2017下半年初级银行从业资格考试《个人理财》押题卷(乐考网)3
2017下半年初级银行从业资格考试《个人理财》押题卷(乐考网)5
初级银行从业资格考试《个人理财》押题卷41[单选题]下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。
A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力参考答案：A参考解析：在成长期，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。
因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品42[单选题]下列不属于金融期货的是()。
A.美国长期国债期货B.日元期货C.香港恒生指数期货D.石油期货参考答案：D参考解析：金融期货市场是交易金融期货合约的市场。
金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。
金融期货合约的标的物包括有价证券、利率、汇率等金融产品及其相关指数产品。
43[单选题]根据查表法，当n=8，r=6％时，所查得的复利现值系数为()。
(答案取近似数值)A.0．627B.0．630C.1．594D.1．587参考答案：A参考解析：查复利现值系数表，当n=8，r=6％时，复利现值系数为0．627。
44[单选题]下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述中，错误的是()。
A.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售B.商业银行使用保证收益理财计划附加条件产生的投资风险应由银行承担C.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售D.商业银行不得承诺或变相承诺保证金收益以外的任何可获得利益参考答案：B参考解析：商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等，承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担，并应当在销售文件中明确告知客户。
45[单选题]商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户资产规模等级由低向高，个人理财业务可分为（）。
银行专业从业资格个人理财真题2017年
个人理财真题2017年(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：45.00)1.退休养老收入的三大来源不包括______。
（分数：0.50）A.企业年金B.社会养老保险C.遗产继承收入√D.个人储蓄投资解析：[解析] 退休养老收入一般有三大来源：企业年金、社会养老保险、个人储蓄投资。
当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。
因此，理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。
故本题选C。
2.在外汇市场上，即期利率高的货币，其本国远期汇率表现为______。
（分数：0.50）A.平价B.贴水√C.不变D.升水解析：[解析] 升水又称远期升水，指一种货币的远期汇率高于即期汇率；贴水又称远期贴水，指一种货币的远期汇率低于即期汇率。
故本题选B。
3.甲与乙订立合同，规定甲应于2007年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。
基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。
依据合同法原理，下列表述最恰当的是______。
（分数：0.50）A.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保B.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保√C.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任D.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交会部分货物解析：[解析] 不安抗辩权是指应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：(1)经营状况严重恶化；(2)转移财产、抽逃资金，以逃避债务；(3)丧失商业信誉；(4)有丧失或者可能丧失履行债务能力的，应当承担违约责任。
当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。
当事人行使不安抗辩权中止履行的，应当及时通知对方。
2017年银行初级职业资格考试《个人理财》模拟试题及答案(一)
2017年银行初级职业资格考试《个人理财》模拟试题及答案（一）单项选择题1.（）认为，个人理财的关键是“确定是否能够和如何通过科学管理财务资源，实现个人人生目标的过程”。
A.国际理财规划师协会B.美国注册理财规划师协会C.美国注册理财规划师标准委员会D.国际金融协会【正确答案】C【答案解析】美国注册理财规划师标准委员会认为，个人理财的关键是“确定是否能够和如何通过科学管理财务资源，实现个人人生目标的过程”。
参见教材P2。
2.（）是个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。
A.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.监管机构【正确答案】A【答案解析】个人客户是个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。
参见教材P3。
3.（）是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
