银行机构发展银担合作业务存在的问题及政策措施分析
融资担保调研报告
融资担保调研报告一、引言融资担保作为一种重要的金融服务手段，在支持实体经济发展、缓解中小企业融资难融资贵问题方面发挥着关键作用。
为深入了解融资担保行业的现状、问题及发展趋势，我们进行了此次调研。
二、融资担保行业现状（一）市场规模不断扩大近年来，随着经济的发展和金融市场的日益活跃，融资担保行业的市场规模持续增长。
越来越多的企业和个人在融资过程中寻求担保服务，以增加获得资金的可能性和降低融资成本。
（二）机构数量众多但质量参差不齐目前，市场上的融资担保机构数量众多，包括政策性担保机构、商业性担保机构和互助性担保机构等。
然而，不同机构的实力、风控能力和服务水平存在较大差异。
（三）业务模式逐渐多元化除了传统的贷款担保业务，一些融资担保机构还开展了票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保等多元化业务，以满足市场的多样化需求。
三、融资担保行业面临的问题（一）风险控制难度大融资担保业务面临着来自被担保企业、宏观经济环境等多方面的风险。
部分被担保企业经营不善、信用缺失，导致担保机构代偿风险增加。
同时，宏观经济波动也会对担保业务产生不利影响。
（二）缺乏有效的银担合作机制银行与担保机构之间的合作存在诸多问题，如风险分担比例不合理、信息不对称、合作流程繁琐等，这在一定程度上制约了融资担保业务的发展。
（三）行业监管有待加强尽管相关部门出台了一系列监管政策，但仍存在部分担保机构违规经营、逃避监管的现象，行业整体规范程度有待提高。
（四）专业人才短缺融资担保行业需要具备金融、法律、财务等多方面知识和经验的专业人才。
然而，目前行业内高素质人才相对匮乏，影响了担保机构的业务创新和风险控制能力。
四、融资担保行业的发展趋势（一）数字化转型随着信息技术的不断发展，融资担保机构将加快数字化转型步伐，利用大数据、人工智能等技术手段提高风险评估和管理效率，优化业务流程，提升服务质量。
（二）行业整合与集中度提高在市场竞争和监管趋严的双重作用下，融资担保行业将迎来整合期，实力较弱的机构将逐步被淘汰或兼并，行业集中度有望提高。
银行业存在的困难与解决方案
银行业存在的困难与解决方案一、引言：银行业作为金融行业的重要组成部分，承担着资金流通和融资等关键功能。
然而，由于市场环境和技术革新等因素的影响，银行业面临诸多困难。
为了促进银行业持续健康发展，需要探索有效的解决方案。
二、困难：1. 利润增长放缓：由于利率市场化、竞争加剧和监管趋严等原因，银行的盈利能力受到挑战。
传统的利差经营模式已不再适用，资产负债管理压力增大。
2. 风险管控问题：在金融危机爆发后，银行面临更加复杂的风险和不确定性。
信用风险、市场风险以及技术创新带来的安全风险成为了亟待解决的问题。
3. 服务不足：客户需求日益多样化，传统的线下服务模式无法满足用户需求。
缺乏创新和个性化服务限制了银行与客户之间的紧密联系。
三、解决方案：1. 转型升级：银行需要从传统的存贷款模式向综合金融服务提供商转型。
通过发展资产管理、证券业务等多元化服务，提高收入结构的多样性和灵活性。
2. 技术创新：银行应积极采用互联网、大数据和人工智能等技术，实现数字化转型。
通过建立在线渠道和移动支付系统，提供更加便捷和个性化的服务。
3. 加强风险管理：银行需要加强内部控制和监管合规。
建立完善的风险评估机制，改进反洗钱和网络安全等方面的管理，有效防范各类风险。
