农业银行信用贷品种
农业银行信用贷品种
农业银行作为我国国有大型商业银行之一，为个人和企业提供了多种信用贷款产品。下面将介绍农业银行信贷产品的主要种类。
1.个人信用贷款：
农业银行为个人提供了多种信用贷款产品，包括个人消费贷款、个人经营贷款和个人住房贷款等。个人消费贷款主要用于购买耐用消费品、旅游、教育等个人消费需求；个人经营贷款用于支持个体工商户、个人经营者发展经营业务；个人住房贷款则用于购买、建造或改造住房。
2.农户信用贷款：
针对农村居民和农民专业合作社的信贷需求，农业银行推出了农户信用贷款产品。该产品主要面向农民购买农资、农具、农机等农业生产用品、做农产品贮备、采购生活用品等提供融资支持。
3.中小微企业信用贷款：
农业银行以中小微企业为重点客户群体，为其提供多种信用贷款产品。主要包括流动资金贷款、固定资产贷款、短期贷款等，满足中小微企业经营发展的资金需求。
4.资产质押贷款：
农业银行推出了资产质押贷款产品，为个人和企业提供以房产、汽车、存款等为抵押物的贷款。该产品具有质押物价值高、操作简便等特点，可满足客户多样化的融资需求。
5.供应链金融：
农业银行为企业提供供应链金融服务，包括订单融资、应收账款融资、保理等业务。通过与供应链上下游企业的合作，提供资金流通支持，帮助企业降低融资成本、减少融资风险，促进供应链上各方的共同发展。
6.信用卡：
农业银行提供各类信用卡产品，包括普通信用卡、金卡、白金卡等。信用卡具有方便快捷的支付功能，可用于日常消费、旅游、购物等，同时也可以提供分期付款、免息期等金融服务。
以上仅为农业银行信用贷款产品的部分种类，实际上还有更多种类的信用贷款产品可根据客户需求提供。无论是个人购买消费品，还是企业发展经营，农业银行都能根据客户的具体情况，为其量身定制适合的信用贷款方案，为经济发展提供强有力的金融支持。
2023年的银行贷款利率是多少？
2023年的银行贷款利率是多少？ 2023年的银行贷款利率是多少 利率4.35%-4.9%之间。 2023年，中国人民银行公布的贷款基准利率为：一年内(含一年)贷款利率4.35%，一至五年(含五年)贷款利率4.75%。目前，商业贷款基准利率为4.90%，贷款期限超过5年。 银行贷款注意事项： 1、确定在现今的贷款政策下，能够贷几成、获得什么利率。 比如怎么算贷款次数，如果有过两次以上贷款，但已全部还清算几套房贷款等，但是在北京即使有北京户口也不能再商业贷款买房了;再比如二套房贷款政策，首付要六成，贷款利率比基准利率上浮1.1倍等。 2、个人消费贷款不能用于购房。 3、购买的商品房封顶后贷款才能生效。 4、申请额度量力而行，收入证明需为每月还款额的2倍。有些银行还要求购房者提供流水证明。个体户营业明细和税单。 5、按照银行规定须向银行交纳银行卡、折年费或小额账户管理费的，借款人应保证还款卡(折)内余额足以偿还当月贷款月供，以免由于卡(折)余额不足而造成贷款逾期。 2023年银行贷款基准利率是多少
按照目前的利率，到2023年，首期贷款的利息将下降到3%，到2023年将下降到4%。提高基准利率意味着收紧信贷，降低社会流动性，增加信贷成本，减缓经济增长。中国央行2023年公布的贷款基准利率为4.35%,1年以内的贷款利率4.75%,5年以内的贷款利率4.75%。由于受限购、限贷等因素的制约，各地区银行对首付款利率的调整也不尽相同。 全国的第一套住房的平均利率是5.38%，一般的利率都会提高5-20%。二套住房的贷款利率通常会提高10%到30%。公积金贷款的基准利率是：5年以内的2.75%、5年以上的公积金贷款基准利率3.25%、二套住房贷款的利率一般都会提高10%。中国央行将根据中国央行最新发布的新的贷款基准利率进行调整。 从2019年10月8号开始，以LPR为基准，对新发放的个人住房贷款(不包括公积金)进行定价。放款银行在制定地区差异信贷政策的基础上，根据银行经营状况、借款人的风险、信用状况等情况，通过双方协商，最终确定每个项目的加点。 如尚未办理贷款，请参照相关期间LPR的报价，但须注意：实际贷款利率将视政策、自身条件、信用状况等因素而定，具体请咨询网点，若已申请，请考贷款合同相应条款。 信贷是以贷款者的信誉为基础的贷款。其特征在于，债务人无需提供任何抵押物或第三方的保证，仅以其信誉为抵押，并以其资信水平为保证。这类信贷是中国银行长期以来最主要的借贷形式。 担保贷款包括担保贷款、按揭贷款和抵押贷款.权利抵押是指汇票，支票，本票，债券，存款，仓单，提单;股份，股份，商标专用权，专利权，财产权，合法转让;其它法律上可以抵押的权利。 2023年各大银行房贷利率
农行三农信贷产品简介
农行三农信贷产品简介 近年来，中国农业银行始终以服务“三农”为己任，积极履行社会责任，以推进“信用三农、普惠金融”为突破口，开展农自建个人助业贷款、个人综合授信贷款、村个人生产经营贷款、贷款、个人一手住房贷款等有效满足了“三农”信贷需求。信贷产品介绍一、农村个人生产经营贷款？农村个人生产经营贷款是什么是农村个人生产经营贷款： (一)用以满足其从事规模化生产经指对农户家庭内单个成员发放的，营资金需求的大额贷款。（二）农村个人生产经营贷款有哪些特色？ 可采用保证、、贷款方式灵活。农户在满足条件的情况下， 1 抵押、质押、农户联保等多种方式申请贷款。、用款方式灵活。根据用款方式不同，农村个人生产经营 2 在核自助可循环方式下，贷款分为自助可循环方式和一般方式。通过自助借款方式借款人可随借随还，定的最高额度和期限内，提款、还款；一般方式下，我行对借款人实行一次性放款，一次或分次收回。具体用款方式由借款人与我行协商决定。、节省利息。自助可循环方式下，农村个人生产经营贷款 3可最大程度的减少借款人的利息按照贷款的实际使用天数计息，支出。如何办理？4. 授信流程：
