部分责任保险业务核保管理要点

一、雇主责任险

1、被保险人性质：即被保险人的经营性质，在投保单中列举了国家机关、事业单位、社会团体、学校、企业、个体工商户六类单位，可按照被保险人的实际情况归类选择填写，如不能归类的另行列明。

2、被保险人营业范围：按照被保险人的实际经营性质填写，并注明从事何种生产。

3、被保险人工作人员总人数（含高级职员姓名、职务、健康状况及其他类型工作人员说明）：一般情况下，对被保险人雇员应该按照实名制进行记名登记处理。

4、被保险雇员的年收入：是被保险人给其雇用人员工资/薪金、加班费、奖金及其他津贴的总数。

5、责任限额/免赔额: 包括每人伤残赔偿限额和死亡赔偿限额, 一般情况下，选择死亡赔偿的月工资数低于伤残赔偿的月工资数，通常的选择方式有：死亡赔偿限额为36个月工资总额，伤残赔偿限额为48个月工资总额；或者选择死亡赔偿限额为48个月工资总额，伤残赔偿限额为60个月工资总额，由投保人根据需求与保险人商定填写，应填写明确的赔偿需求。

6、是否按照《工伤保险条例》参加工伤保险：由客户按照实际情况进行选择填写。

7、是否全部工作人员参加医疗保险：由客户按照实际情况进行选择填写。

8、雇员清单。如果投保企业是小型企业，应使用基本情况清单，清单内容据实逐项填写。

9、员工工资表或员工花名册。如果投保企业是大型企业，可用承保当月的工资表代替雇员清单，但需说明的问题，应按雇员明细表中的有关要求在工资表中注明.

10、关于投保人数方面的要求，要求投保人数达到实际人数的80%以上，否则应视为不足额投保，按照比例赔偿。

二、产品责任险

1、被保险人工厂、商店或仓库的所在地：如实、详细填写投保产品的生产企业、销售商店或仓库的坐落地址

2、投保产品的历史：填写该产品投产以来的经营、发展状况

3、投保产品的情况：可以是一种或多种

4、投保产品是否有包装：选择“有”或“无”，如果选“有”，则需进一步列明为何种包装。

5、以往产品与现投保产品能否明显加以区分：选择“能”或“否”，如果选

“能”，需进一步说明如何加以区分。

6、以往损失情况：选择“有”或“无”

7、责任限额/免赔额：由投保人和保险人商定并逐项填写“每次事故赔偿限额”、“每次事故人身伤亡赔偿限额”和“每次事故财产损失赔偿限额”以及“累计赔偿限额”、免赔额

8、需要特别扩展的责任

9、承保区域：承保区域直接影响保险费率，应根据产品的销售区域选择填写，

10、司法管辖权：国内产品责任险业务司法管辖为中华人民共和国（港、澳、台除外）司法管辖。

1、投保产品的详细目录及图片资料

12、产品包装、说明书及警示：产品的包装或标签是否完整，产品说明书（包括出口产品的译文）是否详尽、准确，警示标志是否足以引起使用者的注意，是否符合销售地区的有关法律要求

13、产品检测报告：包括产品技术指标、性能、生产加工流程、质量检测标准等是否符合国家/进口国有关规定

14、产品质量认证证书:需审验是否权威机构论证，认证的范围及有效期限。应保证认证证书包括所投保型号的产品，且在保险期限内证书有效。

三、公众责任险

1、被保险人营业场所：应详细填写投保的风险地址。对于投保多个地址的情况，必须逐一详细填写。

2、每次事故赔偿限额：填写投保人根据自身情况要求并与保险人协商一致的每一次事故承担的最高赔偿责任的数额。

3、累计赔偿限额：填写投保人根据自身情况要求并与保险人协商一致的保单期限内累计承担的最高赔偿责任的数额。

4、每次事故免赔额：填写针对每次事故扣除的绝对免赔额，由投保人和保险人协商确定。

5、投保项目情况：投保人应如实、详细填写投保项目的地址、占地面积和楼层数目

6、以往损失情况：投保人应如实反映以往是否发生过损失，如发生过损失，要逐一列明各次事故发生的时间、原因、受损标的、损失金额。

7、电梯、升降机情况：投保人要如实填写投保营业场所中电梯、升降机的种类、数量、制造年份、使用年数、检修时间间隔，如投保营业场所中有多个电梯、升降机，要逐条分别列示。

8、锅炉等压力容器情况：投保人要如实填写投保营业场所中锅炉等压力容器的名称、最大压力、使用年数、用途、检修时间间隔。如投保营业场所中有多个锅炉等压力容器，要逐条分别列示。

9、有无消防装臵：投保人要如实填写在投保营业场所内有无消防装臵，如有，要列明数量及种类。消防装臵一般包括消防监控（报警）装臵、灭火装臵（消防栓给水装臵、自动喷淋装臵等）、消防排烟装臵等三大类。对于无消防装臵或消防装臵不完善的，应该谨慎处理，从严掌握。

10、有无安保措施：投保人要如实填写在投保营业场所内有无安保措施，如有，要列明安保状况。

11、是否拥有医疗救护人员：投保人要如实填写在投保营业场所内是否拥有医疗救护人员，如有，要列明医疗救护人员的数量。

12、与最近的医院的距离：填写投保的营业场所与最近的医院的距离。

13、与最近的消防站的距离：填写投保的营业场所与最近的消防站的距离。

四、道路客运承运人责任险

1、被保险人运输地域范围：被保险车辆运营的路线、区域。

2、投保车辆信息

(1）投保车辆数总计：投保车辆的总数量，一个单位有多台客运车辆的，可以使用一张保单承保。

(2）核定载客人数总计：根据每辆车辆行驶证上列明的核定载客数合计填写。

(3）号牌号码：填写每一投保车辆的牌照号，新车无牌照的，填写机动车车架号或发动机号。

(4）厂牌型号：每台车如实填写。由于被保险人的运输车辆往往存在相同车型，为避免道德风险（即投保人仅选择相同型号的部分车辆投保），所以最好在“特别约定”栏中注明投保车辆的车架号和发动机号。

(5）单层/双层/卧铺：每台车如实填写。

(6）核定载客（人）：每台车如实填写。

(7）运营公路等级：每台车如实填写。运营公路等级是指道路客运承运人客运汽车在从事业务过程中途经的主要路道类型，它分为六个等级：高速公路、一级公路、二级公路、三级公路、四级公路、混合公路。混合公路主要为承运人从事的业务途经的路段包含多种公路等级，且不同等级公路的运输里程占比相当。

3、每人责任限额（元）：填写每个座位或者每个人死亡伤残赔偿限额。

4、累计责任限额（元）：填写车辆保单的累计责任限额，为每车责任限额与投保车辆数的乘积。

5、投保车辆的准运证：审核投保承运人是否具有合法的准运证明。

6、行驶证：核定列明的核定载客数。

7、驾驶员的驾驶证：驾驶人员年龄不超过60岁。要注意驾驶员驾驶执照的准驾车型是否与投保车型相符，审核驾驶员驾驶执照是否有效。长途运输是否配备足够的驾驶员。

五、医疗责任险

1、投保区域范围：指被保险人从事诊疗护理活动的区域范围。

2、执业许可证号：指由医疗机构所在地县级以上卫生行政管理部门核发的《医疗机构执业许可证》编号。

3、医疗机构等级：填写例如三甲、三乙、二甲等。

4、医疗机构类别：据实填写，例如综合性医院、中医医院、专科医院、妇幼保健院、疗养院、诊所等。

5、以往事故经过：填写前三年的医疗事故和医疗差错的发生情况。

6、赔偿限额：共分三部分：医疗责任、法律费用和精神损害赔偿限额。

医疗责任每人基准赔偿限额20万元；年度累计基准赔偿限额根据医疗机构类别不同从医疗责任基准赔偿限额表中选择相应档次。医疗机构须采用统一的每人赔偿限额和累计赔偿限额，不允许对不同科室设定不同的限额。法律费用包括尸体病理解剖费、鉴定费、查勘费、取证费、诉讼费及律师费等。

