供应链金融创新及组合产品
《供应链金融》第3章——供应链金融的生态构成
制度环境
管制
规范
认知
A
B
C
制度
制度环境
管制因素和社会中的法律、政策、规定等与法律权威，或者和法律权 威相类似的组织所颁布的细则有关，它会通过奖励或惩罚来约束行为。在 供应链金融生态环境中，管制因素即政府制定的法律、法规等。
《中华人民共和国民法典》、《最高人民法院关于适用<中华人民共和国 担保法>若干问题的解释》（以下简称《担保法解释》）、《动产抵押登 记办法》和《应收账款质押登记办法》
风险承担者或流动性提供者
这类参与者一般发挥着三种职能： 第一，直接促使资金放贷和信用增强； 第二，后台与风险管理，虽然在供应链金融中有交易风险管理者管理风险，但是由于金融机构是最终
的风险承担者，因此，它也需要有风险管理体系和手段，这包括交易文类的管理，以及将信用与其他 风险管理者结合起来的运作框架等； 第三融资产品条款的具体安排，包括供应链金融产品定价或收益设计等，特别是如何通过供应链金融 体系的建立，使供应链参与各方获得相应的利益和回报。
资金运作管理
投资
资金运 作管理
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财务
会计
资金运作管理
投资指国家或企业以及个人，为了特定目的，与对方签订协议，促进社会发展， 实现互惠互利，输送资金的过程。
实物投资
资本投资或证券投 资
资金运作管理
会计是以货币为主要的计量单位，以凭证为主要的依据，借助于专门的技术方法，对一定单位 的资金运动进行全面、综合、连续、系统的核算与监督，向有关方面提供会计信息、参与经营 管理、旨在提高经济效益的一种经济管理活动。
平台供应商
平台提供商（供应链金融支持服务提供者）是为风险承担者或者流动性提供者提供必 要应用（诸如电子账单呈现与传递，即EIPP、应收应付等）或基础的主体。它促进了 采购订单、票据、应付等文件在供应链买卖双方以及金融机构之间的交换与信息整合， 它能使相应的参与方自动及时获取供应链交易过程和信用。
供应链金融科技企业十大品牌
技术创新驱动未来发展展望
大数据与人工智能应用
供应链金融科技企业将更加注重大数据和人工智能技术的 应用，以提高风控能力、提升运营效率、优化客户服务等 方面取得突破。
区块链技术
区块链技术将在供应链金融领域得到广泛应用，通过智能 合约、分布式账本等技术手段，提高供应链的透明度和可 信度，降低交易成本和风险。
腾讯金融“微企贷”产品介绍
01
背景介绍
02
产品特点
腾讯金融依托于腾讯集团强大的社交 平台和大数据分析能力，“微企贷” 是其针对中小企业推出的普惠金融产 品。
“微企贷”具有以下特点：1）无需 抵押和担保，依托于企业信用评估； 2）快速审批，随借随还；3）支持多 种还款方式和期限组合。
03
创新点
腾讯金融的“微企贷”产品具有以下 创新点：1）依托于腾讯集团强大的 社交平台和大数据分析能力，实现精 准营销和风险控制；2）产品界面友 好，操作便捷；3）支持多种还款方 式和期限组合，满足不同企业的个性 化需求。
供应链金融产品
02
平安银行推出基于大数据和人工智能技术的供应链金融产品，
为核心企业和供应商提供定制化的融资解决方案。
优势
03
平安银行拥有丰富的业务经验和稳定的客户基础，其供应链金
融产品具有精准、快速、便捷等优势。
品牌5：腾讯金融
背景
腾讯金融是全球领先的科技公司腾讯旗下的金融科技公司，提供 广泛的金融服务，包括支付、信用、保险和投资等。
05
供应链金融科技企业未来发展展望
行业整合与跨界合作趋势分析
行业整合
随着供应链金融科技行业的快速发展，跨行业合作和整合将逐渐成为行业趋势 。企业将通过并购、合作等方式，整合资源，优化产业链，提升综合竞争力。
互联网金融八十个创新金融服务的项目
互联网金融八十个创新金融服务的项目随着互联网的快速发展，互联网金融在过去几年里取得了许多重大的创新突破。
这些创新金融服务的项目不仅改变了传统金融行业的经营模式，还为广大用户提供了更加便捷、高效的金融服务。
以下是互联网金融领域中的80个创新金融服务项目。