（四）常见问题解答： 1、什么人可以申请农村个人生产经营贷款？ 农村个人生产经营贷款的发放对象是具备以下条件的农户：（1）年龄在18周岁以上（含）,且申请借款时年龄和借款期限之和最长不超过60年（含），在农村区域有固定住所,身体健康,具有完全民事行为能力和劳动能力, 持有有效身份证件。 （2）根据《中国农业银行“三农”客户信用等级评定管理办法》，客户的信用等级评级结果为良好级及以上； （3）收入来源稳定，具备按期偿还信用的能力； （4）从事的生产经营活动合规合法,符合国家产业、行业、环保政策； （5）须提供合法、有效、足值的担保； （6）借款人及其配偶信用记录良好,申请贷款时不存在到期未还的逾期贷款和信用卡恶意透支，且最近24个月内不存在连续90天（含）以上或累计6期以上的逾期记录。 2、借款人需提供什么资料？ （1）借款人有效身份证明的原件及复印件； （2）涉及保证担保的，需提供担保方同意担保的证明文件；涉及抵押和质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵（质）押的书面证明；
农行信贷基本制度
农行信贷基本制度 各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行： 现将《中国农业银行信贷管理基本制度》印发给你们，请认真贯彻执行。执行中遇到的情况与问题，请及时报告总行（信贷管理部）。自本制度公布之日起，原《关于印发〈中国农业银行基本制度〉（第一批）的通知》（农银发〔1997〕152号）中的《中国农业银行贷款管理制度》同时废止。 附： 中国农业银行信贷管理基本制度 第一章总则 第一条为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，优化客户结构，提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规，结合中国农业银行（下列简称农业银行）实际，制定本制度。 第二条农业银行信贷管理制度体系由信贷管理基本制度、综合管理办法、单项信贷业务品种管理办法构成。信贷管理基本制度、综合管理办法由总行统一制定，单项信贷业务品种管理办法由总行、分行制定。 第三条本制度是农业银行信贷经营与管理务必遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度办法的基本根据。 第四条信贷经营与管理务必坚持效益性、安全性与流淌性相统一的原则。 第五条本制度所指信贷业务是农业银行对客户提供的各类信用的总称，包含本外币贷款、承兑、贴现、信用证、担保等资产与或者有资产业务。 第六条本制度所指信贷人员是各级行信贷经营与管理人员，包含信贷管理部门与客户部门从事信贷业务操作与管理的人员。 第七条本制度所指经营行是直接办理与经营信贷业务的行。 第二章信贷管理组织体系 第八条实行审贷部门分离制度。在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解，由不一致经营层次与不一致部门承担，实现其相互制约与支持。 第九条按照“横向平行制约”原则，按规定设立客户部门与信贷管理部门，成立贷款审查委员会。 客户部门承担信贷业务的开发、受理、调查、评估与审批后信贷业务的经营管理，信贷管理部门承担信贷业务的审查与整体风险的操纵，贷款审查委员会承担信贷业务的审议。 第十条实行贷款审查委员会制度。贷款审查委员会（简称贷审会，下同）是各级行信贷业务决策的议事机构，审议需经贷审会审议的信贷事项，对有权审批人进行制约与智力支持。
中国农业银行甘肃省分行“双联农户贷”贷款管理办法
中国农业银行甘肃省分行“双联农户贷”贷款管理办法 第一章总则 第一条为贯彻落实甘肃省委联村联户为民富民行动的重大部署，按照《甘肃省财政厅农行甘肃省分行金融支持联村联户为民富民行动合作协议》，根据国家有关法律法规、《中国农业银行农户小额贷款管理办法》和《中国农业银行农村个人生产经营贷款管理办法》等信贷管理制度制定本办法。 第二条本办法所称的“双联农户贷”是指中国农业银行甘肃省分行为支持“联村联户、为民富民”行动，对农户家庭内单个成员发放的自然人贷款。每户农户只能由一名家庭成员申请贷款。“双联农户贷”以惠农卡为载体进行贷款发放、本息归还和贴息资金拨付。 第三条“双联农户贷”的适用范围是省委双联行动确定的58个贫困县，8790个贫困村。 第二章贷款用途和准入条件 第四条“双联农户贷”用于农户生产和规模化生产经营的融资需求，主要包括： （一）从事种植、养殖、农副产品加工、流通等农林牧渔生产经营活动； （二）从事运输、多种经营和农民专业合作组织等发展农业生产的规模化生产经营活动。 第五条申请“双联农户贷”的借款人必须同时具备以下条件： （一）根据《中国农业银行“三农”个人贷款信用等级评定管理办法》，客户的信用等级评级结果为一般级及以上；
