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习题 商业银行银行经营管理

商业银行经营管理习题 第一章 导论 一、名词解释 商业银行 信用中介 支付中介 格拉斯—斯蒂格尔法 分行制 持股公司制 流动性 银行制度 二、填空 1、 商业银行是以（ ）为目标，以（ ）为经营对象，（ ）的企业。 2、 （ ）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 3、 现代商业银行形成的途径有（ ）；（ ）。 4、 各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：（ ）和（ ）。 5、 商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（ ）、（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。 6、 股份制商业银行的组织结构包括（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。 2

7、 股份制商业银行的决策系统主要有（ ）、（ ）、（ ）、和（ ）构成。 8、 股份制商业银行的最高权力机构是（ ）。 9、 股份制商业银行的最高行政长官是（ ）。 10、商业银行按资本所有权划分可分为（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。 11、商业银行按组织形式可分为（ ）、（ ）和（ ）。 12、实行单元银行制的典型国家是（ ）。 13、商业银行经营管理的目标为（ ）、（ ）和（ ）。 14、对我国商业银行实施监管的机构是（ ）。 三、不定项选择 １、商业银行发展至今，已有（ ）的历史。 Ａ１００年 Ｂ２００年 Ｃ３００年 Ｄ５００年 2、（ ）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 A英国 B英格兰 C丽如 D东方 3、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用。这种功能被称为（ ）功能。 A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务 4、下列银行体制中，只存在于美国的是（ ） A分行制 B私人银行 C国有银行 D单元制 5、我国商业银行的组织形式是（ ） 3

A单元制银行 B分支行制银行 C银行控股公司 D连锁银行 6、实行分支行制最典型的国家是（ ） Ａ美国 Ｂ日本 Ｃ法国 Ｄ英国 7、股份制商业银行的最高权利机构是（ ）。 A董事会 B股东大会 C监事会 D总经理 8、银行业的兼并对其产生的优势是（ ）。 A扩大了规模 B有利于进行金融创新 C取得优势互补，拓展业务范围 D提高盈利能力 9、对银行业加强监管的意义体现在（ ）。 A保护和发挥商业银行在社会经济活动中的作用，促进经济的健康发展。 B有利于稳定金融体系。 C弥补银行财务信息公开程度不高的缺点。 D保护存款人的利益。 四、判断并说明理由 1、 商业银行是企业。 2、 商业银行的信用创造是无限制的。 3、 在中国目前条件下，私人不能办银行，但可以入股银行。 4、现代商业银行都是股份制的金融企业。 5、流动性原则和安全性原则既是统一的，又是矛盾的。 6、商业银行的信用创造职能仅仅是商业银行可以产生派生存款。 4

五、问答 1、 什么是商业银行？它有哪些功能？ 2、 简述商业银行在国民经济活动中的地位。 3、 建立商业银行体系的基本原则有哪些？为什么要确立这些原则？ 4、 近年来国际银行业为什么会发生大规模合并？其意义何在？ 5、 商业银行经营原则有哪些？如何贯彻这些原则？ 6、 为什么要对商业银行进行监管？如何改善这些监管？ 第二章 商业银行资本 一、名词解释 外源资本 内源资本 普通股 优先股 资本盈余 留存盈余 资本票据和债券 银行股本 债务资本 银行盈余 储备金 核心资本 附属资本 银行资本充足性 风险加权资产 风险加权表外项目 合并与收购 成本效益分析 二、填空 1、（ ）和（ ）是股份制商业银行最基本最稳定的资本。 2、常见的优先股有三种形式（ ）、（ ）和（ ）。 3、银行资本的充足性包含（ ）和（ ）两层含义。 4、 银行的资本金来源分为内部和外部两部分。外部筹资是指通过（ ）、（ ）和（ ）的方式募集资金；内部筹资是指通过（ ）和（ ）方式留存盈余资金。 5、 提高我国商业银行的资本充足率应从两方面入手：一是增加（ ）；二是 5

减少（ ）。 6、 测定银行资本充足性的指标有（ ）、（ ）和（ ）。 7、 测定银行资本充足性的方法有（ ）和（ ）。 8、 银行业并购中常用的定价方法有（ ）和（ ）。 三、不定项选择 1、 按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（ ）。 A6% B7% C8% D10% 2、 下列各项中属于商业银行核心资本的是（ ）。 A长期金融债券 B未分配利润 C一般储备金 D未公开储备 3、 当今银行业并购的主要原因有（ ）。 A追求规模发展 B追求协同效应 C管理层利益驱动 D竞争的结果 4、《巴塞尔协议》对我国银行业的影响（ ） A平等基础上竞争 B利于银行业的风险控制 C有利于国际化发展 D有利于银行业务的开展 5、我国国家独资的商业银行其资本构成（ ） Ａ国拨信贷基金 Ｂ股本 Ｃ固定基金 Ｄ未分配利润 Ｅ结算 四、判断并说明理由 1、 商业银行资本的增加能降低银行经营的风险，因此资本越多越好。 6