A.理财业务（服务）B.理财顾问服务C.综合理财服务D.财富管理业务（服务）【正确答案】B【答案解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
参见教材P4。
4.（）是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
A.私人银行业务（服务）B.理财顾问服务C.综合理财服务D.财富管理业务（服务）【正确答案】C【答案解析】本题考查综合理财服务的概念。
综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
参见教材P4。
5.私人银行业务的服务对象主要是（）。
A.储户B.基础客户C.所有银行客户D.高净值客户【正确答案】D【答案解析】私人银行业务的服务对象主要是高净值客户。
参见教材P4。
6.国外个人理财业务的成熟时期是在（）。
A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到80年代C.20世纪70年代D.20世纪90年代【正确答案】D【答案解析】国外个人理财业务的成熟时期是在20世纪90年代。
2017下半年初级银行从业资格考试《个人理财》押题卷(乐考网)14
初级银行从业资格考试《个人理财》押题卷三、判断题(本大题共15小题，每小题1分，共15分。
请判断以下各小题的正误，正确的选A，错误的选B)131[单选题]银行理财产品投资顾问可以提供具体投资建议。
（）A.正确B.错误参考答案：A参考解析：投资顾问在理财产品中所提供的顾问服务内容主要包括：提供投资原则和投资理念建议；提供投资策略建议；提供投资组合建议；提供投资计划建议；提供具体投资建议以及约定的其他投资顾问服务。
132[单选题]商业银行应在发生投诉、退保等情况时，第一时间通知保险公司，由保险公司妥善解决。
()A.正确B.错误参考答案：B参考解析：商业银行和保险公司应在发生投诉、退保等情况时第一时间积极处理，不得相互推诿，并及时采取措施，妥善解决。
投诉处理过程中对客户损失进行赔偿的，处理后商业银行和保险公司应根据双方约定及实际情况明确双方责任，承担损失。
133[单选题]相对于远期外汇市场，即期外汇市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。
()A.正确B.错误参考答案：A参考解析：即期外汇市场每天进行着数量巨大的交易，而且交易笔数也是世界之最，这个市场容量巨大，交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。
134[单选题]QDII即合格境外机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。
()A.正确B.错误参考答案：B参考解析：QDII即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。
135[单选题]不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，均不发生效力。
（）A.正确B.错误参考答案：B参考解析：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。
2017初级银行从业资格考试《个人贷款》真题演练(乐考网)3
初级银行从业资格考试《个人贷款》真题演练21[单选题]银行在进行市场环境分析时要做到()，就是要把市场环境研究工作作为一项系统工程，而不是零星的、无序的随意研究。
A.经常化B.系统化C.科学化D.制度化参考答案：B参考解析：系统化，就是要把市场环境研究工作作为一项系统工程，而不是零星的、无序的随意研究。
22[单选题]就申请评分而言，其不可以应用的领域是()。
A.贷款审批B.信贷政策制定C.信用卡额度调整D.零售客户风险限额设置参考答案：C参考解析：就申请评分而言，其可以应用的领域包含贷款审批、信贷政策制定、零售客户风险限额设置。
C选项属于行为评分应用的领域。
23[单选题]网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，为公司和个人提供各种产品和全面的服务的是()。
A.全方位网点机构营销渠道B.专业性网点机构营销渠道C.高端化网点机构营销渠道D.零售型网点机构营销渠道参考答案：A参考解析：全方位网点机构营销渠道为公司和个人提供各种产品和全面的服务。
专业性网点机构有自己的细分市场，如有的网点机构侧重于房地产的抵押贷款业务等。
高端化网点机构营销渠道，这些网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。
零售型网点机构营销渠道，此类机构不做批发业务，专门从事零售业务。
24[单选题]银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的自然人发放的贷款是()。
A.公积金个人住房贷款B.个人住房组合贷款C.个人住房装修贷款D.自营性个人住房贷款参考答案：D参考解析：自营性个人住房贷款是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类住房的自然人发放的贷款。
25[单选题]个人汽车贷款的贷后档案管理的内容不包括()。
A.档案的收集整理和归档登记B.档案的借(查)阅管理C.档案的移交和接管D.档案的留存参考答案：D参考解析：个人汽车贷款贷后档案管理的内容包括：(1)档案的收集整理和归档登记。
(2)档案的借(查)阅管理。
初级银行从业资格证《个人理财》押题练习试题D卷 附答案
初级银行从业资格证《个人理财》押题练习试题D卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的（）特点。
A、教育投资周期长、金额大B、教育支出时间和费用相对刚性C、教育费用逐年增长D、不确定因素多2、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。
A、10B、20C、15D、53、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润表4、（）为的精神病人是限制民事行为能力人。