法律费用每次索赔赔偿限额：为医疗责任每人赔偿限额的10%，并在每人赔偿限额之外计算，免收保险费。法律费用累计赔偿限额：为医疗责任年度累计赔偿限额的10%。

精神损害每人赔偿限额为保险单明细表中列明的医疗责任每人赔偿限额的30%，并计算在每人赔偿限额之内。

7、追溯期: 对于新承保的业务没有追溯期，对于连续承保的业务追溯期不宜超过5年，如果中间脱保，追溯期应重新计算。

8、医疗机构执业许可证：要注意审核医疗机构是否按照《许可证》核准登记的医疗科目从事诊疗活动，是否存在超范围经营。

9、医疗机构的内控管理制度：各项规章制度建立是否完备和是否符合当地卫生主管部门的要求、是否有重大事故处理预案。

六、旅行社责任险

1、业务经营许可证号：填写旅游行政管理部门核发的《旅行社业务经营许可证》号码。

2、最近三年年平均营业收入：填写旅行社（公司）前三年平均营业收入情况旅行社类别：选择其类别

3、下游投保情况：根据其经营链条的下游单位的投保情况来确定是否投保了承运人责任险、旅游景点公众责任保险、餐饮、酒店公众责任险。

4、上年发生事故情况：详细填写上年发生责任事故的次数、死亡人数，受伤人数，如内容较多时可另附页，填写“详见附页”。

5、责任限额和保险费

（1）基本险：旅行社责任保险的赔偿限额规定有保险期限内的累计责任限额及每次事故责任限额两项。累计责任限额指保险期限内保险人承担赔偿责任的最

高金额。根据《旅行社投保旅行社责任保险的有关规定》，国内旅行社投保标准不得低于200万元，国际旅行社不得低于400万元。在展业宣传过程中，可以根据被保险人上年同期组织的国内旅游、入境旅游、出境旅游的总“组团、接待人次”，建议其选择投保适宜的保障程度在200至1000万元年度累计责任限额。费率规章应约定为：每次事故责任限额200万元、每人人身伤亡责任限额30万元，其中每人医疗费用赔偿限额4万元，每人财产损失责任限额0.5万元。

保险费及费率：业务人员可根据费率表，直接将与投保人选顶的累计责任限额相对应的保险费金额结合费率调整系数中旅行社规模调整系数、下游投保情况调整系数、旅行社资质调整系数、以前年度赔付情况调整系数。

（2）列明风险特约保险：与基本险的限额结构不同的是，本部分责任中人身伤害责任限额与医疗责任限额属于并行，而且每人人身伤害责任限额定为20万元，每人医疗费用责任限额境内旅游不超过2万元，境外旅游不超过4万元，每人保险费15元。

（3）紧急救援保险：本部分责任限额不区分境内救援和境外救援，均为100万元，但境内救援基础保险费为50元、境外救援为60元。

（4）附加游客医疗意外费用保险：根据境内游和出入境不同、每人医疗费用责任限额不同、保险期间不同，选择不同保险费填写。

（5）附加特殊旅游项目责任保险：人身伤害责任限额（含医疗费用限额）和财产损失责任限额与主险中的基本险一致，分别未0万元和5000元，每次事故责任限额限定为100万元。保险费应为基本险保险费的30%，计算公式为：附加险保险费=基本保险费X30%。

（6）附加旅行取消损失保险：在费率表中对于国内旅行社和国外旅行社投保该附加险的每次事故责任限额和累计责任限额均明确的限定和保险费。

（7）附加旅行社延误损失保险：除设计了三档每次事故责任限额和累计责任限额供旅行社选择投保外，境内游每人赔偿限额限定为500元，境外游每人赔偿限额限定为1200元。

6、营业执照：是否依法注册并由工商行政部门颁发

7、业务经营许可证:是否依法注册并由旅游业主管部门颁发

8、营业执照与业务经营许可证是否按时参加旅行行业年检。

七、校（园）方责任保险

1、被保险人性质：即被保险人的经营性质。

2、被保险人注册学生人数：一般情况下，对被保险人学生应该按照实名制进行记名登记处理。

3、校（园）方处所地址:

4、投保学生人员清单或学生花名册

八、危险化学品企业安全生产责任保险

1、被保险人营业性质：即被保险人的经营性质

2、被保险人营业范围：按照经营许可证上确定的范围为准。

3、被保险人工作人员总人数及工作岗位分布情况：要据实填写。

4、被保险人年工业生产值：企业按年工业生产值填写，仓储及运输企业按年营业额填写。

5、被保险人员工总人数及高级职员姓名、职务、健康状况：对被保险人从业人员应该按照实名制进行记名登记处理。

6、承保区域范围：一般都在被保险人的营业场所范围之内。

7、培训情况：投保单中要求投保人说明被保险人的员工岗前培训情况、拥有专职医疗人员及与最近的医院的距离等情况，应据实填写

8、劳动合同中对工伤及职业病规定的赔偿原则及限额：如果被保险人与员工签订的劳动合同中有相关规定，应当在此做出声明。

9、营业执照

10、安全生产许可证

11、采矿许可证

12、煤炭生产许可证

13、矿长资格证和矿长安全资格证、

14、危险化学品经营许可证

15、烟花爆竹销售许可证

责任险核保考试

2014年非车险核保人资格考试考试题库一、单选题 1、根据保险法，对责任保险承保人来说，确定责任保险的（A）是至关重要的。 A.有效期间 B.中止时间 C.起始时间 D.终止时间 2、2013某厂为其生产的高压锅投保了产品责任保险，下列各项中，（B）属于不能获得保险人赔偿的情况。 A.因高压锅爆炸，使用户面部烧伤，支付医疗费用2万元 B.高压锅因爆炸而报废的损失500元 C.因高压锅爆炸致使厨具损失2000元 D.厂家在这场高压锅事故诉讼中支付诉讼费500元 3、责任保险的承保标的是（B）。 A.造成损害应负的一切责任 B.造成损害应负的民事赔偿责任或特别约定的合同责任 C.造成损害应负的刑事责任 D.造成损害应负的合同责任 4、责任保险承保的损害赔偿不包括（B）造成的损害赔偿。 A.侵犯债权 B.故意行为 C.某些合同责任 D.侵权行为 5、关于责任保险的赔偿，下列说法正确的是（D） A.责任保险的直接赔偿对象是受害人 B.保险事故发生后，必须先由保险人向受害人支付赔款 C.保险事故发生后，必须先由被保险人向受害人支付赔款 D.保险事故发生后，受害人有权向被保险人索赔，被保险人有权向保险人索赔 6、产品责任保险和产品质量保证保险的保险标的分别为（C） A. 产品导致用户的人身伤害和产品质量违约责任 B. 产品导致第三者的民事赔偿责任和产品担保责任 C. 产品导致第三者的民事损害赔偿责任和产品质量违约责任 D. 产品导致用户的人身伤害和产品担保责任 7、责任保险的基础是（B） A.自然灾害的客观存在 B.法律制度的完备 C.侵权行为的发生 D.意外事故的客观存在 8、关于产品责任保险，下例说法不正确的是（B） A.产品责任保险是指以产品生产者或销售者等的产品责任为承保风险的责任保险 B.只有生产商和销售商可以投保产品责任保险 C.一切可能对产品责任事故造成的损害依法负有赔偿责任的人都可以投保 D.产品责任保险可以有一个或多个被保险人 9、一个人无论是否有过失或疏忽，只要致使他人人身伤害、财产损失就要承担赔偿责任的侵权是(C )。 A.故意侵权 B.过失侵权 C.无过失侵权 D.违约侵权 10、责任保险承保的法律责任主要是(B)。 A.刑事责任 B.民事责任 C.行政责任 D.合同责任 11、责任保险的法律原则中对消费者最有利的是(B)。 A.合同关系原则 B.严格责任原则 C.疏忽原则 D.保证原则 12、忠诚保证保险的发现期从（B）开始。 A.损失开始时 B.保证合同终止时 C.保证合同开始生效时 D.损失被发现时 13、产品责任保险中，有些保险事故发生后不能立即得知或发现，例如药品，其承保基础宜采用（C）

