2017年初级银行从业资格考试《风险管理》乐考网8
初级银行从业资格考试_风险管理_历年真题_上半年_2017_练习模式
***************************************************************************************试题说明本套试题共包括1套试卷每题均显示答案和解析初级银行从业资格考试_风险管理_历年真题_上半年_2017(142题)***************************************************************************************初级银行从业资格考试_风险管理_历年真题_上半年_20171.[单选题]下列各项中，属于商业银行存款的是（ ）。
A)透支B)应解汇款C)票据融资D)从非金融机构买入返售资产答案:B解析:商业银行存贷比的各项存款包括企业存款、私营及个体存款、事业单位存款、机关团体部队存款、居民储蓄存款、保险公司存放、2009年1月1目前签署的邮政储蓄协议存款、住房公积金机构存款、保证金存款、应解汇款及临时存款等。
2.[单选题]（ ）是银行所有风险中最具破坏力的风险。
A)信用风险B)市场风险C)流动性风险D)声誉风险答案:C解析:流动性风险是指商业银行无法合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险。
3.[单选题]非保险转移是指通过担保、备用信用证等方式将信用风险转移给（ ）。
A)借款人B)保险人C)承保人D)第三方解析:风险转移可分为保险转移和非保险转移。
非保险转移是指通过担保、备用信用证等方式将信用风险转移给第三方。
4.[单选题]我国首次进行资产证券化试点是在（ ）年。
A)2005B)2006C)2012D)2016答案:A解析:2005年我国进行资产证券化首次试点后，曾于2006年至2008年以四大资产管理公司等为主体试行过不良资产证券化。
2008年国际金融危机爆发后资产证券化业务暂停、后于2012年重启，2016年4月19日发布的《不良贷款资产支持证券信息披露指引(试行)》则再度拉开了不良资产证券化的序幕。
初级银行从业资格考试《风险管理》真题卷1(乐考网)
初级银行从业资格考试《风险管理》真题卷单项选择题(每小题0.5分。
下列选项中只有一项最符合题目要求。
不选、错选均不得分。
)1[单选题]下列关于商业银行操作风险的表述中，错误的是()。
A.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失参考答案：D易错项为B,A。
参考解析：一起操作风险损失事件，可能涉及多个损失事件类型，如内外勾结作案形成的操作风险损失就涉及内部欺诈事件、外部欺诈事件两个事件类型。
2[单选题]商业银行内部控制的控制措施不包括()。
A.会计系统控制B.人员控制C.不相容职务分离控制D.授权审批控制参考答案：B易错项为A,C。
参考解析：商业银行内部控制的具体措施包括不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、财产保护控制、预算控制、运营分析控制和绩效考评控制七项。
内部控制框架的核心要素不包括人员控制。
3[单选题]战略风险的来源不包括()。
A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.商业银行经营目标不能按时实现C.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷D.为实现战略目标所需要的资源匮乏参考答案：B易错项为D,C。
参考解析：战略风险来自以下四个方面：(1)商业银行战略目标缺乏整体兼容性。
(2)为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷。
(3)为实现战略目标所需要的资源匮乏。
(4)整个战略实施过程的质量难以保证。
4[单选题]商业银行公司治理结构应确保()对商业银行的战略性指导和对高级管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。
A.董事会B.高级管理层C.员工D.监事会参考答案：A易错项为D,B。
参考解析：巴塞尔委员会2015年发布的第四版《银行公司治理原则》，强调董事会对银行负有整体责任，包括批准并监督管理层实施银行的战略目标、治理框架和公司文化，具体包括董事会对银行的业务战略、财务稳健性、关键人员决定、内部组织、治理结构与实践、风险管理与合规义务承担最终责任。
2017初级银行专业资格《风险管理》上机试题节选
一、单项选择题1.商业银行从同业机构交易对手获得的资金占总负债的比例指的是( )。
A.流动性比例B.核心负债比例C.净稳定资金比例D.同业市场负债比例D解析：同业市场负债比例是指商业银行从同业机构交易对手获得的资金占总负债的比例。
2.商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向( )报告。
A.中国证券监督管理委员会B.中国银行业监督管理委员会C.国务院D.反洗钱监测分析中心D解析：商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱监测分析中心报告。
3.商业银行通过财务报表分析来识别和评价的资产管理状况，其内容不包括( )。
A.资产质量分析B.资产收益率分析C.资产组合分析D.资产流动性分析B解析：商业银行通过财务报表分析识别和评价的资产管理状况主要包括资产质量分析、资产流动性(可变现程度)分析以及资产组合(库存、固定资产等投资)分析。
