京东供应链金融

供应链金融案例

供应链金融是一种以供应链为基础的金融服务模式，它可以通过优化供应链的资金流向、信息流向和物流流向，为企业提供资金支持、风险管理、流程优化等服务，从而帮助企业提高效率、降低成本、增强竞争力。下面是十个供应链金融的案例：

1.京东金融：通过供应链金融产品“京东e付款”为小微企业提供资金支持，帮助其解决资金周转问题，实现订单的快速交付，同时还可以帮助企业对接优质供应商，降低采购成本。

2.阿里巴巴：通过“供应链金融平台”为供应商提供资金支持，优化供应链的金融流程，提高供应链的效率和透明度，从而帮助企业降低采购成本，提高供应链的整体效益。

3.平安银行：通过供应链金融服务为企业提供资金融通、信用保障、供应链管理等服务，帮助企业降低成本、提高效率、优化供应链流程，从而提升企业的核心竞争力。

4.华夏银行：通过供应链金融服务为企业提供订单融资、应收账款融资、存货融资等产品，帮助企业实现资金快速周转，解决资金瓶颈问题，同时还可以帮助企业降低采购成本、提高供应链效率。

5.工商银行：通过“供应链金融服务平台”为企业提供订单融资、应收账款融资、保兑仓融资等服务，帮助企业优化供应链的资金流向，实现资金的快速周转，提高供应链的效率和透明度。

6.中国银行：通过“供应链金融服务平台”为企业提供应付账款融资、订单融资、存货融资等服务，帮助企业解决资金瓶颈问题，优化供应链的资金流向，提高供应链的效率和透明度。

7.浦发银行：通过“供应链金融服务平台”为企业提供订单融资、仓单融资、应收账款融资等服务，帮助企业解决资金短缺问题，优化供应链的资金流向，提高供应链的效率和透明度。

8.中国邮政储蓄银行：通过“供应链金融平台”为企业提供应收账款融资、订单融资、存货融资等服务，帮助企业解决资金周转问题，优化供应链的资金流向，提高供应链的效率和透明度。

9.招商银行：通过“供应链金融服务平台”为企业提供订单融资、应收账款融资、存货融资等服务，帮助企业解决资金瓶颈问题，优化供应链的资金流向，提高供应链的效率和透明度。

京东供应链金融科技探索风控大模型应用场景为产业创造价值

李波举例称，在供应链金融风控体系的建设过程中，经过深度训练的人工智能大模型，不仅可以对企业财务报表、资产负债表、现金流量表等财务数据进行自主分析和比对，还可以对销售订单、水电费、税票、发票等其他运营数据深度解析，探究企业潜在风险，自动生成企业风险评估报告。此外，人工智能大模型可以突破视频、图片等多模态内容的局限，深度理解并解析各种非结构化数据，实现业务场景监控视频与业务流、资金流的匹配、仓储监控情况和商品的全生命周期跟踪等等，这些都可以为供应链金融的风险评估或贷后管理提供更多维且有效的数据。

“以确定的是，人工智能大模型的应用，将会为供应链金融领域带来巨大变革。”李波表示。

当前中国经济正处于百年未有之大变局，国际环境剧变和产业结构调整带来的挑战与新科技革命驱动的数字经济增长机会并存。在李波看来，供应链金融科技给产业链本身带来的价值将不仅限于中小微企业融资，还会为不同的产业链创造多元的、必要的以及更具穿透力的新型价值。首先，供应链金融科技有助于提升产业链供应链的韧性和安全性；第二，供应链金融科技有助于提高产业链的全要素生产率；最后，从商业模式结果上看，供应链金融科技有助于相关产业链形成规模效应。

“我们坚信，供应链金融科技是“科技-产业-金融”循环的最佳结合点。十年来，我们始终坚持科技创新来驱动供应链金融发展。面向未来，我们将持续运用前沿科技引领供应链金融科技的发展，破解当前供应链金融体系所面对的不同难题，既推动产业供应链的现代化，又推动金融服务产业链的现代化，真正围绕“科技-产业-金融”的良性循环，推动实体经济高质量发展。”李波表示。

