过桥资金风险控制方案
过桥资金风险控制方案
一、资金过桥前的风险控制
（一）现场访谈过桥方、金融机构并采集相关信息
首先，要和过桥方（自然人、法人、非法人）、金融机构（主管信贷行长、信贷或放款部门主管、客户经理必须均到场）对接，可采取两步走，第一步先和过桥方对接，详细听取并询问资金借
款方基本情况、过桥的原因、担保落实情况、借款利率及违约金
情况等；第二步与过桥方、金融机构对接，详细了解资金借款方
在金融机构的信贷合作年限、上一笔授信业务是否属于正常授信
到期不能归还、上一笔授信业务品种(属于贷款、承兑汇票、国
内信用证、保函垫款或其他品种）、上一笔授信业务担保情况、
本次授信批复中担保条件（重点关注放款前提条件和约束条件）等。
其次，根据对接交谈情况整理记录入档，内容包括但不限于资金借款方、借款金额、何时借款，借款用途（用于归还何授信
产品：贷款、承兑汇票、国内信用证、保函垫款等）、所欠利息、
违约金及其他；借款资金用于归还哪家金融机构的授信、授信批
复内容等。
（二）收集有关资料并核实细节
1、客户基本资料
（1）营业执照（含统一社会信用代码）、自然人身份证、部
分行业企业需提供许可证、排污许可证、公司章程或合伙协议等；
（2）法定代表人、实际控制人夫妻双方身份证、户口簿、结
婚证；
（3）人民银行征信报告：过桥方、担保方，如属于自然人的应查询夫妻双方；如过桥方为企业，可登录国家企业信用信息公示系统，查询企业信用信息公示报告。
（4）上一年度和最近一期财务报表、纳税申报表；
（5）通过法院裁判文书网、中国执行信息公开网、全国法院被执行人信息查询、利用第三方APP平台查询债务人相关信息（如APP平台“企查查”和“启信宝”企业信息查询平台查询企业地址、注册资金、股东高管及其对外投资、关联企业等相关信息）、国家工商总局“全国企业信用信息公示系统”查询债务人工商登记信息、动产抵押登记以及股权出质登记等信息，交叉验证过桥方、担保方征信状况。
2、审核上一笔金融机构授信资料（原件核实）
（1)授信合同（额度协议、循环额度协议、贷款合同、承兑汇票协议、国内信用证协议【开立国内信用证申请书】等）、保证合同（最高额保证合同）、抵押合同（最高额抵押合同）、质押合同（最高额质押）；
(2)金融机构放款凭证：提款申请书、借据、借记回单、贷记
回单；银行承兑汇票复印件、开立信用证复印件；
（3）他项权利证明（抵质押）、抵质押物清单
（4）近三月过桥方银行流水单（审核过桥方付息情况）
（5）过桥方、金融机构提供证明过桥方正常经营的佐证资料。
3、新授信资料（过桥资金的还款来源）
（1）金融机构授信批复文件
（2）授信合同、授信额度协议
（3）保证人出具的保证函、保证合同、有效的最高额保证合同、抵押人同意抵押的函件（如是共同共有住房的，共有人均签字；按份共有的，应当经占份额三分之二以上的按份共有人同意）、抵押合同、最高额质押合同；质押合同、保证金质押合同、最高额质押合同等。
（4）抵押物权属证明。
（5）同意向金融机构借款、担保的股东会决议、董事会决议或其他决议。
（6）落实受托支付企业（需我方掌握、控制的企业、账户确保资金回流归还过桥资金）
（三）风险控制措施
1、选对象
在选择过桥方时，应注意调查其信息情况，把好准入关口，尽可能将资金回款风险降到最低。
对于自然人（已婚的包含配偶）、企业法人（或非法人、其他组织），基本条件应当具备：其在银行的个人信用记录良好，在法院或仲裁机构无涉诉及被执行案件，未被列入失信被执行人名单。
对于企业或经营组织，最好要对经营场所实地调查，了解其是否在正常经营生产，初步判断其后期贷款的可能性和成功率，用自己的视角看企业，掌握第一手资料。
2、看征信
要求过桥方、担保人均提供最近期人民银行征信报告，掌握相关企业和人员信用状况，发现异常或不良信用记录应慎重放
贷，因为借款人不良征信状况将可能影响银行后续贷款发放，造
成“断桥”。
3、核授信
对于首笔授信到期不能归还的、属于借新还旧、展期后的授信、授信期间多次拖欠利息、有多次违约记录的情形应审慎叙做
资金过桥。
4、查资产
在资金过桥前，应对企业资产负债情况有一定了解，尤其是企业或自然人可处置资产。一旦过桥不成，立即要求企业或自然
人偿还过桥资金，同时要求企业或自然人追加实物资产抵押，降
低贷款风险。
通过一同去不动产登记部门或其他有权登记部门查询，有产权清晰的可抵押财产，其上无其他权利负担，即无查封、无租赁、无优先权利。
通过房产、土地、车辆登记部门查询债务人房产、土地使用权、车辆等情况。通过国土资源部子网站“中国土地市场网”查
询全国范围内土地信息以及供地计划、出让公告、大企业购地情
况等。
5、强担保
过桥资金业务性质可设置动产质押(如:汽车质押、贵重金属质押等），还应将过桥方、（企业或其他组织）法人代表(或负
责人）、股东、财务负责人夫妻作为无限连带责任保证人，对民
营企业，应将企业法人和主要股东的成年子女夫妻也作为保证
人，加大企业违约成本。
6、核批复
多维度审核验证银行授信批复的真实性，有效性。应到金
融机构面核，注意批复文件是否已经履行全部审批手续，是否为
正式文件；批复中有效时间是否覆盖本次后续贷款等。对个别银
行要求先还款再审批后续贷款的情况要谨慎对待。重点关注批复
文件中授信品种、授信金额、担保条件、前提条件（金融机构在
前提条件不满足的情况下不予放款，比如环保条件等）、约束条
件以及授信批复效期。
7、重落实
在核实了金融机构授信批复真实性、有效性前提下，要分
析评判金融机构要求的后续贷款授信风控条件是否能够落实，如
后续贷款抵押标的物是否被法院查封（重点关注最高额抵押合同
项下业务），对于此，应与金融机构出具正式委托手续，前往登
记机构进行查询核实。
如无查封，金融机构和过桥方对抵押物价值进行协议作价，发起抵押物余值抵押（顺位抵押）；或过桥方先将抵押物抵押给
我方，办理完毕抵押登记手续后，将过桥资金放至金融机构指定
的过桥方存款账户上，然后金融机构做顺位抵押，完善抵押登记
手续，待放款后，我方再解除抵押。（上述手续需在同一天完成）；
对于预抵押登记业务，要关注房地产开发商能否顺利出具同意办理预登记的协议，能否办理预告登记证，还需关注办理登
记期间出现预查封；
对于最高额抵押业务，要关注抵押人在决算期间、业务办理期间是否涉诉及抵押物被查封情况。
对于自然人保证要考核其担保意愿，重点关注前笔、后笔保证人不同的情况下的担保意愿。
对于金融机构授信合同中的用途要注明经营需要，提款申请书中受托支付资金接收方为我方或我方控制的企业；承兑汇票
的收款方为我方控制的企业，国内信用证议付人也应为我方控
制的企业。
8、严细节
我方要对过桥资金所有合同采取以下三种方式进行有效管理。一是进行赋予强制执行效力公证，确保合同严谨合法有效；在过桥资金遭遇恶意逾期时，能够越过诉讼、仲裁程序，第一
时间进入依法执行程序；二是明确过桥方、担保人管辖法院，