4. 加强合作与创新：银行可以借助科技公司和其他金融机构的资源优势，进行战略联盟和业务合作。
通过共享资源、互补优势，实现创新并扩大市场份额。
四、解决方案实施中的挑战：1. 制度变革难题：由于传统的利润模式迅速发生变化，许多银行在转型过程中面临机构文化和员工素质调整问题。
需要政府、监管机构以及银行自身共同努力，推动制度变革。
2. 安全与隐私：随着金融科技的快速发展，银行需要保证数字化转型过程中的安全性和用户隐私。
加强信息安全培训，完善数据安全管理措施是必要的。
3. 监管政策的滞后性：监管政策相对滞后于技术创新的速度。
银行需要与监管机构紧密合作，形成良好的监管合规机制，实现可持续发展。
政银担合作实施方案
政银担合作实施方案一、背景随着我国经济发展的不断壮大，政府与银行之间的合作也越来越密切。
政银担合作是指政府、银行和企业之间建立的一种合作关系，旨在为企业提供更加便利的融资服务，推动经济的持续健康发展。
在当前经济形势下，政银担合作显得尤为重要和紧迫。
因此，制定一份科学合理的政银担合作实施方案显得尤为重要。
二、目标1. 促进金融资源的合理配置，为企业提供更加便捷的融资渠道；2. 推动实体经济的发展，提高中小微企业的融资便利度；3. 降低企业融资成本，提高融资效率，促进企业的健康发展。
三、实施方案1. 深化政银合作机制，建立健全政府与银行之间的合作机制，明确各自的职责和权利，建立起高效的沟通协调机制，推动政府与银行之间的合作更加紧密。
2. 完善融资服务体系，建立更加完善的融资服务体系，包括融资申请、审批、发放、管理等环节，提高融资服务的专业化水平，为企业提供更加全面的融资服务。
3. 加大金融扶持力度，政府加大对金融业的支持力度，鼓励银行加大对中小微企业的信贷支持力度，提高对中小微企业的信贷投放比例。
4. 建立风险防控机制，建立健全的风险防控机制，加强对融资项目的风险评估和监控，提高融资项目的可持续性和稳定性，降低融资风险。
5. 推动金融创新发展，鼓励银行加大对科技创新型企业的支持力度，推动金融科技的发展，为企业提供更加灵活、多样的融资产品。
四、保障措施1. 加强监督管理，建立健全的监督管理机制，保障政银担合作实施方案的顺利实施。
2. 完善法律法规，完善相关的法律法规，为政银担合作提供法律保障。
3. 加强宣传教育，加强对政银担合作实施方案的宣传教育，提高各方对政银担合作的认识和理解，营造良好的合作氛围。
五、结语政银担合作实施方案的制定和实施，对于促进金融资源的合理配置，提高中小微企业的融资便利度，降低企业融资成本，推动实体经济的发展，具有重要的意义。
我们将按照以上实施方案，不断加强政银担合作，推动金融服务的优化和升级，为企业的发展提供更加有力的支持。
银行保险落后的改善措施
银行保险落后的改善措施引言随着金融行业的快速发展，银行保险作为重要的金融服务业务之一，已经成为了现代社会中不可或缺的一部分。
然而，一些银行保险机构目前仍存在一些落后的问题，如繁琐的流程、低效的服务和缺乏个性化的定制产品等。
本文将探讨银行保险落后问题的原因，并提出一些改善措施，希望能够借此提高银行保险的服务质量和竞争能力。
问题分析银行保险业面临的落后问题主要存在于以下几个方面：1. 繁琐的流程由于传统的银行保险流程极为复杂，需要多次填写重复的表格和文件，导致办理保险业务的客户需要耗费大量时间和精力。
手续繁琐不仅降低了客户的体验，也增加了银行保险机构的工作负担。
2. 低效的服务现有的银行保险服务模式大多仍然停留在传统的线下服务，客户需要到银行柜台或保险机构办理业务。