京东、阿里巴巴供应链金融发展

京东、阿里巴巴供应链金融研究

在互联网技术深入发展的今天，供应链金融已经逐步从线下发展至线上。在服务主体方面，规模较大的电商已经渗透入供应链金融领域，行使着与商业银行同样的职能，为众多中小企业提供融资服务，甚至更加便捷和灵活。互联网+供应链金融的发展模式将成为新的发展方向。

我国供应链金融处于初步发展阶段，最早开展供应链金融业务的是深圳发展银行。1999年，深发展在华南地区开始以“票据贴现”业务介入供应链金融领域；2003年，深发展首次在国内推出供应链金融业务；2006年，深发展将供应链金融进行线上整合，提出了互联网金融服务；2012年，供应链金融逐步从传统的1.0发展到连接互联网思维的供应链金融2.0。

传统的供应链金融主要以商业银行等金融机构作为主体，向核心企业的上下游提供融资服务。但传统供应链金融存在一些困局，一是大型核心企业拥有独有的资金优势，在供应链金融服务上并没有产生积极的态度提供相应的数据；二是大部分中小企业抵质押物范围小，动产价值难以评估和用来质押，并存在重复质押的风险；三是提供传统供应链金融服务的金融机构，在将物流、信息流、资金流进行有效集成以及提供系统化供应链金融产品的能力上不是很强，创新能力不足。

近年来，随着互联网、大数据、云计算、物联网等技术的进步以及电商的快速发展，大量的互联网电商平台开始进入供应链金融领域，通过采用与银行等金融机构合作的方式或自建金融公司的方式，为平台供应链上的中小企业申请融资提供服务。电商供应链金融可以利用互联网技术有效完善信用评级系统、降低交易成本和革新风控管理方式。

数据来源：中国电子商务研究中心

一、京东供应链金融

京东是国内大型的电商平台之一，其依托京东商城积累的交易大数据，以及自建的物流体系，在供应链金融领域已经得到了飞速发展。2012年，京东与中国银行北京分行签订了战略合作协议，合作为京东供应商提供金融服务，用信用及应收账款为抵押，帮助供应商从银行获得贷款，从而试水进入供应链金融领域。2013年，京东开始独立利用自有平台，推出了“京保贝”互联网保理产品，在随后的两年又相继推出“京小贷”和“动产融资”两个核心产品，流程更加简单、便捷，解决供应商融资难的问题，提高整个供应链的流动性。

京东供应链金融模式研究

《京东供应链金融模式研究》

和君咨询课题组

二零一六年十月

第一章京东对供应链的商业理解 (3)

1.1 京东的核心竞争力不在电商，在“三流” (3)

1.2 基于供应链管理的商业模式 (3)

1.3 供应链定位分析：把握客户的价值诉求而非仅仅需求 (6)

1.4 供应链效益分析：构建、管理和维系好主、客体网络 (9)

1.4.1 建构良好的商业生态，实现多利益相关者协同的网络 (9)

1.4.2 构建良好的产业内外系统，实现内外流程的一体化 (12)

1.4.3 运用大数据和品质管理，实现供应链网络的维系和发展 (15)

1.5 供应链效率分析：提高资源运用的效率 (17)

1.5.1 供应链资源广度分析：广义看待各类资源而非仅仅物质资源

(18)

1.5.2 供应链资源的深度分析：将资源转化为独特的供应链运营能力 (20)

1.5.3 供应链资源能力的动态分析：保持结构和系统的柔性化 (23)

第二章京东供应链金融创新的必然和标杆 (26)

2.1 贸易流通领域变革与物流独特性业务 (26)

2.2 贸易流通领域供应链金融类型化 (31)

2.3 物流导向型供应链金融模式 (36)

2.4 市场导向型供应链金融模式 (41)

2.5 一体化供应链金融服务模式 (47)

第三章物流领域供应链金融创新模式研究 (56)

3.1 物流金融的本质规律与形态 (56)

3.2 物流领域供应链金融创新类型化 (61)

3.3 区域变革发展型物流金融模式 (64) 3.4 广域变革发展型物流金融模式 (68)

3.5 知识型网络拓展物流金融模式 (71)

第四章京东供应链金融的模式和发展历程 (78)

