提高农村村镇银行核心竞争力的有效途径
村镇银行发展中存在的问题与对策建议
村镇银行发展中存在的问题与对策建议作者：陈太玉来源：《时代金融》2013年第35期【摘要】村镇银行作为一种新型农村金融机构，其设立给农村金融市场注入了活力，在解决城乡金融发展不平衡、支持社会主义新农村建设方面发挥了一定作用。
但是作为新生事物，村镇银行在发展过程中也存在诸多问题。
本文以海南村镇银行为例，分析了当下村镇银行发展中存在的主要问题，并有针对性地提出促进村镇银行可持续发展的对策建议。
【关键词】村镇银行农村金融建议村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。
建立村镇银行是为了解决现有农村地区银行业金融机构覆盖率低、金融供给不足、金融服务缺位等问题，更好地支持社会主义新农村建设。
但目前村镇银行发展中仍存在一些制约因素，须引起关注。
本文基于海南村镇银行的发展现状，分析其在发展中面临的问题，有针对性地提出促进村镇银行可持续发展的建议。
一、海南村镇银行发展现状2010年4月，海南首家村镇银行——文昌国民村镇银行挂牌开业，之后村镇银行这一新兴金融主体陆续进入海南。
截至2013年9月末，海南共有9家村镇银行，注册资本2.2亿元，资产总额20.79亿元，负债总额18.46亿元。
其中，贷款余额10.69亿元，存款余额11.35亿元。
全省村镇银行存贷款总额占全省银行业金融机构存贷款总额均低于0.3%。
不良贷款余额34.04万元，不良贷款率0.03%，贷款质量良好。
2013年1-9月累计实现净利润2037.86万元，实现盈利的村镇银行4家，亏损5家。
海南9家村镇银行均由中小金融机构发起，其中7家为外地银行发起。
目前全省各村镇银行管理流程基本参照发起行的模式建立起来。
相对于其他银行机构，海南村镇银行规模较小，内部组织架构较为简单，人员相对较少，除1家村镇银行有2个网点外，其余均仅有1个网点，主要分布在县城城区。
2023年村镇银行行业市场策略
2023年村镇银行行业市场策略随着中国金融市场的日趋繁荣，村镇银行作为一个金融服务机构，其发展前景极为广阔。
但是，随着竞争日益激烈，村镇银行亟需制定合理的市场策略，才能在市场上站稳脚跟，赢得更多的客户。
本文将介绍村镇银行行业的市场策略。
1. 基于地方化特征的市场优势村镇银行的优势在于其地方化的特点，即能够为本地区的企业和居民提供更加贴近的服务，满足其日常金融需求，而不需要与外面的银行竞争。
因此，村镇银行应当建立广泛的本地服务网络，与本地地方政府、工商联、商业协会等组织建立良好的合作关系，以最大程度地推广其品牌。
2. 优化产品组合，为客户提供个性化的金融服务在产品方面，村镇银行需要在更好地理解本地客户金融需求基础上，开发更具特色的产品，以适应客户的需求，并提供高效、便捷的服务。
例如，针对特定客户推出企业贷款、个人贷款、理财和保险等多种金融产品，以满足不同客户群体的金融需求。
3. 提高服务品质村镇银行要从客户的角度出发，以客户为中心，注重服务品质的提高，可在人性化的服务上下功夫，比如为企业和个人客户提供专业的金融咨询服务，以及贴近客户的高效办理服务等先进的服务方式，从而树立客户认可、满意、信任的良好形象。
4. 积极使用新技术村镇银行应积极运用新技术，以提高客户体验，如提供手机银行、网络银行、自助设备等新型服务手段，通常能够提高服务效率，降低成本，同时也提高了客户的满意度。
5. 提升员工素质村镇银行的员工素质是直接关系到其能否满足客户需求的重要因素。
因此，村镇银行应该努力加强对员工的培训和教育，提高其业务水平和专业技能，增加服务意识和责任感，促使员工更好地为客户服务。
总之，村镇银行在市场策略上需要注重以下几个方面：地方化的特征、优化产品组合、提高服务品质、积极使用新技术、提升员工素质。
只有全面的发掘自身的优势，将发展势头延续下去，赢得更多的客户，才能为村镇银行的长远发展打下坚实的基础。
南阳村镇银行发展现状及优化对策分析
