银行从业资格考试《个人理财》知识点：基金的流动性及收益情况
中级银行从业资格证《个人理财》题库检测试卷 含答案
中级银行从业资格证《个人理财》题库检测试卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）A、股票型基金、混合型基金、B、股票型基金、债券型基金C、货币市场型基金、股票型基金、D、债券型基金、混合型基金、股票型基金、2、房地产投资的优点不包括（）A、具有分散投资的效应B、可运用财务杠杆C、个性差异小，易操作D、能抵御通胀3、有“活期储蓄”之称，可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好流动性的基金是（）A、债券型基金B、股票型基金C、货币市场基金D、指数基金4、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（）A、期权交易B、产权交易C、货币交易D、期权交换5、债券型理财产品主要投资于信用等级（）、流动性（）、风险（）的产品，收益（）A、高、强、小，不高B、适中、弱、小，不高C、高、强、大，高D、适中、弱、大，高6、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（）A、建立反洗钱行为处罚制度B、建立反洗钱内部控制制度C、建立客户身份资料和交易记录保存制度D、建立大额交易和可疑交易报告制度7、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。
A、所在机构管理层B、银行业协会。
C、银监会D、利益冲突当事方8、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（）A、保费中的投资保费进入储蓄账户B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C、投资保费的投资收益归客户所有D、保单持有人无法获得分红9、以下关于收藏品市场的说法中，错误的是（）A、艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升B、古玩交易成本高、流动性低C、经念币是具有相应纪念意义的货币D、邮票投资的风险性大于其盈利性10、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想让进口成本不变动，他应选择做（）A、远期外汇买卖B、择期外汇买卖C、掉期外汇买卖D、外汇期权买卖11、客户最基本地需求是（）A、服务需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求12、（）称为准储蓄A、债券型B、股票型C、货币市场D、指数13、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保值。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财基础试题库和答案要点
2023年初级银行从业资格之初级个人理财基础试题库和答案要点单选题（共50题）1、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第( )年年末，可以得到100万元。
(答案取近似数值)A.12B.10C.13D.11【答案】 A2、（2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（）。
A.流动性强B.风险小C.交易量大D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】 D3、一般而言，债券不具有以下特征()。
A.流动性B.偿还性C.高风险性D.收益性【答案】 C4、（2020年真题）下列不属于客户财务信息的是（）。
A.社会保障信息B.投资偏好C.客户的收支情况D.资产与负债情况【答案】 B5、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（）。
A.专业性B.顾问性C.制度性D.综合性【答案】 B6、安全生产第三方评价前，施工企业应先完成自我评价工作，并向委托的评价机构提供（）A.政府评估报告B.第二方评价报告C.第三方评价报告D.自我评价报告【答案】 D7、（2021年真题）银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。
因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5%。
小于的行为违反的原则是（）A.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通B.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了提失C.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权D.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权【答案】 D8、假定目前银行两年期定期存款利率为4．26％，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。
A.4％B.5％C.6％D.7％【答案】 A9、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。
初级银行从业资格考试_个人理财_真题模拟题及答案_第04套_背题模式
***************************************************************************************试题说明本套试题共包括1套试卷每题均显示答案和解析初级银行从业资格考试_个人理财_真题模拟题及答案_第04套(141题)***************************************************************************************初级银行从业资格考试_个人理财_真题模拟题及答案_第04套1.[单选题]属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是( )。
A)现金流量表B)资产负债表C)损益表D)利润分配表答案:B解析:资产负债表是静态报表，反映某一时点上的资产负债情况。
损益表(又称利润表)和现金流量表都是动态报表，反映一段时间内的流量。
2.[单选题]张先生准备投资40万元到某理财保险产品中，预期年化利率为5％，期限3年，3年后获得的收益为()万元。
(按年复利计息)(答案取近似数值)A)5．54B)6．30C)6．37D)5．66答案:B解析:3年后获得的收益为：40×(1+5％)3-40=6．30(万元)。
3.[单选题]债务人或者第三人有权处分的下列权利中不可以出质的是( )。
A)仓单、提单B)汇票、支票、本票C)应收账款D)名誉权答案:D《中华人民共和国物权法》第二百二十三条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：(1)汇票、支票、本票。
(2)债券、存款单。
(3)仓单、提单。
(4)可以转让的基金份额、股权。
(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权。
(6)应收账款。
(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。
4.[单选题]在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是( )。
