一文读懂银行存管两大模式 91旺财直接存管或成趋势
银行存管过去的故事,比白名单可精彩多了_什么是白名单
《银行存管过去的故事,比白名单可精彩多了_什么是白名单》摘要：是白富美是臭屌丝结局你想想就知道了银行很傲娇给贷做存管它们是拒绝，政策风向发生了变化监管层明确了银行络借贷方面职责也免了银行连带责任，有趣现象出现了各种银行扑平台合作其实都想争抢优质平台合作几天前有些粉丝从台私信我问白名单什么候出这事开始冯妮儿并没有多重视昨天看这消息刷屏鸡血不少很多平台也就发了公关软今天就和你聊聊银行存管故事吧银行存管从香饽饽到烂街这世界上没有银行存管出事平台多了监管就要上存管了早期贷平台都是使用三方支付通道有些投人钱甚至是直接打公司账户里也不是说贷平台故不放银行而是银行根就看不上贷更不想平台做风险背而且要对接贷平台金银行还要另外开发存管系统机构就是又懒又笨平添出块工作人也不愿是白富美是臭屌丝结局你想想就知道了银行很傲娇给贷做存管它们是拒绝政策风向发生了变化监管层明确了银行络借贷方面职责也免了银行连带责任换句话说银行存管就是工具把投人账户和平台账户隔离平台营状况、坏账率等情况和银行没半毛钱关系就比你买了把刀然杀人然受害人不能怪人卖刀吧有了免死金牌更多银行愿用存管创收记得早出存管候银行各项费用加起银行起码能赚几十万越有名银行报价越惊人而且银行存管有些项目是按照每笔金计提费用那么平台那就是金主不少银行尤其是城商行嗅到了这商机开始争抢这块蛋糕有趣现象出现了各种银行扑平台合作其实都想争抢优质平台合作有平台高管还曾无奈地和我说「有些投人次听到存管银行名很担心银行会跑路」贷平台开始拉旗做虎皮相应监管召贷平台开启了浩浩荡荡「改革运动」它们纷纷对外说己已对接了或正对接银行存管以作增信手段但事实上银行存管和贷平台样又多又杂又乱有平台故混淆视听声称与银行有「战略合作关系」或者己银行存笔钱就说金银行托管实际上这并不是真正金存管也有平台虽然上线了银行存管系统但是实际上是两系统并存状态新用户用存管版平台老用户还是按照前三方支付系统没有存管那部分金成了平台「灰色地带」至会不会合规使用全凭平台「良心」对接银行存管这程江西银行、厦门银行业口碑是不错用户体验存管系统相对完善对接起方便但由银行都是「新手」银行新研发系统遇上了贷平台庞数据和和复杂业系统不「抽抽风」成了常有事用了存管系统以早期有用户充值了十几天才账户里到己钱投人不知道是其实这是银行「单」了不三方机构充值提现实到账银行存管效率更低银行往往是+工作日实现结算、放款等是人工参与控制很多项目也要人工审核不这些银行存管带问题多数都是平台背锅了没存管白名单银行怎么了？面故事都知道了监管层开始对银行存管设了条条规要银行比对规调整存管系统然收验银行进入所谓白名单那么问题了如业口碑很江西银行什么没进入白名单？这里有细节银行调整存管系统还要上交运营成功案例也就是说所有银行不仅要调整系统还要其贷平台合作试水「试验」成功以才能算数咱都明白哪有几平台愿给银行做白鼠做技术调整还不够烦呢而且还有可能出问题不是？所以银行要么选和己关系平台要么实力弱平台想怎么调试怎么调试江西银行有倒霉它上报案例里面那平台清盘了结批没……我从平台那打听了下银行那边说二批肯定没问题那批通是不是很牛逼？其实不是批、二批和三批不是不验收节什么候做完题目什么候交卷只要规定完成就行就像你考试早交卷学和晚交卷老师都是视仁不会给额外加分那么批没通也不用担心等考试结束前交卷就可以了但如考试结束了你都没交卷那肯定就要回炉重考了按照监管层要银行存管初心你也应该理到这根不是啥增信手段没啥吹牛因银行存管只是做金隔离监控异常走款情况其余企业身营风险银行既不担责也不管理推荐35。
从双重属性看银行理财
美国模 式和 中国的模式 各有特 点，共 同点 是都在试图对风 险做 更加准确的定价，以便区分 安 全资产 和不安 全资产 ，从 而使银 行资金 更好 地 支 持 资产 ，进 而 支 持 实体 经 济 ，区 别 在 于 处 理 方 式 不 一 样 。实 际 上 ，如 果 基 础 资 产 不 出 问题 的 话 ，两 种 模 式 都 可 以运 作 下 去 ，但 一旦 基 础 资产 出 问题 ，就 都 会 有 问 题 。在 当 前 情 况 下 ，两 种 模 式 的基础 资产都是一样 的，在美 国是 房地 产，在 中国本 质 上 也是 房地 产 。