而且，客户常常需要反复与多名工作人员沟通，导致服务效率低下。
3. 缺乏个性化的定制产品在现代社会，人们的需求越来越多样化和个性化。
然而，许多银行保险机构仍然提供传统的标准化产品，无法满足不同客户群体的个性化需求。
改善措施针对上述问题，银行保险机构可以采取以下改善措施来提升服务质量和竞争能力：1. 简化流程并引入数字化技术银行保险机构应该简化流程，减少不必要的文件和表格，通过引入数字化技术来提高办理效率。
客户可以通过在线平台或手机App完成大部分保险业务，减少了排队和等待的时间，提高了客户的满意度。
2. 提升服务质量银行保险机构应该加强内部培训，提升员工的专业素质和服务意识。
此外，可以引入智能客服系统，通过自动回答，解答一些常见问题，提高服务效率。
提供24小时在线客服，方便客户随时咨询和查询。
3. 推出个性化的定制产品银行保险机构应该增加研发力度，推出更多个性化的定制产品。
通过深入了解客户需求，根据客户的风险偏好和财务状况，为其提供定制化的保险产品。
可以与科技公司合作，利用大数据和人工智能技术，实现个性化推荐和定价。
4. 加强与科技公司合作银行保险机构可以与科技公司进行合作，共同研发和推广创新的保险产品和服务模式。
新疆融资担保行业目前存在的主要问题及政策建议
（ 一） 融资担保机构 开展担保业 务需缴纳保证 金 ： 目前疆 内融资担保机 构 （ 除新疆融 资担 保公 司外 ） 与 疆 内各金 融机 构开展业 务合作 ．均需缴纳 １ ０ ％一２ Ｏ ％
二、 银 担 合 作 中的 问题
地区对企业 已评估 的抵押 物不予承认 ， 均 须进 行二次
评估 。 不仅 增加 了融资企业成本 ， 又降低 了工作效 率。
四、 相 关 建 议
（ 一） 建 议 自治 区金融 办牵头 ， 协调 各金融机 构做
好 以下工作 ： 一 是取消缴 担保 机构缴 存保 证 金 ， 同时
家， 评审通过金额 ３ １ ０ ４ ４ ０万元 。实 际为 １ ５ ２户企业提 供 ２ ４ ４笔担 保业 务 ， 新增担 保 金额 ３ ０ ４ ５ ２ ５万 元 ， 完 成
益较低 。
（ 二） 目前 ， 疆内融资担保机 构对外 开展业务 的品 种较 为单一 ， 绝 大部分担保业 务仍以直接 融资担保 为
贷款企 业原 定项 目不能顺利有效 的开展 ， 导致 资金 无 （ 三） 希望 以奖补 工作为平 台 ， 加 大 涉农 资金 整合
多， 只要有项 目计划 ， 村里都会尽 力争取 ， 但项 目资金
有缺 口的话往 往形成村级 负债 。 因此希望 加大一事 ～ 议 财政 奖补 力度 ， 增加 奖补 资金 量 ， 逐步 提高 单个 项 目的奖补标准 。
新疆 融姿 担保 行 业 目前 存在 的主 要 问 题及政策
新 疆 融 资 担 保 有 限 责 任 公 司
新疆 融资担保 有限责任公 司自 １ ９ ９ ９ 年成 立以来 ，
进一步完善银行业机构与担保机构合作机制对策研究
近 年来 ，银行 业 金 融 机构 与 融 资性 担 保 机构 合 作， 发 挥 各 自优 势 ， 在缓解企业贷款难 、 担 保 难 方 面
营 许 可证 的机 构 １ ６ ２家 ． 比去 年 底 减 少 ３ ５家 ． 减 少
１ ７ ． ７ ７ ％， 其 中法 人 机 构 １ ６ １ 家、 分公 司 １ 家（ 省 信 用
担保公 司有分支机 构 １ ０ ２家 。但 未 颁 发 经 营 许 可
发 挥 了 重 要 作 用 。但 因 受 到 内外 部 诸 多 条 件 的 制