A、十周岁以上，不能完全辩认B、十六周岁以上，不能完全辨认C、十六周岁以上，不能辨认D、十周岁以上，不能辨认5、中国金融服务业目前还处在（）的格局。
A、混业经营、混业监管B、混业经营、分业监管C、分业经营、分业监管D、分业经营、混业监管6、银行代理服务类业务简称代理业务，指（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）的业务。
A、不构成，非利息收入B、不构成，利息收入C、构成，非利息收入D、构成，利息收入7、经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）可能导致减少储蓄、增加基金、股票配置。
A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气8、财产保险中重复保险适用（）A、平均分摊原则B、比例分摊原则C、第一赔偿原则D、顺序赔偿原则9、宋体在下列几种基金中,一般（）地年管理费率最低。
银行从业考试个人理财考前押题密卷及答案
银行从业考试个人理财考前押题密卷及答案文档编制序号：[KK8UY-LL9IO69-TTO6M3-MTOL89-FTT688]一、单项选择题(本类题共90小题，每题0．5分，共45分。
每小题的四个选项中，只有一个符合题意的正确答案。
多选、错选、不选均不得分)1．个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
A．法定代理关系B．存款业务关系C．委托代理关系D．贷款业务关系1．C【答案解析】个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
2．个人理财业务的萌芽时期是（）。
A．20世纪30年代到60年代B．20世纪60年代到80年代C．20世纪70年代D．20世纪90年代2．A【答案解析】个人理财业务的萌芽时期是20世纪30年代到60年代。
3．宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。
A．法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B．某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C．国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D．在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹3．A【答案解析】法定准备金率下调属于宽松的货币政策，能够增加银行可用于贷放的资金，扩大信贷规模，增加货币供应量，降低利率，从而降低投资成本，刺激投资；选项A正确。
贫富差距变大，会使该地区部分人财富大量积累，成为富人，而私人银行业务的对象主要是富人及其家庭，贫富差距有利于该业务开展；选项B错误。
国家减少财政预算，政府支出减少，资产需求减少，资产价格下降；选项C错误。
印花税提高会增加交易成本，加重股市的低迷；选项D错误。
4．当经济增长处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑（）。
A．减少房地产投资B．增加股票投资C．减少外汇产品投资D．增加储蓄产品投资4．B【答案解析】在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产，特别是买人对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。
2017年银行从业《个人理财》精选试题「带答案」
2017年银行从业《个人理财》精选试题「带答案」2017上半年资格将于6月3、4日进行，还剩一个多月的时间了。
以下是店铺搜索整理的关于银行从业《个人理财》精选试题【带答案】，希望对大家有所帮助!想了解更多相关信息请持续关注我们应届毕业生!单项选择题1.根据生命周期理论，家庭生命周期各阶段中可承受投资风险最高的是( )。
A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期2.义务性支出也称强制性支出，是收人中必须优先满足的支出，下列不属于义务性支出的是( )。
A.日常生活基本开销B.已有负债的本利摊还支出C.购买奢侈品的支出D.已有保险的续期保费支出3.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以将理财价值观分类，下列选项不属于此种分类的是( )。
A.后享受型B.先享受型C.购房型D.积累型4.一般地，( )承受能力随财富的增加而增加。
A.绝对风险B.相对风险C.可分散风险D.不可分散风险5. 某个客户偏好选择房产、黄金、基金等投资工具来进行投资理财，则根据风险偏好，其属于( )。
A.非常进取型B.中庸稳健型C.温和保守型D.非常保守型6. 某银行有两个理财产品，1号理财产品的期望收益率为21.5%，方差为7.09%，标准差为26.17%;2号理财产品的期望收益率为1.75%，方差为1.18%，标准差为10.85%，以下关于这两款产品说法错误的是( )。
A.1号理财产品的收益相对较高B.2号理财产品的收益相对较低C.1号理财产品的风险相对较低D.2号理财产品的风险相对较低7. 在最充分分散条件下，投资组合还不能分散的风险是( )。
A.特定公司风险B.非系统风险C.独特风险D.市场风险8. 王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年年末支付一次利息，王先生选择了利息再投资，最后一年王先生可以获得本金和利息共( )元。
A.13000B.13310C.13400D.135009. 王先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )。
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初级银行从业资格考试《个人理财》押题卷
21
[单选题]下列不属于家庭成熟期财务状况的是（）。
A.支出渴望降低，为准备退休金的黄金时期
B.