双重属性
从 资产端 而 言，银 行理 财具有 资管产 品的 特 性 。银 行 理 财 之 所 以存 在 ，很 重 要 的一 点是 因 为 中 国 的 金 融 市 场 不 发 达 ，标 准 化 的债 权 和 权 益 资 产 相 较 于 理 财 和 货 基 而 言 ，规 模 不足 。如 果 考 虑 到 潜 在 的 存 款 转 化 ，金 融 市 场 欠 发 达 的 问 题 更 加 凸 显 。
是直接融资和间接融资是通过传统银行还是通
过 影子银行 的差别。 ｊ 、事 实上 的利 率双 轨制 。有 一些国家 和
地区的储 蓄率很高，但没有出现银 行理财这种业 态 或 产 品 ， 对 此 我 们 猜 想 ，这 可 能 和 我 们 利 率 市 场化 过程 中事实上的利率双轨制有关。
P2P银行存管是到底是什么
P2P银行存管是到底是什么自去年年底P2P行业监管细则征求意见稿出台，明确P2P平台需要资金存管于银行以后，许多P2P平台便把与银行达成资金存管合作当成了今年的首要任务。
2015年底银监会下发的对于《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（以下简称《指导意见》）规定，“网络借贷信息中介机构该当履行本身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构”合规经营是P2P平台都应当严厉遵守的行业原则,银行资金存管也是大势所趋。
从某种程度上来讲，银行的存管与托管只是保证了在互金平台资金的独立性。
避免了“资金池”的现象产生。
所谓的“资金池”说穿了就是未经有关部门批准擅自建立独立账户，并吸纳和沉淀公众存款。
未来银行存管应该怎么玩？从三个方面来说，准入条件、登记结算、委托划扣授权。
一、准入条件1.互金平台的数据与程序现在互金平台接入银行存管系统的可以说是凤毛麟角，从互金平台本身的硬件来说，服务器的强大以及程序开发人员的从业技能都有密不可分的关系。
原因很简单，不管是什么语言开发的平台(Java、PHP、.net)都需要专业的程序员甚至一个程序团队来对接银行存管接口。
因为互金之前大部分都是三方支付公司接口，三方支付接口可以根据不同的平台业务需要进行适当的调整。
而银行接口是根据法律法规以及支付结算的合规性固定存在的，这就需要程序员在原有的接口上进行调试或者重新开发。
2.银行的要求记住今年年初，在对接银行接口的时候，银行提出了三项请求，假如满足条件能够思考对接。
从银行方面讲，当然期望平台实力越大，越安全，能兜底。
首先第一个要求就是实缴注册资本5000万。
反正本人接触的银行开的第一个条件都是这个。
当然银行不仅仅是为了风险，多拉点存款也是应该的。
怎么证明平台实缴资本?在接口银行开户。
其次平台的大股东或者出资人是国企、上市公司、知名企业。
最好是当地或者所在省区的上市公司、100强企业。
搞懂网贷的银行存管,有这篇文章就够了!
开鑫贷，目前能够介入直连的银行是江苏银行。
Two:联合存管
联合存管，又叫做第三方存管，就是常常听到被政策否定的存管模式。
这种模式里面，第三方支付平台帮网贷平台在银行多开了一个企业的对公账户，但是资金的调配权仍然在第三方支付手里，银行只起到“存”的作用。
这种合作模式中，平台和第三方支付、第三方支付和银行合作，但平台和银行无直接关联。
Three: 直接存管模式
这种模式相比直连模式，增加了第三方支付平台作为充值通道。
也就是说，平台和银行直接合作，平台和一个或多个支付平台合作，银行只需要做好存管，第三方平台只需要做好
个人认为，以上3种模式中，存管含金量排序：
看完这篇文章，相信大家长期困扰在心底的“银行存管”之谜也随之被解开了吧?