可有效避免我方提起诉讼时，被告方恶意提起管辖权异议之诉，拖延诉讼进程；三是约定仲裁条款，仲裁一裁终局，有助提高
质效。
对于我方过桥资金是用于解决过桥方不能支付到期的银行承兑汇票或国内信用证等业务，要在与过桥方的借款合同中明确贴现息、议付利息、费用承担问题。
9、强监管
借贷双方应约定放款和回款帐户及路径，特别注意受托支付给第三方账户时，要收过桥方、受托支付第三方公章、印鉴章（法定代表人印章、财务章）并在柜台核实；收网银U盾，并在网上核实；同时要求金融机构告知辖内结算网点接到过桥方或受托支
付第三方转移回款资金是要第一时间报告经办放款支行。
10、免纠纷
为避免出现不必要纠纷，应要求被监管各方出具同意接受我方印鉴监管的说明；如从第三方受托支付账户直接回款，应事先要求受托支付人提供为借款人代偿说明；印鉴监管交接双方都要留有书面记录等。
金融机构向我方出具的承诺函中，要有如下内容：一是过桥资金要转入过桥方在金融机构开立的专用账户，由金融机构监管，用途为归还特定指向的贷款或其他授信品种，保证专款专用，如金融机构监管不力导致挪作他用或期间被司法机关、公安机关冻结，金融机构不作为免责事由；二是落实金融机构相关放款条件后，金融机构应在规定期间内放款，对放款前或放款期间，抵押物查封或保证人不签字导致的授信未能发放的，不能免责；三是授信发放后，在规定的时间内应转至我方指定的账户上，金融机构有协助义务。
11、查帐户
资金过桥后，金融机构后续放款前，我方会同银行再次核实相关账户是否已被法院冻结或将要被冻结。
二、资金过桥后的风险管理
核实过桥方是否用过桥资金对原授信进行了还款；对过桥方的经营状况、信用及担保拟落实情况进行持续监控分析；一旦有不利于我方的情况，快速反应，发起诉前或仲裁前保全、申请强制执行。
三、过桥方违约后的法律救济
在催收无果的情况下，我方应通过法律途径维护我方合法权益。
一是民事救济途径。其一，针对过桥方和担保人在已做赋强公证的情况下，我方可向公证处取得执行证书，持相关借据、合同、委托书、赋强公证书、执行证书向法院申请强制执行；其二，在未办理赋强公证情况下，针对过桥方、担保人、金融机构，我
方应事前做好诉前保全、仲裁前保全，将上述方诉至法院或向仲
裁委提请仲裁；其三，向法院申请支付令或向法院申请实现担保
物权特别程序，这二者程序短，时效强。
二是刑事救济程序。如过桥方或担保人在与我方签订和履行借款合同、担保合同的过程中存在以非法占有为目的，虚构事实
或者隐瞒真相的方式骗取我方资金的情形，我行可持相关证据材
料（包括借款合同、担保合同、业务往来书面文件、录音录像资料、银行账单等）以“合同诈骗罪”为由向公安机关报案。
二〇一九年四月一日
过桥资金操作流程
过桥“以新还旧”操作流程及风险控制 （一）业务内容：通过短期垫资，帮助贷款企业完成向银行借新还旧业务。 （二）业务风险： 1、资金已垫，但企业旧贷未还（垫资资金被挪用），新贷放不下来； 2、旧贷已还，新贷放不下来。 放不下来原因具体有4 种： ①银行主观上不放新贷，只是诱骗企业还旧贷 ②由于政策变化，银行上级通知不准放贷 ③借款企业被法院查封 ④抵押物未能抵押到指定银行，包括：抵押物被查封、抵押物灭失、抵押物被出 售、抵押物被用于其他抵押。 3、旧贷已还，新贷已放，但资金被企业挪用。 （三）风险防范： 该业务必须满足三个要件： 1、企业生产经营正常； 2、新的银行贷款已批好，借款合同已签订； 3、企业没有或只有少量银行外借款。 如果：①借款企业还能提供房地产抵押 ②下家银行能先做余值抵押 ③下家银行处级支行副行长以上介绍 ④下家银行客户经理连带责任担保 ⑤下家银行客户经理以上介绍，则按以上顺序列为优先选择业务； 该业务标准操作模式为： 1.上网及到企业实地调查生产经营情况，确认正常（万一这家银行新贷不批，可帮助企业到其他银行获得贷款）； 2.到银行查看贷款手续，经办人员必须亲眼看到以往还款是否逾期，本次贷款审批情况，贷款审批单原件及贷款合同原件（合同最好已做公证）； 3.查询企业及实际控制人征信系统，确认没有不良记录； 4.查询抵押物登记信息，确认没有查封、预卖、余值抵押（或只有少量余值抵押）、限制
权利等情况； 5.核对并收取企业以下资料（最好是原件质押）： ①营业执照复印件；②法定代表人身份证复印件；③抵押物原件（含贷款押抵物及企业、关联企业或实际控制人其它抵押物）；④一个贷款账户印鉴章（与银行预留印鉴核对，防止企业挪用新贷款）；⑤贷款账户剩余支付凭证（贷记凭证等，须与开户银行核对，确认没有剩余空白支付凭证留在企业手中，防止企业挪用新贷款）；⑥贷款账户金融服务卡（如有）；⑦与贷款金额相同的贷款账户贷记凭证一张（用于划回借款）；⑧贷款账户网上银行密钥（如有）；⑨企业实际控制人的住宅、车牌号、手机号等。 6、与企业签订借款合同（须企业当面盖章、法定代表人当面签字）若需要可做公证； 7、收取企业签署的同意借款的股东会决议或董事会决议； 8.下家银行介绍人当面签署连带责任保证（如有）； 9.经办人员亲自到房地产交易中心收取企业向我公司借款的抵押物他项权证（原件，如有）； 10.查询下家银行余值抵押登记情况，确认已抵押（如有）； 11.收取企业现金（借款利息，不开收条收据）； 12.财务开出银行本票，并向企业出示（不得交给借款人），收取企业收据，然后与借款人企业人员一起到上家银行归还贷款（确保垫资不被企业挪用）； 13.跟踪贷款发放进度，及时用贷记凭证划回借款。 其他事项：1.贷款银行给客户出具有条件的贷款承诺书或在新的借款合同、抵押合同上盖公章，以示审批通过。2.调查银行贷款批复的真实性3.业务部到借款企业进行资信调查，必须了解企业到期不能偿还银行贷款的真实原因，并撰写调查报告。4.承办业务营销中心与该借款企业签署委托公证：内容为在该企业不在现场的情况下，可以全权委托我司人员办理注销抵押登记及再次抵押登记手续。5.要求客户提供证明资金用途的材料如：购销合同等，以便银行放款畅通。6.要求客户提供相关资金过渡户的空白支票。7.与客户签订委贷的相关合同，或有股权质押的典当借款合同。8.提供相关企业及相关人员的连带责任的担保。 9.放款。原则上我司贷款额不超过原贷款金额的90%。 综上所述，保证过桥资金归还银行，封闭式操作，增加客户违约成本，风险可控，可以操作。
过桥业务简述