保险出单及核保实务讲义

第一节填写投保单确定保险方案后，业务人员(含代理人员)应协助投保人正确填写《机动车辆保险投保单》。 (一)工作流程 1.为了确保投保单的内容真实、可靠,在填写投保单前,业务人员应查验投保人所带证件。 2.被保险人为“法人或其他组织”的新保业务需要携带投保车辆行驶证、被保险人的组织机构代码复印件、投保经办人身份证明原件。 3.被保险人为“自然人”的新保业务需要提供的单证：投保车辆《机动车行驶证》、被保险人身份证明复印件、投保人身份证明原件。 4.约定驾驶人员时,需要提供约定驾驶人员的《机动车驾驶证》复印件。 5.对于个别未上牌照的特种车、拖拉机、摩托车等,要求投保人提供购车发票或固定资产入帐凭证。 6.被保险人地址要尽量详细,对于被保险人为“法人或其他组织”时填写其主要办事机构所在地,投保人为“自然人”时填写投保人常住地址,需要精确到门牌号码。（二）投保单可采取以下方式填写

1.投保人亲自填写。 2.投保人口述,由我公司业务人员或代理人员填写后由投保人签字。 3.在未来公司将设立网上投保系统、触摸屏等投保工具，投保人利用此类工具，自助录入，打印后由投保人签字。 4.投保单的填写必须字迹清楚，如有更改，投保人应在更正处签章。 5.投保人为“自然人”，不是由投保人办理投保手续时，或投保人为“法人或其他组织”时，应由投保人出具“办理投保委托书”，载明“授权委托ｘxx 以本投保人名义办理ｘxx车辆的所有投保事宜”。投保人为“法人或其他组织”时,在委托书上加盖单位公章；投保人为“自然人”时,由投保人签名并提供身份证明原件。办理投保的经办人应同时提供本人身份证明原件。“办理投保委托书”、投保人身份证明复印件(为自然人时)及办理投保的经办人的身份证明复印件均要附贴在投保单背面。 “办理投保委托书”也可以直接在投保单投保人声明栏中注明代办人姓名的形式落实。（三）填写投保单 1.投保人信息填写要求

车险核保个人工作总结

车险核保个人工作总结篇一：保险承保个人工作总结保险承保个人工作总结转眼20XX年已经过去了一半，来到公司已经有2年的时光了，经过这2年在公司的学习，感觉自己同刚进公司时变化很大。下面是我对上半年的总结。一、对思想觉悟的认识自从来到XX后，一直强调着思想觉悟方面的重要性。思想觉悟的高低体现了员工对公司的认同和对工作的态度，同时也是责任心的体现，我认为自己的思想觉悟提升后对自身的素质提升也有极大的关系。我应该不断的阅读有关思想方面的书籍，不断的提升自己的思想觉悟水平，更好的改变对待工作的态度。二、对自己工作技能的认识自从来到xx以来，我一直从事业管部承保工作。经过这两年的学习，使我知道了要做好这项工作必须要细致、认真，使我以“合规、合法”为中心在工作的同时，还牢记了各项核保政策。而且承保工作是接触客户的第一线，不断提升自己的服务质量是非常重要的，所以在日常我会注意自己的言谈举止，尽力为客户留下好的印象。同时我在上半年开始在电脑系统等方面开始认真学习，尽自己的努力来更好的为公司信息技术方面服务。三、自身存在的不足在这半年的工作中，存在着许多的不足之处，由于自己的性格比较内向，所以在很多场合都没有放开，不善于表达自己的观

点。对于学习缺乏耐心，不能持之以恒，对工作相比以前有些松懈。对于发现的问题不能积极的去应对。篇二：太平洋保险员工个人工作总结太平洋保险员工个人工作总结时间过得真快，转眼间就到了20XX年，在太平洋保险工作已经匆匆走过了7个年头了，我从一个刚毕业的大学生变成了今天太平洋保险的老员工。现在就我一年的工作总结如下：一、认真做好本职工作。我的本职工作主要是核保工作，这个工作是一个需要细心、耐心的工作。首先我要熟知核保要求，认真评价风险等级，进行审核，同时需要耐心和业务人员进行沟通核实后将保单提交给上级核保机构，在审核和沟通过程中除了需要认真更多的是需要耐心，真正做到服务好业务人员的同时将业务风险降到最低。二、努力学习，丰富保险知识。只有不断的自我完善，自我充实才能更好的干好工作。我充分认识到并十分注重这一点，所以不断充实自我的**知识，从最简单的车险到企财险，从人身意外险到货运险等，每个险种我都已经能熟练掌握。三、配合公司市场部门，做好保险业务培训工作。在20XX年我积极配合公司市场部门，多次下机构为基层业务人员做好业务培训工作，利用节假日与基层业务人员进行核保业务的交流，大大的提高了基层业务人员专业技能，提高了保险业务质量。四、积极参加公司各项活动。公司是我家，爱司如爱家。公司任何的活动我都积

财产险公司核保部职责及相关制度

核保部部门职责 1、贯彻执行国家及保险监管部门的各项法律法规、规章制度，落实公司的核保政策和管理规定； 2、落实总分公司业务核保政策； 3、落实总公司核保的管理制度、工作流程； 4、负责确定市场策略，辅助市场营销部制定销售策略； 5、负责审批三级机构的核保管理制度细则，指导并监控其实施； 6、负责对部门员工的考评、管理，参与对三级机构核保部门的考核； 7、负责定期编制分公司企险业务承保情况分析报告，提供建议。核保部岗位设置及职责 1、核保部经理（1）制度建设组织核保制度的宣导、监督制度的执行，并在此基础上拟

定符合本机构实际的各项管理细则及服务创新方案。（2）机构核保经营指标管理监督、管理、控制机构各项承保经营指标，负责机构称承保数据的统计、分析、上报，并在此基础上调整和完善本机构核保政策。（3）承保队伍建设与管理建设、管理本机构承保队伍，贯彻落实总公司保系列各项考核管理规定，组织、实施承保人员的考核及培训工作。（4）信息反馈收集、整理、反馈当地市场信息及同业服务动态。（5）销售支持及时向销售部门宣导核保政策及服务举措，提供各项核保数据和核保过程中取得的第一手资料。 2、车险/非车险核保岗 (1)政策制订认真执行总、分公司关于业务的核保政策，并负责核保政策的解释、指导、督促工作。 (2)日常核保负责分公司业务的核保管理工作，对客户业务核保质量负责；负责超权限业务的初审及上报；及时反馈核保政策实施的效果和修改建议；进行个人客户业务经营分析及各项数据统计工作，针对异常情况采取相应措施。