约， 银 担合作仍 不充分 ， 特 别 是 出现 了 “ 中担 ” 、 “ 华
证） 。 全 省 法 人 融 资性 担 保 机 构 总 注册 资 本 金 １ ３ ３ 亿 元， 累计 实 现收 入 １ ． ３ ５ 亿元 ， 亏损 ４ ． ９ 亿 元 。从机 构
一
业 化 水平 不 高 影 响 了银 担 合作 的规 模化 发展 。
（ 二） 从 银 行 机 构 看
是 银 担 合作 条 件 受 限 。 为 防 控银 担 贷 款 风 险 ，
行 、城 市商 业 银 行 与 １ ０ ９家 融 资 性担 保 机 构 建立 了
业务 合作关系 ， 发放担保贷 款 １ ｌ ５ ． １ ５亿 元 ， 比２ ０ １ １
类 型上 看 ， 国有 控股 公 司 ５ ９家 ， 占比 ３ ６ ． ４ ％． 民 营公
司 １ ０ ３家 ， 占比 ６ ３ ． ６ ％ 。 （ 二） 江 西省 银担 合 作 基 本情 况
鼎” 、 “ 创富” 等 融资 性 担 保公 司资 金链 断裂 引 发 的讨
债风波后 ， 银 担 合作 受 到 了 一定 影 响 。近 期 ， 国务 院 办公 厅 发 布 了《 关 于 金 融 支 持 经 济 结 构 调 整 和 转 型 升 级 的 指 导 意 见 》（ 国办发 ［ ２ ０ １ ３ ］ ６ ７号 ） ， 即“ 金 十 条” 。 其 核心 是 优 化金 融 资 源 配置 、 用好 增 量 、 盘 活存 量 。因 此 ．探 讨 如何 构 建 良好 的 银行 业 金 融 机构 与 融资 性 担保 机 构 合作 机 制 ． 破解 银 担合 作 的“ 瓶颈” ， 进 一 步 改 进金 融 服 务 、 盘 活存 量 。 在 当 前具 有 重要 的
银行存在的问题及解决措施
银行存在的问题及解决措施一、引言银行作为金融系统的关键组成部分，承担着存款和贷款、资金结算、信用媒介等重要职能。
然而，随着社会经济的发展和金融环境的变迁，银行也面临着一系列问题。
本文将分析银行存在的问题，并提出相应的解决措施。
二、问题一：风险管理不到位1.1 银行内部风险管理体系薄弱众所周知，银行业务具有很高的风险性，但是许多银行在风险管理方面仍存在一定困难。
首先，银行内部风险管理体系建设不完善，缺乏细致入微的监管机制。
其次，对于客户申请贷款和信用评估过程中存在欠缺以及虚报假账等非法行为的审查不力。
1.2 对外部风险应对不足当面临外部市场风险时，如经济衰退、利率变动或政策调整等突发事件，大多数银行缺乏迅速反应和有效控制措施。
银行业对于金融市场风险的判断不准确，导致一些机构在金融危机中遭受到巨大损失。
三、解决措施：强化风险管理2.1 完善内部风险管理体系银行应加强对内部风险的监管，建立健全的风险控制和管理制度。
这需要从人员培训、流程规范和信息系统等多个方面入手，以提高整体风险控制水平。
同时，加大对客户申请贷款和信用评估过程的审查力度，增强对虚报假账等非法行为的识别能力。
2.2 加强外部风险防控银行应密切关注国内外金融市场动态，加强与政府监管部门、其他金融机构之间的合作与沟通。
建立市场风险监测机制，并及时调整资产配置以减小市场波动对银行利益的影响。
此外，通过投资组合分散以及使用衍生品等工具来规避和抵御外部冲击。
四、问题二：信息技术安全性不足3.1 系统漏洞和网络攻击随着科技的进步，信息技术在银行业务中扮演越来越重要的角色。
然而，许多银行的信息技术安全性存在一定问题。