南阳村镇银行发展现状及优化对策分析1. 引言1.1 研究背景南阳村镇银行是中国农村金融体系中的重要组成部分，承担着支持当地农村经济发展和农民金融服务的重要职责。
随着中国农村金融市场的不断发展和变化，南阳村镇银行在面临着新的机遇和挑战。
对南阳村镇银行的发展现状进行深入分析，找出存在的问题和不足，并提出有效的优化对策，对于促进南阳村镇银行的健康发展具有重要意义。
南阳市位于河南省中部，拥有丰富的农业资源和人力资源，是一个典型的农村地区。
南阳村镇银行作为该地区的主要金融机构，承担着促进当地农民增收致富、支持农村产业发展的重要责任。
由于市场竞争激烈、风险管理不足、服务质量有待提高等因素的影响，南阳村镇银行在发展过程中面临着一些问题和挑战。
1.2 研究目的南阳村镇银行是农村金融体系中的重要组成部分，发展现状良好。
随着金融市场竞争的日益激烈和经济环境的不断变化，南阳村镇银行面临着诸多挑战和困难。
本研究的目的在于深入分析南阳村镇银行发展现状，探讨其存在的问题和不足之处，提出相应的优化对策，以促进南阳村镇银行的健康发展。
通过研究和分析，可以为南阳村镇银行未来的发展提供重要参考，帮助其在竞争激烈的金融市场中保持竞争力，提升服务水平，满足客户需求，实现可持续发展的目标。
1.3 研究意义南阳村镇银行是中国农村金融体系中的重要组成部分，发挥着支持农村经济发展和居民金融服务的重要作用。
随着经济的快速发展和金融市场的不断壮大，南阳村镇银行在面临激烈竞争的也面临着诸多挑战和问题。
深入研究南阳村镇银行的发展现状及对策具有重要的意义。
研究南阳村镇银行的发展现状可以帮助了解其在市场竞争中的地位和优势，为今后的发展方向和策略提供参考和借鉴。
针对南阳村镇银行存在的问题和挑战，提出科学有效的优化对策，可以帮助其更好地应对市场的变化和挑战，提升竞争力和盈利能力。
2. 正文2.1 南阳村镇银行发展现状分析南阳村镇银行是一家具有较长历史的金融机构，成立于上世纪90年代初，起初主要服务于当地农村居民和小微企业。
村镇银行发展优势、挑战与对策
第23卷第2期2009年4月 河南财政税务高等专科学校学报Journal of Henan College of Finance &Tax a tion Vol .23.No .2Apr .2009 [收稿日期]35[作者简介]楚汴英(66—),女,河南荥阳人,河南财政税务高等专科学校副教授,经济学硕士。
村镇银行发展:优势、挑战与对策楚汴英(河南财政税务高等专科学校金融系,河南郑州450002)[关键词]村镇银行;金融机构[摘 要]村镇银行是我国在借鉴孟加拉格莱珉银行成功经验的基础上而设立的新型农村金融机构。
与其他新生事物一样,村镇银行的设立填补了我国农村服务的空白,它具有一定的生存、发展优势,同时其发展又面临着诸多挑战,需要采取一系列应对之策使其在我国广大农村植根、壮大,有力地促进我国农村经济的发展。
[中图分类号]F830.6 [文献标识码]A [文章编号]1008-5793(2009)02-0043-03 村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准,由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资,在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。
从2007年3月初首批3家村镇银行开业,到2009年3月初,全国已有村镇银行97家。
2009年3月“两会”期间,中国银监会主席刘明康在全国政协工商联界的小组会议上表示,银监会对村镇银行的发展目标是2000家。
村镇银行的建立,既是金融机构在经营理念和经营方式上的创新,又是更好地改进和加强农村金融服务、支持社会主义新农村建设、促进农村经济社会和谐发展的重要举措。
然而,作为我国银行体系的新成员,村镇银行与其他新生事物一样,面临着诸多挑战,需要有关部门的政策支持乃至全社会的关注、爱护,以使其像格莱珉银行一样在我国的广大农村植根、壮大。
