中外商业银行收入结构比较研究
商业银行中间业务发展的比较研究
（ 西方商业银行 中间业务收入 占比情况 一） 直到 ２ ０世纪 ８ ０年代初期 ， 国银行业依然是 美 利差收入 占主导 的盈利模式 ， 非利息收入 （ 相当于 我国的中间业务收入 ） 在经营收入 中的占比徘徊在 ２ ％左右。但之后 的 ２ ０ ０多年里 ， 国银行业非利 美
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（ ） 内银行 中间业务 收入 占比情 况 二 国
近几年来， 随着国内银行业中间业务较为快速 地发展， 其中间业务收入占比也稳步提高。 从 四大 国有 商业 银行情 况来 看 ：０５年 工 、 ２０ 农 、 建四大行实现 的中间业务收入分别为 １８ 中、 ３．
欧洲银行业非利 息收入也在持续增长。根据
收 稿 日期 ：０６—１ ２０ ２—０ ２
作者简介 ： 黄景 国（９ ２一） 男， １７ ， 安徽 宣州人 。 高级经济师 ， 硕士 。 中国亚太经济研 究中心 高级研 究员。
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【 商业银行经营与管理】
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２０ ０７年第 １ 期 总第 １３ ３ 期
河南金融管理干部学院学报
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项 目
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美国银行 苏格 兰皇 汇丰银行 家银行
５ ６ ３ ８％ ４．４ ６１％ ３．９ ８２ ％ ６ ．１ １７％ ５．１ １ １％ ４ ．９ ８ ８ ％
１ 利息收人 占比 ． ２ 非利息收人 占比 ．
中外网球赛事收入模型比较研究——以温网、中网为例
关键词 ： 收入模 型 ； 网 ； 网； 温 中 比较研 究
中 图 分 类 号 ： Ｏ Ｏ Ｇ８ — ５ 文 献标 识码 ： Ａ 文 章 编 号 ：０ ０ ５ ０ ２ １ ） ２ ０ ４ — ７ １ ０ ２ Ｘ（ ０ ０ １ ０ ３ ０
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《价值》：对比中外银行 指导私人财富管理
2004年05月27日 17:51 《价值》伍炳炎随着我国入世承诺的逐一兑现，外资银行已拉开了大举进入中国内地市场的帷幕，正以咄咄逼人之势“蚕食”着内地商业银行的传统领地。
众多内地银行自然不甘示弱，积极迎战，个人理财领域已成为各方角逐的主战场之一。
尽管中国的资本市场与投资银行已经历了10多年的发展过程，但在私人财富管理领域，目前占据主导地位仍是商业银行。
内地商业银行由“四大”国有独资银行(中国工商银行、中国农业银行、中国银行与中国建设银行)、11家股份制商业银行和111家城市商业银行组成。
其中，“四大”与股份制商业银行具有全国性的营业许可，城市商业银行只限于在当地市场发展。
为了应对外资银行的市场竞争，以工商银行、农业银行、中国银行、建设银行及交通银行与招商银行等为代表的内地商业银行通过设立理财中心等方式，已经在大上海地区(上海、江苏和浙江)、北京、广州和深圳等地积极拓展针对高端个人客户的理财服务。
国内金融机构的财富管理业务中国居民目前拥有约35万亿元人民币财产，年均增长幅度在16%以上。
与此同时，内地证券、保险、信托、基金、期货、黄金等投资市场的逐渐成熟，为银行的理财产品 E 歌时代来临了！第39届世界广告大会 缤纷彩音风暴免费听 上网实用手册创新提供了坚实的依托。
由于近2年来市场对人民币的升值预期强烈，导致国内市场上外汇存款余额连月下降。
由于外币贷款利率比人民币贷款利率更低，许多企业都愿意外币贷款.面对市场庞大的外汇贷款需求，不少银行却拿不出外汇资金供给企业，眼看获得巨大存贷利差收益的机会白白流失，存贷比的压力又扑面而来。