（二）品行良好，申请贷款时无逾期未还贷款（经总行或一级分行认定的，因重大自然灾害或政策性原因形成的逾期未还贷款除外）。 （三）其他条件按单项贷款管理办法执行。 第六条严禁对以下客户办理“双联农户贷”业务： （一）有骗（套）取银行信用、恶意逃废银行债务或信用卡恶意透支行为或记录的； （二）有刑事犯罪记录的，但过失犯罪除外； （三）有嗜赌、吸毒等不良行为的； （四）从事国家明令禁止业务的。 第三章贷款额度、期限、利率与还款方式 第七条贷款额度。“双联农户贷”单户额度起点为3000元，从事专业化或规模化生产经营的最高100万元（含）。经办行应根据客户的信贷需求、信用等级评定结果、担保情况、还款能力等因素确定具体贷款额度。贷款额度在5万元（含）以内的，执行农户小额贷款管理办法相关规定，贷款额度在5万元以上的，执行农村个人生产经营贷款管理办法相关规定。 第八条用款方式。“双联农户贷”的用款方式可采取自助可循环方式和一般方式。具体用款方式由贷款人与借款人协商决定。 第九条贷款期限。“双联农户贷”采用自助可循环方式的，可循环贷款额度期限不得超过３年。额度内的单笔贷款期限一般不超过１年，且到期日不得超过额度有效期后６个月。采用一般贷款方式的，应根据农户的生产经营周期和综合收入情况确定。贷款期限1至３年，但对从事林果业等回收周期较长的生产经营活动的，最高可放宽至8年。
中国农业银行金穗信用卡贷记卡章程
中国农业银行金穗信用卡贷记卡章程 第一条中国农业银行金穗信用卡（贷记卡、以下简称信用卡）是中国农业银行向社会发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具。具有消费信贷、预借现金、还款等功能，符合条件的持卡人可享受免担保、循环信用、免息还款期等便利。 第二条信用卡按发行对象不同分为个人卡和商务卡，其中个人卡分为主卡和附属卡；按信用等级不同分为白金卡、金卡和普通卡；按照币种不同分为人民币卡和本外币合一卡。信用卡将使用ＶＩＳＡ、ＭａｓｔｅｒＣａｒｄ或中国银联等不同信用卡组织标识。 第三条人民币卡仅限在中华人民共和国境内使用；本外币合一卡可在境内外使用。信用卡在境内使用以人民币为结算币种，在境外使用以账户币种作为结算币种。 第四条凡具有完全民事行为能力，有合法收入的个人可凭本人有效身份证件向中国农业银行（以下称发卡银行）申领个人卡主卡，还可为他人申领附属卡，附属卡有效期限与主卡相同。主卡持卡人有权要求注销或止付其附属卡，附属卡所有交易款项均计入主卡账户。 第五条凡在中华人民共和国境内金融机构开立基本存款账户的单位可凭中国人民银行核发的开户许可证向发卡银行申领商务卡。申领本外币合一卡的单位还必须能够合法支配外汇。商务卡持卡人资格由申领单位法定代表人或其委托的代理人书面指定和撤销。商务卡所有交易款项均记入该单位账户。 第六条单位和个人申领信用卡，须填写《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）申请表》，并与发卡银行书面签订并遵守《金穗信用卡（贷记卡）领用合约》。 第七条申领人申请后，发卡银行根据申领人的资信状况决定是否批准其申请。 申请批准后，发卡银行将为持卡人核定信用额度，并根据持卡人用卡情况及资信状况的变化对其信用额度进行调整。个人卡信用额度最高为5万元人民币（含等值外币）；商务卡信用额度最高为发卡银行为其核定的综合信用额度的3％，无综合信用额度可供参考的单位，其信用额度最高为10万元人民币（含等值外币）。 第八条信用卡有效期最长为三年，逾期自动失效。信用卡有效期满，发卡银行自动为其换发新卡。持卡人如不愿继续使用信用卡，需提前一个月通知发卡银行。持卡人使用信用卡所产生的债权、债务关系不受影响。
四大行信用贷款产品介绍
2、必须提供自己在本单位的收入证明申请资料 编辑 1、身份证明 2、收入证明 3、工作证明
中国农业银行随薪贷
产品优势 编辑 1.用途多样，涵盖多种生活消费用途； 2.无须提供担保，手续便捷； 3.借款人范围广泛，涵盖各类优势行业单位正式在编员工和其他以稳定的薪资收入为还款来源的单个优质个人客户； 4.还款灵活，可采取按月（季）定期结息、到期还本和按月（季）等额本息、等额本金等多种还款方式。 5.方便使用。 贷款条件 编辑 1.年满18周岁且不超过60周岁，具有中华人民共和国国籍、具有完全民事行为能力； 2.持有合法有效身份证件及贷款行所在地户籍证明（或有效居住证明）； 3.借款人及配偶符合我行规定的信用记录条件； 4.信用评分在490分（含）以上； 5.收入稳定，具备按期偿还信用的能力； 6.申请的个人信用用途合理、明确； 7.在农业银行开立个人结算账户。 申请资料 编辑 1、身份证及身份证复印件 2、贷款用途承诺书 3、工作证明 4、收入证明 工银融e借
信用贷款·汽车贷款·质押贷款·个人商用车贷款·个人房屋抵押贷款·经营贷款·助学贷款·综合消费贷款·一手个人住房贷款·二手个人住房贷款·直客式个人住房贷款·固定利率个人住房贷款·公积金及住房组合贷款·个人商用房贷款·个人自建住房贷款·还款方式和还款服务·借款合同变更调整·二手房交易资金监管业务 而最多的贷款方式有：A、信用贷款 个人信用贷款是中国工商银行向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币信用贷款。 ☆服务特色 只要您保持和拥有良好的个人资信，就可免担保获得一定额度的银行贷款。对符合特定准入客户条件的客户，还可享受更多优惠服务。 ☆申请条件 1. 在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力的中国公民； 2. 有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力； 3. 遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录； 4. 在工商银行取得A-级（含）以上个人资信等级； 5. 在工商银行开立个人结算账户； 6. 银行规定的其他条件。 除具备以上基本条件外，还具备以下特定准入条件之一的借款人为信用贷款特定准入客户： （1）为工商银行优质法人客户的中高级管理人员及高级专业技术人员；（2）个人拥有自有资产达200万元（含）以上； （3）为牡丹白金卡客户； （4）持有工商银行个人理财金账户1年（含）以上且账户年度存款平均余额20万元（含）以上； （5）为工商银行个人贷款客户，贷款金额在50万元（含）以上且连续2年以上没有违约还款记录（含贷款已结清客户）。 ☆贷款金额 贷款额度起点为1万元，最高不超过50万元(含)。 ☆贷款期限 贷款期限一般为1年（含），最长不超过3年。个人信用贷款一般不办理展期，