例如，在系统设计和实施过程中未能采取充分的安全措施，导致系统漏洞增多，成为黑客攻击的目标。
3.2 客户信息泄露风险另一个普遍存在的问题是客户信息泄露。
由于缺乏严密的信息安全体系，很多银行无法很好地保护客户敏感数据并预防数据泄露事件。
这种情况会给顾客带来巨大损失，同时也会影响银行的声誉及可信度。
银行与融资担保机构合作前景及策略分析——以海南为例
渠 道及营销 团队为我所 用 ， 可 以将放 贷后资金使 用过程
中 的各 项 监 督 以 及 合 同 到 期 后 的 催 缴 还 款 等 工 作 相 应 地交 由担保 机 构 完 成 。银 行将 对 众 多贷 款公 司 的监 督 转 移 到 对 有 限 数 量 的担 保 机 构 的监 督 上 来 ， 能 够 节 约 贷 后
贴、 税费减免等 。 目前 ， 海南省政府规 定 ， 银行与融 资性 担保机构合作 ， 可以享受担保贷款额 ｌ ％的财政 补贴 ， 能
够 给银 行 机 构 带 来 一 笔 可 观 的收 入 。
二、 银 行 与 融 资 性 担 保 机 构 合 作前 景分 析
（ 一） 对 象 选 择 策 略 银行与融资性担保机 构合作 ， 需 慎 重 科 学 地 选 择 合 作 对 象 。信 息 不 对 称 以 及 担保 机 构 的机 会 主 义 行 为 都 给
摘 要： 本 文 分 析 了融 资 性担 保 机 构 促 进 银 行 放 贷 的作 用 ， 预测 了 ２ ０ １ ２ －２ ０ １ ５年 海 南融 资 担 保 市场 规 模 ， 建议 银
行 努 力构 建 新 型 银 担 合 作 关 系 ， 综合 采 取 对 象选择 、 沟通谈判 、 关 系经 营 、 巧借 外力、 风 险 防 控 等 诸 多 策略 推 动银 行 与
收 稿 日期 ： ２ ０ １ ３ － ０ ３ — １ １ 作者简介 ： 朱
（ 四） 增 加 财 政 补 贴 收 入
江（ １ ９ ８ ８ 一 ） ， 男， 湖 南长 沙 人 ， 海 南 大 学 经 济与 管理 学院 硕 士 研 究 生 ；
康 岚 （ １ ９ ８ ９ 一 ） ， 女， 湖 南 益 阳人 ， 海 南大 学经 济 与 管 理 学 院 硕 士研 究 生 ；
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银行机构发展银担合作业务存在的问题及政策措施分析
作者：余伟稳
来源：《财讯》2018年第17期
近几年来，银行机构在发展过程中担保风险事件频发，产生的不良贷款也日渐增多，使银捏合作业务面临着极大的挑战，急需进行全面更新与转型。
为此，通过对当前银行机构发展银担合作业务存在的问题进行相关分析，进而提出有关的政策措施建议，希望可以在促进我国金融事业发展的同时，也能有效控制银行担保风险问题的发生。
银行机构银担合作政策措施
从二十世纪九十年代至今，融资担保行业的诞生与发展良好的解决了融资难的问题。
但在具体运作过程中，因为社会中融资担保公司的数量之多并且实力参差不齐，再加上管理与外部环境等各方面的原因，致使银担合作过程中存在很多问题与风险，现实证明这些风险已成为真实的风险，为此需要对其高度的重视，并且同时需采取相应的措施对其纠正或解决。
银行机构发展中银担合作的积极作用
中小企业与一些创业人员由于供其周转的资金非常的有限，再加之企业本身的管理方法也较落后等一些问题，至使一直都无法实现融资。
从融资担保行业诞生至今，经过大量事实证明银担合作，其有效的解决了各大中小企业融资难的问题。