A)考虑自己是否会触犯客户的隐私B)减少这方面的咨询C)引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息D)考虑客户会不会告诉自己答案:C解析:专业理财师要做的不是纠结于自己是否会触犯客户的隐私，或者客户会不会告诉自己，而是把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及其他家庭财务信息的事实上。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案
1. 下列个人理财步骤的排序正确的是()。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案A.评估理财环境和个人条件→制定个人理财目标→制定个人理财规划→执行个人理财规划→监控执行进度和再评估B.制定个人理财目标→评估理财环境和个人条件→执行个人理财规划→制定个人理财规划→监控执行进度和再评估C.评估理财环境和个人条件→制定个人理财规划→制定个人理财目标→监控执行进度和再评估→执行个人理财规划D.评估理财环境和个人条件→监控执行进度和再评估→制定个人理财目标→制定个人理财规划→执行个人理财规划2. 远期外汇市场的交易期限不包括()天。
银行从业资格有用吗A.30B.60C.180D.2503. ()是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。
A.客户B.财政部C.商业银行D.非银行金融机构4. 下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是()。
银行从业证考试报名A.理财业务服务、财富管理业务服务和私人银行业务服务B.理财业务服务、理财顾问服务和综合理财服务C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务服务D.理财顾问服务和综合理财服务银行从业考试书5. 不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是()。
A.萌芽阶段B.形成阶段C.迅速扩展阶段D.稳定发展阶段6. 下列不属于宏观经济状况因素的是()。
A.社会文化环境B.经济增长速度和经济周期C.就业率D.国际收支与汇率7. 下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中，正确的是()。
A.通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频B.名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率C.名义利率能够真实地反映资产的投资收益率D.名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率8. 我国的制度环境不包括()。
A.养老保险制度B.医疗保险制度C.其他社会保障制度如就业、教育、住房D.个人信贷保障制度9. 生命周期理论的创建人是()。
A.F.莫迪利亚尼B.威廉姆森C.劳伦斯·罗·克莱因D.莫里斯·阿莱斯10.下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是()。
2014年新疆邮政代理金融从业资格模拟考试1(个人理财)
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某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业 银行的理财从业人员可以建议该客户 证券投资卡 开立( )。
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对投资需求增长有刺激作用的财政政策是( ) 政府购买增加 。 商业银行的自有资金不可以投资( )。 公司债券 债务期限不要 超过退休的年 龄
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关于债务管理，下列说法错误的是(
)。
科目名 称 知识模 块
2014年新疆邮政代理金融从业资格模拟考试1（个人理财） 知识点 难度 题型 编号 1 提干 "中国银行业从业人员资格认证"的简称为( 。 ( )称为"黄金存折"。 ) 选项A
CCBP
1 1 1 1 1
纪念金币
( )是商业银行针对特定目标客户群体进行的 理财计划 个人理财服务。 某产品，年利率为12%，按季复利，问该产品的 有效年利率是( )。 年收入( 。 )万元以上的，自行申报个人所得税 12.55% 10 凭证式国债
8.58%
期初；期末年 金
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保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档 案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保 5年 管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少 于( )。 收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏 流动性较差 品投资的说法，不正确的是( )。 理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商 业银行或其委托的境内投资管理人应具备( ) 储蓄产品 交易资格以及相适应的风险管理能力。 当客户情况出 现新的变化 在控制税收规划方案的执行过程中，理财人员下 时，从业人员 列做法不正确的是( )。 应改变税收规 划
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投资组合只限 下列关于股票挂钩类理财产品的表述中，正确的 于股票、一篮 是( )。 子股票 被代理人应当 书面委托代理的授权委托书授权不明的，( ) 向第三人承担 。 民事责任，代 理人不承担责
2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案(基础题)
2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（基础题）单选题（共50题）1、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入《证券投资基金法》管理。
A.150B.200C.100D.300【答案】 B2、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。
A.500万元人民币B.500万美元C.600万元人民币D.600万美元【答案】 C3、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，每月还款377.8元，3年结清，假设利率为12％的单利。
采用复利计算的实际年利率比12％高（）。
A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】 D4、对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。
其中利益共享是指()，风险共担是指()。
A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金管理人承担基金投资风险D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险【答案】 A5、 16岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。