农业银行信用贷品种
农业银行信用贷品种 农业银行作为我国国有大型商业银行之一，为个人和企业提供了多种信用贷款产品。下面将介绍农业银行信贷产品的主要种类。 1.个人信用贷款： 农业银行为个人提供了多种信用贷款产品，包括个人消费贷款、个人经营贷款和个人住房贷款等。个人消费贷款主要用于购买耐用消费品、旅游、教育等个人消费需求；个人经营贷款用于支持个体工商户、个人经营者发展经营业务；个人住房贷款则用于购买、建造或改造住房。 2.农户信用贷款： 针对农村居民和农民专业合作社的信贷需求，农业银行推出了农户信用贷款产品。该产品主要面向农民购买农资、农具、农机等农业生产用品、做农产品贮备、采购生活用品等提供融资支持。 3.中小微企业信用贷款：
农业银行以中小微企业为重点客户群体，为其提供多种信用贷款产品。主要包括流动资金贷款、固定资产贷款、短期贷款等，满足中小微企业经营发展的资金需求。 4.资产质押贷款： 农业银行推出了资产质押贷款产品，为个人和企业提供以房产、汽车、存款等为抵押物的贷款。该产品具有质押物价值高、操作简便等特点，可满足客户多样化的融资需求。 5.供应链金融： 农业银行为企业提供供应链金融服务，包括订单融资、应收账款融资、保理等业务。通过与供应链上下游企业的合作，提供资金流通支持，帮助企业降低融资成本、减少融资风险，促进供应链上各方的共同发展。 6.信用卡： 农业银行提供各类信用卡产品，包括普通信用卡、金卡、白金卡等。信用卡具有方便快捷的支付功能，可用于日常消费、旅游、购物等，同时也可以提供分期付款、免息期等金融服务。
以上仅为农业银行信用贷款产品的部分种类，实际上还有更多种类的信用贷款产品可根据客户需求提供。无论是个人购买消费品，还是企业发展经营，农业银行都能根据客户的具体情况，为其量身定制适合的信用贷款方案，为经济发展提供强有力的金融支持。
中国农业银行项目贷款及固定资产贷款管理办法
中国农业银行项目贷款及固定资产贷款管理办法
中国农业银行固定资产贷款管理办法 第一章总则 第一条为规范中国农业银行（以下简称农业银行）固定资产贷款业务经营行为，促进固定资产贷款业务健康发展，根据国家有关法律法规和农业银行信贷管理制度，制定本办法。 第二条本办法所称固定资产贷款系指农业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币融资。 第三条固定资产贷款实行授权管理，审批权限按拟承贷的融资总额度确定。 第四条固定资产贷款纳入客户授信管理。 第五条固定资产贷款按照“谁调查、谁组织评估”、“先评估、后审批”的原则办理，办理流程执行《中国农业银行法人客户信贷业务基本规程》等相关规定。一般程序为：客户申请、受理、调查与评估、审查、审议与审批、（报备）、信用发放条件审核、签订合同、提供信用、贷款使用条件审核、资金支付、贷后管理（风险分类）、信用收回。 第六条概念释义。 项目法人：指作为项目运作和融资主体的法人或其他组织。包括对拟建项目专门组建的项目法人，以及以既有法人或其他组织（以下简称既有法人）为依托的项目法人。 项目总投资：指拟建项目所需的固定资产投资和铺底流动资金需要量之和，反映项目总资金需要量。 项目资本金：指固定资产项目总投资中投资者认缴的出资额，一般应为非债务性资金（有特别规定的除外）。 审批有效期：指从固定资产贷款经有权审批人批准日起至借款合同生效日止的时段。 固定资产贷款期限或总期限：指从项目第一笔贷款发放之日起至借款人按合同约定清偿全部贷款本息之日止的时间。 提款有效期：指自固定资产借款合同生效日起至借款人第一次提款的时段。 宽限期：指固定资产借款合同约定的，自第一次贷款发放日起至借款人第一次偿还贷款本金之日止的时段。 还款期：指从第一次归还贷款本金之日起至贷款本息完全还清之日止的时段。 第二章业务种类、对象及条件 第七条固定资产贷款根据项目运作方式和还款来源不同分为项目融资和一般固定资产贷款。 第八条固定资产贷款按用途分为基本建设贷款、更新改造贷款、房地产开发贷款、其他固定资产贷款等。 第九条固定资产贷款按期限分为短期固定资产贷款、中期固定资产贷款和长期固定资产贷款。短期固定资产贷款指贷款期限在1年以内（含1年）的固定资产贷款；中期固定资产贷款指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的固定资产贷款；长期固定资产贷款指贷款期限在5年以上（不含5年）的固定资产贷款。 第十条固定资产贷款对象为经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的具备贷款资格的企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织。 第十一条借款人申请固定资产贷款应具备以下基本条件： （一）符合国家的产业、土地、环保等相关政策和农业银行信贷政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序； （二）符合国家对项目投资主体资格和经营资质要求; （三）符合农业银行关于营业执照、贷款卡、账户管理等要求； （四）借款人信用等级原则上在AA级（含）以上，有特别规定的除外； （五）借款人及控股股东、主要股东无重大不良信用记录（虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用）；