在零听看来，银行存管是防止平台自融，防止平台资金私用的最有效的方式，同时也是合规运营最必需的条件。
因此，没有上线银行存管的平台，投资人可以直接忽略，Bye~。
P2P银行存管是什么意思？有什么意义
P2P银行存管是什么意思？有什么意义P2P银行存管是什么意思？有什么意义？资金存管能够使用户资金与平台资金账户隔离，平台无法接触到资金避免形成资金池以此保障用户资金安全。
监管层要求客户资金必须统一由商业银行存管。
在这种存管模式下，证券公司只负责客户证券交易的管理，资金结算与管理由银行负责。
P2P银行存管是什么意思？有什么意义？资金存管最初是在证券行业中诞生的。
用户进行证券交易的资金，一开始是由证券公司在银行建立一个账户直接管理，但这样存在很大的风险，因为证券公司可以直接挪用用户的资金，而没有任何束缚。
资金存管一般是指P2P平台将交易资金或平台相关备付金、风险金等放于如银行或第三方支付公司等第三方机构的账户上，第三方机构只负责资金的保管。
简单而言，就是通过银行管理投资者的资金，平台来管理交易，做到资金和交易分开，让P2P平台不能接触到资金，就可以避免资金被挪用的风险。
目前，银行与网贷平台进行资金存管合作有三种模式，分别是银行直连、直接存管和联合存管，而其中被监管层认可的只有银行直连、直接存管这两种模式。
1、银行直连：是指P2P网贷平台直接与银行开通支付结算通道，不需要充值和提现。
2、直接存管：是指银行一般会为平台开设存管账户、投资人和借款人的独立个人存管账户、风险备用金账户和担保公司账户。
P2P银行存管有什么意义？1、P2P网贷信息中介平台与银行合作之后，合作银行一些不愿意接手且风险性较低的单子会交给P2P平台来做，这是相对来说较为优质的客户，也就是保证了一定的优质资产端，这就是P2P平台与银行进行合作的好处之一。
2、对出借人和借款人来说，P2P平台与银行合作之后，平台是无法挪用用户资金的，保障了用户资金的安全，降低了非法集资的风险。
3、P2P平台与银行合作进行存管之后，银行不想要接的小单子合作机构都可以接手，而且，接手之后，相关的风控由合作机构进行负责，也就是说，P2P平台进行贷前审查和贷后管理。
商业银行的盈利模式和利润分析
金融科技的影响
金融科技提高了银行业务效率
01
通过大数据、云计算等技术，银行可以更快速地处理业务，减
少运营成本。
金融科技改变了客户行为
02
随着移动支付、线上银行等服务的普及，客户对银行服务的需
求和习惯也在发生变化，银行需要适应这种变化。
金融科技带来新的风险
03
随着银行业务的线上化，网络安全、数据保护等风险也随之增
功能
商业银行在金融体系中发挥着重要的 功能，包括吸收公众存款、发放贷款 、转账结算等，同时也是货币政策传 导的重要载体。
商业银行的业务范围
负债业务
吸收公众存款、企业及机构存款等。
资产业务
发放短期、中期和长期贷款，投资债券、股票 等。
中间业务
提供各类金融服务，如转账结算、外汇买卖、代理保险等。
02 商业银行的盈利模式
佣金收入
银行通过代理销售金融产品或提供其他中介服务，获取一定的佣金作为收入。佣金收入也是银行非利息收入的重 要来源之一。
成本控制
人力成本控制
银行通过合理配置人力资源，提高员工工作效率，降低人力 成本。
运营成本控制
银行通过优化业务流程、降低运营成本、提高运营效率等方 式，实现成本控制。
03 商业银行的利润分析
利息收入
存款利息收入
银行通过吸收存款，向客户支付利息 ，从中获取收益。存款利息收入是银 行最主要的收入来源之一。
贷款利息收入
银行将吸收的存款用于发放贷款，从 中获取利息收入。贷款利息收入是银 行盈利的重要来源之一。
非利息收入
手续费收入
银行通过提供各种金融服务，如转账、取现、理财等，收取一定的手续费作为收入。手续费收入是银行非利息收 入的主要来源之一。
两分钟带您看懂什么是银行存管
两分钟带您看懂什么是银行存管自从《互联网金融指导意见》出台以后，有过P2P投资经验的人都知道，银行存管已成为了大家的关注话题。
因为对于平台来说，携手银行进行资金存管是一个很高的门槛，对平台的资质有着很高的要求。
而今，龙光金服携手平安银行存管正投入使用中，那么，大家对于存管究竟了解有多少呢？今天来给大家科普一下。
什么是银行存管？银行存管最初是在证券行业中诞生的，为了避免证券公司可以直接挪用用户的资金的风险，监管层要求客户资金必须统一由商业银行存管。
延伸到P2P行业，银行资金存管是指将用户资金交由银行管理, 平台只负责匹配借贷双方信息, 不能动用用户资金。
简单而言，就是通过银行管理投资者的资金，平台来管理交易，做到资金和交易分开，让P2P平台不能接触到资金，就可以避免资金被挪用的风险。