一、村镇银行的生存与发展优势关于我国村镇银行的发展前景,业内人士有着不同的看法。
农商行发展建议
农商行发展建议农商行是我国金融体系中的重要组成部分，具有促进农业农村发展、支持小微企业等特殊功能。
为了更好地发挥农商行的作用，以下是我对农商行发展的一些建议：1. 加强金融科技创新。
随着科技的不断进步，农商行应积极引入人工智能、大数据分析等新技术，提升服务效率和风险控制能力。
通过建立智能风控系统、推出移动金融服务等方式，提升客户体验，提高金融服务的普惠性和便利性。
2. 拓宽融资渠道。
农商行应积极与其他金融机构合作，扩大融资渠道。
可以通过发行债券、引入投资者、设立基金等方式，吸引更多的资金流入农商行，提高其融资能力。
3. 提升风险管理能力。
农商行应加强风险管理体系的建设，完善内部控制机制，提高对信贷、市场等风险的识别和应对能力。
可以通过加强风险评估、建立风险预警机制等方式，降低风险损失，保障农商行的稳健运营。
4. 加强支持农业农村发展。
农商行作为服务农业农村的主力军，应加大对农业、农村的金融支持力度。
可以通过创新金融产品，提供农业保险、农村信用贷款等服务，帮助农民解决融资难题，推动农业农村现代化进程。
5. 加强小微企业金融服务。
农商行应充分发挥自身特色，加大对小微企业的金融支持力度。
可以通过建立小微企业专项信贷产品、提供金融咨询服务等方式，帮助小微企业解决融资难题，推动其健康发展。
6. 建立良好的风险分担机制。
农商行应积极与其他金融机构、政府部门建立风险分担机制，共同应对金融风险。
可以通过设立风险共担基金、建立联合信用保障机构等方式，降低金融机构的风险承担压力，增强其金融服务能力。
7. 建立健全的内部治理机制。
农商行应加强内部治理，提高决策效率和执行能力。
可以通过建立科学有效的董事会、监事会等机构，加强内部审计和风险管理，提高决策的科学性和权威性。
8. 加强人才培养和引进。
农商行应注重人才培养和引进，提高员工的专业素质和服务意识。
可以通过建立完善的培训机制、引进高层次人才等方式，提升农商行的综合竞争力。
村镇银行存在的问题及困难分析
村镇银行存在的问题及困难分析一、背景介绍村镇银行作为我国农村金融体系中的重要组成部分，在近年来得到了蓬勃发展。
然而，随着经济转型和金融改革的深入推进，村镇银行也面临着一些问题和困难。
本文将从几个方面对这些问题进行分析并提出相应解决方案。
二、管理水平与风险控制问题1.村镇银行总资产规模相对较小，人力资源有限。
由于工作人员数量有限以及相对简单的业务种类，村镇银行在风险控制方面可能存在一定困难。
此外，由于部分村镇银行地理位置偏远，往往缺乏高素质的人才，导致管理水平不够优秀。
2.内控监管能力相对弱虽然近年来我国加大了金融监管的力度，但是由于各类新业务层出不穷，监管制度还需要进一步完善。
相比大型银行，在内控与监管能力方面，村镇银行普遍存在一定的差距。
三、盈利能力不足问题1.利润增速放缓随着村镇银行的快速发展，经济环境和金融形势日益复杂化，利润增速有所放缓。
这主要是由于当前经济下行压力加大、信用需求下降以及竞争不断加剧等原因导致。
2.存款规模偏小相比大型银行，村镇银行面对的客户相对较少，存款规模较小。
此外，农村地区老龄化趋势明显，农民常年处在繁忙的农业生产中，对储蓄需求欠发达。
这使得村镇银行在扩大存款规模上受到一定限制。
四、金融产品创新与技术升级问题1.创新意识不强村镇银行在金融产品创新方面存在一定滞后性。
主要是由于管理层的理念固守、市场眼光单一以及人才匮乏等原因造成的。
此外，与大型商业银行相比，一个重要的问题是村镇银行面临较高的贷款风险,通常喜欢保守投向,其在授信行为上的策略常守住合规底线，但未能真正关注和满足客户多样化的金融需求。
2.技术升级缓慢随着科技的迅猛发展，以及互联网金融的兴起，村镇银行亟需跟进技术创新。