该合同（）。
A.为可撤销合同B.为效力待定合同C.乙无权要求撤销D.乙有权要求撤销【答案】 B6、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。
2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。
这100万债务应（）。
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)52
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)1、[题干]下列()行为违反了《商业银行法》。
A.某集团向中国银监会申请设立商业银行B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C.某大型零售商将自己的公司名称注册为“××零售银行”D.某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请【答案】C【解析】《商业银行法》第11条规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。
2、[题干]在实务中衡量投资组合风险最常用的指标是()。
A.收益额B.期望收益率C.方差D.协方差【答案】C【解析】实务中衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的风险最常用的是方差。
期望收益率和收益额衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预期收益。
协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。
故选C。
3、[题干]()反映的是客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。
A.风险偏好B.风险承受力C.风险认知度D.风险承受态度【答案】C【解析】风险认知度反映客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。
4、[题干]在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是( )。
A.永续年金B.期初年金C.增长型永续年金D.期末年金【答案】C【解析】增长型永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。
5、[题干]根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，以下表述错误的是()。
A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】B【解析】B项，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条规定，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。
银行从业资格考试个人理财知识点：客户的风险属性
银行从业资格考试个人理财知识点：客户的风险属性银行从业资格考试个人理财知识点：客户的风险属性导语：在银行金融中，客户的风险识别就是理财业务人员对客户在理财活动中所面临的各类风险进行系统的归类和鉴别的过程。
我们一起来看看相关的考试内容吧。
客户的风险属性(一)客户的风险识别就是理财业务人员对客户在理财活动中所面临的各类风险进行系统的归类和鉴别的过程。
(二)影响客户投资风险承受能力的因素1.年龄一般，客户年龄越大，能承受的投资风险越低。
2.受教育情况：一般的，风险承受能力随着受教育程度的增加而增加。
3.收入、职业和财富规模①收入水平。
收入的高低决定了个人及家庭的消费和积累，也决定个人对待风险的态度。
根据收入的高低，将家庭分为高收入家庭、中等收入家庭和低收入家庭。
一般而言，收入水平与风险承受能力正相关。
②职业。
职业与收入密切相关，高收入者一般为企业老板、高薪白领、演艺人员等。
高收入者由于职业原因，工作繁忙，压力大，无暇顾及个人理财问题，但对个人理财有较强的需求;中等收入者多为社会公职人员、知识分子、个体老板、效益较好的企业管理人员，这些人收人较为稳定，对消费理财和投资理财有一定兴趣，多厌恶风险;低收入者消费较为谨慎，注重收支的合理安排，对储蓄存款的搭配感兴趣。
③财富规模。
收入的高低决定着财富的多少，个人生活理财的主要目标市场是财富较少的人，投资理财则把富人作为目标群体。
资金充裕是否就意味着愿意承担更高的风险呢?这个问题要求我们首先区分绝对风险承受能力和相对风险承受能力这两个概念。
绝对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富金额来衡量，而相对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富比例来衡量。
一般地，绝对风险承受能力随财富的增加而增加，因为投资者将更多的财富用来投资，而相对风险承受能力则与财富多寡没有必然的直接联系。
4.资金的投资年限一般情况下，某项投资期限越长，不考虑短期变现，可承受风险能力越强。
影响投资风险的主要因素是：景气循环、复利效应、投资期限。
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银行从业资格考试《个人理财》知识点：基金的流动性及收益情况
知识点：基金的流动性及收益情况
1.基金的流动性
开放式基金通过申购和赎回实现转让，流动性强，但必须支付一定的手续费。客户可以随时申购、赎回，
具备良好的便利性和流通性。
从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3
到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。
某些银行推出基金快速赎回业务，实现了T+0到账。
2.基金的收益
证券投资基金的收益主要有：
①证券买卖差价，也称资本利得。这是基金收益的重要组成部分之一。
②红利收入。基金收益的主要组成部分。
③债券利息。
④存款利息收入。基金收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能力。
基金可分配收益也称基金净收益，是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额。基金收
益分配一般有分配现金和分配基金单位两种形式（现金分红，红利再投资）。
货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一
样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。
与股票型基金或债券型基金不同，货币市场基金的购买和赎回价格所依据的净资产值不变，对基金分配的
盈利，基金投资者可以选择增加新的基金份额或领取现金。货币市场基金也具有一定的风险性。
影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：一是来自基金的基础市场。二是来自基金自身的因素，如基
金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质、道德水平、研究团队的研究实力、基金经理的
投资管理能力、基金管理公司的整体业务运行情况等。
一般而言，基金的收益特征由高到低排序：股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金。