在此情况下，银行必须寻找一种收益较高而风险又低的理财新产品，取代原来的外汇储蓄存款以吸引储户,挽留外汇存款。
为此，中国银行、工商银行、建设银行和兴业银行等已相继推出外汇结构性存款，个人外汇存款流失才开始被初步“截流”。
由于近来美元在市场上的表现不佳,加上美元利率持续走低，内地市场上以美元为首的个人外汇理财产品，成为持有大量美元的投资者的理财首选。
利率市场化背景下农村商业银行收入结构对盈利能力的影响研究——基于湖北省69家农商行分析
一、引言1993年我国拉开了利率市场化的改革大幕，历经26年不断探索，2019年8月16日，中国人民银行决定改革完善贷款市场报价利率LPR 形成机制，实行存贷款基准利率和市场利率“双轨合一”，在利率市场化道路上更进一步，商业银行存贷利差空间也进一步压缩。
通过数据分析发现，我国商业银行的收入结构逐步调整，利息收入占比缓慢下降。
银保监会公布数据显示，2019年我国商业银行利息收入占比75.68%，较2011年下降约5个百分点。
与此同时，我国商业银行的盈利能力逐步提高，2019年我国商业银行实现净利润1.99万亿元，较2011年增长90%以上。
利率市场化背景下，商业银行收入结构调整对其盈利能力的影响值得关注。
农村商业银行是我国商业银行的重要组成部分，在服务“三农”经济和小微民营企业等方面起到举足轻重的作用，为农村经济发展做出突出贡献。
随着金融改革创新的逐步深入，金融机构竞争日益激烈，互联网金融强力冲击，利率市场化逐步推进，同时受资产规模和风控能力的影响，农村商业银行竞争力相比大型商业银行明显不足。
数据显示，2019年我国上市农村商业银行利息收入占比82.94%，相比2015年下降7.73个百分点。
近年来农村商业银行的收入结构明显变化，利息收入占比逐步下降，同时盈利能力也逐步增强，收入结构调整对盈利能力到底产生了什么影响？又该如何调整收入结构才能增强农村商业银行的可持续发展能力和市场竞争力？二、研究综述国外关于商业银行收入结构对盈利能力或经营绩效的影响研究比较早，国内近年来也非常重视该方收稿日期：2020-09-29作者简介：王进，男，湖北仙桃人，硕士，供职于中国人民银行仙桃市支行，研究方向为商业银行发展。
利率市场化背景下农村商业银行收入结构对盈利能力的影响研究——基于湖北省69家农商行分析王进（中国人民银行仙桃市支行，湖北仙桃433000）摘要：利率市场化背景下，商业银行的净息差收窄，盈利空间逐步压缩，而相比大型国有商业银行和股份制商业银行，农村商业银行更加依赖利息业务发展。
《金融科技对我国商业银行盈利能力的影响研究》
《金融科技对我国商业银行盈利能力的影响研究》一、引言随着科技的快速发展，金融科技（FinTech）正逐渐改变着金融行业的传统模式。
中国作为全球最大的金融市场之一，金融科技的发展对商业银行的盈利能力产生了深远的影响。
本文旨在研究金融科技对我国商业银行盈利能力的影响，分析其发展趋势和潜在风险，并提出相应的建议。
二、金融科技概述金融科技是指利用先进的技术手段，如大数据、云计算、人工智能等，对传统金融业务进行改造和升级，以提升金融服务的质量和效率。
近年来，金融科技在我国得到了快速发展，对商业银行的各项业务产生了重大影响。
三、金融科技对商业银行盈利能力的影响（一）提升业务效率与服务质量金融科技的应用使商业银行能够更好地处理大量数据，优化业务流程，提高服务效率。
例如，人工智能在风控、客户服务和营销等方面的应用，降低了人工成本，提高了工作效率。
此外，移动支付、网上银行等技术的发展也为客户提供了更加便捷的金融服务，增强了客户的满意度和忠诚度。
这些因素都有助于提升商业银行的盈利能力。
（二）拓宽业务范围与渠道金融科技的发展为商业银行提供了更多的业务机会和渠道。
例如，通过与互联网企业合作，商业银行可以开展线上贷款、理财等业务，拓宽收入来源。
此外，金融科技还可以帮助商业银行拓展农村和偏远地区的金融服务，提高市场占有率。