过桥业务简述 企业在银行的贷款己经到期，但暂时无力按期偿还，我们通过“过桥资金”帮助企业还清贷款，前提是贷款银行必须承诺旧的贷款还清后给予新的贷款，即“还旧贷新”，新贷款到位后立即偿还“过桥资金”。 过桥业务应实现了三方获利，通过过桥资金的垫还，担保公司可以从中获利。从客户角度而言，可以及时还款避免产生不良信用记录，并能够正常续贷。而作为银行，同样也避免了坏账，留住了优秀客户。 从融资到还款，再到成功续贷，整个过桥业务正常不会超过一个月，这种短期性和高收益性决定了它应该成为担保公司目前值得展开的业务品种。 但过桥业务的风险不容忽视，风险源于两方面：客户和银行。多数情况下，需要资金过桥的企业已经将可抵押的物品都抵押在银行方面，暂时没有抵押物可以提供给担保公司，没有抵押物的风险是显而易见的，这就形成了业务承接前的风险。承接业务后，风险则主要来自于银行。倘若担保公司替客户垫还资金后，银行方面却没有按照之前许诺的给该客户续贷，那么企业将无力偿还过桥资金，这也就无形中给担保公司转嫁了风险，带来了不必要的麻烦。 针对过桥业务的特点，我们制定如下业务流程： 业务受理→客户企业考察→银行核实→业务审批→签约、手续→垫还过桥资金→保后监管→过桥资金回收、业务终结 下面分项表述： 一、业务受理 过桥客户的来源无外乎银行业务人员的介绍、其他中介或亲朋的介绍、陌生客户的来访等等。无论哪种方式，我们的经办人员对待业务都应该一视同仁，严格按照流程来考核和审批，不能碍于面子或是介绍人拍胸脯保证而放松警惕和降低审核及手续标准。 在该环节中，经办人员要询问客户企业的实际贷款状况（在哪些家银行有贷款、额度多少、何时到期、抵押了哪些土地房产等）、银行续贷审批进程、企业规模及经营状况、抵押物的提供情况等。通过了解，经办人员要初步做出可行性判断，并做出初步的过桥方案。
过桥资金贷款的操作流程及风险防范
关于过桥资金贷款的操作流程及风险防范过桥资金具有金额大，期限短，无实物抵押等特点，因此在风险防范上必须做在前面，事后补救非常困难。 过桥资金贷款类型： 一、注册（扩资）资金融资 二、＂贷款还旧借新＂资金拆借 三、资金摆账 过桥资金操作程序： 一、注册（扩资）资金融资操作程序 1、申请:借款人提交申请后，确定贷款金额，期限，利息后上报审批。 2、核查:（1）初审通过后，查验借款人信用记录：个人客户的通过银行查借款人（已婚的包括配偶）信用记录是否不良，企业客户的通过中国企业网查询借款企业是否正常经营，通过中国法院网查询借款人是否有诉讼，并要求企业借款人提交企业信用报告。其程序主要防止①借款人已被冻结资产和涉及诉讼，以防资金到帐后被划走，冻结.(2)对方出具有关同意借款、还款的董事会决议； (3)签定相关借款合同/主要股东担保合同公证,委托书公证； 3、业务办理 验资业务办理需全程陪同办理公司注册领证，刻章，开立银行账户（网银账户）手续，以便控制资金账户。 （1）由本公司为借款人开立银行验资户留置账户所有手续. （2）汇入资金，出具验资报告.
（3）代领客户营业执照，办理银行基本户后转账还款。 扩资业务办理需留置借款企业营业执照正本、公章、财务章、私章；网银口令卡，密码卡：留置借款企业银行放款帐户下空白支票，借款企业出具授权委托书，授权我司人员办理等相关手续。 二、＂贷款还旧借新＂资金拆借办理程序 做此类业务，先要调查企业的贷款情况，是抵押或是担保，企业信誉情况如何。如果企业经营情况良好，又是抵押贷款，那操作的可能性就很大 1.申请：同上 2，核查:同上 3.业务办理(1)借款人提供相关银行资料（与该单业务有关的银行批复、银行借款合同、授信合同、保证合同等），贷款银行出具承诺书，保证借款人的资金在该行借款后，必须发放等额的新贷款，用以归还拆借资金的拆借资金；(2)留置借款人身份证、单位公章、财务章、人名章、支票、公司网银和密码（更改密码），或企业提供第三方收款账户的单位公章、财务章、人名章、支票、公司网银和密码（更改密码）、及第三方担保的担保物或保函。(3)转账确保借款人还清银行借款，在新贷款委托支付中设立委托支付确保公司资金安全，还款到账后退还客户其收押的各种证件及相关文件，并销毁客户签定的各种文件。 三、资金摆账借款业务操作流程 1.申请：同上 2，核查：同上
资金风险控制措施
o资金风险控制措施 为了体现“公司管控、风险共担、自主经营、确保收益”的公司经营理念，加强资金监管力度，防止形成坏帐损失，保证资金安全，特制定以下措施： 一、采购过程控制 1、遵循“前帐未清，后帐不付”的原则。 2、预付货款必须附合同，填制付款通知单，财务依据签字手续齐全的付款通知单及合同约定支付货款，如果以承兑方式付款，供方先出具收据，财务方可支付承兑。 3、应付帐款（包括货款及运杂费）依据财务帐面往来挂账金额填制付款通知单，经办人、部门负责人、财务负责人，总经理签字齐全，财务人员先核查往来属实，再进行付款，若要清零账户的单位需对账完毕后，再支付余款。 4、预付货款后，业务部门及时监控到货情况，办理相关入库手续，若因为市场发生变化，不能按时收货，造成合同不能履行，按延迟交货时间计息。 二、销售过程控制 1、销售合同签订时须标明收款方式和时间，回款若是银行承兑汇票必须标明贴息利率，必须经过开票单位背书，否则拒收银行承兑汇票。 2、杜绝以合同外的单位或个人给公司帐户汇款，财务处不再接收调帐证明，
3、出口业务不允许形成应收帐款（除有开信用证外）。 4、产品离开供应商厂区后，运输车辆手续（安全资质、证件）要齐全，而且必须鉴定安全协议，特别是危化品运输。货物到指定卸货地点后，需方要按合同约定支付货款。运输车辆与需方同时要提供反担保，确保担保金额与货物价值的比例相匹配（担保资产包括房屋、土地、车辆），由业务部门与客户协商出具反担保书，必要时进行公证存档。 5、出口业务库存商品安全风险由港口货代公司提供反担保，担保方式为应付帐款余额保持在50万元以上。 6、若运输或业务环节出现损失，首先从担保资产中扣除，剩余损失分两种情况：合作方属于上市公司、国有企业、央企的，造成的损失公司承担60%，业务部门承担40%；合作方属于民企、个体及其他，造成的损失公司承担30%，业务部门承担70%。业务部门承担的部分先从超额利润中扣除，不足部分按责任划分比例承担，分别为分管副总20%，处长30%，业务员50%。 7、煤炭业务客户合作方为电厂等国有法人时，公司按照规定资金额度的70%进行实际资金控制。即公司在业务单位的欠款中（包含所有结算及未结算业务），客户与公司的占比按3:7进行控制，同时公司实际铺垫资金不能超过资金额度的70%。客户合作方为非国有法人时，需要严格完善资金风险担保手续。 8、煤炭业务因人力不可抗拒因素公司与客户终止合同时，客户必须在三个月内将公司的账务结清，否则公司自动启动法律程序追偿
安全管理及风险控制方案.doc