4.1 京东供应链金融的起点——活用账期 (78)

4.2 京东供应链金融的发展历程 (80)

4.3 京东金融新起点——动产融资 (83)

第五章京东供应链金融创新的现状和定位 (87)

京东供应链金融模式研究 2

1

《京东供应链金融模式研究》

和君咨询课题组

二零一六年十月 2

第一章京东对供应链的商业理解 ................................................................................................. 3

1.1 京东的核心竞争力不在电商，在“三流” .................................................................... 3

1.2 基于供应链管理的商业模式 ............................................................................................ 3

1。3 供应链定位分析：把握客户的价值诉求而非仅仅需求 ............................................. 6

1。4 供应链效益分析:构建、管理和维系好主、客体网络 ................................................ 9

1.4.1 建构良好的商业生态，实现多利益相关者协同的网络 ..................................... 9

1。4。2 构建良好的产业内外系统,实现内外流程的一体化 .................................... 11

1.4。3 运用大数据和品质管理,实现供应链网络的维系和发展 ............................... 14

1。5 供应链效率分析：提高资源运用的效率 ................................................................... 17

京东物流在供应链管理领域的创新模式案例分析

随着电子商务的迅猛发展，供应链管理成为了物流行业的核心关键。京东物流凭借其强大的技术和资源优势，积极探索供应链管理创新模式，并在市场上取得了显著的成果。

一、信息技术的创新应用

京东物流利用信息技术打造了全面数字化的供应链管理系统，实现了各环节的高度精细化管理。首先，京东物流搭建了自己的物流大数据平台，通过对订单、库存、运输等大量数据的分析，精准把握市场需求，提高物流效率。其次，京东物流引入了人工智能技术，自主开发了包括智能调度、路径规划等多项物流管理系统，实现了智能配送，并且大幅降低了运输成本。

二、物流网络的创新构建

京东物流在供应链管理中强调建立稳定可靠的物流网络，以提供高效、可追溯的物流服务。它融合了自有仓储、快递合作伙伴和第三方物流资源，形成了覆盖广泛的物流网络。同时，京东物流积极探索全球化供应链管理，与国内外大型物流企业展开合作，借助其全球物流网络，扩大国际物流业务，满足跨境电商的需求。

三、供应链金融的创新运用

京东物流不仅提供传统物流服务，还开拓了供应链金融服务，为供应商和客户提供资金支持。京东物流通过与金融机构合作，建立了供应链金融平台，快速审批贷款申请，提供低成本的融资服务。这一创新模式有效解决了中小企业资金短缺的问题，促进了供应链的优化与协同发展。

四、绿色物流的创新实践

京东物流不仅致力于提高物流效率，也注重保护环境，积极推进绿色物流发展。京东物流采用电动车、太阳能充电设备等绿色能源，减少了对环境的污染。此外，京东物流致力于优化运输路线，减少运输里程，降低能耗，积极参与碳减排行动，为可持续发展贡献力量。

综上所述，京东物流在供应链管理领域的创新模式为整个物流行业带来了有益的影响。通过信息技术的创新应用、物流网络的创新构建、供应链金融的创新运用以及绿色物流的创新实践，京东物流实现了高效、精细、可追溯的供应链管理，为用户提供了优质的物流服务。我们相信，未来京东物流将继续积极创新，引领行业发展。

京东供应链金融融资模式及对应产品研究

近年来,中国电子商务发展的如火如荼,诞生了以京东为代表的一批优质的电子商务平台,数量庞大的中小企业通过这些电子商务平台开展业务以及赚取利润。同时,供应链金融发展日益迅速,基于电子商务平台的供应链金融也就应运而生。在我国,中小企业在国民经济发展中有着十分重要的地位,其能否顺利发展关乎着人民能否顺利就业。但是,因为固定资产少、财务状况不清晰等问题,中小企业的发展通常面临着严重的融资难的问题。

基于电子商务平台的供应链金融融资业务,正是一种基于普惠理念的新型互联网金融模式,这种模式能够有效的帮助中小企业解决了融资难的问题。在众多开展供应链金融融资业务的电子商务平台中,又以京东供应链金融融资业务开展的较为典型。本文以供应链金融的融资模式为切入点,对相关文献进行总结和梳理,在此基础上阐述了供应链金融的概念,以及最常见的三种融资模式的操作流程以及风险控制点。文章重点分析了京东供应链金融的融资模式以及对应的创新产品。