1题( )承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。
A.股东大会B.董事会C.监事会D.经理B解析：董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。
2.下列不属于柜面业务环节的是( )。
A.账户开立B.现金存取款C.柜员管理D.评级授信D解析：商业银行柜面业务的业务环节包括：(1)账户开立、使用、变更与撤销。
(2)现金存取款。
(3)柜员管理。
(4)重要凭证和重要物品管理。
(5)现金库箱管理。
(6)平账和账务核对。
(7)挂账、错账冲正、挂账、挂失业务。
D项属于法人信贷业务的具体环节。
3.投资者把他财富的40%投资于一项预期收益率为15%的风险资产，60%投资于收益率为6%的国库券，那么他的投资组合的预期收益率为( )。
A.11.4%B.9.6%C.29.5%D.37.5%B解析：投资组合的预期收益=40%×15%+60%×6%=9.6%。
2017年初级银行从业资格考试《风险管理》乐考网3
2017年初级银行从业资格考试《风险管理》乐考网32017年初级银行从业资格考试《风险管理》押题卷21[单选题]()指某一国家的不利状况导致该地区其他国家评级下降或信贷紧缩的风险。
A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险参考答案：C参考解析：传染风险指某一国家的不利状况导致该地区其他国家评级下降或信贷紧缩的风险，即使这些国家并未发生这些不利状况、自身信用状况也未出现恶化。
22[单选题]（）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。
A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层参考答案：D参考解析：高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。
23[单选题]商业银行风险管理模式经历的阶段不包括()。
A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.综合风险管理模式D.全面风险管理模式参考答案：C参考解析：商业银行的风险管理模式大体经历了资产风险管理模式、负债风险管理模式、资产负债风险管理模式和全面风险管理模式四个阶段。
24[单选题]假定某企业2014年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25％，且该年度其平均资产总额为180万元，则该企业的资产回报率为()。
A.33％B.36％C.37％D.41％参考答案：B参考解析：资产回报率=[税后损益+利息费用X(1-税率)]／平均资产总额=[50+20×(1-25％)]／180=36％。
25[单选题]下列属于情景分析中微观情景的是()。
A.社会B.经济C.法律D.人员参考答案：D参考解析：情景分析的范围既包括当前面临的各种社会、经济、法律等宏观情景因素，也包括业务经营中人员、流程等微观情景。
26[单选题]信息科技内部审计方面，商业银行至少应每()年进行一次全面审计。
A.1B.2C.3D.5参考答案：C参考解析：内部审计方面，商业银行应根据业务性质、规模和复杂程度，信息科技应用情况，以及信息科技风险评估结果，决定信息科技内部审计范围和频率。
2017年初级银行从业资格考试《风险管理》乐考网11
2017年初级银行从业资格考试《风险管理》押题卷101[多选题]由定量和定性指标相结合的综合打分卡模型，通常包括的因素有()。
A.政治B.经济C.法律D.税收E.基础设施参考答案：A,B,C,D,E参考解析：由定量和定性指标相结合的综合打分卡模型，通常除了政治、经济等主权评级模型中考虑到的因素外，另加入法律、税收、基础设施等运营环境模块。
102[多选题]巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为()。
A.最具有流动性的资产B.流动性最差的资产C.流动性一般的资产D.其他可在市场上交易的证券E.商业银行可出售的贷款组合参考答案：A,B,D,E参考解析：巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类：(1)最具有流动性的资产。
(2)其他可在市场上交易的证券。
(3)商业银行可出售的贷款组合。
(4)流动性最差的资产。
103[多选题]在组合限额管理中，最常用的组合限额设定维度包括（）。
A.交易对象B.行业C.产品D.风险等级E.担保参考答案：B,C,D,E参考解析：授信集中度限额可以按不同维度进行设定。
其中，行业、产品、风险等级和担保是最常用的组合限额设定维度。
104[多选题]贷款损失准备包括()。
A.一般准备B.专项准备C.一般风险准备D.应急准备E.特种准备参考答案：A,B,E参考解析：贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。
105[多选题]下列属于个人信贷业务内容的有()。
A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.个人生产经营贷款D.个人质押贷款E.法人信贷业务参考答案：A,B,C,D参考解析：个人信贷业务包括个人住房按揭贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人生产经营贷款和个人质押贷款等业务品种。
106[多选题]巴塞尔协议Ⅲ进一步扩充了信息披露的范围和作用，其原因在于它（）。