1. 概述 1.1 编制目的 为规范和指导项目施工安全文明施工及风险管控过程管理，明确各岗位职责，实行绿色施工，做好环境保护，按照“安全管理制度化、安全设施标准化、现场布置条理化、机料摆放定置化、作业行为规范化、环境影响最小化” 的总体要求，保障作业人员和设备财产安全，实现工程安全目标，制定本方案。 1.2编制依据 1.2.1主席令1996年第77号中华人民共和国环境噪声污染防治法 1.2.2主席令2002年第70号中华人民共和国安全生产法 1.2.3主席令2008年第8号中华人民共和国消防法（2008年修订） 1.2.4主席令2008年第87号中华人民共和国水污染防治法（2008年修订） 1.2.5主席令2011年第47号中华人民共和国道路交通安全法（2011年修正版） 1.2.6主席令2011年第46号中华人民共和国建筑法（2011年修正版） 1.2.7国务院令2003年第393号建设工程安全生产管理条例 1.2.8国务院令2007年第493号生产安全事故报告和调查处理条例 1.2.9国务院令2011年第599号电力安全事故应急处置和调查处理条例 1.2.10建设部令第128号建筑施工企业安全生产许可证管理规定 1.2.11发改办能源〔2007〕1808号电网工程建设预算编制与计算标准 1.2.11GB∕ T 50326-2006 建设工程项目管理规范 1.2.12GB/T 50640-2010 建筑工程绿色施工评价标准 1.2.13GB 50194-1993 建设工程施工现场供用电安全规范 1.2.14GB 13955一2005 剩余电流动作保护装置安装和运行 1.2.15GB 2893一2008 安全色 1.2.16GB 2894一2008 安全标志及使用导则 1.2.17JGJ 80-91 建筑施工高处作业安全技术规程 1.2.18JGJ 130-2011 建筑施工扣件式钢管脚手架安全技术规范 1.2.19JGJ 33-2012 建筑机械使用安全技术规程 1.2.20JGJ 46—2005 施工现场临时用电安全技术规范 1.2.21JGJ 162-2008 建筑施工模板安全技术规程 1.2.22JGJ 59-2011 建筑施工安全检查标准 1.2.23Q/GDW248-2008 输变电工程建设标准强制性条文管理规程 1.2.24Q/GDW250-2009 输变电工程安全文明施工标准 1.2.25Q/GDW274-2009 变电站工程落地式钢管脚手架搭设安全技术规范 1.2.26Q/GDW 665—2011 国家电网公司电力建设安全工作规程（变电站部分）
过桥资金的应用与注意事项
过桥资金的应用与注意事项 过桥只是一种暂时状态。在实际操作中，比如一家机构A拿到贷款项目之后，要等待资金审批完成，但是资金到帐之前由于暂时缺乏资金暂时没有能力运作，于是找另外一家机构B商量，让它帮忙先垫付资金，等机构A资金到位后，机构B 则退出。这笔对于机构A的短时运作资金就是所谓的过桥资金，为机构A解决了暂时的资金需求。 过桥资金的特点 1、期限短。通常不超过六个月。 2、含金量高。对于资金运作而言，对使用方相当重要，起支撑和撬动的作用。 3、资金回报高。因其重要性，给予资金提供者的回报相当要高。 4、资金成本高。资金使用时间段，急迫性强，抵押物一般不足，因此实际操作中利率一般上浮50—250%之间。 5、风险较容易控制。由于过桥资金不是长期占用资金，只是一种临时需要，往往有后续资金来替代，因此风险较易控制。 房地产类过桥资金业务 在房地产金融领域，过桥贷款机制也被广泛运用于开发商融资。由于开发商在拍卖获取地块后，尚未完全付清土地出让金，就无法取得国有土地使用权证，进而无法通过抵押土地向商业银行融资。投融资专家郝升认为，利用金融领域过桥贷款机制，开发商通过向非银行的金融机构进行资金借贷，以此借款付清土地出让款，并利用随后将土地抵押给商业银行的贷款偿付这部分过桥贷款，形成“拆东墙补西墙”的格局，避免资金链的断裂。 （1）补交地价类房地产企业使用过桥资金补交地价款，再用相关土地使用证申请银行贷款用于偿还过桥资金 （2）再抵押衍生的过桥资金业务假如某一企业的房产在A银行抵押的成数较低，B银行愿意给予较高的抵押成数，使企业能够获得更多的贷款。于是企业需要先偿还A银行的贷款，从而产生过桥资金的需求。 （3）赎楼业务在房产买卖中，因大部分房产都处于按揭状态，在过户前需把房产证从银行赎出才能完成过户。因而在房产交易活跃时产生大量的赎楼资金的需求. 申办过桥资金需提供资料 1、企业及法人基本资料（包括营业执照、公司简介、法人身份证、法人简历、企业主要荣誉证书） 2、相关信用资料（包括企业贷款卡资讯、企业基本信用报告、深圳信用网资讯、个人信用报告等） 3、有关财务方面的资料（近两年审计报告和近期财务报表、近三个月银行对帐单等）。 4、房地产证、设备清单等。 5、相关银行资料（与该单业务有关的银行批复、银行借款合同、授信合同、保证合同等） 6、其他（与该单业务专案审批有关的资料）。 业务办理流程：
过桥资金风险控制方案
精品文档 过桥资金风险控制方案 一、资金过桥前的风险控制 （一）现场访谈过桥方、金融机构并采集相关信息 首先，要和过桥方（自然人、法人、非法人）、金融机构（主管信贷行长、信贷或放款部门主管、客户经理必须均到场）对接，可采取两步走，第一步先和过桥方对接，详细听取并询问资金借款方基本情况、过桥的原因、担保落实情况、借款利率及违约金情况等；第二步与过桥方、金融机构对接，详细了解资金借款方在金融机构的信贷合作年限、上一笔授信业务是否属于正常授信到期不能归还、上一笔授信业务品种(属于贷款、承兑汇票、国内信用证、保函垫款或其他品种）、上一笔授信业务担保情况、本次授信批复中担保条件（重点关注放款前提条件和约束条件）等。 其次，根据对接交谈情况整理记录入档，内容包括但不限于资金借款方、借款金额、何时借款，借款用途（用于归还何授信产品：贷款、承兑汇票、国内信用证、保函垫款等）、所欠利息、违约金及其他；借款资金用于归还哪家金融机构的授信、授信批复内容等。 （二）收集有关资料并核实细节 1、客户基本资料 （1）营业执照（含统一社会信用代码）、自然人身份证、部分
行业企业需提供许可证、排污许可证、公司章程或合伙协议等；（2）法定代表人、实际控制人夫妻双方身份证、户口簿、结婚证； . 精品文档 （3）人民银行征信报告：过桥方、担保方，如属于自然人的应查询夫妻双方；如过桥方为企业，可登录国家企业信用信息公示系统，查询企业信用信息公示报告。 （4）上一年度和最近一期财务报表、纳税申报表； （5）通过法院裁判文书网、中国执行信息公开网、全国法院被执行人信息查询、利用第三方APP平台查询债务人相关信息（如APP平台“企查查”和“启信宝”企业信息查询平台查询企业地址、注册资金、股东高管及其对外投资、关联企业等相关信息）、国家工商总局“全国企业信用信息公示系统”查询债务人工商登记信息、动产抵押登记以及股权出质登记等信息，交叉验证过桥方、担保方征信状况。 2、审核上一笔金融机构授信资料（原件核实） （1)授信合同（额度协议、循环额度协议、贷款合同、承兑汇票协议、国内信用证协议【开立国内信用证申请书】等）、保证合同（最高额保证合同）、抵押合同（最高额抵押合同）、质押合同（最高额质押）； (2)金融机构放款凭证：提款申请书、借据、借记回单、贷记回单；银行承兑汇票复印件、开立信用证复印件；
应急预案以及风险控制的措施及其他