农业银行贷款产品大全(十类)
农业银行贷款产品大全（十类）1.微捷贷 产品介绍:微贷是中国农业银行通过网上银行、手机银行等电子渠道，基于小微企业和企业主的金融资产和抵押贷款数据，为小微企业提供的可循环、纯信用的网络融资产品。 贷款额度：100万元（含） 贷款期限：1年还款方式 还款方式：采用一次性还本付息还款方式 贷款条件： （1）企业及企业主信用状况正常； （2）企业在农业银行开立结算账户； (3)企业或企业主在农业银行有金融资产和抵押贷款。 （4）农业银行要求的其他条件。 2.纳税e贷 产品介绍：纳税e贷是农业银行以企业涉税信息为主，结合企业及企业主的结算、工商、征信等内外部信息，运用大数据技术进行分析评价，对诚信纳税的优质小微企业提供的在线自助循环使用的网络融资产品。 贷款额度：300万元（含） 贷款期限：1年 还款方式：可采用一次性还本付息还款方式
贷款条件： （1）企业生产经营2年以上，企业主年满18周岁且不超过65周岁，非港、澳、台及外籍人士； （2）企业最近一次纳税信用等级在B级（含）以上，企业近12个月纳税总额在1万元（含）以上； （3）企业及企业主信用状况正常； （4）农业银行要求的其他条件。 3.抵押e贷 产品介绍：抵押e贷是指以农业银行认可的优质房产抵押作为主要担保方式，对符合条件的小微企业办理的在线抵押贷款业务。 贷款额度：1000万元（含） 贷款期限：最长10年 还款方式：采用按月付息到期一次还本或利随本清方式 贷款条件： （1）企业主（自然人借款人） ①企业主年满18周岁且不超过65周岁，非港、澳、台及外籍人士； ②企业主信用状况正常。 （2）小微企业（企业借款人） ①生产经营1年（含）以上；
最新中国农业银行农户小额贷款管理办法(试行)资料
中国农业银行农户小额贷款管理办法(试行) 第一章总则 第一条为促进农村经济发展,为广大农户提供普惠、优质、高效的金融服务,根据国家有关法律法规、《中国农业银行“三农”信贷业务基本规程(试行)》等信贷管理制度制定本办法。 第二条本办法所称的农户小额贷款是指中国农业银行按照普 惠制、广覆盖、商业化的要求,对农户家庭内单个成员发放的小额自然人贷款。每户农户只能由一名家庭成员申请农户小额贷款。 农户是指长期(一年以上)居住在乡镇(含城关镇)行政管理区域 内的住户,包括从事农业生产经营的住户、国有农(林)场职工、农民工、农村个体工商户等,但不包括居住在城关镇从事非农业生产经营的住户。 第三条农户小额贷款业务坚持控制风险、有效发展、循序渐进、适度盈利的原则,努力解决农户贷款难问题。 第四条农户小额贷款原则上由县级支行或营业网点审批。上级行应根据下辖行的区域经济发展状况、管理水平、贷款不良率、贷款定价等因素对农户小额贷款审批权限实行差异管理、动态调整。 第五条农户小额贷款的调查、发放、管理、收回等环节应该依靠农业银行工作人员来完成,可以借助但不得委托村委会、专业合作社等其他外部组织机构对农户进行贷款的调查、发放、管理、收回工作。
第二章贷款用途和准入条件 第六条农户小额贷款用于农户生产、生活的融资需求,主要包括: (一)从事农、林、牧、渔等农业生产经营活动。 (二)从事工业、商业、建筑业、运输业、服务业等非农业生产经营活动。 (三)职业技术培训、子女教育、医疗、购买耐用消费品、修缮房屋等生活消费。 第七条申请农户小额贷款的借款人必须同时具备以下条件: (一)年龄在18周岁以上(含18周岁),且申请借款时年龄和借款期限之和不得超过65(含65);在农村区域有固定住所,身体健康,具有完全民事行为能力和劳动能力,持有有效身份证件。 (二)根据《中国农业银行“三农”客户信用等级评定管理办法》,客户的信用等级评级结果为一般级及以上; (三)应具有稳定的收入及按期偿还贷款本息的能力。 (四)所从事的生产经营活动,符合国家法律法规及产业政策。 (五)品行良好,申请贷款时无逾期未还贷款(经总行或一级分行认定的,因重大自然灾害或政策性原因形成的逾期未还贷款除外)。 (六)贷款人规定的其他条件。 第八条根据《中国农业银行“三农”客户信用等级评定管理办法》,满足下列情况之一的农户,可视风险程度和经营现状直接归为良好级:
(完整)商业银行产品的体系及产品组合分析
农业银行产品体系及产品组合分析 一、农业银行产品服务介绍 银行产品是指由银行向市场提供并可供顾客获取、利用或消费的一切服务，它既包括各种有形的产品，也包括各种无形的服务，如存款、贷款、结算、信托、租赁等。 （一）个人产品服务 农业银行的个人产品服务主要包括投资投资理财、信用卡、个人电子银行以及生活e站. 其中投资理财产品包括银行理财和基金两大板块。农业银行当前在售的银行个人理财产品共有52只。按投资期限来分：60天以下理财产品12只，61天到120天理财产品21只,121到180天理财产品5只，181到365天理财产品10只，365天以上长期理财产品13只。按收益类型来分:保本收益的产品5只,保本浮动收益4只，非保本浮动收益43只。此外还有各种贵金属和外汇产品。 农业银行发行的个人信用卡一共有11个系列：标准系列,白金系列,公务系列，商务系列，航空旅游系列，特色主题系列，百货餐饮系列,教育系列，联名系列，准贷系列，爱车一族系列。 