1. 互联网银行：通过互联网平台提供账户开户、支付结算、贷款等金融服务，实现随时随地的金融操作。
2. 网络支付：通过手机或电脑进行网上支付，提供快速安全的消费体验。
3. 第三方支付：通过第三方平台进行支付，减少交易双方的信任问题，提高交易效率。
4. 互联网借贷平台：通过互联网平台撮合借贷双方，为个人和小微企业提供便捷贷款服务。
5. 众筹平台：通过互联网平台为个人或企业筹集资金，实现创业、慈善等目标。
6. 互联网证券交易：通过互联网平台进行证券交易，提供便捷的股票买卖服务。
7. 移动支付：通过手机应用实现线下扫码支付，方便快捷。
8. 互联网保险：通过互联网平台提供保险产品的销售和理赔服务，简化保险流程。
9. 私募股权众筹：通过互联网平台为创业公司融资，为投资者提供高收益的投资机会。
10. 互联网理财：通过互联网平台提供理财产品的购买和管理服务，为投资者提供高收益的金融工具。
11. 互联网基金销售：通过互联网平台购买和赎回基金产品，为投资者提供灵活多样的投资选择。
12. 互联网外汇交易：通过互联网平台进行外汇交易，提供实时行情和便捷的交易方式。
13. 互联网黄金交易：通过互联网平台进行黄金交易，为投资者提供多样化的金融投资选择。
14. 区块链技术应用：通过区块链技术改变传统金融行业的交易模式，实现交易的透明和安全。
15. 互联网信贷评估：通过大数据分析和人工智能技术，为借贷双方提供更精准的信用评估服务。
16. 互联网风控模型：通过大数据分析和风险管理模型，降低金融机构的信用风险。
17. 互联网消费金融：通过互联网平台为消费者提供分期付款等消费金融服务，缓解经济压力。
京东供应链金融模式与研究
《京东供应链金融模式研究》目录第一章京东对供应链的商业理解 (3)1.1 京东的核心竞争力不在电商，在“三流” (3)1.2 基于供应链管理的商业模式 (3)1.3 供应链定位分析：把握客户的价值诉求而非仅仅需求 (6)1.4 供应链效益分析：构建、管理和维系好主、客体网络 (9)1.4.1 建构良好的商业生态，实现多利益相关者协同的网络 (9)1.4.2 构建良好的产业内外系统，实现内外流程的一体化 (11)1.4.3 运用大数据和品质管理，实现供应链网络的维系和发展 (14)1.5 供应链效率分析：提高资源运用的效率 (17)1.5.1 供应链资源广度分析：广义看待各类资源而非仅仅物质资源 (17)1.5.2 供应链资源的深度分析：将资源转化为独特的供应链运营能力 (20)1.5.3 供应链资源能力的动态分析：保持结构和系统的柔性化 (23)第二章京东供应链金融创新的必然和标杆 (26)2.1贸易流通领域变革与物流独特性业务 (26)2.2贸易流通领域供应链金融类型化 (31)2.3 物流导向型供应链金融模式 (36)2.4 市场导向型供应链金融模式 (41)2.5 一体化供应链金融服务模式 (47)第三章物流领域供应链金融创新模式研究 (56)3.1 物流金融的本质规律与形态 (56)3.2 物流领域供应链金融创新类型化 (61)3.3 区域变革发展型物流金融模式 (64)3.4 广域变革发展型物流金融模式 (68)3.5 知识型网络拓展物流金融模式 (71)第四章京东供应链金融的模式和发展历程 (78)4.1 京东供应链金融的起点——活用账期 (78)4.2 京东供应链金融的发展历程 (80)4.3 京东金融新起点——动产融资 (83)第五章京东供应链金融创新的现状和定位 (87)5.1 京东白条 (87)5.2 京保贝 (90)5.3 京东众筹 (92)5.4 为上下游提供金融+大数据的智能服务 (94)5.5 农村金融战略 (96)第一章京东对供应链的商业理解1.1 京东的核心竞争力不在电商，在“三流”1998年，京东从中关村的一个4平米小柜台起步，依靠不卖假货的好口碑逐渐声名远播，坐上了中关村电脑碟片市场第一的交椅。
供应链金融论文
供应链金融论文供应链金融是随着我国中小企业融资难问题的越趋严重、商业银行传统业务的自身突破以及现代物流的发展这三个主要驱迫因素而发展起来的。