A.提高了资本充足率要求B.降低了资本充足率要求C.严格资本扣除限制D.扩大风险资产的覆盖范围E.引入杠杆率和流动性监管指标参考答案：A,C,D,E参考解析：巴塞尔协议Ⅲ提高了资本充足率要求、严格资本扣除限制、扩大风险资产的覆盖范围、引入杠杆率和流动性监管指标。
点趣乐考网-历年银行从业初级《风险管理》单项选择真题
点趣乐考网-历年银行从业初级《风险管理》单项选择真题一、单项选择题(共90题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)1.交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值是()。
A.名义价值B.实际价值C.公允价值D.市场价值2.下列关于正确认识风险与收益的关系，说法错误的是()。
A.有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理B.防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会C.有助于商业银行在经营管理活动中规避风险D.利用现代风险管理方法，合理促进商业银行优势业务发展3.同业市场负债比例的计算公式为()。
A.(同业拆借+同业存放-卖出回购款项)/总负债×100%B.(同业拆借-同业存放+卖出回购款项)/总负债×100%C.(同业拆借-同业存放-卖出回购款项)/总负债×100%D.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债×100%4.商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系，其主要管理要素不包括()。
A.建立信息安全计划和保持长效的管理机制B.确保所有信息系统的安全C.确定风险防范措施及所需资源的优先级别D.确保所有计算机操作系统和系统软件的安全5.下列选项中，不属于中长期结构性分析指标的是()。
A.存贷比B.核心负债比率C.净稳定资金比率D.超额备付金率6.商业银行的流动性比例应当不低于()。
A.10%B.15%C.20%D.25%7.建设市场风险管理体系的关键是()。
A.市场风险管理部门相对于财务部门的独立性B.市场风险管理部门相对于财务部门的关联性C.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的关联性8.针对商业银行经营管理的特殊性，从其()的角度，要更加关注风险可能造成的损失。
A.内部控制和内部监管B.内部控制和外部控制C.外部控制和外部监管D.内部控制和外部监管9.对于风险限额管理中超限额的处置，应由()负责组织落实。
2017年银行初级职业资格考试《风险管理》模拟试题及答案(三)
2017年银行初级职业资格考试《风险管理》模拟试题及答案（三）一、单项选择题1.中央银行上调基准利率，对于持有大量金融工具的商业银行来说，其收益会（）。
A.增加B.降低C.不变D.先增加后减少【正确答案】B【答案解析】本题考查风险、收益与损失。
中央银行上调基准利率，对于浮动利率贷款占比高的商业银行，可能因利率上升而增加收益；但对于持有大量金融工具的商业银行，则可能因利率上升而降低金融工具的市场价值，从而给商业银行造成巨额损失。
参见教材P3。
2.投资者把100万元人民币投资到股票市场。
假定股票市场1年后可能出现5种情况，每种情况所对应的收益率和概率如下表所示，则1年后投资股票市场的预期收益率为（）。
A.10%B.20%C.40%D.60%【正确答案】A【答案解析】本题考查预期收益率。
E（R）＝0.05×0.5＋0.25×0.3＋0.40×0.1－0.25×0.1－0.05×0.3＝0.10，即10%。
参见教材P4。
3.对于规模巨大的灾难性损失，可以通过（）转移风险。
A.资本金B.冲减利润C.提取损失准备金D.购买商业保险【正确答案】D【答案解析】本题考查风险与损失。
对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过购买商业保险转移风险；对于因衍生产品交易等过度投机行为所造成的灾难性损失，则应当采取严格限制高风险业务/行为的做法加以规避。
参见教材P5。
4.通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择是指（）。
A.风险转移B.风险规避C.风险补偿D.风险分散【正确答案】A【答案解析】本题考查风险转移。
风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。
参见教材P6。
5.传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为（）。
A.承担风险B.违约风险C.资本风险D.监管风险【正确答案】B【答案解析】本题考查信用风险。
初级银行从业资格考试《风险管理》真题卷10(乐考网)
初级银行从业资格考试《风险管理》真题卷单项选择题(每小题0.5分。
下列选项中只有一项最符合题目要求。
不选、错选均不得分。
)46[单选题]下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是()。
A.汇率风险B.操作风险C.商品价格风险D.利率风险参考答案：B易错项为D,C。
参考解析：风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。
操作风险很难通过风险对冲策略进行管理。
47[单选题]对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括()。