然而，由于人力资源、资金投入等方面限制，部分村镇银行在信息技术建设上存在滞后现象。
这不仅影响了服务质量和效率，并可能对其竞争力产生影响。
五、解决方案1.加强内部管理与风险管控村镇银行应该加强内部管理人员培训与队伍建设，提高管理水平。
农商银行发展建议及意见
农村商业银行发展建议近年伴随国家对发展农村经济的重视程度逐渐加大，其经历过一段起点低、速度快、成效大的发展历程。
当下我国的农村金融机构体系主要由农村商业性金融机构、农村合作金融机构、农村政策性金融机构和其他金融组织形式等部分组成，农商行是农村金融体系中重要组成部分。
要想发展农村经济，支持区域发展，在新农村建设、扶助区域中小企业发展、区域商业商贸等方面要加大力度，而农商行就为此做出了巨大的贡献。
在当前市场经济环境下，虽然已经看到农村商业银行的整体发展成效，然而我国农村商业银行还存在很多问题，发展状况不平衡、经营中也面临诸多风险和其他外部不确定因素，所以研究农商行的发展模式及成长性影响因素，对保持农商行的积极可持续发展具有重要意义。
二、农商行发展模式1.维持本土经营模式。
本土经营模式可以描述为，在农村商业银行的注册地借助本地资源坚持开展经营活动是指农村商业银行坚持在注册地所在县（市）域开展经营活动，依托本地资源，结合辖内经济发展特点及客户需求，开发适合本地城乡经济不同层次需求的金融产品，全力打造“接地气”的银行。
这种模式的好处在于农商行可以在尚未饱和、还具有很大发展潜力的本地市场充分发挥自身熟悉的地缘、人脉、口碑等等优势，同时在充分调研市场的基础上，深挖客户需求，优化整合资源，得以在扩大资产规模的同时控制经营风险，最终实现地方的经济发展与自身的体量扩张达到共同发展的双赢状态。
2.设立异地分支机构。
银监会颁布的《农村中小金融机构行政许可实施办法》逐渐放宽对农村商业银行跨地域经营的监管限制，在制度上打开了农商行设立异地支行的大门。
这种模式的好处在于降低了农商行的经营风险，使农商行实现了服务区域多样化和地域客户所属行业的多元化，并能根据当地经济特点推出特色产品吸引更多优质客户。
3.直接参股模式。
直接参股模式可以描述为，农商行直接向异地农村金融银行机构投入资金，通过参股的方式输出管理，与被投资农村金融银行机构以股权合作为基础逐步平稳开展有序经营工作，实现了跨地区经营。
村镇银行存款营销方案
村镇银行存款营销方案一、背景介绍随着农村经济的发展和村镇居民生活水平的提高，村镇银行的业务不断扩展，存款业务成为其核心竞争力之一。
然而，在当前竞争激烈的金融市场中，村镇银行面临着来自城商行、农商行等金融机构的激烈竞争，为了吸引更多的存款客户，村镇银行需要制定一套有针对性的存款营销方案。
二、目标客户分析针对村镇银行的存款营销活动，首先需要进行目标客户分析。
一般来说，村镇银行的目标客户主要包括以下几类：1.农村居民：他们通常拥有较为稳定的存款来源，且希望在村镇银行中享受到更优惠的存款利率和服务。
2.小微企业主：这些企业主经营规模较小，对于存款利率和便捷的服务有较高的要求。
3.退休人员：他们对于存款的安全性和利息收益较为关注，是稳定的存款来源。
4.年轻人群体：他们通常具有较高的收入和消费能力，是村镇银行吸引存款的重要客户。
三、存款产品设计针对不同的目标客户，设计具有吸引力的存款产品是重要的一环。
以下是几种常见的存款产品：1.定期存款：稳健的投资方式，提供一定期限的存款，利率相对较高。
2.活期存款：灵活性较高，随时可以存取的存款方式，利率相对较低。
3.教育储蓄存款：专为教育支出而设立的存款产品，利率较高，可以吸引有子女的家庭。
4.保险储蓄存款：结合了储蓄和保险功能的产品，可以提供较高的保障和利息收益。
四、存款营销策略为了吸引更多的客户选择村镇银行进行存款，以下是一些可行的存款营销策略：1.利率优势：村镇银行可以通过提高存款利率，吸引客户选择存款。
可以适时推出一些特殊存款产品，如季度存款、半年存款等，以吸引更多的存款。
2.服务优势：提供更加便捷、快速、贴心的服务是吸引客户的重要因素。