风险控制与应急预案 紧急情况的处理措施、应急预案以及风险控制的措施 该工程具有建设工期长，结构复杂等特点，因此对工程承包商来讲，存在着较多的风险，在对工程进行认真分析的同时，还应该能够识别风险，了解风险的属性和分类，从而进行风险评估，并以此为基础合理地使用各种管理办法、技术手段对项目活动涉及的风险进行有效地控制，以最少的成本保证安全、可靠地实现项目总目标。 管理项目风险的主体是项目的管理班子，项目风险管理要求项目管理班子采取主动行动避免风险，项目管理人员在认识和处理风险时，要统观全局，抓主要矛盾，创造条件，因势利导，将不利转化为有利，将隐患转化为机会。 1风险分析与管理 1.1风险的分析 风险识别、风险估计和风险评价是项目风险管理的重要内容，对于本工程来 由于工程存在的风险，可分为内部风险和外部风险，因此我们对风险进行针对性的分析，对来自外部的风险，我们进行估计和评价，采取预测手段，进行预防，对内部风险，则采取加强管理的方式，化解风险。 1.2风险的管理 在本项目实施过程中，对风险的管理分规划、控制和监督三个阶段，采用合理正确的方法规避风险，通过风险管理来降低项目的风险成本，把风险导致的各种不利后果减少到最低程度。 针对本工程的风险，我方将采取风险减轻、预防、转移三种方法。 1.3风险的减轻 针对本工程的具体情况，在投标阶段就对风险进行分析，并针对工程中可能出现的问题进行识别和估计，针对这些风险制订出具体的管理措施，对易出现风险的问题，要集中精力，认真分析，制定切实可行的办法来减轻风险。 环境和社会风险，这些风险来自于项目外部，不易预测，可以在工程投标阶段和工程实施阶段，邀请有经验的专家对本标书进行分析，对社会、市场、政策、气象等进行综合评估，根据评估结果，制订出具体的预防措施，减轻风险。
重大安全风险管控措施实施工作实施方案
重大安全风险管控措施 实施工作方案 东宁福运煤业有限责任公司高安煤矿
2017年6月 经危险源辨识与评估工作组确认，我矿共辨识出通风系统、瓦斯、防尘系统等13类共236项危险源。其中重大危险源22项，存在重大安全风险，针对这22项重大安全风险我矿特制定重大安全风险管控措施及具体工作方案如下，各部门负责人及相关人员要严格执行管控措施，尽全力保证各系统安全，避免各类事故的发生。一、通风系统重大安全风险1项：主通风机运行操作。 管控措施：加强对主扇司机的培训，严格执行操作规程；加强主扇的日常保养、维修与检查，确保矿井主扇“双风机、双电源”运行正常；防止主扇出现无计划停电、停风现象，严格执行主扇故障期间的通风应急预案。 管控领导小组：组长：贾宪福 组员：王立国、孙喜存、庄志刚 技术支持：技术室，机电段。 资金保障：安全费用。 二、瓦斯系统重大安全风险1项：瓦斯灾害防治。 管控措施：
1、采取通风措施，防止瓦斯超限： (1)优化矿井通风系统，力求通风系统、通风网络简单，消灭不符合《煤矿安全规程》要求的扩散通风和采空区通风。（如布置独立通风有困难，可实施一次串联通风，但必须制定有关串联通风的安全技术措施，报公司总工程师批准，并严格执行。） (2)采掘工作面要有足够的风量，做到风筒接口严密不漏风，反边符合标准，风筒距掘进工作面的距离符合《煤矿安全规程》规定，密闭和风门严格按标准施工，做到密闭不漏风、风门能自动关闭，风门设置闭锁装置。 (3)提高矿井的有效风量，保证井下各巷道、采掘工作面、硐室皆有足够的风量。 (4)掘进工作面实现“双风机、双电源”和自动切换功能，巷道内安设瓦斯探头，实现风电闭锁和瓦斯电闭锁功能。 (5)掘进巷道贯通前，综合机械化掘进巷道在相距50m前、其他巷道在相距20m前，必须停止一个工作面作业，并且在巷道贯通前要制定安全技术措施，完善通风设施，检查贯通地点的通风及瓦斯情况，并设好警戒，做好调整通风系统的准备工作。 (6)贯通后，必须停止采区内的一切工作，立即调整通风系统，防止风流短路，各用风地点风量分配要合理，无串联风、循环风、采空区通风，风流稳定后，方可恢复工作。 (7)无计划停风停电：①主扇因停电停转时，主扇司机应立即打开防爆门，以利自然通风，并迅速向矿领导、矿调度及通风、安全等部
资金管理风险防范
在市场经济条件下，由于金融主体出现多元化，金融环境变得复杂化，以及人们追求经济利益的最大化，增加了资金管理的风险。如何加强对部队资金的监管，防范资金存储和使用管理中的风险，确保资金安全、完整和高效，发挥军队资金的最大保障效益，是当前及今后需要研究解决的重要而迫切的问题。 一、风险表现 1.资金使用违规，存在“流失”风险。受经济利益的驱使，一些单位和个人法规意识淡薄，纪律观念不强，近年来经济违法违纪案件有所增多，涉案金额不断增大，给部队造成极大的损失。一是人员职务犯罪。极少数财务人员面对收入的反差和利益的矛盾，心理不平衡，意志不坚定，钻资金监督不力、内控制度不落实的空子，大肆侵吞资金：有的挪用公款，填进股市、赌场“黑洞”；有的瞒上欺下，擅自缴存、转移资金，挥霍一空；有的甚至收不入账，据为已有，贪污资金；有的与不法人员勾结，骗取单位资金。二是违规存储使用。一些单位和个人片面追求经济利益，无视法规制度和财经纪律，违反规定存储和使用资金：有的单位为高额利息所动，违规在非国有商业银行甚至证券公司等非银行金融机构开设账户、存储资金，这些金融机构在激烈的市场竞争中。可能由于经营不善或者实力不济出现支付风险；有的个人为高额回报所动，违规将资金借给其他单位或者合伙做生意，而这些资金大多有去无回，造成资金流失。
2.资金管理不善，存在“占用”风险。一是资金存储结构不合理。一些单位不顾资金周转的实际需要。大量存储定期存款。活期与定期存款比例失衡；有的甚至将维持性周转资金存为定期，使越来越多的资金由活期转为定期，由短期转为中长期，由“动态”变为“固态”，影响了单位的资金周转保障。二是资金监管工作不到位。有些机关事业部门为了小集体的局部利益，部分事业经费的分配不纳入财务部门统管。直接对下分配。导致一些应该纳入预算的资金被无偿占用。 3.资金运行低效，存在“贬值”风险。一方面，由于供应渠道不够畅通，拨款方式不够科学，资金调剂不够合理，保障重点不突出、时效性差，资金利用率低。甚至拨款和使用脱节，造成一些单位大量资金闲置，而一些单位急需的资金又迟迟不能到位，加剧了资金供求矛盾。另一方面，有些单位尤其是各级机关大量结余资金长期闲置，不能及时转化为部队建设的保障力。造成资源浪费；同时，随着物价不断上涨，货币实际购买力下降，部队存量资金逐渐贬值。 二、防范措施 1.强化责任意识，加强资金监管队伍建设。人是事业之本，加强资金监管人员的管理，是管好资金的根本。一是要把好选人用人关。各单位领导和财务部门负责人要选好资金管理人员，不仅要把负责任、有能力、思想好、素质高的人员选到资金管理工作岗位上，还要
过桥资金业务流程