（三）降低运营成本与风险金融科技的应用有助于降低商业银行的运营成本和风险。
例如，大数据技术可以帮助银行更好地识别和防范欺诈行为，降低风险成本。
同时，云计算等技术可以降低银行的IT成本和运营成本，提高盈利能力。
四、潜在风险与挑战虽然金融科技对商业银行的盈利能力产生了积极影响，但也存在一些潜在的风险和挑战。
首先，随着金融科技的快速发展，市场竞争日益激烈，商业银行需要不断创新以保持竞争优势。
其次，数据安全和隐私保护问题也是亟待解决的问题。
此外，金融科技的发展也可能导致传统银行业务的边缘化或替代化，对商业银行的盈利能力产生不利影响。
我国城市商业银行收入结构及其影响因素探析
金 融 领 域
我 国城 市 商 业 银 行 收 入 结 构 及 其 影 响 因 素 探 析
王 爽 ，黄 雅 婷 ，鲍 明 明 ，陈钟 灵
（ 外 经 济 贸 易 大 Fra bibliotek ，北 京 １０ ２ ） 对 ０ ０９
［ 摘 要 ］本 文通 过对 ７ ３家城 市商 业银 行 ２ ０ － ２ ０ ０ ２ ０ ９年 的财 务数 据 建 立回 归模 型 ，探 析 城 市商 业银 行 收入 结构 变
他条件 不 变时 ，资产 管理水 平 每上升 一个 单 位 ，Ｎ Ａ将增 Ｉ 加 ０ ０ ３ 单位 。贷 款是银 行最 重要 的生 息 （ ． ０ ９个 下转 Ｐ ７ ７）
２０１ ． １９
产 （ ）作为近似反映资产管理水平的指标 ：
Ｌ ＝ Ｌ ＋Ａｉ Ａ
．
１ 银 行规模 ． ５ 银行 的规模决 定 了银行 的经 营模 式和市 场定 位 ，影 响 银 行竞 争力 的提 升 ，进而影 响其 收入 结构 。
动程 度 。
＝
１ 股东 结构 ． ８ 我 国的城 市商 业银行 正处 于股 权改革 中 ，股东 结构 的
变 化对 于银行 的管 理结 构 和业 务 发 展 方 向有 一定 的影 响 ， 进 而对收 入结 构产 生影 响 。
２ 实 证 分 析 和 经 济 解 释
∑ （Ｏ ＋ Ｏ￣ Ｒ Ａ ＲＡ） —
化 的影 响 因素 ，发 现经 营成本 、技 术进 步 、资产 管理水 平、银 行规模 和 股 东结构 对净利 息收入 有 显著性 影响 ；经 营成 本 和技 术 进步 对非 利息收 入有 显著 性影响 等结 果 ，并进行 了深 入分 析 。
中美商业银行中间业务比较
中美商业银行中间业务比较薛萌萌;王建国【摘要】资产、负债和中间业务是商业银行的三大支柱业务.长期以来,我国商业银行收入主要依赖资产、负债业务.中间业务收入比重偏低.近几年我国商业银行中间业务取得了较快发展,但从总体看,仍与发达国家存在差距.本文从收入规模、市场集中度、经营内容、产品创新、服务技术和软硬件设施等方面比较分析了中、美两国商业银行中间业务的发展状况,结论是在数量、质量上我国商业银行中间业务与美国相比,都存在着很大的差距.认清差距、借鉴经验,有利于促进我国商业银行中间业务的进一步发展.【期刊名称】《河北金融》【年(卷),期】2013(000)006【总页数】3页(P6-8)【关键词】商业银行;中间业务;比较【作者】薛萌萌;王建国【作者单位】河北大学经济学院,河北保定071000;厦门国际银行福州分行,福建厦门 316000【正文语种】中文【中图分类】F830.4引言中间业务（Intermediary Business），是指商业银行代理客户办理收款、付款和其他委托事项而收取手续费的业务，是银行不占用自身资金并以中间人的身份，利用银行本身的网点优势、网络技术优势、信用优势和人才等优势，为客户提供各项金融服务并收取手续费的服务。
这些业务不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入。
西方金融界将中间业务称为Intermediary Business或Middle Market Business，其服务对象包括各类银行、非银行类金融机构、企业、社会团体和个人。