村镇银行可以加大对存款客户的服务力度，提供专属的存款顾问，提供24小时的在线咨询和解答。
3.宣传推广：通过广告、微信公众号、社交媒体等渠道宣传存款产品的优势和特点，吸引更多的潜在客户。
可以邀请一些知名金融专家或学者进行讲座，提高村镇银行的知名度和信誉度。
农商行高质量发展建议
农商行高质量发展建议以下是对农商行高质量发展的建议：1. 加强技术创新：积极推进信息技术在农商行的应用，建立先进的银行信息系统和数字化平台，提升内部管理效率和客户服务水平。
探索新兴技术领域，如人工智能、大数据分析和区块链等，以提供更智能和便捷的金融服务。
2. 拓展产品和服务：加强产品创新，开发适应乡村经济和农民需求的金融产品，如农业贷款、农业保险、农民信贷等。
同时，发展特色金融服务，如农村电商金融支持、乡村旅游金融服务等，以扩大业务范围和增加收入来源。
3. 建立全面的风险管理体系：加强风险评估和监控，建立科学的风险管理体系，包括信贷风险管理、市场风险管理、操作风险管理等。
加强内部控制，确保合规运营，提升风险防范和处置能力，保护银行的资金安全和声誉。
4. 加强员工培训与队伍建设：重视员工培训与发展，提升员工金融业务知识和综合素质。
建立完善的人才引进机制和晋升制度，吸引和留住优秀人才。
加强工作团队的沟通和协作，提高团队的综合能力，推动全员参与高质量发展。
5. 加大社会责任投入：积极履行社会责任，推动金融扶贫和可持续发展。
支持农村地区的社会公益事业，参与农业产业的环保和可持续发展。
积极参与金融创新，为乡村振兴和农民增收做出更大贡献。
6. 加强品牌建设和市场推广：加大品牌宣传力度，提升农商行在农村地区的知名度和美誉度。
开展市场推广活动，完善营销策略，与当地居民、农民和企业建立长期合作关系。
通过优质服务和品牌形象，吸引更多的客户和资金。
这些建议旨在帮助农商行实现高质量的发展，提升服务水平、增加盈利能力、拓展市场份额，从而更好地满足农村地区和农民的金融需求，为乡村振兴和农业发展做出积极贡献。
我国现阶段村镇银行发展对策
我国现阶段村镇银行发展对策一、现状分析我国农村经济的发展，离不开农村金融的发展。
村镇银行在服务农村金融发展方面扮演着重要角色。
目前，我国村镇银行数量较多，但是存在诸多问题。
主要表现为：一是整体规模较小，资产规模、贷款规模以及盈利能力等方面相对比较弱；二是贷款风险相对较高；三是利润空间不足；四是发展面临较多的制度障碍。
二、发展对策1.加强村镇银行组织和管理为了规范村镇银行的经营行为，必须需要完善村镇银行组织和管理。
可以采用以下措施：一是加强对村镇银行的监管，建立健全的监管机制；二是推进村镇银行法人治理体系的改革，提高村镇银行内部管理水平；三是建立科学、灵活、稳健的风险管理体系，有效控制贷款风险。
2.推进村镇银行战略转型村镇银行需要推进战略转型，实现业务多元化发展，提升企业竞争力。
具体措施包括继续扩大金融服务领域，拓展个人和企业贷款、代理销售货币基金、保险、理财等业务，开发村镇金融市场，培育村镇银行金融生态圈。
3.加强人才队伍建设人才是企业发展的基础。
目前，我国村镇银行人才短缺比较严重。
因此，必须采取措施加强人才队伍建设。
具体措施包括建立完善的人员培训机制，加强对人才的吸引和激励，构建一批专业化、高素质的村镇银行团队。
4.加强村镇银行对小微企业的支持当前，我国小微企业发展面临很多困难，其中最重要的是融资难、融资贵。
因此，村镇银行应该加强对小微企业的支持，采取措施降低小微企业融资成本，如推出“授信绿色通道”，加快小微企业贷款审批速度，给予一定的优惠利率等。
三、总结村镇银行是我国农村金融服务的重要组成部分。
当前，我国村镇银行发展面临很多困难和挑战。
为了加强村镇银行的发展，必须采取有效的措施，推进村镇银行组织和管理、推进战略转型、加强人才队伍建设、加强对小微企业的支持等方面的工作。
只有这样，才能确保村镇银行能够持续稳健地发展，为农村经济的发展做出更加重要的贡献。