当然，目前对于存管的定义与要求，还需要进一步细化。
简而言之，就是通过银行管理投资者的资金，平台来管理交易，做到资金和交易分开，让P2P平台不能接触到资金，就可以避免资金被挪用的风险。
银行存管的三种模式A、银行直连银行直连是指P2P网贷平台直接与银行开通支付结算通道，不需要充值和提现。
在交易过程中，投资人直接通过银行在线交易，回款的时候，资金直接返还投资人的投资时的账户。
B、直接存管在银行资金直接存管的模式下，银行会为平台开设存管账户、投资人和借款人的独立个人存管账户，存管行为投融资双方开设独立的个人账户后会就充值、提现等支付结算和资金流向进行监管。
C、“银行+第三方支付公司”联合存管“银行+第三方支付公司”联合存管模式，即银行和第三方支付公司合作，推出联合存管方案，存管行开设平台存管账号，负责用户账户监管和资金存管功能，第三方支付担任技术辅佐，提供资金结算及所需的终端设备。
直接存管才是真正的银行资金存管直接存管才是真正符合《指导意见》要求的银行资金存管的方式，在这种模式下，客户的资金不在平台流转，能够有效隔离平台与投资人的资金，平台全程无法触碰资金，杜绝了资金池的产生。
商业银行的财富管理业务解析
商业银行的财富管理业务解析在当今经济发展的背景下，财富管理已经成为了商业银行的一个重要业务领域。
为了更好地了解商业银行的财富管理业务，本文将对其进行详细解析。
一、财富管理的定义和背景财富管理，是指商业银行或金融机构提供的个人和家庭财务规划、投资建议、投资组合管理、退休计划等全方位的综合服务。
随着国民收入的逐渐增加和财富积累的不断提升，个人对财富管理的需求也日益增加，商业银行积极顺应市场需求，不断拓展财富管理业务。
二、商业银行的财富管理产品和服务商业银行的财富管理业务主要包括以下几个方面的产品与服务：1. 财务规划：商业银行会通过专业的财务规划师为客户提供个人的财务规划服务，帮助客户合理规划自己的财务目标和规划路径，实现财务增值。
2. 投资建议：商业银行的财富管理团队会根据客户的风险偏好和投资需求，提供个性化的投资建议。
这些建议包括市场分析、投资策略和投资组合配置等，帮助客户优化投资收益。
3. 投资组合管理：商业银行通过成立专业的投资团队，为客户提供投资组合管理服务。
基于客户的风险承受能力和投资目标，投资团队会不断调整投资组合的配置，以最大程度地实现客户的财富增值。
4. 退休规划：商业银行在财富管理业务中也涉及到退休规划。
他们会帮助客户评估退休需求，制定合理的储蓄和投资计划，确保客户在退休后能够维持良好的生活水平。
三、商业银行财富管理业务的市场前景和风险财富管理业务作为商业银行的新增长点，具有广阔的市场前景。
随着中国经济的快速发展，人们对财富管理需求的增加将进一步推动商业银行财富管理业务的发展。
然而，商业银行从事财富管理业务也面临一定的风险。
商业银行需要充分认识到财富管理业务的专业性和风险性，加强内部管理，建立风险防控机制。
同时，商业银行还需要加强与监管机构和客户之间的沟通，确保财富管理业务的合规性和客户权益的保护。
四、商业银行财富管理业务的发展趋势随着科技的不断发展，商业银行的财富管理业务也逐渐向数字化、智能化方向发展。
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一文读懂银行存管两大模式91旺财直接存管或成趋势
2016年6月23日，91金融旗下理财平台91旺财成功对接厦门银行，正式上线银行资金存管系统，是厦门银行接入的第一家理财平台。
与大部分平台不同的是，91旺财采用的是“银行直接存管”模式，在这种模式下，具有两套账户体系，一类是平台在银行开设的存管账户，一类是投资人在存管银行的个人账户；同时，平台为投资人设有风险保障金机制，在银行还设立了风险保障金账户。
此外，投资者投资、充值、提现等所有涉及资金流转的操作，页面均将自动从平台跳转至银行存管页面进行密码验证，不仅实现平台资金与投资人资金的隔离，更确保了每一笔交易的真实意愿。
该方式下，由于用户的资金从一开始就不在平台体系内运转，有效避免了平台随意挪用资金。
该银行存管系统有三大创新。
第一，否定了第三方支付公司的联合存管模式，安全级别更高。
从存管模式来看，他们仅与银行有合作，本质上平台的存管账户依然在第三方支付公司，只是在银行多了一个企业的对公账户。
第二，智能化更高，不管是后端，移动端还是前端，增加了一些组件，银行和平台方面的对接更加便捷、流畅；第三，配合银行风控作了一系列的调整，开发了一系列的技术保障措施，包括加密环境升级等等。
为让用户更为清晰的了解银行存管模式的区别，我们对市场上比较常见的两种模式进行了对比分析：。