过桥资金业务流程 一、过桥资金定义：过桥资金业务是个人或企业因有消费、经营要求、并且有明确的用款周期和还款来源而取得的临时周转资金。本业务服务对象有以下几种方式。 1、用于个人消费的： （1）银行贷款还旧贷新。 （2）垫付购房款取得房产证后再获得银行贷款的。 （3）卖房人贷款未结清，需过桥提前还款出售房屋的。 2、用于企业经营的： （1）银行经营贷款还旧贷新。 （2）在取得银行贷款前急需使用的周转资金。 （3）释放抵押物转其他银行贷款。 二、申请借款人条件： 有确定合理的资金用途，及明确的还款来源，能提供公司认可的抵押物或担保，并且已经取得银行贷款的批贷通知（或中关村、首创担保公司担保函）。 三、借款期限： 一般为一个月，最长不超过三个月，个别业务以银行发放时间为准。 四、收取费率： 借款月利为借款额的4%—6%。 五、业务办理流程：
1、初审：经办部门为业务部。 借款人向我公司提出借款申请，业务部根据借款人提供的材料对借款用途、用款周期及还款来源、路径等基本情况进行了解和初审，符合借款要求的给予办理审批及放款手续。 2、核查： 业务部初审通过后，风险管理部队借款人进行核查。 （1）查验信用记录：个人客户的通过银行查借款人（已婚的包括配偶）信用记录是否不良，企业客户的通过中国企业网查询借款企业是否正常经营，通过中国法院网查询借款人是否有诉讼；房屋抵押需实地落实抵押物情况并且询问中介房产价值。 （2）查验借款人贷款银行批贷情况（原件）或担保公司担保的落实情况（我公司认可中关村、首创担保公司）。 3、办公证：到公证处办理借款、委托、身份证公证。 4、内部审批：将借款人相关材料准备齐全后，报相关部门进行审批，各部门领导在《调查审批表》中签署审批意见。 5、签合同：法务部安排并见证借款人签订借款合同、居间服务协议、房屋买卖合同、购房款收据、未出租证明等相关材料。 6、用款申请：审核通过后填写《支出凭证》向公司财务部提出用款申请，确定过桥资金金额和时间及逾期罚息的费率。 六、需要注意重点： （1）个人业务： 1、个人取得新的银行消费、经营性贷款，且抵押的房屋在原银行有
公司风险控制防范措施方案
风险控制防措施 1、造就一支高素质的职业队伍 担保公司实际经营的是风险，防风险、识别风险、控制风险、规避风险是担保公司生存的基本能力。 担保风险的离散性与不确定性，势必要求担保机构管理层和员工应具有很高的业务素质。管理层人员应具有一定的风险管理经验，对担保风险和经营环境应有充分的认知和判断能力。同时，要建立一支具有高度责任心，并具备财务、管理、法律、投资等专业知识与从业经验的员工队伍。 2、做好风险防 除每个项目要扎实落实反担保措施外，在申保行业、申保期限上做好分散，安排好风险准备金，降低总体风险。
3、建立风险控制流程 申保的项目首先由担保部（A、B角）初审，担保公司总经理复审，提交风险评审委员会决议审批。 担保部对申保项目进行初审，初审包括资料审查、财务审查和实地考察、技术与经济可行性分析。 评审委员会由田总、褚总、担保公司总经理、法律顾问、担保部项目调查人员组成。必要时，邀请有关方面专家参加。 由公司部门主要负责人以上职员组成总经理办公会议，负责议决公司日常行政和经营管理工作。 应强调按经济规律自主决策，项目选择上应杜绝人情担保，担保对象要体现扶优扶强，不搞扶贫济困。要重点防道德风险，要建立监事会和部审计机构并保持其权限的独立性。 4、建立风险度测评体系 风险度系数及额度系数如下表：(费率系数表) 基本风险度评价方法 1、计算公式
基本风险度=变换系数×基础系数×过度系数 基本风险度最大值为100%，大于100%按100%计。（1）变换系数=1.1-0.0075×资信评价总分 信评估指标及方法（见下表）(资信评价计分表)： （2）基础系数 它反映保证措施的强弱，按下表取值：
过桥资金拆借业务品种以及操作方案
中华财团股份有限公司过桥资金拆借业务品种以及操作方案 一、概述 （一）定义:过桥资金又称搭桥资金，是一种短期资金的融通，期限以三至六个月为限，是一种与长期资金相对接的资金。提供过桥资金的目的是通过过桥资金的融通，达到与长期资金对接的条件，然后以长期资金替代过桥资金。过桥只是一种暂时状态。 （二）特点:1、期限短需求方不以长期使用资金为目的，使用时间多为三个月内。 2、风险大某些银行贷款产品归还过桥资金的后续资金无法补上，则过桥资金提供者要冒损失本金的风险 3、费用高月息约4.5%--8% （三）分类: 1、银行还旧借新类资金业务这种业务专为解决企业在银行贷款到期需续期，但自己又没有资金归还原贷款的问题。因此，企业必须临时拆借资金，归还老贷款，再贷出新贷款，用以归还临时拆借的资金。 2、银行授信额度期限内回圈周转所衍生的还旧借新业务包括企业开立银行承兑汇票的保证金垫付，贸易融资授信额度贷款的保证金垫付及期限内回圈使用授信额度所产生的定期偿还贷款业务。 3、房地产类过桥资金业务 （1）补交地价类房地产企业使用过桥资金补交地价款，再用相关土地使用证申请银行贷款用于偿还过桥资金； （2）再抵押衍生的过桥资金业务假如某一企业的房产在A银行抵押的成数较低，B银行愿意给予较高的抵押成数，使企业能够获得更多的贷款。于是企业需要先偿还A银行的贷款，从而产生过桥资金的需求。 （3）赎楼业务在房产买卖中，因大部分房产都处于按揭状态，在过户前需把房产证从银行赎出才能完成过户。因而在房产交易活跃时产生大量的赎楼资金的需求。 4、票据融资类资金业务（一）开具承兑汇票保证金（二）开立信用证保证金 5、资产过桥业务（一）拍卖物业借助资金获得
制定风险控制措施方法
1.1 风险控制措施的制定与实施 1.1.1 制定风险控制措施时应从工程技术措施、管理措施、培训教育措施、个体防护措施、应急处置措施这五类中进行选择。 1.1.2 风险控制措施的选择应考虑可行性、可靠性、先进性、安全性、经济合理性、经营运行情况及可靠的技术保证和服务。 1.1.3 设备设施类危险源通常采用以下控制措施：安全屏护、报警、联锁、限位、安全泄放等工艺设备本身固有的控制措施和检查、检测、维保等常规的管理措施。 1.1.4 作业活动类危险源的控制措施通常从以下方面考虑：制度、操作规程的完备性、管理流程合理性、作业环境可控性、作业对象完好状态及作业人员技术能力等方面。 1.1.5 不同级别的风险要结合实际采取一种或多种措施进行控制，对于评价出的不可接受风险，应制定补充建议措施并实施，直至风险可以接受。 1.1.6 风险控制措施应在实施前针对以下内容评审： ——措施的可行性和有效性； ——是否使风险降低到可以接受的程度； ——是否产生新的风险； ——是否已选定了最佳的解决方案； ——是否会被应用于实际工作中。 1.2风险控制措施策划 1.2.1 风险管控措施制定原则 在制定控制措施时，应依次按照工程控制措施、安全管理措施、个体防护措施及应急措施四个逻辑顺序对每个风险点制定精准的风险控制措施，控制措施分类如下： 一、工程控制措施包括： （1）消除或减弱危害——消除是通过对装置、设备设施、工艺等的设计来消除危险源，如采用机械提升装置以清除手举或提重物这一危险行为等；替代是能过用低危害物质替代或系统能量，如较低的动力、电流、电压、温度等； （2）封闭——对产生或导致危害的设施或场所进行密闭；