通过分析京东供应链金融的产生背景和发展历程我们发现,京东供应链金融的迅速发展主要得益于京东商城的迅速发展、京东平台商户和自营供应商强烈的融资需求、以及京东金融的战略布局。其发展分为两个阶段,分别是“银企合作”阶段和“自有资金”阶段。“银企合作”阶段的融资模式主要有订单融资模式、入库单融资模式、应收账款融资模式和委托贷款融资模式。“自有资金”阶段重点打造了三款针对不同用户的产品,论文重点研究了这三款产品的产品定位及目标、融资模式、主要优势以及风控机制,希望可以能够给其他开展供应链金融融资业务的电商平台带去启示。

其中,“京保贝”主要采用的是应收账款融资模式和预付账款融资模式下的订单融资模式;“京小贷”主要采用的是订单融资模式和信用贷款融资模式;“动产融资”主要采用的是融通仓融资模式下的动产质押融资模式。论文还将京东供应链金融融资业务与传统的商业银行供应链金融业务进行了对比,发现他们在参与主体、资金来源、目标用户以及风控机制上均存在不同。通过对比,我们发现京东供应链金融的优势主要是交易成本较低,风控机制更优以及流程即为简便高效;同时他也存在着明显的劣势,主要是资金来源不足、法律监管机制不完善以及人才储备匮乏。针对这些劣势,提出了相对应的解决措施。

京东线上供应链金融风险及风险管控

中国储运网 97DISCUSSION AND RESEARCH 探讨与研究

一、引言在信息技术的推动下，供应链与物联网、互联网深入融合并迅速发展到智能线上供应链阶段。运用线上供应链金融活动或者使线上企业参与供应链金融等措施，可将传统供应链金融服务与云计算、大数据等互联网技术有机地结合起来，建立一套比较完整的信用评价体系。该评价体系能有效降低信贷风险，为中小企业融资难融资贵问题提供全新的解决方案。线上供应链金融作为一种新型业务，是指金融公司和整个链条上的每一个公司相互共享信息的供应链金融，主要涉及到投融资、支付、电子交易等业务内容。目前国内外的研究主要集中在线上供应链金融模式研究、风险研究和运作模式研究三个方面。Kaplan（2011）[1]、李卫姣（2011）[2]、何娟（2012）[3]和徐维莉（2014）[4]等从线上供应链金融的现状和未来对线上供应链金融进行了理论研究；陈紫萱（2018）[5]、田菁和宋玉田（2015）[6]、郭菊娥等（2014）[7]等学者在理论研究的基础上，对线上供应链金融风险进行分析研究；陶海鹏（2017）[8]、王媛（2019）[9]和阮永平（2018）[10]和谭志斌和张惠（2015）[11]在前人的基础上对线上供应链金融融资运作模式进行了研究。以上学者对线上供应链金融进行了较为全面的研究，但没有具体到线上供应链具体平台企业。本文基于国内外线上供应链金融的理论基础及研究现状，深入分析JD线上供应链金融可能存在的信用风险、政策风险、行业风险及平台风险等四大风险。本文京东线上供应链金融风险及风险管控

文/郭婵

摘要：本文基于国内外线上供应链金融的理论基础和研究现状，深入分析其业务发展可能存在的风险及风险管控，为企业参与供应链融资活动，提高融资效率，防范融资风险提供理论指导和方法参考，并给京东的线上供应链金融业务发展提出了合理的建议。关键词：线上供应链金融；风险管控；京东；中小企业融资

物流导向型供应链金融案例

物流导向型供应链金融是一种以物流信息为核心，将供应链各环节的数据进行整合和分析，为供应链参与方提供融资和风险管理服务的金融模式。下面列举10个物流导向型供应链金融的案例。

1. 京东金融：京东金融与物流公司合作，通过对供应链各个环节的数据进行分析，为供应链参与方提供融资服务。京东金融根据物流信息评估供应商的信用风险，对其提供融资支持，促进供应链流转。