(3)市场调研积极做好核保过程中的市场调研，整理分析反映出当地的市场情况，提出拟订费率等价格指导意见，为上级核保人决策提供参考。 (4)产品开发需求研究市场及客户，向总公司产品开发部提出产品开发需求。 (5)培训工作做好所辖险种核保管理的各方面的培训工作，不断提高所辖录单员、核保人业务技能。 3、出单内勤岗 (1)日常工作负责接收投保单、批改申请书、保险投标书、询价单等，并办理登记，同时负责单证管理台帐的登记、保管。 (2)保批单初核根据业务档案管理和核保要求，对投保单要素进行初步单证复核。 (3)保批单信息录入负责承保信息的系统录入，并及时对手工出单或代理点出具的保单进行系统补录，打印等工作。 (4)协调沟通负责分公司核保岗和财务部门之间的协调、联络工作。(5)单证管理

车险核保岗工作总结

车险核保岗工作总结篇一：保险公司车险部年终工作总结保险公司车险部年终工作总结火如荼的展开；这一年在市公司及理赔中心主任的正确领导下,全体车险分部员工齐心协力、通力合作、爱岗敬业，较为圆满地完成了中心交给的各项工作。现将一年来工作情况总结如下：一、车险分部各岗工作完成情况（数据截止11月30日止）全年理赔中心车险分部共处理车险案件查勘定损36820件、损失车辆换件报价四万余件、车险赔案理算37000件（本代外通赔案件231件），占全市案件的70%左右，较去年同比案件处理量上升34%。万元以下的案件1小时通知赔付达成率在全省排名第二；万元以下结案周期2.4天，万元以上12.6天。车险案件处理率达107%，车险通赔本带外案件处理率107.98%，外带本案件处理率100.14%。受理盗抢险案件28件，与经侦合作查处保险欺诈案件8件，为公司换回损失40万余元。 (一)查勘定损岗： 1、为配合在线定、核、报工作的开展，中心专门为查

勘定损人员配备上网本，对1万元以下的单独车损案件随定随录，在损失确定完毕后的半个工作日内完成系统录入及资料收集，并确保案件相关资料的准确性。结合总公司对车险查勘“四个一”理赔服务的要求，查勘定损员在理赔观念上都有了较大转变，把理赔服务工作放在了首位。 2、对非快捷案件的损失确定，定损的缮制、系统录入严格按理赔规定执行，大案逐笔登记。案件质量由定损岗主管严格按查勘定损标准流程考核，并纳入月度及年度考评。增强员工的工作积极性及工作责任心。 3、协助同城三家业务公司加强与协、合作修理单位的合作。续签XX年的协合作修理单位协议。针对不同保费规模的协合作单位制定相应的理赔差异化配置。同时加强落实“谁承保谁承修”的原则，对于违规处理案件的追究办案人责任。通过对各协、合作单位送修量统计，对一定保费规模的4s店做车险理赔的专题培训及专职定损员对口服务。（二）、理算岗 1、理算人员按流程要求完成当日的案件理算（17:30之前），同时注重资料的完成、准确、规范。所有理算人员特别是临柜人员要严格按照制度要求，做好仪容、仪表、行为、语言、礼节，体现人保理赔员工的精神风貌。

公众责任险模板

公众责任险保险方案模板编号：? 1.?被保险人? 1.1?被保险人名称?? 1.2?被保险人地址 3. ?经营性质? 4. ?保险期限：?自????年???月???日零时起，至???年???月???日二十四时止。 5. ?保险责任起止时间：自????年???月???日零时起，至???年???月???日二十四时止。? 6. ?保险金额? 6.1?每次事故赔偿限额：? 6.2?每人人身伤亡赔偿限额：? 6.3? 累计赔偿限额：? 7. ?免赔额：每次事故的绝对免赔为RMB???万元或损失金额的???%，两者以高者为准 8. ?保险责任? 8.1?在保险期间内，被保险人在保险单列明的区域范围内，因经营业务发生意外事故，造??成第三者的人身伤亡和财产损失，依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）??应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿。 8.2?保险事故发生后，被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支??付的仲裁或诉讼费用以及事先经保险人书面同意支付的其他必要的、合理的费用（以?? 下简称“法律费用”），保险人按照本保险合同约定也负责赔偿。? 9. ?责任免除? 9.1?被保险人在本保险单列明的区域范围内所拥有、使用或经营的游泳池发生意外事故??造成的第三者人身伤亡或财产损失；? 9.2?被保险人在本保险单列明的固定场所内布置的广告、霓虹灯、灯饰物发生意外事故??造成的第三者人身伤亡或财产损失；? 9.3?被保险人在本保险单列明的区域范围内所拥有、使用或经营的停车场发生意外事故??造成的第三者人身伤亡或财产损失。? 9.4?投保人、被保险人及其代表的故意行为； 9.5?战争、敌对行为、军事行为、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、恐怖活动；??? 9.6?核辐射、核爆炸、核污染及其他放射性污染；? 9.7?大气污染、土地污染、水污染及其他各种污染；? 9.8? 行政行为或司法行为； 9.9?火灾、爆炸、烟熏；? 9.10?雷击、暴风、暴雨、洪水、暴雪、冰雹、沙尘暴、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑??坡、火山爆发、地面突然塌陷、地震、海啸；? 9.11?不洁、有害食物或饮料引起的食物中毒或传染性疾病；? 9.12?被保险人因改变、维修或装修建筑物造成第三者人身伤亡或财产损失的赔偿责任。? 9.13?被保险人或其雇员的人身伤亡及其所有或管理的财产的损失；?

健康险核保与理赔

健康险核保与理赔保险费率确定的方法科学的计算方法（费率和免赔额的厘定要与保险标的的风险状况相对应。保险标的的风险状况评级为优、良的，费率可在市场平均年水平上适度下调；风险状况评级为一般的，费率可适用市场平均费率；风险状况较差或差的，费率应在市场平均费率基础上适度上调。免赔额的设置考虑3个因素：必然发生的损失金额；被保险人风险管理意识和水平；被保险人选择自担的风险。免赔的变动应与费率的变动相联系。免赔额提高，费率降低；免赔额减少，费率提高。两者互相变动的幅度取决于标的损失在金额上的分布概率。 1.健康保险核保的特点 1）风险选择不同-----残疾率或患病率2）保险利益不同3）期限选择不同4）年龄段不同后果处理健康保险经风险选择后，同样将投保体分为标准体、次标准体和拒保体三类。标准体与拒保体的处理方法与寿险基本相同。对于次标准体，承保方式如下：缩短给付期限、消减给付保险金、延长免责期、加收保费。保险核保概念可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保，以什么条件承保的分析那过程。保险核保原则保证经营安全；实现长期利润；促进业务发展核保内容投保人资格审查保险费审核标的审核（以个人寿险业务为例）年龄体格（身高、体型、体重分布）既往症家庭病史职业习惯嗜好道德风险因素财务状态保险事故发生后，被保险人（或投保人、受益人）向保险人提出索赔，保险人进行调查、审核、确定保险责任和损失金额，并根据保险合同的规定，履行经济赔偿或保险金给付义务的行为。保险理赔原则重合同、守信用的原则：既不能任意扩大保险责任范围，也不能惜赔。实事求是的原则：通融赔付主动、迅速、准确、合理的原则（衡量和检查保险理赔工作质量的标准，是保险企业信誉的集中表现）保险理赔程序立案检验责任审核赔付计算付款处理损余物资、代位追偿立案时,应将被保险人名称、保单号码、出险日期、出险原因、出险地点、损失约数等详细记录下来,并请被保险人填报出险通知书(一式二份)。根据被保险人报送的出险通知书,抄录有关保险单副本和批单一份,以便查勘前能先了解承保财产情况,做到心中有数。