融资担保公司和银行间的合作，良好的对资金不足的企业或个人用户起到了金融支持的作用，如此不但使小小企业获得了发展，同时还提升了社会经济效益。
银担合作对于微小企业和三农起到了重要的作用。
现时期银担合作主要呈现的特点是：一是银担合作发展非常快；二是银行风险控制的方法逐渐多样化；三是一些银行和异地的担保公司合作的比较频繁。
银担合作业务中存在的问题
（1）融资担保公司内业务中存在的问题
首先，抽逃转移注册的资本。
融资担保公司经常有抽逃转移注册资金的现象，公司把这部分资金都归到应收账款、和长短期投资的一类当中，造成资产的结构分布出现异常。
主要表现是：一是注册资金以股东借款的形式转出；二是转移资金投资到房地产或工程的建设项目；三是以对外投资的形式将资产转出；四是以周转的方式将资产转出。
其次，风险的分担和补偿的机制不完善。
担保行业属于高风险的一个行业，在银担的合作中，担保公司通常承担着全部信贷风险，缺少风险分担和补偿的机制。
如有一笔代偿发生，需要用多笔担保业务的收人才可以
填补这一损失；如遇到频发性的担保贷款超过期限，巨大的代偿款会使担保公司本身的资金断档导致失去担保能力，经营出现问题或破产。
最后，与主营的业务不相符。
相关的管理规定对融资担保公司的经营范围实行了明确的规定，规定其不可从事吸收存款，发放存款委托投资和发放贷款等事项；并且规定在对与其要求相符的，固定收益的金融产品投资的时候，总额不可大于净资产的百分之二十。
但在现实的经营当中，很多担保公司为了获得商业利润或其它别的原因而经营短期资金的融通、过桥资金的拆借、不合理的放贷等业务事项，严重者还参加非法性的集资，如此导致风险的频发和经营亏空。
（2）合作银行一方存在的问题
首先，入围把关不够严格。
银担怎样进行合作，除了行业的监管之外，各人商业银行均需针对融资担保公司构建相应规范的管理办法。
尽管已有好的办法，但在现实的实施过程中仍存在这样或是那样的问题，首先表现在入围时的调查不理想，未尽到应有的职责；其次，在授信的审核当中顾及各方关系，只趋于形势，入围审核时的审核把关不严格，给以后银担合作设下风险的隐患。
其次，合作信息和地位的不平等。
一笔贷款从开始的发放到最后的收回，银行与担保公司均是各自独立无交集的对借款的人完成贷款前的核查、贷款中的审查和贷款后期的管理。
因为借款的人是为了可以长期的从银行内取得资金的融通，非常愿意給银行提供相关的身份信息，除此之外，银行与担保公司相比其有专业强的贷款管理团队，所以可以获取更完整的客户信息；一般只要担保的公司愿为借款的人做担保，风险有承担方，确保可获得收益，银行便会很愿意放贷，但银行并不会将自己掌握的客户信息告诉担保公司；一旦借款人在各方面条件因素都成熟的情况下，银行方会与借款人抛开担保公司开展融资的合作，如此在合作当中使担保公司处于劣势，掌握的信息不准确为借款人担负着信贷的风险，但这种情况下合作的时间并不会很长，收益也是短期的。
最后，缺少对保后的管理。
针对融资担保公司其保后的检查，银行通常都不是很重视，银行的工作人员普遍认为担保公司已在入围时审核通过了，只要办理的贷款业务是在其担保信额内，风险便是可操控的，如此便形成了一保到底的现象，对于担保公司在业务合作期内形成的经营变故和违规的行为及风险的状况并未做应有的调查。
（3）行业监管的体系不完善
相关的管理办法尽管对融资担保公司其从事的融资担保业务行为做了规定，但并未明确各省市主管部门，而是确定了各省市的管理机构，建立相应的实施规定以后报于上级相关部门。