下面是店铺为大家整理的供应链金融论文，供大家参考。
供应链金融论文范文一：商业银行供应链金融风险管理评估摘要：按照风险管理流程，对商业银行开展供应链金融业务面临的企业文化差异风险、自然环境风险、市场风险和产业风险等供应链层次的风险，以及信用风险、操作风险和法律风险进行评估。
对于供应链层次的风险采用风险承担、风险规避或风险补偿策略;对于信用风险采用风险对冲和风险规避策略;对于操作风险采用风险控制和风险补偿策略;对于法律风险采用风险控制策略。
明确供应链金融业务各参与主体的权利和义务，尽可能完善各种契约合同文本。
制定风险管理解决方案，并不断监督与改进，从而将风险控制在与商业银行总体目标相适应并可承受的范围内。
关键词：供应链金融;商业银行;风险管理;风险评估1引言供应链金融的概念最早发端于20世纪80年代。
近年来，随着供应链管理与金融学的融合以及实践的发展，供应链金融作为商业银行信贷业务的一个专业领域和解决中小企业融资问题的一种方式，聚焦了理论界越来越多的目光。
商业银行的风险评估是银行贷款的核心内容，这也预示着供应链金融中风险管理研究将成为一个重要的、活跃的理论研究前沿。
Sunil(2004)从社会环境和市场环境的角度，提出供应链金融的风险多元性和复杂性。
Diercks(2004)具体分析了资产支持类融资业务风险识别和管理的策略，认为第三方物流企业在供应链金融风险控制方面有不可替代的作用，其参与风险控制很有必要。
Barsky(2005)指出供应链金融的风险管理理念应该由传统的考查单个借款者主体的信用状况和还款能力向控制整个供应链交易过程转变，并构建了包含业务流程、宏观环境、信息控制、人力以及基本结构这5类因素在内的风险评价模型。
杨晏忠(2007)较为全面地描述了商业银行供应链金融面临的自然环境风险、政策风险、市场风险、信用风险、法律风险、信息传递风险和行为风险等表现形式，对如何防范供应链金融风险提出了诸如建立社会协调机制、业务外包等具体的方法及应对措施。
什么是供应链融资
供应链融资供应链融资是指银行通过审查整条供应链，基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握，对其核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。
由于供应链中除核心企业之外，基本上都是中小企业，因此从某种意义上说，供应链融资就是面向中小企业的金融服务。
一、供应链融资的概念也可以说是把供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体，根据供应链中企业的交易关系和行业特点制定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案的一种融资模式。
供应链融资解决了上下游企业融资难、担保难的问题，而且通过打通上下游融资瓶颈，还可以降低供应链条融资成本，提高核心企业及配套企业的竞争力。
供应链融资和“物流银行”、“融通仓”相似，服务的主体都是资金严重短缺的中小企业，它围绕“1”家核心企业，通过现货质押和未来货权质押的结合，打通了从原材料采购，中间及制成品，到最后经由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体，全方位地为链条上的“n”个企业提供融资服务，通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供应链的不断增值。
供应链融资服务不同于传统的银行融资产品，其创新点是抓住大型优质企业稳定的供应链，围绕供应链上下游经营规范、资信良好、有稳定销售渠道和回款资金来源的企业进行产品设计，以大型核心企业为中心，选择资质良好的上下游企业作为商业银行的融资对象，这种业务既突破了商业银行传统的评级授信要求，也无须另行提供抵押质押担保，切实解决了中小企业融资难的问题。
供应链融资与供应链管理密切相关。
供应链管理是针对核心企业供应链网络而进行的一种管理模式，供应链融资则是银行或金融机构针对核心企业供应链中各个节点企业而提供金融服务的一种业务模式。