个人电子银行服务包括了网上电子银行和掌上银行服务。 生活e站提供了生活缴费,机票旅游，网上购物,电影票订购四大功能。 （二）企业产品服务 农业银行的企业产品服务主要包括基本服务，企业电子银行，托管服务以及金融市场。 基本服务包括存款业务，支付结算,交易业务以及银行卡业务。 企业电子银行服务包括账户查询、集团业务、贷款业务、付款业务、收款业务、票据业务、银企对账业务、代发工资、现金管理、外币业务、银企直联业务、投资理财业务。 企业的托管业务是指商业银行为投资者提供的新兴资本市场服务，包括资产保管、核算估值、资金清算、跨境清算、公司行动、现金管理等核心服务以及绩效评估、投资监督等增值服务。农业银行的主要托管产品有“增持类”定向资产管理计划托管业务、证券投资基金托管、基金管理公司特定客户资产托管、保险资金托管、券商定向资产管理托管、券商集合资产管理计划托管、券商专项资产管理计划托管、商业银行理财产品托管、信托计划保管、信贷资产证券化信托资金保管产业投资基金托管、股权投资基金托管、交易及专项资金托管、合格境外机构投资者（QFII）证券投资托管、合格境内机构投资者(QDII）证券投资托管、人民币合格境外机构投资者（RQFII）证券投资托管、企业年金托管。 农业银行金融市场业务，包括本外币金融市场相关的交易、投资等业务。农行建设完成统一的、覆盖本外币两个资金市场的交易平台，全面提升了金融市场业务的综合竞争力，能够根据客户个性化的需要提供全面、完善的各项金融市场服务。主要业务和产品包括货币市场业务、交易业务、贵金属业务、债券承分销业务、理财业务、票据业务。 （三）三农产品服务 农业银行的三农产品服务包括三农个人产品和三农对公产品。个人产品包括农户小额贷款、地震灾区农民住房贷款、农村个人生产经营贷款、县域工薪人员消费贷款。 对公产品包括、农村城镇化贷款、季节性收购贷款、县域商品流通市场建设贷款、化肥淡季商业储备贷款、农业产业化集群客户融信、农村基础设施建设贷款。 （四）小微企业产品服务 农业银行的小微企业产品服务包括小微全国产品、小微地方产品、小微服务方案. 小微全国产品包括简式贷、置业贷、经营贷、科创贷。小微地方产品包括瞪羚贷（北京)、科贷通（上海)、速诚贷（广东)、金科通(江苏）。小微服务方案包括产业链型方案、专业市场型方案、园区型方案以及辅助香港上市。 二、农业银行产品组合及层次分析 商业银行的具体产品组合涉及宽度、深度和关联度三个方面： 产品组合的宽度是指在产品组合中包含的产品线的多少。产品线越多则产品组合越宽。 产品组合的深度是指在产品线中每一产品所包含的品种的多少。通常情况下，产品组合深度越深，越可以占领同类产品更多的细分市场，满足更多客户的需求. 产品组合的关联度是指各条产品线在最终用途分销渠道或其他方面的相程度，相关程度越高，其产品组
中国农业银行金融产品整理版
农行金融产品简介及相关知识 一、“四金”产品系列。通过不断的优化整合，农行现已形成了“四金”产品系列，分别服务于不同的业务领域，具体为：（一）金光道。对公业务的强势品牌。主要服务对象是各类行政、事业、企业等法人单位。它是农行为满足公司类、机构类客户需求而打造的多样化的产品组合。它包括单位活期存款等13个存款类产品、流动资金贷款等41个贷款类产品、结算业务等六大中间业务类产品和综合类产品──现金管理。按照“以创新促发展”的经营理念和“互惠互利共同发展”的市场战略，根据市场变化和客户多元化需求，对法人客户的金融产品和服务渠道不断整合、创新，推出了整体服务方案，以满足各类行政、事业、企业等法人单位融通资金、财务结算和信息管理等需要。 与同行业相比，农行“金光道”产品的优势在于：一是产品研发能力较强，能够跟上市场发展的步伐，能根据客户不断更新的需求来研发新产品，为农行营销并维护优质的公司类、机构类客户提供了有力的产品工具；二是电子化产品网络覆盖面广，中国农业银行目前拥有全国最多的物理网点和最大的电子化网络，电子化产品的服务范围在同业中是最广的；三是比较专业的产品服务团队，有专门的产品机构和产品经理为客户提供专业的优质服务。
农行“金光道”系统产品主要种类有：活期及定期存款业务、贷款业务、可循环使用信用、委托贷款、银行承兑汇票及贴现业务（用于有真实商品交易的债权债务结算，由银行为客户出具承诺付款的票据，并向持票人支付款项）、项目评估（为客户进行项目可行性与风险收益测算，帮助客户提高投资的科学性与合理性）。 农行2004年启动了“金融服务三农行动计划”，努力服务社会主义新农村建设，认真实践“面向三农、商业运作”的指导方针。目前开办的主要涉农信贷业务品种有：新农村城镇建设贷款，农业产业化龙头企业贷款，农村能源开发贷款，生物资源开发贷款，农村商贸贷款，小企业贷款、小额到户贷款和扶贫贷款等。 （二）金钥匙。农行服务于个人客户的产品系列。目前金钥匙品牌主要包括个人通知存款、本利丰、汇利丰、个人消费贷款、个人汽车贷款、个人生产经营贷款、个人住房贷款、通汇宝、西联汇款、银证通、个人黄金交易、个人理财等多种对私业务的产品。具体可分为个人贷款、个人存款与中间业务三大类别。 个人贷款业务包括： 1．个人消费贷款：指贷款人向申请进行个人汽车消费、个人大额耐用消费品、农用机械、个人房屋装修、教育助学、旅游等消费的借款人发放的人民币担保贷款。
(完整版)农业贷款