过桥资金使用合作协议书
过桥资金使用合作协议书 编号： 甲方：____________ 乙方：_________________________________________ 公司于年—月—日在乙方到期贷款万元暂时无力偿还，特向甲方申请过桥资金 贷款，鉴于乙方已于________ 年—月—日出具《续贷承诺书》， 甲方拟同意为该公司发放贷款____________ 万元，用于偿还上述贷 款，并签订________________________ 号《流动资金借款合同》。为 进一步明确甲乙双方权利义务，特签订本协议。 一、甲方承诺 1.甲方为企业发放的单笔过桥资金贷款以乙方在《续贷承诺书》中的续贷贷款额度为准。若出现乙方出具的《续贷承诺书》中续贷金额超过《东港区中小企业过桥资金使用管理暂行办法》 的，以暂行管理办法规定的额度为准。 2.加快过桥资金贷款发放效率。在乙方《续贷承诺书》转 交甲方后，甲方自企业提报完整贷款手续之日起5个工作日内将 过桥资金贷款发放到位。 3.严格贷款资金支付。过桥资金贷款采取受托支付方式， 通过企业在甲方账户汇入企业在乙方账户，账号: 。 二、乙方承诺 1 .及时出具《续贷承诺书》。自接到企业贷款申请之日起 2 日内， 向准备给予续贷的企业出具《续贷承诺书》 2.保证甲方汇入_______________________________ 公司在乙方
上述账户资金用于偿还________ 年____ 月日在乙方到期贷款， 如被公司挪用，由乙方承担责任。 3.及时发放续贷贷款。自企业还清到期贷款（即甲方将过 桥资金汇入企业在乙方账户）之日起，5个工作日内且在本月月 底之前，发放续贷贷款，并确保月底之前汇划至企业在甲方账户，账号：______________________________ 。 4.严格履行承诺贷款额度。对企业发放的续贷贷款金额不低于《续贷承诺书》承诺的贷款金额。 5.严格贷款资金支付。续贷贷款发放当日（如果当日结算 系统已关闭，第二个工作日上班第一时间）采取受托支付方式，直接通过企业在乙方账户汇入企业在甲方账户，账号：。 6.提供过桥资金贷款担保。乙方为甲方根据 号《流动资金借款合同》为_____________________________ 公司发放的过桥资金贷款提供连带责任担保。 三、违约追究 甲、乙双方如果违反以上承诺，按照《东港区中小企业过桥资金使用管理暂行办法》规定，追究责任。 甲方（签章）乙方（签章）签约时间: 签约地点:
浅析企业资金活动内部控制存在问题与控制措施
浅析企业资金活动内部控制存在问题与控制措施 [摘要]企业生产经营活动从价值上最终都体现为资金活动，资金活动贯穿于生产经营的全过程，而资金活动内部控制通常是企业内部管理的关键薄弱环节，资金活动的风险管控事关企业的生死存亡。因此，加强资金活动风险管控，改进资金活动内部控制，既是企业经营管理的重要部分，也是企业生存和发展的内在需要。本文以企业集团的资金流程管控为背景，针对内控实务中所关注到的资金活动内部控制常见问题进行分析，并提出相应的控制措施，对如何进一步完善资金活动内部控制提出一些粗浅的看法，旨在为集团及权属企业资金活动内部控制提供借鉴或警示，不妥之处恳请批评指正。 [关键词]资金活动内部控制常见问题控制措施 一、从投资失败案例看尽职调查内部控制失效 对外投资是资金活动的重要组成部分，对于矿业企业来说，投资过程隐含着重要的风险，是企业内部控制必须重点关注和管控的领域。 某企业完成某个收购项目之后，在开发过程中发现：实际资源量与尽职调查报告的资源量差异较大；自然环境条件和安全环保风险评估不足，主要矿点处在项目所在地饮用水源头；对当地投资环境缺乏全面系统的评估，对其环境复杂性和应对能力过于乐观，项目进展因为地方关系难以处理而受阻。项目收购后，几年以来不能正常开展经营活动，导致企业恶性循环，人才流失、资源勘探乏力、管理难度加大、资金难以维继等，最终只能选择风险回避而艰难退出。 导致投资失败的关键原因在于此项目收购环节内部控制的失效：例如，尽职调查时对于资源量、自然环境条件、环保风险、投资环境等均没有获取准确、充分的信息，尽职调查的不全面、不充分蕴育了极大的投资风险，可行性论证报告也偏离实际情况较大；而收购合同条款表述不明确，投资项目退出机制的缺乏，给生产经营增加了困难，致使投资项目进退两难。 由此可见，企业资金活动内部控制的缺失或者失效，轻则使企业面临困
安全风险管控措施实施工作方案
. 织金县八步镇青龙煤矿 安全风险管控措施实施工作方案
2017年5月12日 . . 为认真贯彻落实“安全第一、预防为主、综合治理”的安全生产方针，根据国家、省、市、县人民政府及监管部门要求，结合我矿实际情况，特制定本安全风险管控措施实施方案。一、指导思想我矿生产现场的事故风险等级除了和一些固定的实体类危险源有关外，还和各种 组合复杂的危险态紧密相关。而且，实体类危险源的安全性提高潜力不大或需要较长时间和投入，通过监控危险态改善工作场所安全状况更直接、有效。为了实现我矿风险预警管理，需要推广我矿风险预警管理模式。同时，由于事故风险是动态变化的，因此需要实现风险的动态、系统和全面的预警和预防。事故风险管理的核心和目的是实现风险的防范，将风险水平控制在可接受的范围。为我矿生产风险防范提供即时、有效的信息保障，也是风险预警机制得以实现的技术基础。将风险辨识、风险评价和编制的防控措施和体系，以及建立的人工管理型报警和监控系统自动报警结合风险预警模式达到“风险动态预警、适时监控；管理有效、控制有方”的现代安全预防型管理目标。以安全管理的科学发展观为指导，坚持以人为本的安全发展理念，进一步推进我 矿贯彻当前国家安全生产方针政策、法律法规，围绕“事故防范在于落实预防在先”这一中心，落实我矿安全管理的主题责任和安全生产监管责任，摸清我矿安全生产中村中的突出问题和薄弱环节，强化我矿风险控制，有效促进我矿的隐患整改，切实推进我矿建立和不断完善自我约束、持续改进的安全生产长效机制，实现对安全生产风险为进一步规范我矿安全管理工作、实现我矿对风险的超前预控，以预防我矿安全事故的发生。二、组织机构为加强我矿安全风险预警防控的组织领导，有效防范我矿安全生产事故，特成立 安全风险预警防控实施领导小组。组长：蔡云（矿长）副组长：李汉良（矿安全副矿长）员：苏寻（工程师）、陈贵平（生产矿长）、唐远德（机电矿长）及各相关成 科室、专业及各工区负责人。领导小组下设办公室，由安全矿长李汉良兼任办公室主任，负责相关业务工作。三、目标任务 通过危险源安全风险评估、预警防控，使安全隐患始终处于受控状态，减少我矿. .