2、 我国国有独资商业银行只能通过财政增资的途径增加资本金。 五、问答 1、 简述银行资本的各种不同组成部分及其作用。 2、 为何充足的银行资本能降低银行经营风险？ 3、 为何巴塞尔协议有关银行资本规定对国际银行间的公平竞争具有特别重要的意义？ 4、 银行如何确定其资本金要求？应考虑哪些关键因素？ 5、 如何看待银行间的并购问题？ 第三章 负债业务经营 一、名词解释 负债业务 结算浮存资金 可用资金成本 存款边际成本 自动转帐存款 大面额定期存单 同业拆借 再贴现 回购协议 担保债券 浮动利率债券 附息债券 外国债券 欧洲债券 二、填空 1、 商业银行负债是形成（ ）的业务。 2、 商业银行的负债主要由（ ）、（ ）和（ ）组成。 3、 各国商业银行的传统存款业务有（ ）、（ ）和（ ）。 4、 存款工具的营销由（ ）、（ ）、（ ）和促销等环节构成。 5、 NOW账户的创新体现在（ ）。 6、 可转让定期存单的创新体现在（ ）。 7

7、 （ ）是自动转账账户的进一步创新。 8、 商业银行的短期借款有（ ）、（ ）、（ ）以及欧洲货币市场借款等主要渠道。 9、 衡量存款稳定性的主要指标有（ ）和（ ）。 10、商业银行长期借款一般采用（ ）的形式。 三、不定项选择 1、 在中国，同业拆借的期限最长为（ ）。 A1个月 B 2个月 C3个月 D4个月 2、 在经营实践中，银行会努力使其存款总量和成本之间保持哪几种组合（ ）。 A逆向组合模式 B同向组合 C总量单向变化模式 D成本单向变化模式 3、 负债是商业银行最基本的业务，其作用具体表现为（ ）。 A是银行经营的先决条件 B保持银行流动性的手段 C构成社会流通中的货币量 D同社会各界联系的主要渠道 4、商业银行中长期借款种类有（ ） A同业拆借 B回购协议 C年度性再贷款 D发行金融债券 5、存款工具的创新必须坚持以下原则（ ）。 A创新必须符合存款的基本特征和规范 8

B坚持效益性 C连续开发、连续创新 D社会性原则 6、以支付命令书取代支票，并可以自由转让流通的活期存款账户是（ ） A可转让支付命令账户 B货币市场存款 C协定账户 D特种支票存款账户 7、 属于创新的定期存款工具的是（ ）。 A可转让支付命令账户 B货币市场存款 C可转让定期存单 D指数存款证 8、 协定账户涉及的账户有（ ）。 A活期存款账户B可转让支付凭证账户C货币市场互助基金账户D联立定期储蓄 9、企业存款、财政性存款和储蓄存款是按（ ）划分的。 Ａ存款对象 Ｂ存款的经济性质 Ｃ存款的用途 Ｄ货币的种类 10、从微观上讲，银行存款经营的目标是（ ） Ａ提高存款的稳定率 Ｂ增加存款的收益率 Ｃ扩大存款的占有率 Ｄ调节存款的运用率 Ｅ 降低存款的成本率 四、判断并说明理由 1、 存款是商业银行的主要资金来源，因此商业银行的存款越多越好。 2、 负债是商业银行资金的全部来源。 3、 存款负债是商业银行最主要和最稳定的资金来源。 9

4、 商业银行区别于一般企业的一个重要标志就是它的高负债。 5、 商业银行拆入资金与各项存款余额之比，不得超过８０％。 五、问答 1、 简述存款创新的原则和存款商品的营销过程。 2、 简述商业银行短期借款的渠道和管理重点。 3、 简述金融债券的种类及其经营要点。 4、 在当前我国银行间储蓄存款竞争激烈的环境下，请你为某一银行设计一储蓄存款新品种，并为这一新品种的推出规划营销步骤。 第四章 现金资产业务 一、名词解释 现金资产 库存现金 超额准备金 资金头寸 基础头寸 可用头寸 可贷头寸 二、填空 1、 商业银行最具流动性的资产是（ ）。 2、 商业银行在中央银行的存款分为两部分：（ ）和（ ）。 3、 商业银行的现金资产由（ ）、（ ）、（ ）和（ ）组成。 4、 从商业银行经营管理的角度看，现金资产具有（ ）和（ ）的作用。 5、 基础头寸是指商业银行的（ ）和（ ）之和。 6、 可用头寸包括（ ）和（ ）。 7、 商业银行对现金资产的管理，必须坚持（ ）、（ ）和（ ）的原则。