寿险核保的现状

出便会大幅度增加，势必会影响公司的经营。 1.3寿险核保重要性：： 1.3.1防止信息不对称给保险公司带来的损失我们都知道不可抗辩条款中的一些模糊不清的词加大投保人做出逆选择和道德风险的发生的概率，投保人投保的目的便是降低风险，在风险发生后能够得到最大的赔偿，而保险公司相反，在最大可能的情况下，赔付率能够越低越好。在这两种截然相反的情况下，隐瞒信息或者错报信息等信息不对称是很有可能发生的，阿罗在1953年就指出信息不对称的危害，可能会影响保险机制的运行。只有严格核保才能防止保险业务中可能会发生指出的道德风险和逆向选择。而且保险公司是事先不知道投保人存在的风险大小，这样便使得保险水平不能达到理想状态。只有严格核保，防止信息的不对称，才能提高业务质量，保险经营才能稳定。 1.3.2保险公司获得稳定承保利润的必要手段商业保险公司成立的目的就是盈利，经营利润的来源，保险公司主要是投保人缴纳的保费以及保险公司通过保险费投资得到的利润。而保险公司的利润的大小很大程度上在于保险精算师对被保险人的死亡率的预测从而制定的保费的多少，核保在这里起到很大的作用，通过严格核保，使得被保险人的实际死亡率等于或者远远低于先前所预测的概率，只有这样，保险公司才能获得稳定的经营利润。以上所说的，才能作为制定核保工作人员的核保依据。寿险核保只有通过严格的程序，使得每一位保户享有公正平等的被受理的待遇，即支付他们实际风险程度所要支付的保费以及理赔时获得相应的保险赔偿，只有这样，保险公司才能于预定死亡，这样保险公司才可以获得稳定的利润。 2人寿核保过程中出现的问题

然而，寿险公司因其在社会中所承担的作用，因其行业的特殊性，核保的结果是与利益直接相关的。从业务的经营状况着手，保险公司经营成本上升、实际效益下降、控制风险的能力薄弱等问题是普遍存在。在实际核保业务中还存在以下问题： 2.1核保依据不统一客观的来讲：我国地域管阔，人口众多，多民族的特点使得我国人口分布不平衡，由于经济的发展地域性较强，各地区的经济水平也很不一致，保险公司分布主要集中在北京，上海等沿海城市，同时医疗技术等核保技术也大相劲庭，保险公司只能根据本地的人口和投保信息来确定核保的数据，导致各地区的理赔经验数据也不尽相同。这便造成核保数据的依据缺乏一定的统一和准确性。当然，也由于地区差异的存在，不同地区的人身体健康程度、高发病、死亡率等可能会有些不同，全国统一性还有一定的难度，而且有些同一地区的不同保险公司之间的核保数据也存在较大差异，有失准确性的问题。现在我国寿险公司很少有自己的保险指导手册，大部分的寿险公司都是借鉴外国的保险公司的核保技术，如瑞士的《寿险核保评点手册》，借鉴外国的技术既有好处同时也有一定的风险，毕竟该国家的核保客户的信息资料与我国的客户无论在健康还是经济状况都有很大的出入，所以针对性很强的书籍我国智能借鉴其核心的技术不能全部照搬照用，这样不完全适应我国的寿险和保市场的要求。其次,我国的寿险核保工作已经进行了14年，而14年前的准则在如今已经完全不适用了，经济。政治。文化。医学等快熟的发展，人们越来越重视健康，同时新的疾病的出现同样证明核保依据的不实用性，面对在这14年中出现的新疾病，寿险公司没有相应的对策，核保工作不能开展下去。最后，我国寿险核保的依据只有重大疾病等依据，并没有医疗保险和意外事故保险的核保依据，针对这样的问题，我国并没有统一的标准，这样并不利于寿险核保的发展。

保险公司员工工作总结2020

保险公司员工工作总结2020 保险公司员工年终工作总结一刚来到公司就参加了短期培训学习，我象回到了年少时代，作回了教室，我认真听取所学的知识，好用于以后的实践中。经过培训后我被分到业务部，得到了同事们对我的帮助，使我备感亲切，我认真学习企业文化，业务知识，熟记险种条款、保险责任范围、责任免除范围，学习投保单的填写，做到不懂就问，学习上有了极大的进步。要出去展业了，我想营销员是公司的先锋兵，是代表公司形象的体现，一定要牢记公司文明礼貌用语，按照公司仪表要求着装，把公司的良好形象传递给客户。第一个客户成为我追求的第一个目标，我记得跟第一个客户接触，向客户介绍天安文化、条款险种、特色服务后，得到的是拒绝，我失望、沮丧，经过同事们对我精神上的鼓励，通过再与客户接触，最后得到了信任。由最初与客户接触、怀疑、拒绝、再接触、忧虑、信任，最后得到了支持理解，使我迈开了成功的第一步。通过对第一个客户宣传天安，让第二个……让更多的客户了解天安、认可天安。四月份牡丹花会期间，我积极到举办车展中去宣传天安文化，车险条款，售后服务，让洛阳市民了解天安、认可天安，进而选择天安。八月份积极参加客户温馨活动月，更好地为客户服务，特别是车险售后特色服务，如：“小额赔款现场赔付”、“重大赔案赔付”、“事故车辆自主择厂修理”受到了客户青睐。夏天天空象小孩的脸说变就变，我为了及时能把保单交给客户，冒着大雨，不小心路上滑了一跤，但是想到不影响客户审车，一定要把保单送到，客户见了我很是感动，说我太认真。当今世界，客户决定企业的发展和生存，使客户满意，是我应该做的。认真学习陈总《以科学发展观为指导，坚持规模、品牌、效益的有机统一，把公司发展推向品牌建设新阶段》的重要讲话，使我意识到品牌是一种无形的财富，品牌塑造就能拥有现在，拥抱未来。认真钻研《业务员展业手册》，虚心向同事们学习，体会到一名营销人员学习获得知识越多，展业成功的机会就越大。

保险核保核赔

1、核保是保险公司在承保前对可保风险进行评判与分类进而决定是否承保以什么样的条件承保的分析过程。 2、核保的意义达到三赢，对保险公司、对客户、对业务员。 3、人身保险核保流程;营销人员的核保、体检医师的核保、核保人员核保、生存调查、 4、营销人员核保的注意事项：注意避免道德风险、仿制逆选择、注意投保人的或被保险人的健康状况正确指导投保人填写投保单与有关专项问卷、营销人员报告书要准确详细 5、保险医师与临床医师的不同点;面对人群不同、目的不同、判断的结果不同、 6、体检医师核保过程中的注意事项;1受检人的身份验证、引导受检人如是告知、发现可疑详细记录、体检资料的保密、体检结果的处理 7、专职核保人员核保：在保险公司的核保人员根据前俩个核保环节提供的资料和报告书，经过综合分析觉得是否可以承包或以何种条件承保的过程 8、生存调查的方法：直接调查法与间接调查法间接调查：优点经过查证的见解信息一般较为客观并可减少道德风险和逆向选择，缺点时效慢成本高且如果被客户知悉会引起不必要的误会影响保险公司形象。直接调查的优点：最直接，最经济而且不会引起客户反感缺点受访者有意隐瞒时不宜获得事实真相。 9、核保结论及最终分类标准体：是以标准保险费率承保的被保险人群体的总称。次标准体是指被保险人面临健康或非健康损害因素致使其死亡率超出标准死亡率一定比例以上的投保体的总称。 10、健康因素的评估：年龄、性别、身体机能状况、病史、家族史。 11、道德危险：是对被保险人的死亡率产生影响的心理状态，是投保人为了谋取保险金赔偿或者给付而投保，然后促成或者故意制造保险事故骗取保险金的风险。