二、供应链融资的本质综合国内在供应链融资领域内有着实践经验的相关单位和机构的研究成果，我们可以得出供应链的几个本质。
1、供应链融资实际通过对有实力核心企业的责任捆绑，对产业链相关的资金流、物流的有效控制，针对链条上供应商、经销商及终端用户等不同企业的融资需求，银行提供的以货物销售回款自偿为风险控制基础的组合融资服务。
供应链金融实践问题研究——以工商银行保定分行为例
供应链金融实践问题研究——以工商银行保定分行为例目录第一章：导论 (3)1.1选题背景及意义 (4)1.1.1对于企业的意义 (4)1.1.2对商业银行的意义： (4)1.2 研究对象和研究方法 (5)1.2.1研究对象 (5)1.2.2研究方法 (5)1.3 文章结构 (7)第二章：文献综述 (8)2.1 供应链融资的理论背景 (8)2.1.1信息不对称理论 (8)2.1.2委托代理理论 (8)2.1.3自偿贸易融资理论 (9)2.1.4 价值链理论 (10)2.2供应链融资理论的发展 (10)2.2.1 供应链金融在国外的发展 (10)2.2.2 供应链金融理论在国内的发展 (11)第三章供应链金融业务简介 (11)3.1 基本概念的界定 (11)3.2 供应链融资产品的细分 (13)3.2.1 国内信用证 (13)3.2.2 信用证项下打包贷款 (13)3.2.3 信用证项下卖方融资 (14)3.2.4 信用证项下买方融资 (14)3.2.5 国内保理 (14)3.2.6 发票融资 (15)3.2.7 商品融资 (15)3.2.8 订单融资 (15)3.2.9 保单融资 (16)3.3 供应链融资产品的组合 (16)第四章、工商银行供应链融资模式面临的问题 (17)4.1 人员和部门配置不合理 (17)4.2 直营部门营销的积极性不高 (17)4.2.1 参与供应链融资业务培训的热情不足 (18)4.2.2薪酬体系弊端 (18)4.2.3对动态质押融资方式比较抵触 (18)4.3 员工年龄老化 (19)4.4 内部信息不对称 (19)4.5 营销方向不合理，过度依赖大型核心企业 (20)第五章、工商银行供应链融资改进建议 (21)5.1合理定位，重视对中小企业的服务 (21)5.1.1中小企业是未来的潜在核心客户 (21)5.1.2企业经营环境决定商业银行要重视中小企业 (22)5.2 适当调整薪酬方案，完善激励机制 (23)5.2.1降低基本工资差别 (23)5.2.2提高绩效工资奖励 (23)5.3 建立供应链融资部门 (23)5.3.1 市场环境发展变化要求 (23)5.3.2 业务情况的要求 (24)第六章：本文结论和局限性 (25)6.1 文章主要结论 (25)6.2 本文局限性和需要进一步改进的地方 (25)6.2.1没能就银行和金融物流之间的合作提出更好的建议 (25)6.2.2研究范围较小未能在更大的范围展开 (26)摘要随着供应链金融理论和实践的不断发展和成熟，金融企业为争夺市场和提升自身竞争优势，相继推出自己的供应链融资产品并建立供应链融资体系。
2015年旅游供应链金融分析报告
2015年旅游供应链金融分析报告
2014年12月
目录
一、何为供应链金融/融资 (4)
1、传统供应链金融：主体为银行 (4)
2、旅游供应链金融：主体为旅游核心企业 (5)
二、供应链金融创新发展研究：以互联网零售企业为例 (6)
1、早期以银行合作贷款为主 (7)
（1）苏宁云商 (7)
（2）京东商城 (9)
2、逐步探索金融创新盈利模式 (9)
（1）阿里巴巴 (9)
（2）苏宁云商、京东商城 (12)
3、总结：供应链整合能力、良好现金流、在线闭环催生创新模式 (14)
三、供应链金融在旅游行业的应用 (15)
1、旅游供应链金融的核心要素 (15)
（1）旅游产业链上的各要素 (16)
①供应商 (16)
②传统渠道商 (16)
③平台渠道商 (16)
（2）旅游供应链金融产生和应用的核心条件 (17)
①具备上下游 (17)
②拥有在线交易平台 (17)
2、旅游供应链金融服务实例 (19)