在金融国际化和银行业全面开放的大背景下，大力发展商业银行中间业务已经成为国际金融业发展的新趋势，也逐渐成为了商业银行新的效益增长点和竞争点，其创新发展已成为商业银行参与市场竞争的重要手段。
为了适应新形势，我国商业银行积极转变传统经营理念，将中间业务发展作为实现金融工具创新和新的利润增长点的重要突破口。
从大型国有商业银行到全国性股份制商业银行，纷纷从商业银行战略规划的高度来重新认识中间业务的发展。
商业银行的表外业务研究
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中外商业银行收入结构比较研究
在当今全球化的商业环境中，商业银行作为金融体系的重要组成部
分，不仅承担着提供金融服务的职能，还在经济发展中发挥着举足轻
重的作用。商业银行的收入结构对其经营状况和盈利能力有着深远的
影响。本文将探讨中外商业银行收入结构的异同，以期对不同体系下
商业银行的经营特点有更深入的了解。
一、中外商业银行收入结构概述
中外商业银行的收入结构可以分为两大部分：利息净收入和非利息
净收入。利息净收入是指商业银行通过向客户提供贷款和融资等金融
服务而获得的利息所形成的收入，是商业银行最主要的利润来源。非
利息净收入则是指商业银行除了利息以外的其他收入，如手续费收入、
投资收益等。
二、中外商业银行的利息净收入比较
1. 中方商业银行的利息净收入
中国的商业银行体系经历了长期的发展和改革，在利息净收入方面
具有一些独特的特点。中国的商业银行多数是国有银行，在利息收入
方面与政府和国企的关系密切。此外，中国的商业银行普遍具有较高
的存款量，这使得利率的波动对银行的收入结构具有一定的影响。
2. 外方商业银行的利息净收入
相比之下，外国商业银行在利息净收入方面可能受到市场竞争的影
响更为明显。外国商业银行通常与不同类型的客户建立合作关系，例
如大企业、中小企业和个人，也更多地开展贷款和融资业务，并利用
风险评估和定价模型来确定利率。
三、中外商业银行的非利息净收入比较
1. 中方商业银行的非利息净收入
中国的商业银行利用非利息净收入来丰富其收入结构。商业银行在
提供贷款和融资业务的同时，还积极发展其他金融服务，如证券、基
金销售、保险等，从而实现多元化经营。此外，商业银行还通过提供
储蓄、理财和支付等服务来增加非利息净收入。
2. 外方商业银行的非利息净收入
外国商业银行在非利息净收入方面也有自己的特点。由于各国金融
市场和法规的差异，外国商业银行在提供非利息业务时通常更加灵活。
例如，一些外国商业银行在全球范围内提供多元化的金融服务，包括
证券交易、资产管理等。
四、中外商业银行收入结构的影响因素
1. 客户结构
商业银行的客户结构直接影响其收入结构的组成。不同类型的客户
有不同的需求和风险偏好，商业银行需要根据客户需求来开展相应的
业务，从而实现收入的多样化。
2. 经济环境和金融市场
经济环境和金融市场的变化对商业银行的收入结构有重要影响。不
同国家和地区的经济发展水平和金融市场发展程度不同，商业银行需
要灵活调整业务模式和产品创新，以适应不同的市场需求。
3. 法律法规和监管政策
不同国家和地区的法律法规和监管政策对商业银行的经营活动和收
入结构有着直接的影响。各国金融监管机构对商业银行的业务范围、
风险管理、费用收入等方面都有相应规定，商业银行需要遵守这些要
求以保证正常经营。
五、总结与展望
中外商业银行的收入结构存在一定的异同，主要表现在利息净收入
和非利息净收入方面。中方商业银行在利息净收入中可能受到政府关
系和存款量的影响，而外方商业银行则更容易受到市场竞争的制约。
在非利息净收入方面，中方商业银行通过提供多元化的金融服务实现
收入结构的丰富化，而外方商业银行则更注重全球范围内的多元化运
营。
随着金融科技的快速发展和金融市场的不断变化，商业银行的收入
结构也将面临新的挑战和机遇。商业银行需要不断创新，灵活调整经
营策略，以适应全球经济一体化的新形势，实现持续稳健的发展。通
过深入研究中外商业银行的收入结构比较，我们可以更好地理解不同
体系下商业银行的运营特点，为银行业的发展提供有益的参考和建议。