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提高农村村镇银行核心竞争力的有效途径
作者：苗绘张慧李海申
来源：《合作经济与科技》2014年第02期
[提要] 在新农村建设中，村镇银行作为新型金融组织在支持三农、支持小微企业方面发挥了重要的作用。
但目前农村金融机构竞争日趋激烈，因此本文就提升村镇银行核心竞争力的有效途径提出相关建议。
关键词：村镇银行；金融创新；核心竞争力
基金项目：2013年度河北省社会科学发展研究课题“河北省新农村建设中村镇银行可持续发展研究”（编号：201304042）
中图分类号：F83 文献标识码：A
原标题：提高农村地区村镇银行核心竞争力的有效途径——以河北省为例
收录日期：2013年10月25日
一、河北省村镇银行发展现状
近年来，在农村经济快速发展、新农村建设稳步推进的背景下，河北省村镇银行数量不断增加，业务不断扩大，发展势头良好。
截至2013年6月末，河北省村镇银行已开业27家，批准筹建5家。
河北银监局还积极督促已开业村镇银行机构下延，全省已开业村镇银行的分支机构要由2012年底的2个增至2013年底的11个。
同时，河北省村镇银行的资产负债规模稳定增长，经营状况总体良好，利润逐年增加。
截至2013年6月末，河北省已开业村镇银行注册资本总额为12.02亿元，从业人员636名。
资产总额99.23亿元，负债总额86.51亿元，各项存款72.36亿元，各项贷款43.61亿元，贷款户数4，763户，实现净利润5，091万元。
同时，村镇银行依托河北农村地区这片土壤，充分发挥了“草根金融”的优势和潜力，严格按照支农支小的市场定位，积极向农户、小微企业贷款，为三农提供良好的金融服务。
截至2013年6月末，河北省已开业27家村镇银行共发放小微企业贷款21.70亿元、856户，发放农户贷款20.47亿元、3，728户，投向小微企业和农户的贷款占全部贷款的86.68%。
这在一定程度上缓解了农村经济组织、中小微企业、农户贷款难的问题，有力支援了农村生产、种植、养殖业的发展以及农村当地骨干企业、特色企业的发展。
二、提高村镇银行核心竞争力的有效途径
（一）政府应加大对村镇银行的政策扶持。
政府应加大对村镇银行奖励、财政补贴和税收优惠的力度。
政府对村镇银行的奖励，目前仅仅针对新成立3年之内的村镇银行，今后应该对
成立满3年的村镇银行，之后每年也给予一定奖励，以支持村镇银行长期发挥支农作用。
同时，将村镇银行农户小额贷款利息收入税收优惠政策的前线延长至2015年12月31日。
政府特别要充分运用贴息、税收减免等财政手段激发村镇银行贷款积极性。
中央银行应采用贴息方式给村镇银行提供再贷款用以支持三农。
要引导村镇银行合理调整贷款利率结构，给予村镇银行一定的贷款利率浮动权，制定扶持地方特色的中小微企业发展的优惠利率政策。
（二）金融监管部门应加强对村镇银行的引导和监管。
金融监管部门应引导村镇银行加强内控管理、强化自我约束，提高信贷资产质量，有效防范各类风险。
按照《村镇银行管理暂行办法》做好村镇银行各项工作，并以此为依据，完善市场准入，细化分类监管工作。
监督村镇银行牢牢把握支农支小的市场定位，并严格要求村镇银行提高资本充足率、拨备覆盖率以及利润率，以防范和化解金融风险。
严格控制村镇银行的存贷比率、流动性风险比率以及贷款集中度等比率。
由于银监会鼓励村镇银行下设分支机构，村镇银行应抓住机遇，根据当地经济发展和自身发展实际情况，在适当时机设立更多的分支机构，以加强金融对地方经济，特别是县域和“三农”以及中小企业的支持力度。
（三）村镇银行自身不断提高核心竞争力
1、继续严格执行支农支小的市场定位，发挥草根金融优势
（1）客户定位——锁定农户、中小微企业为重点客户群。
只有把村镇银行定位在为农户和中小微企业服务上，才不会因为金融服务目标与功能错位而诱发经营风险。
村镇银行应锁定农户、中小微企业为重点客户，以服务农村、农业、农民为己任，研究农户、中小微企业的金融需求特别是信贷需求，根据其特点向其开展适合他们的金融业务，为银行扩大市场份额和收益，同时促进新农村建设和发展。