二手房垫资过桥业务手续与流程
二手房垫资过桥业务手续与流程 垫资过桥贷款业务手续与流程 一、业务概述: 1、二手房过桥贷款:是指在二手房买卖中，买房一方只能付首付，需要银行贷款。卖房一方出售房屋在银行有贷款，还完贷款之后才能办理过户手续。卖方向贷款公司申请贷款，先偿还银行贷款。买方银行贷款下来后，偿还贷款公司借款。 2、房产抵押贷款垫资:借款人在银行有房贷未还清的情况下，想再次抵押贷款，之前的贷款要先还清，自己没钱，找贷款公司偿还之前的房贷，等银行把房子再次抵押，贷款下来后再偿还贷款公司垫资款。 二、所需资料: 1、借款人身份证明:身份证、户口簿、婚姻证明:结(离)婚证(原件、复印件)、个人名章。 2、借款方担保资料:房产证(原件、复印件)、银行贷款资料(原件、复印件)。 3、借款方是企业法人的需提供:企业营业执照、企业代码证(原件、复印件)。 三、贷款流程: 1、二手房过桥贷款: (1)查询买房一方银行信誉征信情况及是否符合贷款银行申请贷款情况。 (2)查询卖房一方银行贷款资料原件(贷款合同、抵押合同、担保合同、贷款账号)及房屋征信情况。 (3)签订担保类的《借款合同》、《房产抵押借款合同》、《房产买卖合同》(二手房中介)、《协议书》(贷款公司、买房人、卖房人)、《委托公证书》等。 (4)交贷款公司托管资料(原件):银行贷款合同、房屋产权证、借款人身份证、户口簿原件、还款卡(含密码)、个人名章。
(5)卖房一方(夫妻)与贷款公司指定人员到公证处办理《委托公证书》手续。 (6)直接放款至卖房一方要垫资还贷款的账户。 (7)贷款公司委托人与卖房一方到房管局办理“撤销房屋抵押手续”。 (8)贷款公司委托人与买卖双方到贷款银行办理“公积金、按揭贷款手续”。 (9)贷款公司委托人与买房一方到房管局办理“房屋产权过户手续”。 (10)房管局“资金监管中心”将贷款资金划转至贷款公司指定收款账户。 (11)贷款公司将多余房款划转至卖房人指定账户。 (12)贷款公司与买卖双方解除合约，归还所有托管资料。 2、房产贷款垫资: (1)查询借款人原银行贷款情况，查询银行贷款资料(贷款合同、抵押合同、担保合同、还款账号)。 (2)查询借款人银行信誉征信情况及银行申请贷款情况。 (3)借款人签订《借款合同》、《抵押借款合同》、《委托公证书》等。 (4)交贷款公司托管资料(原件):银行贷款合同、房屋产权证、借款人身份证、户口簿原件、还款卡(含密码)、个人名章。 (5)借款人(夫妻)与贷款公司指定人员到公证处办理《委托公证书》手续。 (6)直接放款至借款人要垫资还贷的账户。 (7)贷款公司委托人与借款人到房管局办理“撤销房屋抵押手续”。 (8)贷款公司委托人与借款人到贷款银行办理“按揭贷款手续”。 (9)银行将贷款资金划转至贷款公司指定收款账户。 (10)贷款公司将多余贷款划转至借款人指定账户。 (11)贷款公司与借款人解除合约，归还所有托管资料。 四、贷款期限及利率 1、贷款期限:半个月(15天)至三个月(原则上不超过三个月)。
重大安全风险管控措施工作方案
重大安全风险管控措施工作方案
煤矿安全风险预警防控实施方案 为认真贯彻落实“安全第一、预防为主、综合治理”的安全生产方针，根据《国家安全监管总局国家煤矿安监局关于学习贯彻煤矿安全风险预控管理体系规范的通知》要求，内蒙古####煤电集团####煤炭有限公司煤矿特制定安全风险预警防控实施方案。 一、指导思想 以科学发展观为指导，坚持以人为本的安全发展理念，进一步推进煤矿企业贯彻党和国家煤矿安全生产方针政策、法律法规，围绕“事故防范在于落实预防在先”这一中心，摸清煤矿安全生产中存在的突出问题和薄弱环节，强化煤炭企业风险控制，有效促进煤炭企业隐患整改，切实推进煤炭企业建立和不断完善自我约束、持续改进的安全生产长效机制，实现对安全生产风险超前预控，规避安全风险，有效防范煤矿安全生产事故。 二、组织机构 为加强对我矿安全风险预警防控的组织领导，有效防范煤矿安全生产事故，我矿成立安全风险预警防控实施领导小组。 组长：*** 副组长：*** 组员：*** *** *** *** *** 三、目标任务 经过危险源安全风险评估、预警防控，使安全隐患始终处于
受控状态，减少煤矿一般事故，防范煤矿较大事故，杜绝和遏制重特大事故。 四、工作内容 （一）建立体系 我矿建立安全风险预警防控管理体系，以危险源辨识和风险评估为基础，以风险预控为核心，以不安全行为管控为重点，对煤矿危险源进行全面、系统的辨识和风险评估，对危险源产生的风险进行预警并采取措施加以控制。 （二）风险预警 煤矿企业在生产建设活动中，对照《煤矿危险源排查治理工作手册》，按照“人、机、环、管”四种风险管理，对危险源和安全隐患进行辨识、风险评估。经煤矿领导负责人明确后，交责任人进行风险预警。 （三）风险防控 我矿在生产建设活动中，根据风险评估确定的在人员、技术、环境、管理方面存在可能导致事故的危险源，根据《煤矿安全规程》国家安全生产行业标准等法律、法规、制度，按照“消除、预防、减弱、隔离、联锁、警示”的原则，编制作业规程、操作规程，制定安全技术措施、应急预案或其它计划等对危险源进行防控。在进行重大以上风险任务时，应编制专门的安全措施，并明确安全工作程序。 （四）员工不安全行为管理