农业贷款 篇一：怎样办理农业项目贷款 怎样办理农业项目贷款 第一，在贷款对象上，农刊行支持在农、林、牧、副、渔领域从 事栽种、养殖、加工、流通、服务的各种全部制和组织形式的小公司。农业小公司区分标准参照、和。 其次，在贷款种类上，农刊行要求，农业小公司贷款依据贷款用 途分为流动资本贷款和固定财产贷款两种：此中流动资本贷款主要用于解决借钱人生产经营过程中的流动资本需要；固定财产贷款主要用于解决借钱人新建、扩建、改造、开发、购买等固定财产投资项目和生产基地建设项目的资本需要。 对于贷款限时及展期的要求，农刊行的要求是，农业小公司贷款限时原则上依据客户的生产经营需要，由借贷两方磋商确立。流动资金贷款一般不超出 1 年，固定财产贷款限时为 1 至 5 年。 如借钱人不可以如期送还贷款，短期贷款应在贷款到期20 个工作日以前，中长久贷款应在贷款到期 30 个工作日以前，向贷款人提出贷款展期的书面申请，并提出展期原因、限时和还款计划。短期贷款展 期不得超出原借钱合同贷款限时；中长久贷款展期不得超出原借钱合同贷款限时的一半。 对于贷款利率，农刊行有关负责人介绍说，农业小公司贷款推行风险订价，以风险与利润对称为原则，履行农刊行商业性贷款利率管
理有关规定，利率原则上不下浮。详细贷款项目的利率方式和履行利率可在政策赞同范围内，依据贷款项目风险水平、筹资成本、管理成本、贷款目标利润以及当地市场利率水同等要素，由借贷两方磋商确定。 怎样申请和办理贷款依据农刊行的管理方法和制度，农业小公司应第一向公司所在地的农刊行县支行( 下称开户行 ) 提出版面借钱申请；开户行在收到公司的申请后，会对公司的主体资格、基本状况、 经营范围、财务状况、信用等级、发展远景、资本需求、送还可以力等进行初步检查，认定客户能否具备贷款的基本条件，做出能否受理的建议并回复公司；对于赞同受理的贷款，开户行将会要求公司供给营业执照、贷款卡、税务登记证、公司章程、近两年和近来月份财务会 计报告等农刊行规定的有关基本资料；在此基础上，农刊行将组织贷款检查评估、进行贷款审察、审议与审批，对于审批经过的贷款，开 户行将与公司签校正式合同，并依据公司用款进度发放贷款。贷款发放后，农刊行会依占有关规定进行贷后管理，公司需要依据合同规定踊跃配合。 在贷款方式上，农刊行制度规定，农业小公司贷款原则上采纳担保贷款方式。对信用好、经营管理水平高、财务状况优秀的客户，可 以对一年期内流动资本贷款采纳信用贷款方式。在送还方式上，农业小公司短期贷款按月结息；中长久贷款按季结息。贷款本金能够赐予必定宽容期 ( 期内只付息不还本) ，并可选择分次送还或到期一次偿还。
中国农业银行小企业信贷业务管理办法
中国农业银行小企业信贷业务管理办法第一章总则 第一条为促进小企业信贷业务健康发展～防范和控制小企业信贷风险～提高农业银行在小企业信贷市场的竞争能力和服务水平～根据国家有关法律法规和农业银行信贷管理制度～制定本办法。 第二条本办法所称小企业信贷业务是指农业银行向小企业客户提供的各类信用的总称～包括贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保理、贷款承诺、信用证、保证等表内外授信和融资业务。 第三条本办法所称企业是指在中华人民共和国境内依据国家相关法律规定在工商部门登记注册～实行自主经营、自负盈亏的各种经济组织～包括有限责任公司、股份有限公司、非公司企业法人、合伙企业、个人独资企业以及其他经营单位～不包括行政机关、事业单位、社会团体、个体工商户等。本办法适用对象为单户授信总额 3000万元,含,以下和资产总额 5000 万元,含,以下或年销售额 8000 万元,含,以下的企业以及其他经营单位。根据本办法办理小企业信贷业务后～若客户资产规模超 5000 万元或销售收入超 8000 万元～但授信总额未超 3000 万元的～仍适用本办法。 以下客户不适用本办法: ,一,房地产开发企业, ,二,项目法人, ,三,集团成员企业,集团合并指标符合上述标准的仍适用本办法,。 第四条小企业信贷业务纳入农业银行行业信贷政策和客户名单制管理。
第五条小企业信贷业务原则上实行一次调查、一次审查、一次审批～评级、授信可与用信一并调查、审查、审批。超过经营行审批权限的小企业信贷业务～经营行调查后可直接提交有权审批行信贷审查审批中心审查、有权审批人审批。 第六条小企业信贷业务实行专业化经营。 第二章客户条件与申请受理 第七条申请办理小企业信贷业务的客户应同时具备以下基本条件: ,一,经过工商行政管理机关办理营业执照年检手续～从事特种行业的须持有有权机关颁发的营业许可证,按规定持有税务部门核发的税务登记证,其他经营单位应持有有权机关颁发的核准登记文件,需取得环保许可证的～还应获得有权部门出具的环保许可证, ,二,持有人民银行核准发放并经过年检的贷款卡～以及质量技术监督部门核发的组织机构代码证, ,三,实行公司制的企业法人申请信用符合公司章程～章程规定需要经董事会或股东会同意的～须由董事会或股东会授权或决议同意, ,四,生产经营符合国家法律法规和政策规划～产品和服务具有较强的市场竞争力和成长性～符合农业银行信贷政策, ,五, 在农业银行开立基本账户或承诺农业银行授信后在农业银行开立基本账户～承诺主要通过农业银行办理结算业务～自愿接受农业银行信贷和结算监督, ,六,有固定的生产经营场所和符合规定比例的自有资金～有稳定的经济收入～具备到期偿还本息的能力, ,七,信用等级在 A 级,含,以上～按规定可以免评级的除外, ,八,客户及其法定代表人、主要投资人、实际控制人、关键管理人无不良信用记录～或虽然有过不良信用记录～但不良信用记录的产生并非主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用或落实了农业银行认可的还款计划,
2023年浅析农村信用社农户小额信贷风险及防范措施