A.更好地发现不良贷款价格B.提高商业银行资产质量C.实现不良贷款本息的全部回收D.脱离商业银行处置不良贷款的渠道参考答案：C易错项为D,A。
参考解析：不良贷款的证券化是国有商业银行发起人将其所持有的具有一定流动性，可预见未来现金净流入的不良贷款，出售给某一个特殊目的的实体(简称SPV)，由SPV汇集大量的同质贷款进行组合，以这些贷款作抵押，发行多样化的抵押证券并在金融市场进行出售与流通的行为。
不良贷款证券化并不能使不良贷款的本息全部回收。
48[单选题]商业银行针对操作风险潜在损失不断增大的情况，应及早加以防范并及时采取()降低风险和损失程度。
A.补充资本B.评估手段C.控制措施D.数据分析参考答案：C易错项为A,D。
参考解析：商业银行针对操作风险潜在损失不断增大的情况，应及早加以防范并及时采取控制措施降低风险和损失程度。
49[单选题]资产组合的信用风险通常应()单个资产信用风险的加总。
A.大于B.小于C.等于D.无关参考答案：B易错项为A,C。
参考解析：资产组合的信用风险通常应小于单个资产信用风险的加总。
50[单选题]中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是()。
A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度参考答案：C易错项为A,B。
2017初级银行风险管理考点：风险与损失
2017初级银行风险管理考点：风险与损失银行专业资格栏目小编们精心为广大考生准备了“2017初级银行风险管理考点：风险与损失”，各位同学赶快学起来吧，做好万全准备，祝各位同学考试顺利通过。
考点1.1 风险、损失(P2-P3)1.风险的三种定义：①风险是未来结果的不确定性②是损失的可能性：损失的概率分布③风险是未来结果(如投资的收益率)对期望的偏离，即波动性。
2.风险和损失的区别：风险：事前概念，损失发生前的状态。
损失：事后概念。
3.损失类型：①预期损失—提取准备金和冲减利润②非预期损失—资本金③灾难性损失—保险手段考点1.2 风险管理与商业银行经营(P3-P6)1.商业银行的经营原则：安全性、流动性、效益性。
2.风险管理与商业银行经营的关系主要体现在以下五个方面：①承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力②作为商业银行实施经营战略的手段，极大改变商业银行的经营管理模式③为商业银行的风险定价提供依据，并有效管理商业银行的业务组合④健全的风险管理为商业银行创造附加价值⑤风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是银行生存发展的需要，也是金融监管的要求3.商业银行的负债包括浮动利率负债和固定利率负债;资产包括浮动利率资产和固定利率资产。
4.决定商业银行风险承担能力的两个因素：资本金规模、风险管理水平。
考点1.3 商业银行风险管理的发展(P6-P7)1.四个阶段：①资产风险管理模式阶段，20 世纪60 年代前②负债风险管理，20 世纪60 年代-70 年代③资产负债风险管理模式，20 世纪70 年代④全面风险管理模式，20 世纪80 年代后2.华尔街的第一次数学革命：马科维茨资产组合理论、夏普的资本资产定价模型，金融产品的定价;3.全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法：①全球的风险管理体系②全面的风险管理范围，随时随处都有风险③全程的风险管理过程④全新的风险管理方法⑤全员的风险管理文化。
2017下半年初级银行从业资格考试《风险管理》押题二(乐考网)4
初级银行从业资格考试《风险管理》押题二31[单选题]下列不属于偿债能力指标的是()。
A.流动比率B.速动比率C.应收账款周转率D.资产负债率参考答案：C参考解析：偿债能力指标包括营运资金、流动比率、速动比率、现金比率等短期偿债能力指标和利息保障倍数、债务本息偿还保障倍数、资产负债率、净资产负债率、有息负债的息税前盈利、现金支付能力等长期偿债能力指标。
C项属于营运能力指标。
32[单选题]（）是指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性。
A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险参考答案：B参考解析：主权风险指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性。
33[单选题]()是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避参考答案：C参考解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
34[单选题]货币贬值是指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过()或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景和一国监管需要。
A.5％B.10％C.20％D.25％参考答案：D参考解析：货币贬值是指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过25％或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景和一国监管需要。
35[单选题]下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（）。