我国有关融资担保业务职责的相关文件规定，各省、市级政府依据谁审批谁负责的原则，明确各部门所需参照的国家规定与政策，负责本地区的融资担保部门的审批设立、平时的监管与关闭。
从现时情况可能看出，整个行业当中并未形成一个统一完善的监管体系，为此出现了以下的问题：一方面，存在着监管主体不确定的实际问题，导致监管效率低下。
另一方面，监管法规与实施的细则并不完整，一些不合格的融资担保公司经常钻法律的空子，影响金融秩序。
除此此外，监管力度的不足，使融资担保公司对于违规责任并未进行严格的追究，惩罚的措施也不尽完善。
加强银行机构银担合作业务的措施
在我国面临着重要战略发展的新机遇、新时期，习近平总书记针对新常态经济发展做出了重要指示，不仅要进行经济结构的不断优化升级，而且要从要素驱动与投资驱动转向创新驱动。
在此前提下，银行机构担保业务亟需做出迅速调整与转型变化，以适应当前新时期、新形势的发展需要。
（1）银行机构需对担保公司参保整个过程加强管理
在银担的合作下，融资担保公司尽管完成了对贷款用户的增信，分担了银行发放贷款的相应风险，但是银担合作并不是低风险，尤其是在现时期，担保行业的信用体系与监管体系还未完善的前提下，担保公司违约的成本比较低。
银行对于担保的公司需慎重的选择，对入围与合作过程的管理需不断的加强。
（2）担保公司需加强自身抗风险能力
担保行业属于高专业性的一个行业，担保公司一定要增强自己公司的组织建设，如此才可以使公司持续的生存和发展。
首先，需构建规范性的操作步骤与风险管理的制度，对担保业实行风险分散的管理，个人用户担保额度需设定上限，构建具有多面性的反担保体系，对行业与客户群的选择需合理科学，加强公司自身的抗风险能力；其次，需加强对内控的管理与自我约束，规范的经营；最后人才的储备。
构建专业性强的管理团队，从担保公司的服务上来说，担保公司需对信用担保人加强栽培，提升担保团队的整体素质，实现担保公司对于人才的需求。
（3）构建合理风险共担与补偿的机制
我国政府下达的有关推动融资担保业快速发展的文件中表示，需要政府、银行、融资担保方共同参与和共同承担风险及可持续的合作方式，鼓励条件允许的地方设置政府的担保基金，使融资的风险由政府、银行、融资机构三方合理的分担，在贷款发生违约的时候，政府的风险补偿金先代偿，不足的一部分由银行和担保机构依据合理的比例分担。
如此新型的合作方式构成了新的风险分担机制，有效解决了过去风险只由担保方一方承担的局面，减少了融资成本，提高了担保公司的担保效率，管控了担保风险，达到担保模式的可持续发展。
（4）建立监管体系，强化行业管理
为了推动融资公司的良好不断发展，有效控制风险的出现，需积极的建立社会监管的体系，加强行业的管理。
首先，构建统一的管理机构，合理配置人力与专业性强的人才；其次，健全监管规范与实施的相关细则；最后，构建合理有效的信息管理体系。
利用以上监管体系，来对融资担保机构的准人、退出、年审及准备金的提取与日常业务的检查进行规范的管理，并
同時把监管的结果公布于信息管理的系统当中，随时的警示融资担保机构可以自律、依据规范，合法的经营。
结语
总体来说，商业银行通过引入融资担保公司相应保证的方式，良好的缓解了各企业及单人客户资金紧缺的问题，促进了各地方的经济发展和增长。
但由于银担合作中存在的各种问题，如监管体系不完善，担保公司自律性不足，不合法的经营等等。
针对这些问题我们做了详细深入的分析并同时提出了相应的解决措施，为银担合作更好良性的持续发展奠定基础。
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