核保工作年终小结

核保工作年终小结导读：本文核保工作年终小结，仅供参考，如果能帮助到您，欢迎点评和分享。时间过的好快，转眼间一年的时间又要过去了，真是时不我待。下面是精心为大家整理的核保工作年终小结，欢迎阅读。核保工作年终小结结相关内容请关注工作总结目! 核保工作年终小结【一】本人入核保岗在此二个多月的时间内意识到：核保与理赔是保险经营的核心环节。“核保”与“理赔”每天都在发生，保险公司现金流主要通过“核保”与“理赔”两个环节进行运作，这两个岗位正把握着公司命脉。一、悟通过核保工作的这段日子内接触了各类型的业务员及客户。有时通过闲聊、有时通过投诉、有时通过道听途说、以及各种手中曾处理过的事件让我个人觉得保险公司在承保时应严格审核——严核保，在理赔时应相对宽松——宽理赔。所谓的严和宽,每个人的标准不同。对于核保既要像客户的娘家人一样公平、关爱又要像是保险公司的主人一样维护自己的利益与权益。必须做到： 1)公平、公正。对于同一类人群的核保决定应该一致的; 2)核保决定应该是建立在公司可能盈利的基础上; 3)做出的核保决定,能够通过代理人解释给客户,而不是天天由核

保员面对面地讲给客户听。在业务员做业务时就是第一次核保：要求它的真实性、可靠性。生调是避免不了的当时还要了解被投保人的健康状况，如体形、脸色、精神状态、步态等，对不正常的状态都应注意。业务员需如实向客户解说条款，说明如实告知义务;除外责任，失效规定，犹豫期规定等。应要求业务员要亲笔、完整、及时地完成报告书，只能有了严格的入门才能有效地避免不必要的理赔。二、建议 1)核保岗专业培训由于本岗位的重要性及责任性所以要求能够得到培训的机会。只有得到培训才能更有效的投入工作中。 2)核保核销的客户通知书合理建议我区核保在省公司考核中一直处于倒数名次，一直想用心改变这样的局面甚至放弃中午休息一直在处理省公司下发的核保意见。但经过二个月的工作让我意识到蛮干苦干是没有效果的!我查了所有考核数据这二个月的扣分主要在于通知书核销这一块。客户通知书分为内部通知与客户通知(例：条件承保通知书、终止合同通知书、补充资料通知书、生调通知书等)。目前对于这一块的工作我每天做出核销通知书在QQ群中发给各营业单位。针对我市营业部和收展部也个别的发出通知书并让组训在晨会上宣读加强力度。生调通知书：直接给工作人员这项工作目前完成得很好。补充资料通知书：分二类：

保险公司工作总结与工作计划

保险公司工作总结与工作计划 20××年是xx财险xx中支成立的一年，是初步发展的一年，也是面临压力攻艰克难的一年，在省公司总经理室的正确领导下，在省公司各部门的大力支持下，xx中支以科学发展观为统领，紧密围绕“统筹发展、能力、管理”这一根本性要求，强化内部管理，切实防范经营风险，把各项工作引导到又好又快发展这个核心目标上来，较好地完成了各项工作任务，取得了公司的良好开局。一、深入开展市场调查，制定积极的筹建方案。为确保筹建工作的顺利进行，公司筹备组在成立伊始就认真开展市场调查，根据省保监局和总公司、省分公司的要求，筹备组结合市场情况和自身工作实际，制定了筹建日程安排表，将筹建工作细化到每一个工作日，并在公司职场的选址、装修以及筹备经费的预算、机构设置和人员招聘、培训等工作均提出了详细的工作计划和实施方案，做到筹备工作目标明确，措施具体，协调一致，落实到位。并在此基础上制定了筹建方案和未来中心支公司发展的总体经营思路和目标。用以指导整个筹建工作的正常开展。在筹备组的努力下，公司的筹建工作得到了社会各方的关心和支持，由于各项计划、措施安排得当，公司于7月15日顺利一次性通过保监局的验收并于7月28日批准开业。二、紧紧抓住“第一要务”，牢固树立发展意识。

公司从筹建伊始就将发展的观念深入到每位热爱保险加盟公司的员工心中。对于新进入xx市保险市场的新公司，如何在激烈、甚至无情的市场竞争中占有一席之地，并实现超常规、跨越式的发展，是摆在我们每一位员工面前的当务之急，公司领导班子统一思想，以省公司发展思路作为我们切入市场的指导思想，多次召开员工会议，统一思想，集思广益，大家群策群力，出点子想办法，细分、研究市场，一旦找准突破口后便制定详细周密攻关计划，领导班子靠前指挥，打好每一个攻坚战。在发展直销业务和个人代理业务的同时，中支公司总经理室还十分重视业务发展渠道的建设，通过积极努力，我司在较短的时间内就与中国银行、中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行、中国农业发展银行、浦发银行等签定了兼业代理合作协议，为今后的银行代理业务的全面快速发展奠定了良好的基础。三、坚持“两手抓，两手都要硬”的原则，使公司管理与发展齐头并进管理是企业永恒的主题，制度是管理到位的保证。成功的企业源自卓越的管理，卓越的管理源于优异的制度。为了保证中支公司开业后，各项工作能够有条不紊的开展，做到有章可循，在筹建期间我们就对总、省公司制定的《内控制度》进行了细化，并结合当地具体情况制定了一系列管理制度，并以“集约化经营、规范化管理、程序化运行、标准化运作、优质化服务、制度化建设”的管理模式搭建管理平台，牢固树立“管理无小事，管理就是生产力”思想，正确处理好加快发展与加强企业管理的矛盾，提出了向管理要效益的口号，全体员工上下一致，充分发挥了每个人的主观能动性，认真执行各项政策法规和业务流程，公司在狠抓市场发展、开拓的同时，也积极做好员工的队伍建设、管理、培训工作，从政

财产险核保初级考试大纲

财产险核保考试大纲（初级）【2018版】说明：本次考试时间总时长为150分钟，满分为200分，其中基础知识占100分、专业技能占100分，考试形式为机考闭卷。题型和题量分布如下：第一部分基础知识一、保险基础知识【考试目的】通过考核，检验考生对风险、风险管理和保险的基础知识、基本理论的了解和认识，测试其熟悉或掌握风险的含义、分类和构成因素、风险管理的概念、程序和方法、保险的概念、风险管理与保险关系等内容的程度，测试其对风险识别和保险认知的能力，提升其保险基础理论水平。【考试内容】掌握：1．风险的概念与种类 2．风险的构成要素 3．风险管理的概念 4．保险的概念和特征 5．风险管理与保险的关系熟悉：1．可保风险的构成要件 2．风险管理的程序 3．风险管理的主要方法了解：1．各种风险的内涵 2．保险的分类 3．保险的功能【参考书籍及资料】《保险原理》魏华林、陶存文主编，中国金融出版社，2016.5，ISBN9787504984593