收入以薪水为主，事业发展和收入达到巅峰，支出随子女经济独立而降低
C.通常要背负高额房贷
D.可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，准备退休
参考答案：C
参考解析：
在家庭成熟期，房贷余额逐年减少，退休前结清所有大额负债。
22
[单选题]下列各项中，投保人对另一方的生命不具备保险利益的是()。
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A.债权人对债务人(在债权范围之内)
B.夫妻之间
C.亲兄弟之间
D.
合伙人之间
参考答案：C
参考解析：
保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。它体现了投保人与
保险标的之间存在的金钱上的利益关系。投保人对下列人员具有保险利益：(1)
本人。(2)配偶、子女、父母。(3)前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系
的家庭其他成员、近亲属。(4)与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，
被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。
23
[单选题]下列关于股票的说法中，正确的是()。
A.股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书
B.股票价格的决定因素是公司盈利水平
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C.
股票本身具有价值
D.优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的
参考答案：A
参考解析：
股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，
是一种能够给持有者带来收益的有价证券，其实质是公司的产权证明书。B项，
股票的价格是由股票市场中的供求来确定的。C项，股票本身并无价值。D项，
优先股的股利是固定的。
24
[单选题]A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年
末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值（）。
A.前者小于后者
B.
相等
C.前者大于后者
D.可能会出现其他三种情况中的任何一种
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参考答案：C
参考解析：
期初年金终值等于期末年金终值的(1+r)倍。
25
[单选题]下列不属于货币市场特征的是()。
A.
低风险、低收益
B.期限长、高收益
C.期限短、流动性高
D.
交易量大、交易频繁
参考答案：B
参考解析：
总体来看，货币市场的特征有以下几点：(1)低风险、低收益。(2)期限短、流动
性高。(3)交易量大、交易频繁。
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26
[单选题]对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是（）。
A.
本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投
资
B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投
资
C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投
资
D.
本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投
资
参考答案：A
参考解析：
对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以
下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分
认识投资风险，谨慎投资。”
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[单选题]客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服
务，一般产品销售和服务人员应（）。
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A.
将客户移交持有理财师专业证书的理财业务人员
B.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理
C.将客户带到理财专区并自行为其办理
D.
在持有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理
参考答案：A
参考解析：
商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界
限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。
客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品
销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。
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[单选题]下列有关理财规划师对客户财务状况进行预测的表述中，错误的是
（）。
A.资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结合情况，投资策略和偿债安排
B.理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况预测后，需要对客户的资产负债情况进行预测
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C.
客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目
都作出确切的预测
D.理财规划师在预测客户支出时，应结合客户的流动性情况进行合理偿债安排，以避免不必要
的损失
参考答案：C
参考解析：
客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成。但出于谨慎的考虑，理财规
划师应主要对经常性收入部分，即对客户的工资薪金、奖金、利息和红利等项目
的未来变化情况进行预测。
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[单选题]在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行
的债券是()。
A.单利债券
B.
复利债券
C.贴现债券
D.累进利率债券
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参考答案：C
参考解析：
贴现债券，是指债券券面不附有息票，在票面上不规定利率，发行时按规定的折
扣率，以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券。
30
[单选题]下列关于期权的说法中，错误的是()。
A.
看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利
B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨
C.看涨期权卖方的获利是有限的
D.
期权买方拥有权利但没有义务执行合约
参考答案：B
参考解析：
看涨期权的卖方认为价格会下跌才卖出标的资产，看涨期权的买方通常认为标的
资产的价格会上涨，故B选项错误。看涨期权是指期权的购买者拥有在期权合
约有效期内按执行价格买进一定数量标的物的权利，故A选项正确。看涨期权
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的卖方得到的最大利润是出售期权所获得的期权费，所以是有限的，故C选项
正确。期权的买方付出期权费获得执行合约的权利，卖方获取期权费承担执行合
约的义务，故D选项正确。