浅析农村信用社农户小额信贷风险及防备措施 目前，农村信用社正在全国风风火火推广以农户为住旳贷款发放对象旳农户小额信用贷款，积极响应中央文献“积极推广农村小额信用贷款”，“农业银行，农村信用社，邮政储蓄银行等金融机构都要深入增长涉农信贷投放”，“提高农村金融服务质量和水平”。这些支农，惠农旳政策，在支持社会主义新农村建设中，起到了举足轻重旳推进作用，充足发挥了农村信用社在支持农业增产，农民增收，农村经济迅速发展中旳主力军作用。同步，也将农户小额信用贷款旳有效管理，奉贤防备以及应对措施推到了风口浪尖，现就目前农户小额信用贷款存在旳奉贤及怎样防备谈一谈见解。 一. 开展小额信贷旳目旳 伴随小额贷款旳不停发展，其未来走向逐渐显现。首先，低收入客户不仅需要老式旳小额贷款，对全面旳金融服务也有很大需求，这意味着小额贷款将逐渐过渡到微型金融。另一方面，老式旳小额贷款被称为“福利主义小额信贷”，因其首先关注社会发展，并通过员工鼓励和严格财务制度等手段来实现“可持续发展”旳目旳，而将会被以商业可持续性为首要目旳旳“制度主义小额信贷”所取代。第三，有关小额信贷行业监管原则旳一致意见将会形成，不停建立和完善小额信贷旳监管制度，但对于其旳利率管制将会逐渐放松。最终，小额贷款通过协助贫困人口和中低收入人口增长收入，将会发挥越来越多旳社会和经济作用。 从2023年起，进入农村正规金融机构全面介入和各类项目制度化建设第三阶段。作为正规金融机构旳农村信用社，在中国旳农村有着最为完善旳网络，是农村最重要旳转账服务
机构。在中国人民银行旳推进下，全面试行并推广小额信贷活动，农信社作为农村正规金融机构逐渐介入和迅速扩展小额信贷试验，并以也许成为主力军旳身份出目前小额信贷舞台。 二. 农户小额信贷重要存在旳问题 1.审查不严格 办理贷款手续时审查失误，导致责任落空旳风险。农村信用社在办理农户贷款手续过程中，未严格执行有关规定，只凭借款人提供旳身份证明、印章办理手续。表面上看似乎手续严密、完善，实际上因农户贷款证一旦转借他人、被他人盗取、骗取，就形成冒名顶款。在联户担保贷款中，也存在担保人未到场，其印章、签字、手印全由一人操办，并未真正完善担保手续。这些贷款一旦逾期，极易导致责任落空而形成贷款风险。 2.贷后监管机制不健全 因农户小额信用贷款、联户担保贷款比较轻易获得，某些工商企业尤其是困难企业在通过正常渠道难以获取贷款旳状况下，以企业负责人、会计、内部职工等个人名义，以农户贷款旳小额信用贷款，联户担保贷款等方式向农村信用社获取贷款，用于企业开支使用，一旦企业无能力偿还贷款或破产，就形成纠纷难断旳贷款风险。 贷款检查是贷款“三查”制度旳重要环节。为减少贷款风险，农村信用社应加强贷后检查工作。首先农户贷款额度小、对象广、分布散，行业杂，而信用社信贷工作人员力量不定，减弱了对农户小额贷款旳到期清收。另首先，有旳信贷人员存在重企业
金融服务小微企业指南【模板】
目录 一、农发行秦皇岛分行 (1) （一）农业小企业贷款和支农转贷贷款 (1) 二、工商银行秦皇岛分行 (2) （一）e抵快贷 (2) （二）税务贷 (2) （三）医保贷 (2) （四）结算贷 (3) 三、农业银行秦皇岛分行 (3) （一）抵押e贷 (3) （二）纳税e贷 (3) （三）小企业简式快速信贷 (4) （四）续捷e贷 (4) 四、中国银行秦皇岛分行 (4) （一）税易货 (4) （二）结算通宝 (5) （三）简押通宝 (5) （四）外贸企业综合授信方案 (5) （五）中银集采通宝 (6) （六）“专精特新”工企贷 (6) （七）“中银厂房贷” (7) 五、建设银行秦皇岛分行 (7) （一）云税贷 (7) （二）个体工商户经营快贷 (7) （三）抵押快贷 (8) （四）个体工商户抵押快贷 (8) 六、交通银行秦皇岛分行 (8) （一）小企业短期流动资金贷款 (9) （二）小企业固定资产贷款 (9) （三）线上抵押贷 (9) （四）线上税融通 (10) （五）电子商业汇票秒贴 (10) 七、邮储银行秦皇岛分行 (11) （一）小企业房地产抵押贷款 (11) （二）小企业快捷贷 (11) （三）信用易贷 (11) （四）小微易贷（线上） (12) （五）税贷通 (12) 八、民生银行秦皇岛分行 (12) （一）小微企业个人授信贷款 (12) （二）承兑汇票自助贴现 (13)
九、省联社秦皇岛审计中心 (13) （一）流动资金贷款 (13) （二）冀易贷 (14) （三）薯贷宝 (14) （四）板栗贷 (15) （五）家庭贷 (15) 十、秦皇岛银行 (16) （一）融易贷 (16) （二）税易融 (16) （三）续易贷 (17) （四）助保贷 (17) （五）政银保 (17) （六）助农贷 (18) （七）创业担保贷款 (18) 十一、河北银行秦皇岛分行 (19) （一）快速贷 (19) （二）年审贷 (20) （三）十年贷 (20) （四）循环贷 (20) （五）流水贷 (21) （六）税易贷 (22) （七）房E贷 (22) 十二、承德银行秦皇岛分行 (23) （一）复工贷 (23) （二）固定资产贷款 (23) （三）银行承兑汇票贴现 (24) （四）最高额抵押循环贷款 (24) 十三、沧州银行秦皇岛分行 (25) （一）法人信用贷 (25) （二）机器设备抵押贷款 (25) （三）门店抵押贷款 (25) （四）仓得利--仓单质押贷款 (25) （五）货易贷--存货质押贷款 (26) 十四、张家口银行秦皇岛分行 (26) （一）小微易贷 (26) （二）小微速贷 (27) （三）家银惠想贷 (27) 十五、邯郸银行秦皇岛分行 (27) （一）低息支小贷 (27) （二）抗灾贷 (28)