2. 阿里巴巴的供应链金融平台：阿里巴巴通过自身的电商平台，整合供应链各个环节的数据，为供应链参与方提供融资服务。供应商可以根据订单信息，通过平台获得融资支持，提高资金周转效率。

3. 顺丰供应链金融：顺丰通过自身的物流网络和数据分析能力，为供应链参与方提供融资服务。顺丰根据货物的运输轨迹和物流信息，评估供应商的信用风险，提供融资支持。

4. 中国银行的供应链金融服务：中国银行通过与物流公司合作，为供应链参与方提供融资服务。中国银行通过物流信息分析，评估供应商的信用风险，提供融资支持，促进供应链的稳定运作。

5. 华为的供应链金融平台：华为通过自身的供应链金融平台，整合供应链各个环节的数据，为供应链参与方提供融资服务。供应商可以根据订单信息，通过平台获得融资支持，提高资金周转效率。

6. 美团的供应链金融服务：美团通过自身的外卖平台，整合供应链各个环节的数据，为供应链参与方提供融资服务。供应商可以根据订单信息，通过平台获得融资支持，提高资金周转效率。

7. 亚马逊的供应链金融平台：亚马逊通过自身的电商平台，整合供应链各个环节的数据，为供应链参与方提供融资服务。供应商可以根据订单信息，通过平台获得融资支持，提高资金周转效率。

8. 圣济堂的供应链金融服务：圣济堂通过自身的药品供应链平台，整合供应链各个环节的数据，为供应链参与方提供融资服务。供应商可以根据订单信息，通过平台获得融资支持，提高资金周转效率。

9. 苏宁的供应链金融服务：苏宁通过自身的电商平台，整合供应链各个环节的数据，为供应链参与方提供融资服务。供应商可以根据订单信息，通过平台获得融资支持，提高资金周转效率。

京东供应链金融科技平台定位：通过服务供应链上的各类主体,成为资产、资金的高效对接的生态服务平台!

京东供应链金融科技平台定位：通过服务供应链上的各类主体，成为资产、资金的高效对接的生态服务平台！

五道口供应链研究院

随着社会生产方式的不断细分，供应链变得越来越重要。

简单来说，在一条供应链上，供应链内部各方相互依存，"一荣俱荣、一损俱损"。对于处在供应链中的核心企业来说，如果想要更加稳定的发展自身，其必须也要帮助供应链上下游能够有稳定的现金流。

要解决这个问题，就出现了供应链金融的融资模式。简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。

但目前供应链金融还存在供应链商流、物流、信息流和资金流“四流”数据处于不同的主体而难以统一归集等问题，这就需要通过“科技”的加持，用新型的供应链数智化技术来进行数据的统一归集，从而实现降本增效。

相信大家都能体会到，近几年来，反复的新冠疫情叠加复杂动荡的国际局势，使我国经济发展受到很大挑战。

今年以来，党中央国务院加大力度部署一系列的政策措施推动经济回归正常轨道，如今已经出现比较积极的变化。

然而，从长期发展结构角度看，在整个实体经济迈向高质量发展的过程中，依然还存在着一些结构性的梗阻，特别是金融服务的供给尚不能满足产业结构升级及大量中小微企业抗击疫情和生存发展的需求，影响着增长动能的恢复。

因而，如何全面支持产业链且精准充分的滴灌中小微企业，也成了当下金融、产业以及科技界上下求索、共同努力的目标。

01

破局的关键之一，是供应链金融在不断研究探索和实践的过程中，包括政府、监管部门、学术界以及市场主体都发现，供应链金融可能是破局关键。供应链金融天然以真实贸易和交易为支撑，不像传统金融那么过度依赖抵押担保。

1.供应链金融，是产业和金融的连接枢纽

供应链金融既可以作为产业链供应链和金融服务的连接枢纽，打通产业链梗阻降低交易成本，又可以作为大型企业和中小微企业的连接枢纽，成为金融扶持中小微企业的核心通道，因而成为近些年来政策层面鼓励和推动的重点，以及金融机构、产业平台以及科技公司不断创新实践的主战场，新的模式、新的方法在不断涌现。