A.未分配利润B.超额贷款损失准备可计入部分C.盈余公积D.实收资本参考答案：B参考解析：监管资本被区分为一级资本和二级资本，A、C、D三项均为一级资本中核心一级资本的内容。
36[单选题]商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险是指（）。
A.法律风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险参考答案：C参考解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。
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2017年初级银行从业资格考试《风险管理》
押题卷
71[单选题]外部审计的侧重点为()。
A.财务报表审计
B.信息披露
C.风险暴露
D.市场约束
参考答案：A
参考解析：
通常情况下，外部审计则侧重于财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性、可靠性。
72[单选题]下列不属于主要的市场风险限额指标的是（）。
A.头寸限额
B.敏感度限额
C.止损限额
D.定价限额
参考答案：D
参考解析：
市场风险限额指标主要有头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额、期限限额、币种限额和发行人限额等。
73[单选题]商业银行采用的担保方式不包括()。
A.留置
B.抵押
C.保证
D.口头承诺
参考答案：D
参考解析：
担保的方式主要有保证、抵押、质押、留置与定金。
74[单选题]投资者把1000万元人民币投资到股票市场。
假定股票市场1年后
可能出现收益率为30％、50％、10％、-10％或-30％的概率分别为0．25、0．15、0．15、0．25和0．20，则1年后投资股票市场的预期收益率为()。
A.5％
B.8％
C.10％
D.50％
参考答案：B
参考解析：
1年后投资股票市场的预期收益率=0．25×30％+0．15×50％+0．15×10％+0．25×(-10％)+0．20×(-30％)=8％。
75[单选题]设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性和
可靠性原则。
其中，（）原则是指监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。
A.重要性
B.敏感性
C.可靠性
D.整体性
参考答案：B
参考解析：
设计关键风险指标体系的敏感性原则是指监控指标要与操作风险事件密切相关。
并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。
76[单选题]有效声誉风险管理体系重点强调的内容不包括()。
A.有明确记载的声誉风险管理政策和流程
B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警
C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值
D.实现银行股东权益的最大化
参考答案：D
参考解析：
A、B、C三项都是商业银行有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容，不包
括D项。
77[单选题]从客户风险的内生变量来看，财务指标不包括（）。
A.偿债能力指标
B.盈利能力指标
C.品质类指标
D.营运能力指标
参考答案：C
参考解析：
从客户风险的内生变量来看，财务指标包括偿债能力指标、盈利能力指标、营运能力指标和增长能力指标。
品质类指标属于基本面指标。
78[单选题]EAST系统于()在我国进入试运行阶段。
A.2008年
B.2009年
C.2010年
D.2011年
参考答案：B
参考解析：
在非现场监管系统投入运行后，2008年以来，中国银行业监督管理委员会跨部门集中力量，研发建设现场检查分析系统(EAST系统)，并于2009年进入试运行阶段。
79[单选题]下列关于风险的说法中，错误的是（）。
A.风险既可能带来收益，也可能造成损失
B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性
C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险
D.如果某个事件产生的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险
参考答案：D
参考解析：
风险是未来结果出现收益或损失的不确定性。
如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险。
如果某个事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则存在风险。
80[单选题]下列关于商业银行操作风险治理架构的说法中，错误的是
（）。
A.董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任
B.高管层及高管层风险管理委员会要负责执行董事会批准的操作风险战略和体系
C.操作风险管理的牵头部门要负责统筹和协调全行操作风险计量和管理工作
D.内部审计部门负责相关业务条线的操作风险管理
参考答案：D
参考解析：
内部审计部门负责监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性及管理流程的适用性。
各专业部门按职能分工，分别负责相关业务条线的操作风险管理。