（1）途牛“牛业贷” (19)
（2）腾邦金融服务圈 (20)
（3）携程“二宝” (22)
（4）未来可期：阿里“去啊” (23)
3、美国运通经验：打造旅游金融生态圈 (24)
四、风险因素 (26)
五、投资策略 (27)。
商业银行供应链融资
500
1500美元
租赁收入（每次3美元） 900美元
900美元（100%） 750美元（50%）
零售商利润
300美元
480美元
1.78美元
每存货费用产生的利润 0.5美元
供应商
传统价格
购买的录像带数量 每盘录像带的价格 买录像带的收入 租赁次数 供应商的租赁收入 10 60美元 600美元 300 0美元（0%）
供应能力
供应不确定性将会…
频繁停产 不可预测和低产出率
质量差 有限的供应能力 不灵活的供应能力
增加 增加
增加 增加 增加
改进的生产工艺
增加
Source: “Aligning Supply Chain Strategies with Product Uncertainties,” Hau L.Lee, California Management Review( Spring 2002),105-119
理解顾客和供应链不确定性
• 想理解顾客，公司必须明确所服务顾客群的需求。
• 不同顾客群的需求表现出以下几种不同的属性：
• 每次购买需要的产品数量
• 顾客愿意忍受的响应时间
• 需要的产品品种
• 所需的服务水平 • 产品的价格 • 产品预期的创新速度
表2-1 顾客对隐含需求不确定性的影响
顾客需求
隐含需求不确定性增加因为…
业为出发点，为供应链环节中各方提供基于供应
链流程的贸易融资服务。 • 目前，中国银行已推出包括融易达、融信达、通 易达、融货达等在内的一系列供应链融资产品。
（6）工商银行
• 工商银行推出了“沃尔玛供应商融资解决方案” 。
沃尔玛每年在华采购额达200亿美元，上游供货 商有上万家，其中大多为中小企业，很难从银行
京东金融在中国金融科技领域的创新案例
京东金融在中国金融科技领域的创新案例近年来，随着金融科技的迅速发展，互联网巨头京东也开始在金融科技领域发力，其金融子公司京东金融成为了行业内的领军企业。
本文将就京东金融在中国金融科技领域的创新案例进行探讨。
一、区块链技术的应用作为一项颠覆性的技术，区块链在金融领域的应用也逐渐得到实现。
京东金融跟进市场需求，积极研发并应用区块链技术，为金融行业带来了许多创新。
例如，京东金融与一些大型银行共同研发了“小额贷款”区块链平台，通过区块链的透明性和安全性，实现了融资过程的高效化和风险控制的精细化。
此外，京东金融还与供应链金融企业合作，应用区块链技术搭建了供应链金融平台。
通过区块链技术，京东金融实现了供应链信息的透明共享，加强了供应链各方之间的合作与信任，提高了供应链金融的效率和安全性。
二、人工智能在风控领域的应用在金融业中，风控是非常重要的一个环节。
京东金融充分利用其在电商行业积累的海量用户数据和交易数据，结合人工智能技术，开展了创新的风控模型。
京东金融通过大数据分析以及机器学习算法，构建了客户信用评级体系，为用户提供个性化的信贷产品。
同时，京东金融还通过人脸识别、声纹识别等技术，加强了在风控过程中的身份验证，提高了金融交易的安全性。
三、开放平台的建设京东金融积极打通金融服务与电商业务之间的壁垒，构建了金融科技开放平台，为合作伙伴提供了丰富的金融服务和技术支持。
通过开放平台，京东金融与其他金融机构、科技企业等合作伙伴共享资源和技术，实现了众多合作商家的金融服务数字化和智能化。
此外，京东金融还为各类创新企业提供了金融支持和孵化服务，促进了金融科技生态系统的发展。
四、智能投顾服务的推出京东金融也积极布局智能投顾领域，为用户提供高效便捷的理财服务。
京东金融通过大数据分析用户的消费行为、偏好等信息，结合人工智能算法，为用户提供个性化的理财建议。
用户只需在APP上填写风险评估问卷，即可获得适合自己的投资组合推荐。
此外，京东金融还提供了自动投顾服务，根据用户的风险承受能力和投资目标，智能地调整投资组合，实现资产的动态分配。