更加有力、可持续的金融支持，推进农村经济的全面脱贫。
三、总结
中国农村金融体系的发展面临着多种挑战和机遇，需要不断跟进时代的发展潮流，切实积极推进各项改革创新工作，统筹把握全局，推动科技、市场和政策的良性互动，加快农村金融发展，为中国农业、农村和农民创造更多的发展机会和成果。