二、保险合同【考试目的】通过考核，检验考生对保险合同的含义、构成要素等基本理论的了解和认识，测试其熟悉或掌握保险合同的特征，保险合同的订立、成立与生效、以及保险合同的变更、履行和终止的程度，以提高其运用保险合同基础知识处理承保工作实际问题的能力。【考试内容】掌握：1．保险合同的概念 2．保险合同的订立 3．保险合同成立、生效与无效 4．保险合同的变更和终止熟悉：1．保险合同的特征和种类 2．保险合同的形式及主要内容 3．保险合同的构成要素 4．保险合同的履行了解：1．保险合同的解释原则 2．保险合同纠纷的处理【参考书籍及资料】《保险原理》魏华林、陶存文主编，中国金融出版社，2016.5，ISBN9787504984593 三、保险的基本原则【考试目的】通过考核，检验考生对保险的基本原则的了解和认识，测试其熟悉或掌握保险利益原则、最大诚信原则的程度，以提高其运用保险基本原则处理承保工作实际问题的能力。【考试内容】掌握：1．保险利益、保险利益原则的含义 2．保险利益的构成条件 3．保险利益原则的时效 4．最大诚信原则含义及主要内容熟悉：1．保险利益转移和消灭的具体形式 2．财产保险合同保险利益的种类及具体认定 3．违反最大诚信原则的法律后果了解：1．坚持保险利益原则的意义 2．坚持最大诚信原则的原因【参考书籍及资料】

保险公司车险核保员工作总结范文

保险公司车险核保员工作总结范文发布日期:2013-08-0616:42:03 保险核保是指保险人对投保申请进行审核,决定是否接受承保这一风险,并在接受承保风险的情况下,确定保险费率的过程.在核保过程中,核保人员会按标的物的不同风险类别给予不同的费率,保证业务质量,保证保险经营的稳定性.核保是承保业务中的核心业务,而承保部分又是保险公司控制风险、提高保险资产质量最为关键的一个步骤. 下面就给大家举例一篇保险公司车险核保员的工作总结范文. 在这绿树成荫,蝉声阵阵的美好夏月,本人参加了在分公司车险部进行的一系列交流培训活动,通过参加这次交流活动,我对于车核保险的规定有了更加清晰、具体的认识,而与本行业前辈们日夕相处后,也于工作经验方面有了不小的收获,为了有益于今后的学习和工作, 特做如下总结: 一、对于车核保险的规定有了更深的理解在流活动的培训过程中,我认真学习了由分公司制定的《初审管理规定》,并为了达到学习成果的举一反三,我还充分利用休息时间自主完成了其他有关工作内容知识的学习. 二、掌握到了出单初审环节提高工作效率的关键: 1、做为业务经办人员应提供齐全有效的投保资料. 2、而做为初审人员就应熟悉各险种产品的管理核保管理规定； 3、如果需要上传影像系统的资料就要准确、完整上传免得造成返单. 三、通过交流学习先进经验

在分公司前辈的热心帮助下,我学到了不少知识和先进经验.以前,对于“见费出单”我的理解就非常浅,现在我知道了,它能夯实保费收入数据的真实性,有力保障公司的信誉形象；还能降低保险公司的经营风险,并加强中介渠道的规范化管理. 在这短短的交流活动期间,当我在车核保险的常规流程上一有疑问,分公司的几位领导和前辈们总是不失时机地帮我解决,并拓展出很多很重要的经验讲给我听,这对我今后的工作肯定会有巨大的意义,感谢各位分公司的领导,感谢各位无私的前辈！四、改进意见本来,在此应对公司提出一些合理的,有实际价值的建议,以期能为公司的更好发展尽绵薄之力,只可惜我资历未深,对公司还需要更长时间的了解和感知,但通过这次难得的交流学习机会,对于我自身的问题和不足却有了更明确的认识,因而,在此我联系自身问题,做出以下的自我调整计划: 1、对承保业务及时地进行审核,利用风险管理经验降低承保风险,明确承保费率,确保承保质量. 2、加强信息技术的学习,增强各类险种业务的处理能力,同时做好市场调研,并定期编制中、长期个人业务计划. 3、熟练掌握新型业务系统的操作,以提高自身的综合业务技能和素质,为公司业务发展添砖加瓦. 4、严格奉行“热情、周到、优质、高效”的服务宗旨,坚持“主动、迅速、准确、合理”的原则,严格按照岗位职责和业务操作实务流程的规定作好各项工作.

保险核保与理赔期末复习重点

保险核保与理赔 1.风险分类（1）纯粹风险: 是一种只有损失可能性的风险。大数法则适用于纯粹风险。（2）投机风险：既可能造成损失也可能产生收益的风险。其结果有三种可能：损失、无损失和获利。 2.风险管理：风险识别、风险衡量、风险评估、风险控制 3.可保风险：是保险人可接受承保的风险。一般承保纯粹风险可保风险的条件：（1）大量同质的风险存在（2）损失必须是确定的或可以测定的（3）损失必须是意外的（4）保险对象的大多数不能同时遭受损失（5）保险费必须经济合理 4.核保的含义：在人身保险中，保险公司必须对投保的保险标的（即人的生命或身体）风险加以审核、筛选、分类，以决定是否接受投保，承保的条件如何，采用何种费率，以使同风险类别的个体危险达到一致（同质化），从而维护保费的公平合理，这一危险选择的过程叫核保。 5. 保险合同的基本原则：补偿原则、保险利益原则、近因原则、最大诚信原则、代位求偿原则、重复保险分摊原则与核保密切相关的是保险利益原则和最大诚信原则。 6.核保过程 7.核保结论核保人员根据定量的危险程度分类后，对每一类危险做出是否承保以及以何种条件承保的决定，这种决定就是核保结论。标准体：以标准保险费率承保的被保险人群体的总称次标准体：指其死亡率相对于标准死亡率而超出一定比率以上的投保体的总称。

延期体：是指目前的额外危险过高，且发展趋势不明，核保无法判定其危险程度的风险。对此类风险保险公司暂不承保，即延期处理。拒保体：是指客户的额外死亡率持续高出正常人太多甚至无法估计，保险公司对此类风险通常不能接受投保，在医学上拒保的对象多为愈后不良的疾病。此外，对于投保动机不纯、存在明显逆选择倾向等道德风险的投保者，社会背景复杂与暴力团体有来往者，曾有不良投保记录者（如曾被拒保、解除合同等）、职业风险过高者（如特技演员、试飞员等），通常采取拒保的方式。 8.核保所需考虑的健康因素： 1.年龄、性别 2.体格 3.现病症及既往病史 4.家族史(1)寿命(2)疾病(3)家族背景及家族习惯 9.团体保险的特点：（1）团体保险的对象为团体；（2）团体保险形式——以一张保单保障同一团体内被保险人；（3）成本低、保障高；（4）定价简单；（5）保费是以“经验费率"为基础；（6）手续简便 10.人身保险合同区别于一般合同的特征：人身保险合同是有名合同、要式合同、附和性合同、有偿合同、双务合同、最大诚信合同 11.保险医学和临床医学的异同：（1）研究对象。两者研究的对象均是人的生老病死，所不同的是，保险医学的具体对象是参加了人身保险这一特定社会经济活动的群体，而临床医学则多是自然人群中的患病人群或身体有不适感的人群，即两者研究的是不同人群的生死、健康和伤害情况。（2）运用的方法。两者都是依据医学科学理论，运用医学的技能和方法。但是临床医学是判定受检者可能的疾患，保险医学是运用数理统计学，是对特定人群的死亡率和健康损害可能性（概率）以及发生时间的统计研究。（3）研究目的。临床医学是医疗行为，以治病救人为目的；保险医学是经济学行为，以经济利益为目标。（4）研究内容。临床医学的研究内容主要是疾病的病因、发病机理、诊断及治疗；保险医学研究的内容主要包括人身保险经营中的危险选择和危险测算、伤残鉴定、保险金的给付调查、死亡调查等。12.理赔结论（1）正常给付。（2）通融给付。 ①由于公司在展业、服务方面确实存在不足而无充分理由拒赔，客户一旦提出诉讼公司无望胜诉的； ②给付后确实能巩固和促进业务的发展，不会产生连锁反应，造成工作被动的； ③给付后不会造成不当得利，引发道德风险； ④理赔员应详细说明通融理由、通融处理方法及拟通融给付金额，并按规定的程序，在规定的权限内逐级审核上报。（3）解约给付。 ①合同自始无效； ②对于条款中列明全部或部分退还保费或退还现金价值的； ③按保险法规定应全部或部分退还保费或退还现金价值的。（4）预先给付。 ①预付赔款的条件：在合同签署当地具有重大影响、责任明确的重大意外伤害保险以及补偿性的医疗保险事故，可视其具体情况申请预付赔款； ②预付赔款的处理：各分支机构如有需要预付赔款的案件，应及时上报上级公司审批。上级公司接到申请后，如同意预付赔款，可授权分公司对案件进行快速审核，所缺的各项单证及资料可在事