（2）产品定位——打造新型农村金融产品成为利润增长点。
目前，村镇银行开展的金融业务不全面，提供的金融产品比较单一，而农户和中小微企业本身具有的特点和性质决定其需要个性化、多样化的金融产品。
因此，村镇银行应不断为其打造新的金融产品，为农户和中小微企业的融资及担保提供方便。
除了传统存、贷、汇业务以外，应积极开展中间业务，推出理财产品、代理业务等，同时根据农户、中小微企业需求为其量身定做信贷产品。
针对信用良好的农户，应积极开展信用贷款；针对中小微企业抵押资产不足特点，应向其提供保证贷款；针对拥有知识产权的中小企业，可以建立全新无形资产担保方式，提供质押贷款。
村镇银行可以用知识产权、产品品牌、技术成果等无形资产作质押品，这样既扩大自己的业务范围，又为中小微企业发展提供了外部资金来源。
最后，针对中小微企业资金需求短、频、急特点，应简化贷款审批手续、缩短信贷流程，保证有产品有市场、发展有潜力的中小微企业向银行提出贷款申请后快速获得贷款。
（3）服务定位——变“坐商”为“行商”是改进服务质量、提升效益的关键。
村镇银行作为草根金融，应不断改善服务质量，提高服务技术和手段，提高经济效益。
应改变传统的“坐商”行为，即等待客户上门办理业务；村镇银行应推广“行商”意识，积极主动地为农户上门服务，
并做到微笑服务。
村镇银行应主动根据农户和中小微企业信贷在季节上、额度上、还款方式上的需求特点，设计探索多种贷款形式，改善对服务。
此外，村镇银行还可以利用自身优势向中小微企业提供财务顾问服务，帮助其进行筹资分析和制定投资方案，合理安排资金的收支，加强财务管理和资金管理，建立可靠的财务监控和风险防范系统。
村镇银行还可以建立信息咨询服务体系，向中小微企业提供各种金融信息、投资信息、经济政策信息的咨询服务。
2、开展金融创新，提升核心竞争力。
村镇银行应根据金融市场发展状况和农户、中小微企业的金融需求，创新特色金融产品，提高自身竞争力。
一是针对农户养殖、种植及消费需求开发新的金融产品，满足农户改善生产、生活条件的要求；二是开展针对中小微企业的金融产品创新；三是开展针对中小微企业进行信息采集、甄别方式创新。
信息采集是中小企业融资的前提和依据，是解决中小企业融资难题的有效手段。
应采取以定性分析为主的经营风险分析与定量为主的财务风险分析相结合的方法，不断创新信息采集与甄别、检验方式；四是针对中小微企业进行授信机制和审批流程创新。
针对中小微企业授信机制应尽量缩短审批链条，提高授信审批效率，在运营模式方面可以实行扁平化管理，改变奇特商业银行的总行-管辖行-支行三级管理构架，实行总行-支行二级管理。
3、加强内部控制，防范金融风险。
村镇银行应完善法人治理结构，形成“产权明晰、政企分开、权责明确、管理科学”的现代企业制度。
明确村镇银行股东大会、董事会、监事会和经营者各方职责和权利，达到有效制衡。
同时，村镇银行应完善各项规章制度，加强内部控制，防范经营风险。
特别是在贷款业务管理方面，应提高信贷管理人员的法律意识，针对担保贷款、抵押贷款、质押贷款等不同种类贷款类别，规范信贷流程和补偿机制，严格控制不良贷款率。
4、引入战略投资者，增设村镇银行。
河北省可以引进省内外有实力的战略投资者，包括主发起人、地方法人机构、国有大银行和股份制银行，坚持按照“低门槛、严监管”原则，鼓励主发起人批量化、规模化设立村镇银行。
支持大型银行创新管理模式，探索成立管理总部、业务部多种方式组建村镇银行。
鼓励发起行在产粮大县、养殖大县、贫困县和银行网点空白乡镇设立乡镇银行。
主要参考文献：
[1]李海申，苗绘.河北村镇银行发展现状及政策建议[J].中国财政，2012.22.
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[3]王曙光.乡土重建——农村金融与农民合作[M].北京：中国发展出版社，2009.。