保险核保工作总结

保险核保工作总结 ⅩⅩ年即将过去，回首过去的1年，在公司新三年战略的开局年，在个险步履维艰的一年，我同部门一起为了大个险业务的运营支持，为了运营电子化的推进等工作，一起努力拼搏。为了总结经验、分析不足，更好的完成ⅩⅩ年的运营支持工作工作。特做工作总结及ⅩⅩ年计划。一、ⅩⅩ年取得的成绩 1、运营电子化工作电子投保单 ⅩⅩ年初新契约电子化提出：在对主流程不做调整的情况下，实现电子投保单及免外包录入功能。在此目标下，ⅩⅩ年7月完成电子投保单功能开发，ⅩⅩ年8月、9月在青岛分公司进行试点，试点1个月即完成目标。11月完成免外包录入功能上线，提高了效率，降低了录入成本。目前青岛分公司电子投保单使用率已超过70%。投保状态查询为了让客户更方便、快捷的了解其投保状态，在短信通知的基础上，又提出了网络查询、电话查询的需求。目前网络查询功能已完成开发并测试，近日将上下。电话查询正在开发中。 2、系统优化及完善核保自动分单功能

为了公平、公正，同时提高作业效率，提出了核保新契约作业自动分单系统功能。ⅩⅩ年7月上线运营。上线后，保证了作业的平稳过渡，达到了预期目标。系统bug修正及调整在日常工作中，根据作业中发现的系统bug及时同信息技术部沟通，并尽量予以调整修正。如保证续保时判断续保核保是否完成的标准，由判断fe状态调整为判断csc状态，增加了保证续保的可处理量。如阳光旅程险种，投保人告知无法系统录入时，调整其自核标准，控制潜在风险。 3、大运营支持工作制定团销个运营支持制度，并进行系统调整支持; 对fic业务授课及网络培训2次，并编写《fic运营支持业务手册》; 对意健部中介业务，提供运营支持及咨询，系统功能调整将在ⅩⅩ年12月中旬完成。 4、其他工作作业工作：同部门一起奋战开门红，月底共同冲刺至最后一刻; 个案处理：处理分公司及保全个案近百件。如松鹤延年红利问题;江西省委为烈士子女送保险，分公司要求2小时内受理出单等; 分公司咨询及支持：积极为分公司提供各种咨询及业务支持。如提供人工标记保单清单;拆单清单等。二、ⅩⅩ年工作中的不足

人身保险核保核赔课程考核大纲模板

课程名称：人身保险核保核赔一、课程性质与目标（一）课程性质和特点《人身保险核保核赔》是中国保险职业学院保险实务、医疗保险等专业的一门专业核心课程，该课程主要阐述人身保险核保与理赔的原理、人身保险核保业务知识和实务流程、人身保险理赔业务知识和实务流程，是一门理论性很强同时又与现实紧密结合的课程。（二）课程目标与基本要求学生通过本课程的学习，能够从人身保险核保基础理论出发深刻认识个人寿险、意外伤害保险、健康险等的核保思路，掌握各险种的核保要点，掌握针对不同人的核保思路，提高其核保实务能力；能够掌握人身保险理赔基础理论，掌握正常理赔案件的处理流程，通过具体的保险理赔案例提升自己的理赔业务技能。通过本课程的学习，要求学生掌握人身保险核保与理赔的基础理论知识，掌握核保与理赔的基本流程，在具体的案例中学会分析核保的要点及理赔案例。（三）与本专业其他课程的关系《人身保险核保核赔》与保险专业的许多其它课程有着十分紧密的关系。从层次上讲，《人身保险核保核赔》是保险专业中的高层次课程，属于理论与实践相结合的一门课程。以《人身保险》、《保险医学》、《保险法》、《保险学概论》、《人身保险理论与实务》等课程为基础。二、课程考核内容与考核目标第一章核保基础知识（一）学习目的和要求通过本章教学使学生掌握核保的概念、原则及意义，了解核保的起源与发展。（二）课程内容第一节核保的起源与发展第二节核保的概念、意义和原则一、核保的概念二、核保的意义 1.公平性——维持差别费率的公平原则 2．预防性——防止逆选择和道德风险 3.安全性——维持稳健经营及提高承保利润。 4.竞争性——利于业务人员的展业三、核保的原则 1.保证经营安全 2.实现长期利润 3.促进业务发展（三）考核知识点核保的概念，核保的意义，核保的原则。（四）考核要求（要求、分值占比、题型、考试方式）

车险核保员工作总结(共7篇汇总).doc

第1篇车险核保工作总结车险核保员是车保投保过程中，负责对投保申请的审核工作，审核承担保险的风险的条件，下面是这篇车险核保工作总结范文，车险核保工作总结在这绿树成荫，蝉声阵阵的美好夏月，本人参加了在分公司车险部进行的一系列交流培训活动，通过参加这次交流活动，我对于车核保险的规定有了更加清晰、具体的认识，而与本行业前辈们日夕相处后，也于工作经验方面有了不小的收获，为了有益于今后的学习和工作，特做如下总结一、对于车核保险的规定有了更深的理解在流活动的培训过程中，我认真学习了由分公司制定的《初审管理规定》，并为了达到学习成果的举一反三，我还充分利用休息时间自主完成了其他有关工作内容知识的学习。二、掌握到了出单初审环节提高工作效率的关键 1、做为业务经办人员应提供齐全有效的投保资料。 2、而做为初审人员就应熟悉各险种产品的管理核保管理规定; 3、如果需要上传影像系统的资料就要准确、完整上传免得造成返单。三、通过交流学习先进经验在分公司前辈的热心帮助下，我学到了不少知识和先进经验。以前，对于见费出单我的理解就非常浅，现在我知道了，它能夯实保费收入数据的真实性，有力保障公司的信誉形象;还能降低保险公司的经营风险，并加强中介渠道的规范化管理。在这短短的交流活动期间，当我在车核保险的常规流程上一有疑问，分公司的几位领导和前辈们总是不失时机地帮我解决，并拓展出很多很重要的经验讲给我听，这对我今后的工作肯定会有巨大的意义，感谢各位分公司的领导，感谢各位无私的前辈! 四、改进意见本来，在此应对公司提出一些合理的，有实际价值的建议，以期能为公司的更好发展尽绵薄之力，只可惜我资历未深，对公司还需要更长时间的了解和感知，但通过这次难得的交流学习机会，对于我自身的问题和不足却有了更明确的认识，因而，在此我联系自身问题，做出以下的自我调整计划 1、对承保业务及时地进行审核，利用风险管理经验降低承保风险，明确承保费率，确保承保质量。